Предисловие
Прежде, чем предложить вам к прочтению эту серьезную статью, хочу позволить себе сказать пару слов предисловия.
Что же подтолкнуло меня на публикацию?
Дело в том, что пару дней тому назад я едва не стала жертвой мошенничества.
Но, всё по порядку…
У мужа есть кредитная карта, которая периодически выручает нас в трудную минуту.
На днях на мобильный телефон мужа поступило сообщение, что его карта заблокирована в связи со сбоем в программе. В СМС-ке указывался номер телефона, по которому можно было прозвонить и получить нужную информацию. Конечно же, муж перезвонил. Мужу ответил, назвавший себя работником банка мужчина. Даже фамилию и имя назвал. Сказал, что в программе банка произошел сбой, и для того, чтобы разблокировать карту, нужно продиктовать ему данные с карточки.
Но т.к. карточка в это время находилась дома, то муж дал этому проходимцу мой номер телефона.
Никогда не считала себя простофилей… Но та уверенность и настойчивость, с какой этот вымышленный оператор уговаривал меня взять карточку и продиктовать ему цифры с карточки, всё-таки убедили меня. Он повторял, своё имя и фамилию, убеждая, что я могу в банке уточнить информацию, что он является работником банка. Говорил, что наш разговор записывается и требовал подтвердить, что я отказываюсь от разблокировки…
Скажу честно, эти ребята хорошие психологи и умеют убеждать…
Когда я уже отправилась за карточкой, мне на домашний телефон позвонил муж и сказал, что уже звонил в банк и узнал, что никакого сбоя не было. И чтобы я не вздумала ничего по телефону мошенникам говорить.
Таким образом, мне удалось избежать неприятностей.
И ещё, хочу обратить ваше внимание, что мошенничеству может подвергнуться любой человек, имеющий пластиковую карточку. Будь то кредитная карта или карточка, по которой вы получаете заработную плату. Особенно, если у вас подключена такая услуга, как СМС-оповещение о поступлении денег.
Об остальных возможных случаях мошенничества мы можете ознакомиться в нижеследующей статье.
***
Виды мошенничества с кредитными картами и как их избежать
На волне растущего числа мошенничеств с кредитными картами, важно владеть информацией о потенциальных угрозах. Мошенники могут не только украсть Ваши деньги, но и использовать Вашу персональную информацию в своих целях. Эта статья расскажет Вам о различных видах мошенничества с кредитными картами и о том, как их избежать.
Знаете ли вы, что по статистическим данным во всем мире оборот мошенничеств, совершаемых с кредитными картами, составляет около $ 5.55 миллиардов!
Вы все еще думаете, что ваша кредитная карта надежно спрятана в кармане? Подумайте еще раз! Мошенники могут воспользоваться Вашей картой и в то время, пока она будет «безопасно» находиться у Вас. Вы даже не поймете, что стали жертвой мошенников, пока не увидите выписку по кредитной карте. Случаи мошенничества с кредитными картами происходят не только с фактическими кредитными картами, но и со сделками, совершаемыми в интернете, в которых сама кредитная карта физически не используется. Мало того, что Ваши с трудом заработанные деньги могут быть украдены, это может даже привести к более серьезным преступлениям, таким как кража личных данных. Таким образом, становится важно, чтобы каждый из нас знал о различных видах мошенничеств с кредитными картами, а также способах, которые помогут их избежать.
Хищение карты
Это, пожалуй, самый распространенный из всех видов мошенничества с кредитными картами, которые существуют. Ваша карта осторожно извлекается из сумки, и по ней совершаются покупки на крупные суммы. Мошенники также могут использовать ее для открытия новых кредитных карт, или даже воспользоваться кредитом на Ваше имя. Это может стать еще большей проблемой, если на Вашей похищенной карте высокий кредитный лимит.
Как предотвратить:
- Носите с собой кредитные карты только в случае необходимости
- Не храните кредитные карты в Вашем бумажнике.
- Не забывайте забирать Вашу карту после проведения операции.
- Не оставляйте карту в местах, где посторонние могут легко получить к ней доступ.
