Кредитные карты Сбербанка очень привлекательны по своим условиям. С них можно оплачивать покупки одобренным лимитом, а затем возвращать потраченную сумму без процентов. Однако льготный период при снятии наличных с кредитки Сбербанка не действует. Для этого у банка есть определенные причины, хотя клиентам такой подход не очень нравится. Стоит ли обналичивать средства с кредитной карты и что произойдет с грейсом?
Что произойдет с грейсом?
Снятие наличных средств с кредитной карты Сбербанка – не очень выгодная процедура. При проведении операции возникают траты, определенные тарифом пластика. Из чего они состоят:
- комиссия за обналичивание 3%, но не менее 390 рублей;
- процентная ставка согласно выбранной программе.
Теряется ли льготный период при обналичивании кредитной карты? Да, именно по этой причине после снятия денег банк начинает начислять проценты на текущий остаток задолженности. Даже если прежние покупки были совершены по безналу. Комиссия списывается сразу же при проведении операции в банкомате. Беспроцентный период будет возобновлен после того, как вы полностью погасите образовавшийся долг.
Когда теряется грейс?
Льготный период распространяется только на безналичные операции, проводимые в магазине по терминалу или через всемирную сеть. К примеру, вы можете оплатить интернет-заказ или оформить услугу, переведя деньги с кредитной карты Сбербанка. За проведение таких платежей процент не взимается, они входят в грейс.
Важно! Уточнить список не льготных операций можно на сайте Сбербанка в описании программы кредитной карты.
Действует ли льготный период на прочие транзакции? Все остальные платежи по карте приводят к начислению процентной ставки:
- снятие денег;
- перевод средств на другой пластик;
- оплата в казино, тотализаторе, интернет-играх, лотерее;
- покупка валюты или криптовалюты;
- перевод на виртуальный кошелек.
Если вы пожелаете снять деньги или перевести их на другую карточку, льготный период сразу же аннулируется, снимается комиссия. Также не стоит забывать, что каждая программа по кредитке имеет собственные лимиты на операции. К сумме превышения тарифных ограничений по безналичным операциям применяется комиссия.
Кроме снятия денег, есть и другая процедура – перевод с кредитки на дебетовую карту Сбербанка. Она проводится в личном кабинете клиента или через банкомат. Комиссия взимается аналогично снятию наличных, 3% от суммы, минимум 390 рублей. Если вы решите воспользоваться данным способом для обналичивания лимита, никакой выгоды не получите.
Процедура обналичивания
Наиболее распространенный способ снять деньги с кредитной карты Сбербанка – через банкомат. Для этого вам нужно иметь при себе кредитку и найти устройство с функцией выдачи. Процедура обналичивания достаточна проста:
- вставьте карточку в слот банкомата;
- укажите пароль;
- проверьте баланс кредитного счета;
- найдите меню «Выдача наличных»;
- выберите сумму снятия или наберите ее с помощью клавиатуры;
- подтвердите операцию и заберите средства.
После выдачи денег вам придет сообщение, в котором будет указана сумма операции и комиссия.
Если оставшегося лимита по кредитной карте достаточно для снятия и платы за проведение транзакции, вы сразу получите запрошенную сумму. Если средств на счете нет, банкомат сообщит вам отрицательный ответ. Устройство сначала выдаст наличные деньги, затем карту и только после этого чек.
Можно ли избежать процентов?
Существует ли способ снять деньги без процентов? Да, такой вариант обналичивания есть. Он позволяет не только избежать комиссии, но и сохранить льготный период. Для этого необходимо:
- определиться с суммой, которая вам нужна;
- договориться с другим человеком, планирующим потратить примерно ту же сумму наличными, о том, что заплатите за него с кредитной карты;
- оплатите его покупки и заберите эти деньги.
Схема простая и всегда работает, если доступна оплата по терминалу или через интернет. Но для начала вам нужно убедиться, что можно потратить средства в выбранном направлении. Если да, реализуйте этот план обналичивания денег и не переплачивайте проценты банку. Используйте оплату мобильного телефона, интернета, заказа в онлайн-магазине, на кассе по терминалу и т.д.
