Банковскую карту ни в коем случае нельзя передавать третьим лицам, чтобы они оплатили покупки или услуги, пользовались вашим пластиком и т.д. В памятке или правилах для держателей банковских карт любых банков четко указано такое ограничение, поскольку именно клиент несет ответственность за все совершенные операции. Это значит, что отвечать за них будет именно он.
Почему нельзя передавать карту с ПИН-кодом 3-м лицам?
Причин может быть несколько:
- Во-первых, это запрещено условиями обслуживания банковских карточек, которые установлены банком и подписаны клиентом. Передавая карту другому человеку, вы нарушите договор. Карточка является банковской собственностью и передается клиенту лишь во временное пользование, а потом возвращается в банк. Пользоваться картой может только тот человек, на имя которого она была выпущена и зарегистрирована. Это правило нельзя нарушать.
- Во-вторых, передача банковской карты 3-м лицам может обернуться потерей денежных средств. Человек или знакомый, которому вы передали карту, может снять все деньги или потратить их другим способом без вашего ведома и разрешения.
- В-третьих, если вы передали карточку во временное пользование своему родственнику (маме, ребенку, мужу/жене), а во время этого мошенники завладели реквизитам пластика, то банк даже не будет разбираться в произошедшем. Если вы обратитесь в банк-эмитент с заявлением и укажите, что картой в этой время пользовался родственник, друг, брат, сват, то банк откажет в рассмотрении и сошлется на нарушение правил использования банковских карточек, которые подписал клиент во время оформления.
- В-четвертых, если банк каким-то образом узнает, что его клиент передает банковскую карту в пользование 3-м лицам, ему могут отказать в дальнейшем обслуживании, попросить вернуть пластик и занести в «Черный список».
Кому клиенты чаще всего передают свои карты?
По статистике чаще всего банковскую карту отдают ближайшим родственникам (муж передает жене, мама или папа — своему ребенку и т.п.) Одно дело, если в семье царит доверие и все понимают правило использования платежных инструментов, соблюдают их.
Другое дело, когда карточка без установленного дневного лимита передается фактически ребенку, который может бесконтрольно пользоваться деньгами, не сможет отличить фишинговый сайт от настоящего, может запросто ввести ПИН-код в интернете, не осматривает банкомат на предмет накладок и т.п. Понятно, что такие действия могут закончиться плачевно для владельца карты.
Бывает и такое, что банковскую карту могут передать коллеге по работе, чтобы тот купил кофе в обеденный перерыв или какой-то перекус.
Часто банковские карты передаются пожилым родителям, которые, как и дети, являются не самыми опытными пользователями таких платежных инструментов, как банковская карта. Их проще всего обмануть.
Передавая карту 3-м лицам, вы должны понимать, что берете ответственность за любые дальнейшие действия на себя. Банк будет спрашивать именно с владельца карты, а не с человека, которому вы ее передали.
Что может случиться, если передать карту 3-м лицам?
Если вы передадите карту постороннему человеку, исходов может быть бесчисленное множество. Например, этот человек может воспользоваться вашей доверчивостью и картой, чтобы обналичить украденные деньги. В итоге отвечать по уголовно наказуемому преступлению будет владелец пластика.
Если передать карту ребенку, он может израсходовать все деньги. Особенно часто такое случается, когда дети проблемные. Таким образом, вы лишитесь всех средств, получите глубокую психологическую травму.
Если кто-то воспользуется вашей банковской картой в банкомате с накладкой, злоумышленники завладеют всей необходимой информацией и спишут деньги с пластика. Кончено, такое может случиться с кем угодно и даже с вами, но это не отменяет тот факт, что карта была в чужих руках.
Может случиться и такое, что банк занесет вас в Черный список и остановит обслуживание, если узнает, что вы передавали карту 3-м лицам. Это не самый приятный исход для людей, которые получают зарплату в этом банке или планируют получить здесь кредит и т.п.
Еще один вариант — вы передали карту своему ребенку или жене, а ее задержали в магазине за попытку расплатиться чужой банковской картой. В итоге начнется разбирательство, полиция и т.п. Не самое приятное времяпровождение на ближайшие несколько часов, а то и больше.