- В случае кражи Вашей кредитной карты, немедленно проинформируйте компанию-эмитента.
Кража персональных данных
С увеличением числа людей, которые прибегают к электронной коммерции, возрастают шансы, что злоумышленники могут похитить Вашу личную и финансовую информацию. Такое мошенничество может произойти из-за утечки данных со стороны мерчанта. Данные могут включать Ваш номер социального страхования, номер счета, кредитной карты и т.д. Мошенники также могут выкрасть информацию о Ваших коммунальных платежах и банковские выписки. Они могут подать заявку на оформление кредитной карты на Ваше имя, чтобы использовать ее в собственных интересах- совершать покупки, пользоваться кредитом, открывать новые счета и т.д. Мошенники могут даже устроиться на работу или оформить договор аренды, используя Ваши персональные данные, что может серьезно испортить Вашу кредитную историю. Таким образом, преступники могут принести Вам не только финансовые проблемы, но и даже оставить Ваши персональные данные на месте преступления.
Как предотвратить:
- Если у Вас есть подозрения, что Ваша карта была скомпрометирована, действуйте немедленно.
- Сохраняйте конфиденциальность Вашей кредитной карты, не делитесь данными о карте с окружающими, независимо от того, насколько они Вам близки.
- Храните выписки по кредитной карточке и другие детали в безопасном месте.
- Уведомляйте свой банк-эмитент о планируемых поездках за границу.
- В случае потери кредитной карты, немедленно сообщите об этом компании-эмитенту.
Мошенничество с использованием идентификационного номера эмитента
Первые шесть цифр номера карты- идентификационный номер эмитента (Issuer Identification Number- IIN) Вашей кредитной карты. Ранее использовалось обозначение идентификационный номер банка (Bank Identification Number- BIN) Этот номер идентифицирует учреждение, к которому принадлежит карта. Таким образом, кредитные карты выпускаются в различных диапазонах значения BIN. Мошенники могут получить одну оригинальную карту и использовать компьютерные программы, известные как «генераторы», чтобы создать определенное количество действующих карт, что достигается путем изменения последних четырех цифр карты. Источником информации для преступников могут послужить онлайн-транзакции или просто похищенная кредитная карта. Сроки действия этих сгенерированных карт будут совпадать со сроком действия карты-оригинала.
Как предотвратить:
- При совершении онлайн-покупок, используйте одноразовые виртуальные номера кредитных карт.
- Тщательно проверяйте выписки о состоянии кредитной карты.
- Совершайте интернет-платежи в защищенном режиме.
- Не оставляйте Вашу кредитную карту в местах, где преступники могут иметь к ней доступ.
- Периодически изменяйте Ваши пароли и PIN-код.
Интернет-мошенничество с кредитными картами
Когда человек совершает покупки через Интернет, фактически карта не доступна для проверки ее подлинности. Мошенники используют эту возможность, чтобы обмануть и владельца карты и мерчанта. Они оплачивают покупки, используя украденные карты или просто информацию о кредитных картах. Так как мерчант не видит кредитную карту, он не может определить ее принадлежность. Как только человек понимает, что его карта была скомпрометирована, он может претендовать на возврат незаконно потраченных денег. При этом маловероятно, что мерчант получит компенсацию своих убытков, по крайней мере, до тех пор, пока преступник не пойман.
Как предотвратить:
- Существует много доступных инструментов для проверки подлинности кредитной карты.
- Если у Вас возникли сомнения при совершении операции, Вы можете заблокировать сделку.
- Вы также можете запросить дополнительную информацию, такую как код безопасности карты или код проверки подлинности банковской карты.
- Вы можете связаться с компанией-эмитентом кредитной карты и убедиться, что карта не была украдена или утеряна.
- Вы можете попросить клиентов о регистрации на сайте, чтобы сохранить их е-мэйлы и другие детали.
Фишинг, телефонный и смс фишинг.
