Банковские карты первого банка страны пользуются спросом, несмотря на ряд минусов. Один из недостатков — так называемый банковский роуминг. Также действуют правила по использованию собственных средств за пределами домашнего региона. Сервис Brobank.ru расскажет, какая у Сбербанка комиссия за снятие наличных в другом городе.
Цифровая дебетовая карта Сбербанка
Комиссия Сбербанка за переводы в другой регион
Сбербанк России — один из немногих отечественных банков, использующих так называемый банковский роуминг. Этот термин означает изменение условий пользования картами за пределами домашнего региона. К середине 2020 года планируются изменения: первый банк страны отменит банковский роуминг по всем своим картам.
Неудобство заключается в том, что при переводах за пределы региона выпуска карты отправитель уплачивает комиссию в размере 1%. Максимальный размер комиссии за одну операцию составляет 1000 рублей. К примеру, за перевод из Москвы в СПб, предусмотрена комиссия в указанном размере. Условие действует по всем картам Сбербанка.
Какая комиссия у Сбера за снятие денег в другом городе
Банковский роуминг распространяется и на снятие наличных с карт Сбербанка за пределами домашнего региона. Под домашним регионом понимается не конкретный город, а область. Москва и Московская Область — один регион, в пределах которого наличные снимаются без комиссии. Если пользователь снимает деньги с московской карты в Санкт-Петербурге, то по операции может быть предусмотрена комиссия со стороны банка. Изначально комиссия взималась по следующим картам:
- Momentum — неименная карта моментального выпуска (изготавливается за 10 минут).
- Visa Electron.
- Maestro (классическая).
Карты Visa Electron и Maestro банком не выпускаются. Следовательно, комиссия Сбербанка за снятие наличных в другом регионе взимается только по картам моментального выпуска. Ее размер за одну операцию составляет 0,75% от суммы снятия, при условии, что деньги снимаются в банкомате Сбербанка.
Если деньги снимаются в банкомате другого банка, то к комиссии Сбербанка добавляется комиссия и сторонней кредитной организации. В таком случае клиент уплачивает в районе 2,5-3% от суммы снятия. Конечные условия зависят от банка, которому принадлежит банкомат.
Комиссия по снятию наличных с кредитных карт
Кредитные карты Сбербанка выпускаются с лимитом денежных средств — сумма, которая размещается на балансе карты. При этом банк рекомендует пользоваться кредитным лимитом в безналичном виде: совершать покупки и некоторые платежи. Переводы и снятие наличных совершаются в крайних случаях, так как: первое — приостанавливается льготный период, второе — повышается процентная ставка за пользование заемными средствами.
По картам Сбербанка предусматривается одинаковая комиссия за снятие кредитных средств. Независимо от вида карты, действуют следующие условия по обналичиванию средств:
- Банкоматы Сбербанка России и дочерних компаний — 3% от суммы, но не менее 390 рублей.
- Банкоматы сторонних кредитных организаций — 4% от суммы, но не менее 390 рублей.
Эти условия действуют как в пределах домашнего региона, так и в другом регионе. Если деньги снимаются с карты Momentum, то к указанным размерам следует добавить 0,75% (комиссия Сбербанка за снятие наличных за пределами домашнего региона).
Ответы на вопросы по теме
1. Какую комиссию взимает Сбербанк за пополнение карты в другом регионе
Карты Сбербанка в «собственных» банкоматах пополняются без комиссии. Независимо от местонахождения держателя, эта опция не облагается какими-либо дополнительными затратами. При использовании банкоматов сторонних кредитных организаций может взиматься комиссия по тарифу банка, которому принадлежит устройство самообслуживания.
2. Какие основные недостатки карт Momentum от Сбербанка
Единственное преимущество этой линейки банковских карт — моментальный выпуск. Клиент подает заявку, банк рассматривает, после чего приглашает клиента в банк. Далее заполняется договор на банковское обслуживание (потребуется паспорт гражданина РФ). Карта выдается по факту подписания договора — то есть, клиенту не нужно ждать до 5 банковских дней, пока карта будет изготовлена. Плюс, по этим картам нет платы за годовое обслуживание.
