Содержание статьи
закрыть
Кредитная история ПриватБанка является одним из ключевых показателей взаимоотношений между клиентом и банком. Она заключает в себе основную информацию и данные по всем оформленным кредитам, включая сроки погашения, своевременные взносы и размеры денежных выплат.
Данные по кредитной истории регулярно предоставляются в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй). Финансовые учреждени передают информацию о своих клиентов с целью формирования и анализа общей базы плательщиков.
На основании полученных данных банки составляют оценку заемщиков и принимают решение про выдачу кредита или повышения лимита по карте. Очень часто банки отвечают отказом по причине плохой кредитной истории, поэтому если при попытке оформить кредит вы услышите отрицательный ответ, то причина скрывается именно в этом.
По статистике 85% отказов в открытии нового кредита происходит из-за негативной кредитной истории. При этом добросовестные и ответственные плательщики всегда могут рассчитывать на привилегии и получать дополнительные преимущества при попытке открытия нового кредита.
Как формируется кредитная история
Кредитная история формируется для каждого клиента, включая в себе все финансовые операции со всеми банками. Независимо от того, где вы брали кредит, информация будет сохраняться в специальном реестре, который станет достоверным источником информации для решения о целесообразности передачи денег физическому лицу на заемной основе.
Три простых способа узнать свою кредитную историю
Для того чтобы проверить кредитную историю Приватбанка и узнать свою оценку по финансовым операциям, можно воспользоваться одним из приведенных способов ниже.
Способ №1. Через интернет-банкинг
Для проверки своей кредитной истории можно воспользоваться интернет-банком на сайте https://privat24.ua.
- Авторизуйтесь на сайте, введя свой номер телефона;
- В открывшейся странице выберите раздел «Мои счета» — «Кредитный рейтинг».
Узнать свой кредитный рейтинг вы сможете только заказав эту услугу на соответствующей вкладке стоимостью 45 грн. Пример отчета.
Способ №2. Через мобильное приложение Приват24
Мобильный сервис Приват24 позволяет осуществлять денежные переводы и финансовые операции по всем доступным картам Приватбанка.
- Чтобы узнать свою кредитную историю через приложение, необходимо выбрать раздел с дополнительными функциями, обозначенный знаком «+».
- Затем перейдите во вкладку «Кредитный рейтинг», она будет на втором экране.
Способ №3. Через УКБО
Официальный сайт УКБО также позволяет отслеживать статус заемщиков.
- Чтобы узнать кредитную историю перейдите на сайт ubki.ua и выполните вход в качестве заемщика, указав свой номер телефона и дату рождения.
- Если УКБО не сможет автоматически идентифицировать пользователя по указанному телефону, тогда потребуется указать дополнительную информацию.
- В специальной форме необходимо заполнить поля регистрации с указанием ФИО, идентификационного номера, серии и номера паспорта, а затем сделать фотографию с паспортом и загрузить ее на сервер (на фотографии должно быть видно ваше лицо и развернутый на первой странице паспорт).
- Заявка обрабатывается в течение 24 часов с момента подачи заявки. Как только данные подтвердят, вы получите SMS на привязанный телефон.
- После завершения идентификации пользователя откроется полная информация по кредитной истории с указанием рейтинга заемщика.
На сайте УКБО представлена наиболее точная и обширная информация по кредитованию. Именно на основании данных с этого реестра банки будут проводить оценку по выдаче кредита.
Почему стоит отслеживать свою кредитную историю
Проверка истории позволяет предотвратить мошеннические действия или избежать возможных ошибок со стороны банковских сотрудников. Данные постоянно передаются в УКБО и формирует ваш кредитный имидж. Эта информация может влиять на решения банка по выдаче кредитов или предоставления покупки товара в рассрочку.
Если вы заметили ошибки в своей истории, то на сайте УКБО имеется возможность оспорить данные по кредитованию. Вам потребуется описать обнаруженные ошибки и указать на пункты, с которыми вы не согласны. При необходимости Бюро свяжется с вами и потребует отправить скан-копию вашего заявления с подписью. Оно будет тщательно рассмотрено и в соответствии с украинским законодательством вам будет предоставлен ответ в течении 15 рабочих дней.
