Июль
2020
Обновлено: 27.01.21
Владелец кредитной карточки может в любой момент столкнуться с ситуацией, когда понадобятся наличные средства. Банки зарабатывают не только на обслуживании кредиток, но и на операциях по снятию наличных. Однако и в этом правиле бывают исключения. В этой статье представлены кредитные карты с беспроцентным снятием (кредитки, по которым льготный период распространяется на снятие налички).
Рейтинги кредиток:
С грейсом на снятие наличных
5 лучших кредитных карт с грейс-периодом на снятие наличных
Грейс-период — это установленный срок, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование заёмными средствами. Достаточно просто оплачивать минимальный установленный ежемесячный платёж.
Обычно беспроцентный период действителен только в отношении безналичных транзакций и не имеет отношения к переводам с карты на карту либо обналичке. Но сейчас появляются и такие продукты, по которым грейс-период распространяется на снятие денежных средств. Ниже представлен ТОП-5 таких карт.
«100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Самый высокий процент одобрения!
Этот продукт, несомненно, можно назвать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных средств. Пластик выпускается в трёх вариантах — Классик, Голд и Платинум.
Условия по Classic:
- бесплатный выпуск пластика;
- процентная ставка начинается от 11,99% годовых;
- лимит заёмных средств — до 500 000 рублей;
- годовое обслуживание — от 1 490 рублей;
- получение налички до 50 000 рублей в месяц — без оплаты комиссионного сбора;
- комиссия за выдачу наличных сверх установленного лимита — 5,9% (минимум 500 рублей).
Условия по Gold:
- кредитный лимит — до 700 000 рублей;
- выпуск пластика — 0 рублей;
- ставка процента от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
- годовое обслуживание — от 2 990 до 3 490 рублей;
- снятие до 50 000 рублей ежемесячно — без комиссии;
- получение наличных сверх указанного лимита — 4,9% (минимум 400 рублей).
Условия по Platinum:
- величина кредитного лимита — до 1 000 000 рублей;
- выпуск продукта — бесплатно;
- ставка годовых от 11,99% (устанавливается индивидуально);
- годовое обслуживание — от 5 490 до 6 990 рублей;
- выдача денежных средств до 50 тысяч рублей в месяц — не облагается комиссией;
- получение налички сверх лимита — 3,9% (минимум 300 рублей).
Каждый из трёх вышеперечисленных вариантов имеет единые условия относительно снятия средств в кассе банка или банкомате (если укладываться в месячный лимит). Основные различия заключаются в размере кредитного лимита и стоимости годового обслуживания. Льготный период по всем 3 вариантам пластика действует одинаковый — 100 дней (распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств с карты).
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка
По кредитке «Деньги Zero» вместо ставки годовых применяется стабильный размер комиссионного сбора за использование. Это выгодно при кратковременных кредитах. Условия по продукту:
- обслуживание карты — 0 рублей, единовременная плата за выпуск — 299 рублей;
- плата за пользование картой — 30 рублей в день (действует только при наличии долга);
- комиссия за снятие налички отсутствует (причём в банкоматах любых банков);
- ставка процента по истечении льготного периода — 10% годовых.
Иные значимые характеристики пластика:
- кредитный лимит — до 150 000 рублей;
- грейс-период — до 1 100 дней (распространяется на все операции);
- минимальный ежемесячный платёж — 5% (минимум 500 рублей).
Весьма интересная кредитная карта с льготным периодом на снятие налички до 36 месяцев. Идеально подойдёт для ситуаций, когда заёмные наличные средства нужны на короткий промежуток времени.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка
Максимальный льготный период по кредитной карте Райффайзенбанка составляет 110 дней. В течение этого срока банк не начисляет проценты по любым расходным операциям, включая оплату покупок, снятие наличных, денежные переводы. Данные условия действуют только в месяц оформления карты и следующий за ним (далее грейс будет распространяться только на операции безналичной оплаты).
Вне льготного периода банк начисляет проценты по ставкам:
- от 19,9 до 29% годовых — на сумму безналичных покупок по карте;
- 49% годовых — по прочим операциям.
По кредитке предоставляется лимит заёмных средств в размере до 600 000 рублей. Сумма минимального ежемесячного платежа составляет 4% от остатка задолженности.
