Как перевести деньги с кредитной карты
Есть простые способы того, как перевести деньги с кредитной карты на другую, в том числе и на дебетовую, расчетную, рассрочки и не только. Нужно просто воспользоваться интернет- или мобильным банкингом. По сути, все переводы доступны онлайн, то есть дистанционно. Выделяют и другие способы перевода средств с кредитки, описанных ниже. Но главное, что интересует, потребителей, — это то, как перевести деньги с минимальной комиссией. Ведь обычно списание с кредитки происходит с большой комиссией. Как это сделать грамотно и с минимальными потерями — расскажем ниже.
Как перевести деньги с кредитной карты на карту того же банка
Как перевести деньги с кредитной карты на карту того же банка
Проще всего, перечислить деньги с кредитки на карту того же банка. Внутренние переводы проходят быстро и с минимальной комиссией. Деньги с кредитной карты перечисляются не только на кредитки того же банка, но и на дебетовые, зарплатные, пенсионные и другие карты. Как же это сделать быстро и с минимальной комиссией? Достаточно зайти в Личный кабинет интернет-банкинга. Это отдельный сайт банка, куда вход осуществляется только на основе личных данных: логина, пароля и т.д. Их высылают при оформлении кредитки на телефон и/или вписывают в договор.
Пример онлайн-банкинга для переводов с кредитной карты
Далее следуем инструкции, как перевести деньги с кредитной карты через интернет-банкинг:
- Заходим в интернет-банкинг, используя свои личные данные. Если нет возможности осуществить заход через ПК, то лучше скачать мобильное приложение банка. Оно работает на смартфонах и других переносных устройствах.
- В личном кабинете находим раздел, посвященный операциям, переводам.
- На странице раздела должна быть форма для перевода денег с кредитной карты своего банка на другую. Речь идет о перечислении на кредитную или другую карту этого же банка.
- Вводим сумму перевода, номер карты, на которую пересылаются деньги.
- Подтверждаем операцию. Иногда нужно ввести код, пришедший на прикрепленный номер телефона.
- После подтверждение происходит перевод денег — мгновенный или через некоторое количество дней.
Комиссия зависит от того, куда была перечислена сумма: на такую же кредитную карту, дебетовую, затратную, расчетную или другую. Тарифы указаны и в личном кабинете, и на сайте банка, и в договоре карты. Как правило, если держатель пользуется интернет-банкингом, комиссии за операции минимальные. Все зависит от тарифов, плотики определенного банка.
Переводы с кредитной карты онлайн
Преимущества переводов с кредитки через интернет-банкинг:
- Удобство. Все операции проводятся онлайн, не нужно никуда идти. Деньги перечисляют с кредитки дома, на работе, в любом другом месте. Для этого подходит не только ПК, но и телефон, ведь есть и мобильные приложения банков.
- Минимальная комиссия.
- Возможность посмотреть выписки, самостоятельно распечатать их.
- Полный контроль своих финансов, просмотр истории.
- Интернет-банкинги обладают хороши функционалом.
Конечно же, если средств переводятся с одной кредитки банка на другую, то лучше всего использовать онлайн-способ (интернет-банкинг).
Как перечислить деньги с кредитной карты на дебетовую
Как перечислить деньги с кредитной карты на дебетовую
Зачем вообще кому-то переводить средства в кредитной карты на дебетовую? Оказывается, услуга очень популярная. Ею пользуются в следующих случаях:
- Если на дебетовой карте недостаточно средств на какую-то покупку или траты. Ведь часто случается, что буквально пару сотен или несколько тысяч не достает, чтобы что-то оплатить дебетовой картой. И что же делать? Бежать в банк или к терминалу, чтобы пополнить счет наличкой. Нет, оказывается, достаточно перечислить сумму с кредитной карты на дебетовую.
- Многие переводят деньги со своей кредитки на дебетовую карту другого человека. Даже если перечисление происходит и на свою, то причины для этого тоже существует. Возможно, дебетовая карта временно отдана родственнику для пользования. Нужно просто переводить ему деньги, а если их нет, то часто пользуются кредитными. Тут без кредитки не обойтись, вот и осуществляются переводы с нее на дебетовую карту.
Операцию можно осуществить в интернет-банкинге, мобильном приложении. Конечно же, не все банки поддерживают такую услугу, но такие уже есть. За онлайн-переводы комиссия взимается минимальная, хотя бывают и исключения. А что если и вовсе не хочется платить лишнюю комиссию. Тогда следует обратить внимание на банки, которые внедрили программы по типу «Универсальный перевод». Например, СитиБанк дает возможность своим клиентам пополнять дебетовые карты с помощью кредитки и не платить комиссию. Конечно же, есть условие: обе карты должны принадлежать одному и тому же банку.
