Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это банковская карта с возобновляемым кредитным лимитом, предназначенная для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете или получения наличных.
Как получить карту?
Держателем кредитной карты банка Авангард может стать гражданин России, старше 19 лет и моложе 62 лет, имеющий постоянную регистрацию и стабильный доход, проживающий в регионах присутствия банка. При этом регион постоянного проживания может отличаться от региона постоянной регистрации.
Для получения кредитной карты необходимо заполнить заявление:
- В любом офисе банка – с собой необходимо иметь паспорт
- На сайте банка – в заявлении необходимо указать офис банка, в котором вам удобно получить карту
Рассмотрение заявления и оформление карты – 5 рабочих дней. Для карт, заказанных в региональных офисах, срок может быть увеличен.
Как пользоваться картой?
С помощью кредитной карты можно оплачивать покупки и получать наличные за счет своих средств или в кредит — как в России, так и за рубежом. Кредит по карте возобновляемый: после погашения части или всего кредита на соответствующую величину увеличится доступная сумма.
Кредитный лимит
Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит устанавливается индивидуально в валюте карты: доллары США, рубли РФ или евро. Лимит возобновляемый: после того как вы вернули часть или всю сумму кредита, ее можно взять у банка снова.
Как изменить кредитный лимит?
Подать заявление на изменение кредитного лимита можно в любом офисе банка или в интернет-банке по истечении 6 месяцев пользования картой. Размер вашего кредитного лимита можно посмотреть в интернет-банке в выписке по счету или узнать по телефону в службе поддержки.
Доступный баланс
Начальный доступный баланс средств по карте равен кредитному лимиту. Если вы внесете на карту собственные средства – на эту сумму увеличится и баланс доступных средств.
После оплаты картой товаров или услуг баланс доступных средств уменьшится на сумму операции.
После погашения части или всего кредита, на соответствующую сумму увеличится баланс доступных средств по карте.
Льготный период
Льготный период кредитования позволяет бесплатно пользоваться кредитным лимитом в течение определенного срока с момента совершения покупки. Льготный период составляет максимум 50 дней. Если вы внесете минимальный платёж в льготном периоде и затем полностью погасите сумму задолженности до 20 числа месяца, следующего за отчетным, банк не возьмет проценты за пользование кредитом по операциям оплаты товаров и услуг.
Преимущества льготного периода
При соблюдении условий льготного периода вы можете пользоваться деньгами банка, не оплачивая проценты.
Какие операции учитываются при льготном кредитовании?
Льгота распространяется только на операции оплаты товаров и услуг с помощью кредитной карты, например покупки товаров в магазинах. Льготный период кредитования не распространяется на снятие наличных с кредитной карты и на операции перечисления денежных средств в интернет-банке.
Где можно использовать кредитную карту?
С помощью кредитной карты банка Авангард можно оплачивать покупки, услуги и снимать наличные по всему миру. Оплата товаров и услуг — без комиссии независимо от того, производится она за счет собственных средств или в кредит. При снятии наличных взимается комиссия в соответствии с тарифами банка.
Как образуется задолженность?
Учет операции с вашей картой осуществляется на следующий день или через несколько дней после ее совершения — по мере поступления в банк расчетной информации о ней. Если к этому дню на вашем картсчете будут средства, списание со счета произойдет за счет собственных средств. Если на счете не будет средств или их будет меньше чем сумма совершенной операции, будет предоставлен кредит на недостающую сумму. Таким образом, задолженность возникает только при недостаточности собственных средств на карточном счете.
Что такое текущая сумма задолженности и отчетная сумма задолженности?
Текущая сумма задолженности — сумма совокупного долга перед банком по состоянию на текущий/определенный момент времени (в том числе проценты, комиссии, штрафы).
Отчетная сумма задолженности — текущая сумма задолженности (с учетом предоставленных овердрафтов, процентов по ним по нельготным операциям, комиссий, штрафов) по состоянию на начало дня первого числа месяца, в котором заканчивается льготный период оплаты.
