4962
Отзывы: 0
Обновлено: 01.02.21
О рекламодателях
Большинство жителей России любят отдыхать за границей. Однако в связи с повышением курса валют отдыхать за рубежом становится все накладнее для семейного бюджета. Что же делать, если отдохнуть хочется, а денег нет? Здесь есть два варианта. Первый — кредит в банке, но для него понадобится собирать огромный пакет документов. Второй — открыть туристическую кредитную карту для путешествий.
Сортировка
Фильтры
Категории
Какую кредитную карту лучше оформить?
К оформлению кредитки нужно подходить с умом. В целом туристические карточки имеют множество преимуществ:
- Высокий лимит денежных средств.
- Длительный беспроцентный период.
- Адекватная процентная ставка.
- Быстрая обработка заявки и принятие по ней решения.
- Малое количество требуемых документов.
- Скидки и бонусные акции.
Многие банки предлагают оформить кредитки для путешествий. Однако, чтобы выбрать лучшую, необходимо обратить внимание на ряд факторов:
- Система платежей должна иметь международный уровень по типу Visa или MasterCard. При этом статус карточки должен быть не меньше Clasic или Standart.
- Стоимость ежегодного обслуживания. При использовании минимального статуса Clasic или Standart она составляет свыше 450 рублей.
- Смотрите на комиссию. Использование карточек предполагает конвертацию валют, чаще всего она двойная и многие банки начисляют дополнительную комиссию за предоставление данной услуги.
- Лучше всего оформлять мультивалютную кредитку, на которой будет привязка сразу нескольких счетов в разных валютах.
Кредитные карты с низкой процентной ставкой →
Кредитная карта со страховкой в путешествии
Многие банки наряду с потребительским страхованием, оформляют страховку кредитной карты. В первую очередь это связанно с ростом мошенников, которые используют самые разнообразные методики для хищения денежных средств. Заключение договора на страхование кредитки позволит избежать множества проблем, если мошенники захотят получить именно Ваши деньги. Для этого им нет необходимости похищать Вашу карточку. Существует масса электронных устройств, позволяющих счесть все необходимые данные. После этого они могут списывать их со счета, осуществлять покупки в Интернете и т.д. без Вашего ведома.
Оформление страховки позволяет возместить кредитный займ банку при возникновении страхового случая. Одним из таких может быть потеря рабочего места, кража карточки и т.д. При обнаружении подобной ситуации страховая компания либо полностью, либо в течение какого-то периода выплачивает за Вас ежемесячную сумму платежа. В результате нет начисления пени, и не страдает Ваша кредитная история.
Кредитные карты с плохой кредитной историей →
Как оформить кредитную карту для путешествий
Оформление кредиток для путешествий довольно простой процесс и, фактически, он ничем не отличается от обычного оформления банковской карточки. Для этого достаточно иметь паспорт и другие необходимые документы, а также составить заявление на оформление.
Кредитные карты онлайн-заявка →
Бробанк: Использование кредитных карт для путешествий позволит получить массу бонусов: одни начисляют мили за каждые произведенные покупки, кэшбек, партнерские программы и т.д. Их использование позволит не только обезопасить свои денежные средства, но и получить массу приятных скидок, бонусов и льгот.
Источник
Дебетовая карта для путешествий за границу не только поможет удобно расплачиваться в другой стране, не переплачивая за конвертацию валюты, но и предоставит массу возможностей и бонусов. Пластик для таких случаев является хорошей альтернативой наличному расчету.
Обязательное условие платежного инструмента для туристов — чтобы его принимали к оплате за пределами РФ. Для этого он должен принадлежать к общепринятым в мире платежным системам — Visa или MasterCard, а также обладать высокой степенью защиты.
Лучшие дебетовые карты для путешествий, помимо стандартных удобств в виде расчетов, позволяют участвовать в бонусных программах. Благодаря этому можно зарабатывать мили или получать повышенный кэшбек при приобретении билетов на самолет, топлива, оплате проживания в отелях, аренде автомобилей и т. п.
На рынке представлено большое количество разнообразных предложений от банков. Каждое из них содержит свой пакет услуг. Понятие «самая выгодная карта для путешествий» — достаточно абстрактное. Каждый клиент должен в первую очередь определить свои приоритеты и отталкиваться от них. Например, если вы собираетесь использовать ее для оплат в магазинах, кафе и ресторанах, а также снимать наличность, то необходимо учитывать следующие характеристики:
- курс конвертации валюты;
- плату за трансграничные платежи;
- плату за снятие денег в «чужом» банкомате;
- начисления на остаток средств и наличие кэшбека (чтобы вернуть часть потраченного бонусами или деньгами).
