На сайте Бробанк.уа собраны лучшие кредитные карты, выпускаемые банками Украины. Кредитка — отличная альтернатива наличному кредиту. Ее самое главное преимущество — возобновляемость лимита. Вы можете тратить средства, погашать долг и снова пользоваться деньгами. Банк устанавливает определенный лимит, в рамках которого можно совершать любые операции.
Преимущества кредитных карт
Кредитка — банковская карточка с установленной линией кредита. При рассмотрении заявки банк на свое усмотрение назначает лимит, его заемщик может использовать как угодно. Можно расплачиваться картой в магазинах Украины и в любой точке мира, снимать деньги, совершать любые онлайн-платежи.
Основные преимущества кредитных карт:
- возобновляемая линия, которой можно пользоваться многократно;
- банк всегда пересматривает лимит, увеличивает его, если клиент активно пользуется платежным средством;
- возможно пользование кредитной картой без процентов. Это достигается за счет прикрепления к ней льготного периода. Его подключают к кредиткам Альфа Банк, Unex Bank, Приват Банк и другие;
- возможность заказать кредитную карту через интернет;
- оформление на простых условиях, многие карты выдаются только по паспорту и ИНН;
- заемщик сам решает, какой ежемесячный платеж ему вносить. Банк устанавливает только минимально допустимый платеж, например, 5-7% от долга;
- можно держать кредитку про запас и пользоваться ею только при необходимости. Появится потребность в заемных средства, вы используете готовую карту по назначению, бежать в банк за кредитом не нужно.
Банки Украины выпускают кредитные карточки, обслуживаемые международными платежными системами Виза или Мастеркард. Это значит, что использовать их можно по всему миру. Карты удобно брать в деловые поездки и в отпуск.
Какую карту лучше оформить: правила выбора
На сайте Бробанк.уа собраны кредитные карты Украины, выпускаемые ведущими банками страны. Вы можете изучить кредитки, определить, какая лучше именно для вас, и сразу подать заявку на выпуск платежного средства.
Каждая карточка сопровождается подробным описанием. Вас должны интересовать все условия ее обслуживания, бонусный функционал при его наличии, требования к заемщикам и то, какие документы нужны для рассмотрения заявки.
На что обращать внимание при выборе:
- Ставки по кредитным картам. Чем ниже ставка, тем лучше, тем меньше окажется переплата. На ставку напрямую влияют условия выдачи. Если вас интересует самая выгодная кредитная карта, будьте готовы предоставить справки о доходах.
- Лимит. Банки указывают максимально возможный лимит по конкретной кредитной карте, но на деле изначально сумма будет меньше. Например, если банк пишет «до 100000 гривен», изначально он может одобрить только 30000, но с возможность дальнейшего увеличения линии.
- Бонусный функционал. Хорошо, если кроме стандартного функционала банк предлагает дополнительный. Например, Альфа Банк выпускает кредитные карты с кешбеком — до 20% от потраченного возвращаются обратно на карточный счет, он же выпускает специальные кредитки с бонусами для путешествий.
- Стоимость обслуживания. Плата может браться ежемесячно или ежегодно, по некоторым продуктам вообще нет платы за обслуживание.
- Что нужно для оформления. Вы можете оформить кредитную карту без справок и поручителей или заказать более выгодный продукт, выдаваемый со справками.
Кредитная карта в большей степени предназначена для безналичных операций. Снятие с нее средств возможно, но такие операции облагаются комиссией.
Как заказать кредитную карту через интернет
Используйте подбор кредитной карты, представленный на сайте Бробанк.уа, сравните предложения банков Украины и выберете оптимальную кредитную карту.
Пошаговый процесс выдачи во многих банках выглядит так:
- Клиент заполняет форму заявки и отправляет ее на рассмотрение. Банк анализирует заявку, делает прозвон клиенту (может и не делать), после чего выносит решение. Ответ может прийти и за 10 минут, и за сутки. Если продукт нужен максимально срочно, выбирайте быстрые кредитные карты, их можно получить даже в день обращения.
- Банк принимает решение. Если это одобрение, кредитор оглашает одобренный лимит и точную процентную ставку.
- Заемщик соглашается с условиями выдачи, после чего его приглашают в офис на подписание договора. При себе нужно иметь все требуемые по условиям выдачи кредитки документы.
- После подписания договора банк организовывает выпуск карточки, в назначенный день клиент приходит и забирает готовый продукт. Дальше его нужно активировать и использовать по назначению.
