Карта Touch Bank – это пластиковая карточка стандартного вида, действующая на платформе MasterCard World. Имеет чип и возможность проведения бесконтактных платежей по технологии PayPass.
Карта была задумана как дебетовая, но с добавлением новых функций стала кредитной.
Принципиальных отличий от банковских продуктов выпускавшихся другими банками у Карты Тач Банка нет. Но она сочетает в себе основные возможности обычно присущие другим расчетным и кредитным картам.
Функционал дебетовой карты выглядит так:
- начисление процентов на остаток средств на карт-счете: 7% по суммам в рублях, 0,5% — в валюте;
- кэш-бэк при расчетах картой – 1% от суммы;
- кэш-бэк в 3% при покупке товаров из категории обозначенных клиентом как «любимые».
Кредитные возможности карты Touch Bank состоят в следующем:
- назначение кредитного лимита по Карте, в рамках которого можно пользоваться овердрафтом;
- возможность получения «классического» кредита, в т.ч. наличными, в пределах того же лимита.
Карта Тач Банка также предлагает другие возможности, обычные для карт выше начального уровня:
- снятие наличных в банкоматах других государств без дополнительной комиссии;
- бесплатное внесение денег на Карту;
- интернет-банкинг, мобильный банк и СМС-сервис;
- оплата PayPass;
- бесплатный выпуск и доставка;
- к Карте можно привязать 5 карт других банков и настроить их взаимодействие.
Карты Тач Банка могут иметь и другие возможности, определяемые тарифом и договором между Банком и держателем карты.
В поведении разработчиков Карты явно прослеживается особый интерес к интернет-сервисам и технологиям удаленного доступа.
Таковы общие сведения о продукте.
При более пристальном изучении вся доступная в интернете информация о картах Тач Банка делится на две трудно сочетаемые составляющие:
- официальные предложения банка и реклама;
- практические отзывы пользователей.
Кредитная карта Тач Банка — условия и возможности
Официальную информацию о Карте можно найти на сайте банка.
Но справедливости ради отметим, что банка с названием «Тач Банк» не существует. Это бренд венгерской банковской корпорации OTP Group. В России операции Тач Банка происходят по лицензии OTP Group (ОТП Банка).
Карты Touch Bank предлагаются клиентам по нескольким тарифам с разными условиями. Рядовому потребителю изучать их все не имеет особого смысла.
Рассмотрим здесь только самый массовый тариф – Daily, и предупредим, что условия по картам Тач Банка могут меняться едва ли не ежемесячно, потому при желании получить одну из них, следует заново проконсультироваться у специалиста и следить за обновлениями на сайте.
Условия Daily:
- бесплатный выпуск и доставка Карты клиенту;
- ежемесячное обслуживание также бесплатное при определенном остатке собственных средств или кредитной задолженности на некоторую сумму (следует уточнять при оформлении);
- в иных случаях за обслуживание взимается 250 рублей в месяц;
- блокировка Карты и ее перевыпуск по истечении срока – бесплатны;
- годовая ставка на собственные средства клиента – 7% в рублях РФ, 0,5% в долларах, евро и фунтах стерлингов;
- процентная ставка по кредитам оговаривается отдельно, колеблется от 12 % до 49,9 %;
- по овердрафтному кредитованию назначается льготный период – 61 день;
- проценты по персональным кредитам начисляются с дня выдачи;
- мобильный и интернет банкинг бесплатны;
- также бесплатны сервисные СМС;
- СМС-инфо – 60 рублей в месяц.
Как получить карту Тач Банка?
Оформить заявку на сайте и подождать ответа сотрудников банка.
Форма заказа Карты выглядит так:
Говорить об оформлении долго нужды нет. Современные банки сделали этот процесс максимально доступным и понятным, ради расширения клиентской базы.
Особенности обращения с картой Тач Банка
У тех, кто уже получил Карту, может возникнуть некоторая сложность с распределением кредитного лимита.