Источник
Получить кредитную карту с плохой кредитной историей довольно сложно. Далеко не каждый банк рискнет связываться с клиентом, который раньше совершал просрочки. Тем не менее найти такой лояльный банк можно. А если сравнить с наличными ссудами, то кредитные карты при негативной КИ получить даже проще.
Отношение банков к гражданам с плохой КИ
К таким клиентам банки относятся негативно. Это и понятно: человек уже брал где-то кредиты и просрочил их. И нельзя исключать, что ситуация не повторится. Но степень испорченности досье бывает разной:
- Если человек имеет открытые просрочки. В такой ситуации рассчитывать на одобрение кредитной карты не стоит. Банк видит, что гражданин не платит другой организации, поэтому однозначно откажет в своих услугах.
- Если просрочки превышали 90 дней, но на сегодня погашены. Такой клиент тоже является проблемным, особенно если дело дошло до судебных разбирательств. Пробовать оформлять кредитки можно, но особо на одобрение не рассчитывайте.
- Если просрочки длились 60-90 дней. История плохая, но сильно негативной ее назвать нельзя. При таком обстоятельстве можно обратиться в лояльный банк и получить одобрение.
- Небольшие закрытые просрочки, которые длились не больше 30-60 дней. Такое нарушение не страшное, поэтому можно пробовать подавать заявки в разные банки.
Но даже если просрочки были незначительными, лучше обращаться в лояльный банк. Крупные, государственные банки предпочитают вообще не связываться с гражданами, имеющими негативное досье. Например, в Ощадбанк обращаться бесполезно. Райффайзен тоже не особо жалует таких заявителей, но если принести справку о доходах, при условии небольших нарушений одобрение получить можно.
Выбирайте для оформления лояльные банки или пользуйтесь специальными сервисами подбора кредитных карт. Тогда получить карточку при плохой кредитной истории будет реально.
Особенности карт, выданных при плохой кредитной истории
Такие карты будет несколько отличаться от тех, что оформляют «хорошие» заемщики. В первую очередь это касается лимита. Если заемщик имеет негативную кредитную историю, банк не одобрит ему большую линию. Он не откажет в выдаче кредитки, но линия может не превысить и 10000 гривен.
Небольшой лимит — это совсем не плохо. Банк вообще мог бы не связываться с вами, просто отказав в выдаче ссуды. Но он решил дать шанс заявителю и одобрил кредитку, просто установил по ней небольшую линию, чтобы снизить собственные риски. Если заемщик докажет свою благонадежность, будет пользоваться картой и ежемесячно вносить платежи без нареканий, линия вскоре будет пересмотрена в сторону увеличения. Увеличение лимита проводится постепенно вплоть до предельно возможного по программе.
Другие особенности кредитных карты при негативном досье заявителя:
- Многие банки выдают кредитные карты по паспорту, не прося справок. Но при негативном досье лучше воспользоваться предложением со справками. Их наличие делает банк более лояльным, вероятность одобрения будет гораздо выше.
- Процентная ставка будет выше средней. Если клиент обладает отрицательным досье, на выгодные условия заключения договора он может не рассчитывать. Риски кредиторов всегда закладываются в ставки, поэтому они будут повышенными.
- Лучше не делать запросы на моментальные карты или карточки, которые выдаются в экспресс-режиме. По таким продуктам банки не успевают сделать тщательный анализ заявителя, поэтому часто отказывают сразу, как только получат данные о негативном кредитном прошлом гражданина.
Как оформить кредитную карту с испорченной КИ
На сайте Бробанк.уа собраны лучшие кредитные карты банков Украины. На этой странице вы видите предложения самых лояльных организаций, которые выпускают карты и могут одобрить их выдачу при негативном досье гражданина. Оформляются кредитные карты онлайн, подать обращение в банк можно сразу через портал Бробанк.