В остальном — только минусы. Помимо того, что за снятие наличных в другом регионе клиент уплачивает комиссию, у карты еще ряд недостатков. Она не используется при совершении покупок в интернете, при попытке получения займа, а также при необходимости в привязке карты к профилю на интернет-ресурсах. Причина заключается в том, что Momentum — неименные карты, которые затрудняют идентификацию их обладателей.
3. Где снять деньги, если нет банкоматов Сбербанка
В этом случае можно воспользоваться банкоматами банков-партнеров. В их число входят: Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, и ряд других кредитных организаций. Комиссия при использовании устройства самообслуживания партнеров идентична той, которую Сбербанк установил по снятию наличных через собственные банкоматы.
4. Лимиты по снятию наличных с карт Сбербанка в другом регионе
Ограничения и лимита за пределами домашнего региона не меняются. Какой по карте предусмотрен лимит на снятие в регионе оформления, таким же он остается при совершении операции в другом регионе. Актуальные значения дебетовым картам Сбербанка (дневные ограничения):
- Молодежная — 300 000 рублей.
- Стандартная — 300 000 рублей.
- Золотая — 600 000 рублей.
- С большими бонусами — 1 000 000 рублей.
- Классическая Аэрофлот — 300 000 рублей.
- Аэрофлот Signature — 600 000 рублей.
- Пенсионная — 100 000 рублей.
- Подари жизнь Классическая — 300 000 рублей.
- Подари жизнь Золотая — 600 000 рублей.
- Подари жизнь Платиновая — 1 000 000 рублей.
- Momentum — 100 000 рублей.
- Классическая МИР — 300 000 рублей.
5. Комиссия за снятие наличных в кассах Сбербанка
Комиссия взимается при превышении суммы, равной половине действующего лимита. К примеру, по карте предусмотрен лимит в 300 000 рублей, значит: 150 000 рублей можно снять в банкомате, а остальную часть — в кассе Сбербанка. При превышении лимита взимается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения.
Источники информации:
- Тарифы по дебетовым картам Сбербанка России — ссылка.
Комментарии: 0
Источник
Банковские карточки плотно вошли в жизнь людей. Особенно они понравились тем, кому часто приходится ездить по стране или миру. Оплата картой Сбербанк в другом регионе возможна, но держателю надо предварительно разобраться со всеми нюансами таких операций. Это исключит лишние траты или возникновение спорных ситуаций с кредитной организацией.
Можно ли расплачиваться картой в другом регионе
Оплата картой от Сбербанка в другом регионе возможна практически без ограничений. Более того, карточки Виза и Мастеркард будут работать без проблем и в других странах. Клиент в поездке может оплачивать товары и услуги как в классических торговых точках, так и онлайн. Банк никаких запретов не вводит.
Оплата картой в магазинах другого региона происходит в стандартном порядке. Клиенту достаточно выполнить следующие действия:
- Выбрать товары и пройти к кассе.
- Сообщить кассиру, что оплата будет проходить по карте.
- Вставить карточку в терминал или прикоснуться ей к экрану для проведения бесконтактной оплаты.
- Подтвердить транзакцию ПИН-кодом при необходимости.
Оплата на сайтах онлайн также происходит стандартно, независимо от региона, в котором находится клиент. В платежной форме ему потребуется ввести реквизиты карты Сбербанка, а затем подтвердить транзакцию кодом из СМС при необходимости.
Важно. Несмотря на отсутствие Сбербанка в Крыму и непризнание западными странами этого региона российским, оплата по все картам крупнейшего банка РФ, в этом субъекте РФ работает без проблем. Технически транзакция обрабатывается внутри Национальной платежной системы.
Комиссия
Оплата товаров и услуг в Российской Федерации всегда происходит без комиссии, независимо от региона. Сбербанк или другие организации не имеют права взимать плату за эту услугу. Но данное правило не действует при посещении других стран. В них продавец или банк-эквайер имеет право брать комиссию за проведения оплаты по карточке. Ее размер можно узнать на информационных стендах и у кассиров.
Важно. Оплата в других странах может также привести к дополнительным расходам на конвертацию валюты, если валюта операции и карточки не совпадают. Но внутри РФ во всех регионах платеж идет исключительно в российских рублях.
