Банки намеренно, чтобы не пугать новых клиентов, создают видимость лояльности при пользовании кредитками. О том, что помимо пеня и штрафных санкций на карту может быть наложена блокировка, сотрудники вежливо умалчивают. А потом, что закономерно, клиенты задаются вопросом, как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки. Но ответ есть — чтобы разблокировать пластик, достаточно погасить всю задолженность и обратиться с заявлением в отделение банка. Об этом и остальных нюансах мы рассказываем в материале ниже.
Возможно ли разблокировать кредитную карту Сбербанка, заблокированную из-за просрочек?
Банковские организации, в том числе и Сбербанк, создают, казалось бы, лояльные условия по пользованию кредитными картами. Часто сотрудники банка не говорят о том, что при возникновении просроченных платежей карта блокируется. Вместо этого сообщается только о пеня и штрафах. Это провоцирует клиентов нарушать обязательства по договору обслуживания, т.к. какая, в сущности, разница — сейчас появится просрочка и небольшая пеня рублей на 500-1000, а в следующем месяце все задолженности разом будут погашены.
Это не так. Существует малое количество организаций, где, при возникновении просрочки, клиента всего лишь уведомляют о необходимости как можно скорее погасить возникший долг. На это дается, как правило, 30 дней с момента образования просрочки. Но нередко карта блокируется сразу же, причем без объяснения причин. Бывает, что карту блокируют уже после внесения платежей, чтобы не отпугнуть клиента раньше времени. Эти аспекты зависят от условий пользования, указанных в договоре обслуживания. Внимательно изучайте договор перед обращением к сотрудникам банка в отделении.
Так почему после просрочки клиенту заблокировали кредитную карту Сбербанка? Ответ прост: с клиентом был заключен договор обслуживания, которому он должен следовать ему в любом случае. Нарушение обязательств характеризует заемщика как неблагонадежного человека. В таком случае чрезмерная лояльность к клиенту и поступление принципами может стоить банку больших денег: клиенты, чувствуя свою безнаказанность, просто начнут брать кредиты и не платить по ним. Но это только в случае блокировки по причине неуплаты в рамках обязательств.
Карта также может быть заблокирована:
- по причине исполнительного производства — в таком случае блокировку производят судебные приставы;
- по причине окончания срока действия карточки — нужно лишь перевыпустить ее;
- по причине неверно введенного три раза пин кода.
В данном случае на разблокировку уходит не более двух суток. Но самая частая причина — это, конечно, просроченные минимальные платежи. Ответственность за них наступает в виде полной заморозки всех кредитных счетов в отчетную дату.
Кроме того, ответственность за просроченные платежи наступает даже в том случае, если у вас по плану должен произойти перевыпуск карты. В таком случае кредитку вам, конечно, выдадут, но вот в активации может быть отказано. Запустить новую карту можно только после уплаты образовавшейся задолженности.
Но есть и хорошие новости — разблокировать карту возможно. Правда, легкой эту процедуру точно не назовешь. Об этом — в следующем пункте.
Способы разблокировки кредитной карты, заблокированной по инициативе банка
Резюмируя предыдущий пункт, банковские организации блокируют карту либо сразу же при возникновении просрочки, либо спустя 30 дней с момента непогашенной просрочки. Все зависит от конкретных условий обслуживания, указанных в кредитном договоре.
Причем разблокировать ее необходимо как можно скорее. На то имеется ряд причин:
- Заблокированная карта не считается недействительной. Это значит, что комиссии, пеня, штрафы, проценты и прочие неприятные платежи будут продолжать поступать на вашу кредитку. Это может привести к эффекту «снежного кома»;
- Длительная просрочка существенно портит кредитную историю клиента. В итоге ему может быть отказано в различных займах не только в банке, где была эмитирована сама кредитка, но и других организациях — банки регулярно обмениваются между собой данными о неблагонадежных клиентах;
- В результате образования просрочки может быть значительно уменьшен кредитный лимит. Ограничение на количество ссудных денег, доступных в течение месяца, нефиксированное, поэтому банк имеет полное право менять это значение по своему разумению.
