Изначально кредитки были созданы для безналичной оплаты товаров и услуг. Поэтому чаще всего за их обналичивание списывается комиссия, и не только. То есть, операция ведет к излишним расходам.
Сейчас же на рынке есть выгодные кредитные карты для снятия наличных на льготных условиях. Я подготовила свой топ-3, предлагаю его вашему вниманию.
Особенности снятия наличных
Большинство кредитных карт имеют следующие условия обналичивания:
- Списывается комиссия. Это 3–4% от суммы, но не менее 300 ₽.
- Аннулируется льготный период. Сразу после операции начисляется процентная ставка.
- Повышается годовая ставка. Банк-эмитент устанавливает разные ставки под каждую операцию. И самый высокий процент — за снятие наличных.
А вы знали, что некоторые транзакции приравниваются к обналичиванию? Например, перевод на расчетный счет, банковскую карту или электронный кошелек. Все они чаще всего ведут к дополнительным расходам.
Мой топ лучших кредитных карт
Ознакомьтесь с условиями 3 самых выгодных кредитных карт для снятия наличных: от Ситибанка, УБРиР и Альфа-Банка.
Кредитная карта Просто (Ситибанк)
Кредитная карта Просто на официальном сайте Ситибанка
Преимуществами я считаю:
- Бесплатное снятие наличных, причем, в любом банкомате.
- Единая процентная ставка на все операции.
- Бесплатное годовое обслуживание.
- Отсутствие штрафов за просрочку.
Также Ситибанк относит к выгодам льготный период длительностью 120 дней. Но я так не считаю, ведь сразу после обналичивания он аннулируется. К тому же, продолжительность всех последующих льготных периодов — 50 дней.
Оформить лучшую кредитную карту для снятия наличных смогут не все. Во-первых, месячный доход претендента должен превышать 30 000 ₽. Во-вторых, следует подтвердить свой доход.
Ситибанк может одобрить заявку без подтверждения дохода, если вы — зарплатный клиент банка или имеете хорошую кредитную историю.
240 дней без процентов (УБРиР)
Кредитная карта 240 дней без % на официальном сайте УБРиР
Преимуществами я считаю:
- Бесплатное обналичивание, но до 50 000 ₽ в месяц.
- Кешбэк от 1 до 40%.
- Возможность оформить карту только по паспорту.
- Бесплатное годовое обслуживание при соблюдении определенных условий.
При превышении установленного лимита за снятие наличных списывается высокая комиссия — 5,99% от суммы, но не меньше 500 ₽.
Чтобы обслуживание самой выгодной кредитной карты было для вас бесплатным, в месяц с нее нужно потратить 60 000 ₽. Иначе УБРиР будет списывать 599 ₽ в месяц. Банк готов оформить «пластик» без подтверждения дохода, но лимит будет ограничен 100 000 ₽.
На мой взгляд, 240 дней льготного периода нельзя отнести к преимуществам для тех, кто планирует обналичить «пластик». Ведь в этом случае он аннулируется и начисляется высокая ставка.
100 дней без процентов (Альфа-Банк)
Кредитная карта 100 дней без % на официальном сайте Альфа-Банка
Преимуществами я считаю:
- Бесплатное обналичивание, но до 50 000 ₽ в месяц.
- Льготный период не аннулируется после снятия наличных.
- Возможность оформить карту только по паспорту.
- Бесплатное обслуживание в первый год пользования.
Альфа-Банк, по моему мнению, лоялен к претендентам на выгодную кредитную карту для снятия наличных. Во-первых, ее можно оформить лишь по одному документу. Во-вторых, доход от 5 000 ₽ считается приемлемым. В-третьих, достаточно трехмесячного трудового стажа.
Если будет превышен установленный лимит на снятие наличных, то банк спишет комиссию — 5,9%, но не менее 500 ₽.
В течение льготного периода необходимо вносить минимальные платежи. Это от 3 до 8% от потраченной суммы, но не меньше 300 ₽.
Оформить кредитную карту 100 дней без % вы можете на сайте Альфа-Банка????
Как подобрать кредитную карту для снятия наличных
Были рассмотрены 3 кредитки. Как же понять, какая кредитная карта лучше для снятия наличных? Так как все они предполагают бесплатное обналичивание, учитывайте другие параметры. А именно:
- Кредитный лимит. На какую цель вам нужны деньги, какая сумма.
