Банковские карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные.
- В первом случае оплата товаров и услуг происходит за счет средств самого владельца пластика.
- Во втором – заемные, предоставляемые банком, за использование которых взимается определенный процент.
Сумма на кредитной карте ограничена (зависит от кредитной истории и официального дохода клиента).
Кредитная карта Юникредит позволяет оплачивать товары, а также снимать деньги с карты, если срочно понадобились наличные. При проведении безналичных операций – оплата товаров и услуг комиссия не взимается.
Комиссия за снятие денег с кредитной карты
Снятие наличных с кредитной карты Юникредит банка всегда облагается комиссией. При этом неважно, в каком банкомате снимаются деньги.
Комиссионный сбор Юникредит (при условии использования банкоматов банка) составляет 3,9 % от снимаемой суммы, но не менее 390 рублей. Поскольку комиссия – это фиксированная сумма, то даже при снятии 500 рублей, с кредитной карты автоматически спишется 390 рублей.
Также можно получить наличные на аналогичных условиях в банкоматах финансовых организаций-партнеров Юникредит:
- Уралсиб;
- Райффайзен банк;
- БинБанк;
- Московский кредитный банк.
При использовании банкоматов сторонних организаций минимальный размер комиссии за снятие наличных, установленный Юникредит – 450 рублей.
Важно: при использовании устройств самообслуживания других банков взимается дополнительная комиссия – минимально 1%, чаще всего не менее 100 рублей.
Как снять деньги?
Процесс снятия наличных с кредитки ничем не отличается от обналичивания дебетовых карт.
В приемное устройство банкомата вставляется карта, набирается ПИН-код и необходимая сумма. После останется забрать карту и деньги. Лимит на снятие наличных с карты Юникредит банка – 200 тысяч рублей.
Филиалы UniCredit также есть во многих странах мира. Поэтому деньги с кредитки при необходимости можно обналичить без дополнительных комиссий и платежей в банкоматах Юникредит даже находясь в путешествии.
Главное – заранее уточнить у оператора (по телефону горячей линии) стоимость комиссии. Поскольку в некоторых странах предусмотрены дополнительные платежи за снятие наличных с кредиток, даже при использовании банкоматов банков-эмитентов.
Чтобы найти, где можно снять деньги с карты Юникредит банка, рекомендуем воспользоваться картой на официальном сайте организации.
Условия использования кредитных карт
Основное назначение кредиток Юникредит – безналичная оплата, поэтому на сумму снятия наличных устанавливаются ограничения. В зависимости от условий кредитного продукта – это от 30 до 40% от общей суммы на карте.
Ежедневный лимит на снятие наличных с использованием кредитных карт указан в условиях договора и зависит от лимита карты.
Начисление процентов по кредитной карте осуществляется только на потраченную сумму. К примеру, если карточный лимит – 50 000рублей, а общая стоимость покупок – 25000, то процент (если не удалось погасить задолженность в льготный период) начисляется на сумму в 25 000.
Вне зависимости от вида кредитного продукта, клиент обязан вносить ежемесячный платеж на карту Юникредит. Для удобства заемщиков предусмотрены следующие варианты погашения кредита.
Вносить минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности. Размер взноса рассчитывается по состоянию основной задолженности на 1 число текущего месяца.
Также сумма начисленных процентов за использование денежных средств за предыдущие месяцы. Плюс такого способа – небольшая сумма ежемесячного платежа и возможность совершать покупки в пределах лимита карты. Недостаток – приличная переплата по процентам.
Совет: если дата очередного платежа приходится на выходные дни, лучше платить заранее. Или, во избежание начисления штрафа, заплатить взнос в следующий за выходным рабочий день.
Погасить всю сумму в полном объеме в льготный период. Наиболее выгодный способ, который позволяет использовать заемные средства и при этом не переплачивать.
Автоматическое списание. В этом случае заемщик дает поручение банку автоматически переводить деньги с дебетового счета на кредитный. Клиент может самостоятельно выбрать вариант списания:
- в размере 5 % от суммы задолженности;
- погашение в полном объеме.