Хорошо, с этим разобрались. Что же делать, если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку? Следуйте инструкции:
- Явитесь лично в территориальное отделение Сбербанка. При себе держите паспорт и блокированную кредитку. Обратитесь к менеджеру — попросите произвести восстановление карточки;
- Сотрудник проконсультирует вас, не изменились ли условия восстановления за последнее время. Если все по-прежнему, вам следует сразу же внести на счет карточки всю сумму-неуплату. Она должна покрывать не только основной долг, но также накопленные проценты, штрафы, пеня, комиссии и стоимость годового обслуживания. Если вы не знаете, каково состояние вашего счета, попросите сотрудника проверить информацию. Также вы можете самостоятельно узнать баланс вашей карты через Сбербанк Онлайн;
- Затем сотрудник попросит вас написать заявление о восстановлении карты. Он же выдаст вам фирменный бланк, а также проконсультирует вас по части заполнения полей;
- Далее все зависит от лояльности банка по отношению к вам. Возможен вариант, в рамках которого карта сразу же разблокируется, и вы сможете ей пользоваться на следующие сутки после подачи заявления. Однако, иногда банк блокирует карту навсегда — в таком случае вас попросят написать дополнительное заявление о просьбе перевыпустить карту. Соответственно, после получения новой кредитки и ее активации вы снова сможете пользоваться микрозаймами. Правда нужно учитывать, что после просрочек у вас почти наверняка снизится кредитный лимит.
Прежде чем вы начнете процедуру восстановления, в обязательном порядке проконсультируйтесь с сотрудником Сбербанка. Не стоит забывать, что каждый случай индивидуален, и в некоторых ситуациях поведение банка нетипично — например, в качестве своеобразной благодарности за многолетнее сотрудничество ваша карта может быть разблокирована сразу же после погашения задолженности.
Или, наоборот, могут быть наложены дополнительные ограничения, вплоть до расторжения договора обслуживания и закрытия возможности получить новую кредитку. Такая ситуация, кстати, нередко случается при систематических просрочках со стороны клиента.
Поэтому узнайте у работника банка, как лучше всего поступить — восстановить после погашения или взять другой банковский продукт? Погасить задолженность, но не восстанавливать? И так далее — самый выгодный вариант подскажет кредитный менеджер.
Через какое время карта будет восстановлена?
Зависит от того, как вы восстанавливали кредитную карту Сбербанка после блокировки. Важно учитывать также причины блокировки. Если причина не связана с задолженностью — например, из-за неверно указанного пин-кода или окончания срока действия, — разблокировка полностью завершается ориентировочно через сутки после первого обращения в банк.
Если же ее заблокировали из-за просрочек, то, во-первых, автоматическую разблокировку никто проводить не станет — вам нужно лично, в соответствии с нашей инструкцией пунктом выше, подавать заявление о снятии разморозки. Во-вторых, до момента полного погашения задолженности процесс не будет даже начат.
В-третьих, заявление до момента его реализации сначала рассматривается. На это уходит чаще всего не меньше двух суток. Сюда нужно прибавить срок на исполнение решения, оповещение клиента и т.д. В конечном итоге среднее время, требуемое для разблокировки карты с просрочкой, составляет 3-7 суток.
Можно ли и как пополнить заблокированную кредитную карту Сбербанка?
Пополнить блокированную карточку можно только двумя путями: в отделении Сбербанка и отправлением из другого банка на счет кредитки. Пополнение другими путями, в том числе переводом с дебетовой карты, электронного кошелька или загрузкой денег через банкомат, невозможно.
- Если вы решили пополнить карточку в отделении банка, обязательно возьмите с собой паспорт, договор обслуживания и саму кредитку. Деньги при вас могут быть как в наличной, так и безналичной форме. Вам нужно дождаться своей очереди, зайти в кассу, передать реквизиты для перевода на счет. Затем передайте сотруднику банка деньги. После завершения операции вам выдадут квитанцию — обязательно сохраните ее, чтобы при восстановлении карточки вы смогли документально подтвердить отсутствие задолженности;
- При переводе из другого банка, процедура немного отличается. Вам нужно обратиться к любому менеджеру в отделении, предъявив ему свой внутренний паспорт РФ. Сотрудник спросит вас, с какого счета и по каким реквизитам совершать платеж. Затем он сформирует платежное поручение — с ним нужно пройти в кассу банка. Здесь по окончании процедуры тоже будет выдана квитанция, и ее тоже нужно сохранить. Учитывайте, что переводы со счета на счет между разными банками облагаются комиссией — в среднем она находится в пределах 1,5-3% от суммы перевода.