Неожиданность в том, что общую сумму этого лимита можно разделить однократным кредитом и овердрафтом.
Условия однократного «классического» кредита таковы:
- единовременно берется некоторая сумма,
- возвращается в назначенный срок;
- за пользование средствами взимается плата согласно заранее оговоренного годового процента.
Овердрафт – это свободный доступ к средствам в пределах некоторого лимита.
- держатель Карты самостоятельно решает, какие суммы и на какой срок брать;
- сразу после расходования кредитных денег начинает действовать льготный (т.е. беспроцентный) период в 61 день;
- по окончании льготного периода на сумму задолженности начинают начисляться проценты.
Процентные ставки по кредитам выглядят так:
- персональный кредит – от 12% до 39%, по целевым кредитам – 18%;
- овердрафт — от 12% до 49%.
Сроки овердрафтного кредитования не ограничены, но назначаются некоторые обязательные платежи – не меньше 5% от суммы и проценты за расчетный период.
Целевые кредиты выдаются на 1 год.
Сроки других персональных кредитов назначаются индивидуально, но не превышают 5 лет.
Кэш-бэк при расчете собственными средствами на Карте начисляется довольно просто:
- 1% на все покупки;
- 3% на покупки из выбранной категории.
Уточнять условия назначения баллов следует на сайте Банка, т.к. здесь имеются исключения. На этот счет у Банка есть особая «Памятка», которую также полезно будет изучить при получении Карты.
Отзывы о кредитной карте Тач Банка
Если попытаться оценить общий эмоциональный фон отзывов о картах Тач Банка (что-то вроде «средней температуры по больнице»), то обнаружится, что «градус» агрессивного негатива весьма высок и совершенно заглушает робкие положительные отзывы.
Но вспомним некоторые «правила» появления отзывов в интернете:
- среднестатистический довольный клиент писать не имеет потребности;
- недовольный клиент пишет много, эмоционально и убедительно, независимо от того, прав он или нет;
- однократно упомянутые в отзывах недостатки банка и продукта могут быть случайностью;
- постоянно повторяющиеся жалобы – с высокой долей вероятности, правда.
На что же жалуются обладатели кредитных карт Touch Bank?
На конкретных сотрудников, их некомпетентность и технические сбои – момент значимый, но продукта, т.е. Карты, прямо не касающийся.
На несоответствие рекламы и реальности – здесь приходится признать правоту клиентов. Рекламные материалы почти полностью состоят из кратких слоганов. Фактическое исполнение определяется многословными разделами договоров и правил.
Жалоб на прямой обман, явное несоблюдение Банком договорных условий, найти не удалось. И ожидать этого не приходится, пока в штате есть квалифицированные юристы, чтобы приводить договорные обещание в соответствие интересам банка.
Какой вывод следует из всего приведенного выше?
Непонимание редко оборачивается на пользу клиента. А знание дает некоторую уверенность.
Приобретать кредитную карту Тач Банка можно, но пользоваться ею стоит после тщательного изучения всех пунктов договора, изменений в правилах ведения операций.
Также обязательно следует задавать прямые вопросы (лучше письменно, по электронной почте) сотрудникам Банка.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
2 321 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как оформить карту Kviku – условия использования, в чем подвох карты
Следующая статья
Cрок исковой давности по кредитной карте
Источник
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«ТачБанк» является относительно новой организацией на рынке банковских услуг, но уже пользуется большой популярностью. Основной причиной успеха «Тач Банка» является возможность оформить кредитную карту в режиме онлайн и использовать ее по всему миру без дополнительных комиссий.
Виды кредитных карт
На сегодняшний день финансовая организация предлагает три карточки с кредитной линией: «Touch Bank», «Touch Bank «Связной Клуб» и «Touch Bank «Другие правила».
Все пластиковые карты не только кредитные, но и одновременно дебетовые. Первые две – это «Visa Platinum», а последняя «MasterCard World».