В этом случае датой погашения очередного взноса будет считаться день списания средств с дебетовой карты. Услуга предоставляется бесплатно по желанию клиента. На операции по снятию наличных льготный (беспроцентный) не распространяется.
Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа?
В случае, если платеж просрочен, то помимо процентов по кредиту придется заплатить штраф (размер указан в договоре, в среднем – 20% годовых) от просроченной суммы.
Также банк вправе заблокировать карту. Разблокировка карты осуществляется на следующий день после погашения задолженности. В некоторых случаях банк может потребовать досрочного возврата полной суммы задолженности с учетом процентов и штрафов.
Чтобы избежать штрафов и блокировки карты стоит подключить услугу СМС информирования, а также интернет-банкинг.
В первом случае напоминания о погашении кредита с указанием даты и суммы будет приходить на телефон клиента. Во втором – вся информация по кредиту (остаток задолженности, график платежей) будут отображены в личном кабинете.
Все вопросы, связанные с использованием кредитных карт можно задать специалистам банка, позвонив на номер горячей линии Юникредит (495) 258-72-00 (для жителей столицы) или по бесплатному номеру 8 800 700-10-20.
Интересная статья: Дебетовая карта Air Visa от Юникредит банка.
Можно также заказать выписку по кредитной карте, в которой отображается информация:
- о проведенных транзакциях;
- кредитный лимит;
- сумма платежей по основному долгу;
- сумма платежей по процентам;
- остаток задолженности.
Выписка направляется клиенту на адрес электронной почты, указанный в договоре или выдается в отделении банка. Услуга предоставляется бесплатно. Кредитная карта Юникредит – удобный финансовый инструмент. Но все-таки лучше использовать кредитку для безналичных расчетов, а снимать деньги только в крайних случаях.
Источник
Согласитесь: здорово, когда желания исполняются?
Мы знаем, как претворить ваши мечты в жизнь. С нашими кредитными картами не нужно откладывать на завтра покупки, которые можно сделать сегодня!
Как оформить кредитную карту?
Вы можете оформить кредитную карту ЮниКредит Банка любым удобным вам способом
Заявка с решением онлайн
Заполните полную онлайн-заявку на интересующую вас карту, дождитесь одобрения (кредитное решение онлайн) и карта ваша!
Заявка на карту
8 800 700 79 60
Позвоните по телефону 8 800 700 79 60 и мы вас проконсультируем, ответим на все вопросы и поможем выбрать именно ту кредитную карту, которая подходит под ваши нужды
Приходите в отделение банка
Выберите любое удодобное вам отделение банка, приходите и мы поможем вам с выбором и оформлением кредитной карты
Найти отделение
Каждая кредитная карта — это отличное сочетание возможностей и привилегий
- Бесплатный выпуск карты
- Акция «Первый год бесплатно» для зарплатных клиентов и клиентов банка, имеющих специальное предложение
- Постоянное бесплатное обслуживание по карте Mastercard Standard для зарплатных клиентов при условии получения зарплаты на счет
- Доступность средств в любой момент
- Возобновляемый кредитный лимит до 3 000 000 ₽
- Годовая процентная ставка от 19,9%
- Льготный период кредитования до 55 дней
- Безопасная оплата покупок через интернет
- Страхование от рисков, связанных с утратой карты или мошенническими операциями
- Добровольное страхование владельцев кредитных карт
- Скидки и специальные предложения
- Бесконтактная оплата Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и Samsung Pay
Линейка основных кредитных карт ЮниКредит Банка на 2020 год
Рекомендации по безопасному использованию банковских карт
Вопросы, связанные с использованием банковских карт и как действовать в случае наступления мошеннического события.
Посмотреть рекомендации →
Как погашать кредитную карту?
Льготный период кредитования (Grace period) — это период, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться кредитом, если успеете погасить Сумму полной задолженности. Причем льготный период распространяется только на безналичные платежи (например, оплата в магазине). На операции по снятию наличных в банкомате или через кассу льготный период не распространяется.
Вы можете выпустить неограниченное количество дополнительных кредитных карт для ваших родных и близких. При этом вы сами можете определять кредитную линию по каждой дополнительной кредитной карте, в рамках кредитной линии, установленной по вашей карте.