Лимиты на оплату товаров и услуг
Сбербанк не устанавливает лимитов на платежи за товары и услуги. Держатель карты может потратить за 1 день или даже 1 операцию весь доступный баланс. При этом клиенту предоставлена возможность самостоятельно выставлять месячные лимиты на сумму операций. Управлять ими можно через Сбербанк онлайн и специалистов отделения.
Важно. Если операция покажется банку подозрительной, то он может ее заблокировать и запросить дополнительное подтверждение у держателя пластика по телефону. Обычно такие ситуации случаются, если человек решил потратить сразу крупную сумму, хотя раньше совершал платежи лишь на небольшую сумму.
Особенности расчета кредитками
Кредитная карточка позволяет клиенту совершать покупки за счет заемных денег. По ней заранее банк одобряет определенный кредитный лимит, который держатель тратит по мере необходимости и желания. Принимают кредитки Сбербанка к оплате во всех регионах России и за ее пределами.
Держателю кредитки при использовании ее для покупок надо учитывать следующие нюансы данного продукта:
- По всем кредиткам Сбербанка предоставляется на покупки льготный период длительностью до 50 дней. Если успеть полностью погасить задолженность до конца этого периода, то переплачивать проценты не придется. Точную дату окончания льготного периода всегда можно уточнить через онлайн-банк, у операторов контактного центра или специалистов офиса.
- Кредитный лимит не всегда равен доступному для расхода балансу. Под кредитным лимитом подразумевают общую максимальную сумму, которую клиент может взять в долг у банка с помощью кредитки. А доступный баланс – это неизрасходованная часть кредитного лимита.
- Кредитный лимит автоматически восстанавливается при погашении задолженности. Им можно сразу же пользоваться для новых покупок или других операций.
- Если за льготный период долг полностью не был погашен, то банк начнет начислять проценты. Ставка, по которой их будут рассчитывать, указывается в договоре.
Важно. При оплате товаров и услуг с кредитки в любом регионе РФ никаких дополнительных комиссий не возникает.
Снятие наличных в другом регионе
Несмотря на повсеместное внедрение платежей по картам иногда наличка все же необходима. Например, именно с помощью нее по-прежнему рассчитываются за товары с частными лицами, а иногда и магазины не принимают пластик к оплате. Держатель карточки Сбербанка может снять наличку в любом регионе РФ и даже в других странах. Но в этом случае есть ряд нюансов, которые надо учитывать.
Проще всего при поездках по России снимать наличные через банкоматы Сбербанка. Найти их можно практически во всех городах и даже во многих небольших населенных пунктах. Но при необходимости можно воспользоваться устройствами и других кредитных организаций. А также наличку с карточки Сбербанка можно снять в другом регионе и через обращение в кассу финансового учреждения.
Важно. В Крыму банкоматов и отделений Сбербанка нет. В этом регионе придется пользоваться для получения наличных устройствами и кассами банков, присутствующих на полуострове (например, РНКБ).
Лимиты и комиссии
Комиссия за выдачу наличных с дебетовых карт в банкоматах Сбербанка не взимается, независимо от региона, где выпущен пластик. Без дополнительной платы можно получить наличку и у кассиров в любых отделениях крупнейшего банка РФ. Исключение – карты Моментум. По ним за выдачу наличных через банкомат или кассу другого филиала взимается комиссия 0,75%.
При использовании устройств других банков для получения наличных за операцию возьмут плату в 1% (мин. 100 р.), а в сторонних кассах – 1% (мин. 150 р.).
Важно. По Сберкарте Тревел можно снимать наличные в сторонних банкоматах российских финансовых учреждений бесплатно при расходах от 75 тыс. р. за прошлый месяц или поддержании остатка на сумму 150000 р. или больше. За границей получать по ней наличку без дополнительных плат можно при тратах от 5000 р. за прошлый месяц или поддержании остатка на сумму от 20000 р.
Лимиты зависят от категории используемой карточки. Они приведены в следующей таблице.
Дневной лимит можно превышать при обращении в кассы Сбербанка. При этом с суммы превышения будет взята плата в 0,5%.
Держателям кредитных карт
С кредиток также можно снимать наличные. При этом за операцию всегда будет взиматься комиссия. При использовании устройств или обращении в кассу Сбербанка она составит 3% (мин. 390 р.), а в сторонних банкоматах и кассах – 4% (мин. 390 р.).