- Годовая ставка. Чем ниже процент, тем меньше переплата.
- Льготный период. Важно, распространяется ли он на обналичивание.
- Стоимость обслуживания. Желательно, чтобы она отсутствовала или была минимальной.
Если вы выбираете самую выгодную кредитную карту для снятия наличных, то убедитесь, что имеет дополнительную выгоду. Ею может быть кешбэк, начисление бонусов за покупки или процента на остаток денег.
Выводы
Прежде чем оформлять какую-либо кредитку, подумайте, для каких целей она вам нужна. Если это — снятие наличных, то выбирайте предложение без комиссии за эту операцию. После приступайте к изучению других параметров.
Не забудьте узнать требования к претендентам. Важно, чтобы вы соответствовали им. Я имею в виду определенный возраст, наличие регистрации, официального трудоустройства, трудового стажа и стабильного дохода. Каждый банк запрашивает документы. Чем их больше, тем лучше условия кредитования. Например, выше лимит, ниже процентная ставка и т. д.
❓Какую кредитную карту лучше оформить для снятия наличных, по вашему мнению? Напишите в комментариях????
☝Подписывайтесь на канал, чтобы первыми читать новые публикации.
Не забывайте ставить пальчики вверх???? Поделитесь статьей со своими друзьями, возможно, она будет им полезной.
Источник
Текущий рейтинг кредитных карт почти наполовину обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.
Перед тем, как перейти к перечислению топ-10 кредитных карт на 2020ый год обратим ваше внимание на ключевой момент. Кредитки становятся выгодными, только если вы используете льготный период и не платите дополнительные проценты банку. Важно не выходить за рамки грейс-периода и своевременно вносить минимальные платежи.
Топ-10 популярных кредитных карт:
- Тинькофф Платинум
- Альфа-Банк
- Яндекс.Плюс
- Открытие
- МТС
- Халва
- УБРиР
- Восточный
- Кредит Европа Банк
- Росбанк
Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты. Как это выяснить, мы говорили в отдельном видео на канале.
Перейдем к рейтингу.
1. Tinkoff Platinum
Основные параметры:
- Кредитный лимит – до 300 000 рублей
- Беспроцентный период – до 55 дней
- Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров
- Процентная ставка – от 12.9% до 29.9% годовых
- Кэшбэк – от 1% до 30%
- Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
- СМС-оповещение – 59 руб/мес
- Обслуживание карты – 590 рублей в год
- Погашение кредитов сторонних банков – ставка 0% и 120 дней льготного периода
Если опираться на отдельные параметры, то можно найти кредитные карты лучше Tinkoff Platinum. Дальше по рейтингу вы убедитесь, что есть предложения с более длительным беспроцентным периодом, лучшей программой лояльности, условиями по снятию наличных и обслуживанию.
Но Tinkoff Platinum на первом месте благодаря популярности среди клиентов, удобному мобильному приложению и сочетании нескольких весьма приятных характеристик. Карта предоставляет льготный период до 55 дней на все покупки и одновременно с этим предлагает рассрочку до 12 месяцев у партнеров банка.
Так же отметим, что Тинькофф позволяет погасить кредиты других банков без начисления дополнительных процентов в течение 120 дней. В каком-то роде это рефинансирование вашего кредитного долга.
По карте Tinkoff Platinum предусмотрен кэшбэк 1% за любые покупки и до 30% за покупки по спец предложениям банка. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно вернуть деньги за ж/д билеты и покупки в кафе.
К сожалению, у карты нет бесплатного снятия наличных. Оплачивать покупки лучше непосредственно картой или телефоном при помощи бесконтактных платежей.
Из дополнительных платных услуг – смс-оповещение об операциях за 59 руб в месяц и страховая защита размером 0.89% в месяц от суммы долга.
Во время использования грейс-периода или рассрочки необходимо вносить минимальные платежи по кредиту. Размер которых устанавливается индивидуально и не превышает 8% от задолженности.
Карту вам доставят в удобное время и место с учетом всех требований защиты. Что весьма актуально для текущей ситуации.
