50663
1
Обновлено: 06.12.20
Информация о рекламодателях
Банки предоставляют возможность получить денежные средства без переплат по процентам – это вполне реально благодаря льготному периоду. Подразумевается, что если клиент в установленные сроки восполнит кредитный лимит, то проценты за пользование средствами банка не будут взяты.
Сортировка
Фильтры
Категории
Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.
Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
Сейчас кредитные карты используются весьма активно. Во-первых, это объясняется возможностью быстро и удобно производить финансовые расчеты. Во-вторых, иногда средства могут потребоваться экстренно. В некоторых случаях также может потребоваться снять средства наличными – практически у всех банков достаточно высокая комиссия за подобные операции и поэтому необходимо сразу обратить внимание на процент за снятие. Также следует сразу заметить, что практически везде снять менее 500 рублей с кредитного счета невозможно.
Лучшие кредитные карты →
Банки, предоставляющие кредитные карты с самым большим льготным периодом
Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. Именно поэтому многие банки стараются предоставить лучшие условия, увеличивая льготный период. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2020 год):
- Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
- ВТБ. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
- Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).
Как выбрать лучшую кредитку с большим льготным периодом
Осуществляя выбор карты с наиболее выгодными условиями, обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:
- снятие наличных с минимальной комиссией;
- возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
- с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.
Кредитные карты в день обращения →
Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом онлайн
На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком все детали.
Алгоритм оформления
Чтобы оформить кредитную карту с длительным льготным периодом необходимо:
- ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
- заполнить заявку;
- дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
- договориться о времени и способе получения карты.
Кредитные карты без процентов →
Необходимые документы
Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.
Источник
Июль
2020
Обновлено: 05.12.20
Владелец кредитной карточки может в любой момент столкнуться с ситуацией, когда понадобятся наличные средства. Банки зарабатывают не только на обслуживании кредиток, но и на операциях по снятию наличных. Однако и в этом правиле бывают исключения. В этой статье представлены кредитные карты с беспроцентным снятием (кредитки, по которым льготный период распространяется на снятие налички).
Содержание
5 лучших кредитных карт с грейс-периодом на снятие наличных
Грейс-период — это установленный срок, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование заёмными средствами. Достаточно просто оплачивать минимальный установленный ежемесячный платёж.
Обычно беспроцентный период действителен только в отношении безналичных транзакций и не имеет отношения к переводам с карты на карту либо обналичке. Но сейчас появляются и такие продукты, по которым грейс-период распространяется на снятие денежных средств. Ниже представлен ТОП-5 таких карт.
«100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Самый высокий процент одобрения!
Этот продукт, несомненно, можно назвать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных средств. Пластик выпускается в трёх вариантах — Классик, Голд и Платинум.
Условия по Classic:
- бесплатный выпуск пластика;
- процентная ставка начинается от 11,99% годовых;
- лимит заёмных средств — до 500 000 рублей;
- годовое обслуживание — от 1 490 рублей;
- получение налички до 50 000 рублей в месяц — без оплаты комиссионного сбора;
- комиссия за выдачу наличных сверх установленного лимита — 5,9% (минимум 500 рублей).
Условия по Gold:
- кредитный лимит — до 700 000 рублей;
- выпуск пластика — 0 рублей;
- ставка процента от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
- годовое обслуживание — от 2 990 до 3 490 рублей;
- снятие до 50 000 рублей ежемесячно — без комиссии;
- получение наличных сверх указанного лимита — 4,9% (минимум 400 рублей).
Условия по Platinum:
- величина кредитного лимита — до 1 000 000 рублей;
- выпуск продукта — бесплатно;
- ставка годовых от 11,99% (устанавливается индивидуально);
- годовое обслуживание — от 5 490 до 6 990 рублей;
- выдача денежных средств до 50 тысяч рублей в месяц — не облагается комиссией;
- получение налички сверх лимита — 3,9% (минимум 300 рублей).
