Большинство клиентов различных банков уже давно на себе испробовали все преимущества обладания кредитной карточкой.
Главный плюс в том, что можно пользоваться кредитными средствами на протяжении некоторого периода абсолютно бесплатно. Данная услуга называется льготный период кредитования или грейс-период.
На данный момент многие банки предлагают очень выгодные условия, благодаря которым можно пользоваться небольшой суммой кредитных средств и не платить за это процентную ставку вплоть до 2-3 месяцев.
В данной статье будут рассмотрены кредитные карты ОТП банка с льготным периодом, какие условия их оформления и начисления кредитного лимита клиентам.
Также важно узнать о том, какие граждане могут претендовать на получение максимального кредитного лимита по карточкам и доступные каждому методы подачи заявки в банк.
Варианты оформления кредитки
ОТП банк старается повсеместно внедрить онлайн технологии, чтобы клиенты смогли пользоваться всеми преимуществами банковской системы прямо из своего дома, без необходимости искать ближайшее отделение банка.
На самом деле это правильный выбор, поскольку технологии не стоят на месте. Сегодня легко можно привязать банковскую карточку к телефону и прямо из него рассчитываться за покупки в оффлайн магазинах (если у них есть специальный POS-терминал, работающий с NFC чипом).
У ОТП банка есть только одна возможность получить пластиковую карточку обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Хоть на сайте и есть кнопка «Получить карту», но она просто покажет расположение банковских отделений, в которых проходит обслуживание клиентов.
У всех кредитных карточек есть возможность пользоваться кредитными средствами без оплаты процентной ставки.
Размер льготного периода может отличаться, потому что есть специальные премиальные карты с расширенным функционалом и есть обычные предложения для новых клиентов с пониженным кредитным лимитом и увеличенной процентной ставкой.
В данном случае разница между этими предложениями будет состоять в том, что плата за обслуживание премиальной карточки намного выше, чем обычной.
Советуем материал: оформление онлайн заявки на кредит наличными в ОТП банке.
Преимущества использования грейс-периода
Для тех клиентов, которые хотят взять небольшую сумму денежных средств в кредит (к примеру, для покупки бытовой техники), может пригодиться кредитная карта.
В данном случае ОТП Банк предлагает оформить кредитку на выгодных условиях для клиента, тогда он сможет пользоваться кредитными средствами, но не платить проценты за это некоторый период.
Банк заинтересован в том, чтобы привлечь побольше клиентов и поэтому создаёт конкурентные тарифные пакеты для новых пользователей.
Льготный период кредитной карты ОТП банка составляет 55 дней, что очень выгодно для клиентов, предпочитающих не ждать заработной платы, а совершать покупки в средине месяца. В таких случаях после получения зарплаты долг перед банком гасится, и клиент не платит процентную ставку. Удобно и просто.
Тарифные пакеты от ОТП банк
Чтобы конкурировать с другими банками, были созданы уникальные дебетовые и кредитные тарифы. Клиент может сам сравнить актуальные предложения от других банков и выбрать тот вариант, который ему подходит больше всего.
Поскольку нас интересует льготный период кредитных карт ОТП, то рассмотрим основные тарифы:
- Домашняя кредитная карта;
- Кредитка «Молния»;
- «Понятная» кредитная карточка.
Для состоятельных клиентов, предпочитающим премиальное обслуживание есть возможность выпустить карту MasterCard Gold.
У этой карты расширенный функционал и, если клиент сможет доказать свою надёжность, банк установит для него кредитный лимит до 1.5 млн. рублей.
Круглосуточная поддержка от сотрудников банка и через каналы дистанционного обслуживания (интернет и мобильный банкинг).
Также есть льготный период, составляющий 55 дней, с возможностью не платить процентную ставку. Кредитный лимит будет установлен в зависимости от доходов клиента и наличия дорогостоящей собственности.
Также при повышении кредитного лимита в учёт может быть принята выписка с банковской карты, по которой будут видны регулярные зачисления на банковский счёт. Если есть дополнительные источники дохода – необходимо их подтвердить.
