Получить кредитную карту с плохой кредитной историей довольно сложно. Далеко не каждый банк рискнет связываться с клиентом, который раньше совершал просрочки. Тем не менее найти такой лояльный банк можно. А если сравнить с наличными ссудами, то кредитные карты при негативной КИ получить даже проще.
Отношение банков к гражданам с плохой КИ
К таким клиентам банки относятся негативно. Это и понятно: человек уже брал где-то кредиты и просрочил их. И нельзя исключать, что ситуация не повторится. Но степень испорченности досье бывает разной:
- Если человек имеет открытые просрочки. В такой ситуации рассчитывать на одобрение кредитной карты не стоит. Банк видит, что гражданин не платит другой организации, поэтому однозначно откажет в своих услугах.
- Если просрочки превышали 90 дней, но на сегодня погашены. Такой клиент тоже является проблемным, особенно если дело дошло до судебных разбирательств. Пробовать оформлять кредитки можно, но особо на одобрение не рассчитывайте.
- Если просрочки длились 60-90 дней. История плохая, но сильно негативной ее назвать нельзя. При таком обстоятельстве можно обратиться в лояльный банк и получить одобрение.
- Небольшие закрытые просрочки, которые длились не больше 30-60 дней. Такое нарушение не страшное, поэтому можно пробовать подавать заявки в разные банки.
Но даже если просрочки были незначительными, лучше обращаться в лояльный банк. Крупные, государственные банки предпочитают вообще не связываться с гражданами, имеющими негативное досье. Например, в Ощадбанк обращаться бесполезно. Райффайзен тоже не особо жалует таких заявителей, но если принести справку о доходах, при условии небольших нарушений одобрение получить можно.
Выбирайте для оформления лояльные банки или пользуйтесь специальными сервисами подбора кредитных карт. Тогда получить карточку при плохой кредитной истории будет реально.
Особенности карт, выданных при плохой кредитной истории
Такие карты будет несколько отличаться от тех, что оформляют «хорошие» заемщики. В первую очередь это касается лимита. Если заемщик имеет негативную кредитную историю, банк не одобрит ему большую линию. Он не откажет в выдаче кредитки, но линия может не превысить и 10000 гривен.
Небольшой лимит — это совсем не плохо. Банк вообще мог бы не связываться с вами, просто отказав в выдаче ссуды. Но он решил дать шанс заявителю и одобрил кредитку, просто установил по ней небольшую линию, чтобы снизить собственные риски. Если заемщик докажет свою благонадежность, будет пользоваться картой и ежемесячно вносить платежи без нареканий, линия вскоре будет пересмотрена в сторону увеличения. Увеличение лимита проводится постепенно вплоть до предельно возможного по программе.
Другие особенности кредитных карты при негативном досье заявителя:
- Многие банки выдают кредитные карты по паспорту, не прося справок. Но при негативном досье лучше воспользоваться предложением со справками. Их наличие делает банк более лояльным, вероятность одобрения будет гораздо выше.
- Процентная ставка будет выше средней. Если клиент обладает отрицательным досье, на выгодные условия заключения договора он может не рассчитывать. Риски кредиторов всегда закладываются в ставки, поэтому они будут повышенными.
- Лучше не делать запросы на моментальные карты или карточки, которые выдаются в экспресс-режиме. По таким продуктам банки не успевают сделать тщательный анализ заявителя, поэтому часто отказывают сразу, как только получат данные о негативном кредитном прошлом гражданина.
Как оформить кредитную карту с испорченной КИ
На сайте Бробанк.уа собраны лучшие кредитные карты банков Украины. На этой странице вы видите предложения самых лояльных организаций, которые выпускают карты и могут одобрить их выдачу при негативном досье гражданина. Оформляются кредитные карты онлайн, подать обращение в банк можно сразу через портал Бробанк.
Процесс получения кредитной карты:
- Изучите подборку предложений для клиентов с негативной КИ. Для удобства выбора каждый продукт сопровождается подробным описанием, указанием требований к заемщику и его документам. Выберете один или сразу несколько вариантов.
- Подайте онлайн-заявку на выпуск карточки, укажите свои личные и контактные данные.