Как видно, пополнение заблокированной кредитки, даже с учетом ограничений со стороны банка, дело несложное.
Заключение
Восстановление заблокированной кредитки поначалу кажется чем-то очень сложным и практически невозможным. На самом деле банку выгодно, если вы успешно погасите задолженность и продолжите пользоваться услугами.
Поэтому чаще всего восстановление производится без каких-либо сложностей или задержек. Достаточно обратиться к сотруднику банка с заявлением о восстановлении, тут же в кассе Сбербанка погасить всю сумму задолженности, после чего на следующие сутки пластик вновь будет работать (в некоторых случаях вместо него вам выдадут новую карту в рамках перевыпуска).
Но перед погашением долга и подачей заявления мы настоятельно рекомендуем обратиться за консультацией к одному из кредитных менеджеров Сбербанка: каждый случай индивидуален, и сотрудник способен направить вас в наиболее выгодном направлении, исходя из обстоятельств блокировки и вашей кредитной истории.
Источник
Пластиковые карточки – это современный инструмент, с помощью которого осуществляются безналичные платежи. Этот вид оплаты становится популярнее, чем наличность. Бывают ситуации, когда карта случайно теряется или её крадут. Нужно немедленно оповестить об этом банк и заблокировать карту. Тогда возникает вопрос, что делать, если карта Сбербанка заблокирована. Соответственно блокируются все денежные активы клиента.
Почему ограничивается доступ к денежным средствам
На это может быть несколько причин:
- Так решил держатель карточки.
- Это решение банка.
- Автоматическая блокировка.
Первая причина обусловлена потерей или кражей пластикового продукта.
Почему банк блокирует средства:
- Странная денежная активность клиента, которая выражается в том, что человек снимает в течение дня небольшие суммы в разных пунктах самообслуживания. А это расценивается, как попытка превысить лимит по снятию средств.
- Непогашенные или просроченные кредитные линии.
- Несанкционированный перерасход средств за границей.
- Взятие клиента под стражу.
Важно. Карточка блокируется автоматически, если клиент три раза подряд ошибся с введением ПИН-кода.
Блокировка карточки может быть многоступенчатой. Если она происходит по инициативе клиента, то он даёт рекомендации работнику банка, насколько нужно её ограничить:
- на время – например, когда карта утеряна, но клиент надеется её найти;
- навсегда – если клиент израсходовал деньги и не желает продолжать работу с банковской организацией;
- навсегда + перевыпуск. Это происходит, когда человек планирует оставаться клиентом банка, и на его карте остались денежные средства.
Порядок действий при снятии денег с заблокированной карточки Сбербанка
Когда карта заблокирована, клиенты Сбербанка задаются вопросом: как снять деньги. Этот вопрос становится острым, когда человек понимает, что ему срочно нужны финансы, а их нет. Тем более, когда все денежные средства клиент хранит на одной карте. Но, заблокировав карту, банк замораживает средства, а не отбирает их. Для получения денежных активов с заблокированной карточки Сбербанка, нужно предпринимать ряд шагов. Это не всегда бывает просто, но ситуация как получить деньги с карточки вполне решаемая. Каждый банк имеет свою процедуру возврата средств, также нужно учесть, что послужило причиной блокировки.
Например, при самостоятельной блокировке карточного продукта, вследствие его утери, возможна обратная схема. Нужно дозвониться на горячую линию, представиться сотруднику, назвать проверочное слово. Если карта нашлась, то теоретически так её можно разблокировать.
В ситуации, когда карта не работает из-за неправильного Пин-кода, нужно сначала позвонить в банк и узнать – к какому типу блокировки относится карта. Иногда активность карточки блокируют на сутки, а потом она становится доступной. Этот метод сработает, если банкомат не «съел» карту и она находится на руках у клиента.