Каждый из трёх вышеперечисленных вариантов имеет единые условия относительно снятия средств в кассе банка или банкомате (если укладываться в месячный лимит). Основные различия заключаются в размере кредитного лимита и стоимости годового обслуживания. Льготный период по всем 3 вариантам пластика действует одинаковый — 100 дней (распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств с карты).
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31 декабря 2020 года, получат полностью бесплатное обслуживание за первый год.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка
По кредитке «Деньги Zero» вместо ставки годовых применяется стабильный размер комиссионного сбора за использование. Это выгодно при кратковременных кредитах. Условия по продукту:
- обслуживание карты — 0 рублей, единовременная плата за выпуск — 299 рублей;
- плата за пользование картой — 30 рублей в день (действует только при наличии долга);
- комиссия за снятие налички отсутствует (причём в банкоматах любых банков);
- ставка процента по истечении льготного периода — 10% годовых.
Иные значимые характеристики пластика:
- кредитный лимит — до 150 000 рублей;
- грейс-период — до 1 100 дней (распространяется на все операции);
- минимальный ежемесячный платёж — 5% (минимум 500 рублей).
Весьма интересная кредитная карта с льготным периодом на снятие налички до 36 месяцев. Идеально подойдёт для ситуаций, когда заёмные наличные средства нужны на короткий промежуток времени.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка
Максимальный льготный период по кредитной карте Райффайзенбанка составляет 110 дней. В течение этого срока банк не начисляет проценты по любым расходным операциям, включая оплату покупок, снятие наличных, денежные переводы. Данные условия действуют только в месяц оформления карты и следующий за ним (далее грейс будет распространяться только на операции безналичной оплаты).
Вне льготного периода банк начисляет проценты по ставкам:
- от 19,9 до 29% годовых — на сумму безналичных покупок по карте;
- 49% годовых — по прочим операциям.
По кредитке предоставляется лимит заёмных средств в размере до 600 000 рублей. Сумма минимального ежемесячного платежа составляет 4% от остатка задолженности.
При совершении покупок на сумму от 8 000 рублей в месяц обслуживание карты будет бесплатным. При невыполнении указанного требования банк спишет комиссию 150 рублей за месяц. Тарифы на снятие наличности выглядят следующим образом:
- в банкоматах Райффайзенбанка — 3% от суммы плюс 300 рублей (0% в месяц оформления карты и следующий за ним в рамках акции до 31 декабря 2020 года);
- в сторонних банкоматах — 3,9% от суммы плюс 390 рублей.
Оформить карточку можно только по паспорту, заполнив заявку на сайте банка.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31 декабря 2020 в рамках действующей акции «Наличные без комиссии», получат возможность в первые два месяца снимать наличные и переводить средства на любые карты без комиссии с действием льготного периода. Также клиент получит полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
По кредитной карте Яндекс.Плюс от Альфа-Банка предлагается 60-дневный льготный период, который распространяется не только на операции оплаты покупок, но и на снятие наличных. По окончании грейса следует вывести кредитку в ноль, то есть погасить всю сумму задолженности. Чтобы банк не начислил проценты, ежемесячно требуется вносить на карту минимальный платёж в размере 3% от остатка долга.
Другие характеристики пластика представлены далее:
- стоимость годового обслуживания — бесплатно в первый год, далее — 490 рублей;
- комиссия за снятие наличных в любом банкомате — 2,9% (минимум 290 рублей) от суммы;
- размер кредитного лимита — от 5 000 до 500 000 рублей;
- процентная ставка — от 11,99% годовых;
- стоимость СМС-информирования — 59 рублей ежемесячно (первый месяц бесплатно).
За любые покупки, оплаченные картой, клиенту начисляется рублёвый кэшбэк. При совершении платежей на сервисах Яндекса возвращается до 10%, при оплате товаров и услуг в категориях «Кафе и рестораны», «Спорт», «Образование» и «Развлечения» — 5%. За все прочие траты полагается 1% кэшбэка.
