Пользоваться кредиткой и не платить банку процентную ставку? Это возможно, если оформлять кредитные карты без процентов на портале 101-credit.ru. Разберемся, кто может получить такую кредитку и как вообще бесплатно пользоваться банковскими средствами.
Что такое кредитка без процентов
Пластиковая карта — один из продуктов банка, позволяющих тому получать прибыль за счет выдачи денег клиентам под определенную % ставку. Последняя имеет фиксированный объем и начисляется на остаток суммы долга по кредитке ежемесячно. Собственно, эта ставка и есть форма заработка банка на своих заемщиках.
% ставка — обязательное условие для всех существующих кредиток. При этом многие банки рекламируют свои продукты как карты без процентов. Обычным пользователям, далеким от банковской сферы и области кредитования, может показаться странным такое положение вещей. Как-то не вяжется необходимость зарабатывать на % ставках с выдачей беспроцентных кредиток.
На самом деле любую такую кредитную карту «беспроцентной» можно назвать достаточно условно. % ставка у нее есть. Однако при этом присутствует и очень приличный льготный период, на протяжении которого деньгами банка действительно можно пользоваться бесплатно, «просто так».
Размер беспроцентного периода
Льготный — он же грейс — период у всех продуктов разный. Одни компании могут порадовать клиентов 30-дневным грейс-периодом. Другие — 50—60-дневным. Часть банков не скупится одалживать клиентам солидные суммы под 0% на целых 120 дней. Владелец такого пластика практически 1, 2 или все 4 месяца может свободно пользоваться заемными деньгами, не платя ничего банку.
Внимание! Отсутствие % ставки в грейс-период не лишает клиента необходимости вносить комиссию за вывод наличных через банкомат, осуществление онлайн-переводов и другие операции, за которые по условиям договора с банком он обязуется платить.
Почему банки на это идут?
Предоставление своих денег на 1—4 месяца абсолютно безвозмездно, да еще и организацией, которая создана лишь для того, чтобы зарабатывать на займах и кредитах, кажется странным. На самом деле все построено на знании человеческой психологии.
На рынке кредитования сейчас колоссальная конкуренция. За каждого клиента буквально ведется война. В таких жестких условиях привлекать новых заемщиков очень сложно. Это можно сделать, только приманив клиента какими-то ну очень уж заманчивыми бонусами. Несколько месяцев бесплатного пользования кредитом — один из них.
Банки охотно идут на этот шаг, поскольку планируют свою стратегию, учитывая психологию человека. 3—4 месяца грейс-периода — очень лакомый кусок. Может подкупить любого. Однако не каждый способен строго придерживаться правил и возвращать деньги до окончания срока, пока действуют льготные условия.
Льготы — только для дисциплинированных!
Большинство банковских клиентов затягивает с расчетами и ненамеренно выходит за рамки беспроцентного периода. Получается, что карта-то беспроцентная, а платить % ставку все равно приходится. Тут клиентов подводит элементарная недисциплинированность и неумение планировать свои доходы-расходы.
Для человека же, который умеет это делать и способен четко придерживаться графика платежей, кредитка действительно станет беспроцентной. Нужно всего лишь погашать долг до конца грейс-периода, ни снимать деньги через банкомат, платить только по безналу. В общем, пользоваться всеми теми возможностями экономии, которые предусматривает любая пластиковая карта.
Важно! Внимательно читайте условия обслуживания кредитки! В них прописаны как бонусы, которые получает держатель, так и штрафы, которые он будет вынужден погашать при несоблюдении договоренностей с банком.
Кто может получить беспроцентную кредитку
Оформить кредитную карту может любой россиянин, имеющий:
- гражданство РФ;
- прописку;
- возраст более 21 и менее 65 лет;
- любой стабильный источник дохода;
- мобильный телефон;
- e-mail;
- гаджет с выходом в интернет для подачи онлайн-заявки.
Это — общие правила, в которых есть исключения. Так, многие банки охотно выдают кредитки гражданам моложе 21-го и старше 65-ти: студентам, выпускникам школ, пенсионерам. Для этого существует целый перечень продуктов с разнообразными условиями обслуживания.
Какие документы нужны
Времена, когда желающий получить кредитную карту клиент должен был собирать пакет документов, прошли. Сейчас процедура очень упростилась. Заявки на кредитные карты подаются онлайн. Не нужно собирать никакие справки. Достаточно лишь указать свои паспортные данные.