Преступники могут отправить на Ваш е-мэйл письма, составленные таким образом, чтобы заставить Вас поверить, что они были отправлены финансовым учреждением, банком и т.д. Такие е-мэйлы могут содержать ссылку на поддельные веб-сайты, которые в точности повторяют дизайн сайтов, якобы отправивших письмо организаций. Далее Вас попросят предоставить данные Вашей кредитной карты и другую конфиденциальную информацию, связанную с банковскими счетами. После предоставления такой информации, мошенники используют ее для доступа к кредитным картам и другим счетам.
Для получения доступа к Вашей информации, мошенники могут использовать также телефонный фишинг. Мошенники, представившись сотрудниками банка или другой финансовой организации, попросят Вас предоставить все необходимые им данные. Аналогичный способ используют преступники и для смс-фишинг атак.
Как предотвратить:
- Установите на Ваш компьютер программы для борьбы со спамом.
- Не нажимайте на подозрительные ссылки и всплывающие окна.
- Не отправляйте Вашу личную или финансовую информацию в ответ на электронные письма и SMS-сообщения.
- Не загружайте файлы или приложения от неизвестных отправителей.
- Не разглашайте свою личную или финансовую информацию посредством электронной почты, даже если отправитель Вам знаком.
Кардинг
Кардинг- вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или её реквизитов, не инициированная или не подтвержденная её держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчётных систем, с персональных компьютеров или похищаются с помощью фишинга или скимминга.
Как предотвратить:
- Никогда не посылайте информацию о кредитной карте по электронной почте или через SMS-сообщения.
- Не храните информацию о кредитной карте.
- Убедитесь, что используемый Вами интернет-магазин, имеет надежную систему безопасности.
- Не упускайте из поля Вашего зрения кредитную карту во время совершения платежей.
Подмена номера счета
Один из видов кражи личных данных, при котором мошенник собирает важную информацию и документы, касающиеся Вас, и просит компанию-эмитента кредитной карты, изменить «Ваш» адрес. После изменения адреса, мошенник, представившись Вашим именем и предоставив уже собранные к тому моменту «доказательства» в компанию, просит перевыпустить кредитную карту. Мошенники используют эти вновь приобретенные карты для различных целей, например, покупок и т.д.
Как предотвратить:
- Не оставляйте без присмотра выписки по кредитной карте.
- Уничтожайте письма после прочтения.
- Если вы планируете хранить выписки по счетам, выбирайте для этого надежные места.
- Подключите функцию подтверждения операций, для проверки каждого платежа до совершения транзакции.
Кремминг
Кремминг- вид мошенничества, при котором в течение определенного периода времени с Вашей кредитной карты взимаются небольшие несанкционированные сборы. Естественно, без Вашего ведома и согласия. Такие платежи могут проходить под видом налоговых сборов и платежей, оплаты определенных услуг и т.д. По данным Федеральной торговой комиссии, в результате кремминга кредитных карт американцы потеряли примерно $ 24 млн. Контролировать такое мошенничество возможно только тщательной проверкой счетов.
Как предотвратить:
- Записывайте информацию обо всех совершенных платежах и переводах.
- Просматривайте выписки по кредитной карте и сравнивайте их с Вашими записями.
- В случае обнаружения каких-либо сомнительных платежей, обратитесь в свой банк.
- Вы должны знать о каждом платеже, списанном с Вашего счета.
Скимминг
К Вам когда-нибудь закрадывалась мысль о том, что, когда вы оплачиваете счет в ресторане или баре с помощью кредитной карты, и официант уносит Вашу карту для проведения оплаты, он может совершить мошенничество с помощью скиммера? Скиммер представляет собой небольшое электронное устройство, которое позволяет хранить информацию о кредитных картах многих людей. Помимо этого, мошенники могут отксерить Ваш чек и записать код безопасности Вашей карты. Наряду с этим, мошенники могут установить скимминговое устройство в слот для карт в банкоматах, где оно считывает информацию с магнитной полосы карты. Кроме того, устанавливается маленькая камера, записывающая введенные PIN-коды. Иногда скиммеры устанавливают на клавиатуру банкомата накладную клавиатуру, имитирующую оригинальную, что также используется для записи PIN-кодов.
Как предотвратить:
- Перед тем, как вставить карту, посмотрите на клавиатуру – настоящая практически не выступает над панелью, и на ней не должно быть следов клея.
