Кредитная карта матрешка снятие наличных

В разнообразии кредиток, выпускаемых в России, растеряется даже заядлый знаток этих предложений. Линейки банков постоянно обновляются и пополняются новыми картами. Модернизируются уже имеющиеся предложения.

Поэтому, чтобы быстро сориентироваться были выделены основные плюсы кредиток, на которые при выборе опирается потребитель. Это годовые ставки, льготный период, кэшбэк или, на крайний случай, выгодная бонусная программа, годовое обслуживание, удобство проведения операций и начисление на остаток собственных средств. Минимальный набор критериев, которые позволяют составит общее впечатление о карте и предпочесть одну из многих.

Весной 2017 года ВТБ Банк Москвы, выпустил на рынок продукт, который сумел максимально охватить эти предпочтения клиентов.

Им стала кредитная карта «Матрешка», платежной системы Visa, категории Classic.

Изначально русское название должно было расположить к себе потенциальных заемщиков-держателей. Но матрешка – это такая хитрая игрушка, которая требует полной «разборки», иначе, не оценить все ее плюсы и минусы. Так и с картой. Внешне привлекательная и интересная, она требует правильного использования. Иначе, станет просто лишней обузой.

О «Матрешке» только хорошее

Первый сюрприз от эмитента в том, что, на самом деле, хотя кредитку и называют карта «Матрешка», полноценным карточным продуктом она не является. Это временная акция.

Подключиться к ней можно до конца 2017 года, а участвовать до 10 января 2020 года.

Стать участником акции может только тот клиент, который присоединился к акции и в ее рамках оформил карту. Имеющиеся на руках карты Visa Classic/Visa Classic Unembossed не участвуют в акции.

В остальном, это стандартные кредитные карты с рублевым счетом, кредитным лимитом и возможностью использовать собственные средства. На которые, правда, не насчитываются годовые проценты.

Оформление и выпуск

Сегодня за выпуск карт, в том числе и кредиток, банки редко взимают плату. Также и с «Матрешкой». Бесплатно ее выдадут гражданину России в возрасте от 21 до 70 лет. При условии наличия регистрации или трудоустройства в регионе присутствия банка. На сегодня обслуживание производится в следующих регионах:

Проверяется кредитная история, размер ежемесячного дохода, наличие стажа (он должен быть, как минимум, 3 месяца на последнем месте работы). Есть возможность получения карты индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами. Для них стаж от 1 года.

Пакет документов небольшой и зависит от желаемой суммы кредитного лимита. Тем, кому достаточно 150 000 рублей нужно предоставить:

• паспорт гражданина России;
• СНИЛС;
• один из документов, косвенно подтверждающих платежеспособность: водительское удостоверение или удостоверение о регистрации ТС на имя заемщика, загранпаспорт (с отметкой о посещении стран дальнего зарубежья за последние полгода), выписка по банковскому счету за последние 6 месяцев (сумма поступление должна быть равна или более желаемого кредитного лимита), наличие вклада в ВТБ Банке Москвы на сумму не менее 2-х запрашиваемых кредитных лимитов, справка о доходе (2-НДФЛ или по форме банка).

Кредитный лимит свыше 150 000 рублей одобрят, тем кто помимо паспорта и СНИЛС, обязательно предоставит справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, а также копию трудовой.

ИП, нотариусы и адвокаты предоставляют декларации, свидетельства госрегистрации, удостоверения и лицензии.

Сам процесс оформление несложный:

• подача заявки в офисе или онлайн на сайте банка, или по телефону горячей линии 8 800 200-23-26;
• получение смс из банка с предварительным одобрением, оно должно прийти через 15 минут. Могут и позвонить для уточнения некоторых данных;
• посещение отделения банка с пакетом документов, заполнение заявки;
• получение окончательного одобрения через 3 дня и еще через неделю самой карты.

Прийти в офис банка придется как минимум 2 раза (при условии, что в первый раз все документы будут с собой). Но вот сроки выдачи карты могут и хромать. Кому-то повезло и пластик он получил быстро.

Другим пришлось подождать подольше.

Обслуживание карты

В первый год обслуживания карты комиссия за услугу не взимается.

Со второго года обслуживание будет стоить 900 рублей в год. Можно и не платить, но тогда следует поддерживать оборот по карте на уровне 120 000 рублей в год.

