Внимание!
Дебетовая карта больше не предоставляется
Обслуживание карты
Требования к держателю карты
Экспертиза
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных
по результатам исследования рынка.
Условия и ставки действуют для города, где зарегистрирован головной офис банка/филиала.
Информация о других подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта,
может быть получена в соответствующих отделениях банка или по телефону его справочной службы.
Дебетовая карта «МТС Деньги Вклад (опция Шопинг)» в
60 городах
России
Справочная информация
ПАО «МТС-Банк»
Адрес
г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100
ОГРН
1027739053704
Сайт
www.mtsbank.ru
Отделения и банкоматы
в вашем городе
Иркутск
Телефоны
8 800 250-05-20
— служба поддержки держателей банковских карт
Источник
Обновлено 13.04.2016: исправления, дополнения, вопросы-ответы
На смену старой доброй кредитке МТС-Деньги пришла дебетовая карта с длинным названием “МТС Деньги Вклад”. Суть карты всё та же – быстрое получение в 3000 салонах связи МТС (с 18 лет) и возможность подключения полезных опций.
Из нового здесь автоматически подключаемая опция “Накопительная+”, которая позволяет получать доход и “Копилка для сдачи”, для автоматического накопления денег на вкладе.
Опции “Мобильная”, “Шопинг” и “Путешествия” остались практически такими же, как были на кредитке.
В момент публикации статьи в начале мая 2015 г. карта была одной из самой доходной: 13% годовых+0,5% можно было получить на мобильный телефон. Подстраиваясь под реалии рынка ставка упала уже до 8% без всяких бонусов. Но и вместе с тем на карте нужно морозить всего лишь тысячу рублей для сохранения ставки. Карта продолжает оставаться самой выгодной для покупок, но лишь для суммы в 50 тыс.руб/мес.
Внешний вид
Вместо карты 1) красного официального цвета компании, 2) невзрачного вида 3) без эмбоссирования цифр 4) без чипа и paypass
теперь мы имеем черную карту приличного вида, Mastercard Gold, с эмбоссированием цифр с золотым оттенком. Такую и не стыдно подать для оплаты.
Было:
Стало:
Обновление: с некоторого времени в салонах МТС выдают только красные карты МТС, они тоже идут по тарифу “Экстра” и со счета списывается ГО 590 руб.
Тарифы
“МТС Деньги Вклад” – это карта, которая интересна своими бонусными опциями и ставкой доходности, оформляется как карта с нулевым кредитным лимитом, но без проверки кредитной истории.
[spoiler]
Несмотря на то, что лимит кредитования и процентная ставка кредитования равны нулю, большим шрифтом указано, что размер ПСК составляет 42.384%.
Это ключевой момент. Все нужные кэшбек-опции подключаются при наличии кредитного лимита, пусть даже нулевого (также было и при получении кредиток “МТС Деньги”, по дебетовкам нужные опции не подключались).
Выдача карты с нулевым кредитным лимитом подразумевает тот факт, что карту выдадут не всем подряд, но факты говорят о другом. Мой знакомый с испорченной кредитной историей и просрочкой >90 дней смог получить эту карту без проблем.
Опыт показывает следующее: если вам не выдали дебетовку в салоне МТС, значит дело в кривых руках сотрудника и вы можете смело требовать новую заявку на карту, либо меняйте салон/идите в офис банка.
Тариф полученной мной карты – “Экстра”, что по банковским тарифам с офиц. сайта означает годовое обслуживание стоимостью 590 руб/год.
Говорят, что можно сэкономить, получив карту за 300 руб бесплатно (ТП “Базовый”), получив карту непосредственно в офисе банка.
Если у вас проблемы с формирование PIN-кода (как у комментаторов статьи), звоните на номер 8-800-250-05-20, а не на 8 800-250-08-90, как может быть указано в вашей брошюрке к карте.
Что еще:
- Комиссия за перевыпуск карты по инициативе владельца карты (выпуск именной карты = перевыпуск) – 500 руб.
- “SMS-Банк Инфо” – 50 руб/мес.
- Снятие собственных средств в своих кассах/банкоматах, а также в ВТБ24 и Сбербанке – бесплатно, лимит 50 тыс.руб/сутки, 600 тыс. руб/мес.
Снятие средств в чужих банкоматах – 600 тыс. в мес, и, что любопытно, нет лимита в 50 тыс. руб и комиссия всего 100 руб за операцию снятия. Иначе говоря, можно в один день снять до 600 тыс.руб в Альфа-банке. - Комиссия за зачисление на текущий счет с использованием банковской карты сумм переводов денежных средств, поступивших по поручению со счетов юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей – 5%.