Для оформления кредитки заёмщик должен быть в возрасте старше 21 года и иметь официальный доход в сумме не менее 9 000 рублей в месяц. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ предоставляется по желанию.
Обзор карты
Оформить карту
Просто кредитная карта от Ситибанка
«Просто кредитная карта» от Ситибанка также предусматривает льготный период на снятие наличных. Это предложение действует только в рамках промоакции «А у нас 150!». Если клиент подаст заявку на кредитку до 24 февраля 2021 года, то ему будет предоставлен 150-дневный беспроцентный период как на любые безналичные операции, так и на выдачу наличных. После его окончания в силу вступит стандартный льготный период, который длится до 50 дней и распространяется только на операции оплаты.
В остальном предоставление заёмных средств по карте осуществляется на следующих условиях:
- лимит кредитования — до 300 000 рублей;
- процентная ставка вне грейса находится в пределах от 20,9 до 32,9% годовых;
- минимальная сумма платежа — определяется согласно индивидуальным условиям договора.
За обслуживание карточки платить не нужно. Снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах. В числе требований к заёмщику — наличие российского гражданства, возраст от 22 лет и постоянный доход в сумме от 30 000 рублей в месяц.
Обзор карты
Оформить карту
Преимущества возможности беспроцентного снятия
Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.
По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.
Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
Что важно знать о кредитных картах со льготным периодом
Когда вы подписываете договор на кредитку, вам назначают отчетный период (месяц) и дату, в которую по отчетному периоду формируется отчет. Дальше все происходит так: вы месяц покупаете товары и услуги, занимая деньги банка, банк в отчетную дату подсчитывает все занятые деньги и выставляет вам счет. С этого момента начинается отсчет грейс-периода – времени, за которое вам нужно вернуть занятые в этом месяце деньги. Если вернули – не платите проценты, не успели – проценты начислят.
Как работает льготный период?
Какой максимальный грейс-период можно найти?
Вообще, самые большие грейс-периоды – у Азиатско-Тихоокеанского банка (Абсолютный Ноль, 2191 день) и МТС Банка (МТС Деньги Zero, 1115 дней). Но эти карточки берут деньги (и немалые) за обслуживание. Из дешевых карточек с длительным грейс-периодом лидирует Халва от Совкомбанка – по ней действует рассрочка, деньги можно возвращать без процентов 1.5 года и более. У остальных карт грейс-период варьируется от 25 до 200 дней.
Чем кредитка с 0% отличается от рассрочки?
У них разная срочность. Кредитка с длительным грейс-периодом позволяет вам брать любые деньги под любые цели, но с условием – надо вернуть все за определенный срок. Рассрочка или карта рассрочки подразумевает, что вы берете конкретный товар и вернете деньги частями за конкретный срок, вернуть всю стоимость разом где-то под конец грейс-периода не получится.
Можно ли найти кредитку с кэшбэком и другими бонусами?
Да, можно, например:
- Альфа-Банк, «Alfa Travel». 2% милями на любые покупки, 4.5-8% милями на покупки, связанные с путешествиями.
- Центр-инвест, «Универсальная с льготным периодом». 1% чистого кэшбэка за любые покупки, 30% кэшбэка за покупки у партнеров.
- Россельхозбанк, «Премиальная». 1.5 балла за каждые 100 потраченных рублей, 3 балла за каждые 100 рублей, потраченных в барах, пабах или ресторанах.
Можно ли снимать с кредитки наличные?
Можно, хотя банк определенно не будет счастлив. Дело в том, что банковские организации получают прибыль с ваших оплат кредиткой – им эту прибыль обеспечивают точки продаж и платежные системы. Поэтому банкам невыгодно, когда вы снимаете наличку. Из этого вытекают различные преграды в снятии – у кредитки может быть лимит, при снятии банк может брать высокую комиссию, после снятия у вас может «слететь» грейс-период и так далее.
