Опубликовано 13.06.2017 автором
Александр Васильевич Драгун
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Кредит Европа Банк, совместно с сетью гипермаркетов МЕГА, разработали дебетовую пластиковую карту с возможностью овердрафта. На рынке это не первый случай выпуска кобрендинговых платежных средств. Тем не менее, перед тем, как получить карту MEGACARD, важно ознакомиться со всеми плюсами и минусами такого продукта.
Внешний вид
Карта MEGACARD разрабатывалась, в первую очередь, как расчетное средство для совершения покупок и накопления бонусных баллов в торговых центрах МЕГА. Поэтому ничто в ее дизайне не напоминает о том, что этот пластик может функционировать как обычная дебетовая карта.
На лицевой стороне большими белыми буквами на черном фоне написано MEGACARD. Ближе к правому краю этой надписи находится логотип ТЦ MEGA. Под всем этим расположилась остальная информация: номер карты, срок действия и обозначение платежной системы (MasterCard).
А вот название финансовой организации, которая занимается выпуском и обслуживанием пластика, скромно разместилось на обратной стороне.
Оформление
Кредитная карта Мегакард является неименной, а поэтому её оформление не занимает много времени. Чтобы получить ее, нет необходимости посещать офис банка — достаточно лишь при очередном визите в ТЦ Мега обратиться к консультантам Кредит Европа Банка. Не заметить их довольно трудно: сотрудники активно призывают воспользоваться их услугами, а промо-стенды располагаются на самых видных местах.
Для получения пластика MEGACARD без овердрафта достаточно будет предъявить паспорт гражданина Российской Федерации. При этом заявитель должен соответствовать лишь двум требованиям:
- возраст – не моложе 18 и не старше 72 лет;
- регистрация – постоянная на территории РФ.
Кредитный лимит предоставляется по желанию. Но при этом правила выдачи незначительно ужесточаются за счет следующих условий:
- возраст – от 23 до 65 лет;
- постоянная российская регистрация по месту жительства;
- работа на последнем месте не менее 4-х месяцев.
После заполнения заявления и предоставления всех необходимых данных, её тут же выдадут на руки. Такая оперативность является несомненным плюсом.
При предоставлении минимального пакета документов, рассчитывать на получение большого овердрафта не стоит. Если заявитель желает получить больший кредитный лимит, то необходимо представить справку, подтверждающую доход.
Условия пополнения.
Овердрафт может быть увеличен по желанию держателя и на уже существующем пластике. Эта цифра будет зависеть от того, насколько активно ею пользовались, какие суммы по ней проходили, ну и от запросов самого владельца карты.
Схема накапливания бонусов
Как и большинство кобрендинговых платежных средств, MEGACARD предоставляет своим держателям возможность экономить. Для этого была разработана программа накопления бонусных баллов. Условия получения бонусов для карты с овердрафтом и без него будут несколько отличаться.
Осуществляя платеж заемными средствами, владелец получит:
- до 5% от израсходованной суммы, если покупка совершена в ТЦ Мега или у других партнеров программы (за исключением ИКЕА);
- 1% при покупках в других местах;
- 1% при расчетах в сети ИКЕА.
Расплачиваясь собственными средствами, держатель пластика MEGACARD вернет:
- до 5% , если товар приобретен в магазинах, находящихся на территории ТЦ Мега, и в магазинах, которые являются участниками специальной программы;
- 1% при расчетах в любом другом месте.
Возврат средств происходит моментально и накопленные баллы можно потратить тут же, в Меге или у партнеров программы. За покупку можно полностью рассчитаться бонусами, конечно, при условии, что их накопилось достаточное количество. При этом со счета будет списан всего 1 рубль реальных денег. При оплате 1 бонусный балл приравнивается к 1 рублю.
Условия пользования и обслуживания
Выпуская карту МЕГА, Кредит Европа Банк выдвигает следующие условия относительно предоставления заемных средств:
- размер овердрафт может колебаться в диапазоне от 5 тыс. руб. до 200 тыс. руб. (рассчитывается индивидуально);
- начисления – 29,9% годовых , а при просрочке платежа ставка повышается до 59,9%;
- беспроцентный период на возврат средств – 50 дней;
- ежемесячный минимальный платеж – 5% от типа кредита + процентная ставка, но не менее 200 руб.;
- снятие наличных: собственных – бесплатно, кредитных – 4,9% + 399 руб.;
- за день обналичить можно не более 25% от предоставляемого кредитного ограничения, при этом сумма не должна превышать 60 тыс. руб.