- Количество дополнительных кредитных карт — не ограничено
- Кредитный лимит — устанавливается в пределах кредитного лимита основной кредитной карты
- Процентная ставка — устанавливается равной процентной ставке по основной кредитной карте
- Возраст держателя дополнительной кредитной карты — не менее 18 лет
Для получения дополнительной кредитной карты необходимо всего два документа:
- паспорт держателя дополнительной кредитной карты, копия всех страниц
- Заявление на оформление дополнительной кредитной карты.
Дополнительная кредитная карта ЮниКредит Банка обладает теми же преимуществами, что и основная кредитная карта.
Программа комплексного страхования рисков для держателей кредитных карт
Предлагаем вам финансовую защиту к вашей кредитной карте на случаи возникновения непредвиденных жизненных обстоятельств и мошеннических действий c картой.
Преимущества страхования
- Комплексная защита средств на карте: на случай утраты или кражи карты, ограбления при снятии наличных, незаконного снятия средств со счета вследствие фишинга, скимминга или несанкционированного доступа в интернет-банк или мобильное приложение, дополнительная защита ключей и документов, утраченных вместе с картой.
- Гарантированная финансовая поддержка: в случае инвалидности или ухода из жизни страховая выплата в размере основного долга по кредитной карте будет направлена на погашение задолженности.
- Удобная оплата: плата по программе страхования автоматически рассчитывается 1-го числа каждого месяца, но только при наличии задолженности по карте.
- Простое оформление: для подключения к программе страхования достаточно подписать заявление в офисе Банка, либо оформить подключение при подаче заявления на новую кредитную карту.
- Надежный партнер: программа страхования предоставляется страховой компанией АО СК «Альянс».
Вы можете подключиться к программе страхования, если:
- вы являетесь держателем основной рублевой кредитной карты ЮниКредит Банка.
Что признается страховым случаем?
- Первичное установление инвалидности I или II группы (постоянная полная нетрудоспособность) в результате несчастного случая или болезни.
- Уход из жизни в результате несчастного случая или болезни.
- Незаконное использование потерянной или утраченной в результате кражи, грабежа или разбойного нападения карты1
- Незаконное снятие денежных средств со счета карты вследствие фишинга2, скимминга3 или несанкционированного доступа в интернет-банк или мобильное приложение4
- Хищение наличных денежных средств (в результате грабежа или разбоя) в течение 2-х часов с момента снятия их в банкомате или отделении Банка
- Кража или утрата ключей5 и документов вместе с картой6
1 Страховщик возмещает сумму, равную незаконно списанной со счета в течение 48 часов, предшествующих моменту блокировки карты. Максимальные размеры страховой выплаты указаны в Программе страхования.
2 Фишинг — мошенничество, цель которого — получить секретные данные, такие как имя пользователя, пароли, PIN-коды и/или данные записанные на застрахованной карте (номер карты, срок действия, имя владельца, CVV/CVC коды) путем обмана и/или введения в заблуждение в ходе телефонного разговора или обмена сообщениями/письмами через интернет для последующего использования таких данных для незаконных списаний денежных средств с застрахованного счета.
3 Скимминг — незаконное снятие денежных средств с застрахованной карты, не выбывшей из владения (не утраченной, не похищенной), осуществляемое при помощи копирования и дальнейшего злоумышленного использования идентификационных данных, нанесенных на поверхность Застрахованной карты и/или на ее магнитную полосу и/или чип.
4 Страховщик возмещает сумму, равную незаконно списанной со счета в течение 48 часов, предшествующих моменту блокировки карты. Максимальные размеры страховой выплаты указаны в Программе страхования.
5 Ключи от основного места проживания застрахованного лица или от дома, квартиры, имущественные права застрахованного лица, на которые установлены правоустанавливающими документами; ключи от транспортного средства, принадлежащего застрахованному лицу, либо транспортного средства, к управлению которым допущено Застрахованное лицо. Страховому возмещению подлежат расходы на изготовление дубликата ключей, утраченных вместе с картой и изготовление или покупку замков (личинок замков), которые необходимо заменить в случае утраты ключей, а также расходы на оплату работы специалистов по изготовлению дубликатов ключей и замены замков. Максимальные размеры страховой выплаты указаны в Программе страхования.
