Беспроцентное снятие наличных расширяет сферу использования кредиток. На выбор клиентам предлагаются различные варианты и продукты от банков. Процентные ставки и обслуживание будут зависеть от выбранных тарифов. Для получения карты и оформления льготного периода за снятие наличных потребуется выполнить следующие действия:
- оформить заявку или анкету на сайте банка или при личном визите в одно из ближайших отделений;
- указать все необходимые данные для регистрации нового кредитного продукта и заключения договора;
- приложить ксерокопии второго документа подтверждающего личность;
- приложить справку о подтверждении дохода с места работы.
От каждого пункта будет зависеть размер кредитного лимита. Если клиент имеет задолженности по другим кредитам – вероятность получения нового будет крайне мала. Банки идут навстречу только тем, кто имеет хорошую кредитную историю и отличается ответственностью по внесению ежемесячных платежей.
Рассчитывать на большие лимиты при снятии наличных не стоит. Каждый банк следит за всеми предлагаемыми продуктами и услугами. Им будет не выгодно предоставлять кредитную карту с большим объёмом доступных для снятия наличных средств, так как это уже будет больше похоже на потребительское кредитование с наличными суммами — а для этого у всех банков есть другие продукты с другими процентными ставками. Скорее возможность беспроцентно снять наличные со своей кредитки — «палочка-выручалочка» для клиентов: ей не будешь пользоваться регулярно, но в трудную минуту эта возможность может сильно выручить.
Топ кредитных карт для снятия наличных
Каждый банк предлагает свои условия по использованию кредитного продукта. Снять деньги с кредитки без процентов – услуга, которая есть не у всех и доступна не всем. Лишь некоторые банки предлагают льготные условия, позволяющие снимать ограниченный размер средств ежемесячно.
Если же такие суммы превышают доступные лимиты, на них будут распространяться установленные по заключённому договору комиссии.
Есть два банка, которые предлагают выгодные условия по снятию наличных:
- Райффайзен Банк.
- Альфа-Банк.
Ниже будут подробно рассмотрены продукты, которые предоставляют компании и условия по использованию кредитных карт.
1. Райффайзен Банк
Кредитные карты от Райффайзен Банка всегда отличаются выгодными условиями. Карты могут оформить граждане старше 23 лет. Банк дает возможность выбрать подходящий кредитный продукт с бонусами и кэшбеком.
Продукт «Наличная карта» имеет следующие условия по использованию:
- доступно для снятия наличными до 600 000 ₽;
- стоимость обслуживания кредитки – 890 ₽/год;
- бесплатный доступ к интернет- и мобильному банками;
- процентная ставка по используемым средствам от 29%;
- SMS-банк от 60 рулей в месяц.
Эта карта подойдет тем, кто ищет самую выгодную кредитную карту для снятия наличных. Однако к клиентам предъявляются дополнительные требования. Владелец кредитки должен иметь постоянный доход не менее 25 тысяч рублей в месяц. Обналичить доступные средства бесплатно можно только в сети банкоматов Райффайзен Банка.
Если снимать средства через сторонние банки – взимается комиссия 0,5%, но не менее 50 рублей. При пополнении баланса на сумму до 10 тысяч рублей, банку удержит 100 рублей. Если же сумма будет выше, тогда и комиссии не будет.
При использовании карты в иностранной валюте (как при расчётах, так и при выводе средств) будет действовать фиксированная комиссия 1.65%.
Взять кредитку Райффайзенбанка →
2. Альфа-Банк
Банк предлагает клиентам кредитную карту с бесплатным снятием наличных- «100 дней без процентов». Популярный продукт от Альфа Банка предлагает пользователям кредитки расширенные возможности относительно других продуктов. Здесь можно не просто пользоваться средствами и получать большой кэшбек, но также увеличивать доступный кредитный лимит вплоть до одного миллиона рублей.
Условия будут меняться в зависимости от категории карты:
- Classic;
- Gold;
- Platinum.