Получив карту на руки, не обязательно ее сразу активировать. Вы можете это сделать, когда ее средства вам понадобятся. Пока пластик не активен, плата за его обслуживание не взимается.
Как получить кредитную карту с большим лимитом
Лимит кредитной карты может достигать как 50000 гривен, так и 200000, и выше. Каждый банк устанавливает свои возможные линии. Если вас интересуют выгодные условия и приличная сумма, будьте готовы предоставить справку о доходах. Ее наличие снижает риски банка, поэтому он предложит лучшие условия кредитования. Если же вы хотите оформить заявку без справок, сумма выдачи не будет большой.
Бывает и так, что клиент запрашивает у банка одну линию, а он по итогу рассмотрения одобряет меньше, чем рассчитывал заявитель. В такой ситуации не спешите отказываться от предложения. Оформите карту с кредитным лимитом, активно пользуйтесь ей без нареканий, и банк регулярно будет повышать линию вплоть до предельно допустимой.
Как пользоваться кредитной картой без процентов
Определяя, кредитку какого банка выбрать, лучше останавливать свой выбор на карточках с подключенным льготным периодом (грейсом). Льготный период — установленный срок, в течение которого деньгами банка можно пользоваться безвозмездно. Чаще всего грейс не превышает 55 дней, некоторые банки его несколько увеличивают, например, в ПУМБ он достигает 62 дня.
Чтобы не платить проценты, нужно полностью закрыть долг до окончания действия грейса. Если это правило выполнено, банк действительно не начислит проценты. Если же долг не погашен, проценты будут начислены за все дни.
При получении карты обязательно уточните у менеджера, как именно пользоваться грейсом, с какого момента он начинается, как высчитать дату его окончания. Многие банки указывают дату окончания грейса в интернет-банке или шлют клиентам СМС-сообщения с указанием информации — это удобно.
Как погашать задолженность
Прежде чем заказать кредитную карту, посмотрите на размер минимального допустимого платежа. При наличии минуса по счету вы должны вносить на него ежемесячно не меньше этой суммы. Точный размер минимальной выплаты банк обязательно будет указывать, присылая СМС-сообщения, обычно это 5-7% от долга.
В интересах заемщика вносить более весомые платежи. Погашая задолженность минимальными, клиент будет уменьшать основной долг низкими темпами, поэтому переплата окажется приличной. Так что, по возможности вносите больше.
Выбирайте, где оформить кредитную карту, подавайте онлайн-заявку и ждите решение. Это самый простой и быстрый способ получить заемные средства.
Источник
Кредитная карта — важный элемент жизни каждого современного украинца. Что это такое? Как ее выбрать и какова ее стоимость? Ответы на эти и другие вопросы здесь.
Содержание:
- Что такое кредитная карта
- Зачем нужна
- Немного истории
- Как оформить кредитку
- Размер кредитного лимита
- Льготный период
- Пеня за просрочку платежа
- Дополнительные комиссии
- Отличия кредитной карты от дебетовой
- Преимущества кредиток
- Кредитная карта VS кредит
- Как погасить задолженность по карте
- Visa VS MasterCard
- Что спросить при оформлении карты
Что такое кредитная карта
Кредитная карта — это финансовый инструмент, который позволяет ее владельцу оплачивать товары или услуги средствами банка, т.е. способ брать у него взаймы. Причем самый легкий… Но самый ли выгодный? Зависит от того, как пользоваться кредиткой.
Читайте также: Кредитные карты: классификация
Всего час на ее оформление — и вы можете абсолютно законно «нырять в карман» банку неограниченное количество раз. Единственное условие — долг, как и любой другой, необходимо погасить.
Зачем нужна
Представьте, что у вас есть одобренный кредит от банка на определенную сумму. Вы можете пользоваться им в любое время или не обращаться к нему вообще. Можете использовать всю сумму или ее часть по своему усмотрению. Вы можете погасить долг частично или полностью и снова нырять в карман к банку. И так множество раз. Причем эти, доступные деньги, у вас на банковской карте.
Немного истории
Упоминание кредитной карты впервые встречается в романе «Взгляд в прошлое» Эдварда Беллами, опубликованном в 1888 году. При этом по функционалу карта, описанная в романе американского «фантаста-утописта», больше напоминала дебетовую. Банковской системе понадобилось еще полстолетия, чтобы воплотить этот проект в жизнь.
