«Продаем поддельные кредитные карты с
ПИН-кодами. Баланс от 1500 евро». Кто и как зарабатывает на фальшивых кредитках,
кто такие фишеры и сколько лет тюрьмы дают за скимминг? Специальное
расследование dpmoney.
«Продаем поддельные кредитные карты с ПИН-кодами. Баланс от
1500 евро. Подробности можно узнать…». Далее следовал адрес элекронной почты.
зарегистрированный на gmail. Такое интересное письмо нашел сегодня один мой
знакомый в своей корпоративный почте. Чуть позже то же самое «заманчивое»
предложение свалилось и на мой ящик. Редакция dpmoney решила провести
собственное расследование.
Мы отправили письмо по указанному адресу, в котором
написали, что очень заинтересовалась покупкой фальшивой кредитки. Ответа
пришлось ждать недолго. Уже через час пользователь Кирилл Крымов прислал
«коммерческое предложение», которое в банковской среде классифицируется как
скимминг — вид мошенничества с использованием карт платежных систем. Самих
мошенников, которые занимаются воровством данных для выпуска фальшивых кредитных
карт, называют фишерами (рыбаками).
Оказывается, купить одну карту нельзя. Мошенники торгуют
«мелким оптом», от пяти штук. Впрочем, для «новых клиентов мы разрешаем купить
одну карту на пробу (хотя на одну карту у нас более завышенная цена)», —
говорится в сопроводительном письме. С одной карты в среднем можно снять 1500 –
2500 euro.
Здесь же в одном из приложений – расценки на карты:
1 шт. 400euro — 450euro
5 шт. 200euro — 1050euro
10 шт. 180euro — 1850euro
20 шт. 150euro — 3050euro
50 шт. 100euro — 5000euro
100 шт. 70euro — 7000euro
Более 100 шт. — пишите, сделаем большую скидку (по
договоренности). (При покупке карт на сумму от 5000euro , доставка бесплатна, в
противном случае + 50euro). Сколько на таких предложениях зарабатывает каждый
конкретный фишер подсчитать почти не возможно. Кому как повезет.
Даже если покупать одну карточку за 450 euro
появляется возможность снять 2000euro. То есть платишь 450*46=20700 рублей,
получаешь 2000euro. Таким образом, курс кредитных хакеров — не более 10 рублей
за евро.
По оценкам компании Symantec, интернет-мошенники,
специализирующиеся на различных операциях с банковскими пластиковыми картами, в
этом году могли заработать более $5 млрд дохода.
«Откуда деньги?»
«Распространенная схема добычи данных – воровство с помощью
специальных устройств. На приемную щель для карты крепится накладка, а над
клавиатурой устанавливается миниатюрная камера. При введении карты в банкомат
данные считываются, а камера записывает нажатый ПИН. Это наиболее вероятнее
получения данных мошенниками поддельных устройств. Либо более тяжелый вариант. В
каком-то темном переулке стоит банкомат. Человек подходит к банкомату, вставляет
свою карту, банкомат пишет: денег нет. На самом деле в это время банкомат
«считал» всю необходимую для мошенников информацию.», — поясняет директор
Департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий
Орлов.
Второй способ воровства паролей, ПИН-кодов, номеров
кредитных карт и прочих персональных данных — создание сайтов -«обманок»,
лже-электронной почты банка, создания интернет-магазинов (где необходимо вводить
данные) и использования других технологий (HTML-формы, дешифровка сайтов и пр.).
«Как правило, информацию фишеры добывают путем
предоставления «подставных» сайтов, электронных сообщений, отправленных якобы от
банка смс-сообщений – в общем, когда клиент банка самостоятельно заполняет
необходимые мошенникам данные. Случаи, когда получение данных по картам
происходит путем взлома системы безопасности банка и воровства учетных данных
клиентов, встречаются достаточно редко, поскольку кредитные организации имеют
мощные системы безопасности и жестко реагируют на действия хакеров», —
комментирует ситуацию главный экономист отдела банковских карт банка «Финам»
Татьяна Скворцова.
В исключительных случаях мошенникам удается получить данные
о клиентах посредством помощи сотрудника банка.
Так что зачастую фишеры прикладывают минимум усилий, чтобы
получить интересующую их информацию. Ее добровольно предоставляют сами владельцы
карт.