В отчетную и текущую сумму задолженности не включаются совершенные операции, суммы которых еще не отражены по картсчету.
Что такое минимальный платеж?
Минимальный платеж — обязательный для внесения ежемесячный платеж.
Минимальный платеж состоит из:
- 10% суммы задолженности по всем овердрафтам*
- 100% сумм процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов
* В период с апреля 2020 по март 2021 включительно размер минимального платежа составляет 5% в части суммы задолженности по всем овердрафтам.
Как я могу узнать о задолженности?
Информация о задолженности указывается в интернет-банке в выписке по кредитной карте. Вы также можете узнать размер задолженности, позвонив в службу поддержки.
Процентная ставка по кредитным картам
В банке Авангард действует ступенчатая ставка по кредиту, зависящая от длительности периода непрерывной задолженности:
- 1-3 месяц непрерывной задолженности ставка минимальная и составляет 15% в рублях и 12% в валюте,
- 4 месяц — 20% в рублях и 15% в валюте,
- 5 месяц — 25% в рублях и 18% в валюте,
- С 6 месяца непрерывной задолженности ставка максимальна — 30% в рублях и 21% в валюте. Далее ставка не растет.
После полного погашения задолженности, процентная ставка возвращается к минимальной — 15% в рублях и 12% в валюте.
Как погашать кредит?
Погашать кредит можно полностью или частично.
В случае внесения на картсчет до 20 числа следующего месяца отчетной суммы задолженности, проценты на овердрафт по льготным операциям (оплата товаров и услуг, типовые платежи в интернет-банке) взиматься не будут.
Проценты на овердрафт по нельготным операциям взимаются в соответствии с тарифами банка. Так, если 1 числа месяца был предоставлен овердрафт по операции покупки, а 20 числа следующего месяца вы полностью погасили отчетную сумму задолженности, проценты на сумму овердрафта по этой операции не взимаются, т.е. в течение 50 дней вы пользуетесь кредитом бесплатно.
Погашать задолженность можно частями или одной суммой. Важно выполнять обязательство внесения минимального платежа в течение месяца.
Где погашать кредит?
Погашать кредит можно:
- В любом офисе банка Авангард
- В интернет-банке путем безналичного перечисления средств с других счетов, открытых в банке Авангард, в том числе с картсчета на который перечисляется заработная плата
- Банковским переводом со счетов, открытых в других банках
- Через банкоматы и терминалы банка Авангард с функцией приема наличных
Вносить средства на счет можно в рублях, долларах США или евро, независимо от валюты счета. При внесении средств в валюте, отличной от валюты счета, конвертация — по курсу банка.
Погасить задолженность по карте может также ваш родственник или знакомый. Для этого необходимо в офисе банка назвать операционисту ваши ФИО и дату рождения. Погашение третьим лицом возможно только в рублях РФ.
Как я могу получить информацию о льготном периоде и сроках погашения?
Информация о льготном периоде ежемесячно указывается в выписке по кредитной карте, в том числе в выписке в интернет-банке. Вы также можете узнать срок погашения задолженности, позвонив в службу поддержки.
Где можно получить информацию об условиях выпуска кредитных карт?
Дополнительные карты
Вы можете заказать карты для ваших родственников или близких, в том числе детям в возрасте от 6 лет. С этими картами можно совершать операции оплаты или получения наличных в пределах доступного баланса по вашей карте. Расходы по дополнительным картам можно ограничить, установив соответствующие настройки в интернет-банке. Количество выпускаемых дополнительных карт не ограничено.
Что такое трансграничная операция?
Под трансграничными операциями понимаются операции, совершенные:
- За пределами территории Российской Федерации, если валюта операции отлична от валюты карточного счета
- По картсчету в рублях за пределами территории Российской Федерации
- На территории Российской Федерации в адрес иностранных торгово-сервисных организаций, осуществляющих расчеты через банки, зарегистрированные за пределами Российской Федерации
В каких случаях взимается комиссия за осуществление трансграничной операции на территории Российской Федерации?