Когда карта теряется, повреждается физически, забыт Пин-код, человека ждёт её перевыпуск. Это относится и к тем банковским продуктам, которые недействительны из-за срока их использования. Чтобы получить новую карточку, нужно прийти в банковское отделение, где была выдана старая, и оставить письменное заявление. Карточка изготавливается несколько дней. После её получения, клиент сразу же обретает доступ к своим средствам. Деньги с предыдущей карточки автоматически зачисляются на новую. Вот как можно перевести деньги с заблокированной карточки Сбербанка.
Процесс изготовления нового пластика может затянуться. В этом случае стоит забрать деньги через кассу банковского учреждения. Чаще всего работники просят написать заявление о том, что клиент хочет снять деньги с карточки, но она при этом заблокирована.
Также можно подать заявку, чтобы закрыть счёт. Но в этом случае, ожидание денег может затянуться до 45 дней.
Сбербанк лояльно относится к таким ситуациям. Для того чтобы снять деньги с заблокированной карточки, нужно посетить отделение, где проходило оформление карточки. Затем написать заявление. Саму карту можно не предъявлять. После этого забрать сумму в кассе.
Если человек совершил, к примеру, административное правонарушение, то для начала его нужно исправить. А уже потом идти в банк и снимать свои деньги. Пока банк не получит нужные сведения, он не даст разрешение на проведение финансовых действий.
Важно. Из этого правила есть исключение, когда платёж по карте за границей был проведён некорректно. Чтобы всё исправить, нужно дозвониться на горячую линию банка.
Когда карта блокируется автоматически, следует всё же уточнить у сотрудника банка, какая причина этого действия. Скорее всего – это неправильно введённый ПИН. После выяснения обстоятельства рекомендуется оставить запрос на восстановление пластиковой карточки.
Как приходят деньги на заблокированную карту Сбербанка
Пластиковая карточка является носителем всех данных клиента. Она помогает осуществлять денежные операции. Но на карте, как таковой, денег нет, она привязана к банковскому счёту. А вот на нём и хранятся денежные средства клиента. Поэтому, если человек не подавал письменного заявления о закрытии персонального счёта, он может и дальше проводить расчёты. Вследствие блокировок трудно снять деньги, но это вопрос другой. Можно переводить их, если карта является заблокированной, попытаться перечислить на другой счёт.
Часто блокировка происходит вследствие неоплаченных вовремя штрафов ГАИ. Если это зарплатная карта Сбербанка, пенсионная или студенческая, то перечисления на неё будут идти, а вот снять их человек сможет после того, как решит ситуацию с разблокировкой.
Вспомогательные решения
Для того чтобы упростить себе жизнь, можно иметь несколько банковских продуктов. Потому что в ситуации с блокировкой это очень поможет. Что нужно сделать для перевода средств с заблокированной карточки:
- зайти в сервисное интернет приложение;
- на время провести разблокировку карточки;
- сделать перевод средств;
- поставить блокировку на пустую карту и больше её не перевыпускать.
В ситуациях, когда самостоятельная разблокировка невозможна, нужно прийти в отделение Сбербанка с документом, удостоверяющим личность. После того, как сотрудник банка проверит все данные, можно подать заявку на получение своих средств в кассе банка. За эту процедуру банк взимает комиссионный сбор.
Действия при наложении ареста на карту судебными приставами
Банковское учреждение может заблокировать средства по таким причинам:
- истёк срок действия;
- превышен кредитный лимит;
- появился долг по кредитной задолженности;
- согласно решению судебных приставов.
Последний вариант достаточно сложный. Так как предполагает решение спорного вопроса, а уже затем разблокировку средств. Нужно решить вопросы с судебными исполнителями, а уже затем обращаться в банк. Причины ареста средств:
- Просроченные штрафы ГАИ.
- Неоплаченные налоги.
- Неоплаченные коммунальные услуги.
- Невыплаченные алименты.
- Просроченный кредит.
- Судебное решение, не в пользу клиента.
Важно. Сбербанк по решению приставов блокирует дебетовые карточки, снять с них деньги нельзя.