По данным Symantec, всех предложений на хакерском рынке
краденные номера и pin-коды карт составляют 31% предложений. На втором месте
банковские реквизиты, украденные у пользователей — 20%.
Далее дело техники. Изготавливаются пластиковые «болванки»,
на которые записываются данные реальных банковских карт. При желании потом на
болванку наносится принт любого известного банка.
«В нашем случае, это просто дамп, записанный на CR-80. То
есть это просто информация, записанная на кусок белого пластика (болванку). Ни
какой полиграфии на этом пластике нет, для снятия денег в банкомате, этого
вполне достаточно», – поясняют фишеры.
Риск vs деньги
Стоимость фальшивой кредитки относительно невысокая. Чем
больше клиент покупает карт, тем дешевле они ему обходятся. Таким образом,
мошенники пытаются найти для себя менее опасную схему реализации имеющихся у них
данных. Самостоятельно они к банкомату не идут — поэтому для них это риск
минимальный, схватить в этом случае «за руку» просто не возможно. Это
своеобразный компромисс между стоимостью «товара» и риска. Встречаться с
заинтересованным в приобретении карты клиентом изготовители «фальшивок» не будут
ни при каких обстоятельствах.
«То что мы продаем, это вообще-то немножко незаконно. А кто
нам гарантирует что Вы не мент? Даже если речь будет идти об очень крупном
заказе, свобода дороже», — поясняют мошенники на наивный вопрос: можно ли
передать им деньги наличкой. Отказом они ответили и на «бартерное» предложение:
с них кредитки, с клиента – разветвленная агентская (сбытовая) сеть. Зато с
охотой согласились поделиться тайной, как можно своровать ПИН-коды и прочие
данные. Правда, опять-таки в обмен на покупку крупной партии фальшивок.
Оплату в нашем случае фишеры предложили проводить либо путем
простого зачисления на счет в банке, либо быстрым денежным переводом Western
Union или Money Gram. То есть «реальные» фишеры на крючок к правоохранительным
органам вряд ли попадутся, а вот тот, кто решит обналичить карту вполне
может угодить за решетку. Впрочем, сами продавцы «фальшивок» при вербовке
клиентов уверяют, что этот способ заработка хоть и незаконный, зато относительно
безопасный.
«Посмотрите новости, задержания при таком виде кардинга
случается пару раз в год и то в основном по глупости человека, который снимает
деньги, а размах этого бизнеса просто огромен. То есть задержания при этом виде
кардинга происходит не более чем в одном случае из тысяч. Это один из немногих
способов заработать большие деньги при практически нулевом риске. Мы можем дать
и некоторые рекомендации как снять деньги безопасней», — продолжают сыпать
заманчивыми предложениями мошенники.
За 2008 год лишь экспертами Symantec были обнаружены
незаконные банковские транзакции на общую сумму в $350 млн — почти по $1 млн в
день или $5,3 млрд за 12 месяцев в масштабах всего интернета.
Если вы станете как раз тем «одним несчастным из нескольких
тысяч», то ваши действия подпадают под ст. 159 УК РФ «Мошенничество».
«В зависимости от тяжести совершенного преступления и
размера похищенного, санкции могут представлять собой штраф до одного миллиона
рублей, либо штраф в размере заработной платы или иного дохода осужденного за
несколько лет, либо обязательные или исправительные работы или лишение свободы
до десяти лет», — напоминает об уголовной ответственности адвокат Московской
коллегии адвокатов «Яковлев и Партнеры» Владимир Сакович.
«Деньги с карты убывают»
Закон сохранения гласит, если где-то у кого-то прибыло,
значит, у кого-то чуть раньше убыло. Тот момент, когда кто-то воспользовался
фальшивой кредиткой, каждый может ощутить на себе. Вернее на своем текущем
банковском счете. Защитить клиента от фишеров не способен ни один банк.
«Если Вы подозреваете, что на банкомате было скимминговое
устройство, то карту необходимо сразу же заблокировать, позвонив по телефону,
указанному на обратной стороне карты. Кардинальное решение проблемы — перевыпуск
карты. Также рекомендуется внимательно следить за состоянием карточного счета и
пользоваться услугой смс-информирования об операциях, совершенных по карте», —
советует начальник отдела контроля рисков и претензионной работы управления
платежных иснструментов Русского банка развития Иван Гальченко.