Что грозит владельцу карты за ее передачу 3-м лицам?
Если владелец карты передаст пластик 3-им лицам, его может ждать отказ в обслуживании, блокировка карты и занесение в ЧС. В худшем случае владельца могут привлечь к ответственности, если третье лицо совершило противоправные действия с его банковской картой.
Не стоит забывать, что человеку, которому вы передали карту на пользование, тоже есть чего опасаться. Например, обычную покупку в магазине по чужой карте могут инкриминировать, как нарушение ч.3 ст.159 УК РФ:
«Мошеннические действия с использованием поддельной или чужой карты вследствие обманных действий в отношении сотрудников кредитных или торговых организаций».
За такое деяние грозит до 10 лет тюрьмы и штраф до 1 млн рублей.
Как обезопасить банковскую карту и ее данные?
- Не передавайте карточку третьим лицам, даже родственникам, даже в экстренных ситуациях. Лучше заранее откройте на их имя дополнительную карту и передайте. Тогда вы будете иметь общий счет и сможете контролировать все их расходы.
- Не передавайте реквизиты своей банковской карты 3-м лицам, в том числе родственникам. Это может привести к тому, что злоумышленник спишет все деньги с вашего счета.
- Не держите все деньги на одной карте
- Для покупок в интернете используйте виртуальные банковские карты
- Совершайте онлайн-покупки лишь в проверенных интернет-магазинах. Сегодня очень много фишинговых (поддельных) сайтов, которые полностью копируют дизайн оригинального интернет-магазина. Покупатель вводит там реквизиты карты, а злоумышленники списывают все под 0, заполучив их.
- Не храните ПИН-код рядом с картой или в том же месте. Лучше вообще не хранить ПИН-код в записанном виде. Запомните его.
- Всегда прикрывайте клавиатуру банкомата, когда вводите ПИН-код при 3-их лицах, в том числе, при родственниках.
Источник
Периодически можно услышать о такой ситуации, когда человек по дружбе или по-родственному оформляет кредит на себя для друга или родственника, а бывают случаи, что и вообще для чужого человека взамен на небольшую сумму денежных средств. Является неоспоримым тот факт, что каждый человек, оформляющий на себя кредит для другого человека, несет на себе все риски, связанные с оформлением кредита.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет в спорных ситуациях кредита на другого человека, который перестал платить: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!!!
Нужно понимать, чтобы не обещали люди, для которых человек берет кредит, заемщиком по договору является то лицо, которое указано в кредитном договоре, и вся ответственность, связанная с не возвратом кредита, с нарушением сроков возврата кредита, все неустойки, проценты, все это тяжелым бременем ложится на лицо, оформившееся на себя кредит.
Какие риски при оформлении кредита на другого человека?
Приведем наглядный перечень возможных неблагоприятных последствий, когда кредит оформляется лицом на себя, а уплачивать (давать деньги на погашение кредита) должен тот, для кого взял кредит, но не платит, в этом случае лицо обязано будет:
- ♦ возвратить сумму займа;
- ♦ уплатить проценты на сумму займа;
- ♦ уплатить пени, в случае просрочки уплаты суммы займа.
А если платить нечем кредит, что в этом случае может быть?
- ♦ кредитор обратиться в суд с иском и взыщет сумму задолженность в судебном порядке;
- ♦ после вступления решения суда в законную силу кредитор получит исполнительный лист и предъявит его в службу судебных приставов;
- ♦ судебные приставы в рамках исполнительного производства будут пытаться взыскать сумму задолженности с заемщика: вызывать к себе для дачи объяснений, предупреждать об ответственности, выезжать по месту жительства заемщика, накладывать аресты на имущество, реализовывать имущество и принимать иные меры для взыскания задолженности;
- ♦ за злостное неисполнение решения суда лицо может быть привлечено к уголовной ответственности.
Как можно заметить перспективы нерадостные, когда оформляешь кредит на себя для другого лица и не платишь его. Поэтому стоит оценить все возможные риски и последствия для себя как заемщика денег в кредитной организации не для себя.