- Ждите рассмотрение. В описании каждого продукта указано, через сколько примерно банк дает ответ. Так как речь о заявителе с негативной КИ, скорее всего, ему будут звонить для проведения дополнительного собеседования, поэтому держите телефон включенным.
- Если банк прислал предварительное одобрение, нужно взять все необходимые для выдачи карты документы и посетить отделение банка. После сверки личности и проверки документов одобрение становится окончательным, происходит подписание договора и выдача карточки.
Взять карту при негативном досье сложно, поэтому вероятность отрицательного решения высокая. Если и вы получили отказ, просто выберете другую кредитную карту их перечня на этой странице и попробуйте снова подать заявку, только уже другому банку. Каждый банк устанавливает свои критерии к заемщикам, поэтому решения могут быть разными.
Советы заемщикам
Если кредитная история сильно испорчена, лучше сразу выбрать 2-3 варианта оформления, чтобы процесс был более быстрым. Только банки должны быть разными. Можете обращаться за выдачей карт поочередно, можете сразу отправить заявки во все выбранные организации — поступайте, как вам удобно.
Если подаете анкеты поочередно, сначала обратитесь в самый привлекательный банк, а уже после в другой. Если подаете анкеты сразу в разные организации, ждите решение от всех. При поступлении нескольких одобрений согласитесь на выдачу той кредитки, которая вас больше всего устраивает. Например, карту с минимальной ставкой, или к которой подключена более весомая линия кредита.
Не спешите подавать множественные заявки. Если их будет слишком много, это вызовет подозрение, ваша кредитная история станет еще хуже. Оптимальный вариант — 2-3 обращения.
Другие советы:
- если можете предоставить справки, выбирайте варианты с их наличием. По таким программам вероятность положительного ответа всегда выше;
- не запрашивайте большой лимит. Во-первых, вам его не одобрят. Во-вторых, гражданин с плохой КИ, который просит много, вызовет недоумение и подозрение в мошенничестве (возьмет деньги и не вернет их). Банк усомнится в его финансовой грамотности и может из-за этого отказать;
- рассматривайте кредитные карты без процентов, к которым подключается льготный период. За счет отсутствия процентов выплатить долг будет проще. Рисков еще более усугубить кредитное досье будут меньше;
- если банк принимает решение быстро, буквально за несколько минут, получить одобрение при плохой истории по такой программе сложнее. Экспресс-карты обычно выдаются только положительным клиентам. Так что, если спешить некуда, останавливайте выбор на стандартных предложениях с рассмотрением в несколько часов или суток.
Если вам одобрили кредитную карту, обязательно пользуйтесь ей без нареканий. Положительные сведения будут занесены в историю кредитования, в итоге она станет более привлекательной.
Источник
Для заемщика сложность получения кредитов и ссуд заключается в необходимости сбора пакета документов, предоставления залога или привлечения поручителей. В Украине только микрофинансовые компании не обременяют клиентов лишними требованиями и предлагают взять кредит даже с плохой кредитной историей. Оформление быстрое и занимает порядка 20-30 минут, полученные деньги можно тратить на любые личные потребности.
Взять кредит онлайн
Как получить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей
Если у вас испорчена кредитная история, то рассчитывать на получение кредита в банке не стоит. Кроме документов и справок, банк проверяет кредитную историю заемщика, что задерживает получение займов. Подобный вариант оформления не подходит потребителям с плохой кредитной историей и которые ограничены во времени. Таким гражданам предлагают свои услуги микрофинансовые компании, кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей круглосуточно доступен в Украине. Помимо этого плюса, микрокредиты обладают иными преимуществами:
- оперативность оформления. Заем можно получить за 15-30 минут, при этом без обязательного посещения офиса кредитора;
- круглосуточная работа сервисов онлайн-кредитования и широкая сеть офисов;
- доступность широкой категории потребителей. В МФО установлены минимальные требования к заемщикам, поэтому получить деньги в долг может более 80% из подавших заявки;
- два варианта получения: на банковскую карту и наличными;
- несколько каналов погашения, в том числе без комиссии;
- продление без штрафов и санкций.
Можно ли узнать свою кредитную историю?