Комиссия за осуществление трансграничной операции на территории Российской Федерации взимается в случае оплаты товаров и услуг (например, некоторых авиакомпаний) в адрес торгово-сервисных предприятий, осуществляющих расчеты через банки, зарегистрированные за пределами территории Российской Федерации.
Что такое push-уведомления/SMS-сервис?
SMS и push-уведомления — сервис, необходимый для контроля над операциями по вашей карте. На ваш мобильный телефон в зависимости от выбранной в интернет-банке услуги будут приходить SMS/push–уведомления после каждой операции расхода/пополнения карты с указанием места проведения, суммы и доступного баланса по карте.
Настройка сервиса осуществляется самостоятельно: push-уведомлений — в мобильном приложении банка; SMS-сообщений — в интернет-банке.
Стоимость SMS-уведомлений — 49 рублей в месяц, независимо от общего количества счетов и карт клиента. При этом SMS с кодами подтверждения онлайн-операций направляются бесплатно.
Push-уведомления — бесплатны.
Интернет-банк
Интернет-банк – это система дистанционного обслуживания клиентов банка Авангард. С помощью интернет-банка вы сможете совершать все основные банковские операции, не выходя из дома, без посещения офисов банка.
Подробную информацию об интернет-банке вы можете получить на нашем сайте.
Источник
Наличие дружественных контактов с другими финансовыми учреждениями — одна их главных особенностей работы Авангард банка. Она позволяет держателям карт снимать деньги в банкоматах, не уплачивая при этом комиссионных издержек. В партнерскую систему Авангард входит свыше 100 банков России.
Заключение
- Банк Авангард создал разветвленную сеть из банков — партнеров, позволяющую выгодно совершать любые финансовые операции;
- С карточного продукта Авангард деньги снимаются без процентов;
- При снятии денег в банкоматах партнерах уплачивается минимальная комиссия;
- В банках партнерах Авангарда пользователь их услуг может открывать зарплатную или кредитную карточку, переводить деньги;
- Партнеры Авангарда всегда готовы предоставить своим клиентам дополнительную информацию.
Снятие наличных с карты Авангард
Чтобы получить наличные с карточных продуктов Авангард без комиссионных платежей, нужно использовать свои пункты выдачи наличных или офисы. При условии соблюдения месячного лимита 300 тыс. руб. клиент банка Авангард не будет платить дополнительных денег.
В партнерах банка Авангард минимальная комиссия равна 0,75 % от суммы снятия денег, но не менее 15 руб. Сумма комиссии в прочих финансовых компаниях, которые не являются партнерами банка Авангард — 2% (минимальная сумма снятия наличных — 200 руб).
Партнеры банка Авангард:
- АК Барс;
- Генбанк;
- Рунабанк;
- Вок банк;
- Минбанк;
- Промрегион банк;
- РКБ;
- Югра;
- Росбизнес банк;
- Инвестторг банк.
Возможности партнерства
Партнеры Авангарда дают возможность совершать следующие наиболее распространенные услуги:
- оплата услуг сотовой связи;
- оплата кабельного и спутникового телевидения;
- оплата услуг интернет провайдеров;
- проверка баланса карточки;
- снятие денежных средств;
- пополнение счета и перевод денег на другую карточку.
Потребители могут получать до 30% кэшбэка в качестве скидки.
Дебетовые карты
В банках партнерах можно открыть карту для выплат (срок ее действия — 3 года). Условия обслуживания таких карт:
- за перевыпуск карты партнера банка Авангард снимается плата 150 руб;
- быстрое восстановление действия после блокирования — 1000 руб;
- запрос баланса в другом банкомате — 15 руб;
- месячное ограничение на снятие денег — 300 тыс. руб;
- за превышение лимита взимается комиссия 2,5% (минимум — 90 руб);
- снятие денег в банкоматах объединенной расчетной системы партнеров — 0,5%;
- в банкоматах прочих банков комиссия равняется 1,5%.