Процесс получения кредитной карты:
- Изучите подборку предложений для клиентов с негативной КИ. Для удобства выбора каждый продукт сопровождается подробным описанием, указанием требований к заемщику и его документам. Выберете один или сразу несколько вариантов.
- Подайте онлайн-заявку на выпуск карточки, укажите свои личные и контактные данные.
- Ждите рассмотрение. В описании каждого продукта указано, через сколько примерно банк дает ответ. Так как речь о заявителе с негативной КИ, скорее всего, ему будут звонить для проведения дополнительного собеседования, поэтому держите телефон включенным.
- Если банк прислал предварительное одобрение, нужно взять все необходимые для выдачи карты документы и посетить отделение банка. После сверки личности и проверки документов одобрение становится окончательным, происходит подписание договора и выдача карточки.
Взять карту при негативном досье сложно, поэтому вероятность отрицательного решения высокая. Если и вы получили отказ, просто выберете другую кредитную карту их перечня на этой странице и попробуйте снова подать заявку, только уже другому банку. Каждый банк устанавливает свои критерии к заемщикам, поэтому решения могут быть разными.
Советы заемщикам
Если кредитная история сильно испорчена, лучше сразу выбрать 2-3 варианта оформления, чтобы процесс был более быстрым. Только банки должны быть разными. Можете обращаться за выдачей карт поочередно, можете сразу отправить заявки во все выбранные организации — поступайте, как вам удобно.
Если подаете анкеты поочередно, сначала обратитесь в самый привлекательный банк, а уже после в другой. Если подаете анкеты сразу в разные организации, ждите решение от всех. При поступлении нескольких одобрений согласитесь на выдачу той кредитки, которая вас больше всего устраивает. Например, карту с минимальной ставкой, или к которой подключена более весомая линия кредита.
Не спешите подавать множественные заявки. Если их будет слишком много, это вызовет подозрение, ваша кредитная история станет еще хуже. Оптимальный вариант — 2-3 обращения.
Другие советы:
- если можете предоставить справки, выбирайте варианты с их наличием. По таким программам вероятность положительного ответа всегда выше;
- не запрашивайте большой лимит. Во-первых, вам его не одобрят. Во-вторых, гражданин с плохой КИ, который просит много, вызовет недоумение и подозрение в мошенничестве (возьмет деньги и не вернет их). Банк усомнится в его финансовой грамотности и может из-за этого отказать;
- рассматривайте кредитные карты без процентов, к которым подключается льготный период. За счет отсутствия процентов выплатить долг будет проще. Рисков еще более усугубить кредитное досье будут меньше;
- если банк принимает решение быстро, буквально за несколько минут, получить одобрение при плохой истории по такой программе сложнее. Экспресс-карты обычно выдаются только положительным клиентам. Так что, если спешить некуда, останавливайте выбор на стандартных предложениях с рассмотрением в несколько часов или суток.
Если вам одобрили кредитную карту, обязательно пользуйтесь ей без нареканий. Положительные сведения будут занесены в историю кредитования, в итоге она станет более привлекательной.
Источник
Богатым всегда хорошо живется. Кредитных карт у них хоть отбавляй. Захотелось больше рублей – шагайте в банк смелей: встретят вас с улыбкой и предложат самые удачные варианты, никто и не подумает, что у вас плохая кредитная история. Вряд ли откажут и тому, кто во время кредиты гасит и имеет положительную КИ.
Альфа-банк и ВТБ выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей
Бедному человеку с проблемной историей найти деньги гораздо сложнее. Брать деньги в МФО — себе дороже, хотя иногда и приходится. Очень грабительский процент, хотя звучит заманчиво. Подумаешь, какие то 1- 2 процента. Вроде бы ни о чем. Но это «ни о чем» в пересчете за год составит 365% и больше. Хотя если брать не более чем на месяц, то можно взять и под 0%!
Что делать человеку с плохой кредитной историей, когда ему очень нужны деньги?