Кроме этого, за обслуживание пластика банк возьмет 900 руб. за год . При желании держатель может подключить СМС-оповещение, которое обойдется в 59 руб. в месяц.
Преимущества и недостатки
К недостаткам карты МЕГА можно отнести несколько завышенную стоимость обналичивания и платные годовое обслуживание. К минусам можно отнести и отсутствие возможности оформления карты в режиме онлайн. Да и для подключения интернет-банкинга придется обратиться в отделение Кредит Европа Банк.
Достоинств больше:
- моментальное оформление при минимальном пакете документов;
- привлекательная бонусная программа;
- наличие беспроцентного периода;
- наличие виртуальной карты для осуществления платежей в интернете (необходимо сделать привязку);
- возможность производить оплату через систему PayPass;
- высокий уровень защиты (чип EMV).
Кроме того, для держателей карты систематически проводятся привлекательные акции и мероприятия. Специальная программа «Бесценные Города» (для владельцев карты MasterCard повышенного класса) позволяет приобретать билеты на премьерные показы спектаклей и кинолент с хорошими скидками, бронировать места в элитных ресторанах и пр.
Заключение
Проанализировав все возможности, которые предоставляет карта с заемными средствами MEGACARD, можно сказать, что для постоянных клиентов ТС Мега она придется по душе.
При условии, что владелец пластика ответственно относится к своим обязанностям и погашает задолженность в установленный льготный период, полученные бонусы могут покрыть расходы на обслуживание и СМС-оповещения, ну и даже принести определенную прибыль.
Источник
С недавнего времени крупные торгово-розничные сети совместно с кредитными организациями начали запускать проекты по выпуску собственных фирменных банковских карт. Крупнейшая сеть торговых центров «Мега» пополнила ряды ТРС, сотрудничающих в этом направлении с банками. Теперь потенциальным клиентам доступна к оформлению кредитная и дебетовая карта Мегакарт (MEGACARD) для совершения выгодных покупок. Описание карты — на Бробанк.ру.
О карте Мегакарт
Карта выпускается в рамках сотрудничества сети торговых центров “Мега” и Кредит Европа Банка. Именно эта кредитная организация является единственным эмитентом этой новой банковской карты. Как уже было отмечено, карта является кредитной или дебетовой, поэтому доступна к оформлению только при соответствии соискателя определенным требованиям банка.
Суть ее использования заключается в том, что пользователь может тратить кредитный лимит по своему усмотрению, получать за это бонусные баллы, которыми, впоследствии, он сможет оплатить до 100% стоимости покупки в МЕГЕ.
При этом в проекте участвуют практически все крупные магазины, сотрудничающие с данной торгово-розничной сетью. Примерный сценарий пользования картой:
- Держатель делает ряд покупок в любой точке мира — как по самой обычной банковской карте.
- За совершенную покупку банк начисляет бонусные баллы — аналогия опции cashback.
- В счет накопленных баллов владелец карты делает покупки в магазинах, расположенных в “Меге”.
Творцы продукта — сеть торговых центров “Мега” и Кредит Европа Банк
Каждый партнер устанавливает лимит по оплате за счет бонусных баллов. Некоторые магазины допускают частичную оплату, другие — принимают баллы в счет оплаты 100% стоимости приобретаемого товара. Таким образом покупатели могут существенно экономить на покупках в сети торговых комплексов. Эта банковская карта выпускается на базе платежной системы MasterCard.
Как начисляются бонусные баллы
Начисление баллов производится по сложной схеме. Все зависит от того, в каких магазинах держатель карты совершает покупки. Предусматривается следующая схема (для кредитных и дебетовых карт):
- В магазинах-партнерах программы, расположенных на территории “Меги” — 5% от покупки.
- В кафе и ресторанах, расположенных на территории “Меги” — 5% от покупки.