Банки постоянно борются с такого рода мошенничествами.
Банкоматы регулярно осматриваются техническими специалистами банка. Обнаруженные
устройства передаются в правоохранительные органы, банки-эмитенты обязательно
оповещаются, если их карты были использованы в банкомате в период работы такого
устройства.
Тем не менее, количество желающих получить «халявные» деньги
не уменьшается. Пока готовился этот материал, на корпоративную почту свалилось
еще одно аналогичное предложение. От первого оно отличалось только стоимостью
фальшивых кредиток.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Источник
Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы коснемся такой схемы «сомнительного заработка» как участие физического лица в схеме отмывания денег и чем это чревато.
Примерно с год назад, до меня дошла информация, что один мой знакомый, в силу тяжелых экономических обстоятельств, решил продать свою банковскую карту за определенную сумму, так называемым «обнальщикам«.
Чем это чревато и какие могут быть проблемы от такого действия — в нашей статье.
Что такое «обнал» и кто такие «обнальщики»?
Обнал — это обналичивание (отмывание, легализация) денежных средств, с которых не уплачены налоги, либо такие деньги были добыты преступным путем.
В основном, такие схемы используют интернет хакеры, которые каким-то образом завладели финансовой информацией жертвы и смогли украсть денежные средства, которые нужно «легализовать».
Человеку предлагают «легкий и быстрый заработок«, совершенно безопасный. Оперируют к непростым финансовым обстоятельствам потенциального участника процесса или вводят в заблуждение с целью получения перевода и его снятия от другого лица или системы.
Кто-то идет на это осознанно, но не зная всех вероятных последствий, а кого-то нарочно вводят в заблуждение.
Но: «Незнание закона не освобождает от ответственности«.
Так же, схема популярна для ухода от налогового обложения некоторыми организациями и легализации «серых» (не декларированных) доходов.
Обнальщики — люди, которые на возмездной основе (за плату или процент) занимаются отмыванием денег.
Зачастую, для легализации незаконных доходов, используют старую схему фирм однодневок, но сейчас криминальный бизнес активно предлагает взаимодействие с физическими лицами.
В чём суть деятельности для физического лица
Человеку предлагают два способа взаимодействия:
- Продажа банковской карты для обналичивания средств
- Непосредственное участие в процессе в виде получателя перевода
Если в первом случае человеку выплачивается единоразовая выплата (обычно, это сумма около 5 000 рублей), то во втором случае — предлагают приличный процент от полученных средств (до 50% от суммы перевода).
Как можно понять из самой деятельности, через ваши счета и карты будут пропускать не одну тысячу рублей, а десятки и даже сотни тысяч ежемесячно.
Какие будут последствия за участие в схеме по обналичиванию средств
Тут вас может ожидать целый спектр вероятных последствий. От «отделался легким испугом» до реального лишения свободы сроком до 15 лет.
Легко отделаться у вас будет шанс, только если вы продали свою банковскую карту для незаконных финансовых операций.
Зачастую, всё заканчивается через блокировку расчётного счёта за сомнительные операции банком. Но увы, так происходит не всегда.
Банковская карта — ваша собственность, открытая на ваши реквизиты. Если суммы оказались достаточно значительные, вами может заинтересоваться налоговая инспекция, а это уже может закончиться:
- Штраф
- Условный срок
- Реальное лишение свободы
При подозрении в уклонении от уплаты налогов физического лица (статья 198 УК РФ) то, в зависимости от сумм неуплаченных налоговых сборов, может быть возбуждено уголовное дело (до 3-х лет).
Кстати, если речь не будет идти о реальном лишении свободы, а только штрафах, то суммы могут быть очень весомые.
Если будет доказано, что отмыт был хотя-бы 1 миллион рублей, а для обналичивания это копейки, то вам придется уплатить налоги с него + штраф (40%) и пении.
А с миллиона это:
(1 000 000 * 13%) = 130 000 рублей — налог
130 000 + 130 000 * 40% = 182 000 рублей.
Дороговато за 5 000 рублей, вырученных с продажи банковской карты?