Ту же услугу теперь предлагает и Сбербанк. Все переводы с кредитной карты на дебетовую бесплатные. Важно, чтобы карты были выпущены именно в Сбербанке. Какая бы сумма не перечислялась, держателю не нужно платить комиссию.
Способы, как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую в Сбербанке и не только:
- Онлайн (интернет- или мобильный банкинг).
- Через банкоматы банка. Услугу можно найти в меню устройства.
- В отделении банка (через РКО).
Итак, все способы подходят для того, чтобы пополнить дебетовую карту с помощью кредитки. К тому же, они не требуют оплаты комиссии (в некоторых банках). Разумеется, онлайн-переводы считаются самими удобными, хотя в банкоматах и отделениях банках также не должно возникнуть никаких сложностей. В последнем случае с собой следует взять не только карту, но и паспорт. Также стоит вспомнить ПИН-код, ведь его вводят в банкомате при проведении любых операций.
Как перевести деньги с кредитки и не оплачивать комиссии
Как перевести деньги с кредитки и не оплачивать комиссии
Итак, ряд российских банков уже внедрил услугу или программы, благодаря которым можно переводить средства с кредитки и не платит комиссии. Если она и есть, то минимальная, но важно, чтобы перечисления происходили на карту того же банка. Когда перечисления производятся на карту другого банка, то процент взимается высокий. Чтобы его хоть как-то уменьшить, лучше пользоваться онлайн-банкингом, а не проводить операции в отделениях, банкомате.
Многих интересует, сколько процентов взимается с кредитки, если еще действует льготный период. Оказывается, многие банки его сохраняют. То есть деньги поступают на другую карту банка без комиссии или с минимальным ее значением. Из-за действия льготного периода сверху не взимаются дополнительные проценты. Но, правда, не все банки поддерживают такую услугу, поэтому важно сначала узнать от тарифах и условиях.
Льготный период может действовать и на переводы с кредитной карты
Делаем выводы, как перевести деньги с кредитной карты с минимальной комиссией:
- Деньги лучше переводить с кредитной карты на карту того же банка.
- Онлайн-операции осуществляются с минимальными комиссиями, поэтому лучше пользоваться мобильным- или интернет-банкингом.
- Если по кредитке еще действует льготный период, то он часто распространяется на переводы. В таком случае комиссии отсутствует или она минимальная.
Способы перечисления денег с кредитной карты на любую другую
Способы перечисления денег с кредитной карты на любую другую
Выше были перечислены основные способы того, как перевести деньги с кредитки на карту своего или другого банка. Рассмотрим их подробнее:
- Через банкомат или терминал банка. Следует вставить карту в устройство и ввести свой ПИН-код. Далее появится функционал (меню) банкомата или же терминала. В нем следует найти раздел, отведенный переводам. Например, он может называться «Перевод средств». Дале заполняем данные, вводим размер суммы и подтверждаем операцию. Способ удобный, но затратный по времени, ведь нужно найти рядом расположенный банкомат или терминал.
- Мобильный банк или интернет-банкинг. Скачиваем приложение для смартфона, планшета или же переходим на сайт банкинга. Вводим данные для входа, которые обычно выдаются при оформлении кредитной карты. В меню личного кабинете также ищем раздел в переводами, вводим нужные данные получателя, сумму и проводим операцию.
- В отделении банка. Следует подойти к специалисту банка, занимающегося расчетно-кассовым обслуживанием. Обычно он находится на кассе. Далее озвучиваем свою просьбу, называем данные получателя, номер карты, предоставляем паспорт. Специалист поможет осуществить перевод с помощью имеющейся на руках кредитки. Но комиссия за эту услугу будет самой высокой.
Переводы с кредитки на карту того же или другого банка
Не забываем, что при пополнении счету карты другого банка взимается наибольший процент. Если же переводы носят межбанковский характер, то комиссия наименьшая. Например, одни банки вообще отменили ее, если клиент переводит деньги с кредитки на карту этого же банка.
Выводы
Перед осуществление операции всегда следует ознакомиться с тарифами банка. Ведь часто за перечисления и вовсе не взимается комиссия, особенно если речь идет о картах одного и того же банка. Но иногда и в этом случае нужно оплатить определенный процент от суммы. Кстати, не все банки разрешают пополнение карт с кредиток. Иногда услуга и вовсе недоступна.