Перейти на Тинькофф Платинум
2. Альфа-Банк 100 дней без процентов
Основные параметры:
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
- Беспроцентный период – до 100 дней
- Процентная ставка – от 11.99% годовых
- Снятие наличных:
- Бесплатно – 50 000 рублей в месяц
- Выше 50 000 руб – от 3.9%, мин. 300 рублей
- СМС-оповещение – 59 руб/мес
- Обслуживание карты – от 590 рублей в год
- Рефинансирование кредита других банков
Ключевыми преимуществами кредитной карты Альфа—Банкаявляются длительный беспроцентный период до 100 дней и возможность бесплатного снятия наличных до 50 000 рублей в месяц.
Важно при этом помнить, что во время льготного периода необходимо вносить минимальные платежи до 10% от суммы задолженности. А при превышении лимита на снятие наличных будет комиссия от 3.9% до 5.9% в зависимости от типа вашей карты. При этом максимально вы можете снять 300 000 рублей в месяц.
Кэшбэка по карте, к сожалению, нет. Но все равно есть вариант получения небольшого дохода. Вы можете бесплатно снимать наличные с карты и класть их на накопительный счет в банке. Опять же, главное своевременно вносить минимальные платежи.
Среди дополнительных платных услуг: смс-информирование за 59 рублей в месяц, добровольное страхование жизни и здоровья за 1.008% в месяц от суммы задолженности и возможность оплаты услуг ЖКХ со счета кредитной карты за 29 рублей за операцию.
Альфа-Банк позволяет погасить ваш кредит в другом банке одним платежом без комиссии. Заказать карту «100 дней без процентов» можно по ссылке. Курьер доставит карту в любое удобное время и место.
Перейти на Альфа-Банк
3. Яндекс.Плюс
- Кредитный лимит – до 300 000 рублей
- Беспроцентный период – до 55 дней
- Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров
- Процентная ставка – от 15% до 29.9% годовых
- Кэшбэк:
- до 10% — в сервисах Яндекса
- 5% — в определенных категориях
- 1% — за остальные покупки
- до 30% — по спецпредложениям Тинькофф
- Снятие наличных – 2% плюс 290 рублей
- СМС-оповещение – 59 руб/мес
- Обслуживание карты – бесплатно
Улучшенная версия кредитной карты Тинькофф.Платинум. Карта Яндекс.Плюс имеет бесплатный выпуск и обслуживание безо всяких дополнительных условий. Длительность беспроцентного периода такая же – до 55 дней. А у партнеров банка можно приобрести товары в рассрочку до 12 месяцев. Размер минимальных платежей при этом составит не более 8%.
Кредитная карта Яндекс.Плюс предоставляет расширенную программу кэшбэка. Вы будете получать 5% в категориях: развлечение, обучение, спорт и рестораны, 5% в сервисах Яндекса и 10% в одном из сервисов Яндекса, который банк сам меняет раз в три месяца.
Дополнительно к этому Тинькофф предлагает 1% кэшбэка за все остальные покупки и до 30% по спецпредложениям партнеров.
Также с картой вы получите подписку на Яндекс.Плюс, где можете рассчитывать на дополнительные бонусы и скидки. Стоимость подписки 169 рублей — будет списываться ежемесячно и возвращаться обратно на карту при превышении трат в 5000 рублей. От подписки в любой момент можно отказаться.
Также отметим, что по карте нет бесплатного снятия наличных. И сразу советую отключить дополнительные платные услуги – оповещение об операциях и страховую защиту.
Перейти на Яндекс.Плюс
4. «120 дней без платежей» от банка Открытие
- Кредитный лимит – до 500 000 рублей;
- Беспроцентный период – до 120 дней;
- Процентная ставка – от 13,9 до 29,9%;
- Снятие наличных – без комиссии;
- СМС-оповещение – 59 руб/мес
- Обслуживание – бесплатно (при выполнении условий)
Кредитная карта от банка Открытие предоставляет длительный льготный период до 120 дней. Размер минимальных платежей при этом составит 3-5% от задолженности.
Обслуживание карты условно бесплатное. Вы разово отдаете за год 1 200 рублей. Далее банк каждый месяц возвращает 100 рублей на карту, если вы потратили больше 5 000 рублей за расчетный период.
Кредитная карта «120 дней без процентов» позволяет без комиссии снимать наличные в любых банкоматах. Кэшбэка, к сожалению, по карте не предусмотрено. Но если вы хотите получать бонусы за покупки, то рекомендуем обратить внимание на Opencard — другую карту банка Открытие.