Информацию по будущему владельцу пластика банк проверяет по электронным базам. Причем, в автоматическом режиме. Процесс занимает считанные минуты. Исключениями являются лишь случаи, когда человек претендует на карту с очень большим кредитным лимитом. Тут процесс проверки может затянуться до 24 часов.
Какие еще бонусы дает беспроцентная кредитная карта
При выборе продукта необходимо все-таки ориентироваться на:
- базовую % ставку;
- протяженность грейс-периода;
- глубину кредитного лимита.
При этом нужно четко понимать, что банк едва ли сразу утвердит лимит, указанный в общих условиях карточки. Новым клиентам обычно предоставляется сумма, в 3—4 раза меньше означенной. Но расстраиваться не стоит! Достаточно около полугода пользоваться кредиткой и вовремя погашать все долги, чтобы банк сам предложил увеличить кредитный лимит.
Помимо перечисленных моментов, желательно подбирать карту с такими бонусами:
- бесплатный выпуск/перевыпуск пластика;
- бесплатное годовое обслуживание;
- беспроцентное снятие наличных в «родных» и партнерских банкоматах банка;
- кэшбек, накопительные программы;
- бесплатный выпуск дополнительных карт для членов семьи;
- доставка карты клиенту на дом.
Все эти плюсы помогут существенно сэкономить как деньги, так и время (например, на поездке в банк за кредиткой).
Выбрать подходящий продукт с максимумом бонусов можно в этом разделе портала-агрегатора лучших кредитных предложений банков и МФО России. Используйте возможности сайта, чтобы подобрать кредитку с самыми выгодными условиями, и наши подсказки, чтобы она действительно стала беспроцентной!
Источник
Льготный период: что это?
Под понятием льготного периода подразумевают дополнительную опцию, предоставляемую всеми финансовыми учреждениями. Заемщики оценили такую функцию, поэтому специально обращаются в банки, которые выдают кредитки с льготным периодом. Стремясь идти навстречу клиентам, финучреждения вынуждены подключать к льготному периоду все свои продукты.
Льготный период, называемый еще грейс-периодом, составляет 50 и больше дней. На протяжении этого времени можно пользоваться кредитными деньгами бесплатно. Есть банки, которые для привлечения заемщиков устанавливают льготный период на срок до 240 дней. Предложения кредиток с таким грейс-периодом есть и на этой странице, открыть карты можно в онлайн-режиме.
Особенности кредитных карточек с льготным периодом:
- льготы часто распространяются лишь на операции по оплате услуг и покупке товаров. За обналичивание средств придется платить. Но есть банки, например, «Альфа-Банк», льготный период в которых распространяется и на снятие денег.
- Чтобы избежать начисления процентов, нужно восполнить сумму кредита до того, как закончится грейс-период. В противном случае образуется переплата.
- Финансовое учреждение снабжает заемщика инструментами, которые необходимы для отслеживания льготного периода. Соответствующие данные присутствуют в личном кабинете. Ежемесячно клиенты получают смс-сообщения, в которых указан минимальный платеж, а также дата истечения грейс-периода. Чтобы использовать кредитку в течение 120-ти дней и не платить за это проценты, важно регулярно вносить ежемесячные платежи. Это обязательное условие выгодного пользования кредитной картой.
Где оформить банковскую кредитную карту без процентов?
На нашем сайте собраны выгодные предложения кредиторов, которые предоставляют беспроцентные займы с продолжительным льготным периодом. Выбирайте подходящее предложение и приступайте к заполнению онлайн-заявки. Оптимальными считаются кредитные карты, грейс-период в которых длится от 100 до 110-ти дней. Такие карты выдают следующие банки:
- УБРиР. Обеспечивает заемщикам продолжительный льготный период сроком до 240 дней. Это беспрецедентное предложение, аналогов которому больше нет. Важно помнить, что финучреждение взимает ежемесячную плату за обслуживание карты в размере 599 руб. Плата не снимается, если тратить 60 тыс. руб. по безналичным расчетам.
- «Росбанк» выдает карты со льготным периодом в 120 дней. Предложенный лимит составляет 1 млн. руб., при покупках на сумму в 15 тыс. руб. в месяц обслуживание карты бесплатное. Чтобы получить карту на сумму до 100 тыс. руб., достаточно паспорта, если нужна сумма больше 100 тысяч, кроме паспорта придется принести справку 2-НДФЛ.
