Кредитная карта промсвязьбанка с плохой кредитной историей

При рассмотрении заявления на оформление ссуды специалисты уделяют особое внимание рейтингу потенциального заёмщика в БКИ.

С помощью этой статьи вы узнаете, даёт ли Промсвязьбанк кредит при плохой кредитной истории и как повысить шансы на одобрение заявки.

Можно ли оформить кредит в Промсвязьбанке с плохой кредитной историей?

Банк имеет широкую линейку потребительских кредитов. Отдельным категориям заявителей доступны льготные условия кредитования, например, государственным служащим, вкладчикам, постоянным клиентам, сотрудникам компаний-партнёров.

При рассмотрении заявления специалисты банка обращают внимание на следующие критерии:

• возраст в пределах 23–65 лет;
• наличие российского гражданства и постоянной регистрации в одном из регионов;
• определённый трудовой стаж (общий – от 12 месяцев; текущий – не меньше 4 месяцев);
• официальное трудоустройство;
• размер ежемесячного дохода;
• желаемые условия кредитования.

Положительная кредитная история (КИ) в Промсвязьбанке – обязательный критерий для одобрения заявления, если речь идёт о получении кредита по программе «Проверено временем». В остальных случаях подать заявку на оформление ссуды можно и при отрицательном рейтинге в БКИ.

Стоит отметить, что кредитная история всегда проверяется специалистами финансовых организаций в обязательном порядке.

Если у вас ещё нет рейтинга в БКИ, потому как ранее вы не пользовались банковскими услугами, при оформлении ссуды, скорее всего, вы не сможете рассчитывать на оптимальные условия кредитования.

При этом взять кредит в Промсвязьбанке с плохой кредитной историей проблематично, однако в некоторых случаях возможно.

Каждое заявление рассматривается специалистами в персональном порядке. Если вы давно не допускали просрочек или пропустили всего один ежемесячный платёж, банк может предоставить запрашиваемую ссуду. В отдельных случаях при отрицательном рейтинге в БКИ деньги в долг выдаются под высокий процент или на непродолжительный срок.

Как взять кредит в Промсвязьбанке с плохой кредитной историей?

Перед обращением в банк рекомендуется заказать кредитный отчёт – досье на заёмщика, содержащее сведения обо всех текущих и погашенных долговых обязательствах, имевшихся просрочках, условиях, на которых были выданы кредитки и займы.

Дважды в год документ оформляется бесплатно, затем услуга оказывается на платной основе. Размер комиссии зависит от организации, оформляющей соответствующий документ.

Заказать кредитный отчёт возможно в любом БКИ или банке, оказывающем подобную услугу (например, в Сбербанке). С помощью данного документа вы сможете определить ваши шансы на одобрение ссуды.

Чтобы оформить кредит в Промсвязьбанке при плохой кредитной истории, рекомендуется:

• подготовить документы, подтверждающие платёжеспособность;
• найти созаёмщика;
• предоставить залоговое обеспечение;
• снизить запрашиваемый размер ссуды.

Перед подачей заявления получите подробную консультацию специалиста в банковском отделении. Он поможет подобрать оптимальную программу кредитования и посоветует, какую сумму заёмных средств вы сможете взять в долг при вашем ежемесячном доходе.

Чем больше документов, подтверждающих платёжеспособность, вы передадите менеджеру, тем выше ваши шансы на одобрение ссуды.

У вас имеется дополнительный источник дохода?

Речь идёт о пенсионных выплатах, сдаче жилья в аренду, наличии работы по совместительству и т. д. Предоставьте в офис бумаги, удостоверяющие размер получаемой прибыли.

Некоторые программы кредитования, например, «Особые отношения», подразумевают возможность привлечения созаёмщика, отвечающего основным критериям банка. При расчёте условий кредитования специалисты учтут совокупный доход будущих клиентов и их рейтинг в БКИ.

Как указывалось выше, при испорченной КИ банк может выдать кредит на менее выгодных для вас условиях. Речь идёт о повышенном размере годовой ставки, непродолжительном сроке кредитования, меньшей сумме заёмных средств.

Есть ли альтернатива кредиту?