- В любых других торговых точка (32 млн. по всему миру) — 1% от покупки.
- В рамках акций и специальных предложений от “Меги” — до 20% от покупки.
Если с тем, как списываются бонусы, все ясно, то их начисление — сложная схема
По каждой операции начисление производится моментально. К примеру, если держатель сделал покупку на 1000 рублей в одном из магазинов на территории ТРК, то банк возвращает на его бонусный счет 20 баллов (5%). Впоследствии клиент сможет потратить накопленные баллы из расчета — один балл равен одному рублю. Тратить баллы можно сразу, без каких-либо ограничений по суммам и лимитов. Следовательно, за каждую покупку клиент гарантированно получает 1% от ее стоимости.
Как оформить
Оформить карту можно несколькими способами. Перед оформлением следует учесть, что Мега карта выпускается с кредитным лимитом. То есть, у потенциального держателя после ее оформления появятся определенные обязательства. Оформляется карта следующими способами:
- В любом ТРК “Мега” — на территории торгового комплекса расположено несколько стоек, на которых принимаются заявки на оформление карты.
- На официальном сайте “Меги” — дистанционная заявка.
- На официальном сайте Кредит Европа Банка — дистанционная заявка.
В первом случае соискатель заполняет небольшую анкету и предъявляет паспорт сотруднику на стойке оформления. Решение принимается Кредит Европа Банком, поэтому несколько минут придется подождать. В течение этого времени Банк проанализирует показатели клиента, примет решение в части одобрения или отказа, а также установит сумму кредитного лимита. Как при оформлении обычной кредитной карты, сумма лимита не является постоянной величиной для всех соискателей.
Карта выпускается в неименном виде. В случае положительного решения, Мега-карта выдается клиенту на руки сразу. С момента заполнения заявки и до получения карты проходит не более 25-30 минут. Следовательно, карта принадлежит к экспресс сегменту. После оформления пользователь получает доступ к кредитному лимиту.
Не забывайте, что карта дает не только бонусы, она также налагает обязательства
Если заявка подается через официальные сайты “Меги” и Кредит Европа Банка, то потенциальный клиент узнает решение в течение нескольких минут в режиме реального времени. Затем карту можно забрать самостоятельно на стойке в торговом комплексе или в любом отделении КЕБ. При оформлении через банк напрямую допускается заказ бесплатной доставки курьером.
Условия пользования дебетовой картой Мегакарт
Если банк отказывает в предоставлении кредитного лимита, то пользователь может заказать дебетовую карту Мегакарт. По ней предусматривается пользование только собственными средствами и незначительным овердрафтом (по желанию клиента). У карты данного вида тарифная сетка выглядит следующим образом:
- Срок действия — 3 года.
- Стоимость обслуживания — 0 рублей.
- Снятие наличных — 1% (в любом банкомате).
- СМС-информирование — 69 рублей в месяц.
- Интернет-банк — бесплатно.
- Мобильный банк — бесплатно.
- Кредитный лимит — отсутствует.
- Льготный период — отсутствует.
- Овердрафт — по договоренности.
- Использование дополнительной карты — бесплатно.
В части использования овердрафта клиент всегда может отказаться от него, заранее уведомив об этом КЕБ. Также эту функцию держатель может отключить самостоятельно через интернет-банк. В любом случае овердрафт по Мегакарте незначительный, поэтому большинство держателей предпочитают его не отключать.
Карта действительна 3 года, а за ее обслуживание нет платы
Количество денежных средств на счете и бонусных баллов клиент может отслеживать в личном кабинете в системе интернет-банкинга. Здесь можно просматривать и схему всех начислений: когда и за какие покупки банк начисляет баллы, на что они были потрачены, и так далее. Большее количество баллов начисляется банком при оплате покупок за счет средств кредитного лимита.
Условия по кредитной карте
Большей популярностью пользуются именно кредитки Мегакард. Это объясняется просто: по ним пользователь получает доступ к кредитному лимиту + здесь же он может использовать и собственные средства. Следовательно, такие карты можно считать продуктами смешанного типа. Условия использования следующие:
- Срок действия — 3 года.
- Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц.
- Снятие наличных — 4,9% (заемные средства) и 1% (собственные средства).
- СМС-информирование — 69 рублей в месяц.
- Интернет-банк — бесплатно.
- Мобильный банк — бесплатно.
- Кредитный лимит — до 250 000 рублей.
- Льготный период — до 50 дней.
- Использование дополнительной карты — 450 рублей.
- Процентная ставка — от 27% годовых.
Показатели вполне стандартные для самой обычной кредитной карты. Кредитный лимит — не фиксированная величина. Как и по другим картам, здесь он назначается строго индивидуально. В расчет берется кредитная история клиента и текущий рейтинг заемщика. На основании этих данных банк и принимает конечное решение. Льготный период тоже назначается только индивидуально. Но в большинстве случаев он составляет номинальные 50 дней.
Как пополнить карту наличными
Независимо от вида Мега Карты, пополняется она несколькими способами. Владельцы кредитных карт должны учитывать все способы пополнения, так как к моменту внесения минимального месячного платежа основной вариант пополнения может оказаться нерабочим. А это приведет к крайне нежелательным последствиям.
Все способы пополнения баланса отличаются друг от друга скоростью поступления средств на счет, размером комиссии, механизмом внесения средств. Принято различать несколько основных вариантов. Основные категории — наличное и безналичное пополнение.
Через банкоматы Кредит Европа Банка
Один из самых используемых вариантов пополнения карты. Предусматривается внесение наличных денежных средств. Для этого карту нужно вставить в банкомат КЕБ, и внести нужную сумму. Гарантируется моментальное поступление и отсутствие какой-либо комиссии. Единовременно можно вносить любую сумму — без лимитов и ограничений.
С учетом комиссии, которая снимается, этот способ выгоден далеко не всегда
Через терминалы Элекснет
Если банкоматов КЕБ нет поблизости, карту можно пополнить через терминалы Элекснет. Пополнение предусматривается в наличном виде. Комиссия составит 2% (минимум 50 рублей) от суммы операции. Если используется услуга “Записная книжка”, то комиссия по операции снижается до 1,8% (минимум 40 рублей). Поступление средств: в течение дня. Как правило, деньги зачисляются на карту в течение нескольких минут. Пополнение производится по номеру счета карты, который необходимо ввести в соответствующем меню.
В отделениях Кредит Европа Банка
Если у держателя карты нет с собой самой карты, а поблизости нет терминалов подходящего вида, можно внести средства через кассу КЕБ. Делается это только в наличном виде. Деньги поступают моментально. Комиссия составляет 200 рублей. Это значение фиксированное, поэтому данный вариант пополнения карты целесообразно использовать при наличии больших сумм. Так комиссия будет не такой ощутимой. Для использования этого способа клиенту необходимо иметь на руках паспорт и знать номер счета карты.
В отделениях Почты России
Самым неиспользуемым, но актуальным вариантом пополнения считается внесение денег через отделения Почты России. Предусматривается внесение только наличных денежных средств через кассу. Комиссия фиксированная — 200 рублей. Сроки поступления средств — до 5 рабочих дней. Для совершения операции потребуется иметь при себе паспорт и знать номер счета карты.
Пополнение Мегакарты онлайн
Самым распространенным вариантом онлайн-пополнения считается перевод с банковской карты. Имея на руках карту любого российского банка, пользователь может совершить мгновенный перевод через систему интернет-банка. Комиссия взимается банком, с карты которого списываются средства. По картам Кредит Европа Банка комиссия не предусматривается. Поступают средства моментально. Максимальная сумма одной операции — 100 000 рублей. В день можно переводить не более 300 000 рублей.
Также предусматривается вариант с межбанковским переводом. Для этого держателю карты необходимо иметь действующий счет в любом российском банке. Перевод поступит на карту в течение 5 банковских дней. Комиссия взимается согласно тарифам банка-отправителя. Для использования этого вариант держатель должен знать номер счета карты и реквизиты Кредит Европа Банка.
Комментарии: 0
Источник
Оплачивать покупки и получать за это баллы – реальность вместе с картой MagaCard от Кредит Европа Банк. Давайте подробнее рассмотрим условия и порядок её получения, а также требования, предъявляемые к владельцу.