Посмотреть свою КИ можно несколькими способами:
- С помощью БКИ (бюро кредитных историй). Для этого вам необходимо зарегистрироваться на сайте и отправить заявку на получение данных о своей кредитной истории приложив скан-копию паспорта и ИНН. За данную услугу необходимо будет заплатить до 50 грн. Воспользоваться данной услугой можно и бесплатно. Некоторые кредитные бюро предоставляют такую возможность по почте или в своем офисе.
- С помощью ПриватБанка, а именно через приложение или терминал.
Условия получения займа с плохой кредитной историей
Потребителям Украины доступны кредиты с плохой кредитной историей и просрочками:
- сумма от 3 000 до 17 000 гривен. При первом обращении заемщику предложат не более 5 000 – 8 000 грн., в случае успешного погашения задолженности, сумма займа возрастет;
- сроки кредитования от 3 до 30 дней;
- процентная ставка от 0,01% до 2% в день. В ряде МФО для новых клиентов действует акция «Беспроцентный кредит». Постоянным и добросовестным заемщикам доступно снижение процентной ставки и бонусные программы, позволяющие экономить.
Клиент самостоятельно выбирает желаемые условия кредитования, при этом по итогам проверки компания-кредитор вправе снизить сумму займа.
Важно! При своевременном погашении кредита и выполнении всех условий договора кредитная история улучшается и сумма дальнейших займов может увеличиваться.
Взять кредит онлайн
Оформление кредита
Оформить кредит на карту с плохой кредитной историей можно как в офисе микрофинансовой компании, так и онлайн, через ее официальный сайт. Независимо от выбранного варианта оформления, клиент должен отвечать следующим требованиям:
- гражданство Украины;
- постоянная регистрация;
- возраст от 18 лет.
Кредит наличными без справки о доходах с плохой кредитной историей
Оформление кредита наличными доступно в офисах МФО. Для подачи заявки пользователю нужно:
- иметь при себе паспорт гражданина Украины и ИНН;
- во время общения со специалистом компании сообщить об имеющихся источниках дохода и суммах поступления. Причем неважно трудоустроен ли клиент официально или получает пенсию, стипендию, иные выплаты из бюджета. Имеет значение только факт достаточности ежемесячного доходя для погашения полученного займа;
- ознакомиться с бумажной формой договора и подписать ее.
Деньги наличными выдадут тут же в кассе офиса МФО, также клиенту будет предложена возможность получить заем и на карту банка.
Взять кредит с плохой кредитной историей онлайн
Оформление кредита на карту мгновенно с плохой кредитной историей в Украине будет проще, если заявку МФО подать через интернет. В этом случае пользователю понадобятся документы и нужно будет заполнить анкету заемщика.
Оформляя займ через ресурс Кредитовна, у потребителя есть возможность одновременного обращения сразу в несколько кредитных компаний и сравнения их условий кредитования на одной странице. Что существенно экономит временные затраты по поиску мфо предлагающих взять кредит должникам с плохой кредитной историей. Подавая заявку в несколько организаций, заявитель получит сразу несколько ответов от кредиторов и сможет выбрать лучшее предложение.
Оформление доступно:
- круглосуточно;
- без наличия справок и обеспечения;
- с плохой кредитной историей;
- по всей стране.
При оформлении онлайн, заем зачислят на именную банковскую карту клиента. В таком случае деньги оказываются в распоряжении заемщика через 30-40 минут после подачи заявки.
Погашение кредита
Полученный в МФО заем следует вернуть вовремя, это убережет от штрафов и пеней. Для погашения доступны:
- переводы с карты на карту;
- перевод, оформленный через онлайн-банк или в кассе банка;
- уплата задолженности через терминалы;
- погашение в офисе кредитной компании.
Заем и начисленные проценты следует вернуть не позднее последнего дня кредитования. Если это невозможно, то стоит воспользоваться пролонгацией.
Единственный эффективный способ получить деньги в долг быстро – это взять кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей. Для успешного оформления клиенту достаточно отвечать требования к заемщику и иметь при себе паспорт и код.
Как улучшить КИ
Если у вас есть кредиты с просрочками и плохой кредитной историей, не расстраивайтесь. Если вы впредь будете возвращать займ в срок, то ваша КИ будет меняться с отрицательной на положительную. И через некоторое время вы сможете рассчитывать даже на крупные кредиты в банковских организациях.