Источник
Льготный период кредитной карты Сбербанка подразумевает срок пользования заёмными средствами без уплаты процентов.
Данное финансовое учреждение предлагает клиентам такую услугу длительностью до 50 дней.
Для этого можно оформить карты Виза и Мастеркард разных уровней.
Кредитные карты Сбербанка со льготным периодом
Финансовые учреждения предлагают клиентам услуги по кредитованию в виде пластиковых карт. Такие ссуды пользуются сегодня большой популярностью среди населения, т.к. имеют весомые преимущества.
С помощью кредитки можно оплатить покупку в торговом центре или в интернет-магазине. При возникновении потребности в денежных средствах со счёта можно снять наличные.
Банки, с целью привлечения новых клиентов, разрабатывают различные программы, которые предоставляют владельцу дополнительные возможности и облегчают условия пользования кредитом.
Такой же политики придерживается и Сбербанк. Он разработал множество карт с льготным периодом 50 дней, которые рассчитаны на различные слои населения.
Данная услуга предлагается молодым людям, которые не достигли 30 лет и имеют постоянное место работы со стабильной заработной платой. Без внимания не остались и студенты, получающие стипендию, а также пенсионеры.
Среди карт Сбербанка можно выделить «Подари жизнь», 0,3% от каждой покупки, совершённой по безналичному расчёту с помощью кредитки перечисляется на благотворительность.
Visa Gold отличается выгодными условиями для клиента. Все владельцы карты Виза Голд получают кешбэк от потраченных на покупки денег.
Сбербанк предлагает клиентам также карту Моментум. Она выдаётся мгновенно, не является именной и менее защищена, чем остальные. Плата за обслуживание этой карты отсутствует. Кредитный лимит на ней ограничен размером 120 000 рублей.
Большой популярностью пользуется карта Виза Классик, которая участвует во всех акционных программах.
Какая карта Сбербанка лучше — Виза или Мастеркард? Читать статью на сайте ????
Банк, предоставляя ссуды на льготных условиях, устанавливает ограничения для заёмщика. Особенность таких карт заключается в том, что нужно в короткий срок вернуть деньги на счёт.
Что значит льготный период по кредитной карте Сбербанка
Иногда случается, что клиент не владеет полной информацией о своих возможностях. Не всё знают, что такое льготный (грейс) период .
Это срок пользования ссудой без уплаты процентов по ней.
Часто возникает вопрос, как получить ссуду на покупки совершенно бесплатно.
После расчёта за приобретение товаров кредиткой заёмщик имеет возможность вернуть деньги в установленный срок, не внося плату за пользование заёмными средствами. Это больше похоже на рассрочку, чем на ссуду.
На снятие наличных льготы не распространяются. Грейс-период устанавливается только на покупки с безналичной оплатой. При переводе денег на другой счёт начисляется комиссия.
Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка
Беспроцентное пользование ссудой, предоставленное сроком на 50 дней, состоит из двух этапов:
- Отчётный.
- Платёжный.
Первый период длится 30 дней. За это время владелец карты осуществляет покупки по безналичному расчёту. В указанные 30 дней начисление процентов исключено.
Отчётный период исчисляется со дня активации кредитки, а не с момента оплаты покупки, как многие ошибочно предполагают. В каждом месяце он будет начинаться с одного и того же числа.
Для удобства пользования и определения льготного периода рекомендуется оформлять кредитку в начале месяца.
Узнать дату начала отчётного периода можно выбрав один из способов:
- Посмотреть информацию на ПИН-конверте. Обычно там указывается дата активации карты.
- Обратиться за консультацией к сотруднику отделения Сбербанка. Он даст подробные ответы на все интересующие вопросы.
- Позвонить на номер «горячей линии» ☎ 8 800-555-5550. Потребуется сообщить свои ФИО и кодовое слово.
- С помощью сервиса «Сбербанк онлайн». Нужно войти в раздел «Карты и счёта», выбрать соответствующую карту. На экране появится вся информация о счёте.