Перевод на карту
Чтобы перевести деньги на карту Авангард или любого другого банка (не обязательно партнера) достаточно знать ее номер. Иногда вводится номер счета. Величина комиссии — 1% (но не менее 30 руб).
Без комиссии разрешено осуществить перевод денег в интернет-банкинге. Плата за перевод денег в другую страну — 0,75%.
Свойства кредитных карточек
Оплата комиссии за снятие наличных зависит от выбранного тарифного плана. Стандартные условия использования кредитного продукта:
- снятие наличных — 3 — 8% в зависимости от выбранного кредитного продукта;
- дополнительная комиссия устанавливается при превышении месячного лимита в 300 тыс. руб;
- за пределами РФ минимальная сумма платежа — 150 руб.
Дополнительная информация
Пользователь может устанавливать дополнительные лимиты на снятие наличных. Это можно сделать разными путями, в том числе путем обращения с письменным заявлением в офисе банка.
За несвоевременное внесение платежа начисляется пеня. Размер штрафной санкции — 1,5% от полной суммы задолженности.
Каждый клиент банка партнера может пользоваться услугами банкинга и информирования с помощью коротких текстовых сообщений.
Отзывы
Алина, г. Москва
«Использую кредитную карту от Авагарда. Несколько раз снимала с нее наличные, задолженность возвращала каждый раз вовремя. Претензий к продукту нет».
Ольга, г. Киров
«У меня карта Руна-банка, снимала деньги в банкомате Авангард. Несмотря на то, что сумма наличных была большой, комиссия получилась минимальной».
Ирина, г. Самара
«У меня была заблокированная кредитная карта. За ее разблокировку пришлось заплатить большие деньги».
Оценка статьи:
(Пока оценок нет)
Загрузка…
Источник
Банк Авангард выпускает весь спектр расчетных и кредитных банковских карт платежных систем Visa и Mastercard от электронных Maestro и Visa Electron до элитных World Elite и Visa Infinite.
Карты банка Авангард это:
- Получение наличных собственных средств в банкоматах и офисах банка — без комиссии*
- Разнообразные программы и дополнительные услуги для держателей карт банка
- Возможность получать бонусы и бонусные мили за покупки по карте
Кредитные карты
Кредитные карты банка Авангард позволяют пользоваться предоставленным банком кредитом в любое время, не откладывая покупки на потом.
- Первый льготный период кредитования — до 200 дней бесплатно**
- Последующие льготные периоды кредитования — до 50 дней бесплатно
- Срок оформления — 5 рабочих дней***
- Более 100 видов сообщений от банка в формате push-уведомлений или SMS
- Интернет-банк — бесплатно
- Бесплатное обслуживание карт активным держателям
Расчетные карты
С расчетными картами можно осуществлять любые платежные операции по карте в пределах средств, размещенных на вашем банковском счете.
- Срок оформления — 5 рабочих дней***
- Более 100 видов сообщений от банка в формате push-уведомлений или SMS
- Интернет-банк — бесплатно
- Бесплатное обслуживание карт активным держателям
Совместные карты
Банк Авангард совместно с рядом компаний и общественных организаций осуществляет выпуск карт, обеспечивающих своим держателям дополнительные возможности.
- Уникальный дизайн с символикой партнера
- Возможность совершать покупки банковской картой и получать скидки у партнеров и/или бонусы от банка
- Дополнительные услуги держателям карт от банка Авангард
- До 50 дней кредита — бесплатно
- Более 100 видов сообщений от банка в формате push-уведомлений или SMS
- Интернет-банк — бесплатно
Дополнительные услуги
- Возможность оформить карту Priority Pass****, дающую право доступа в залы первого класса, VIP-залы или бизнес-залы более 1200 аэропортов по всему миру
Дисконтная программа
Каждый раз, расплачиваясь картой в компаниях-партнерах банка, вы получаете скидки до 30% на различные товары и услуги.
Приведи друзей в Авангард
В банке Авангард действует программа «Приведи друзей в Авангард».
Вы можете получить бонусные мили за рекомендацию оформить кредитную карту банка Авангард.