Взять кредит онлайн
Как правило, именно плата за кредит, иначе говоря, процент, стимулирует заёмщиков с максимальной эффективностью использовать кредитные средства. Кстати говоря, те заёмщики, которые несколько лет назад благодаря кредитам приобрели себе недвижимость, смогли очень эффективно и выгодно вложить средства, поскольку цены на недвижимость и инфляция в несколько раз превзошли размер кредита и процентов за него.
Благодаря кредитным средствам удаётся уже сегодня превратить свою мечту в реальность. И для этого превращения не нужно долгое время откладывать сбережения – это уже сделали финансовые посредники.
Источник
Что делать тому, у кого отрицательная кредитная история (краткое наименование КИ), для получения удовлетворительного ответа от финансового учреждения? У огромного количества людей время от времени возникают финансовые трудности, по итогам которых могут быть просрочены кредитные выплаты. И что, после этого, ни одна банковская организация больше не выдаст Вам денег? Это совершенно не так. Финансовые учреждения идут на оформление кредитного карточного продукта даже при отрицательной КИ. Каким образом можно использовать такую возможность? Поговорим об этом далее.
Какими особенностями обладает кредитный карточный продукт?
До принятия решения об обращении в кредитную организацию за оформлением кредитного карточного продукта, важно выяснить, в чем заключается его отличие от иных продуктов банка – то есть, подойдет ли он конкретно для Вас?
Кредитный карточный продукт обладает такими особенностями:
1. Не позволяет забрать денежные средства наличными. Займ выдают посредством установки лимита на карточке. Если человек снимает наличные, банковские организации забирают приличный комиссионный сбор, размер которого колеблется от 3 до 7%.
2. Имеется льготный период. Это 30-60 дней, за которые возможно полноценное погашение долга. В такой ситуации начислять проценты банковская организация не станет.
3. В теории срок является неограниченным. Срок действия карточного продукта – от 1-го до трех лет. Когда он завершается, происходит перевыпуск кредитки в автоматическом порядке – само собой, при своевременном внесении всех требуемых платежей.
4. Еще одна особенность – возобновление кредитного лимита. Часть из ежемесячного платежа переходит на уплату требуемых процентов, остальная сумма становится доступной для использования под личные нужды.
5. Получить кредитку можно очень быстро. Просто заполняется специальная анкета на портале банковской организации.
Использование кредиток открывает доступ к неограниченному по периоду времени, возобновляемому кредитному лимиту. При этом снятие наличных с такой карты все равно остается крайне невыгодным, так как слишком высокие комиссии банка. Но, если уложиться в льготный период и полностью погасить долг по кредитке, можно серьезно сэкономить.
В чем смысл кредитной истории?
Суть данного термина без проблем угадывается уже из наименования. Это сведения о том, с какой ответственностью человек исполняет взятые на себя обязательства. Хранением этих сведений занимается специальная организация – бюро кредитных историй (то есть, БКИ). Именно в нее банковские организации и передают всю требуемую информацию о собственных пользователях.
Задача разработки структуры – сформировать единую базу заемщиков (то есть, гарантировать):
1. Защиту банковских интересов – им будет в сжатые сроки предоставляться информация о том, насколько дисциплинирован (с финансовой точки зрения) заемщик. Таким образом, можно отказать в выдаче кредита человеку с отрицательной финансовой репутацией.
2. Сделать проще выдачу кредитов. Если банковская организация заблаговременно в курсе того, каким образом заемщик относился к обслуживанию взятых займов, ей будет намного проще дать ответ по выдаче очередного займа.
Каким образом можно ознакомиться со своей кредитной историей?
До того, как портить свою репутацию и переходить в разряд заемщиков с отрицательной КИ, изучите сведения из официальных порталов. Для этого могут быть использованы такие методы:
1. Возможно личное обращение в БКИ. Адрес узнается с помощью официального портала учреждения. Данный метод сложно назвать комфортным, поскольку этих бюро в России очень и очень много – и все они находятся в различных регионах.
2. Второй вариант – направление заверенного нотариусом заявления по почте. Данным методом можно пользоваться лишь в той ситуации, если Вы нуждаетесь в сведениях из конкретного бюро.