Понятная карта
Из преимуществ данной карточки можно отметить то, что она позволяет обналичить деньги через банкоматы сети ОТП без оплаты комиссии.
Важно знать, что при обналичивании процентная годовая ставка по кредиту будет увеличена до 38,9%-44,9%. Обычная же ставка – 26,9%-28,9%. Также обслуживание является бесплатным и подключена услуга грейс-периода.
Беспроцентный период по кредитной карте ОТП составляет 55 дней. Срок будет автоматически обновляться, как только клиент погасит всю сумму долга.
Это значит, что если клиент расплатился за покупку 1 апреля, то у него есть срок до 26 мая вернуть полностью долг и не платить за пользование кредитом.
Если после этого ещё раз взять кредит, то у клиента также будет в распоряжении 55 дней для того, чтобы полностью рассчитаться с банком. В противном случае начисляется процентная ставка за кредит.
Домашняя карточка
Основные условия кредитования:
- Процентная ставка – от 24,9% годовых;
- 3% кэшбэка в магазинах-партнёрах (лимит 2000 рублей/месяц);
- Первый год обслуживания – бесплатно, со второго – 1600 рублей/год;
- Кредитный лимит в рамках от 10 тысяч до 300 тысяч рублей.
Банк старается не шаблонно относится к клиенту и с каждым из них оговариваются индивидуальные условия. Также присутствует льготный период – 55 дней.
Новая карта «Молния»
Первый год обслуживания – бесплатно для новых клиентов. При выполнении своих обязательств и внесении платежей вовремя на протяжении 6 месяцев, кредитная ставка будет понижена до 19,99%.
Есть возможность подключить «Процент на остаток» и получать до 6,3% в год на собственные средства на карте.
Грей-период стандартный – 55 дней. Оформить карту можно в любом из отделений, из документов понадобится только паспорт гражданина РФ.
Источник
В статье мы разберемся, как заказать кредитную карту ОТП Банка. Узнаем, какой процент будет взиматься при снятии наличных и можно ли оформить онлайн-заявку на золотую карту. Мы расскажем, как правильно пользоваться кредиткой и остановимся на отзывах клиентов ОТП Банка.
Условия пользования кредитными картами в ОТП Банке
ОТП Банк предлагает 4 кредитные карты. В течение первого года их обслуживание будет для вас бесплатным. Процентная ставка начинается с 19,9% годовых, но если уложиться в льготный период, то она составит 0%. Максимальный лимит для постоянных заемщиков равен 1,5 млн рублей.
Пока кредитка изготавливается, вы можете воспользоваться моментальной картой, которая будет привязана к кредитному счету. С ее помощью можно оплатить покупки в магазине или снять наличные в банкоматах ОТП Банка.
Разберемся в плюсах и нюансах каждой кредитки, чтобы вы смогли подобрать лучший вариант для себя.
Домашняя кредитная карта
Для походов по магазинам выгодно использовать карту «Домашняя». С ее помощью вы сможете вернуть 3% от денег, потраченных на продукты питания.
Тарифы по кредитной карте:
Карта выпускается категории Mastercard World, а это значит, что вы сможете воспользоваться бонусами платежной системы:
- посещение VIP-залов аэропортов;
- получение бесплатной страховки для выезда за рубеж;
- скидки на посещение лучших ресторанов, музеев и мероприятий вашего города.
Кредитная карта Молния
Кредитку можно оформить под минимальный процент, а если внести собственные средства сверх лимита, то можно получать дополнительный доход (в виде процентов на остаток).
Преимущества карты:
- бесплатное пополнение через сайт ОТП Банка;
- начисление приветственного бонуса в размере 300 рублей (после первой покупки на сумму от 2000 руб.);
- если вы внесете 6 ежемесячных платежей вовремя, то банк снизит ставку до 19,9% годовых;
- переводы с карту на любую другую не облагаются комиссией.
Понятная кредитная карта
Карта является бесплатной, при этом вам не придется платить комиссию за снятие наличных.