Чем это грозит – знают владельцы карт Тинькофф банка, бывает, что их переводы проходят как от юрлица, в этом случае поможет контроль через ИБ (или смски)+претензия в банк.
- Переводы внутри банка – бесплатно. Перевод в другой банк (межбанк) – 0.3% от суммы перевода (минимум 20 руб., максимум 150 руб.).
Переводы в другой банк по номеру карты – 0.75% от суммы перевода (минимум 50 руб.). Вытаскивание манисендом – 0,3% от суммы перевода (минимум 20 руб., максимум 150 руб.).
Операция по коду 6012 Retail считается манисендом и штрафуется комиссией.
- Интернет-банкинг и мобильный банкинг – без комиссии.
Лимиты на операции в ИБ и МБ здесь. Так, в сутки можно отправить межбанк.перевод на 500 тыс. руб с учетом комиссии.
Тариф «МТС Деньги Вклад» (редакция от 01.04.2015 г.): на сайте и копия в блоге.
Тариф “МТС Деньги вклад” в редакции от 01.08.2015 на сайте +копия в блоге (pdf).
Что интересно, сейчас и до 1 сентября 2015 г. возможно бесплатно пополнить карту дистанционно с любой банковской карты (Visa/MC).
Можно пополнить карту дистанционно с других банковских карт, комиссия 60 рублей.
Непонятно, почему предупреждают о большом сроке зачисления средств на карту, ведь они поступают сразу же. Может быть, средства просто не доступны для переводов внутри банка до проведения операции по счету:
Лимит для перечисления с карт других банков:
Не более 15 тыс. рублей за перевод, 300 тыс. рублей в день, 600 тыс. рублей в месяц
[/spoiler]
Опции карты
Самое полезное раскрывается в карте только при подключении платных опций. Узнать, как подключить эти опции и узнать другие детали можно на офиц.сайте здесь.
[spoiler]
Рассмотрим сначала бесплатные опции.
- Накопительная+.
Бесплатная опция, обычно подключается автоматически. 7.5% годовых начисляются (актуально на 13.04.2016) при неснижаемом остатке в 1000 рублей в течение месяца для сумм от 1 тыс.руб до 299 тыс.руб.
Для сумм свыше 300 тыс. руб. капает 6% годовых.
Проценты начисляются в последний день месяца.
Дополнительно можно подключать любую дополнительно опцию: копилку для сдачи, шопинг, мобильную или путешествия.
- Копилка для сдачи.
Бесплатная опция, не особо интересная, работает только при подключении “Накопительной+”. Некая часть суммы от ваших покупок переводится на накопительный счет, с округлением до 10 или 100 рублей. Т.е., во втором случае при покупке булки хлеба за 30 руб, с карты спишется 70 руб для перечисления на другой счет. В свою очередь эти деньги можно не только копить, но и вернуть обратно на карту.
Платные опции:
- “Путешествия”
Стоимость: 1300 руб./год.
Цитируя сайт “Дают 1 балл за каждые 15 руб., потраченные по карте МТС Деньги категории Mastercard Gold / World”. А ведь у нас как раз карта Gold. Значит, 100 тыс. потраченных рублей = 6666 баллов.
Теперь самое важное, какой это эквивалент:
Вы получаете возможность оплатить отпуск баллами! 0,5 руб. за каждый балл возвращаются на счет карты МТС Деньги при оплате авиабилетов, отелей или аренды автомобилей.
Я честно говоря не стал тут заморачиваться, какой в итоге будет профит в % соотношении, если кто в курсе и произвел расчеты – “велкам” в комментарии.
Ну и еще немного приятностей:
При подключении опции Путешествия мы каждый год начисляем 15% от среднего остатка баллов за прошедший год в очередную дату начисления баллов. Срок действия баллов: 3 года.
- “Мобильная”.
Стоимость: 500 руб./год.
За расчёты по карте начисляют 3% кэшбека на мобильный телефон (только МТС), при этом макс.выплата – 1000 руб/мес.
Не исключено, что если вы перешли в МТС с другого оператора связи, придется за подключением опции обращаться в офис банка.
Для подключения опции «Мобильная» позвоните по телефону 8 (800) 250-08-90 (звонок по РФ бесплатный) и следуйте пунктам голосового меню в следующем порядке: 3 — 4 — 1 — 5 — 0 — 1.
- “Шопинг”.