Главный плюс карты «Матрешка» кэшбэк 3% на ВСЕ покупки

Суть акции «Матрешка» по картам банка ВТБ Москвы – это повышенный кэшбэк на все покупки в размере 3% от суммы операции. И это без ограничения по категориям трат, суммам транзакций, места покупок и прочего.

Список транзакций, на которые не начисляется кэшбэк типичный для большего числа аналогичных банковских предложений. Это квази-кэш операции, в то числе оплата мобильной связи, ЖКХ, переводы на электронные кошельки и другие карты:

Для многих держателей неоспоримым плюсом является то, что «каша» выплачивается не «фантиками» в форме бонусов или баллов, а реальными российскими рублями.

И поступает на картсчет участника акции.

Выплаты ежемесячные.

Да, и налогов с них платить не нужно. Правда, это уже не заслуга банка, а так положено по закону.

Казалось бы, что лучше: рассчитывайся картой, получай обратно 3% с каждой покупки и экономь. Но, есть нюансы, которые вместила в себя выгодная акция «Матрешка»:

• плата покупки должна быть только за счет кредитных средств;

• вернуть за месяц можно не менее 300 рублей (а это покупки на сумму 10 000 рублей) и не более 3 000 кэшбэка (что соответствует тратам в 100 000 рублей).

Превышение лимитов в ту или иную сторону не попадает под действие кэшбэка.

• недопустимо наличие просрочек по погашению кредита, длительностью более одной недели;

• стоит очень внимательно следит за списанием средств за операцию и погашением долга. Если вернуть кредит до получения кэшбэка, то есть вероятность, что совершенная несколько ранее покупка полностью или частично спишется за счет собственных средств. Тогда 3% возмещения не начислят;

Избежать этого можно, если тратить весь кредитный лимит (что не всегда удобно).

Или не возвращать долг, пока операция не отразится в выписке.

• логично, что за отмененные операции (даже частично), например, возврат товара, кэшбэк не начислят.

Эти условия акции могут меняться по инициативе банка. Поэтому нелишним будет периодический мониторинг возможных изменений.

По большому счету кэшбэк по карте «Матрешка» неплохой. Возврат в размере 3% на все (что очень важно) покупки дают в совсем немногих банках. Но условия действия достаточно узкие. А без «каши» эта карта не будет такой вкусной.

Условия кредитования

Кредитный лимит по карте зависит от платежеспособности клиента, предоставленных документов. Минимально одобрят 10 000 рублей (этого достаточно для получения 300 бонусов), максимально 350 000 рублей.

Действует честный льготный период в 50 дней, который распространяется и на получение наличных.

Покупки можно совершать в течение 30 дней, после чего заемщик получает выписку и ему дается еще 20 дней на погашение. В этом случае проценты за кредит не начислят, а вот бонусы придут (если они положены). В случае же наступления просрочки ставка по кредиту составит от 24,9% до 30,9% в год. Она устанавливается индивидуально для каждого по результатам оценки.

Минимальный обязательный ежемесячный платеж

Платеж позволяет избежать начисления штрафов в том случае, если нет возможности погасить задолженность по карте полностью. Размер минимального обязательного взноса равен 5% от суммы долга плюс начисленные проценты.

Погашение кредита

Банк Москвы предоставляет несколько удобных каналов погашения кредита:

• напрямую на сайте кредитной организации, через платежный сервис, осуществляющий переводы с карты на карту;

• в банкоматах, принимающих наличные;
• в онлайн-банкинге;
• оформив платеж по реквизитам для перевода в сторонних банках. Операция должна быть проведена за 3-5 дней до даты списания;

• в терминалах Элекснет. Используя этот вариант погашения нужно иметь в запасе минимум 1 день на прохождение платежа;
• через Почту России, в этом случае провести оплату следует не менее чем за 10 дней до даты списания в счет долга.

При проведении платежей все-таки стоит учитывать, что датой погашения является не дата платежа, а дата поступления денег на счет. Более того, тут еще важны и временные рамки.

Удобный способ погашения предусмотрен для заемщиков из Москвы и области, у которых в банке есть иные не кредитные счета (например, дебетовые карты) – это поручение банку на автоматическое списание в счет задолженности.

В случае неуплаты обязательного платежа, банк насчитает неустойку в размере 20% годовых от суммы долга.

А даже может закрыть карту.