Вас не устраивают условия кредитования, предлагаемые банком? Специалисты отклонили вашу заявку на оформление ссуды из-за испорченного рейтинга в БКИ? Если вам нужна небольшая сумма заёмных средств, закажите кредитную карточку в Промсвязьбанке.

Например, кредитка «100+» позволяет пользоваться лимитом кредитования в размере до 600 000 рублей в течение 101 дня без начисления процентов.

По окончании льготного периода ставка составит 26,5% годовых. Обслуживание данной карты обойдётся вам в 1 190 рублей за год.

Другая востребованная кредитка – «Двойной кэшбэк» с лимитом кредитования вплоть до 600 000 рублей. Хотя льготный период достигает всего 55 дней, за безналичные расходы можно вернуть от 1 до 10% от суммы чека.

За пополнение карточного баланса также начисляется кэшбэк величиной 1%. Стоимость обслуживания – всего 990 рублей в год. Размер ставки после завершения грейс-периода – 26% годовых.

Промсвязьбанк предъявляет более лояльные требования к держателям кредитных карт. Подать заявку можно с 21 года.

Достаточно иметь:

• постоянную прописку;
• общий трудовой стаж не менее одного года;
• российское гражданство.

Положительная КИ не является обязательным требованием для получения кредитки. При этом рейтинг заёмщика может оказать влияние на размер доступного лимита кредитования.

Если вас не устраивает, на каких условиях вам выдали кредитную карту, подайте заявление о повышении доступного лимита. Основанием для одобрения запроса выступает регулярное использование кредитки, отсутствие просрочек или повышение уровня доходов клиента.

Как исправить отрицательный рейтинг заёмщика?

Кредитная история представляет собой сведения о погашенных и текущих долговых обязательствах, условиях кредитования, имеющихся просрочках, сумме задолженности, запросах, которые делали финансовые организации для проверки рейтинга заёмщика.

Чтобы изменить КИ в лучшую сторону, необходимо оформить новую ссуду и своевременно вносить ежемесячные платежи.

С этой целью вы можете заказать:

• кредитную карту;
• экспресс-кредит «Турбоденьги».

Как правило, у заёмщиков не возникает сложностей с оформлением кредиток или данного экспресс-кредита. Активно пользуйтесь карточкой, вносите ежемесячные платежи строго по графику, старайтесь избегать досрочного погашения долга. Старые записи о просрочках со временем будут заменены на новые – положительные.

Стоит отметить, что исправление КИ – длительный процесс. Чем больше отрицательных записей в базе данный БКИ, тем больше времени может потребоваться для улучшения рейтинга заёмщика.

Дадут ли на самом деле?

Промсвязьбанк — кредитная организация, которая предлагает потенциальным заемщикам 9 кредитных продуктов на разные случаи жизни. Здесь есть программы кредитования для пенсионеров, госслужащих, зарплатных или постоянных клиентов, вкладчиков, заемщиков, которые хотят рефинансировать задолженность в сторонних банках за счет получения нового займа. Оформить кредит с плохой кредитной историей в Промсвязьбанке не удастся, слишком жесткие требования у банка к заемщику. Если кредитная история не важна, стоит подумать над оформлением микрозайма.

Что такое кредитная история и как она влияет на решение?

Кредитная история заемщика представляет собой перечень записей обо всех финансовых операциях клиента, связанных с банками и микрофинансовыми компаниями. Именно эти организации должны передавать данные о своих заемщиках в бюро кредитных историй. К примеру, частный кредитор и ломбарды такими обязанностями не наделены, поэтому у заемщиков нет записей о получении займа в ломбарде или у частного кредитора.

Проверка КИ банком — обязательное условие при рассмотрении анкеты на кредит. Просматривая отчет из БКИ, служба безопасности Промсвязьбанка сразу видит все кредитные обязательства заемщика перед прочими финансовыми организациями. КИ содержит информацию о сумме займов, сроках, ежемесячных взносах и т.д.

Невозможно переоценить влияние кредитной истории на решение банка о выдаче займа или отказе. Основываясь на сведениях из БКИ, банк оценивает клиента, его платежеспособность, ответственность за взятые на себя кредитные обязательства и т.д. Видя, что заемщик часто пропускал сроки оплаты кредита, задерживал платежи на несколько месяцев, Промсвязьбанк примет отрицательное решение по заявке такого клиента.

