Июль
2020
Обновлено: 17.08.20
Владелец кредитной карточки может в любой момент столкнуться с ситуацией, когда понадобятся наличные средства. Банки зарабатывают не только на обслуживании кредиток, но и на операциях по снятию наличных. Однако и в этом правиле бывают исключения. В этой статье представлены кредитные карты с беспроцентным снятием (кредитки, по которым льготный период распространяется на снятие налички).
Содержание
5 лучших кредитных карт с грейс-периодом на снятие наличных
Грейс-период — это установленный срок, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование заёмными средствами. Достаточно просто оплачивать минимальный установленный ежемесячный платёж.
Обычно беспроцентный период действителен только в отношении безналичных транзакций и не имеет отношения к переводам с карты на карту либо обналичке. Но сейчас появляются и такие продукты, по которым грейс-период распространяется на снятие денежных средств. Ниже представлен ТОП-5 таких карт.
«100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Самый высокий процент одобрения!
Этот продукт, несомненно, можно назвать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных средств. Пластик выпускается в трёх вариантах — Классик, Голд и Платинум.
Условия по Classic:
- бесплатный выпуск пластика;
- процентная ставка начинается от 11,99% годовых;
- лимит заёмных средств — до 500 000 рублей;
- годовое обслуживание — от 1 490 рублей;
- получение налички до 50 000 рублей в месяц — без оплаты комиссионного сбора;
- комиссия за выдачу наличных сверх установленного лимита — 5,9% (минимум 500 рублей).
Условия по Gold:
- кредитный лимит — до 700 000 рублей;
- выпуск пластика — 0 рублей;
- ставка процента от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
- годовое обслуживание — от 2 990 до 3 490 рублей;
- снятие до 50 000 рублей ежемесячно — без комиссии;
- получение наличных сверх указанного лимита — 4,9% (минимум 400 рублей).
Условия по Platinum:
- величина кредитного лимита — до 1 000 000 рублей;
- выпуск продукта — бесплатно;
- ставка годовых от 11,99% (устанавливается индивидуально);
- годовое обслуживание — от 5 490 до 6 990 рублей;
- выдача денежных средств до 50 тысяч рублей в месяц — не облагается комиссией;
- получение налички сверх лимита — 3,9% (минимум 300 рублей).
Каждый из трёх вышеперечисленных вариантов имеет единые условия относительно снятия средств в кассе банка или банкомате (если укладываться в месячный лимит). Основные различия заключаются в размере кредитного лимита и стоимости годового обслуживания. Льготный период по всем 3 вариантам пластика действует одинаковый — 100 дней (распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств с карты).
Обзор карты
Оформить карту
Просто кредитная карта от Ситибанка
«Просто кредитная карта» от Ситибанка также предусматривает льготный период на снятие наличных. Это предложение действует только в рамках промоакции «120 дней без процентов». Если клиент подаст заявку на кредитку до 16 октября 2020 года (при онлайн-оформлении — до 16 сентября), то ему будет предоставлен 120-дневный беспроцентный период как на любые безналичные операции, так и на выдачу наличных. После его окончания в силу вступит стандартный льготный период, который длится до 50 дней и распространяется только на операции оплаты.
В остальном предоставление заёмных средств по карте осуществляется на следующих условиях:
- лимит кредитования — до 300 000 рублей;
- процентная ставка вне грейса находится в пределах от 20,9 до 32,9% годовых;
- минимальная сумма платежа — определяется согласно индивидуальным условиям договора.
За обслуживание карточки платить не нужно. Снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах. В числе требований к заёмщику — наличие российского гражданства, возраст от 22 лет и постоянный доход в сумме от 30 000 рублей в месяц.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 16 сентября 2020 года, получат 120 дней льготного периода на все операции, в том числе и на снятие наличных.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка
По кредитке «Деньги Zero» вместо ставки годовых применяется стабильный размер комиссионного сбора за использование. Это выгодно при кратковременных кредитах. Условия по продукту:
- обслуживание карты — 0 рублей, единовременная плата за выпуск — 299 рублей;
- плата за пользование картой — 30 рублей в день (действует только при наличии долга);
- комиссия за снятие налички отсутствует (причём в банкоматах любых банков);
- ставка процента по истечении льготного периода — 10% годовых.