Но статья 198 УК РФ, это еще «цветочки» по сравнению с «реальными проблемами«, которые начнутся, если речь пойдет не об уклонении от уплаты налогов физическим лицом, а финансировании терроризма (статья 205.1 УК РФ — от 15 лет до пожизненного) или участии в отмывании денег в составе ОПГ (статья 174 УК РФ -до 7 лет реального лишения свободы).
Как не стать фигурантом уголовного дела
Как было сказано выше: «Незнание закона не освобождает от ответственности«, а значит нужно придерживаться определенных правил, что-бы не попасться на удочку мошенников и не нажить себе много проблем.
- Не продавайте и не передавайте никому свою банковскую карту.
- Отказывайтесь принять любой перевод, который вам поступил (или предлагают получить) под любым предлогом.
Перевод от мамы, возврат долга и так далее. Бывали случаи, когда друзья просили получить «невинный перевод» и владелец счёта наживал множество проблем себе в будущем.
- Используйте карту только для личных переводов и операций
Источник
Внимание! Представленный генератор кредитных карт создает всего лишь фейковые номера кредитных карт согласно алгоритму Луна. Использование этих данных в магазинах ни к чему не приведет. Только для тех, кто понимает, о чем идет речь. Для личного пользования, на свой страх и риск. Есть предложение или нашли ошибку? Напишите в комментарии, поправим.
Разбор настроек
Сам генератор номеров кредитных карт очень простой в освоении, а главное – полностью онлайн, но на всякий случай пробежимся по возможным настройкам.
Выбор шаблона
Здесь представлено сразу две возможности – выбор на основе имеющегося списка и ручное создание шаблона.
Пробежимся по списку. Первым пунктом стоит параметр «Случайная карта». На самом деле карта не совсем случайна, а всего лишь генерируется на основе имеющихся в списке шаблонов. Но каждый раз при генерации шаблоны выбираются именно рандомно.
Можно выбрать и любой имеющийся в списке шаблон. Шаблоны даются лишь для примера, по большей части используется лишь ручная генерация. Есть дополнительные надстройки для Visa и MasterCard. Кстати, если заметили, Visa больше и не представлена, но надеемся оно и не будет нужно. Но если кому-то вдруг понадобится разбавить список своими бинами – просим в комментариях.
Перейдем к ручной генерации, самый интересный момент. Номер карты подается в формате:
xxxx xxxx xxxx xxxx
Все разумно – 16 цифр, разделенных по группам пробелами. Вместо «иксов» свободно вводим свои цифры. А алгоритм на базе Луна будет уже подыскивать правильные цифры для свободных полей (надеюсь, вы знаете, что номер карты не совсем случайный и имеет контрольную проверку). При выборе шаблона из списка обратите внимание, как это поле перестроится само.
Настройки вывода
Все остальные настройки напрямую влияют только на вывод.
Разделитель предоставлен в 3 форматах: пробел, – (дефис), без разделителя. Влияет на формат вывода номера карты – ставим, кому как удобнее. По классике номер карты на самой банковской карте разделяется только пробелами.
Количество – определяет, сколько карт в итоге нужно сгенерировать на вывод.
Формат. Предоставлено несколько форматов под разные нужды. Самый простой – CSV, для использования в простом текстовом виде или таблице. Ничего сложного. Для особых нужд введены форматы JSON, SQL, XML.
Галочки EXP и CVV отвечают за необходимость генерации даты истечения и кода безопасности карты (на обратной стороне). По умолчанию они выводятся, также используйте по своим нуждам. Обычно хватает и номера карты, к тому же на дату истечения и код никаких форматных проверок не налагается.
Вот об этих значениях и идет речь
Можно ли ввести свою функцию?
И еще раз повторим. Хотите внести свое дополнение или же нашли какую-то ошибку? Смело пишем в комментарии. Сделаем совместно классное и удобное решение для всех. А пока пользуемся. Надеюсь, вы знаете, что с этим делать. И помните – это всего лишь фейк. Применять их нужно уметь.
Обновления
26 августа 2018 г. Теперь, если отметить галочку “ФИО”, к картам будут генерироваться имя владельца по шаблону “IVAN IVANOV”. Для списка взяты ТОП25 мужских и женских имен, а также ТОП50 фамилий. Пробуем!