Если платежный инструмент требуется на всякий случай, то имеет смысл обращать внимание на продукты, которые не предполагают оплату за обслуживание. Помните, что главное в вопросе выбора — четко понимать свои потребности и отталкиваться именно от них.
Как оформить карту с милями
Оформление проходит привычными для дебетовок способами:
- В удаленном формате через официальный сайт учреждения.
- Во время личного визита в интересующий банковский филиал.
Чтобы подать заявку, как минимум потребуется паспорт. Остальные документы могут понадобиться в зависимости от конкретных пожеланий банковского учреждения.
Как пользоваться картами с кэшбэком и бонусами за билеты
При пользовании карточкой важно акцентировать внимание на ее преимуществах. Если она выгодна при приобретении авиабилетов и бронировании авто, используйте эти плюсы. Будьте внимательны, детально изучайте условия снятия наличных, обмена и т. д. Не забывайте про выполнение минимальных требований и о существовании лимитов. Просчитывайте, насколько выгодно вам содержать тот или иной платежный инструмент, особенно если он предполагает плату за годовое обслуживание.
Лучшая банковская карта для путешествий 2021 выбирается исходя из опыта, удобства и выгоды использования. При любом раскладе это наиболее комфортный на сегодня способ оплаты, если вы находитесь в зарубежных странах. Путешественник не рискует потерять наличные или быть обворованным, если носит с собой крупные суммы денег. Дебетовые карточки, подходящие для зарубежных поездок, помогут сэкономить и избавят от множества проблем.
Используйте информацию, представленную на портале banki.ru, чтобы изучить детали интересующего предложения и почитать отзывы других посетителей, которые уже оформляли подобные продукты. На сайте есть удобная система поиска, с помощью которой можно быстро подобрать оптимальное для себя предложение.
*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Источник
Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.
К самым популярным из них относятся:
- Visa (57% пользователей);
- MasterCard (26%);
- American Express (13%);
- Diners Club (4%).
Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.
Какую карту взять с собой в Европу
Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.
Visa или MasterCard
Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.
Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.
Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.
Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.
Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.
Схема конвертации.
Валютная или рублевая
Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.
Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости — это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.
Валютный счет целесообразно открывать если:
- запланированы крупные затраты;
- вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
- есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.
Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.
Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной
При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.
Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.
С чипом или без
Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.
С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.
К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку.
Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.
Доллары или Евро
Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.
Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.
Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.
Лучшие карты для путешествий
Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.
Кукуруза, рублевая «MasterCard World»
Неименная карту от Евросети можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.
Основные преимущества:
- кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
- трансграничный платеж не начисляется;
- за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе – 1%);
- процент на остаток до 7% годовых;
- деньги списываются по курсу Центробанка;
- в подарок получаете СМС-банкинг.
Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.
Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.
Основные преимущества:
- карта мультивалютная;
- кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
- За остаток средств начисляется 6% годовых;
- можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше – 2,9%);
- бесплатные смс-уведомления;
- отсутствует трансграничная комиссия.
Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.
Билайн, рублевая «MasterCard»
Так же как и «Кукуруза», карточка Билайн неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.
Основные преимущества:
- от 5 тыс. до 50 тыс. руб. можно снимать во всех банкоматах без переплат (если сумма другая, то комиссия 1%);
- кэшбэк за покупки от 1% во всех магазинах и до 5% в 3 «любимых магазинах» на выбор;
- комиссия за безналичные операции – 0%;
- бесплатные СМС-уведомления;
- на остаток по счету начисляется до 7% ежемесячно;
- конвертация осуществляется по курсу ПС;
- можно заказать именную, более безопасную карту, за 200 руб.;
- покупка валюты по курсу Центробанка.
Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.
Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»
Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.
Основные преимущества:
- максимальный лимит 700 тыс. рублей;
- льготный период 55 дней;
- кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
- владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
- обмен валюты происходит по курсу ПС;
- комиссия за безналичную оплату – 0%;
- конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.
Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.
Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом
Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:
- Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
- Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
- Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
- Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
- По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
- В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
- Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
- Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.
Источник
Без рекламы сравнили, что предлагают банки
Брать в поездку кошелек, полный налички — рисковая затея. Могут ограбить или не найти сдачу, плюс никаких выгод. Банковские карты дают кэшбэк, проценты на остаток, бонусные мили за покупки. Если украдут, деньги никуда не денутся со счета. Правильный выбор карты помогает экономить в путешествии, ничего не делая.