Здесь ваш льготный период сократится до 55 дней, вы не сможете бесплатно снимать наличные, зато получите кэшбэк рублями до 3% за все покупки или до 11% в определенной категории.
Перейти на Открытие
5. Универсальная карта МТС Cashback
- Кредитный лимит – до 300 000 рублей;
- Беспроцентный период – до 111 дней;
- Процентная ставка – от 11,9 до 25,9%;
- Кэшбэк – от 1% до 25%
- Снятие наличных – 3.9% + 350 рублей;
- СМС-оповещение – 15 руб/мес
- Выпуск карты – 299 рублей;
- Обслуживание – бесплатно;
Универсальная карта МТС Cashback может быть использована как дебетовая, о чем мы говорили в недавнем обзоре. Сегодня поговорим про то, как можно использовать карту в качестве кредитной.
Карта МТС Cashback предоставляет длительный льготный период до 111 дней. В течение которого необходимо вносить минимальные платежи. Размер платежей составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Обслуживание карты бесплатное, но за выпуск придется заплатить 299 рублей.
Карта МТС Cashback не предусматривает бесплатного снятия наличных, зато есть расширенная программа лояльности. Благодаря которой вы сможете зарабатывать 1% кэшбэк со всех покупок, 5% в супермаркетах, кино и на АЗС и до 25% у партнеров банка. Но и здесь есть ограничение. Заработанные бонусы можно тратить только в экосистеме МТС: на мобильную связь, на услуги интернета и в салонах оператора на покупку цифровой техники.
Из дополнительных платных услуг вы можете подключить смс-информирование за 15 рублей в месяц.
Перейти на МТС
6. Карта рассрочки Халва
Основные параметры:
- Кредитный лимит – до 350 000 рублей
- Беспроцентный период – до 18 месяцев
- Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
- Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
- СМС-информирование – бесплатно
- Обслуживание карты – бесплатно
Карта Халва – самая популярная карта рассрочки. Отличие от кредитных карт в том, что заемными средствами вы можете оплачивать товары и услуги только в определенных магазинах. Которые в случае карты Халва включают в себя все категории товаров и все популярные сети. Среди которых, к примеру, Пятерочка, Перекресток, Эльдорадо, Рив Гош.
При этом беспроцентный период может длиться до 18 месяцев. Опять же важно своевременно вносить ежемесячные платежи по задолженности. В случае карты Халва весь долг делится на равные доли в зависимости от количества месяцев рассрочки.
Другой ключевой особенностью карты является возможность использовать её как дебетовую и расплачиваться собственными деньгами. В таком случае вам станут доступны кэшбэк до 6% и начисление процентов на остаток – до 6.5% годовых.
Обслуживание карты Халва бесплатно, как и доставка в любые регионы страны.
Больше карт рассрочек в данном рейтинге не будет, поэтому кратко упомянем предложение другого банка. Карта Совесть позволяет приобретать товары в рассрочку до 6 месяцев во всех магазинах. Для этого необходимо подключить дополнительную платную опцию. Зато вы избавляетесь от ограничения партнерской сети магазинов.
Перейти на Халва
7. УБРиР «120 дней»
- Кредитный лимит – до 300 000 рублей;
- Беспроцентный период – до 120 дней;
- Процентная ставка – от 17%;
- Кэшбэк – от 1% до 40%;
- Снятие наличных:
- До 30 000 рублей – бесплатно;
- Свыше 30 000 рублей — 5.99% + 350 рублей;
- СМС-оповещение – 50 руб/мес
- Обслуживание – бесплатно (при выполнении условий);
Карта от Уральского банка реконструкции и развития предоставляет до 120 дней беспроцентного периода. Схема внесения минимальных платежей подробно показана на странице карты. Подробнее ознакомиться с ней можно по ссылке. Размер минимальных платежей составляет 3% от задолженности.
Если за указанный срок в 120 дней уложиться не получилось, то процентная ставка на весь долг составит от 17%.
Обслуживание карты «120 дней» от УБРиР условно бесплатное. Достаточно лишь каждый месяц совершать покупки на сумму более 40 000 рублей, в противном случае плата за месяц составит 199 рублей.
По карте можно без комиссии снимать наличные до 30 000 рублей в месяц в любых банкоматах.