Независимо от типа карты, действует одинаковое условие по снятию наличных без процентов — 50 тысяч рублей в месяц. При снятии большей суммы, комиссии будет составлять от 3,9% до 5,9%.
Выпуск карты любой категории абсолютно бесплатный. Если клиент в первые 100 дней беспроцентного пользования вернёт занятые у банка деньги, то и проценты платить не придется.
Общая годовая ставка за использование кредитных средств на карте составляет 23,99% в год. Обслуживание карты в год обходится от 1190 до 5490 рублей в зависимости от её типа. Заявка на получение карт оформляется онлайн или при личном визите в банк. После одобрения будет необходимо подтвердить все условия и забрать выпущенную кредитку.
Взять кредитку Альфа-Банка →
Как снимать деньги с кредитки без комиссии?
Лучше использовать карты, которые в условиях имеют пункт, где указаны лимиты на беспроцентное снятие наличных. Если же клиент решит обналичить карту банка, где таких льгот нет, он рискует заплатить немаленькую комиссию и годовая ставка за использование кредитных средств при снятии увеличится вдвое.
Чаще всего по картам действуют лимиты по снятию без процентов наличных средств. Они доступны ежемесячно в определённом размере. Такой лимит автоматически возобновляется с новым календарным месяцем.
Снимать наличные средства лучше напрямую в «родных» банкоматах или кассе банка. Бывает, что даже при беспроцентной ставке снятие в стороннем банкомате будет облагаться комиссией. Поэтому стоит быть внимательным при выводе средств. На сайте банка и в мобильном приложении всегда предоставляется расширенная информация, где клиент может снять деньги и на каких условиях.
Источник
Август
2020
Обновлено: 27.10.20
Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.
Содержание
ТОП-5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных
На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.
Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:
- Альфа-Банк — «100 дней без процентов»;
- МТС Банк — «Деньги Zero»;
- Банк Открытие — «120 дней без платежей»;
- ВТБ — «Карта возможностей»;
- Ситибанк — «Просто кредитная карта».
Каждый продукт имеет свои особенности обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.
Читайте также: Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных.
Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Самый высокий процент одобрения!
Выгодная кредитная карта для снятия наличных предложена одним из крупнейших российских банков — Альфа-Банком. Она получила название «100 дней без процентов». Возможен выпуск пластика различной категории. От неё будет зависеть стоимость обслуживания (от 1 490 до 6 990 рублей в год) и максимальный лимит, который может составить до 500 тысяч рублей для стандартного варианта (либо до 1 миллиона для платинового). Ставка устанавливается индивидуально, но она не может быть ниже 11,9%.
За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.
Льготный период — 100 дней на все виды операций (как на оплату кредиткой, так и на снятие наличных). Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта МТС Деньги Zero
МТС Банк предлагает возможность снимать наличку без комиссии по кредитке «МТС Деньги Zero». За выпуск пластика взимается плата в 299 рублей. Обслуживание нужно оплачивать только за дни, когда имеется задолженность перед банком. Его стоимость составит 30 рублей в сутки. Максимум банк устанавливает для данного продукта лимит кредитных средств в 150 тысяч рублей.
Фактически по договору банк предоставляет клиенту беспроцентный период в 3 года и 20 дней. Но в течение этого срока при наличии задолженности взимается плата за обслуживание пластика. При этом сумма долга на её размер не влияет.
Наличные можно снимать через кассы и банкоматы любых банков. В течение дня можно получить до 50 тысяч рублей, а за календарный месяц — до 600 тысяч. Если по каким-либо причинам долг не был погашен за срок льготного периода, то на задолженность также будут начисляться проценты по ставке 10%.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «120 дней без платежей» от банка Открытие
Карта от банка Открытие позволяет снимать наличные без комиссии на сумму до 200 тысяч рублей в день и до 1 миллиона рублей в месяц. Снимать деньги можно через любые банкоматы. Выпуск кредитки бесплатный, а вот годовое обслуживание обойдётся клиенту в 1 200 рублей. До 31 октября 2020 года действует акция — на счёт карты каждый месяц будет начисляться 100 рублей при ежемесячных тратах более 5 тысяч рублей. Так клиент может вернуть все деньги за обслуживание пластика. Кредитный лимит по данному продукту — до 500 тысяч рублей.