Что делать, если взял кредит на себя для другого человека, а он не платит?
Если лицо, оформило кредит на себя для третьего лица, а третье лицо не погашает этот кредит, не дает денег на его погашение, в этом случае заемщик должен сам гасить, оформленный на себя кредит.
СОВЕТ: если Вы все-таки оформляете кредит на себя для другого человека, то прежде чем передать денежные средства этому человеку, возьмите у него письменную расписку в получении от Вас денег в конкретной сумме. В расписке должны содержаться ФИО, дата рождения человека, место рождения, его паспортные данные, где он проживает и зарегистрирован. Также пусть третье лицо в расписке укажет, что обязуется возвратить полученную сумму в такой-то срок и уплатить такие-то проценты. Проще всего, чтобы в расписке были указаны те же обязательства, что и в кредитном договоре, только по расписке, которую оригинал будет хранить заемщик по кредитному договору. Расписка впоследствии при необходимости поможет взыскать деньги через суд с третьего лица.
Кто-то скажет, как можно брать расписку с друга, обидится может. Тогда стоит вдвойне насторожиться, если друг не хочет взамен на получение денег от Вас давать Вам расписку. Будьте готовы в этом случае возвращать кредит сами.
Следовательно, если кредит взяли и расписку получили, а деньги не возвращает третье лицо, то кредит платите сами, а с третьего лица взыскивайте деньги пол расписке в судебном порядке.
Помимо указанных действий заемщик может обратиться в полицию с заявлением о совершении третьим лицом мошенничества, связанного с получением денежных средств от Вас и не возвращением их обратно. НО необходимо собрать доказательства, что деньги Вами передавались третьему лицу, при этом не в форме дарения, а с возвратом обратно. Это могут быть свидетельские показания, аудиозапись телефонных переговоров, переписка в инете, смс-сообщения и др. доказательства, возможно направление писем в адрес третьего лица.
БУДЬТЕ ОСТОРОЖНЫ: получая кредит и доказывая затем, что третьим лицом было совершено мошенничество. При получении кредита Вами должны предоставляться только достоверные данные, т.е. не должны быть представлены фиктивные справки о размере зарплаты. При доказывании мошенничества необходимо иметь хорошую доказательственную базу, поскольку в ответ третье лицо может заявить, что ничего не получало, а заемщиком в отношении него совершен заведомо ложный донос, за что также предусмотрена уголовная ответственность.
Как доказать, что кредит взят для третьего лица?
Чтобы доказать, что Вы взяли кредит для третьего лица, об этом желательно позаботиться до передачи денег третьему лицу.
Можно письменно оформить соглашение между заемщиком кредита и третьим лицом, что заемщик передает третьему лицу деньги, полученные по конкретному кредитному договору.
Взять расписку с третьего лица в получении денежных средств.
Если денежные средства не будут передаваться наличными, а будут перечислены со счета заемщика на счет третьего лица, то в этом случае доказательством будет служить выписка из банка о перечислении денежных средств на счет третьего лица.
В ситуации, когда третье лицо хотя бы один платеж внесло в погашение кредита, необходимо получить информацию с банка, кем внесен платеж в погашение кредита и когда, или с какого счета, а если лицо передавало деньги заемщику, то это могли видеть свидетели.
Свидетельскими показаниями можно попробовать доказать тот факт, что кредит взят для третьего лица, но скорее всего, если доказательствами будут только показания свидетелей, то суд может отнестись к ним критически, а вот в совокупности с другими доказательствами они могут составить хорошую доказательственную базу.
ПОМНИТЕ: при доказывании любых обстоятельств в суде, приоритет имеют, так сказать, вещественные доказательства в виде писем, договоров, соглашений и т.д.
Расписка о погашении кредита другим человеком
Теоретически, конечно, третье лицо может выдать расписку заемщику о том, что обязуется погашать кредит, который оформит или оформил заемщик. Только вот во взаимоотношениях между банком и заемщиком такая расписка не будет иметь какого-либо правового значения.