При совершении покупок на сумму от 8 000 рублей в месяц обслуживание карты будет бесплатным. При невыполнении указанного требования банк спишет комиссию 150 рублей за месяц. Тарифы на снятие наличности выглядят следующим образом:
- в банкоматах Райффайзенбанка — 3% от суммы плюс 300 рублей (0% в месяц оформления карты и следующий за ним в рамках акции до 31 декабря 2020 года);
- в сторонних банкоматах — 3,9% от суммы плюс 390 рублей.
Оформить карточку можно только по паспорту, заполнив заявку на сайте банка.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31 декабря 2020 в рамках действующей акции «Наличные без комиссии», получат возможность в первые два месяца снимать наличные и переводить средства на любые карты без комиссии с действием льготного периода. Также клиент получит полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
По кредитной карте Яндекс.Плюс от Альфа-Банка предлагается 60-дневный льготный период, который распространяется не только на операции оплаты покупок, но и на снятие наличных. По окончании грейса следует вывести кредитку в ноль, то есть погасить всю сумму задолженности. Чтобы банк не начислил проценты, ежемесячно требуется вносить на карту минимальный платёж в размере 3% от остатка долга.
Другие характеристики пластика представлены далее:
- стоимость годового обслуживания — бесплатно в первый год, далее — 490 рублей;
- комиссия за снятие наличных в любом банкомате — 2,9% (минимум 290 рублей) от суммы;
- размер кредитного лимита — от 5 000 до 500 000 рублей;
- процентная ставка — от 11,99% годовых;
- стоимость СМС-информирования — 59 рублей ежемесячно (первый месяц бесплатно).
За любые покупки, оплаченные картой, клиенту начисляется рублёвый кэшбэк. При совершении платежей на сервисах Яндекса возвращается до 10%, при оплате товаров и услуг в категориях «Кафе и рестораны», «Спорт», «Образование» и «Развлечения» — 5%. За все прочие траты полагается 1% кэшбэка.
Для оформления кредитки заёмщик должен быть в возрасте старше 21 года и иметь официальный доход в сумме не менее 9 000 рублей в месяц. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ предоставляется по желанию.
Обзор карты
Оформить карту
Просто кредитная карта от Ситибанка
«Просто кредитная карта» от Ситибанка также предусматривает льготный период на снятие наличных. Это предложение действует только в рамках промоакции «А у нас 150!». Если клиент подаст заявку на кредитку до 24 февраля 2021 года, то ему будет предоставлен 150-дневный беспроцентный период как на любые безналичные операции, так и на выдачу наличных. После его окончания в силу вступит стандартный льготный период, который длится до 50 дней и распространяется только на операции оплаты.
В остальном предоставление заёмных средств по карте осуществляется на следующих условиях:
- лимит кредитования — до 300 000 рублей;
- процентная ставка вне грейса находится в пределах от 20,9 до 32,9% годовых;
- минимальная сумма платежа — определяется согласно индивидуальным условиям договора.
За обслуживание карточки платить не нужно. Снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах. В числе требований к заёмщику — наличие российского гражданства, возраст от 22 лет и постоянный доход в сумме от 30 000 рублей в месяц.
Обзор карты
Оформить карту
Преимущества возможности беспроцентного снятия
Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.
По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.
Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Источник
59284
Отзывы: 1
Обновлено: 28.01.21
О рекламодателях
Банки предоставляют возможность получить денежные средства без переплат по процентам – это вполне реально благодаря льготному периоду. Подразумевается, что если клиент в установленные сроки восполнит кредитный лимит, то проценты за пользование средствами банка не будут взяты.
Сортировка
Фильтры
Категории
Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.
Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
Сейчас кредитные карты используются весьма активно. Во-первых, это объясняется возможностью быстро и удобно производить финансовые расчеты. Во-вторых, иногда средства могут потребоваться экстренно. В некоторых случаях также может потребоваться снять средства наличными – практически у всех банков достаточно высокая комиссия за подобные операции и поэтому необходимо сразу обратить внимание на процент за снятие. Также следует сразу заметить, что практически везде снять менее 500 рублей с кредитного счета невозможно.
Лучшие кредитные карты →
Банки, предоставляющие кредитные карты с самым большим льготным периодом
Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. Именно поэтому многие банки стараются предоставить лучшие условия, увеличивая льготный период. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2020 год):
- Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
- ВТБ. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
- Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).
Как выбрать лучшую кредитку с большим льготным периодом
Осуществляя выбор карты с наиболее выгодными условиями, обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:
- снятие наличных с минимальной комиссией;
- возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
- с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.
Кредитные карты в день обращения →
Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом онлайн
На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком все детали.