Вынужденная блокировка
В случае потери или кражи банковского продукта, его следует немедленно заблокировать. Для этого можно позвонить на горячую линию и провести блокировку средств. Тогда мошенники не доберутся до денежных счетов. Те, кто являются активными пользователями услуг от Сбербанка, могут подключить сервис Мобильный банк. И с помощью смс сообщения (БЛОКИРОВКА *,,,,* D) заморозить активы.
- Слово БЛОКИРОВКА является основной командой.
- *,,,,,,,* — это последние 4 цифры карточки.
- D – означает, что повлекло блокировку (потеря, кража, съел банкомат, другая причина).
Слово отправляется на короткий номер 900, и сразу же карта блокируется. При наличии свободного времени можно перебросить средства на другой пластиковый носитель. Тогда блокировка не будет такой сильной проблемой. Если уже блок поставлен, то деньги выводятся с оговорками. Требуется как минимум посещение банка.
При блокировке карточки имеют значения причины этого действия, а также кто именно это сделал владелец, банк, приставы. Получить свои деньги с заблокированной карточки можно, если обратиться в отделение с паспортом. Средства выдаются в кассе. Если карту блокируют без права восстановления, то нужно будет дождаться её перевыпуска, а потом снимать деньги.
Источник
Если обнаружилось, что деньги на кредитке недоступны, в первую очередь, нужно выяснить, почему это произошло. Кроме просрочек платежей, которые чаще всего являются причиной блокировки, есть еще несколько обстоятельств, при которых доступ к пользованию ею может быть ограничен.
Возможные причины блокировки
Карта может оказаться заблокированной только в трех случаях:
- когда это делает клиент, специально или случайно;
- если при вводе пин-кода в банкомате три раза подряд был введен неправильный код;
- блокировка произошла по инициативе банка, например, при пропуске платежа.
Что надо сделать, чтобы разблокировать
Для каждой из причин есть определенная процедура разблокировки. Если это автоматическая блокировка, то ограничение будет снято после звонка в контактный центр либо автоматически через сутки. Блокировка за неуплату в срок будет снята после оплаты. Если карта была заблокирована по инициативе держателя, например, при утере или при обнаружении операций, проведенных без его ведома, то восстановить ее активность можно будет только при личном посещении отделения. Утерянную (украденную) карту придется выпускать заново, на это уйдет несколько дней.
Воспользоваться телефоном
Можно активизировать карту, позвонив по телефону в Сбербанк. Разблокировка в телефонном режиме возможна не всегда, поэтому нужно набрать бесплатный круглосуточный номер контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50 и для начала выяснить причину блокировки.
На официальном сайте банка названы случаи, когда активность карты восстанавливается после обращения по телефону. Если обстоятельства ее деактивации подходят, можно решить проблему сразу. Позвонить следует и в остальных случаях – для выяснения причины блокировки.
Перед звонком следует вспомнить свое кодовое слово или приготовить документы, чтобы ответить на вопросы сотрудника и пройти процедуру идентификации.
При личном посещении
Все интересующие вопросы можно выяснить самым традиционным способом – путем личного посещения отделения банка. С собой следует взять кредитку и паспорт. Задолженность можно будет оплатить там же, если причиной блокировки является она. После устранения проблемы карта будет активизирована, это может произойти немедленно, во время визита.
Редко, но бывает, что банк блокирует карту при обнаружении неправильной информации, которую клиент предоставил банку при заключении договора. Это нужно учитывать, заполняя анкету при оформлении кредита.
В личном кабинете
Посмотреть баланс карты и убедиться, что причина блокировки – просроченная задолженность, можно в личном кабинете. Для того чтобы пользоваться этим удобным способом получения информации, следует зарегистрироваться на сайте.
Во вкладке «Карты» будет представлена информация об имеющихся у клиента картах и их балансе. Около кредитной карты расположена информация о размерах кредитного лимита и дате очередного платежа. Там же указывается выставленная на текущий момент сумма. Если платеж уже просрочен, то перед оплатой следует позвонить в банк и уточнить, какую сумму следует внести для полного погашения задолженности.