По кредиткам установлены только дневные лимиты выдачи наличных:
- для классических кредиток – 150000 р.;
- для золотых карт – 300000 р.;
- для премиальных – 500000 р.
Льготный период на данную категорию операций не действует. Проценты начинают начислять с момента проведения операции.
На что влияет регион выпуска карты
Регион выпуска карты определяет, каким филиалом она обслуживается. Он существенно влияет на комиссии при переводе с дебетового пластика внутри Сбербанка. Если карта отправителя и получателя получены в одном регионе, то комиссии не будет, иначе она составит 1%. К сожалению, по номеру пластика никак не определить, в каком субъекте РФ он был оформлен. Информацию о комиссии пользователь увидит только перед осуществлением перевода.
Выводы
- Оплата карточками Сбербанка возможна во всех регионах России и за ее пределами. Причем со стороны эмитента при проведении платежей за товары и услуги комиссия всегда будет отсутствовать, даже если пластик является кредитным.
- Снятие наличных возможно также в любых регионах и странах. Но за операцию не будет комиссии, только при получении налички в устройствах Сбербанка с дебетовых карточек классической или более высокой категории.
- Регион выпуска карты влияет также на комиссии за переводы. Бесплатной переводить деньги внутри Сбербанка можно только между карточками, выпущенными одним территориальным банком.
Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост, а еще вы можете на портале обратиться за консультацией к юристу, воспользовавшись формой в правом углу экрана.
Читайте далее: как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму.
Подобрать выгодную кредитку онлайн
Ниже мы подобрали самые популярные кредитные карты, которые чаще всего заказывают наши читатели прямо на сайте.
Источник
Сортировать:
- по льготному периоду
- по кредитному лимиту
- по обслуживанию
Безопасная доставка на дом
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 2 000 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 2 000 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 27.9%
Кредитный лимит
до 2 000 000 ₽
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 200000 ₽ и сумма остатка от 1000000 ₽
- Для путешествий
- Рассрочка
- Lounge key
- Без справок о доходах
- Бесплатная туристическая страховка
Начисление миль
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
52 дня
Без процентов, далее 27.5% — 28.5%
Кредитный лимит
до 600 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 13.9% — 29.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
1 000 000
₽
/
мес.
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
2191 день
Без процентов, далее 9.25%
Кредитный лимит
до 50 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Обслуживание
18 000 ₽/год
1 500 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
1115 дней
Без процентов, далее 10%
Кредитный лимит
до 150 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
Обслуживание
10 800 ₽/год
900 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 24.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 250 000
₽
/
мес.
Обслуживание
1 188 ₽/год
99 ₽/мес., если сумма покупок до 4999 ₽
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
60 дней
Без процентов, далее 19%
Кредитный лимит
до 3 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Обслуживание
Бесплатно
первый год бесплатно, следующий 1 000 ₽, если сумма покупок до 99999 ₽
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 23.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Обслуживание
Бесплатно
первые 12 мес. бесплатно, следующий 99 ₽, если сумма покупок до 9999 ₽
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за автоуслуги
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 26.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 700 000
₽
/
мес.
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 26.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 700 000
₽
/
мес.
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 23.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Обслуживание
Бесплатно
первые 12 мес. бесплатно, следующий 99 ₽, если сумма покупок до 9999 ₽
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Льготный период
50 дней
Без процентов, далее 23.9%
Кредитный лимит
до 600 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 500 000
₽
/
день
- Наличные бесплатно
- Бесплатные уведомления
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы в ресторанах
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 15% — 33.9%
Кредитный лимит
до 3 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
300 000 — 3 000 000
₽
/
день
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Чтобы получить кредитную карту с бесплатным снятием наличных, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в регионе обращения;
- Возраст от 18 лет до 71 года;
- Трудовой стаж от 3 месяцев;
- Постоянный доход, наличие телефона.
Для оформления потребуется паспорт. В банках Почта Банк, Альфа Банк, СИТИ Банк, Восточный Экспресс Банк можно оформить кредитку без справки о доходах. Для увеличения вероятности одобрения, заемщикам рекомендуется представить дополнительный документ: копию трудовой книжки, трудовой договор, налоговую декларацию и т. д.
Источник