Алгоритм оформления
Чтобы оформить кредитную карту с длительным льготным периодом необходимо:
- ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
- заполнить заявку;
- дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
- договориться о времени и способе получения карты.
Кредитные карты без процентов →
Необходимые документы
Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.
Источник
Обычно по кредитным картам без комиссии проводятся только безналичные операции, такие как оплата в торговой точке по терминалу или через всемирную сеть. Обналичивание лимита или его перевод на другие счета влечет за собой аннулирование грейс, и как следствие, применение процентной ставки. Дополнительно кредитор спишет плату за проведение невыгодной транзакции. Однако в последнее время появились кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных. Посмотрим, где можно получить столь выгодный пластик с лимитом.
120 дней без платежей банка Открытие
Первой в рейтинге таких карт находится «120 дней» от банка Открытие. Разберем подробнее ее условия и выясним, насколько они привлекательны на самом деле. Итак, каковы параметры кредитки с бесплатным обналичиванием лимита:
- платежная система Visa;
- абонентская плата составляет 1200 рублей, за дополнительные карты – 500 рублей каждая;
Важно! Абонентская плата не списывается, если траты по кредитке превышают 5 000 рублей ежемесячно.
- процент от 13,9% до 29,9%;
- грейс период до 120 дней;
- рекомендованный платеж 3% от текущего размера долга и начисленные проценты;
- услуга СМС-информирования стоит 59 рублей ежемесячно;
- переводы на другие счета – 3,9% плюс 390 рублей за каждую транзакцию;
- перевыпуск по любой причине бесплатный.
Кредитная карта от банка Открытие не зря находится на вершине нашего ТОПа. Снятие наличных денег с нее проводится совершенно бесплатно, но и здесь есть подводные камни. Обратите внимание на действующие лимиты операции: не более 200 000 рублей в сутки и до миллиона рублей в месяц.
Для транзакции вы можете использовать сторонние устройства самообслуживания, но помните, что банк-владелец берет свою комиссию. Так что хотя Открытие предоставляет эту услугу бесплатно, заплатить за обналичивание лимита все равно придется. Поэтому лучше использовать «родные» банкоматы.
240 дней без процентов УБРиР
Следующей в ТОП популярных кредитных карт с возможностью снятия идет «240 дней без процентов» от банка УБРиР. Без дополнительной платы разрешается обналичивать до 50 тысяч рублей ежемесячно. Каковы остальные условия кредитки, посмотрим внимательнее:
- грейс до 240 дней;
- сумма до 300 тысяч рублей;
- ставка по истечении беспроцентного срока 30,5%;
- минимальный рекомендованный платеж состоит из 3% и процентов (если начислены);
- абонентская плата – 599 рублей каждый месяц, но не берется при ежемесячных тратах от 60 000 рублей;
- действует кэшбэк-программа, по которой возвращается 1% от всех покупок по карте.
Основное достоинство кредитки УБРиР – быстрота получения, ответ банка придет уже через 30 минут после отправки анкеты на рассмотрение.
Условия выглядят достаточно привлекательными, особенно в части обналичивания кредитного лимита, но стоит учесть несколько важных моментов. Процентная ставка на снятую с карты сумму составляет 55,9% годовых. При получении наличных льготный период сразу аннулируется, на остаток задолженности начисляется указанный процент. Дополнительно при превышении лимита на обналичивание в банкомате (50 тысяч рублей в месяц) взимается комиссия в размере 5,99%, но не менее 500 рублей. Так что снимать наличные средства с пластика УБРиР оказывается очень невыгодно.
100 дней без процентов Альфа Банка
На третьем месте нашего рейтинга находится кредитная карта Альфа Банка, также выделяющаяся среди прочих длительным льготным периодом. Однако в отличие от своих конкурентов «100 дней без процентов» доступна в трех вариантах, и каждый клиент сможет выбрать для себя наиболее удобный. Посмотрим, какие условия предлагает банк:
- Кредитная карта Classic стоит 590 рублей за год пользования и может иметь лимит до 500 тысяч рублей;
- Кредитка Gold может быть выдана на сумму до 700 тысяч рублей, обойдется она в 2 990 рублей в год;
- Карта Platinum имеет самый высокий предельный лимит – до 1 млн. рублей, ее стоимость 5 490 рублей в год.