17 ноября 2018 г. Исправлена ошибка, из-за которой в случайный генератор не попадала часть карт. Бонусом добавлена галочка “По порядку” – при ее установке согласно шаблону генерируется первая случайная карта и от нее далее все карты по порядку согласно алгоритму Луна.
(28 оценок, среднее: 2,54 из 5)
Загрузка…
Источник
Ответственность за подделку документов
Автобусные остановки и интернет пестрит объявлениями — справки с места работы, 2-НДФЛ, трудовые книжки! Давайте на живых примерах посмотрим, чем может обратиться желание вчерашнего водителя стать вдруг менеджером гос. корпорации с последующими планами получить выгодный и крупный кредит.
1) История первая. Анна 24 года, живет в городе Нижний Тагил, работает продавцом в небольшом магазине продуктов питания. Анна решили приобрести себе недорогой автомобиль, бюджет был 300-400 тр., но денег нет, и Анна решила воспользоваться кредитными услугами, тем более что реклама доступных кредитов на каждом углу. Обратившись в Банка Анна поняла, что для оформления ей нужно подтвердить занятость и доход = источник погашения кредита. Обратившись к своему работодателю, ИП, Анна не смогла получить справки с места работы, дело в том, что трудоустройство как во многих мелких компаниях в России было неофициальное, и ИП по резонным причинам не хотел брать на себя такой риск — подтверждать пусть и для Банка, что у него в штате есть работник, получающий зарплату и с приличным штатом работы в организации.
В один вечер, стоя на остановке и ожидая свой автобус Анна грезя о своем новеньком автомобиле увидела объявления на ярко желтой бумажке — «Кредит без документов!», «Срочно!», «Звоните». Не став медлить время, Анна набрала указанный номер и договорилась на встречу.
По указанному адресу оказался офис кредитного брокера (черного).
Кредитный специалист встретивший Анну записал потребности в кредите и заверил о 100% положительном исходе мероприятия.
Вот только для начала работы брокеру нужно было проверить кредитную историю Анна, а это стоит по прайсу — 5000 р (немало!). Мы не знаем проверял ли брокер на самом деле кредитную историю или нет, но получив заветные 5000 р и поседев в компьютере 10 минут, брокер сказал, что они готовы работать дальше.
Дальнейшее предложение было следующим: Брокер предложил подделать документы с места работы и предоставить полный пакет подтверждающих документов от работодателя, и не простого а крупнейшего производственного объединения в городе Нижнем Тагиле (где еще производят самые мощные в России танки) с должностью Инженер (то что у Анны образование 9 классов — не беда). За изготовление документов и 100% положительное решение брокер взял еще 30 000 руб. На самом деле документы не гарантировали положительное решение но конечно повышали шансы на выдачу.
Собрав документы свои и брокерские, Анна отправилась в 3 Банка по наводке брокера, подала заявку на кредит и стала ждать решение.
Через 3 дня, к удивлению Анны, пришла СМС об одобрении кредита.
Банк одобрил 550 т.р. под 16% на 3 года, Можно было взять меньше, но чего мелочится то… )
Самое интересное началось позже.
Наша героиня по документам получает доход в 65 000 руб, а в реальной жизни продавца в продуктовом магазине — только от 18 000 до 22 000 (как продажи пойдут). По причине такого не совпадения картин по кредиту начались просрочки. Когда просрочка достигла 3 мес., Анну пригласили на разговор сотрудники службы безопасности Банка.
Анна рассказала все как есть — про настоящую работу и про поддельные документы, и что не платит по кредиту тк ИП закрыл магазин — нет работы, нет и дохода.
Далее ей предложили 2 варианта — 1) Банк подает заявление в полицию по статье 159 часть 4. и прочие. 2) Анна продает автомобиль, все деньги направляет в досрочное погашение кредита и на остаток пишет заявление по реструктуризации займа на более длительный срок.
Не сложно предположить какой вариант был выбран.
Мораль истории — не обращайтесь к услугам черных кредитных брокеров, не обманывайте сами себе по получаемым доходам, не подделывайте документы с места работы. Расходы не должны превышать ваши доходы.
Напишите в комментариях если статья понравилась, «+1» или что то в этом роде. Если тема интересная — напишу еще историю про предпринимателя который подделал данные по своему бизнесу и к чему это привело.
Источник