Разблокировать карту в личном кабинете нельзя, это не предусмотрено функционалом сайта.
Если причина именно в просрочке
Обнаружив, что кредитка не работает, следует напрячься и вспомнить, когда на нее в последний раз вносились деньги. Если платеж не вносился, и действительно заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку, что делать в первую очередь? Даже если платеж был произведен, нужно допустить такой нюанс, что внесенной на карту суммы могло не хватить для оплаты ежемесячного платежа – в этом случае также могла образоваться задолженность.
Для начала нужно выяснить размер суммы задолженности. Для выяснения этого вопроса можно посетить свой личный кабинет на сайте Сбербанка и проверить, был ли произведен очередной платеж. Для прояснения ситуации можно также позвонить по номеру круглосуточной связи с банком. Звонок бесплатный, клиентам с подключенным мобильным банкингом достаточно набрать «900». Также можно связаться с коллцентром, по номеру 8800550, все звонки по России бесплатны.
Обнаружив, что есть задолженность, следует уточнить ее сумму и незамедлительно погасить любым способом (по безналичному расчету переводом на счет карты или на ее номер, в банкомате наличными, в кассе отделения, переводом с карты другого банка и т. д.) Если причина блокировки только в этом, то кредитка разблокируется сама, автоматически, после поступления денег на счет. Только после полного погашения всей суммы и штрафных начислений задолженность будет аннулирована, и карта разблокируется.
По возможности нужно стараться не допускать подобных ситуаций, чтобы кредитка не стала источником проблем и дополнительных расходов. И еще – лучше сообщать банку о том, что платеж задерживается.
Если просрочил платеж по кредитной карте Сбербанка пользователь кредита, то один-два, даже три дня не являются большим криминалом. В принципе, если деньги будут внесены на счет даже с опозданием, карта автоматически разблокировывается, если не поставлен запрет на пользование ею.
Почему стоит следовать графику платежей
Если просрочка по кредитной карте Сбербанка становится доброй традицией, то банком может быть принято решение о полной блокировке карты, при этом клиент лишается возможности использовать кредитные средства, при этом все обязательства, включая комиссии, штрафы и прочее – остаются за ним.
Постоянная блокировка может реализоваться в момент перевыпуска карты – клиенту отказывают в выдаче новой, однако, банк может и не дожидаться истечения срока действия и сообщить клиенту о желании получить сумму долга полностью и немедленно. Если это случилось, не стоит идти на большой конфликт с банком, который считается образцом лояльного отношения к клиентам. Лучше постараться скорее найти выход из ситуации и выяснить, как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки.
Следует связаться с банком и уточнить сумму долга, затем изыскать возможность погасить его. После внесения денег следует посетить отделение и написать заявление по установленной форме. В течение нескольких дней заявление будет рассматриваться, после чего Сбербанк известит о решении активировать карту либо расторгнуть кредитные отношения.
Если возможности заплатить немедленно нет, не следует скрываться от банка. Лучше посетить отделение и написать заявление о реструктуризации долга – для подобного рода обращений есть специальная форма.
В этом же бланке есть специальная графа, где можно указать имеющиеся на данный момент финансовые затруднения. К этому заявлению можно приложить документы, подтверждающие снижение доходов, это может быть, например, справка об увольнении, медицинское заключение и т. д. В случае положительного решения по вопросу реструктуризации, кредитный договор расторгается, вместо него заключается новый. По его условиям долг становится разновидностью потребительского кредита и выплачивается также, равными платежами с установленной суммой.
Вопрос, можно ли разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки, нужно решать путем переговоров и открытого общения с банком.
Заключение
Если в магазине обнаружилось, что оплатить с карты невозможно, то можно использовать любой из описанных выше способов для выяснения причины ее неактивности. Если причина в задолженности, нужно как можно быстрее ее оплатить.
Также нужно знать, что Сбербанк обычно не сообщает о проведенных ограничениях, особенно по смс. Поэтому, если приходит смс, где сообщается о блокировке карты, или запрашивается номер карты или ее пин-код, следует сразу набрать номер Сбербанка и сообщить с каких номеров приходят смс.
Источник