По картам предусмотрены следующие общие условия:
- от 12%-39% в год по безналичным операциям и до 49,9% по наличным;
- 61 день льготного периода;
- бесплатный выпуск;
- лимит до 1 млн. рублей.
Карты различаются бонусными программами. По «Теле2 – Другие правила» предусмотрен 10% кэшбэк при оплате услуг компании, но до накопления 500 бонусов в течение месяца.
«Связной клуб» предполагает участие в собственной партнерской программе, по которой предусмотрен кэшбэк до 15% на покупки в магазинах-участниках. Также для всех видов карт действует общая программа лояльности «Тач Банка», по которой возвращается от 1 до 3% от суммы покупки и до 30% в особых категориях.
По всем картам предусмотрена возможность открытия вклада с доходностью до 8% в год. Также для владельца карты возможно онлайн оформление персонального целевого кредита по упрощенной процедуре. Процент за пользование займом устанавливается персонально для каждого клиента в зависимости от его кредитной истории и размера доходов.
Процедура оформления и требования
Оформить кредитную карту «ТачБанка» могут граждане, соответствующие требованиям:
- гражданство РФ;
- возраст не младше 21 года;
- постоянная прописка в России;
- проживание в одном из регионов, обслуживаемых банком;
- возможность предоставить рабочий или домашний стационарный номер телефона.
Что касается трудоустройства, то желательно, чтобы оно было официальным. Но если у клиента хорошая кредитная история, он может рассчитывать на небольшой кредитный лимит по карте, получая и зарплату «в конверте».
Подача заявки и заполнение анкеты
Для получения кредитной карты необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте банка. Поскольку для всех видов предусмотрены и дебетовые варианты, необходимо оставить пустым поле «Кредитный лимит не нужен». Далее необходимо заполнить анкету и дождаться решения банка. Эта процедура касается классической карты и «Другие правила». «Связной клуб» можно получить только в салонах «Связной».
- Заполнение анкеты осуществляется в четыре этапа:
Указывается общая информация: желаемая сумма кредитного лимита, ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Также при наличии можно ввести промокод, оторый выдается во время акций партнерских компаний. - После этого на указанный номер телефона поступает 4-значный код подтверждения, который нужно ввести в появившемся на экране окошке. Так потенциальный заемщик подтвердит, что номер телефона действующий и принадлежит именно ему.
- Далее клиенту будет предложено ввести данные паспорта и адрес регистрации. Также на этой страничке нужно указать пол, дату рождения и номер стационарного телефона. Если домашнего нет, то поставить галочку в окошке «Отсутствует». Также галочку нужно поставить и в окошко «Совпадает с адресом регистрации», если это действительно так. В случае проживания заемщика не по месту прописки, потребуется указать адрес фактического проживания.
- После этого необходимо указать данные о доходе и трудоустройстве: источник дохода и его размер, фактический адрес работы, наименование организации и сферу деятельности, рабочий телефон (бухгалтерия или отдел кадров), тип должности, срок трудоустройства. Интересно, что в качестве источника дохода можно выбрать «Freelance».
- На завершающем этапе нужно внести социальные данные (семейное положение, наличие детей, образование) и информацию об автомобиле в собственности, если таковой имеется.
На заполнение анкеты обычно уходит не более 10-15 минут. После этого с заявителем свяжется менеджер финансовой организации. Придется ответить ему на несколько вопросов, прежде чем он сообщит о принятом решении.
В случае положительного ответа будущему держателю останется только дождаться выпуска и доставки кредитки. Это займет около 5 суток.
Доставка и активация
После того как кредитка будет выпущена банком, ее доставят в населенный пункт держателя. С заемщиком свяжется курьер по мобильному телефону, чтобы договориться о встрече. При встрече с курьером клиенту потребуется ознакомиться с документами, которые он привезет, в частности с договором на предоставление банковских услуг.