- Убедитесь в отсутствии скимминговой видеокамеры.
- Если банкомат показался Вам необычным или подозрительным, лучше отложить снятие денег.
- Не упускайте из виду Вашу кредитную карту во время оплаты.
Поддельные кредитные карты
Многие мошенники изготавливают фальшивые кредитные карточки, используя похищенную информацию о подлинных кредитных картах. Такая информация может быть получена с использованием метов скимминга, фишинга и т. д. На первый взгляд, поддельные карты ничем не отличаются от оригинальных. Тем не менее, если присмотреться внимательнее, Вы можете сможете обнаружить различия в голограмме, цветах, размещении элементов, симметрии, логотипах и т.д. Даже подозрительное поведение потребителя может помочь в отслеживании махинаций с кредитными картами. Платежи, совершенные по этой поддельной карте, будут списаны с владельца оригинальной карты.
Как предотвратить:
- Любые дополнительные расходы по Вашей кредитной карте должны быть расследованы.
- Мерчанты должны уметь определять поддельные кредитные карты, а также обучать этому своих сотрудников.
- Проверяйте подписи на кредитных картах.
Всегда храните номер кредитной карты и другие данные карты в безопасном месте. Кроме того, запишите номер телефона компании-эмитента кредитной карты на случай возникновения проблем. Всегда помните, что никто кроме Вас не должен знать пароль Вашей карты. По возможности, прикрывайте рукой клавиатуру банкомата во время введения пароля. Совершайте онлайн-транзакции только на надежных веб-сайтах. Обращайте внимание на наличие HTTPS или «замка» в начале адресной строки, что будет означать, что Ваша информация находится в безопасности. Теперь, когда Вы знаете о различных видах мошенничества с кредитными картами, будьте осторожны и внимательны, чтобы избежать их.
Дорогие друзья! Обязательно прочитайте эту статью.
Не зря говорят: «Предупрежден — значит вооружен».
Не становитесь жертвами мошенников!
Если у кого-то есть печальный опыт общения с мошенниками — расскажите.
Так сказать — в назидание…
Источник
Виды мошенничества с кредитными картами
Сейчас пластиковая банковская карта есть у каждого второго. С каждым годом их популярность только увеличивается. Банковской картой легко рассчитываться за покупки в сети Интернет, в магазинах и аптеках. Благодаря большому количеству банковский бонусных программ, можно сэкономить деньги на покупку товаров.
Какая карточка безопаснее?
Дебетовая карта позволяет ее держателю хранить только свои накопленные средства и получать годовой процент по вкладу.
Такую карточку намного проще оформить, ведь в процессе подачи заявки вам не нужно предоставлять доказательства о своей платежеспособности, чтобы получить больший кредитный лимит. Как правило, мошенники не столь заинтересованы в том, чтобы проводить аферу с дебетовой картой.
Таким образом, дебетовая карта является более безопасной, однако, существуют несколько способов мошенничества с такими картами, но их достаточно легко выявить и пресечь. Несомненно, дебетовую карту проще оформить, но с кредитная карточка предоставляет своему владельцу на порядок больше возможностей.
Благодаря тому, что владелец кредитки может как копить собственные деньги, так и пользоваться предоставленными банком кредитными средствами, популярность таких карт в разы больше, нежели дебетовых.
Самый распространенный и основной способ кражи средств с дебетовой карты – снятие всех наличных. Больше с такой картой ничего сделать нельзя. Владельцы кредитных карт подвергаются куда большей угрозе со стороны мошенников.
Утерянная кредитка
В первую очередь рискуют потерять свои средства те, кто потерял свою кредитную карточку и не заявил об этом в банк своевременно. Когда мошенник находит карту, он может достаточно легко могут оформить карту на себя, объясняя переоформление потерей документов.
Куда обращаться, если вы поняли, что потеряли кредитку? В первую очередь обратитесь в банк и попросите работника заблокировать вашу карту.
Если к вашей кредитке подключена услуга удаленного интернет-банкинга, такую процедуру можно сделать гораздо быстрее и проще: зайдите в свой личный кабинет через мобильный банк и в настройках управления картой заблокируйте ее самостоятельно.