Иные значимые характеристики пластика:
- кредитный лимит — до 150 000 рублей;
- грейс-период — до 1 100 дней (распространяется на все операции);
- минимальный ежемесячный платёж — 5% (минимум 500 рублей).
Весьма интересная кредитная карта с льготным периодом на снятие налички до 36 месяцев. Идеально подойдёт для ситуаций, когда заёмные наличные средства нужны на короткий промежуток времени.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Хочу больше» от УБРиР
Максимальная продолжительность беспроцентного периода по данной кредитке УБРиР составляет 120 дней. Его действие охватывает снятие наличных и операции оплаты покупок. Льготный период начинается в дату первой расходной транзакции. По окончании грейса карту необходимо выводить в ноль, то есть погашать всю сумму долга.
Владелец пластика может без комиссии снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах любых банков. На сумму превышения будет начисляться 5,99%, но не менее 500 рублей.
Остальные условия кредитования по продукту выглядят следующим образом:
- кредитный лимит — до 700 000 рублей;
- размер обязательного ежемесячного взноса — 1% от суммы задолженности;
- процентная ставка при выходе из грейс-периода — от 17 до 29% годовых.
За оформление карточки плата не предусмотрена. При заказе кредитки клиент сам выбирает вид комиссии за обслуживание — годовая или ежемесячная. Стоимость пластика составляет 2 400 рублей в год или 250 рублей в месяц. При совершении покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц комиссия за карту не списывается.
К прочим преимуществам продукта можно отнести бесплатную курьерскую доставку и наличие программы лояльности. При оплате кредиткой товаров и услуг банк начисляет до 3% кэшбэка.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
По кредитной карте Яндекс.Плюс от Альфа-Банка предлагается 60-дневный льготный период, который распространяется не только на операции оплаты покупок, но и на снятие наличных. По окончании грейса следует вывести кредитку в ноль, то есть погасить всю сумму задолженности. Чтобы банк не начислил проценты, ежемесячно требуется вносить на карту минимальный платёж в размере 3% от остатка долга.
Другие характеристики пластика представлены далее:
- стоимость годового обслуживания — бесплатно в первый год, далее — 490 рублей;
- комиссия за снятие наличных в любом банкомате — 2,9% (минимум 290 рублей) от суммы;
- размер кредитного лимита — от 5 000 до 500 000 рублей;
- процентная ставка — от 11,99% годовых;
- стоимость СМС-информирования — 59 рублей ежемесячно (первый месяц бесплатно).
За любые покупки, оплаченные картой, клиенту начисляется рублёвый кэшбэк. При совершении платежей на сервисах Яндекса возвращается до 10%, при оплате товаров и услуг в категориях «Кафе и рестораны», «Спорт», «Образование» и «Развлечения» — 5%. За все прочие траты полагается 1% кэшбэка.
Для оформления кредитки заёмщик должен быть в возрасте старше 21 года и иметь официальный доход в сумме не менее 9 000 рублей в месяц. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ предоставляется по желанию.
Обзор карты
Оформить карту
Преимущества возможности беспроцентного снятия
Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.
По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.
Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
42808
1
Обновлено: 18.08.20
Информация о рекламодателях
Банки предоставляют возможность получить денежные средства без переплат по процентам – это вполне реально благодаря льготному периоду. Подразумевается, что если клиент в установленные сроки восполнит кредитный лимит, то проценты за пользование средствами банка не будут взяты.
Сортировка
Фильтры
Категории
Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.
Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
Сейчас кредитные карты используются весьма активно. Во-первых, это объясняется возможностью быстро и удобно производить финансовые расчеты. Во-вторых, иногда средства могут потребоваться экстренно. В некоторых случаях также может потребоваться снять средства наличными – практически у всех банков достаточно высокая комиссия за подобные операции и поэтому необходимо сразу обратить внимание на процент за снятие. Также следует сразу заметить, что практически везде снять менее 500 рублей с кредитного счета невозможно.