Что это?
Мега карта позволяет копить бонусные баллы. Их можно тратить на покупки, совершаемые у компаний-партнеров. Дополнительно действует привилегированная программа «Бесценные города», запущенная MasterCard.
Бонусная программа
При оплате покупок на счет Мегакард зачисляется 1 либо 2% от всей суммы. Если вы тратите кредитные средства, то возвращается 2% от стоимости товара (услуги).
Если используете баллы для расчетов, необходимо учитывать:
- 1 бонус = 1 рубль,
- стоимость покупки – от 1 руб. и выше,
- срок начисления бонусов – моментально,
- за online покупки баллы не приходят.
Потратить баллы вы можете только у партнеров. Они расположены в ТЦ «Мега». Количество в разных городах: Санкт-Петербург – 39, Москва – 72, Екатеринбург – 22.
Описание Мега карты
Мега карта предназначена для моментальных расчетов, обладает расширенным овердрафтом, действует по системе MasterCard и подключена к выгодной бонусной программе. Карта может использоваться в качестве дебетовой, а также кредитной.
Основные условия:
Сколько стоит?
Стоимость Мега карты – 900 руб. в год. Обслуживание дополнительной карты обойдется в 450 руб. в год. Стоимость услуги «SMS-уведомление» – 69 руб. Эта сумма списывается с баланса основной карты ежемесячно.
Условия к получателю
Чтобы получить Мега карту, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- возраст: от 18 до 72 лет,
- постоянная регистрация,
- стабильный доход,
- стаж работы от 3 месяцев,
- российское гражданство.
Где оформить?
Чтобы оформить Мега карту, необходимо посетить один из торговых центров «МЕГА». Они расположены по всей стране, включая следующие города:
- Москва,
- Нижний Новгород,
- Омск,
- Уфа,
- Казань,
- Екатеринбург и др.
Полный список городов и адресов ТЦ доступен на официальном сайте Кредит Европа Банк, а также в личном кабинете.
Как получить?
Чтобы открыть карточку, потребуется лично обратиться за стойку MegaCard в любом торговом центре «МЕГА». Специалист проконсультирует вас по условиям использования, погашения и закрытия карты. Достаточно заполнить заявление и подать на рассмотрение документы.
Карта выдается сразу при обращении. Изначально она пустая, т.е. её баланс равен 0. После изучения поданных документов Кредит Европа Банк зачисляет денежные средства на открытый счет. Примерный срок – 5 дней.
Какие потребуются документы?
Обязательные документы:
- паспорт,
- заявление.
Желательные документы: НДФЛ-2, содержащая сведения о ваших доходах. Если вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, то можете предоставить Свидетельство, подтверждающее ваш статус. Чем больше документов подано на рассмотрение, тем выше кредитный лимит.
Возможности
Держатель Мега card от Кредит Европа Банк имеет право пользоваться кредитными средствами, а также начисляемыми бонусами.
Доступны следующие возможности:
Как закрыть?
Чтобы закрыть Мегакарту, необходимо обратиться в любой офис Кредит Европа Банка, сообщить сотруднику цель визита и заполнить заявление. Указывать причины не требуется, комиссия за закрытие не взимается. Мега карта закрывается только при положительном балансе.
Как еще можно её закрыть? Если вы не используете карточку 2 года, она закрывается автоматически при условии, что на счете положительный остаток. АО Кредит Европа Банк за 35 дней до закрытия оповещает об этом держателя.
Выгодно ли использовать Мега Кард?
Да, но только при условии постоянного использования. Перед оформлением убедитесь, что вы всегда будете укладываться в отведенный льготный период. Баллы до 2% от всей суммы покупки – отличный бонус для держателей.
Плюсы:
- частые рекламные акции,
- привилегии компаний-партнеров Кредит Европа Банк,
- лаконичное оформление,
- PayPass,
- услуга виртуального использования touch.
Минусы:
- ставка – 29%,
- ограничения на снятие денег,
- оформить можно только в ТЦ.
Лучшая карта от Кредит Европа Банк с бонусной программой в своем сегменте.
Источник