Чтобы все-таки осуществить перевод, можно воспользоваться:
- Интернет-банкингом, мобильным приложением, то есть онлайн-переводами.
- Услугами специалиста в отделении банка.
- Банкоматом.
- Терминалом.
Как правило, наименьшая комиссия взимается за онлайн-операции. В целом, следует сразу же ознакомиться с тарифами и сроками поступления средств на другую карту. Каждый банк предлагает свои программы, услуги и условия.
Вступайте в нашу группу вКонтакте
Источник
Условия предоставления заемных средств в виде кредитного лимита по карте предусматривает в большинстве банков повышенный процент при их обналичивании. Это выступает одним из принципиальных различий между кредитными и дебетовыми пластиками. Для того, чтобы сохранить указанные условия обслуживания, финансовым организациям приходится серьезно ограничивать перевод денег с кредитных карт на другие кредитки или дебетовые пластики как внутри банка, так и при взаимодействии со сторонними банковскими учреждениями.
Перевод с кредитной карты Сбербанка
Лидер финансовой отрасли страны, каковым, вне всякого сомнения является Сбербанк России, установил достаточно консервативные правила осуществления переводов с кредитных карт. В их число входят следующие важные моменты:
- Перевести деньги с кредитной карты на другую кредитку, выпущенную сторонней финансовой организацией, как и на их кредитные счета, попросту нельзя. Об этом красноречиво говорит раздел III общего Альбома тарифов на услуги, связанные с обслуживанием кредиток;
- Перевод средств с одной кредитки на другую внутри Сбербанка также невозможен. Это вполне логично, учитывая тот факт, что для каждого типа подобных карт установлены собственные условия кредитования;
- Перевести деньги с кредитной карты на дебетовую возможно. Однако, в подобной ситуации финансовая операция рассматривается банком как действия с наличными, что ведет начисление комиссии и установление лимитов по суммам перечисления.
Важно! Кредитные карты намного выгоднее использовать для безналичной оплаты различных покупок и услуг. Выполнение операций по обналичиванию или разрешенным видам денежных переводов на другие пластики и банковские счета нецелесообразно из-за повышенного размера комиссии.
Для проведения допустимого Сбербанком перевода с кредитной карты на дебетовую владелец обоих видов пластика может использовать как популярную систему дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн, так и терминал или другие устройства самообслуживания. Произвести подобные действия в кассе банка невозможно.
Возможность перевода у других банков
В отличие от Сбербанка, некоторые финансовые организации страны допускают переводы с кредитных карт, эмитированных ими. Среди наиболее известных подобных структур можно выделить следующие:
- Ситибанк. Разрешает перечислять средства с кредитки на любую карту внутри банка, а также на пластики, выпущенные сторонними кредитными учреждениями. Однако, в последнем случае требуется подключение услуги «Универсальный перевод»;
Совет. До совершения попытки перевода средств с кредитки, следует крайне внимательно изучить условия обслуживания пластика, установленные банком. Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант совершения финансовой операции и избежать ненужных дополнительных выплат.
- Альфа-Банк. Запустил программу денежных переводов с кредитных карт в 2013 году. Однако, банк установил достаточно высокий процент при перечислении средств, который на начало 2018 года равняется 5,9%;
- ВТБ. Банк ВТБ, который с начала 2018 года объединил Банк Москвы и ВТБ 24, предоставляет возможность переводить средства с кредитной карты на любые виды пластиков. При этом комиссия составляет 5,5%;
- Райффайзенбанк. Установил наиболее выгодные условия перевода с кредиток. Комиссия при осуществлении подобной операции составляет 3% от суммы платежа.
Высокий уровень конкуренции, существующий на российском рынке банковских услуг, вынуждает финансовые организации постоянно улучшать предлагаемые потенциальным клиентам условия. Поэтому вполне логичным является тот факт, что функциональные возможности кредитных карт будут в дальнейшем только расширяться, в том числе, за счет возможности совершать переводы с кредиток на другие виды пластиков и банковских счетов.
Источник
Не во всех банках предусмотрена функция перевода с кредиток на дебетовые карты. Также может быть установлено ограничение на перечисление денег на счета, открытые в других банках или третьим лицам.
Как происходит перевод с кредитной карты Сбербанк, какие варианты пересылки денег доступны клиентам и какие риски скрывает такой функционал, разобрался аналитик сервиса Бробанк.ру.