Карта выпускается категории Мастеркард Голд, поэтому обслуживание в банке будет для вас вне очереди, а при оплате товаров вы сможете получать скидки у партнеров платежной системы.
MasterCard Gold для клиентов банка
Данная золотая карта выпускается только для действующих заемщиков ОТП. Если у вас есть потребительский кредит, который погашается без просрочек, то карта будет одобрена за считаные минуты.
Как добросовестному заемщику вам могут одобрить максимальный лимит. Оформление кредитки Голд возможно и в том случае, если вы погасили нецелевой потребительский кредит не более трех месяцев назад.
Как оформить кредитную карту ОТП Банка
Если вы являетесь клиентом банка, то сможете заказать карту без прихода в отделение. Для этого достаточно открыть интернет-банк. Новым заемщикам придется посетить офис.
Все делается очень просто. Алгоритм получения карты выглядит так:
- Определитесь с кредитным менеджером, какую карту хотите оформить.
- Предоставьте все необходимые документы.
- Дождитесь принятия решения.
- Подпишите договор.
Теперь вам нужно просто взять карту у сотрудника ОТП, активировать ее и совершать необходимые покупки.
Требования к заемщикам
Для получения карточки необходимо соответствовать критериям:
- быть гражданином РФ;
- иметь прописку в регионе, где есть офис ОТП Банка;
- возрастные рамки — 21 — 69 лет;
- работать на последнем месте не менее трех месяцев;
Карта оформляется без привлечения поручителей, но у вас должна быть хорошая кредитная история.
Документы для подачи заявки
Кредитки выдаются по паспорту, без запроса дополнительных справок. В некоторых случаях понадобится:
- военный билет;
- СНИЛС;
- ИНН;
- водительское удостоверение.
Вход в личный кабинет ОТП Банка
Чтобы воспользоваться интернет-банком, необходимо посетить официальный сайт ОТП — otpbank.ru. Логин и пароль можно получить у сотрудника кредитной организации.
Зарегистрировав кредитную карту в личном кабинете, вы сможете:
- проверять остаток собственных средств;
- узнавать сумму задолженности без визита в банк и т. д;
- подавать онлайн-заявки на другие услуги банка и узнавать решения по ним;
- увеличивать кредитный лимит.
Через интернет вы сможете также делать переводы с карты и узнавать актуальную информацию о банке.
Как пользоваться кредитной картой ОТП Банка
По кредитной карте предусмотрен льготный период в 55 дней. Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты на безналичную оплату. Если вы успеваете внести потраченные деньги в указанный период, то пользование заемными деньги будет для вас бесплатным.
Если же образовалась задолженность, то придется вернуть ее сумму с учетом годовой ставки. При этом погашение будет осуществляться минимальными ежемесячными платежами. Это работает следующим образом: вы будете получать уведомления с суммой, которую нужно погасить, но чем больше вы внесете, тем меньше переплатите.
При снятии наличных на сумму задолженности сразу начисляется годовая ставка, поэтому погасить кредитную карту ОТП Банка без процентов в этом случае не получится.
Как активировать кредитную карту ОТП Банка
Для активации кредитки можно позвонить по бесплатному номеру телефона 8-800-200-70-02 и следовать указаниям оператора. Вам предложат придумать ПИН-код, но при вашем согласии он будет сформирован автоматически. Разблокировку карты нужно будет подтвердить по номеру телефона, привязанному к ее счету (вам придет подтверждающее СМС).
Как снять деньги с кредитной карты
Обналичить кредитку можно только с комиссией следующими способами:
- В банкомате любого банка (процент за снятие наличных будет зависеть от тарифов банка).
- В пунктах выдачи наличных ОТП Банка.
Погашение кредитной карты
Погасить задолженность можно несколькими способами:
- наличными в банкомате (можно пополнить счет без комиссии);
- переводом из другого банка по реквизитам ОТП;
- в терминалах Элекснет;
- через кассу Евросети и в салоне Связной;
- в магазинах М.Видео;
- в центрах обслуживания Ростелеком;
- используя электронные кошельки (лучше положить деньги на счет заранее, чтобы не образовалась просрочка).