Стоимость: 1500 руб./год. За расчёты по карте начисляют 3% кэшбека, которые зачисляются на карту, главное сделать оборот на 15 тыс. руб. Макс.сумма выплаты – 1500 руб./мес.
Стоит знать, что карта МТС Деньги очень придирчивая и не бонусирует) по широкому списку mcc-кодов:
4814, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6300, 6530, 6532-6538, 6540, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9399, 9754.
По правилам банка бонусируется не более двух операций в одном ТСП в сутки, это правило НЕ актуально для вознаграждений, начисляемых по опциям «Мобильная», «Шопинг», «Путешествия». Т.е. Шопинг и Мобильная вознаградят за 2 и более операции покупок 🙂
[/spoiler]
МТС Бонус
[spoiler]Можно получать бонусные баллы МТС, используя банковскую карту МТС Деньги.Вот такая схема приводится здесь (п. 3.4.7).
Если за предыдущий месяц Вы потратили:
- до 15.000 рублей, то в текущем месяце 1 балл будет начислен за каждые 30 рублей, потраченные на оплату товаров или услуг;
- от 15.000 до 30.000 рублей, то в текущем месяце 1 балл будет начислен за каждые 20 рублей, потраченные на оплату товаров или услуг;
- от 30.000 рублей, то в текущем месяце 1 балл будет начислен за каждые 10 рублей, потраченные на оплату товаров или услуг.
Иначе говоря, самое выгодное:
Т.к. бонусы МТС совместимы только с опцией “Мобильная”, то выгодное использование карты сводится в следующем:
тратим чуть более 30 тыс. руб в мес – получаем 30 тыс*3%=900 руб на телефон и 30 тыс./10=3000 МТС Бонусов. Такие бонусы продают обычно по 3-6 коп за штуку.
И еще:
Приветственные Бонусные баллы будут начислены после расходов на сумму 3000 рублей и более по основной банковской карте «МТС Деньги»:
- 1 000 баллов по кредитным картам «МТС Деньги» MasterCard Standard
- 1 000 баллов по кредитным картам «МТС Деньги» MasterCard Gold
Так что важно как можно раньше (а лучше сразу при оформлении) указать номер МТС для накопления бонусов.
Начисление Бонусных баллов в рамках совместного проекта «МТС Деньги» происходит не менее 2-х раз в месяц, в течение месяца со дня формирования банковской выписки.
Самое выгодное, на что могут потратить бонусы владельцы банковских карт МТС Банка:
- Годовое обслуживание карты «МТС Деньги»;
- СМС-информирование для карты «МТС Деньги»
[/spoiler]
Оформление
[spoiler]
У меня особые отношения с МТС Банком. В ноябре заблокировали карту, отключили платную опцию и отключили доступ в ИБ. Т.е., я оплатил услуги вперед, попользовался 5 месяцев и всё, на выход. Причина блокировки – быстрое снятие средств после поступления. Просили объяснить источники денежных средств с документальным подтверждением, смысл экономических операций.
Старая песня банков со ссылкой на федеральные законы “о противодействии легализации средств, полученных преступным путем”.Ранее я слышал, что МТСу не по душе приходы с электронного кошелька Элекснет, а тут сам столкнулся. В общем, не удалось мне ситуацию разрулить, банкиры ушли в “несознанку”, даже в ЦБ РФ на жалобу отписали, что моей кипы документов недостаточно для понимания, чего я там вертел, и зачем сразу обналичивал. Обычные покупки были банку по барабану.
А посему…
“В вашем заявлении не содержится полного пояснения экономического смысла проведенных операций. Копии документов, объясняющих источники происхождения денежных средств, перечисленных на Ваш счет, а также пояснения о целях использования снимаемых наличных денежных средств от Вас также не были получены. […] Банк считает невозможным снять установленные ограничения […] и восстановить доступ к дистанционному обслуживанию счета”.
В общем, банк ссылается на неполное пояснение (или на непонимание моих операций? Яндекс-деньги>>Бинбанк>>МТС Банк>>наличка) и мне в этом случае физически трудно прыгнуть выше головы, чтобы им что-либо еще разъяснить. Мне стало жаль времени и я прекратил эту тяжбу.
Тем не менее, в конце апреля мне удалось повторно завести карту. Просто пришел-увидел-получил.
При этом меня в салоне связи сфотографировали (это для получения дебетовки-то!), еще минуту ждали ответ банка для одобрения получения карты. Всё, как при получении кредитки, только без прозвонов, навязанной страховки и платного смс-информирования (даже спрашивали, подключать или нет).