- Воспользоваться банкоматом. Для этого в аппарат нужно поместить кредитку, ввести код и нажать кнопку «Сервис и другие услуги». Затем нужно выбрать пункт «Данные карты». Информацию можно увидеть на экране или вывести чек на печать.
По истечении 30 дней финансовое учреждение отправляет клиенту отчёт обо всех совершённых операциях за это время. Здесь можно увидеть, какие суммы и когда были потрачены, общую задолженность перед банком и рекомендуемый размер платежа.
Затем наступает второй период, который длится следующие 20 дней. За это время рекомендуется оплатить все долги по счёту, которые образовались в предыдущие 30 дней. Только в этом случае пользование заёмными средствами будет бесплатным.
Если произвести минимальный платёж, проценты будут начислены. Избежать, таким образом, удастся только пени.
Вернуть долги по кредитке можно и в отчётный период, не дожидаясь наступления следующих 20 дней.
Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка
Избежать процентов по ссуде можно только в случае верного определения граничных сроков по уплате задолженности. Но не все владельцы кредиток знают, как правильно посчитать это время.
Зная, как работает льготный период и определив его границы, можно планировать свои покупки с наименьшими затратами.
Если расплатиться кредиткой в первые из предоставленных 50 дней, условия для заёмщика будут самыми выгодными. Особенно это касается крупных покупок.
В распоряжении владельца карты появится большое количество времени в запасе для возврата средств без уплаты процентов. Погасить долги за 50 дней всё же легче, чем за 20.
Рассмотрим пример расчёта льготного периода. Если заёмщик воспользовался картой в первый день отчётного периода, у него останется в запасе 50 дней для погашения обязательства. С каждым новым днём этот срок будет сокращаться.
Предположим, что отчётный период начинается 1 числа. Из этого следует, что на протяжении всего месяца заёмщик может тратить средства с кредитки. В течение следующих 20 дней он должен их вернуть. А точнее, до 19 числа следующего месяца включительно.
Для возврата денег можно использовать заработную плату в начале платёжного периода и аванс — в его конце. Если этих средств недостаточно, многие заёмщики используют другой счёт. Для этого они оформляют несколько кредиток.
Внимательно разобравшись в принципе работы льготной программы и научившись грамотно управлять средствами с нескольких счетов, можно совершать покупки с помощью займов без финансовых потерь и продлевать срок бесплатного пользования кредитом.
Если отчётный период начинается 15-го числа, а покупка совершена 25-го, срок уплаты сокращается на 10 суток и составляет не 50 а 40 дней. Если средства потрачены 14-го числа, то задолженность нужно погасить в течение 20 дней. Поэтому в данном случае не стоит торопиться. Лучше отложить покупку на 1-2 дня. Таким образом, срок беспроцентного пользования кредитом увеличится до 50 дней.
Для расчета суммы ежемесячного или дифференцированного платежа по кредиту, определения суммы остатка по основному долгу, выплат процентов и комиссий можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Информацию о размере и конечной дате платежа можно увидеть в ежемесячном отчёте банка.
Заёмщик может получать его одним из предложенных способов:
- обращаться в отделение банка, где открывался счёт;
- получать письма на адрес электронной почты.
Удобный для себя вариант клиент указывает в заявлении при получении карты. В дальнейшем его можно изменить, подав соответствующую заявку в отделение финансового учреждения.
Если операции на счёте в течение месяца не производились, отчёт не формируется. Если на протяжении льготного периода все обязательства не были выплачены, на остаток задолженности будут начислены проценты. Их сумма отобразится в следующем отчёте.
Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода
Ставка за пользование заёмными средствами различается в зависимости от условий обслуживания счёта. Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на индивидуальный подход со стороны кредитора. Ставка по процентам может составлять от 19 до 35% годовых, а иногда она совсем отсутствует.
Если владелец карты не является клиентом Сбербанка, на него распространяются стандартные условия обслуживания. Процентная ставка составляет 33,9% годовых.
Задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка
Иногда клиент в силу обстоятельств не имеет возможности погасить задолженность в срок в полном объёме. Если произошла просрочка льготного периода, не нужно отчаиваться. Следует произвести минимальный платёж в размере 5% от общей суммы долга.
Если он не будет внесён, плата за пользование заёмными средствами вырастет до 38%. Кредитор начислит также пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом 50 дней
Чтобы управлять заёмными средствами оптимально и без финансовых потерь, нужно придерживаться некоторых правил пользования счётом. Необходимо вовремя погашать всю задолженность, а не минимальный платёж. Рекомендуется осуществлять покупки в начале льготного периода и правильно рассчитывать срок уплаты всех обязательств.
Как обналичить кредитную карту Сбербанка без потери льготного периода
Снять деньги со счёта совершенно бесплатно невозможно, но снизить расходы на услугу вполне реально. Для этого рекомендуется сначала перевести необходимую сумму с карты на электронный кошелёк, а затем обналичить её. Таким образом можно снизить расходы до 1,75%.
Комиссия за снятие наличных с льготной кредитной карты Сбербанка
Если владельцу счёта всё же требуется снять деньги, это повлечёт за собой некоторые затраты. В банкомате Сбербанка придётся заплатить комиссию в размере 3%, но не менее 390 рублей. В стороннем аппарате предусмотрена ставка 4% при том же минимуме.
Когда льготный период не работает
Плата за пользование заёмными средствами с кредитки взимается в следующих случаях:
- перевод с одного счёта на другой;
- снятие наличных средств.
Если возникла потребность в деньгах, лучше оформить потребительский кредит в Сбербанке. Это поможет избежать затрат на оплату высокой процентной ставки, пени и комиссии за снятие наличных.
Достоинства и недостатки
Кредитки Сбербанка с льготным периодом имеют определённые преимущества:
- отсутствие начисления процентов в течение 50 дней;
- для обслуживания предлагается большая сеть банкоматов;
- бесплатная услуга предоставления информации путём СМС-сообщений;
- доступность различным слоям населения;
- возможность участия в других программах;
- большой кредитный лимит.
Но есть у них и недостатки:
- платное обналичивание средств и перевод на другие карты;
- процентная ставка выше, чем при потребительском кредите;
- сложности в подсчёте льготного периода;
- невыгодные условия для хранения собственных средств.
Отзывы
Пользователи кредиток признаются, что им не всегда удаётся погасить долги вовремя. Это влечёт за собой большие расходы. Согласно отзывам, на крупные покупки предпочтительнее оформлять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет значительно ниже.
Если потенциальный заёмщик всё же остановил свой выбор на кредитной карте, рекомендуется договориться с банком о более мягких индивидуальных условиях. Можно дождаться акционной программы с различными скидками и воспользоваться ею при оформлении кредитки.
Положительные отзывы говорят о том, что карты с грейс периодом удобны для небольших покупок в магазинах, интернете, для расчётов в ресторане и приобретения авиабилетов.
Придерживаясь правил использования заёмных средств, можно применять их с выгодой для себя. Участвуя одновременно в других акционных программах, можно не только сэкономить на процентах, но и получить другие привилегии, например, кешбэк с покупок. Не следует применять кредитку для снятия наличных и перевода на другие счёта.
Статьи по теме:
Перевод с карты МИР на карту Сбербанка и перевод со Сбербанка на МИР
Сбербанк кредитная карта на 50 дней: условия пользования, подводные камни
«Привет МИР» программа лояльности Сбербанка: как зарегистрироваться, кэшбэк по карте МИР Сбербанка
Источник
- Что такое льготный период?
- Как пользоваться кредиткой Сбербанка со льготным периодом?
- Пример расчета льготного периода
- Льготный период кредитной карты Сбербанка – условия снятия наличных
- Преимущества и недостатки
- Виды кредитных карт Сбербанка с льготным периодом
- Часто задаваемые вопросы
Льготный, или грейс-период (ЛП) Сбербанка распространяется на всю линейку кредиток финансовой организации. По сравнению с другими учреждениями, крупнейший банк страны предлагает не очень большой срок беспроцентного использования. Максимальный льготный период кредитной карты Сбербанка – 50 дней. Как пользоваться им, чтобы не получить штрафных санкций и в чем особенность такой услуги в банке?