Оплатив задолженность, не забудьте сохранить чек: это ваше подтверждение своевременного погашения.
Преимущества кредитных карт ОТП Банка
Разберемся, какие преимущества есть у кредиток ОТП Банка и стоит ли открывать такую карту:
- Большой кредитный лимит до 1 500 млн руб., что гораздо больше лимита карт других банковских организаций.
- Можно снимать наличные в любых банкоматах.
- Круглосуточная тех. поддержка заемщиков.
- Есть карты с бесплатным годовым обслуживанием.
- Наличие доступа к различным онлайн-сервисам.
- Лояльные процентные ставки.
Отзывы пользователей о кредитных картах ОТП Банка
Павел:
«У ОТП Банка есть отличные финансовые продукты, включая кредитные карты. У организации, в которой я работаю, с банком зарплатный договор, кредитку я получил на льготных условиях. Пока все нравится, еще и вклад у них открыл».
Комиссарова:
«У меня в Отипи открыта кредитная карточка. Я с нее и наличные снимала, гасила вовремя. Сложного ничего нет».
Васильева:
«Я кредитку ОТРБанка использовала много раз. Скрытых комиссий не было, все прозрачно, меня устраивает».
Надежда:
«Обращалась за получением кредитки в ОТРbank, одобрили, лимит устроил, условия подходящие. Пока никаких проблем не возникало, но я и платежи вношу в льготный период, поэтому не переплачиваю. Считаю, что если карту использовать только для расчетов, то она весьма выгодна».
Источник
Согласно данным аналитического агентства Frank Research Group, на 1 октября 2019 года ОТП Банк занял 7 место по количеству оформленных кредитных карт. Клиенты характеризуют банк, как лояльную организацию, которая предлагает выгодные услуги кредитования и славится высоким процентом одобрения заявок.
Ассортимент кредитных карт ОТП Банка, особенности их использования, подводные камни
Учитывая высокий рейтинг банка, я предлагаю Вам разобраться в том, как получить в ОТП Банке кредитную карту, какие документы для этого нужны и на каких условиях ее использовать.
Как оформить кредитную карту в ОТП Банке?
Сделать это можно в ближайшем офисе банка или через Интернет, на официальном сайте. Далее я разберу каждый из способов более подробно.
В офисе банка
Придя в офис, обратитесь к банковскому сотруднику для оформления заявки. Он задаст Вам несколько вопросов, расскажет об условиях обслуживания, тарифах и поможет определиться с типом кредитной карты. С Ваших слов он заполнит заявку, ответ по которой придет через 10-30 минут.
Подавать заявку в офисе стоит тем, кто предпочитает общаться с банковским сотрудником лично, или кто находится неподалеку.
Через Интернет
Оформить кредитную карту ОТП Банка онлайн, без визита в банк можно на его официальном сайте. Этот способ подойдет тем, кому удобно самостоятельно изучить условия обслуживания и использования карт, и кто не хочет тратить время на ожидание в очереди.
Если при оформлении онлайн-заявки у Вас возникнут какие-то вопросы, Вы можете позвонить в контактный центр по номеру 8 (800) 100 55 55 или же воспользоваться формой обратной связи.
В онлайн-заявке нужно указать:
- Фамилию, имя и отчество.
- Номер мобильного телефона.
- Адрес электронного почтового ящика.
- Город получения карты.
- Дату и место рождения.
- Серию и номер паспорта.
- Дату выдачи паспорта и орган, выдавший его.
Форма заявки на кредитную карту на сайте ОТП Банка
Заявки, заполненные удаленно, банк рассматривает в течение 5-20 минут. Для уточнения информации с заявителем свяжется сотрудник банка в телефонном режиме.
Как взять кредитную карту в ОТП Банке?
Если банк дал положительный ответ, то забрать карту есть возможность:
- В офисе. Актуально, если заявку на кредитную карту Вы оформляете в отделении банка. Неименные карты предоставляются в день обращения. О готовности и поступлении именного пластика банк предупредит Вас с помощью SMS-сообщения, которое поступит на номер мобильного телефона, указанного в анкете.