Лучшие кредитные карты →
Банки, предоставляющие кредитные карты с самым большим льготным периодом
Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. Именно поэтому многие банки стараются предоставить лучшие условия, увеличивая льготный период. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2020 год):
- Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
- ВТБ. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
- Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).
Как выбрать лучшую кредитку с большим льготным периодом
Осуществляя выбор карты с наиболее выгодными условиями, обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:
- снятие наличных с минимальной комиссией;
- возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
- с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.
Кредитные карты в день обращения →
Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом онлайн
На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком все детали.
Алгоритм оформления
Чтобы оформить кредитную карту с длительным льготным периодом необходимо:
- ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
- заполнить заявку;
- дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
- договориться о времени и способе получения карты.
Кредитные карты без процентов →
Необходимые документы
Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.
Источник
Опубликовано: 01 ноября 2019
Шрифт A A
На сегодняшний момент в России наметилась тенденция использования карт для расчетов, однако среди населения до сих пор преобладают наличные сделки. Поэтому кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных так популярны. Наличие такой опции весьма привлекательно, так как получение наличных в банкоматах обычно подразумевает высокие комиссии.
Кредитка для снятия наличных с льготным периодом
Не все типы кредиток предлагают возможность снимать деньги без процентов. Самый простой способ — пользоваться кредитной картой с льготным периодом (ЛП), его еще называют грейс-периодом. Так называется отрезок времени, когда клиент может использовать заемные средства без начисления процентов. Именно это и является ключевой особенностью таких карт. Если вовремя вносятся минимальные платежи, и клиент успевает погасить долг до истечения срока отсрочки, проценты не начисляются.
Стоит отметить, что эти условия распространяются не на все операции, не всегда на снятие наличных. Поэтому при выборе нужно обращать внимание именно на этот нюанс. Еще важно, что ежемесячно клиент сможет снимать только определенную сумму, указанную в условиях и договоре.
Как правило, льготный период длится 50–100 дней. Условия по действующим картам будут действовать до января 2020 года. После появятся другие программы.
Как снимать наличные
Правила пользования кредитными картами для снятия наличных могут быть разными. Деньги снять допустимо в любом банкомате, но стоит уточнить, имеются ли у банка партнерские связи с другими организациями, потому как за снятие в стороннем банкомате могут списать немалую комиссию. Важно, что на счету должна оставаться определенная сумма для ежемесячного платежа.
Льготный период включает в себя два параметра:
- Расчетный период.
- Платежный период.
В течение расчетного периода клиент совершает снятие наличности с карты. В это время накапливается задолженность. Далее наступает платежный период. Банк рассчитывает общую сумму операций за расчетный период и направляет клиенту выписку о необходимости выплаты задолженности. Расчетный и платежный периоды могут отличаться по времени, а могут совпадать.
В начале нового расчетного периода нужно целиком погасить долг за предыдущий. В этом случае можно продолжать использовать кредитные средства бесплатно. В случае просрочек льготный период прекращается.
Основная проблема с ЛП заключается в определении его срока. В крупных банках риск просрочки платежей снижается за счет смс-уведомлений: на телефон заемщика регулярно поступает обновленная информация о дате и сумме планируемого платежа. Также можно отслеживать график платежей через мобильные приложения и систему интернет-банкинга.
Как извлечь максимальную выгоду из льготного периода
Эффективность льготной программы кредитной организации зависит от способности заемщика воспользоваться открывающимися возможностями. Во многом именно действия клиента влияют на окончательную выгоду.
Знание — сила
Чтобы правильно использовать срок действия кредитной карты и не платить проценты, нужно иметь полную информацию о тарифах и условиях. То есть точно знать дату начала ЛП, какая доля платежей будет в расчетном периоде и когда нужно их вносить. Проценты в случае просрочки ЛП могут быть в несколько раз выше, чем по обычным потребительским кредитам, именно потому необходимо строго соблюдать условия банка.