Я получил на руки 8 страниц договора, в экземпляре банка пришлось еще расписать вручную свою должность, адрес организации и регулярный ежемесячный доход.
[/spoiler]
Интернет-банк
[spoiler]Новый ИБ МТС Банка меня поразил, на карте один остаток, по двум счетам ниже другие остатки.Потом я сообразил, что первый счет – это моя старая кредитка, счёт которой остался не закрыт, а второй счет и остаток по ней – сумма, которую я зачислил на карту при её оформлении.
Остаток по самой карте иной – я уже успел провести операцию пополнения и мелких покупок.
В целом же, к самому ИБ, претендующему на ультра-современность можно приноровиться и суметь выполнить все желаемые действия, хотя, конечно, кнопки в настройки “вымораживают”: и с ошибками и без отличия друг от друга
[/spoiler]
Вопрос-Ответ:
− Как перевести деньги с карточного счёта на карту, не ожидая неделю, пока они сами зачислятся (“капнувшие” проценты)?
− Зайти в моб.приложение, выбрать вклад накопительный, нажать “пополнить счет”. Выбрать источник пополнения – карточный счет (не карту, а именно счет), указать сумму, подтвердить перевод. Перезайти в приложение через 5 минут или позже: накопительный счет будет пополнен, можете повторить обратную процедуру.
− Можно копить бонусы МТС наравне с бонусами Тревел или с получением кэшбека?
− Нет, нельзя. Как поясняют в банке, опция МТС Бонус не отключается, но бонусы не капают, это сочетание бонусов работает только с опцией Мобильная.
Подводя итоги
Вроде бы всё самое главное рассказал, давайте сравним с другими популярными и более менее общедоступными сейчас картами по стране.
Кредитка Уралсиба, т.н. “телефонка”, сдулась: ранее по ней было возможно получать 3% кэшбеком на телефон, теперь – только 2%.
Карта Кукуруза явный конкурент МТСу, т.к. тоже предлагает 3%, но фантиками, бонусами, а не живыми деньгами. Причем Кукуруза бесплатная, смски бесплатны, сама только опция “Двойная выгода+” платная – 990 руб на год.
У нас же подготовленная карта “МТС Деньги Вклад” с 3% кэшбека на борту и подключенными опциями обойдется в 590+1500+50*12=2690 руб. Ок, уберем смски и получим 2090 рублей в год.
Живые деньги каждый месяц, а не бонусы для Евросети и полеты, но с большим НО: нужно обязательно тратить по 15 тыс.руб каждый месяц. Для кого-то это означает делать карту основной для расчетов. А как её сделаешь основной, если за оплату сотового и коммуналки, платежи через ИБ кэшбек не дают?
В таком случае лучше обзавестись параллельно Кукурузой с “ДВ+”, пусть она даже за платежи в ИБ ничего не начисляет, но зато и конвертация по ней с хорошим курсом и с смсками бесплатными и “плата за вход” меньше.
Или еще можно сравнить % ставки за хранение средств. МТС банк предлагает ставку 13%, плюс 1% идет на МТС, а Кукуруза предлагает опцию “Процент на остаток” с зафиксированной ставкой 10% годовых на целый год. Только вот по карте МТС Банка в любой момент ставка 13% может уменьшится, скажем, до 8%, да и обязательно нужно поддерживать некий минимальный остаток.
А еще в МТСе нецелесообразно тратить более 50 тыс. рублей – кэшбек же максимум 1500 руб. По Кукурузе можно и 3000 бонусов в месяц получить.
Таким образом, МТС Банк словно принуждает нас использовать свою карту как основную и хранить на ней деньги, для достижения максимальной эффективности.
Кукуруза иначе: мягко подталкивает к использованию и благодаря этому более приятна к использованию.
Источник
МТС Деньги. Тарифы и условия
Тариф определяется банком при принятии кредитного решения. Предлагаем Вам ознакомиться с выдержкой из каталога услуг и тарифов по банковским картам для клиентов-физических и юридических лиц ПАО «МТС-Банк».
Обслуживание карты
Специальные опции
Проценты, начисляемые ежемесячно на остаток денежных средств
Комиссия за получение наличных денежных средств
Комиссия за безналичный перевод с текущего счета
Комиссия за оплату услуг
Условия предоставления кредита
* — В зависимости от результатов проверки при принятии кредитного решения.
** — Карты МТС Деньги с кредитным лимитом выше 40 000 рублей возможно получить только в отделениях МТС Банка.
Тарифы и условия
Источник