6 Принадлежащие застрахованному лицу общегражданский паспорт гражданина РФ или иного государства, загранпаспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, регистрационные документы транспортного средства. Максимальные размеры страховой выплаты указаны в Программе страхования.
Сколько стоит и как оплатить?
Плата за участие в программе страхования составляет 1% от суммы основного долга на 1-ое число месяца и оплачивается ежемесячно.
Плата за страхование рассчитывается только при условии наличия задолженности по кредитной карте на 1-е число наступившего месяца более 300 рублей.
Если задолженности нет или она составляет менее 300 рублей, плата за страхование не осуществляется.
Участие в программе страхования является добровольным.
Как оформить?
- Обратитесь в удобное для вас отделение ЮниКредит Банка.
- Подпишите Заявление на подключение к программе страхования, либо оформите подключение при подаче заявления на новую кредитную карту.
Страховая компания – партнер
Услуга страхования предоставляется страховой компанией АО СК «Альянс».
Allianz — один из ведущих интегрированных поставщиков страховых и финансовых услуг в мире. Allianz с 1890 года обеспечивает надежной страховой защитой миллионы клиентов по всему миру. Более 140 тысяч сотрудников группы Allianz по всему миру обслуживают около 88 млн клиентов в примерно 70 странах.
В настоящее время в группу Allianz в России входят: АО СК «Альянс», ООО СК «Альянс Жизнь» (страхование жизни и пенсионное страхование, добровольное медицинское страхование), САО «Медэкспресс» (медицинское страхование), а также лечебные учреждения: ООО «Медэкспресс-сервис» и ООО «Прогресс-Мед».
22 апреля 2020 года агентство Fitch Ratings подтвердило АО СК «Альянс» рейтинг финансовой устойчивости на уровне BBB+, прогноз по рейтингу «стабильный». Также в июне 2020 года агентство «Эксперт РА» присвоило компании рейтинг ruАAА со «стабильным» прогнозом. ООО СК «Альянс Жизнь» обладает рейтингом надежности на уровне ruАAА от агентства Эксперт РА, прогноз по рейтингу «стабильный». Компании «Медэкспресс» агентством «Эксперт РА» присвоен рейтинг на уровне ruA+ и установлен «стабильный» прогноз. Allianz SE имеет рейтинги ведущих мировых рейтинговых агентств: Standard & Poor’s (AA), Moody’s (Aa3) and A.M. Best (A+).
Автоматическое погашение задолженности
Это услуга, которая позволяет погашать задолженность по вашей кредитной карте путем автоматического перевода денежных средств со счета дебетовой карты или текущего счета (далее «счета дебетования»), открытых в Банке на ваше имя. При подключении данной услуги с выбранного счета дебетования ежемесячно будет перечисляться сумма в размере обязательного платежа для погашения задолженности по вашей кредитной карте.
Перевод в счет погашения задолженности осуществляется 20-го числа каждого месяца. Вам необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете дебетования за 1 рабочий день до осуществления перевода*. Обращаем ваше внимание, что ОВЕРДРАФТ по счетам дебетования невозможен.
Автоматическое погашение задолженности возможно по нескольким кредитным картам одновременно.
Если валюта счета дебетования отличается от валюты счета кредитной карты, конверсия производится по курсу Банка на день совершения операции.
Услуга предоставляется бесплатно.
* Погашение не производится, если 20-го числа на счете дебетования отсутствуют денежные средства. В этом случае, во избежание возникновения просроченной задолженности вам необходимо самостоятельно погасить задолженность по кредитной карте до 25-го числа.
Как подключить автоматическое погашение?
Для подключения необходимо:
- поставить отметку в Заявлении на получение кредитной банковской карты и указать номер текущего счета / дебетовой карты
или
- оформить Заявление на периодическое перечисление денежных средств для погашения задолженности по кредитной банковской карте в отделении Банка
Вы также можете отключить автоматическое погашение задолженности, написав Заявление на отмену периодического перечисления денежных средств для погашения задолженности по кредитной банковской карте в отделении Банка.
Более подробную информацию вы можете узнать в любом отделении Банка или по телефону 8 800 700 10 20
Источник