Льготный период составляет 120 дней (распространяется на любые покупки по карте). Процентная ставка после окончания льготного периода — от 13,9%. Кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей можно оформить без подтверждения дохода.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ
По новой кредитке ВТБ Банка можно бесплатно снимать деньги в родных банкоматах в сумме до 50 000 рублей в месяц. При этом действие льготного периода на данную операцию не распространяется. В случае превышения лимита комиссия за обналичивание составит 5,5% (минимум 300 рублей). Аналогичная плата взимается при снятии наличных в банкоматах других банков.
Условия кредитования по «Карте возможностей» представлены ниже:
- Кредитный лимит — от 10 000 до 1 000 000 рублей. Для неработающих пенсионеров максимальная сумма составляет 100 000 рублей.
- Процентная ставка по безналичным операциям оплаты покупок вне льготного периода — от 14,6 до 28,9% годовых. При совершении денежных переводов и снятии наличных будет действовать ставка 34,9% годовых.
- Льготный период длится 110 дней и охватывает только безналичные покупки.
- Минимальный платёж составляет 3% от суммы задолженности плюс начисленные комиссии и проценты по операциям снятия наличных. Данную сумму необходимо вносить не позднее 20-го числа каждого месяца.
За выпуск и обслуживание данной кредитной карты комиссия не предусмотрена. Для оформления клиенту потребуется предоставить паспорт и подтвердить наличие официального дохода.
Обзор карты
Оформить карту
Просто кредитная карта от Ситибанка
По данной кредитке предлагается бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков. Лимит операции ограничен суммой кредитования.
В рамках акции «А у нас 150!», при оформлении карты до 24 февраля 2021 года клиент сможет воспользоваться 150-дневным льготным периодом, действие которого распространяется на все расходные операции, включая снятие наличных и денежные переводы. Начиная со 151-го дня с даты оформления кредитки по продукту будет действовать стандартный грейс сроком до 50 дней (охватывает только безналичные покупки).
Прочие тарифы по карточке выглядят следующим образом:
- стоимость годового обслуживания — 0 рублей;
- кредитный лимит — до 300 000 рублей;
- процентная ставка вне льготного периода — от 20,9 до 32,9% годовых;
- сумма ежемесячного платежа — определяется индивидуально.
Получить кредитную карту можно в возрасте от 22 лет при наличии постоянной регистрации и места работы в регионе присутствия банка. Доход заёмщика должен составлять не менее 30 000 рублей в месяц. При оформлении заявки в дистанционном режиме можно заказать курьерскую доставку пластика.
Обзор карты
Оформить карту
Распространяется ли льготный период на снятие наличных?
Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, Ситибанк, МТС Банк распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.
ВТБ и Открытие по данному виду операций начинает сразу начислять проценты. Причём на снятие наличных там применяется повышенная ставка. Возможность беспроцентного снятия наличных средств с кредитной карты отнюдь не всегда означает, что на эту операцию будет распространяться льготный период. Этот момент стоит обязательно учитывать перед оформлением карты.
Во избежание проблем и недопонимания клиенту нужно очень внимательно изучать договор с банком и тарифы до момента подписания документации по кредитной карте. При возникновении любых вопросов их лучше сразу задать сотруднику финансового учреждения и только после получения разъяснений принимать окончательное решение.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
За снятие наличных с кредитной карты, небольшими суммами от 100 до 10000 рублей, банки забирают с клиентов комиссии размеры которых достигают сотни процентов. Так размер комиссии может превышать снятую сумму до 5 раз.