- По почте. Подходит, если онлайн-заявку на кредитную карту ОТП Банка Вы оформили на официальном сайте. После доставки заказного письма в почтовое отделение на указанный Вами номер мобильного телефона придет SMS-сообщение с приглашением получить пластик.
Требования банка
Как и другие финансовые учреждения, банк ОТП выдвигает определенные требования к будущему заемщику и комплекту документов.
К желающим оформить карту
Получить кредитную карту в ОТП Банке смогут граждане России, которые:
- находятся в возрасте от 21 до 69 лет;
- проживают или прописаны в том населенном пункте, где работает отделение банка;
- на последнем официальном месте работы трудятся больше 3 месяцев.
Заявки принимаются от всех желающих оформить карту, но, согласно отзывам владельцев, одобрение получают только клиенты с хорошей кредитной историей.
К документам
На официальном сайте банка указано, что для оформления кредитки нужен только паспорт гражданина РФ. Но для повышения шансов на одобрение заявки лучше предъявить еще один документ.
Например:
- военный билет;
- водительское удостоверение;
- СНИЛС;
- ИНН.
Справка о доходах не требуется, однако ее наличие позволит получить более крупный кредитный лимит.
Условия кредитных карт ОТП Банка
От типа кредитной карты зависит ряд условий. Например, льготный период, процентная ставка, размер кредита, стоимость обслуживания и размер кэшбэка. Поэтому, выбирая пластик, я советую обращать на них внимание.
Добро
- Льготный период: до 120 дней.
- Ставка: 26,9% при оплате товаров и услуг безналичным способом, 59,9% в другом случае.
- Размер кредита: до 300 000 руб.
- Стоимость обслуживания: 0 руб.
- Кэшбэк: 3% за оплату бытовой техники и 1% за оплату остальных товаров.
Кредитка Добро от ОТП Банка
Это карта рассрочки, которая подойдет тем, кто хочет творить добрые дела. За каждую покупку ОТП Банк начисляет кэшбэк, а также перечисляет 0,5% в благотворительный фонд. Кредитную карту удобно использовать и для хранения личных денежных средств. Ведь комиссия изымается лишь при обналичивании суммы, превышающей 50 000 руб.
Большой cashback
- Льготный период: до 55 дней.
- Ставка: 24,9% при безналичной оплате товаров и услуг, 34,9% в случае снятия наличных.
- Размер кредита: от 100 000 до 1 000 000 руб.
- Стоимость обслуживания: от 0 до 199 руб. за 1 месяц.
- Кэшбэк: от 1 до 7%, зависит от потраченной суммы и категории товаров. Однако он не может превышать 3 000 руб. в месяц.
Кредитка Большой cashback от ОТП Банка
Это кредитная карта, которая поддерживает бесконтактный способ оплаты и выпускается бесплатно. Ежемесячное обслуживание тоже может быть бесплатным, если с карты будет потрачено больше 15 000 руб. Льготный период распространяется на все безналичные операции, кроме переводов на другие банковские карты и оплату жилищно-коммунальных услуг. Если использовать кредитную карту для хранения собственных денежных средств, то их можно приумножить. Ведь банк начисляет на них 1-4%.
Молния
- Льготный период: до 55 дней.
- Ставка: 26,9% при безналичной оплате товаров и услуг, 49,9% в случае снятия наличных.
- Размер кредита: до 300 000 руб.
- Стоимость обслуживания: 0 руб.
- Кэшбэк: от 1,5 до 3%, зависит от потраченной суммы и категории товаров.
Кредитка Молния от ОТП Банка
Это кредитная карта платежной системы MasterCard, которая поддерживает технологию PayPass. Она подойдет тем, кто планирует выполнять переводы на другие банковские карты или использовать карту для хранения личных денежных средств. В зависимости от суммы, ОТП Банк начислит до 6,5% годовых на остаток. Это одна из немногих кредитных карт, за пополнение которой через Интернет не взимается комиссия.