После блокировки карты все действия и операции будут недоступны. Далее вы можете обратится в банк, где вам выдадут новую карту и переведут на нее все счета со старой кредитки. Если же вы потеряли карту, и кто-то успел воспользоваться ею и снять большой кредитный лимит, найти злоумышленника можно только в считанные часы после проведения транзакции.
Как правило, найти того, то нашел утерянную кредитку и снял с нее деньги — это практически невозможная задача.
Мошенничество с кредитными картами в интернете
В интернете мошенникам также удается украсть средства из кредиток наивных пользователей. В данном случае им не обязательно владеть пластиковой картой.
Главная цель мошенников в интернете – завладеть номером вашей кредитки и трехзначным кодом на обратной стороне карты. Владея этими данными, они могут совершать покупки в интернете от вашего имени.
На просторах интернета различают следующие самые распространённые типы афер:
- мошеннические сервисы для проверки безопасности. Данная афера является наиболее примитивной. Рекламный баннер на одном из сайтов может предложить пользователю проверит, не состоит ли его карта в базе данных небезопасных кредиток, которые якобы могут подвергнутся атаке мошенника. В небольшом диалоговом окне пользователь должен ввести номер карты и короткий код с обратной стороны кредитки;
- мошенничество на торговых площадках интернета. Большинство незаконных действий по отношению к кредитным картам происходит со стороны аферистов на торговых сайтах. К примеру, на авито. Не существует одного определённого типа аферы на подобных сайтах. Мошенники стараются завладеть чужими средствами посредством указания несоответствующего или некачественного товара, который продается;
- встраивание вредоносного программного обеспечения на пользовательский компьютер или ноутбук. Чаще всего, вирусы можно подхватить, кликнув на один из рекламных баннеров. Утилита в фоновом режиме скачивается и устанавливается в система, неопытному пользователю крайне сложно отследить данный процесс.
Затем установленный вирус постоянно мониторит поведение пользователя и записывает все введенные им данные, которые отправляются на сервер автора вируса. Таким образом посторонние люди могут узнать все ваши пароли, а также номера кредитных карт и кошельков.
Аферы с использованием телефона
Помимо интернета, потенциальной угрозой для содержимого кредитной карты может стать банальный телефон, вернее способы мошенничества, которые напрямую связаны с данным устройством.
Само по себе телефонное мошенничество ориентировано на две группы людей: тех, кто не умеет пользоваться кредитной картой хотя бы на среднем уровне и тех, кто слишком доверчив и неосторожен.
Мошенники высылают, якобы от лица банка, смс сообщение или рассылка электронной почты о том, что необходимо подтвердить личность держателя карты и ввести некоторые личные данные, к примеру, номер карты, код с обратной стороны, пароль от системы интернет-банкинга и другие данные.
Необходимость указания персональных данных мошенники объясняют тем, что они, как работники банка, определили подозрительную активность использования карты и заблокировали ее. Чтобы восстановить доступ пользователь должен подтвердить всю информацию о карте.
Чтобы быть более убедительными, разговаривая по телефону, мошенники используют специальные программ, которые имитируют голос автоматического информера банка. Также они могут представиться как служба банковской поддержки. Первым делом такие аферисты просят предоставить номер карты.
Именно такая просьба и разоблачает мошенников, ведь настоящие банковские работники могут посмотреть полный номер вашей карты в своей базе данных самостоятельно.
Как только телефонные мошенники получают все главные данные вашей карты (полный номер карты, привязанный номер телефона, ФИО пользователя), начинается попытка узнать пароль от кредитки.
Откуда аферисты берут номера своих потенциальных жертв? Дело в том, что телефонные базы всех операторов можно свободно найти в интернете, поэтому каждый пользователь может стать жертвой. По номеру карты и коду на обратной стороне мошенники могут совершать покупки.
Мошенники на Авито
Авито – это одна из крупнейших торговых площадок в российском интернете. Она отличается тем, что пользователь сайта может подать объяву о продаже любого товара самостоятельно, а также выставить свое резюме или предложить определенные услуги по ремонту и другие.