В этой статье разберем фактические размеры комиссий за снятие налички с кредитной карты и возможности для беспроцентного вывода денежных средств.
За наличные снятые с кредитной карты берется внушительная комиссия
Снятие наличных с кредитной карты через банкомат
Банкиры постарались, из невыгодной для банков обналичивания денег, по максимуму выжать деньги с клиентов. Для этого они установили существенные комиссии и, в большинстве случаев, составляют от 3 — 5,5% при снятии от 13000 рублей и более, а при обналичивание меньшей суммы взимается комиссия от 300 до 500 рублей за каждое снятие.
Если все таки нужны наличные, то выгоднее снимать в банкоматах своего банка или его партнеров
За снятие наличных минимальная комиссия 390 рублей, а сколько это в процентах
За обналичивание средств, от 100 до 13000 рублей, с кредиток многих банков, в том числе и Сбербанка, комиссия составляет от 390 до 500 рублей. Держатель кредитной карты, соглашаясь на обналичивание по таким условиям часто не задумывается, а сколько это будет в процентах. Полную картину о процентах смотрите в расчетной таблице.
Таблица №1
Снятие наличными с кредитной карты при минимальной комиссией в 390 рублей
Из таблицы видно, что в процентах за обналичивание максимально может быть списано 390 процентов, или снимаемая сумма в 3,9 раза меньше чем комиссия. Снимать наличными меньше 13000 рублей не выгодно и на вывод наличных денег отсутствует грейс-период.
Грейс-период — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки.
Читайте также: Кредитная карта Мастеркард Голд от эмитента «Сбербанк»: чем она выгодна. Кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Кто может получить кредитку с привилегиями.
За снятие наличных с кредитной карты теряется льготный период
С момента получения денег перестает действовать льготный период и на снятую сумму начинают начислять проценты в размере указанный в договоре при получение кредитной карты. Величина начислений в каждом конкретном случае разная и может меняться от 29 до 60 процентов годовых. Как это выглядит в денежном выражении смотрите расчетную таблицу.
Таблица №2
Комиссии на наличные при снятие с кредитной карты и проценты к ним за 30 дней
В таблицах №1 и №2 использованы комиссии и проценты для карты Сбербанка, для кредиток других банков они могут существенно отличаться, как в большую так и в меньшую сторону. Перед проведением операций по снятию наличных следует убедиться, а какие условия прописаны в вашем кредитном договоре.
Читайте также: Кредитная карта — деньги на любые нужды
Снятие наличных с кредитной карты до 50 тысяч в месяц без процентов
Кредитная карта Альфа банка представляет возможность снятие наличных без процентов на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. На взятую наличность распространяется также и льготный беспроцентный период, продолжительностью 100 дней.
Снимать наличные банк предлагает без комиссии в любых банкоматах мира. Для осуществления беспроцентной процедуры по снятию наличных использовать терминалы самого банка или их партнеров.
Альфа банк активно предлагает свои кредитные карты по почте, все желающие могут оформить заявку онлайн.
Читайте также: Стоит ли заказывать кредитную карту по почте
Минимальная комиссия 500 рублей: на что стоит обратить внимание
Снимая наличные не следует терять контроль и превышать установленный лимит в 50 тысяч рублей. За каждую операцию сверх лимита минимальная комиссия составляет 3,9% или не менее 500 рублей и будут начисляться 26,99% годовых.
Какие суммы переплат будут у “сверх лимитчиков” через 100 дней смотрите в следующей таблице.
Таблица №3
Комиссии на наличные при снятие сверх лимита и проценты к ним за 100 дней
Стоит обратить внимание, что снятие наличных маленькими суммами влечет за собой комиссию до 500%.
Читайте также: Пенсионная карта Мир Сбербанка: подробный обзор, плюсы и минусы, возможности
Снятие наличных с кредитной карты до 100 тысяч без процентов
Банк ВТБ предлагает разовое снятие наличных с кредитной мультикарты до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней. Данное предложение действительно в первые 7 дней после активации карты.