Прежде чем отдать кредитку будущему держателю, курьер должен сфотографировать его и его паспорт. Фотографии отправляются в банк для проверки.
Когда все бумаги будут подписаны, а карта получена, останется только активировать ее. Нужно дождаться смс сообщения из финансового учреждения с логином и паролем от интернет-банка. Это произойдет после получения службой безопасности информации и фото.
Получив смс, нужно выполнить авторизацию в личном кабинете на сайте либо в мобильном приложении. Необходимо поменять логин и пароль, а также придумать ПИН-код. После этого карта считается активированной, и ей можно пользоваться.
Обслуживание карты
Несмотря на то, что максимальная сумма кредитного лимита, заявленная финансовым учреждением, составляет 1 миллион рублей, далеко не каждый заемщик может на нее рассчитывать. Первичный лимит по кредитке зачастую составляет от 5 до 50 тыс. рублей. Конкретная сумма зависит от платежной дисциплины клиента, наличия дополнительных займов в сторонних банках, размера заработной платы.
«Тач Банк» повышает лимит по карте на свое усмотрение, но для этого должно пройти время. Если заемщик получил «пластик» и исправно выполняет платежи, не допуская просрочек, финансовое учреждение может повысить размер кредитного лимита. При желании можно и самостоятельно подать заявку на его увеличение. Для этого потребуется написать письмо с просьбой на электронную почту банка или позвонить по бесплатному номеру: 8 800 500 02 00. Главным основанием для повышения кредитного лимита считается активность заемщика в применении пластика и регулярное внесение платежей.
Беспроцентное кредитование и обязательный платеж
Срок грейс-периода по карте длится 61 день и отсчитывается со дня первой покупки. Чтобы не переплачивать, держателю нужно до его окончания погасить всю задолженность. Если грейс-период закончился, а долг еще остался, то на всю использованную сумму средств начисляется процент. Также льготный период не распространяется на наличные операции.
Погашение долга осуществляется на следующих условиях:
- на сотовый телефон клиента поступает смс-уведомление с датой и размером минимального взноса по карте;
- держателю необходимо внести 5% от суммы долга, но минимум 300 рублей;
- просрочка минимального взноса чревата штрафом в размере 20% годовых.
Пополнять кредитку можно как для погашения долга, так и для хранения личных средств можно в любом банкомате. Возможны и переводы с карт сторонних финансовых учреждений. По операциям установлены следующие ограничения:
- 500 тыс. руб. в месяц на снятие наличных;
- 500 тыс. руб. в день и до 1,5 млн. руб. в месяц на переводы;
- не более 75 тыс. рублей за один перевод.
Дополнительные расходы
Кроме минимального платежа и процентов по кредиту, есть еще обслуживание пластика и смс-банк. Стоимость последнего составляет 60 рублей в месяц, при этом технические оповещения поступают бесплатно, так что подключать его совсем не обязательно.
Стоимость обслуживания карт Visa составляет 250 рублей в месяц. Но есть ряд случаев, при которых данная плата не взимается:
- остаток средств на конец расчетного периода превышает 50 тыс. рублей;
- сумма операций в расчетном периоде выше 30 тыс. рублей;
- клиент заключил договор целевого потребительского кредита (плата не берется на протяжении его действия).
Стоимость обслуживания MasterCard составит 49 рублей в месяц.
Использование карты осуществляется на следующих условиях:
- бесплатное пополнение через кассы и банкоматы «Тач Банка»;
- бесплатное внесение денег через партнеров при сумме не более 200 тыс. рублей, если выше, то взимается комиссия 2% от суммы превышения;
- 4%+299 рублей за снятие наличных;
- 1% + 50 рублей за перевод собственных средств с карты на карту;
- 4% + 299 рублей при аналогичном переводе в рамках кредитного лимита.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 26.11.2017
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
Источник
Опубликовано 07.07.2017 автором
Александр Васильевич Драгун
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Не так давно на российском финансовом рынке появился новый продукт – универсальная карта от Touch Bank (Тач Банк). Эмитент позиционирует свою новинку как «весь банк в одной карте». Это одновременно и дебетовый и кредитный пластик с возможностью открытия накопительного счета, оформления целевого потребительского кредита и многими другими функциями.