Получение наличных

Несмотря на приятный грейс период в 50 дней, который позволяет снимать и наличные без уплаты процентов по кредиту, комиссию за эту операцию никто не отменял. Она составит весьма весомую сумму 4,9% от суммы снятия плюс 299 рублей, при снятии в банкоматах группы ВТБ и в сторонних банках. Но это еще бы ничего, но такая плата берется и за снятие собственных средств. В довесок сторонние банки могут взимать еще и свою комиссию.

Если снимать иностранную валюту, то конвертация будет проводиться по курсу банка на день проведения операции.

Максимальная сумма снятия наличных за счет кредитных средств составляет:

• 100 000 рублей (или в эквиваленте, если операция в иностранной валюте) в день;
• 500 000 рублей, соответсвенно, за месяц.

Лимит на снятие своих средств не установлен.

СМС-информирование

При оформлении карты подключается SMS-банкинг. По условиям тарифа в первые два месяца он бесплатный. Далее стоимость составляет 59 рублей в месяц. Внимательность при оформлении и использовании карты будет нелишней. Клинта жалуются, что в этом банке услугу подключают без их ведома.

Дополнительные карты

При необходимости держатель основной карты может бесплатно оформить два дополнительных пластика на лиц старше 14 лет. Обслуживание этих карт также проводится без комиссии.

Оплата городского общественного транспорта

Жители столицы и области могут подключит услугу оплаты проезда в городском транспорте. Ее ежемесячная стоимость 40 рублей. Взимается после первой подобной операции.

«Матрешка» с неприятными «сюрпризами»

В карте «Матрешка» скрыты сюрпризы, которые сложно назвать приятными:

• блокировка карты по причине кражи, порчи, утери, порчи бесплатная, а вот возобновление обслуживания стоит от 125 до 750 рублей;
• карта не оснащена технологией бесконтактных платежей. Так что для любителей комфорта – это минус. Но хотя бы чип и технология 3D Secure;
• лимиты на операции по карте установить не получится. Это неудобно, да и рискованно;

• нельзя установить запрет на использование карты в интернете;

• взимается комиссия за трансграничный платеж даже при оплате в рублях. То есть, если, например, совершить покупку в рублях через иностранный сайт, то банк проведет двойную конвертацию: сначала рубли в иностранную валюту, потом из иностранной снова в рубли. Комиссии лягут на держателя. Этим грешит не только карта «Матрешка», но и все остальные карты этого банка;

• начисления на остаток собственных средств не предусмотрено. Карта на позиционируется как кредитная «на все 100%», хотя на ней можно хранить свои деньги, но даже снимать их невыгодно, учитывая высокую комиссию за эту операцию.

По большей части карту «Матрешка» нахваливают, что на форумах, что в отзывах, что в интернет обзорах. И на самом деле, серьезных «косяков» по кредитке не замечено. Тарифы прозрачные, сложно назвать их очень уж выгодными, но при правильном подходе и разумном использовании кредит будет беспроцентным целых 50 дней, а кэшбэк весомым – 3% на все покупки. Главное, не снимать наличку, не пропускать погашение и не платить за покупки из собственных средств.

В качестве совета можно предложить провести с картой «тест драйв». Ведь выпуск и первый год обслуживания бесплатные, так что у держателя будет целых 365 дней, чтобы изучить «Матрешку» и все ее «вложения». И уж по итогам года решать то ли пользоваться кредиткой от ВТБ Банка Москвы, то ли закрыть ее за ненадобностью. Хотя, даже сейчас видно, что карта «годная».

Несмотря на то, что у банка нет такого большого количества действительно выгодных предложений, все-таки представители банка стараются радовать своих настоящих и потенциальных клиентов новыми и выгодными предложениями.

В этот раз вышла кредитная карта под названием «Матрешка», которая способна предоставлять интересные предложения в качестве 3% кэшбэка. Она заинтересовала сразу большое количество клиентов, своими уникальными возможностями:

• Выпуск карты полностью бесплатный.
• Первый месяц обслуживания полностью бесплатный. При выполнении некоторых условий, можно и в дальнейшем пользоваться картой совершенно бесплатно.
• В рамках услуги возврата части средств за покупки, владелец карты получает 3% с них, однако с определенных категорий, таких как: налогов, покупки в супермаркетах, пошлины, штрафы.
• По карте доступен кредитный лимит до 350 тысяч рублей вместе с беспроцентным периодом до 50 дней.