Мы разобрались, какие реальные выгоды предлагают банки для путешественников. Сравнили условия в самых популярных дебетовых карточках от разных банков. Честно рассказали о «подводных камнях», которые скрываются за сладкими фразами и огромными процентами.
Все данные актуальны на 20 февраля 2018 года, но мы будем их периодически обновлять
На что обратить внимание, выбирая банковскую карту для путешествий
Самый первый и главный критерий — тип карты. Она обязательно должна быть международной, чтобы вы могли платить за покупки в магазинах за границей. Тип платежной системы лучше выбирать Visa или Master card (с карточек Maestro можно снять деньги за границей только в дочерних банках «Сбербанка»). Система Visa — американская, и расчеты в ней производятся в долларах США. Master card — европейская система с расчетом в евро. Поэтому если вы летите в Европу, лучше брать с собой карту Master card, чтобы избежать двойной конвертации, за которую банки могут брать проценты.
Второй критерий — стоимость выпуска и обслуживания. В эту сумму входят не только ежегодная оплата, но и все те проценты, которые вы заплатите банку за проведение операций. Будьте внимательны: часто карту выпускают бесплатно, стоимость обслуживания у неё минимальна (допустим, 300-600 рублей в год), зато за каждую операцию — снятие наличных, оплату в магазинах, перевод на другой счет — банк берет комиссию.
Третий критерий — надежность и безопасность. Карта должна быть именная, эмбоссированная (имя, фамилия, номер карты нанесены выпуклыми буквами и не стираются), защищенная чипом и магнитной лентой. Хорошо, если она поддерживает бесконтактные платежи.
В Европе и США у вас могут потребовать паспорт при оплате картой. Если откажитесь, карту вернут, а оплата не пройдет. В таком случае могут даже заблокировать карту по требованию магазина. Безопасность на высшем уровне, так что лучше паспорт носить с собой.
И четвертый критерий — бонусы для путешественников. К примеру, возможность заблокировать карту онлайн или сделать дубль карты. Нашего редактора такая банковская услуга как-то спасла от голодного отпуска в Барселоне. В метро у него вытащили кошелек с наличкой и кредитками, а в номере остались дубли карточек. Он заблокировал украденные карточки через приложение, а продолжил пользоваться дубликатами.
Об остальных бонусах для путешествий за рубеж поговорим отдельно.
Что искать в картах путешественнику
Если вы не планируете подолгу жить за границей, заводить отдельную карту для поездок не стоит. Лучше выбрать универсальную, в которой будет хорошая поддержка, удобный банкинг и выгодные условия по конвертации валют. Что еще важно:
- Беспроцентное снятие наличных за границей. Перед оформлением карты уточните, какие партнеры есть у вашего банка за границей. Иначе бешенные проценты за снятие денег в чужих банкоматах перечеркнут все возможные выгоды.
- Кэшбэк. Когда за каждую покупку вам начисляют хотя бы 1% стоимости, за месяц накапливается неплохая сумма.
- Процент на остаток. Хорошо, когда деньги не просто лежат на счету, но и приносят доход. Выгодно и для путешествия, и в повседневной жизни.
- Удобное мобильное приложение. Представьте, что вам в чужой стране с очень плохим интернетом нужно срочно заблокировать карту или перевести деньги на другой счет. Шустрое и удобное мобильное приложение — настоящая палочка-выручалочка.
- Бонусы. Баллы за покупки в зарубежных магазинах, бесплатная страховка за границей, возможность привязать карту к счету с другой валютой — все эти возможности предлагают банки путешественникам. Спрашивайте менеджеров.
- Онлайн-банкинг. Если нет мобильного приложения, обязательно нужен онлайн-банкинг. Находясь за границей, вы должны иметь возможность управлять своим счетом через интернет.
- Набор миль. К сожалению, накопленные мили нельзя использовать на полеты чартерами, а только на регулярные перелеты по полной стоимости.
Что предлагают банки
«Райффайзен банк»: программа «Все сразу». По ней вам начислят баллы за покупки, оплаченные картой. Баллы потом можно поменять на деньги, мили S7 или потратить на сертификаты в Ozon.ru или Яндекс.Такси. В первый год использования начисляются двойные бонусы. Карта защищена чипом и по технологии 3D Secure. Еще один плюс — можно заказать карту с индивидуальным дизайном бесплатно.