С мультикарты ВТБ можно снять до 100 тысяч без комиссии и с сохранением грейс периода на сто дней
В дальнейшем, после истечения недельного срока, за каждое снятие с карты наличными, придется заплатить комиссию в размере 5,5% или не менее 300 рублей. Льготный беспроцентный период более не действует.
Читайте также: Как получить кредитную карту
Снятие наличных с кредитной карты через «Яндекс.Деньги»
Снять наличные с кредитной карты можно используя сервис «Яндекс.Деньги». Для этого требуется пополнить Яндекс кошелек необходимой суммой, заказать пластиковую карту «Яндекс.Кард» стоимостью 399 рублей с бесплатным годовым обслуживанием.
За пополнение кошелька с кредитной карты комиссия сервиса «Яндекс.Деньги» составляет — 1%. Когда сумма перевода 4 тысячи рублей и более — бесплатно. Надо учитывать, что банк может взять свою комиссию.
Читайте также: Время делать — онлайн-журнал как не потерять деньги
.
Снятие наличных до 10 000 в месяц без процентов
За снятие наличных в банкоматах с карты «Яндекс.Кард» комиссия составляет — 3%, или минимум 100 рублей. При получение для кошелька статуса — идентифицированный, можно обналичивать 10 тысяч рублей в месяц бесплатно.
До 10 тысяч наличными в месяц с любых банкоматов картой Яндекс.Деньги
Получение статуса идентифицированный производится бесплатно, для этого в сервис «Яндекс.Деньги» вводятся паспортные данные для подтверждения личности.
Читайте также: Как положить деньги на мегафон с карты сбербанка через телефон
Читайте также: Молодежная дебетовая карта Сбербанка: когда мечты воплощаются в реальность
Заключение
Обналичивание денег с кредитной карты обойдется слишком дорого, тому кто решится на такую операцию.
И так, за снятие наличных с кредитных карт банками предусмотрены комиссии от 3 — 5,5%. С момента проведения операции по обналичиванию денег на выведенную сумму производится начисление процентов от 26 — 60% годовых — льготный беспроцентный период не действует.
За снятие денег наличными от 100 до 15000 рублей установлены минимальные комиссии от 300 до 500 рублей, что приводит к уплате процентов превышающие вырученную сумму в несколько раз. Так для кредитных карт Сбербанка при минимальной комиссии в 390 рублей обналичивание обойдется:
- 100 рублей — 390%;
- 200 рублей — 195%;
- 300 рублей — 130%;
- 400 рублей — 97,5%;
- 500 рублей — 78%;
- 1000 рублей — 39%.
Вот 2 способа обналичивания без комиссии и процентов
Зачем снимать наличные напрямую, теряя свои деньги на комиссию и проценты, если существуют кредитные карты где по их же условиям разрешается снятие наличных без комиссий и с сохранением льготного периода, а также есть электронные платежные системы где с легкостью можно обналичивать кредитные деньги без потери своих.
Вот, ниже не полный перечень примеров, где это можно сделать сегодня. Со временем они могут меняться, но принципы останутся всегда, так как в погоне за клиентами будут приходить все новые и новые предложения от банков и различных платежных систем.
- Банк ВТБ разовое снятие до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Альфа Банк до 50 тысяч рублей ежемесячно с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Снять наличные можно с использованием сервиса «Яндекс.Деньги», где есть возможность ежемесячно снимать до 10 тысяч рублей без комиссии с любых банкоматов картой «Яндекс.Кард» при условии перевода Яндекс кошелек в статус — идентифицированный.
- Тинькофф банк разрешает перевод денег, без процентов и сохранением льготного периода на 120 дней, со своей кредитной карты на погашение кредитов и кредитных карт в других банках.
Кредитная карта без процентов
Как снимать деньги без процентов с кредитных карт с помощью дебетовой карты Тинькофф банка смотрите в этом коротком видео.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник