Июль
2020
Обновлено: 05.09.20
Владелец кредитной карточки может в любой момент столкнуться с ситуацией, когда понадобятся наличные средства. Банки зарабатывают не только на обслуживании кредиток, но и на операциях по снятию наличных. Однако и в этом правиле бывают исключения. В этой статье представлены кредитные карты с беспроцентным снятием (кредитки, по которым льготный период распространяется на снятие налички).
Содержание
5 лучших кредитных карт с грейс-периодом на снятие наличных
Грейс-период — это установленный срок, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование заёмными средствами. Достаточно просто оплачивать минимальный установленный ежемесячный платёж.
Обычно беспроцентный период действителен только в отношении безналичных транзакций и не имеет отношения к переводам с карты на карту либо обналичке. Но сейчас появляются и такие продукты, по которым грейс-период распространяется на снятие денежных средств. Ниже представлен ТОП-5 таких карт.
«100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Самый высокий процент одобрения!
Этот продукт, несомненно, можно назвать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных средств. Пластик выпускается в трёх вариантах — Классик, Голд и Платинум.
Условия по Classic:
- бесплатный выпуск пластика;
- процентная ставка начинается от 11,99% годовых;
- лимит заёмных средств — до 500 000 рублей;
- годовое обслуживание — от 1 490 рублей;
- получение налички до 50 000 рублей в месяц — без оплаты комиссионного сбора;
- комиссия за выдачу наличных сверх установленного лимита — 5,9% (минимум 500 рублей).
Условия по Gold:
- кредитный лимит — до 700 000 рублей;
- выпуск пластика — 0 рублей;
- ставка процента от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
- годовое обслуживание — от 2 990 до 3 490 рублей;
- снятие до 50 000 рублей ежемесячно — без комиссии;
- получение наличных сверх указанного лимита — 4,9% (минимум 400 рублей).
Условия по Platinum:
- величина кредитного лимита — до 1 000 000 рублей;
- выпуск продукта — бесплатно;
- ставка годовых от 11,99% (устанавливается индивидуально);
- годовое обслуживание — от 5 490 до 6 990 рублей;
- выдача денежных средств до 50 тысяч рублей в месяц — не облагается комиссией;
- получение налички сверх лимита — 3,9% (минимум 300 рублей).
Каждый из трёх вышеперечисленных вариантов имеет единые условия относительно снятия средств в кассе банка или банкомате (если укладываться в месячный лимит). Основные различия заключаются в размере кредитного лимита и стоимости годового обслуживания. Льготный период по всем 3 вариантам пластика действует одинаковый — 100 дней (распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств с карты).
Обзор карты
Оформить карту
Просто кредитная карта от Ситибанка
«Просто кредитная карта» от Ситибанка также предусматривает льготный период на снятие наличных. Это предложение действует только в рамках промоакции «А у нас 150!». Если клиент подаст заявку на кредитку до 24 февраля 2021 года, то ему будет предоставлен 150-дневный беспроцентный период как на любые безналичные операции, так и на выдачу наличных. После его окончания в силу вступит стандартный льготный период, который длится до 50 дней и распространяется только на операции оплаты.
В остальном предоставление заёмных средств по карте осуществляется на следующих условиях:
- лимит кредитования — до 300 000 рублей;
- процентная ставка вне грейса находится в пределах от 20,9 до 32,9% годовых;
- минимальная сумма платежа — определяется согласно индивидуальным условиям договора.
За обслуживание карточки платить не нужно. Снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах. В числе требований к заёмщику — наличие российского гражданства, возраст от 22 лет и постоянный доход в сумме от 30 000 рублей в месяц.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 24 февраля 2021 года, получат 150 дней льготного периода на все операции, в том числе и на снятие наличных.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка
По кредитке «Деньги Zero» вместо ставки годовых применяется стабильный размер комиссионного сбора за использование. Это выгодно при кратковременных кредитах. Условия по продукту:
- обслуживание карты — 0 рублей, единовременная плата за выпуск — 299 рублей;
- плата за пользование картой — 30 рублей в день (действует только при наличии долга);
- комиссия за снятие налички отсутствует (причём в банкоматах любых банков);
- ставка процента по истечении льготного периода — 10% годовых.
Иные значимые характеристики пластика:
- кредитный лимит — до 150 000 рублей;
- грейс-период — до 1 100 дней (распространяется на все операции);
- минимальный ежемесячный платёж — 5% (минимум 500 рублей).
Весьма интересная кредитная карта с льготным периодом на снятие налички до 36 месяцев. Идеально подойдёт для ситуаций, когда заёмные наличные средства нужны на короткий промежуток времени.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Хочу больше» от УБРиР
Максимальная продолжительность беспроцентного периода по данной кредитке УБРиР составляет 120 дней. Его действие охватывает снятие наличных и операции оплаты покупок. Льготный период начинается в дату первой расходной транзакции. По окончании грейса карту необходимо выводить в ноль, то есть погашать всю сумму долга.
Владелец пластика может без комиссии снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах любых банков. На сумму превышения будет начисляться 5,99%, но не менее 500 рублей.
Остальные условия кредитования по продукту выглядят следующим образом:
- кредитный лимит — до 700 000 рублей;
- размер обязательного ежемесячного взноса — 1% от суммы задолженности;
- процентная ставка при выходе из грейс-периода — от 17 до 29% годовых.
За оформление карточки плата не предусмотрена. При заказе кредитки клиент сам выбирает вид комиссии за обслуживание — годовая или ежемесячная. Стоимость пластика составляет 2 400 рублей в год или 250 рублей в месяц. При совершении покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц комиссия за карту не списывается.
К прочим преимуществам продукта можно отнести бесплатную курьерскую доставку и наличие программы лояльности. При оплате кредиткой товаров и услуг банк начисляет до 3% кэшбэка.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
По кредитной карте Яндекс.Плюс от Альфа-Банка предлагается 60-дневный льготный период, который распространяется не только на операции оплаты покупок, но и на снятие наличных. По окончании грейса следует вывести кредитку в ноль, то есть погасить всю сумму задолженности. Чтобы банк не начислил проценты, ежемесячно требуется вносить на карту минимальный платёж в размере 3% от остатка долга.
Другие характеристики пластика представлены далее:
- стоимость годового обслуживания — бесплатно в первый год, далее — 490 рублей;
- комиссия за снятие наличных в любом банкомате — 2,9% (минимум 290 рублей) от суммы;
- размер кредитного лимита — от 5 000 до 500 000 рублей;
- процентная ставка — от 11,99% годовых;
- стоимость СМС-информирования — 59 рублей ежемесячно (первый месяц бесплатно).
За любые покупки, оплаченные картой, клиенту начисляется рублёвый кэшбэк. При совершении платежей на сервисах Яндекса возвращается до 10%, при оплате товаров и услуг в категориях «Кафе и рестораны», «Спорт», «Образование» и «Развлечения» — 5%. За все прочие траты полагается 1% кэшбэка.
Для оформления кредитки заёмщик должен быть в возрасте старше 21 года и иметь официальный доход в сумме не менее 9 000 рублей в месяц. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ предоставляется по желанию.
Обзор карты
Оформить карту
Преимущества возможности беспроцентного снятия
Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.
По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.
Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
Кредитные карты с льготным периодом занимают сегодня существенную долю рынка. И это неудивительно. Ведь так называемый грейс-период (беспроцентный период) позволяет держателям бесплатно пользоваться заемными средствами банка в течение установленного срока, и, выбирая подходящее предложение, заемщики ориентируются прежде всего на наличие и условия действия выгодного периода. Об условиях действия мы упомянули неслучайно: продукт может иметь эту услугу, которая распространяется только на безналичные операции – то есть на оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, либо действовать для всех расходных операций, включая снятие наличных.
Беспроцентная кредитная карта отличаются также по сроку – в разных банках он варьируется в среднем от 40 до 60 дней. Также банками применяется различный порядок отсчета грейс-периода: у одних он начинается с фиксированного числа каждого месяца (с начала расчетного периода), у других – с момента осуществления первой расходной операции. В некоторых банках льготным называется период, в течение которого проценты начисляются, но по сниженной процентной ставке.
Иногда пониженные ставки действуют при условии погашения не только указанной в выписке задолженности, но и долга, возникшего после получения выписки, то есть требуется обнуление текущей задолженности.
В текущем разделе можно сопоставить условия различных банков, подобрать подходящее предложение и оформить онлайн-заявку.