Большинство специалистов по финансам не советуют обращаться за поиском кредита к фирмам посредникам. Брокеры обещают получить кредит без проблем, но сами то их не выдают. Вам предоставят список банков, где несмотря на вашу «подпорченную» историю, деньги, вероятнее всего, вам дадут.
Но стопроцентной гарантии, что данные банки одобрят вам кредитку, нет. Плохая кредитная история видна сразу, однако и она бывает разной. Посреднику придется заплатить. Соглашаясь на сотрудничество с такой фирмой, вы часто автоматически соглашаетесь и на подписки. Поэтому не удивляйтесь, если с вашей карточки вскоре начнут списывать деньги. Отписаться от подписок на кредиты бывает сложно. Лучше обходите такие платные брокерские подписки стороной.
В чем плюсы кредитной карты для простого обывателя?
- Имеется «бонусный» беспроцентный период.
- Начисление процентов только на израсходованную сумму.
- К карте можно подключить кешбек и часть денег к вам вернется.
- Не надо снова оформлять документы, ведь лимит возобновляется.
- Редко кто использует весь лимит целиком.
В чем минусы кредитных карт?
- Сумма кредита по карте гораздо ниже, чем при оформлении кредита наличными.
- Процент по кредитке всегда выше, чем при потребкредите.
- Необходимо оплачивать сам пластик.
- При снятии налички берутся комиссионные.
- Скрытые проблемы льготного периода.
О каких скрытых проблемах беспроцентного периода лучше знать заранее
- Берете кредитную карту, обязательно выясните у менеджера банка мельчайшие детали пользования картой. Это поможет вам не допустить просрочек и не натолкнуться на подводные камни.
- У каждого финансового учреждения свой льготный период. Некоторые банкиры могут дать «отдохнуть» от платежей шесть месяцев. Но такой длительный период предоставляют, если вы обратились за кредиткой впервые. В дальнейшем идет стандартный срок.
- Но беспроцентный период не всегда действует при получении денег в банкоматах и при переводе их на другие карты.
- Уточняйте срок отчёта беспроцентного периода. Это может быть день, когда вам кредитку выдали или день оплаты за первую покупку. Это важно чтобы не испортить вашу кредитную историю.
- Гасите задолженность слегка заранее. Срок погашения — это не дата отправки вами денег, а дата их получения банком. Технические сбои тоже бывают.
Какую кредитку выбрать: именную или нет?
Данные карты идентичны. Разница лишь в том, что неименную кредитку вы получите буквально сразу, а именную — надо будет подождать несколько дней.
Топ-11 банков, которые скорее выдадут кредитную карту человеку с плохой кредитной историей
И Тинькофф может дать кредитную карту даже с плохой кредитной историей
Если вы не обращались в Тинькофф, и у вас плохая кредитная, то попробуйте в первую очередь обратиться туда. Если отказали, то в порядке от большей вероятности к меньшей, мы предлагаем вам следующий список:
- → Райффайзен: до шестьсот тысяч руб., от 19 %, 110 дней. Могут одобрить с плохой кредитной.
- → Восточный: кредитная карта до 400 тыс., от 11.5 %, возврат до 40 процентов с каждой покупки. Можно взять кредитку онлайн, ее привезут вам домой.
- → Альфа: до полумиллиона, от 14, 9 %, до четырех месяцев, за «пластик» придется выложить в год 1190 рубликов. Тоже часто одобряют с плохой кредитной историей.
- → ВТБ: самая кругленькая сумма по сравнению с другими ФО, до 1 миллиона, от 11,6%, льгота- 110 дней, обслуживается бесплатно, награда за покупки- 3% и 15 % у партнеров. Есть шанс получить кредитную карту с плохой КИ.
- → Открытие: до полумиллиона, от 13,9 %, четыре месяца, «пластик» бесплатно. Тут 50/50.
- → Русский Стандарт: до 300 тыс. руб., от 21,9 %, 55 дней, кешб. 25%, за «пластик» — 590 р. в год.