Что такое льготный период?
ЛП – фиксированное количество дней, когда можно бесплатно пользоваться деньгами финансового учреждения – без оплаты процентной ставки. Если опоздать с оплатой долга, придется возвращать его по стандартному тарифу. В Сбербанке средний процент для использования ссуды вне беспроцентного периода – 36%.
ЛП распространяется не на все операции по карте, а только на безналичный расчет. За снятие наличных предполагается начисление комиссии. Процент придется заплатить и за перевод денег на другие счета физических лиц. Также в беспроцентный срок не включены:
- оплата за онлайн-игры;
- покупка лотерейных билетов или дорожных чеков;
- переводы за криптовалюту.
Грейс-период – это не отдельная услуга, которую можно по желанию подключить после оформления продукта. Это встроенная опция, которой могут пользоваться все. Здесь нет никаких подводных камней. Еще лет пять назад банки предлагали такую функцию клиентам, чтобы показать свою лояльность и справиться с конкуренцией. Сейчас же это распространенная практика, ЛП предлагают практически все финансовые организации России. Разница только в длительности и условиях использования.
Если погашать сумму задолженности вовремя, то грейс-период возобновляется.
Для оформления карты с ЛП нужны те же документы, что и для стандартной кредитки – паспорт, справка о зарплате, иногда СНИЛС. Зарплатные клиенты могут получить карточку без подтверждения доходов.
Как пользоваться кредиткой Сбербанка со льготным периодом?
Грейс-период делится на два временных отрезка:
- сначала – отчетный – в это время происходят покупки и траты, проценты не начисляются;
- затем платежный – дни, в которые нужно погасить задолженность, начисленную банком.
Время отчетного периода – первые тридцать дней. С какого момента можно вести отчет. Теоретически, возможно несколько вариантов:
- с первого числа календарного месяца;
- с даты первой покупки;
- с того дня, когда был активирован счет.
В Сбербанке действует последний сценарий – отсчет ведется с момента работы карточки. Узнать этот день можно у банковского менеджера. А затем можно отсчитывать 30 дней – это и будет отчетный период.
Есть и другие способы узнать, как работает льготный период кредитной карты Сбербанка. То есть с какого дня начинается отсчет:
- посмотреть данные в банкомате;
- войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн»;
- позвонить в справочную службу организации;
- узнать точный день в договоре или в конверте с ПИН-кодом.
На тридцатый день банк присылает финансовый отчет. Там указаны крайний срок оплаты и точная сумма, которую нужно погасить. После отчета начинается платежный период – 20 дней. Если допустить просрочку, то кредитная история испортится. После этого будет труднее оформить новый кредит или кредитную карточку.
Если хочется изменить день отсчета ЛП, то это нужно предварительно указать в договоре.
Пример расчета льготного периода
Допустим, клиент получил карту 6 января. Именно с этого момента начинается отсчет отчетного периода. Это значит, что данные с задолженностью банк пришлет в смс 6 февраля. В обозначенный месячный промежуток можно совершать безналичные покупки по карте.
После 6 февраля нужно будет внести минимальный платеж, чтобы избежать задолженности. Для оплаты будет 20 дней. Крайний срок – 26 февраля.
Лучше вносить больше, чем указано в смс от Сбера. В отчете указана только рекомендуемая минимальная сумма. Если вносить только ее, можно не успеть погасить всю сумму и ЛП не начнется вновь.
Краткая схема примерного расчета льготного периода в 50 дней:
- 6 января – дата начала отчетного периода;
- 6 февраля – получение данных о будущем платеже и начала нового отчетного периода;
- 26 февраля – крайний срок погашения, чтобы льготный период продолжился.
Наглядная интерактивная схема расчета ЛП находится на сайте Сбербанка.