Кредитные карточки Альфа Банка выпускаются Visa и Mastercard. Процент по всем видам кредитки «100 дней без процентов» устанавливается отдельно для каждого клиента и начинается от 11,99% годовых. Заявку можно оставить на портале финансовой организации и получить решение уже через несколько минут. Если ответ кредитора положительный, вы сможете оформить доставку пластика домой или другое место.
Снимать с карты разрешается до 50 тысяч рублей ежемесячно, при этом льготный период сохраняется. При превышении указанного лимита взимается комиссия. Она зависит от вида пластика и может составлять 3,9%-5,9%.
Карта хозяина Россельхозбанка
Не последнее место в ТОП выгодных кредиток с опцией снятия денег занимает «Кредитная Карта хозяина» от Россельхозбанка. Финансовая организация не только позволяет снимать с карточки наличные деньги, но и отменяет все ограничения по сумме. Каковы условия кредитной карты:
- выпускается платежной системой Мастеркард;
- процентная ставка считается индивидуально;
- кредитный лимит определяется по платежеспособности клиента в пределах 1 млн. рублей;
- льготный период до 55 дней;
- ежемесячная плата за использование пластика 150 рублей, но может не сниматься при тратах свыше 10 тысяч рублей в месяц;
- минимальный платеж состоит из 3% от суммы задолженности и начисленных процентов;
- СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц;
- возможен перевод на другую карточку с платой 3,9%, минимум 350 рублей;
- предусмотрена кэшбэк программа с возвратом до 10% от безналичных расходов.
Плата за использование пластика не снимается в первые три месяца. Кроме того, банк разрешает снимать наличные в банкомате совершенно бесплатно и без ограничения по сумме в рамках одобренного лимита. При этом на операцию снятия распространяется льготный период. Если для обналичивания вы решите воспользоваться услугами сторонних банкоматов, неизбежно возникнет комиссия 3,9% от суммы, но не менее 350 рублей.
URBAN CARD Кредит Европа Банка
Банки все чаще стараются выпускать кредитные карты с кэшбэком и бесплатным снятием наличных. Если верить рекламе, к числу таких кредиток относится URBAN CARD от Кредит Европа Банка. Условия пользования этой карточкой выглядят достаточно привлекательно, но существует ли льгота при обналичивании лимита? Посмотрим на характеристики тарифного плана:
- выпускается моментально и может быть доставлена до клиента курьером;
- кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
- льготный период до 55 дней;
- процентная ставка фиксированная 29,9%;
- платы за обслуживание кредитки не предусмотрено;
- СМС-оповещение стоит 59 рублей ежемесячно;
- владельцы кредитной карты могут получать кэшбэк до 10% от суммы безналичных покупок.
Важно! По кредитке URBAN CARD есть услуга приобретения товаров в рассрочку при выполнении определенных условий банка.
Если вы пользуетесь кредитной картой от Кредит Европа Банка в России, комиссии за снятие наличных не избежать. Вам придется заплатить 4,9% от суммы обналичивания, минимум 399 рублей. Когда в рекламе говорится о бесплатном получении денег на руки, имеется в виду использование кредитки за границей. Если вы решите снять средства в другой стране, комиссию банку-эмитенту платить не придется, но владелец банкомата возьмет свою плату.
Мультикарта ВТБ
Замыкает наш рейтинг кредитных карт с бесплатным снятием наличных Мультикарта от ВТБ. Кроме того, что выдается этот пластик одним из лидеров кредитования России, условия тарифного плана еще и очень привлекательные. Разберем их подробнее:
- кредитка выпускается платежными системами Виза и Мастеркард;
- кредитный лимит до миллиона рублей;
- процент от 16% в зависимости от подключенных к карте опций;
- грейс период на все операции до 101 дня, в том числе на переводы и обналичивание денег;
- обслуживание бесплатное при ежемесячных тратах по карте от 5 тысяч рублей, иначе списывается по 249 рублей в месяц;
- СМС-информирование стоит 59 рублей ежемесячно;
- при сумме запроса до 300 тысяч рублей возможно оформление по паспорту;
- есть кэшбэк-программа, по которой на счет клиента возвращается до 4% от суммы безналичных трат.
С кредитной Мультикарты можно снимать наличными до 100 тысяч рублей. Однако это предложение действует всего одну неделю после оформления пластика. По истечении данного срока возникнет комиссия в размере 5,5%, минимум 300 рублей. Кроме того, существуют лимиты на обналичивание кредитных средств – до 350 тысяч рублей в сутки, до 2 млн. рублей в месяц.
Источник