Первые кредитные карты появились в обиходе в США в 1930-х годах. Тогда они представляли собой тонкий кусочек металла или пластика с небольшим бумажным полем на обороте — для подписи владельца.
Как оформить кредитку
Сегодня же оформить карту можно и онлайн, но волокиты с документами удастся избежать только если вы были клиентом выбранного банка ранее. В таком случае карту вам доставит курьер или вы можете забрать ее из любого удобного отделения.
Если же вы пользуетесь услугами выбранного финучреждения впервые, без визита в отделение не обойтись: придется прийти и подписать договор. В процессе оформления вам установят кредитный лимит, и вскоре вы сможете использовать его на свое усмотрение.
Мы собрали требования 4 крупнейших банка Украины и составили таблицу:
Кредитный лимит — это фиксированная сумма, которую вы можете занимать у банка. В некоторых из них подать заявку на его повышение или понижение (а то и отключение) можно не выходя из дома. Ограничения на эти деньги не накладываются — вы можете тратить их по своему желанию.
Вообще кредитку можно сравнить с айсбергом: часть над водой — это ваши собственные средства, под водой — доступный вам кредитный лимит. При этом айсберг цельный. К примеру, вы положили на кредитку 10 тыс. грн, а кредитный лимит у вас 20 тыс. грн, итого ваш айсберг — 30 тыс. грн. Это максимальная сумма, которую вы можете снять с карты. Если же вы хотите совершить покупку стоимостью 15 тыс. грн, вы используете в первую очередь собственные средства, и уже затем — кредитные. Так, оплатив 15 тыс. грн, вы используете 5 тыс. грн заемных средств.
Размер кредитного лимита
Все сугубо индивидуально и определяется рядом показателей, таких как материальное положение или надежность клиента. Узнать точный размер лимита, на который вы можете рассчитывать, можно непосредственно у кредитного эксперта при оформлении кредитки, предоставив все нужные сведения.
Могут ли не дать кредитный лимит? Да, если у вас нет стабильного дохода. Или если вы не обращались за услугами этого финучреждения ранее.
Как увеличить шансы на его утверждение? Лучше всего идти в банк, с которым вы уже имели дело. Естественно, дело с положительным исходом. Возможно, зарплату или другие регулярные выплаты вы получаете на карту определенного финучреждения. Тут все проще — он может проанализировать ваши доходы и расходы, тем самым сделать вывод о вашей платежеспособности.
Читайте также: Кредитный лимит: курс на увеличение
Если банк дал кредитный лимит меньше, чем вы ожидали — не расстраивайтесь, его можно повысить в будущем при условии своевременной оплаты предыдущего. Но подойдите к вопросу с умом: трезво оцените свои возможности погасить задолженность, дабы потом не встретиться со штрафными санкциями.
Зачастую изменить кредитный лимит можно и без визита в отделение, а зайдя в мобильное приложение или личный кабинет.
Льготный период
Льготный период — это время, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами и не платить за это. Кстати, еще его называют грейс-период. Чем это выгодно кредитору? Тем, что вы пользуетесь его продуктом, а значит, он получает комиссию от торговых точек с терминалами.
Читайте также: Топ-3 кредитки с максимальным грейс-периодом
В некоторых банках льготный период условно бесплатный, т.е. символический — 0,01% годовых. Единого срока льготного периода не существует — для каждого он свой. В топовых банках Украины это выглядит так.
Нередко финучреждения пытаются нажиться на невнимательных клиентах. Так, к примеру, Альфа имеет расчетную дату, в которую клиент, имея даже минимальную задолженность, потеряет еще 60 грн за обслуживание счета. Она устанавливается в зависимости от даты подписания договора. То есть, если он заключен 25 октября, то расчетным будет 25 число каждого следующего месяца.
Важно вносить оплату хотя бы за 3 дня до этой даты, ведь финучреждению нужно время для проведения платежа.
Другой, менее известный банк Идея зазывает клиентов обещаниями предоставить льготный период в течение 92 дней. В реальности же столько можно получить только на первый кредит, да и то избранным.
Пеня за просрочку платежа
Что будет, если не погасить долг по кредитке вовремя? Банк спишет с нее проценты за использование своих средств. В основном комиссия составляет 3-5%. Но в одном финансово-кредитном учреждении этот процент вычтут из остатка долга, а в другом — из общей суммы. Также некоторые из них устанавливают ежемесячную комиссию. Для сравнения опять же обращаем внимание на таблицу.