3. Также сведения могут быть взяты и в самостоятельном порядке (если у Вас есть личный кабинет и обслуживающая кредитная организация дает возможность пользоваться подобной услугой). Еще можно воспользоваться порталом Банка России (но сперва нужно будет вычислить, каков код субъекта КИ).
Что предпринимать при порче КИ?
КИ может быть отрицательной только по таким причинам:
1. Если ранее Вами была допущена просрочка по какому-либо займу.
2. Если банковской организацией была предоставлена в БКИ ошибочная информация.
В случае №1 виноваты только Вы сами. Так как Вы не уложились в отведенные сроки, банковская организация обязана передать это в БКИ. Но это не говорит о том, что просрочка в одни сутки сделает Вашу историю отрицательной.
Финансовые учреждения нередко предоставляют своим пользователям 2-10 суток для совершения положенных платежей. Не в каждой ситуации подобная просрочка – свидетельство неплатежеспособности человека. У каждого возможны периодические финансовые трудности: невовремя выплатили зарплату, при уходе в отпуск человек не уследил за сроками постоянных платежей. Также человек мог совершить оплату через стороннее учреждение, и она просто не успела вовремя пройти. Банковские организации фиксируют лишь те нарушения, которые кажутся им существенными.
При этом виноват в порче КИ может быть как сам заемщик, так и банковская организация. Допустим, работники пишут в БКИ о том, что заемщик нарушил какое-то обязательство (то есть, совершают ошибку). В такой ситуации банковская организация должна самостоятельно исправлять собственную ошибку – посредством направления в БКИ правильных сведений.
Каким образом можно исправить отрицательную кредитную историю?
Огромную роль играет причина появления в БКИ сведений о том, что Вы не исполнили взятые на себя обязательства. Если в случившемся виноваты банковские работники, потребуется подготовка всей документации – доказательств своевременного закрытия кредитных обязательств. То есть, копии соглашения и платежной документации, запрос в финансовом учреждении справки об отсутствии просрочки. Следующий этап – предоставление документов в БКИ для внесения соответствующих поправок.
Если причина – просрочка, метод улучшения КИ лишь один: регулярное внесение платежей по текущим кредитным обязательствам. БКИ выдает банкам сведения лишь за последние полгода. Если за этот период времени проблем у Вас не будет, Вы снова станете расцениваться как надежный заемщик.
Каким образом осуществляется оформление кредитки с плохой КИ?
Какие шаги должен предпринимать заемщик с отрицательной КИ, если ему некогда ее исправлять, а деньги нужны прямо здесь и сейчас? Способ лишь один – подавать обращение в банковские организации с заявлением на оформление карточного продукта.
Приведем пару рекомендаций, с помощью которых Вы сможете оформить кредитку даже при отрицательной КИ:
1. При заполнении заявки сразу сообщайте, что были просрочки – с отражением причин их появления. Попробуете их скрыть – и Вам точно откажут.
2. Подавайте заявления в разные финансовые учреждения. Кредитки предлагает огромное количество банков, заявки можно подавать в режиме онлайн. Может быть, какой-то банк и примет Вашу заявку.
3. Для начала пишите в ту кредитную организацию, картой которой Вы пользуетесь для получения заработной платы. Она как бы гарантирует возврат долга в поставленные сроки.
4. При оформлении любых заявок делайте выбор в пользу финансовых организаций, ранее выдававших Вам кредит (если Вы гасили его успешно).
При отрицательной КИ выше шансы получить карточный продукт в банковской организации, занимающейся рискованной политикой. Конечно, данный риск будет заложен в стоимость кредита – и ставка составит около 50% годовых.
Таким образом, кредитный карточный продукт очень удобен для применения. Для его оформления не нужно предпринимать какие-то особые шаги: подать заявку можно и не выходя из дома, в режиме онлайн. Если пользоваться кредиткой грамотно: без снятия наличных, со своевременным закрытием долгов (пока длится льготный период), можно неплохо уменьшить размер переплаты.
Но, несмотря на эти моменты, процентная ставка все равно будет высокой – хотя бы на первых этапах. При своевременном внесении всех платежей вероятно увеличение лимита по карточке, снижение данной ставки.
Источник