Классическая кредитка Сбербанк
Что нужно знать при переводе с кредитки на дебетовую карту
При переводе с кредитной карты Сбербанка на обычную нужно учитывать несколько нюансов:
- Можно перевести деньги со своей кредитной карты на свою дебетовую. Но комиссию банк все равно возьмет в таком же размере, как и при обычном переводе между картами разных держателей.
- Нельзя перевести деньги с кредитной карты Сбербанка, на дебетовый пластик другого банковского учреждения.
- Беспроцентный период автоматически прекращается, если переводите заемные средства с кредитки.
- Зачисление денег с кредитки на дебетовую карту происходит за пару минут.
- Сумма перевода строго ограничена банком: минимум 150 руб., максимум 0,5 млн руб. Перевести меньшую или большую сумму не получится.
Часто пользователи кредиток Сбербанка сталкиваются с такой проблемой: грейс-период не распространяется на перевод средств даже на собственную дебетовую карту. Поэтому перед тем, как совершить операцию, внимательно изучите условия и требования, чтобы не переплачивать за пользование заемными деньгами.
Как перевести деньги
Чтобы перевести деньги с кредитной карты на обычную карту Сбербанка, можно использовать один из нескольких способов:
- технические устройства самообслуживания;
- онлайн-банкинг;
- офисы Сбербанка.
Устройства самообслуживания
Классический вариант пополнения дебетовой карты – технические устройства самообслуживания – банкомат или терминал. Чтобы перевести деньги с кредитки на дебетовую карту, нужно:
- Вставить кредитку в картоприемник банкомата или терминала, в котором возможно снять наличные.
- Ввести ПИН-код карты.
- Снять нужную сумму по инструкциям на экране аппарата.
- Вытащить кредитку из картоприемника и вставить вместо нее дебетовку.
- Ввести ПИН-код дебетовой карты.
- Пополнить карт-счет снятыми с кредитки деньгам.
При таком способе отправки денег банк снимает 3% от суммы перевода, но не меньше 390 рублей за одну транзакцию. Если перевод проходит через устройства самообслуживания других банков, комиссия может доходить до 4%.
Премиальная кредитка Сбербанк
В меню услуг банкоматов есть возможность прямого перевода с кредитки на дебетовую карту. Комиссия при этом останется в таком же размере.
Интернет-банкинг
Для пополнения карт-счет дебетовки, не выходя из дома, можно воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением. Чтобы перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на обычную, войдите в личный кабинет, откройте раздел «Переводы и платежи». После этого можно выбрать из двух вариантов:
- операции между счетами и картами одного клиента;
- стороннему клиенту Сбера.
Далее в пункте «Счет списания» введите номер кредитки, с которой хотите отослать сумму на дебетовую карту.
Кредитная карта Сбербанк Momentum
Чтобы отправить деньги на дебетовку через мобильное приложение:
- Скачайте приложение Сбербанк-Онлайн в App Store или Play Market и авторизуйтесь.
- Откройте вкладку «Платежи» и выберите перевод на свой счет или другому клиенту Сбера.
- В пункте «Счет списания» укажите карту, с которой спишут деньги.
Комиссия при способах онлайн отправки денег такая же, как при переводе через банкомат – 3%, минимум 390 рублей.
Офисы Сбера
Можно перевести деньги с кредитной карты и в офисах Сбера. Для этого нужен паспорт и реквизиты пластика, на который уходит сумма, передайте их сотруднику банка для осуществления перевода.
Этот способ пополнения дебетовой карты наименее удобен, так как придется искать ближайшее отделение банка и стоять в очереди к оператору.
Дополнительные способы отправки денег с кредитки на обычную карту
Кроме стандартных способов перевода денег с кредитки на дебетовую карту Сбербанка, можно воспользоваться дополнительными:
- Через электронные кошельки. Можно отправлять рубли с кредитной карты на Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги. С виртуального кошелька деньги можно отправить на дебетовку.
- Через платежные сервисы. Для этого подойдут Яндекс.Переводы.
- Через специальные системы переводов, такие как Mastercard MoneySend или Visa MoneyTransfer.
Во всех приведенных вариантах с отправителя снимут комиссию. Обычно сервисы забирают не более 3-4%. Размер комиссии зависит от условий используемого электронного кошелька. Переводы по платежным сервисам и системам тоже не бесплатные, сервисы возьмут за перевод 2-3% в зависимости от банка, который проводит операцию.