В Райффайзене есть карта специально для путешественников — Buy&Fly. По ней выгодные условия начисления миль — 1 миля за каждые 50 рублей. Но в остальном услуга невыгодна: карта выпускается только в премиальном пакете обслуживания для клиентов банка. Стоимость карты — около 3000-6000 в год.
Менеджер банка и сам толком не знает, в чем отличие премиального обслуживания от обычного.
«Альфа-банк»: cash back и набор миль группы «Аэрофлот». Выпустить карту в Альфа-банке проще всего, если вы уже пользуетесь их услугами. К примеру, когда есть зарплатная карта. Тогда достаточно заказать онлайн карту «cash back», чтобы получать бонусы за покупки (1% за все покупки, 10% на АЗС и заправках, 5% в кафе и ресторанах, 15% за покупки у партнеров). Если нет, придется стать клиентом банка и подключить пакет услуг. Минимальный — «Оптимум» дает 6% на остаток по дебетовой карте, стоимость обслуживания вместе с картой будет 1990 рублей в год. Для тех, кто часто путешествует самолетом, есть возможность подключить бонусы от «Аэрофлота» на специальной карте «Аэрофлот-бонус».
«Сбербанк»: мили от «Аэрофлота». Совместная программа авиакомпании и банка практически не отличается по условиям от карты «Аэрофлот» Альфа-банка. Тут тоже дают 500 приветственных миль при оформлении карты, за каждые 60 потраченных рублей начисляют на бонусный счет 1 милю. На этой карте у Сбербанка не действуют другие бонусные программы — баллов «спасибо» за покупки не получите.
Tinkoff: мили в любых авиакомпаниях. Банк Тинькофф предлагает карту All Airlines без привязки к авиакомпаниям. Схема обмена миль отличается от других банков: здесь нужно сначала купить билет, и только потом обменять накопленные мили — деньги за билет вернутся на карту. Работает с билетами авиакомпаний S7, Air France, Lufthansa, British Airways и других перевозчиков. За каждую покупку банк начисляет от 1% до 30% стоимости милями.
У банка отличные условия для тех, кто планирует активно пользоваться картой и хранить на ней более 100 000 рублей: в таком случае обслуживание счета бесплатное, а на остаток начисляется 6% милями (если с карты потрачено за месяц не менее 20 000 рублей на покупки). Иначе обслуживание карты будет стоить 299 рублей в месяц, а мили на остаток не начисляются.
Если же вы не планируете копить мили, а хотите получать кешбэк, то можете оформить карту Tinkoff Black — здесь те же плюсы, но за покупки получаете живые деньги. Эта карта доступнее — бесплатное обслуживание, если остаток на счете 30 000 рублей и выше. Если нет, то спишут за месяц 99 рублей.
«Промсвязьбанк»: мили за покупки и бесплатная страховка. За каждые потраченные 100 рублей в России вам начислят 1 милю, а за 100 рублей, потраченных за границей — 1,5 миль. Можно получить до 10 миль за 100 рублей (в магазинах-партнерах банка, в выбранных категориях). Мили тратят на билеты любых авиакомпаний. Также банк предлагает бесплатное страхование за границей с покрытием до 50 000 Евро. Карту вам выпустят бесплатно и даже привезут курьером домой, но вот платить за обслуживание придется 1990 рублей ежегодно.
«ВТБ»: кэшбэк или мили — выбирайте сами. «Мультикарта» от банка ВТБ позволяет получать бонусы в удобном виде. В настройках можно выбрать категорию — кэшбэк за покупки, проценты на остаток или мили на бонусный счет. Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 рублей в месяц. Процент на остаток — 2%. Удобно, что платить за обслуживание карты не придется при условии активного использования: если вы ежемесячно платите картой на сумму 15 000 рублей, если ваша зарплата поступает на карту ВТБ или если остаток на счету более 15000 рублей. Если не соблюдается ни одно из условий, то за обслуживание списывается 249 рублей в месяц.
Для наглядности мы составили табличку с самыми популярными дебетовыми картами, которые предлагают выгоды для путешественников.
!!! Полную версию, где мы сравниваем 8 карт смотрите и скачивайте здесь.
Информация актуальна на февраль 2018 года. Данные будем обновлять.
Подпишись на наш блог на официальном сайте и получи купон на 500 р. на любой тур!
Раз в неделю будем отправлять лучшие статьи и советы для охотников за путешествиями!
Источник