Данные виды мошенничества возник не так давно, но, несмотря на это, множество пользователей сайта снова и снова жалуются на том, что попались на удочку мошенника.
Чаще всего злоумышленники проводят аферу с пользователями кредитных карт Сбербанка, потому что на данный момент тестируется возможность совершения тестовых выплат и платежей в интернет версии банка.
Вся суть действий афериста сводится к тому, что он заполучает персональные данные пользователя, как это было и в прошлых видах мошенничества.
Большинство афер происходят следующим образом:
- мошенник, под видом потенциального клиента, интересуется одним из продаваемых вами товаров;
- как только речь заходит о покупке товара, злоумышленник предлагает произвести оплату на банковскую карту по причине того, что отсутствуют наличные деньги. Психологически продавец начинает верить покупателю.
Он становится уверен в том, что товар купят в ближайшее время, поэтому дальнейшее поведение мошенник не вызывает каких-либо сомнений;
- далее «покупатель» предлагает перевести на карту продавца некую символическую сумму, чтобы просто проверить возможность оплаты. Для этого продавец должен предоставить платежные реквизиты своей кредитки. В ходе общения, аферист может ненавязчиво пытаться узнать о типе кредитки, количестве кредитного лимита;
- как только мошенник получает все необходимые персональные данные, всякая связь обрывается, деньги на счет не приходят. В свою очередь, мошенник может зайти в кабинет онлайн-банкинга и совершать покупки оттуда.
Фишинговые сайты
Такие сайты, как правило, очень быстро блокируются поисковыми системами. Однако, существует много случаев, когда владельцы таких сайтов получали персональные данные пользователей кредитных карт.
По внешним признакам отличить фишинговый веб сайт от обычного практически невозможно. Основными показателями являются большое количество рекламы и подозрительные ссылки на скачивание содержимого, которые браузер блокирует.
Чаще всего такие сайты маскируются под видом официальных сайтов банка, поэтому пользователи оставляют свои персональные данные, также не подозревая о мошенничестве. Что делать, если вы стали жертвой фишингового сайта?
Прежде всего заблокируйте карту, чтобы никто не смог снять с нее деньги. Затем обратитесь в банк для изменения персональных данных.
Кража пароля от кредитной карты
Наиболее простым и надежным способом для мошенника выявить пин-код кредитки потенциальной жертвы – это постоянное наблюдение за ее действиями. Опасность стать жертвой кражи кода может абсолютно любой человек.
Зачастую, это происходит во время того, когда вы расплачиваетесь за покупку в супермаркете. Мошенник становится близко от вас и смотрит, какой пин код вы вводите.
Однако, знание одного только кода не поможет злоумышленнику, поэтому следующим шагом, он постарается запомнить номер вашей карты, имя, которое на ней указано и код с обратной стороны.
Существуют манипуляции с банкоматом, которые крадут пользовательские данные:
- с помощью специальной пленки, которая устанавливается в приёмник карты банкомата, можно усложнить процесс ее извлечения. Когда карта не достается, в большинстве случаев, пользователь кредитки отменяет все ранее проводимые действия и идет в банк. В это время злоумышленник извлекает карты и снимает с нее средства;
- использование теплового сенсора для сканирования ранее нажатых кнопок;
- использование камер наблюдения за работой пользователя с банкоматом;
Судебная практика показывает, что поймать и наказать мошенника практически невозможно, поэтому будьте максимально осторожными, когда используете банкомат и расплачиваетесь покупками в магазинах.
Советы держателям карт
Чтобы использовать свою кредитную карту безопасно, следуйте данным советам:
- никогда нигде не записывайте пин код от карты;
- не передавайте карту в руки других людей;
- не разглашайте свои персональные данные, которые указаны на карте;
- внимательно относитесь ко всем письмам от банка. Если у вас возникают какие-либо подозрения или вопросы, лучше подойдите в отделение банка;
- используйте только те банкоматы, которые установлены в охраняемых помещениях;
- регулярно проверяйте баланс карты и держите ее в надежном месте.
Источник
Источник