Банк предоставляет:
- 3 000 миль — за рекомендацию бесплатно оформить карту Mastercard Standard или Visa Classic
- 3 000 миль — за рекомендацию оформить карту Mastercard Standard, Метро по программе «200 дней кредита бесплатно» или AirBonus, Mastercard World
- 10 000 миль — за рекомендацию оформить карту Mastercard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Platinum, Infinite
- 10 000 миль — за рекомендацию оформить карту AirBonus Premium
В рамках программы карта выдается только новым клиентам, у которых нет карт банка Авангард (в т.ч. недействующих) и поданных ранее заявлений на карты.
В случае если вы — держатель карты Standard или Classic, ее обслуживание до конца срока действия станет бесплатным.
Лимиты по операциям с банковскими картами
Список офисов, осуществляющих выпуск банковских карт
* До 300 000 рублей совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней наличных денежных средств со всех текущих и карточных счетов держателя основной карты во всех валютах.
** применяется только для новых клиентов или для клиентов банка, ранее ни разу не использовавших овердрафт по кредитной карте
*** для региональных офисов срок может быть увеличен. Срок может быть увеличен также, если банку потребуется получить дополнительную информацию о клиенте или иную информацию, необходимую для принятия кредитного решения.
**** предоставляется держателям карт Mastercard (кроме Maestro) и Visa (кроме Visa Electron).
Источник
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
Обслуживание
30 000 в год
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
Обслуживание
30 000 в год
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
- За каждые 50 потраченных рублей начисляется 1 миля
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
- Оплачивая товары и услуги картой Mastercard World, вы получаете от банка бонусы в размере 1% от суммы операции
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
- Оплачивая товары и услуги картой Mastercard World, вы получаете от банка бонусы в размере 1% от суммы операции
- Кэшбэк — 1%, От суммы покупки. Можно использовать для совершения любых операций. Размер выплаты – не ограничен!
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
- Одна миля начисляется за каждые 30 рублей, потраченные по карте Railbonus
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
- 1 миля за каждые 30 рублей, потраченные по карте Airbonus
- 500 привественных миль для карты Airbonus
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
- 1 миля за каждые 20 рублей, потраченные по карте Airbonus Premium
- Приветственные 1000 миль при получении карты
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
- Минимальный платеж — Определяется ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями
Лиц. № 2268
Льготный период
до 111 дней
Кредитный лимит
до 500 000
Оформление
уточнять у банка
- Минимальный платеж — 5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽
- Кэшбэк — 25%, за покупки в интернет-магазинах партнеров в рамках сервиса МТС Cashback
- Кэшбэк — 5%, за покупки в категориях, указанных на сайте банка
- Кэшбэк — 1%, на все остальные покупки
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Лиц. № 2673
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 700 000
- Минимальный платеж — индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%
Лиц. № 1460
Льготный период
до 56 дней
Кредитный лимит
до 500 000
- Минимальный платеж — 1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.)
- Кэшбэк — 40%, повышенный кэшбэк за покупки в любимых интернет-магазинах!
- Проценты на остаток — 4%, на остаток собственных средств на счете от 10 000 руб. до 500 000 руб.
- Проценты на остаток — 2%, на остаток собственных средств на счете более 500 000 руб.
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Отзывы о кредитных картах с льготным периодом банка Авангард
Оставить отзыв
Лучшие кредитные карты других банков России
Низкая % ставка
Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)
Тинькофф Банк
- Ставка
от 12 % в год - 55 дней без процентов
Оформить карту
Низкая % ставка
100 дней без процентов
Альфа-Банк
- Ставка
от 11.99 % в год - 100 дней без процентов
Оформить карту
МТС Деньги Weekend (с безопасной доставкой карты)
МТС Банк
- Ставка
от 19.9 % в год - 51 дней без процентов
Оформить карту
Низкая % ставка
Карта возможностей
Банк ВТБ
- Ставка
от 11.6 % в год - 110 дней без процентов
Оформить карту
Источник