- →МТС: до полумиллиона, от 11,9%, 111 дней.
- → Росгосстрах: может предложить кредитную карту до пятидесяти тыс., от 19,9 %, до 62 дней.
- → Совкомбанк: до 350 тыс. руб., рассрочка до трех лет; 0%, если будете гасить своевременно, потом 10 % . Целое десятилетие будет возобновление.
- → Ситибанк: до ста тысяч, от 20, 9 %, до пяти месяцев. Есть шанс получить кредитную карточку с плохой кредитной.
- → Ренессанс: до 300 тыс. руб., от 19,9 %, 55 дней, «пластик» бесплатно.
Получаем выгодный займ в МФО: ТОП-5 предложений с самыми низкими ставками
Проще всего и при этом безопасно взять деньги взаймы в микрофинансовой организации. Таких компаний в нашей стране ну очень много, поэтому быстро оформиться не составит никакого труда, даже при плохой кредитной истории. Но сделать это нужно с умом!
Ставки в МФО отталкивают своим размером. Сперва кажется, что 1% в день — это не так уж и много, но если копать глубже, то очевидно, что в месяц выходит 30%, а это существенная переплата. Что же делать? Все просто — нужно обратиться в ту МФО, которая выдает деньги новым заемщикам с нулевой ставкой (0%). Переплата в таком случае будет ровно 0 рублей, ни больше, ни меньше.
Акция для новых клиентов действует почти во всех популярных микрофинансовых организациях. Поэтому оформляться под 0% можно практически до бесконечности, пока не закончатся все компании, предлагающие такой бонус.
Зачем кредиторам это нужно? Напрашивается вполне логичный вопрос. То, что это выгодно и удобно для клиентов, это понятно. Но что получает МФО, какая для нее выгода? И тут же тоже все просто — таким способом компания может прорекламировать свои услуги и привлечь как можно больше клиентов. Есть большая вероятность того, что многим понравится и они останутся пользоваться займами данной организации и дальше.
Где искать бесплатные займы — рекомендованные МФО:
Одобренную суммы эти кредиторы переводят на любую банковскую карту. Подойдет Visa, MC и наш российский МИР.
Полный список займов, которые дают под ноль, смотрите здесь →.
Резюме:
- Если у вас подпорченная репутация, вероятность получить кредитную карту без отказа намного выше, чем кредит «наличкой».
- Уточняйте все нюансы беспроцентного срока.
- Не старайтесь исчерпать всю «денежку» до нуля, оставляйте на «пластике» неприкосновенный запас.
- Заранее совершайте денежное пополнение своей пластиковой «выручалочки». Помните, что технические сбои поступления положенной суммы в банк вполне возможны.
- Не переоценивайте свои возможности. Не злоупотребляйте огромными деньгами, полученными вами в долг. Лучше жить по средствам, чем потом скрываться от коллекторов, да и кредитная история будет попорчена.
Пару дополнительных советов, о том как взять кредитную карту с плохой КИ без отказа
А если уж специалисты по подбору кредитов все же завлекли вас «чудодейственным» слоганом: «Помогу без проблем получить кредит!», то запоминайте, на каких сайтах оставляйте заявки (там же и отписываться придется).
Чтобы вам не платить посреднику, не обивать пороги банков и не получать отрицательные ответы на поданную онлайн заявку, в этой статье вы найдете список финансовых организаций, лояльных к разному типу заемщиков.
Конечно, многое зависит от того, как долго вы не могли закрыть просроченный кредит, большая ли была задолженность. Конкуренция среди финансовых учреждений большая, и многие банкиры рады любому новому клиенту даже с подпорченной историей. Но будьте морально готовы к тому, что вам предложат меньшую сумму денег и под больший %, зато без отказа.
О наличке мечтать не стоит, с вашей «интересной» историей ее вряд ли дадут. Зато получить симпатичный кусочек очередного «пластика» с рублевой массой на нем, можно без особых проблем.
Источник