Все это лишь ориентировочные разграничения. Если есть желание и возможности, возвращать деньги можно уже в первые 30 дней.
Льготный период кредитной карты Сбербанка – условия снятия наличных
Беспроцентные условия не распространяются на обналичивание средств. Поэтому если нужны деньги, лучше оформить кредит наличными.
При снятии средств в банкоматах клиент понесет дополнительные траты:
- начисляется процент – действует тариф вне ЛП;
- будет списана дополнительная комиссия за услуги банкомата, если это не сеть Сбербанка или не устройства партнеров кредитной организации.
Преимущества и недостатки
Главное преимущество ЛП – возможность сэкономить деньги при оформлении кредитки. Сокращается переплата – нужно вернуть только стоимость покупок. При этом льготный период возобновляется после погашения долга. При грамотном управлении финансами можно пользоваться бесплатно банковскими деньгами длительное время.
Некоторые клиенты умудряются переводить сбережения на депозитный счет, а ежемесячные бытовые расходы брать с кредитного счета. Более того, Сбербанк предоставляет и другие бонусы – «Спасибо от Сбербанка». Таким образом можно конвертировать траты в доходы.
Однако недостаток беспроцентного срока в Сбербанке – небольшая длительность. В других финансовых учреждениях встречаются ЛП до 120 дней и до 200 дней. В этом случае гораздо меньше шанс просрочить платеж и потратить лишние средства.
Если говорить кратко, то преимущества ЛП в Сбербанке выглядят так:
- экономия средств;
- возобновляемость;
- возможность использования других инструментов для экономии (бонусная система, кэшбэк);
- бесплатное смс-информирование.
Недостатки:
- небольшая продолжительность беспроцентного срока;
- чтобы избежать просрочки, нужно постоянно следить за датой платежа;
- высокая процентная ставка вне ЛП.
Виды кредитных карт Сбербанка с льготным периодом
В 2021 году можно оформить такие кредитные продукты со льготным периодом:
- Кредитка «Подари жизнь» (классическая и золотая) – часть денег с карты (0,3% с каждой покупки) перечисляются в одноименный благотворительный фонд. Такую же сумму одновременно передает и Сбербанк. Проценты после льготного периода – до 25,9%;
- Классическая кредитная карта (в том числе цифровая карта – без пластикового носителя) – отчислений на благотворительность нет. Это стандартная кредитка с основной функцией – получать займ от банка в размере до 600 000 рублей. Ставка вне грейс-периода – 36%;
- Моментальная кредитка (Momentum) – карта без инициалов владельца на пластике. Безыменные карты всегда есть в отделениях банков, поэтому ее можно оформить очень быстро – не нужно ждать изготовления карты. Лимит – 600 000 рублей. Ставка такая же, как и у классического продукта – 36%;
- Карты Аэрофлот (Signature и Золотая) – особенность заключается в том, что за покупки начисляются мили, которые можно затем тратить на билеты. За каждые 60 рублей начисляются полторы мили. Все остальные условия обслуживания остаются неизменными – 600 000 рублей и 36% годовых.
Часто задаваемые вопросы
Какой льготный период у кредитной карты Сбербанка?
50 дней – такой максимальный срок использования денег финансовой организации без уплаты процентов. Срок неизменен для всех продуктов.
Где узнать подробности по льготному периоду своей кредитки?
Эту информацию присылает ежемесячно банк в смс. Также ее можно найти в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Если остались вопросы – можно узнать ответы, позвонив на горячую линию справочной службы.
Действует ли ЛП при совершении перевода на электронный кошелек?
Нет, операция не входит в перечень разрешенных. Как и покупка криптовалюты, оплата услуг казино или снятие наличных средств.
Какие преимущества карт с льготным периодом?
Это хорошая альтернатива потребительским кредитам. Только здесь нет процентной ставки, и кредитный лимит возобновляется при своевременном погашении долга. При этом оформление такого продукта достаточно простое. Понадобится небольшое количество документов (паспорт и справка о доходах) и немного времени.
Автор: Команда Mainfin.ru
10:49 07.12.2020
Источник