Дополнительным бонусом для карты «120 дней» от УБРиР является бонусная система. Вы будете получать кэшбэк 1% за все покупки, 10% за определенные категории и до 40% по спецпредложениям банка.
Перейти на УБРБиР
8. Кэшбэк от банка Восточный
- Кредитный лимит – до 400 000 рублей;
- Беспроцентный период – до 56 дней;
- Процентная ставка – от 24%;
- Кэшбэк – до 10%;
- Снятие наличных – 4.9% + 399 руб;
- СМС-оповещение – 89 руб/мес
- Выпуск карты – 1 000 рублей;
- Обслуживание – бесплатно;
Кредитная карта «Кэшбэк» от банка Восточный предоставляет льготный период сроком до 56 дней. Обслуживание карты бесплатное безо всяких условий, но за выпуск придется заплатить разово 1 000 рублей.
Особенностью карты является наличие пяти программ по начислению кэшбэка. Вы можете выбрать любую и менять ее в конце месяца. Каждая программа содержит определенную группу категорий с кэшбэком до 10% и базовую ставку в 1% за все покупки. Дополнительно вы можете использовать спецпредложения партнеров, где кэшбэк будет значительно выше.
Бесплатного снятия наличных нет, но карту можно использовать в качестве дебетовой. В таком случае вам станут доступно начисление процента на остаток и снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах.
Из дополнительных возможностей выделим бесплатное страхование выезжающих за рубеж при оформлении дополнительной карты Visa Gold.
Перейти на Восточный
9. URBAN CARD от Кредит Европа Банк
Основные параметры:
- Кредитный лимит – до 600 000 рублей
- Беспроцентный период – до 55 дней
- Рассрочка – от 2 до 12 месяцев у партнеров
- Процентная ставка – 29,9% годовых
- Кэшбэк – до 10%
- СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
- Снятие наличных – 4.9%, минимум 399 рублей
- Обслуживание карты – бесплатно
Карта URBAN CARD отличается небольшим льготным периодом в 55 дней и возможностью приобрести товары в рассрочку до 12 месяцев у партнеров банка. Обслуживание карты бесплатно безо всяких дополнительных условий.
Кредит Европа Банк гарантирует моментальное зачисление бонусов за покупки в определенных категориях.
- 10% кэшбэка вы получите в категориях городского и пригородного транспорта
- 7% — в категориях АЗС, автомойки, такси и каршеринг
- 3% — в категориях аренда авто и мото транспорта
- 1% — за все остальные покупки
Снятие наличных в российских банкоматах только с комиссией, зато в банкоматах за рубежом абсолютно бесплатно.
Перейти на Кредит Европа Банк
10. МОЖНОВСЁ от Росбанка
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
- Беспроцентный период – до 62 дней
- Процентная ставка – от 25,9% годовых
- Кэшбэк – до 10%
- СМС-оповещение об операциях – 60 руб/мес
- Снятие наличных – 4,9% + 290 рублей
- Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)
Карта МОЖНОВСЁ предлагает льготный период сроком до 62 дней и бесплатное обслуживание в первый месяц. Со второго месяца для бесплатного обслуживания необходимо каждый расчетный период совершать по карте покупки на сумму свыше 15 000 рублей. В противном случае стоимость составит 99 рублей в месяц.
Кредитная карта МОЖНОВСЁ предоставляет на выбор 2 бонусные программы. Первая подразумевает получение повышенного кэшбэка до 10% в одной выбранной категории и 1% на все остальные покупки. Вторая – предлагает копить Travel-бонусы, которыми можно частично или полностью оплатить билеты и отели на портале OneTwoTrip через Росбанк Онлайн.
К сожалению, по карте нет возможности снимать наличные без комиссии. Из дополнительных особенностей выделим возможность использовать карту как дебетовую.
Перейти на Росбанк
В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:
- Tinkoff Drive – кредитная карта для автомобилистов с повышенным кэшбэком на АЗС и автоуслуги
- Карта рассрочки Свобода от Home Credit – бесплатное обслуживание и 10 месяцев рассрочки на покупки у партнеров банка
- «Умная карта» от Газпромбанка – предлагает повышенный кэшбэк в определенной категории, начисление миль за покупки и 2 месяца льготного периода
Источник: https://prosto-eto.ru/rejting-luchshih-kreditnyh-kart-v-2020-godu-kakuyu-vybrat/
Источник