Как перевести деньги на дебетовую карту из Тинькофф банка
Владельцы карт и счетов Тинькофф Банка могут дистанционно перевести деньги в Сбербанк, как в личном кабинете, так и на официальном сайте банка. Комиссия за такой перевод – 1,5%. Перевод с кредитной карты Тинькоффа банковская система воспринимает как снятие наличных и зачисление на дебетовку другого банка. Поэтому прекращается действие грейс-периода и на накопленную задолженность начисляют проценты.
Кроме Сбербанка, осуществить отправку денег с кредитки Tinkoff можно на дебетовые карты Альфа-банка, ВТБ, Газпромбанка. Наибольшая сумма, которую можно отправить за одну транзакцию – 100 тысяч рублей. Лимиты действуют и на количество операций – не более 5 за день. Срок зачисления суммы – до 5 рабочих дней, но обычно деньги приходят за 1-3 дня.
Когда переводы с кредиток на дебетовые карты стали доступны в Сбере
С 25 июня 2019 года Сбербанк разрешил переводы денег с кредитных карт. До этого воспользоваться услугой было нельзя. Перед запуском функции представители банка уточнили, что беспроцентный период при переводе денег не действует. Проценты по займу банк станет начислять сразу же с момента подтверждения операции.
До этого клиенты Сбербанка могли перекидывать деньги только с помощью банкоматов. Возможность переводить с кредитной карты сразу на дебетовую исключает лишние операции. Комиссию при этом оставили такую же, как при снятии наличных через банкомат.
При доступности такой услуги у держателя кредитки возникают определенные риски. С дебетовки можно украсть ограниченную сумму – только деньги, которые принадлежат владельцу карты. А с кредитной карты теперь можно отправлять на дебетовку весь доступный кредитный лимит заемщика. Если у пользователя кредитки хорошая платежеспособность, то это достаточно большие суммы.
Еще один риск связан с финансовой безграмотностью большого числа граждан Российской Федерации. Узнав о новой услуге, некоторые клиента станут чаще переводить деньги на дебетовую карту. Но они могут не полностью ознакомиться с условиями переводов. Или пропустят в правилах пункт о прекращении льготного периода по кредитке или о начислении процентов, как за снятие наличных, так и за пользование заемными деньгами. Из-за этого увеличится кредитная нагрузка.
Какие еще банки предлагают клиентам такую услугу
Переводы с кредитных карт на обычные дебетовые доступны в Альфа-банке, Тинькофф банке, Банке Русский Стандарт, Промсвязьбанке, ВТБ, Газпромбанке, МКБ. Также операция доступна и в нескольких других российских банках.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Несмотря на привлекательность операции в экстренной ситуации, держателям карт постепенно приходит осознание, что это такие же займы, как и потребительское кредитование. В отличие от безналичной оплаты за товары, когда действует грейс-период, при переводе денег с кредитки проценты начинают удерживать сразу. Однако некоторые банки сохраняют клиентам льготный период после перечисления средств с кредитки.
В банке ВТБ изначально сервис стал достаточно популярен, но доля использования постепенно начинает снижаться. Клиенты предпочитают использовать кредитную карту только для совершения покупок.
Общее число переводов с кредитных карт Tinkoff достигает 50% всех переводов и операций по обналичиванию кредиток. В МКБ наоборот, отметили низкую популярность услуги перевода с кредиток на дебетовую карту.
Сервис переводов Сбербанка запущен для улучшения условий переводов с кредиток других банков. Тинькофф Банк и Русский Стандарт предлагают клиентам возможность переводить деньги с кредиток на дебетовые карты не только своего банка, но и в другие банковские организации. ВТБ и МКБ сохраняют льготный период при переводе средств с кредитки. По остальным параметрам условия отправки денег в Сбербанке совпадают с условиями других банков.
Как перевести деньги с кредитки на кредитку
Для переводов между кредитными картами Сбербанк предлагает такие варианты:
- Через банкомат Сбербанка. Для этого вставьте карту в банкомат и выберите услугу «Платежи и переводы». Далее укажите «Перевод средств» и следуйте инструкциям на экране.
- В онлайн-кабинете Сбера. Откройте вкладку «Платежи и переводы», выберите услугу «Перевод клиенту Сбербанка». Заполните ФИО получателя его номер мобильного или номер пластиковой карты. После этого укажите сумму перевода.
- Через мобильное приложение. Выберите услугу «Платежи клиенту Сбербанка», укажите ФИО получателя, номер телефона или карты и сумму для перечисления.
Это основные способы перевода с кредитной карты на кредитную в Сбере. Комиссия при этом будет составлять 3%, минимум 390 рублей, как при обычном снятии наличных с карты.
Комментарии: 0
Источник