Первые среди бегущих
Выгоднее всего погасить заём до истечения ЛП. Так что в выигрыше останутся аккуратисты. Расчет банка заключается в предположении, что заемщик не сможет или не захочет выплачивать всю сумму в полном объеме и в срок, и будет вынужден выплачивать проценты, которые превышают те, что устанавливаются для обычных кредитных продуктов.
Кроме того, кредиторы получают комиссионные от торговых точек за использование карты в коммерческих операциях. Таким образом, дисциплинированные заемщики получают прибыль — кешбэк с помощью кредитных карт, в то время как их собственные средства размещаются на депозитах, где доход накапливается с процентами.
Торопиться надо!
Нужно помнить, что почти все карты имеют фиксированные ежегодные расходы на техническое обслуживание. После активации деньги на эти цели списываются уже на следующий день и включаются в сумму задолженности (поэтому первые деньги желательно снять в первый день владения картой).
Есть и еще одна деталь: некоторые дополнительные опции могут быть платными — смс-уведомления, интернет-банкинг и т. д. Если долг за эти услуги не погасить вовремя, будут начислены штрафы и пени.
Следует также иметь в виду: ЛП может распространяться не на все операции. Может существовать ряд комиссий за различные операции. Всё это может оставить осадочек и сделает карту не такой привлекательной.
Как пользоваться беспроцентным периодом:
Лучшие кредитки с грейс-периодом на снятие наличных
Сейчас на рынке существует множество вариантов карт, ознакомиться с предложениями банков можно в нашем рейтинге лучших кредитных карт на 2019 год. Фактически заемщик получает кредит на определенный срок. Тем не менее важно отметить, что с некоторых кредитных карт, хотя у них и есть ЛП на снятие наличных, может взиматься плата за выпуск. Порой организации предлагают карты, которые не ограничиваются беспроцентными выводами, но также позволяет получать деньги в банкомате любого банка.
Оформлять карту стоит, ориентируясь не только на длительность ЛП и денежный лимит, но и на процентную ставку, размеры штрафов, стоимость обслуживания и выпуска карты. Иногда все минусы могут перевесить один плюс.
Ниже подобраны наиболее выгодные кредитные карты.
3 место. «#120подНОЛЬ». Росбанк
Плюсы:
- высокий лимит;
- бесплатный выпуск;
- возможность оформить улучшенную версию — без платы за обслуживание, с повышенным лимитом (до 2 млн рублей) и сниженной процентной ставкой (от 19 %).
Минусы:
- требуется подтверждение дохода при оформлении;
- высокая комиссия за снятие в сторонних банкоматах;
- отсутствие кешбека.
Решение принимается за один день.
2 место. «100 дней без процентов». «Альфа-Банк»
Карта имеет три вариации: классическая, золотая и платиновая.
Плюсы:
- бесплатный выпуск до пяти карт;
- большой лимит;
- возможность выбора карты с подходящими критериями.
Минусы:
- высокая процентная ставка;
- помимо гражданства РФ и совершеннолетия требуется определенный уровень дохода (минимум 9 тыс. рублей в месяц для Москвы и 5 тыс. рублей для области);
- отсутствие кешбэка;
Максимальное время выпуска составляет 3 дня.
1 место. «МТС Деньги Zero». «МТС Банк»
Плюсы:
- свободное снятие наличных в любых банкоматах;
- бесплатное обслуживание;
- льготный период распространяется на все операции;
- наличие кешбэка (8 % на первую оплату в клиниках «МЕДСИ», 3 % на последующие);
- самый длительный среди кредитных карт льготный период;
- есть опция бесконтактной оплаты;
- заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет.
Минусы:
- платный выпуск — 299 рублей;
- небольшой лимит;
- пользование картой стоит 30 рублей в сутки (если есть долг).
Обработка запроса занимает несколько минут. После принятия решения клиент получит текстовое сообщение с результатом проверки. Если карта одобрена, пользователь может в тот же день оформить документы.
В современном мире, когда в любой момент могут потребоваться дополнительные средства для различных целей, использование кредитных карт удобно и надежно. Однако выгода сохраняется только при условии, что заемщик добросовестно выплачивает долг. Неправильное использование может грозить существенными убытками.
Источник