Тач Банк, по сути, является дочерним предприятием ОТП Банка и создавался с целью предоставить своим клиентам возможность пользоваться всеми доступными банковскими услугами дистанционно. Это значит, что все операции, от оформления до закрытия, проводятся через личный кабинет системы интернет-банкинга или мобильное приложение.
Процедура оформления
Оформить кредитную карту может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такое возрастное ограничение действует только для пластика с кредитным лимитом. Дебетовую карту Touch Bank выдает каждому желающему в возрасте от 18 лет без лимитирования верхней границы. Кроме этого должна наличествовать регистрация по месту жительства (временная или постоянная).
Заказать дебетовую карту можно на сайте Touch Bank путем заполнения небольшого опросного листа.
В процессе заполнения онлайн-заявки необходимо указать и запомнить кодовое слово, которое потребуется при активации и при общении со специалистами финансового учреждения.
Спустя некоторое время (как правило, в течении 1 часа) заявителю должен позвонить сотрудник банка для уточнения информации и дальнейшего инструктажа. Дебетовая карта Тач Банка изготавливается в среднем в течение 7 дней. Доставку осуществляет курьерская служба в заранее оговоренное место.
Заказ и оформление карты с кредитным лимитом ничем не отличается от заявки на чисто дебетовый пластик. Единственное отличие – наличие нескольких дополнительных вопросов при заполнении анкеты.
После передачи документов и пластика, курьер обязан сфотографировать нового клиента с подписанным договором. Это делается для подтверждения факта доставки.
Пластик попадает в руки своего держателя в неактивном состоянии.
После этого, в течении 2 дней, банк еще раз проверяет документы, активирует карту и высылает вам все необходимые данные (пин-код и данные для доступа в систему интернет-банкинга) посредством СМС-сообщения. Если клиенту не понравится полученный пин-код, то его можно легко поменять.
Как активировать карту.
Условия пользования и тарифы
Выпуск и доставка абсолютно бесплатны. А вот годовое обслуживание будет зависеть от выбранного тарифного плана – «Daily» или «EQVILIBRIA club». В первом случае (чаще всего предлагаемом) за год необходимо будет оплатить 3 тыс. руб. (250 руб. месяц) . Второй тарифный план относится к категории «премиум». Ежемесячная оплата будет зависеть от суммы, потраченной на покупки. Обслуживание может стать бесплатным, если выполнить одно из трех условий (данные берутся за расчетный период):
- Остаток собственных средств не менее 50 тыс. руб.;
- Покупки были оплачены на сумму более 30 тыс. руб.;
- Сумма долга более 30 тыс. руб.
Снятие личных накоплений (от 100 руб.) с карточки осуществляет без комиссии и доступно в любом банкомате по всему миру. За обналичивание кредитных средств удерживается комиссия – 299 руб. + 4% от суммы.
Грейс-период составляет 61 день. Если деньги не возвращаются по истечению льготного срока, то переплата составит от 15,9% до 36,9% . За просрочку платеж будет начислен штраф в размере 20% годовых. Можно подключить СМС-информирование, стоимость которого составляет 60 руб./месяц.
Отличительные особенности
Универсальность. К этому пластику, по желанию заявителя, подключается кредитный лимит (кредитно-карточная линия – ККЛ) в одобренных банком пределах. Пополнение карты не влечет за собой автоматического списания долга для погашения кредита. Минимальный платеж автоматически будет списан только в дату платежа. В других случаях погашение происходит только с позволения держателя пластика.