Такая расписка может послужить основанием для взыскания заемщиком денежных средств с третьего лица, но в ней должна содержаться информация, что третье лицо получило от заемщика конкретную сумму денег или же должна иметься самостоятельная расписка, подтверждающая заем денежных средств третьим лицом.
СОВЕТ: если заемщик хочет иметь что-то вроде такой расписки, тогда при оформлении кредитного договора третье лицо должно параллельно заключить договор поручительства с банком. Указанный договор может быть также заключен и после того как допущена просрочка исполнения обязательства по кредитному договору.
Договор поручительства в случае его оформления, как раз, и будет возлагать на третье лицо обязанность уплатить задолженность по кредитному договору, если заемщик не будет платить.
ПОЛЕЗНО: читайте, как составить расписку о займе с человеком по ссылке, а также смотрите ВИДЕО по теме
Можно ли переоформить кредит на другого человека?
Гражданским законодательством предусмотрено положение, касающееся возможности перевести долг на другое лицо, но осуществить такой перевод без участия и согласия третьего лица невозможно.
Кроме того, статья 391 ГК РФ говорит не только о согласии между действующим должником и возможным будущим должником, но и о согласии кредитора на перевод долга, в ином случае сделка по переводу долга будет являться ничтожной.
Следовательно, если должник получит согласие от третьего лица и кредитора на переоформление кредита на третье лицо, то кредит сможет быть переоформлен на другого человека.
Помощь адвоката в ситуации кредита на другого человека
Из полученной информации, указанной в настоящем материале, Вы можете сделать выводы, что не все так просто бывает при оформлении кредита для третьего лица. Если Вы думаете, стоит или нет оформлять кредит на себя для другого лица, или уже оформили и не знаете, что делать, обращайтесь к нашим адвокатам за помощью.
В вопросах оформления кредита для другого человека, наши адвокаты по кредитным вопросам всегда:
- разъяснят возможные последствия для Вас, в связи с взятием кредита для третьего лица;
- проконсультируют, как можно себя подстраховать, если оформляешь кредит на себя, а деньги передаешь третьему лицу;
- помогут грамотно составить расписку должника, которую он должен будет написать собственноручно и передать лицу, от которого получает деньги;
- подготовят иные необходимые документы;
- проанализируют обстоятельства дела на наличие состава преступления;
- помогут написать заявление в полицию;
- помогут составить иск в суд о взыскании денежных средств с третьего лица по договору займа (при наличии расписки у доверителя от третьего лица в получении денежных средств);
- будут представлять интересы доверителя в суде.
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
Источник
В нашей жизни случаются разные ситуации, когда мы оформляем кредит на себя, а отдаем полученные средства другому человеку, либо же взятые обязательства становятся нам в тягость из-за изменившегося финансового состояния. В связи с этим возникает вопрос: а можно ли переоформить кредит на другого человека, и если да, то как это сделать? Об этом и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.
Что говорится в законодательстве?
Итак, если следовать букве закона, точнее Гражданскому кодексу и его статье 391, то выясняется, что такое право у заемщика действительно есть. Там говорится следующее: «Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора».
При этом к форме перевода применяются правила, которые содержатся в статье 389. В ней говорится: «1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме».
Что это значит? Что перевести свою задолженность на другого человека вы действительно можете, такое право закреплено за вами законодательно, однако есть одна маленькая оговорка – вы обязательно должны получить согласие на данную процедуру у банка, где вы получали кредит. И при этом зафиксировать перевод в письменной форме.
Стоит отметить, что банки на такую процедуру идут крайне неохотно. В каких случаях может потребоваться переоформление займа?
- Клиент выступал заемщиком для третьего лица;
- Клиент оформлял на себя автокредит или ипотеку, и решил реализовать объект.
Вот пошаговая инструкция, которой мы рекомендуем вам придерживаться:
- Для начала внимательно прочтите имеющийся у вас кредитный договор, особенно часть про погашение долга и переуступку его третьим лицам. Если такая возможность есть, то вам повезло, и банк может пойти вам на встречу,
- Найдите человека, который согласится выплачивать оставшуюся задолженность за вас. Чаще всего, им выступают кто-то из знакомых или родственников. Другой вариант – если вы брали, например, автокредит, и машину вы решили продать, то оставшуюся сумму может на себя взять покупатель,
- Обратитесь вместе с выбранным человеком в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. Вам нужно получить консультацию у кредитного специалиста, подробно объяснить ему, что вы хотите переоформить договор на другое лицо. Расскажите обязательно о причинах, которые у вас для этого есть, в частности – снизили заработную плату, уволили с работы, ухудшилось здоровье, и платить дальше по обязательствам у вас возможности нет. Подтвердите свои слова документально, например, справками с работы,
- Уточните в банке, какой пакет документов нужно собрать тому человеку, на которого будет переоформлять договор. Как правило, он аналогичен тому перечню бумаг, который ранее предоставлял основной заемщик. В пакете должны обязательно присутствовать документы, подтверждающие доходы и занятость потенциального заемщика, желательно предоставление сведений о его кредитной истории (банк откажет в переоформлении займа ,в случае, если у лица, на которое планируется осуществить перевод долга, негативная кредитная история или недостаточный доход).
- После сбора всего необходимо, еще раз обратитесь в банковское отделение и напишите заявление на переоформление договора,
- Дождитесь решения банка. Рассмотрение заявления происходит в срок от 1 до 5 рабочих дней, после чего банк выносит решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. При помощи определенных советов можно увеличить свои шансы на одобрение.
- Если оно будет положительным, вам также нужно будет вдвоем еще раз сходить в офис и подписать новое соглашение, аннулировав старый договор, это обязательно. Если у вас было обеспечение, его нужно переоформить на новое лицо, в частности это касается закладной по ипотеке.
ВНИМАНИЕ!!! (только для жителей Москвы и Московской области). Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 150-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатно узнать о возможности списания своего долга.
В каких случаях могут отказать ?
Отказать в переводе долга банк может по тем же причинам, по которым дает отказ по обычной заявке на кредит:
- Несоответствие требованиям банка;
- Новый заемщик не имеет КИ. Этот вопрос легко решается путем оформления любого небольшого кредита, досье заводится автоматически. После успешной выплаты при условии отсутствия нарушений кредитная история будет считаться хорошей. Шансы оформить ипотеку значительно возрастут.
- Заявитель имеет негативную кредитную историю.
- Новый клиент имеет большую кредитную нагрузку или обязательства (поручительства) по чужим ссудам. Заявителю нужно погасить долг хотя бы по одному из договоров, чтобы увеличить вероятность получения ссуды.
- Это не первый займ, который переводят на данного заемщика (подозрение в мошенничестве);
- У нового потребителя недостаточный доход. В этом случае можно попробовать предложить ценный залог;
- Работодатель не прошел проверку СБ, или не подходит под требования банка;
- Иные причины.
По статистике, если лицо, на которое планируется перевести долг, соответствует требованиям банка, порядка 85% таких заявлений удовлетворяются. Поэтому, прежде чем переоформлять кредит на другого человека, следует тщательно проверить его финансовое досье.
Что делать, если банк отказал вам?
Большинство спорных вопросов с финансовыми организациями решаются через суд, однако, не в этом случае. Никто не может обязать банк менять условия договора, т.е. переводить долг на другое лицо. Это его право, но не обязанность.
В этом случае наиболее оптимальным вариантом будет обращение другого человека в стороннюю банковскую организацию для получения обычного нецелевого потребительского займа на сумму, равную вашему долгу.
В случае одобрения его заявки, он передаст вам деньги, вы закроете свою задолженность, и сохранит свою хорошую КИ. А ваш другродственник будет выплачивать взятый займ по установленным условиям, которые могут оказаться даже выгоднее, чем при переоформлении кредита на другого человека.
У вас остались вопросы или требуется оформить переуступку прав требований кредитной задолженности, но самостоятельно справиться не можете? Обратитесь за бесплатной консультацией кредитного юриста и решите свою проблему.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45
Источник