Реальная процентная ставка в большинстве украинских банков не может быть ниже 50% годовых. Запомните это, чтобы не попасться на уловки маркетологов. Часто рекламщики могут так завуалировать информацию, что даже опытные финансисты не заметят подвоха. Низкий процент часто становится приманкой — кредитно-финансовое учреждение компенсирует это дополнительными скрытыми комиссиями или высокой стоимостью оформления или обслуживания карты.
Зачастую найти полную информацию о карте практически нереально: большими яркими буквами пишут приманки, а реальные риски — только в файлах на пять страниц мелким шрифтом. Не бойтесь быть надоедливыми: расспросите оператора о всех деталях, ведь речь идет о ваших деньгах!
Дополнительные комиссии
Помимо вышеперечисленных комиссий, в некоторых банках существуют проценты за проведение других операций, таких как снятие наличных или перевод средств с карты на карту. Причем, как кредитных, так и личных. Даже в собственных банкоматах.
Для примера рассмотрим условия по кредитке «Универсальная» ПриватБанка, которая является самой популярной в Украине.
Некоторые банки в порядке исключения разрешают снять с кредитки деньги без комиссии один раз за месяц (например, ОТП банк). Есть и такие, которые позволяют это делать когда угодно и сколько угодно (такими преимуществами могут пользоваться держатели кредитной карты «Все Можу» от ПУМБ). Учитывайте этот момент, если планируете регулярно обналичивать кредитные средства.
Подробнее с условиями других финучреждений вы можете ознакомиться в нашем разделе Кредитные карты
Ранее мы уже говорили, что некоторые финучреждения берут деньги за обслуживание или даже пополнение карты.
Относительно недавно появилась услуга платной страховки. За нее также берут дополнительную плату, но она имеет смысл. Для вас — возможность отсрочить платеж по причине финансовых трудностей или травм, для них — шанс обезопасить себя от недобросовестных заемщиков.
Читайте также: Страховка на кредит: кому и зачем нужна
Многие банки предлагают платную услугу смс-банкинга — оповещения о транзакциях. Например, в Альфа-Банке такой сервис подключен по умолчанию. По желанию его можно отключить и тем самым сэкономить как минимум 15 грн в месяц.
Однако почти все лидеры рынка уже отказались от такого подхода, ведь мы живем в эру смартфонов. Существуют даже карты, которые обслуживаются исключительно онлайн, например, monobank.
Опять же, редакция Олфин настаивает на том, что всю информацию о тарифах нужно выспрашивать у оператора.
Отличия кредитной карты от дебетовой
Карты бывают разных видов, в зависимости от того, какие счета на ней открыты:
- кредитная — на ее счету средства банка;
- дебетовая — на ней только ваши деньги;
- кредитная и дебетовая одновременно
На кредитной карте счет может уйти в минус, в то время как на дебетовой — нет. Сейчас большинство финучреждений старается не тратить ваше и свое время, оформляя карту с кредитным и дебетовым счетом одновременно. Дебетовые карты остались в основном для выплаты зарплат работников, для любых других нужд банки чаще предлагают именно кредитки. Ведь кредитный лимит можно вовсе не открывать, и пользоваться кредиткой только для платежей. Но перед этим нужно внимательно читать договор, в карте по умолчанию может быть прописан кредитный лимит.
Читайте также: Кредитная карта VS дебетовая с овердрафтом: что выгоднее
В случае блокировки средств на карте, на дебетовой карте заблокируются все Ваши деньги, а на кредитке — только банковские. При этом на дебетовой карте деньги вернутся в течение месяца, а на кредитной только уменьшится кредитный лимит.
Безопаснее пользоваться дебетовой картой — скажете вы, ведь нет возможности уйти в минус — нет и проблем. И будете безусловно правы. Но риск нарваться на штрафы можно устранить, если вникнуть в тему и понять, как их избежать.
Преимущества кредиток
Большинство ведущих банков Украины предоставляют бонусы для пользователей кредитных карт, например:
- ПриватБанк — услуга «Копилка». Работает по принципу настоящей копилки. Устанавливаете желаемый процент, который будет начисляться на счет Копилки. С каждой покупки незаметно снимается небольшая сумма (ее размер вы устанавливаете сами), через месяц заходите в Копилку — а там уже десятки или сотни гривен. Также услуга «БонусПлюс», при которой вам начисляется процент за покупки в определенных магазинах или ресторанах-партнерах Привата.