Кому дают кредитку и по каким документам?
Как и все кредиты, кредитные карты дают строго жителям Российской Федерации. По возрасту – как минимум 18+, некоторые банки повышают планку вплоть до 25 лет. Нужна официальная работа, если ее нет – любой другой источник официального дохода. Иногда банк требует постоянную прописку или определенный трудовой стаж.
Основной документ, без которого кредитку не дадут – паспорт. Еще могут затребовать подтверждение дохода (справка) или копию трудовой. Изредка требуют второй документ для подтверждения личности и мобильный/рабочий телефон.
Как устанавливается кредитный лимит?
Решение о выдаче кредита или кредитного лимита принимает алгоритм, который анализирует данные о клиенте. Вообще, ответить на вопрос – сложно, потому что банки не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы клиенты не могли ими манипулировать. Но эмпирически было выявлено, что основные факторы – это официальный доход и кредитная история. Официальный доход – все, с чего вы платите налоги плюс пенсии, пособия и так далее. Кредитная история – то, насколько беспроблемно вы выплачивали кредиты ранее. Чем больше доход и чем лучше кредитная история, тем выше будет кредитный лимит.
Как мне этот лимит повысить?
Есть один универсальный совет – тратьте деньги. Поскольку банки зарабатывают с ваших платежей, вам стоит тратить по кредитке как можно больше, чтобы банк дал больше денег. Естественно, все занятое нужно вовремя возвращать. Кроме постоянных трат, советуем вам закрыть другие кредиты – если у вас снизится кредитная нагрузка, то у вас появится больше свободных денег, что будет положительно оценено при следующем пересмотре. Наконец, если есть возможность увеличить свой официальный доход – сделайте это и предупредите банк, через некоторое время лимит повысят.
Что произойдет, если я пропущу платеж?
Вас ждет неустойка. Неустойки бывают разные, но чаще всего встречаются штрафы (фиксированные или в процентах от задолженности), пени (начисляются ежедневно) и санкции (повышается процентная ставка, исчезает грейс-период). Некоторые банки используют все виды неустойки одновременно, изучайте договор.
Источник
Изначально кредитки были созданы для безналичной оплаты товаров и услуг. Поэтому чаще всего за их обналичивание списывается комиссия, и не только. То есть, операция ведет к излишним расходам.
Сейчас же на рынке есть выгодные кредитные карты для снятия наличных на льготных условиях. Я подготовила свой топ-3, предлагаю его вашему вниманию.
Особенности снятия наличных
Большинство кредитных карт имеют следующие условия обналичивания:
- Списывается комиссия. Это 3–4% от суммы, но не менее 300 ₽.
- Аннулируется льготный период. Сразу после операции начисляется процентная ставка.
- Повышается годовая ставка. Банк-эмитент устанавливает разные ставки под каждую операцию. И самый высокий процент — за снятие наличных.
А вы знали, что некоторые транзакции приравниваются к обналичиванию? Например, перевод на расчетный счет, банковскую карту или электронный кошелек. Все они чаще всего ведут к дополнительным расходам.
Мой топ лучших кредитных карт
Ознакомьтесь с условиями 3 самых выгодных кредитных карт для снятия наличных: от Ситибанка, УБРиР и Альфа-Банка.
Кредитная карта Просто (Ситибанк)
Кредитная карта Просто на официальном сайте Ситибанка
Преимуществами я считаю:
- Бесплатное снятие наличных, причем, в любом банкомате.
- Единая процентная ставка на все операции.
- Бесплатное годовое обслуживание.
- Отсутствие штрафов за просрочку.
Также Ситибанк относит к выгодам льготный период длительностью 120 дней. Но я так не считаю, ведь сразу после обналичивания он аннулируется. К тому же, продолжительность всех последующих льготных периодов — 50 дней.