Как проверяется КИ?

Проверка кредитной истории — обязательный пункт при рассмотрении анкеты банком. Заемщикам тоже следует время от времени проверять свою КИ на соответствие действительности. Часто банки допускают ошибки, отправляя сведения в БКИ, искажают действительность, вообще не отправляют данные на клиента. Ввиду этого у заемщика может быть неправомерно испорчена кредитная история, могут отсутствовать сведения о погашенных займах и т.д.

Чтобы избежать возможных проблем в будущем, заемщикам нужно позаботиться о правильности своей кредитной истории. При обнаружении ошибки нужно подать соответствующее заявление в БКИ и приложить доказательства, опровергающие указанные недостоверные сведения.

Проверить кредитную историю можно следующими способами:

• Сделать запрос в любом онлайн-сервисе, который предлагает подобные услуги. Стоимость варьируется в зависимости от сайта. Средняя цена — 200-400 рублей за подробный отчет из БКИ. Его присылают после оплаты комиссии и заполнения анкеты на электронную почту, которую клиент указал в анкете.
• Отчет с выпиской из бюро кредитных историй можно заказать в Промсвязьбанке или другом банке. Средняя цена составляет 1000-1500 руб. в зависимости от банка. Выписку выдают в офисе в течение 15 минут, через личный кабинет интернет-банкинга. Второй вариант часто стоит дешевле.
• Помимо платных способов проверки КИ существует бесплатный вариант — заказать выписку на сайте ЦККИ через интернет. Это специальный комитет, где хранятся вес кредитные истории. Ежегодно заемщики могут бесплатно заказать здесь не более 1 выписки. Таким образом, клиенты смогут раз в год проверять свою КИ абсолютно бесплатно. Единственный минус этого способа в том, что отчет из БКИ комитет отправляет письмом по Почте России. Это значит, что ждать ответа придется 1-4 недели в зависимости от города проживания клиента.

Быстро проверить свою кредитную историю можно на сайте, заполнив анкету ниже.

Получи свою кредитную историю онлайн

Даст ли ПСБ кредит с плохой КИ?

Ответ на этот вопрос очевиден. Получить кредит с  плохой кредитной историей в Промсвязьбанке невозможно. Организация выборочно предлагает кредиты в основном постоянным заемщикам и действующим или бывшим клиентам (вкладчики, зарплатные клиенты, держатели карт и т.д.) Этим Промсвязьбанк отличается от большинства других кредиторов, которые готовы кредитовать не только своих клиентов, но и заемщиков «с улицы».

В Промсвязьбанке «посторонний» заемщик будет претендовать на получение денег по программе рефинансирования. Этот вариант может подойти тем, у кого были или есть несущественные кратковременные просрочки. Их не должно быть слишком много. В этом случае банк одобрит кредит.

В крайнем случае здесь выдадут кредитную карту с лимитом, но его размер будет небольшим, а процентная ставка высокой.

Также к заемщику могут быть выдвинуты дополнительные требования. Например, повышенный размер зарплаты по сравнению с другими заемщиками, наличие дополнительных справок, более длительный стаж на последнем месте и т.д.

Альтернативные варианты получения денег в долг

Когда клиент не получает кредит с плохой кредитной историей в Промсвязьбанке, он обычно обращаться в другие банки за займом. Однако каждое обращение фиксируется в кредитной истории, что делает ее хуже. Лучше сосредоточиться на 1-2 банках, которые относятся к клиентам максимально лояльно. К примеру, такими банками станут Восточный, Русский Стандарт, Совкомбанк и другие.

Если получить займ не удалось, то лучше сразу переходить к микрофинансовым организациям. Не стоит отправлять заявки сразу во все МФК, ведь сведения об этом снова появятся в КИ клиента. Лучше внимательно изучить условия каждой организации, выбрать подходящие варианты (1-3) и поочередно отправить анкеты в каждую из них.

Микрофинансовые компании отличаются лояльным отношением к клиентам. Здесь можно поучить долгосрочный микрокредит на сумму до 200 т.р. Сроки достигают нескольких лет с постепенным погашением долга равными платежами.