Читайте также: Заплати себе первому
- monobank, Альфа-Банк и многие другие — кешбек. Каждый месяц клиенту предлагается выбор, по каким категориям получать кешбек, т.е. возврат средств за покупку, оплаченную картой. Его размер может доходить до 20%. Так, если планируете на отдых — можно выбрать категорию «Путешествия» и выгодно купить билет или забронировать отель.Читайте также: Карты с кешбеком
- ПриватБанк — услуга «Копилка». Работает по принципу настоящей копилки. Устанавливаете желаемый процент, который будет начисляться на счет Копилки. С каждой покупки незаметно снимается небольшая сумма (ее размер вы устанавливаете сами), через месяц заходите в Копилку — а там уже десятки или сотни гривен. Также услуга «БонусПлюс», при которой вам начисляется процент за покупки в определенных магазинах или ресторанах-партнерах Привата.
- Альфа-Банк (кредитная карта «Максимум») — 5% от счета в ресторанах Украины и за рубежом возвращаются на карту, 3% от затрат на топливо и запчасти для машины, 2% от покупки продуктов.
Кредитная карта VS кредит
Как у кредита, так и у кредитной карты существуют свои особенности. Выбирать нужно исходя из начальных потребностей. Уже по традиции для более легкого восприятия информации приводим вам сравнительную таблицу.
Мы считаем, что брать кредит лучше, если нужна крупная сумма — на покупку машины, недвижимости и т.д. Для мелких приобретений вроде наушников или продуктов, и в общем для людей с быстрым ритмом жизни, конечно, кредитная карта выглядит более привлекательно.
Как погасить задолженность по карте
Методов пополнения карты — масса: касса банка, перевод с карты, практически на каждом углу стоят терминалы на любой вкус. Вопрос стоит о комиссиях и времени обработки. Мы уже писали, что вносить платежи по кредитке стоит хотя бы на три дня раньше расчетной даты — так можно избежать дополнительных процентов.
Читайте также: Как закрыть долг по кредитной карте
Чуть ли не единственные банки, в которых платежи зачисляются мгновенно — Приват и monobank. У их коллег по цеху это обычно занимает 1-5 рабочих дней. Кстати, срок зачисления средств на карту — это еще один важный вопрос, который стоит задать оператору интересующего вас финучреждения.
Visa VS MasterCard
В мире существует больше сотни платежных систем. Делятся они по территориальному принципу: национальные и транснациональные. Национальных(в нашем случае украинских) систем существует около пятидесяти, и все они не будут работать за границей. Транснациональные же работают везде. Сложно не согласиться, что Visa и MasterCard составляют самую весомую конкуренцию.
И Visa, и MasterCard — транснациональные системы. Чем они отличаются между собой? Visa подходит для путешествия в Америку, потому что курс конвертации долларов приемлемей, а MasterCard — для Европы. На данном этапе лидером рынка можно назвать систему Visa. Впрочем, в последнее время MasterCard уменьшает разрыв с конкурентом.
Также есть отличия в бонусных программах. Самую масштабную программу предлагает MasterCard — «Програма винагород»: за каждую оплату картой вам начисляют баллы, которые можно обменять на награды из разных категорий — начиная от уходовой косметики и заканчивая путешествиями в другие страны.
Программа вознаграждений Visa больше ориентирована на скидки в заведениях-партнерах — ресторанах, магазинах, кинотеатрах и т.д.
Крупнейшие банки Украины поддерживают обе системы, поэтому выбор за вами!
Что спросить при оформлении карты
Не единожды в статье было сказано, что быть настойчивым при разговоре с оператором — это правильно. Так какие вопросы нужно обсудить? Мы подготовили небольшой чек-лист.
- Стоимость открытия и обслуживания.
- Кредитный лимит: какой дадут вам. Как его увеличить или напротив — отключить.
- Обязательный ежемесячный платеж: размер и срок.
- Условия пользования функциями, которые интересны лично вам: снятие, перевод средств (в том числе и на карты других банков), оплата в интернете и т.д.
- Штрафы за просрочку: размеры, когда начисляются и как избежать.
- Расчетная дата.
- Способы пополнения и условия по ним (комиссии, срок зачисления средств).
- Льготный период: когда начинается, реальный срок, платный ли, как узнать когда заканчивается.
- Какие есть бонусные программы.
- Комиссии за снятие или перевод средств.
- Платные функции, которые стоят по умолчанию: от каких из них можно отказаться, а от каких нет.
Екатерина Погорелова
Источник