Понятная карта
- Льготный период: до 55 дней.
- Ставка: определяется для каждого клиента индивидуально. Колеблется от 24,9 до 27% при безналичной оплате товаров и услуг, от 39,9 до 42,9% в случае снятия наличных.
- Размер кредита: до 300 000 руб.
- Стоимость обслуживания: 0 руб.
- Кэшбэк: отсутствует.
Кредитка Понятная карта от ОТП Банка
Кредитная карта подойдет тем, кто хочет быстро получить деньги взаймы. Отсутствие кэшбэка ОТП Банк компенсирует низкой процентной ставкой, возможностью бесплатно снимать наличные, бесплатными выпуском и обслуживанием. Владельцы кредитки вправе пользоваться скидками, достигающими до 30% у партнеров MasterCard.
Как пользоваться кредитной картой OTP Банка
Перед первой оплатой товаров или услуг потребуется активировать кредитную карту. Для этого нужно позвонить по номеру 8 (800) 100-55-55 или через Скайп пользователю Otp bank_Russia. После соединения оператор контактного центра задаст Вам несколько вопросов и предложит установить ПИН-код или сгенерировать его автоматически.
Все перечисленные выше кредитные карты располагают льготным периодом длительностью от 55 до 120 дней. Если погасить задолженность в полном объеме до его окончания, то банк не начислит проценты. То есть, пользоваться банковскими деньгами можно бесплатно.
Льготный период не распространяется на обналичивание кредитного лимита, переводы на другие банковские карты, оплату жилищно-коммунальных, вывод на электронные кошельки. Во всех перечисленных случаях будет начислена процентная ставка, причем, повышенная. Также за снятие кредитных средств банк изымает комиссию. Исключением является Понятная карта и карта Добро.
Если льготный период закончился, а задолженность не была погашена в полном объеме, то придется возвращать долг обязательными ежемесячными платежами. Как правило, это 5% от задолженности.
Клиенты ОТП Банка могут вносить платежи следующими способами:
- наличными через банкомат ОТП Банка;
- с помощью системы Золотая корона;
- в салонах связи Связной, Мегафон;
- безналичным переводом на карту;
- наличными в почтовом отделении;
- в салонах бытовой техники М-Видео и Эльдорадо;
- через абонентские отделы Ростелеком;
- с электронных кошельков с Яндекс.Деньги или Webmoney.
Комиссия не взимается только при использовании терминалов и банкоматов ОТП Банка.
В остальных случаях услуга платная. Ее стоимость зависит от тарифа точки приема платежей.
Особенности кредитных карт ОТП Банка
Преимуществами кредиток банка ОТП, согласно отзывам их владельцев, являются:
- крупный кредитный лимит (до 1 000 000 руб.);
- бесплатное обслуживание (карты Добро, Молния и Понятная карта);
- возможность обналичивать кредитный лимит без комиссии (карта Добро и Понятная карта) ;
- низкая процентная ставка.
Заключение
Оформить кредитную карту ОТП Банка можно онлайн (на официальном сайте) и в одном из отделений. Первый вариант более выигрышный, ведь экономит время и силы. Положительный ответ от банка чаще всего приходит клиентам с высоким кредитным рейтингом и хорошей историей. Получить пластик можно в офисе или в почтовом отделении.
Всего в ассортименте финансового учреждения 4 кредитки: Добро, Большой cashback, Молния, Понятная карта. Выбрать одну из них помогут тарифы и условия использования, которые я описала выше.
Каждая кредитная карта наделена льготным периодом и кэшбэком. Первый позволяет без процентов использовать деньги банка, а второй – получать назад часть потраченных средств.
Согласно опубликованной ОТП Банком информации, подать заявку на кредитку можно в офисе или удаленно, имея при себе лишь паспорт. Тем не менее, второй документ повышает шансы на положительное решение. Прежде чем подавать заявку, я советую присмотреться к плюсам и минусам карты, а после принять правильное для себя решение.
Статья была Вам полезной? Тогда ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!
Если у Вас остались вопросы, пишите их в комментариях!
Источник