Оформить лучшую кредитную карту для снятия наличных смогут не все. Во-первых, месячный доход претендента должен превышать 30 000 ₽. Во-вторых, следует подтвердить свой доход.
Ситибанк может одобрить заявку без подтверждения дохода, если вы — зарплатный клиент банка или имеете хорошую кредитную историю.
240 дней без процентов (УБРиР)
Кредитная карта 240 дней без % на официальном сайте УБРиР
Преимуществами я считаю:
- Бесплатное обналичивание, но до 50 000 ₽ в месяц.
- Кешбэк от 1 до 40%.
- Возможность оформить карту только по паспорту.
- Бесплатное годовое обслуживание при соблюдении определенных условий.
При превышении установленного лимита за снятие наличных списывается высокая комиссия — 5,99% от суммы, но не меньше 500 ₽.
Чтобы обслуживание самой выгодной кредитной карты было для вас бесплатным, в месяц с нее нужно потратить 60 000 ₽. Иначе УБРиР будет списывать 599 ₽ в месяц. Банк готов оформить «пластик» без подтверждения дохода, но лимит будет ограничен 100 000 ₽.
На мой взгляд, 240 дней льготного периода нельзя отнести к преимуществам для тех, кто планирует обналичить «пластик». Ведь в этом случае он аннулируется и начисляется высокая ставка.
100 дней без процентов (Альфа-Банк)
Кредитная карта 100 дней без % на официальном сайте Альфа-Банка
Преимуществами я считаю:
- Бесплатное обналичивание, но до 50 000 ₽ в месяц.
- Льготный период не аннулируется после снятия наличных.
- Возможность оформить карту только по паспорту.
- Бесплатное обслуживание в первый год пользования.
Альфа-Банк, по моему мнению, лоялен к претендентам на выгодную кредитную карту для снятия наличных. Во-первых, ее можно оформить лишь по одному документу. Во-вторых, доход от 5 000 ₽ считается приемлемым. В-третьих, достаточно трехмесячного трудового стажа.
Если будет превышен установленный лимит на снятие наличных, то банк спишет комиссию — 5,9%, но не менее 500 ₽.
В течение льготного периода необходимо вносить минимальные платежи. Это от 3 до 8% от потраченной суммы, но не меньше 300 ₽.
Оформить кредитную карту 100 дней без % вы можете на сайте Альфа-Банка????
Как подобрать кредитную карту для снятия наличных
Были рассмотрены 3 кредитки. Как же понять, какая кредитная карта лучше для снятия наличных? Так как все они предполагают бесплатное обналичивание, учитывайте другие параметры. А именно:
- Кредитный лимит. На какую цель вам нужны деньги, какая сумма.
- Годовая ставка. Чем ниже процент, тем меньше переплата.
- Льготный период. Важно, распространяется ли он на обналичивание.
- Стоимость обслуживания. Желательно, чтобы она отсутствовала или была минимальной.
Если вы выбираете самую выгодную кредитную карту для снятия наличных, то убедитесь, что имеет дополнительную выгоду. Ею может быть кешбэк, начисление бонусов за покупки или процента на остаток денег.
Выводы
Прежде чем оформлять какую-либо кредитку, подумайте, для каких целей она вам нужна. Если это — снятие наличных, то выбирайте предложение без комиссии за эту операцию. После приступайте к изучению других параметров.
Не забудьте узнать требования к претендентам. Важно, чтобы вы соответствовали им. Я имею в виду определенный возраст, наличие регистрации, официального трудоустройства, трудового стажа и стабильного дохода. Каждый банк запрашивает документы. Чем их больше, тем лучше условия кредитования. Например, выше лимит, ниже процентная ставка и т. д.
❓Какую кредитную карту лучше оформить для снятия наличных, по вашему мнению? Напишите в комментариях????
☝Подписывайтесь на канал, чтобы первыми читать новые публикации.
Не забывайте ставить пальчики вверх???? Поделитесь статьей со своими друзьями, возможно, она будет им полезной.
Источник