Лучшие предложения месяца
1 «Просто» от банка «Восточный»
Документы: не требуются
Требования: возраст от 18 до 71 года, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Льготный период: 1850 дней
Лимит: 70 тыс. рублей
Стоимость обслуживания: 30рублейв день (плата не взимается при отсутствии задолженности)
Ставка: 0-10% годовых (проценты начисляются по ставке 10% годовых за весь срок пользования, если задолженность не была погашена в течение льготного периода)
Минимальный ежемесячный платеж: 1% от суммы задолженности+ начисленная плата за обслуживание карты, мин. 100 рублей
Преимущества: бесплатное снятие наличных, длительный льготный период на любые операции, наличие кэшбек, начисление процентов на остаток, возможно использование собственных средств
Штрафы: неустойка за пропуск платежа — 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности
2 «Просто кредитная карта» от Ситибанка
Документы: справка 2-НДФЛ, при отсутствии предоставляется документ на выбор: СТС либо копия загранпаспорта с отметками о выезде за рубеж в течение последних 6 месяцев (вариант «после поездки») / копия загранпаспорта, копия посадочного талона либо копия авиабилета (вариант «до поездки»)
Требования: возраст от 22 до 60 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий стаж – не менее 1 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Льготный период: 50 дней
Лимит: 300 тыс. рублей
Стоимость обслуживания: бесплатно
Ставка: 22,9-32,9% годовых — стандартные условия; 18-29,9% годовых по операциям в рассрочку
Минимальный ежемесячный платеж: 5% от суммы задолженности+ начисленные проценты, мин. 300 рублей
Преимущества: бесплатные выпуск и обслуживание, бесплатное снятие наличных, наличие кэшбек, возможно использование собственных средств, наличие рассрочки с пониженной ставкой
Штрафы: неустойка при возникновении просроченной задолженности — 20% годовых
3 «RSB Travel Platinum» от банка «Русский стандарт»
Документы: не требуются
Требования: возраст от 21 года до 65 лет,постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Льготный период: 55 дней
Лимит: 300 тыс. рублей
Стоимость обслуживания: 1490 рублей в год
Ставка: от 21,9% годовых
Минимальный ежемесячный платеж: 3% от суммы задолженности
Преимущества: наличие бонусной программы, возможно использование собственных средств, бесплатное страхование путешественников, бесплатная доставка карты курьером по Москве
Штрафы: плата за пропуск платежа – 700 рублей
Источник
Основное предназначение кредитной карты – безналичная оплата товаров или услуг. Предложений таких кредиток с привлекательными условиями большое количество, в то время как кредитные карты для снятия наличных на выгодных условиях не столь широко распространены.
Снятие кредитных средств наличными без комиссии
Действие грейс-периода на операции получения наличных
На что обратить внимания при выборе кредитки для снятия наличных
Выбирая кредитную карту для получения наличных денег, стоит внимательно ознакомиться с тарифами, а именно, обратить внимание на следующие пункты:
- комиссия – учитывается только плата за снятие кредитных средств: размер, условия наличия или отсутствия;
- грейс-период – будет ли сохранен;
- лимиты – есть ли ограничения снятия;
- стоимость обслуживания – выпуск, ведение, перевыпуск, стоимость кредита;
- наличие бонусных программ;
- удобство пополнения.
Помимо этого, для подбора оптимальных условий стоит ответить на ряд вопросов:
- Сколько наличных за месяц планируется к снятию (минимальный и максимальный объемы)?
- Какой будет размер безналичных трат?
- Как быстро возможно вернуть всю сумму долга без риска для бюджета? Либо какой платеж будет удобен?
Стоит ли оформлять кредитную карту?
ТОП-7 предложений с лучшими условиями снятия
Для клиентов, которые планируют использовать карту не только для безналичной оплаты, но и для получения наличных денег необходимо подобрать продукт, который имеет для этого оптимальные тарифы. Эмитенты разработали два вида подобных карт:
- без взимания комиссии за операции получения денег – снимать бесплатно можно через любой банкомат, или только своего финучреждения. Помогают избежать дополнительных трат;
- с непрерывным льготным периодом – получение наличных не прервет льготный срок использования денег. Чтобы начисления процентов не произошло, необходимо вернуть сумму долга в течение установленного срока.
Ниже представлены наиболее выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, либо без него:
Восточный Экспресс Банк: Просто карта
Visa Classic
— до 1850 дней льготного периода
Позволяет снимать без взимания платы наличные до 100 т.р. в день, 1 млн. рублей за месяц не только в собственных банкоматах, но и в сторонних. Льготный период не прерывается. Условия кредитования по карте отличаются от большинства кредиток — при наличии задолженности банк взимает с заемщика не процент, а фиксированную сумму — от 30 до 50 рублей в день до момента погашения долга. Пополнение без процентов возможно в кассе и терминалах банка, или в мобильном приложении с карты любого банка.
Для оформления
- паспорт гражданина РФ
- паспорт и заверенная справка о доходах — для заемщиков до 26 лет
Требования к заемщику
- возраст 18-71 год
- стаж работы на последнем месте — 3 мес.
- непрерывный стаж для граждан до 26 лет — 1 год
Ситибанк: Просто кредитная карта
MasterCard World
— до 50 дней льготного периода
Карта с максимально простыми условиями. Предлагает бескомиссионное снятие наличных в любой точке мира, без сохранения грейс-периода. Проценты за пользование деньгами будут начислены со следующего дня после операции. Пополнение будет бесплатным при внесении суммы от 45 т.р., при меньшей сумме комиссия составит 250 р.