Целевое кредитование. Кредитная карта Тач Банка позволяет пользоваться не только ККЛ, но и оформлять персональный кредит. Его величина не будет превышать одобренного кредитного лимита, но он разово переводится на счет и обналичивается в любом банкомате без комиссий. Условия по погашению и процент будет зависеть от многих факторов: как давно клиент оформил карту, насколько активно ею пользуется, сколько раз повышался лимит заёмных средств и т.п.
Накопительный счет. К дебетовому пластику можно привязать отдельный накопительный счет, на который будут начисляться проценты. Минимальный срок вклада – 1 месяц, который автоматически будет продлеваться, если на счете будут оставаться деньги. Вклад можно открыть как в рублях, так и в валюте. По рублевому счету базовая ставка составит 7% годовых, которая возрастет до 8% при условии отсутствия вывода средств. По валютному – 0,5%. Не существует ограничений на вводные/выводные транзакции.
Беспроцентное пополнение. Причем эмитент при разработке предусмотрел несколько способов зачисления средств:
- Через кассы ОТП Банка;
- Через банкоматы с возможностью ввода наличных;
- Перевод с карты на карту (card2card). Эта процедура (так называемое стягивание) осуществляется через личный кабинет в интернет-банке. Ограничения на стягивание: 75 тыс. руб./сутки и 500 тыс. руб./календарный месяц;
- Межбанковский перевод. Зачислить деньги на карту можно посредством перевода из другого финансового учреждения. Тач Банк за такое поступление комиссию не берет. Значит, для осуществления перевода необходимо выбрать такой банк, который тоже не будет брать плату за такую операцию или она будет минимальна;
- Партнерская программа. Карту Touch Bank можно пополнить без комиссии, обратившись к партнерам программы. Беспроцентное пополнение возможно, если ежемесячная сумма не превысит 200 тыс. руб. При превышении лимита будет начисляться 2% комиссии. Список партнеров можно также узнать на официальном сайте.
Программа лояльности
Перед тем, как заказать кредитную карту от Тач Банка с кэшбеком, стоит также ознакомиться с условиями программы лояльности. В рамках неё держателю пластика будут возвращаться от 1% до 3% от потраченных на покупки средств. Чтобы получать максимальный кэшбек, к счету необходимо подключить любимую категорию. На выбор дается 14 групп товаров и услуг, менять которые можно раз в месяц. Баллы, при их обналичивание, списываются в соотношении 1 к 1.
Услуга «Карты в карте»
Эта программа предусматривает привязку к универсальному пластику от Тач Банка до пяти карточек сторонних банков. Это позволит использовать средства с других карточных счетов, даже не имея их при себе. Регистрация и привязка происходят дистанционно через интерне-банк или мобильное приложение.
Как закрыть карту
Чтобы закрыть карту Touch Bank, необходимо полностью погасить все задолженности и проследить, чтобы были списаны со счета замороженные средства. Далее пишется онлайн-заявление на расторжение договора в личном кабинете (запрос на услугу – расторжение договора). Пластик можно заблокировать на время. Для этого необходимо или позвонить оператору по телефону 8 800 5000 200 , или выбрать соответствующую функцию в личном кабинете (карточки – блокировать).
Отзывы клиентов
Пара отзывов клиентов о Touch Bank с просторов интернета:
Я — частный предприниматель, свободного времени очень мало. Условия, предлагаемые Тач Банком, оптимальны для меня. Оформить заявку на кредитную карту, следить за движением средств по счету, проверить баланс на карте и любые другие операции производятся через интернет в удобное для меня время. Нет необходимости посещать офис и выстаивать очереди.Людмила, 54 года
Пластик от Тач Банка – продукт, достойный внимания. Заявка заполняется буквально за пять минут. Доставили в оговоренный срок. Выбрал пластик с кредитным лимитом, что позволило через некоторое время взять единоразовый кредит на достаточно приемлемых условиях.Роман, 38 лет
Источник