Кэшбэк 3% на все покупки по «Матрёшке»

Приятен тот факт, что по этой карте приходит возврат средств не в качестве бонусов, а в виде настоящих рублей, что не может ни радовать. Cashback действительно приходит по всем операциям, есть только небольшой перечень классических не бонусных операций, которые включают в себя: транзакции денежных средств на другой счет и с него, пополнение счета мобильного телефона, оплата коммунальных услуг, перевод средств в виртуальные казино, брокерские конторы и оплата страховых услуг.

Выгодные условия позволяют оформить карту всем желающим

Важно! Если проводить оплату штрафов, налогов и прочего, через официальный портал Госуслуг, тогда пользователю будет начисляться возврат средств в количестве 1%.

Принцип работы «Матрешки»

Все, что необходимо:

1. Оформить карту.
2. Оплачивать ей покупки.
3. Получать 3% CashBack каждый месяц.

Чтобы начать получать выплаты по карте, необходимо получить карту и делать как минимум 1 покупку с применением кредитного лимита в месяц. При этом, есть одно обязательное условие – необходимо накапливать как минимум по 300 рублей возврата средств, чтобы его можно было поставить на выплату. Чтобы это стало возможным, необходимо ежемесячно превышать сумму покупок более чем на 10 тысяч рублей. Выплата будет производиться на следующий месяц, после отчетного. В месяц, по cashback можно получить не более 3 тысяч рублей.

Такая кредитная карта является оптимальным вариантом для частых или крупных покупок, благодаря возврату средств. Отсутствие строгих условий позволяет этой карте становится все более и более популярней. Кредитный лимит по карте достаточно широкий, помимо этого, присутствует достаточно длительный беспроцентный период. Ее можно оформить как минимум на один год, чтобы оценить все преимущества, так как за этот период ее можно не оплачивать, а в конце года просто закрыть.

Карта «Матрешка» является именной, на которую наносится имя и фамилия, типа VISA Classic, выдается на 3 года и имеет предоставляет возможность проводить бесконтактные платежи, благодаря встроенному чипу. На данный момент, успев оформить карту до 31.12.2017, можно попасть на акцию, по которой плата за первый год отсутствует.

Условия по карте матрешка от ВТБ

Сразу стоит отметить, что такая карта доступна только в некоторых регионах России. Познакомиться с полным списком регионов, можно на официальном сайте банка.

Для получения карты, достаточно только оставить заявку на сайте, после чего менеджер банка свяжется с вами для уточнения всех нюансов и скоординирует дальнейшие действия.

Получайте кэшбэк за покупки

Внимание! При заполнении анкеты, необходимо обязательно поставить галочку возле пункта, где находится изображение карты Visa Classic:

• Беспроцентный кредитный период на все покупки и снятие наличности в количестве 50 дней.
• Комиссия за снятие наличности в банкомате – 4.9%, но не менее 299 рублей.
• Помимо бесплатного выпуска карты, также можно дополнительно выпустить еще 2 дополнительные карты абсолютно бесплатно, обслуживание за первый год – бесплатное.
• Несмотря на то, что заявку можно оформить онлайн, сама карта выдается только в отделении банка.
• Чтобы второй год обслуживания тоже был бесплатным, необходимо за прошлый потратить не менее 120 тысяч, в противном случае плата за год составит 900 рублей.
• Карту можно бесплатно пополнить не только в отделениях банка ВТБ, но и посредством банкоматов, а также посредством онлайн-банкинга, межбанковского перевода с других карт и банков.
• В мобильном приложении ВТБ Банк, можно проводить любые карточные переводы абсолютно бесплатно, но только на протяжении 30 дней.
• Интернет-банк тоже бесплатный.
• СМС-информирование бесплатный только первые 2 месяца, затем стоимость будет 59 рублей в месяц, но при желании, его можно отключить в любой момент.
• На карту предоставляется кредитный лимит до 350 рублей.
• Для получения лимита до 150 рублей, достаточно предоставить паспорт гражданина России и любой другой дополнительный документ, например СНИЛС, водительские права и т.д.
• Для получения кредита более 150 тысяч рублей, требуется предоставить трудовую книжку и справку о доходах 2-НДФЛ.
• Ставка по кредиту 24.9% в год.

Карта имеет свои преимущества, однако и один существенный недостаток – она недоступна в ряде регионов, поэтому не все смогут ей воспользоваться. Во всем остальном она очень удобная и способна существенно сэкономить деньги при покупках.