- «Альфа-Банк» предлагает карту со льготным периодом в сто дней. Она не предусматривает комиссии за обналичивание средств на суму до 50-ти тыс. руб. в месяц.
- Льготный период у «Райффайзенбанка» длится 110 дней. Это заманчивое предложение, оно заинтересует людей, которым важно снятие налички без процентов. Чтобы банк не взимал средства за обслуживание карты, нужно тратить 8 тыс. руб. в месяц на покупки и оплату услуг.
- «МТС Банк» с картой кэшбек предполагает 111 дней льготного периода. В качестве дополнительного бонуса клиенту предоставляют кэшбек, позволяющий вернуть на счет до 5-ти процентов от потраченных средств.
- Заслуживает внимания Мультикарта от банка ВТБ, грейс-период в которой составляет 101 день. Что касается «Сбербанка», то максимальный льготный период на его кредитках составляет 50 дней. Есть льгота и у Тинькофф-банка, но там она распространяется на период в 55 дней.
Полезные советы для заемщиков
Прежде чем подписывать кредитный договор, стоит сравнить кредитные условия и отзывы людей, которые уже сотрудничали с тем или иным финансовым учреждением. Необходимо узнать у представителя банка, когда начинается грейс-период, и как долго можно пользоваться деньгами без процентов.
К примеру, если льготный период составляет 90 дней, отсчет его может вестись с момента эмиссии карты, а также с даты проведения первой оплаты. Чтобы не пропустить сроки, столь важный момент, как начало отсчета льготного периода нужно заранее уточнить у менеджера банка. Целесообразно будет подключить смс-уведомления или онлайн-банкинг, с помощью которого удобно следить за сроками грейса. Онлайн-банкинг – услуга бесплатная, с ее помощью можно выполнять платежные операции и следить за состоянием счета.
Процедура обналичивания средств с кредитной карты со льготным периодом
Обналичивать кредитки можно в банкомате, но ключевую роль играет устройство, которое для этого используется. Если это банкомат банка-эмитента карточки, процент за снятие будет небольшим, а если воспользоваться первым попавшимся банкоматом, придется заплатить немалую сумму. Льготный период на снятие обычно не распространяется.
Чтобы оформить оптимальную кредитку с продолжительным льготным периодом, которая подойдет и для оплаты покупок, и для выгодного обналичивания, стоит присмотреться к предложению «Альфа-Банка». Грейс-период там составляет 100 дней, а лимит на снятие в месяц равен 50-ти тыс. руб. Важно, что только эта карта предусматривает беспроцентное снятие налички в течение льготного периода.
Как оформить кредитку сроком на сто дней без комиссий и процентов
Подать заявку на получение персональной кредитной карты со льготным периодом, который распространяется и на снятие средств, можно через интернет. Для этого не надо идти в банк и стоять в очередях. Зайдите на сайт кредитора, заполните бланк заявки, укажите основные личные данные, такие как ФИО, телефон, скан паспорта. Процедура оформления занимает всего 5 минут, выполняется она с помощью ПК или со смартфона, подключенного к интернету.
Этапы оформления банковской кредитки:
- заполнение анкеты на сайте кредитора.
- Получение карты (в почтовом отделении либо лично в руки после доставки курьером).
- Активация карты с помощью мобильного телефона.
- Зачисление кредитных денег на счет.
- Использование кредитки.
Пользователи кредитных карт знают, как происходит процедура обналичивания средств, но если возникнут вопросы, задать их можно представителю службы поддержки, которая работает круглосуточно. Перед оформлением кредитки стоит изучить отзывы об аналогичном продукте других пользователей. Срок использования карты может меняться согласно предпочтениям заемщика и требованиям кредитора. Снятие денег с карты становится доступным только после ее активации.
Подача онлайн-заявки на получение кредитки с беспроцентным снятием наличных
Возможность заполнения заявки на выдачу карты посредством интернета экономит время заемщика. Чтобы подписать кредитный договор, не обязательно идти в банк, оформить кредитку можно в онлайн-режиме.
Ответы на вопросы заемщиков
- Какие карты без процентов считаются наиболее доступными?