Документы
- паспорт РФ
- предложение от банка
- справки, подтверждающие доход
Условия получения
- только для действующих клиентов банка по предодобренному предложению
УБРиР: 120 дней без процентов
MasterCard World
— до 120 дней льготного периода
Беспроцентный период действует на все операции, в течение 120 дней можно бесплатно использовать кредитные деньги наличными. Но при снятии придется оплатить комиссию 4% от снятой суммы, минимум 500 руб., независимо от принадлежности устройства. Время беспроцентного использования учитывает все производимые операции.
Документы
- только паспорт РФ, если заявка на сумму до 100 т.р.
- паспорт РФ и справка 2-НДФЛ, при сумме от 100 т.р.
Требования
- возрастной ценз — от 19 до 75 лет
- рабочий стаж на работе — 3 месяца
- постоянная регистрация
Райффайзенбанк: Наличная карта
Visa Classic
— до 50 дней льготного периода
Наличная карта дает держателю возможность снимать денежные средства без комиссии через банкоматы, кассы и пункты выдачи эмитента, а также банков-партнеров. При получении денег через сторонние терминалы придется заплатить 0,5%, мин. 50 р. Беспроцентный период не распространяется на операцию выдачи наличных. Комиссия за пополнение — 100 р. при сумме до 10 т.р.
документы
- паспорт РФ
- дополнительный документ, подтверждающий доход, на выбор
требования
- возраст — 23-67 лет, для зарплатных клиентов — от 21 года
- стаж на посл. месте работы — 3 месяца
- постоянная регистрация и работа
Альфа-Банк: 100 дней без процентов
MasterCard Standard
— до 100 дней льготного периода
Позволяет снимать наличные в рамках льготного периода финансирования, при этом, сумма до 50 тыс. рублей за месяц платой не облагается. После превышения банк возьмет комиссию на разницу в размере 3,9-5,9%, мин. 300 – 500 р. (зависит от статуса пакета). Детальнее в Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка.
Документы для оформления
- при кредитовании на сумму до 50 т.р. — только паспорт
- от 50 до 100 т.р. — нужен паспорт РФ и второй документ на выбор
- при сумме кредита от 100 т.р. — банк запросит справку о доходах
Условия
- возраст от 18 лет
- российское гражданство
- постоянная регистрация и проживание в региона присутствия банка
- постоянный доход
Оформить другие карты Альфа-банка:
Почта Банк: Почтовый экспресс
MasterCard Standard
— до 730 дней льготного периода
Предлагает пользователю снять наличные без прекращения действия беспроцентного периода. Комиссия составит 300 рублей во всех банкоматах. Ограничение снятия за один раз – 5 тыс.р., в месяц – 30 тыс.р. Отличается небольшим лимитом кредитования.
документы
- паспорт
- второй документ на выбор
требования
- гражданин РФ от 18 лет
- постоянная регистрация
Локо-Банк: Classic & Gold
MasterCard Gold
— до 45 дней льготного периода
Выдача денег с кредитного лимита осуществляется по единому тарифу – 4%, мин. 200 р. Льготный период не прерывается.
необходимые документы
- паспорт РФ
- банк может запросить дополнительные справки
требования к заемщику
- возраст — 21-55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин
- непрерывный стаж — 6 месяцев
- общий стаж — 2 года
Особенности операции снятия наличных с кредитки
Обычно за снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия. Ее размер зависит от:
- принадлежности терминала, в котором осуществляется снятие: ниже в банкомате эмитента, выше – в стороннем. Также, может быть списана комиссия банка, которому принадлежит терминал. Информация об этом отобразится на экране при загрузке карты;
- статуса – чем выше уровень обслуживания, тем ниже комиссия. Держателям премиальных пакетов услуга доступна на индивидуальных условиях;
- ограничений по выдаче – для контроля за получением денежных средств банки устанавливают лимиты: суточные, месячные. Если он превышен, то возможны два варианта: снять деньги больше не получится до возобновления лимита, либо будет списан увеличенный размер комиссии.
Преимущества и недостатки кредиток для получения наличных
Выгодным использование кредиток для выдачи наличных делают следующие характеристики:
- экономия – бескомиссионное снятие, как и непрерывный льготный период, значительно уменьшат размер затрат;
- преимущества отдельно взятой карты – каждый продукт имеет ряд своих преимуществ: процентная ставка, длительный грейс-период, большой лимит, выгодные бонусные программы.
- использование любого банкомата – при выгодных условиях принадлежность банкомата не имеет значения. Это упростит использование – нет необходимости тратить время на поиск домашнего терминала;
Недостатками можно считать возможное наличие:
- лимита снятия – ограничит свободу действий либо увеличит расходы;
- комиссии.
Источник