Под понятием «доступные» следует понимать кредитки, выдаваемые банками на лояльных условиях, без справок и других документов. Процент одобрения кредитов высок, особого внимания заслуживают следующие продукты:
- «Альфа-Банк», который выдает карты без процентов на сто дней. Финучреждение одобряет внушительное количество заявок, не требуя документов и справок.
- «Платинум» от «Тинькофф-Банка». Решение принимается мгновенно, карта отправляется клиенту в день одобрения заявки. Лояльные условия сотрудничества.
- В УБРиР для оформления кредитной карты достаточно паспорта заемщика. Нет жестких требований к клиенту.
- Наиболее выгодные кредитки с льготным периодом – какие они?
Чтобы найти самую выгодную карту с продолжительным льготным периодом, следует изучить максимальное количество предложений от разных банков. Карты, которые выдаются со справками, отличаются хорошими условиями и высоким лимитом. Особого внимания заслуживают карты от ВТБ, Сбербанка, Промсвязьбанка, Газпромбанка.
- У каких карточек предусмотрено бесплатное обналичивание средств на протяжении льготного периода?
Карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка». Она позволяет бесплатно снимать до 50-ти тыс. руб. в месяц, на операцию распространяется действие льготного периода. Стоит обратить внимание и на карту от «Райффайзенбанка», который выдает карты сроком на 100 дней (имеется в виду льготный период) и при этом в течение льготного периода не взимает комиссию за обналичивание.
- Выдает ли кредитки без процентов «Сбербанк»?
Кредитные карточки, которые выдает «Сбербанк», располагают грейс-периодом, пользоваться ими удобно и выгодно. Однако льготный период короткий, составляет он максимум 50 дней и не распространяется на обналичивание денег, на переводы и платежи.
- Каковы условия для получения кредитки «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка»?
Направить заявку на получение этой карты могут граждане РФ, достигшие 18-тилетнего возраста. У них должно быть постоянное место жительства и стабильный источник дохода в сумме минимум 5 тыс. руб. Для получения займа не обязательно предоставлять справки, но их наличие позволит рассчитывать на более высокий лимит и низкие процентные ставки. На один паспорт можно взять займ на сумму до 50-ти тысяч, если кроме паспорта предоставлен и другой документ, подтверждающий личность, сумма кредита возрастает до 200 тыс. руб. Все, что выше, выдается только после подачи пакета документов. Максимальная сумма – 1 млн. руб.
Источник
Кредитные карты на современном рынке
Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными. Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.
Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.
По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.
Какой банк выбрать для получения банковской карты?
Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.
Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.
Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:
- покупка билетов;
- оплата покупок в магазинах;
- оплата счетов в учреждениях общественного питания;
- оплата туристических услуг;
- оплата услуг в спорткомплексах и клубах.
Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.
Почему лучше заказать кредитную карту через интернет? Преимущества онлайн-заказа
- Выбрав тариф, можно узнать максимальную сумму займа.
- Курьер доставит кредитную карту на дом в удобное для клиента время.
- Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение банка – сделать это можно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте.
- Оформление и выдача карты – бесплатные услуги.
- Согласно условиям использования некоторых карт, возможен кэшбек при оплате покупок.
- Задолженность по кредитке погашается удобным клиенту способом – в отделении банка, через банкомат, переводом с другой банковской карты любого банка страны. При погашении задолженности наличными пеня не взимается.
Разновидности кредитных карточек без процентов
Чтобы сэкономить на оплате кредитной ставки, следует погасить кредит до истечения указанного в договоре платежного периода. Эта услуга доступна при условии безналичного погашения. За пользование наличными придется заплатить, кредитная ставка в таком случае заранее прописывается в договоре между сторонами.
Процедура снятия с кредитки наличных
Процедура снятия с кредитной карточки наличных столь же проста, как и использование безналичных платежей. Снять деньги можно в ближайшем банкомате, доступной будет сумма, не превышающая лимит кредитки. Эта услуга платная, комиссия за снятие варьируется в пределах 1,5 – 5-ти процентов от суммы кредита.
Как оформить кредитную карту по паспорту. Условия
Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.
Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц. Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история.
Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.
Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости.
Требования, предъявляемые к владельцам банковских карточек:
- Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
- Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
- Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
- Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
- За пользование кредитом взимаются проценты.
- Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.
Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.
Другие случаи, требующие оплаты комиссии:
- снятие с кредитной карты наличных;
- проведение валютных операций;
- прекращение операций в случае утери карты;
- выдача новой кредитной карточки.
Источник
