От чего зависит возможность оформления кредитки с плохой КИ?
Информация об оформленных ранее кредитах является своеобразным досье потенциального заемщика. В нем зафиксированы все данные о суммах, датах, платежной дисциплине. Возможность оформления кредитной карты Сбербанка с плохой кредитной историей зависит от суммы займа и других факторов. Окончательное решение Сбербанк принимает на основании скоринга и других факторов.
Что означает плохая кредитная история?
Если платить по кредитам вовремя, то кредитная история будет положительной. Итоговый кредитный рейтинг может быть низким по нескольким причинам:
- Ошибка.
- Отсутствие дисциплины в погашении долга.
- Большая кредитная нагрузка, то есть много незакрытых долгов.
Бюро кредитных историй подсчитывает значение рейтинга, исходя из имеющихся у него сведений. Банк учитывает не только статус кредитной истории, но и другую личную информацию о заемщике. Например, место работы, размер дохода, семейное положение, регион проживания.
См. также: Кому удалось исправить кредитную историю? Реальные примеры
Скоринговая система банка рассчитывает персональный балл. На основании его значения принимается решение по заявке на кредит. Одобрит ли банк ее или откажет в выдаче заемных средств, зависит не только от платежной дисциплины. С большой долей вероятности банк ответит отказом в следующих случаях:
- Клиент имеет положительную кредитную историю, но на момент подачи заявки не трудоустроен официально и не может подтвердить свой доход.
- У потенциального заемщика хороший заработок, высокий кредитный рейтинг, но много незакрытых задолженностей.
Алгоритм, по которому Сбербанк осуществляет скоринг, держится в секрете и постоянно изменяется. Это необходимая мера безопасности для того, чтобы мошенники не смогли обмануть систему.
Когда и где Сбербанк запрашивает кредитную историю
Банк проводит анализ различных параметров и оценивает надежность и платежеспособность потенциального заемщика. При рассмотрении заявки на кредит он запрашивает сведения о платежной дисциплине клиента в бюро кредитных историй. Перечень БКИ, с которыми сотрудничает Сбербанк, не афишируется. Но точно известно, что он обменивается данными с «Объединенным кредитным бюро». В Сбербанк Онлайн можно заказать отчет о кредитной истории из этого БКИ.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Что означает предварительно одобренный лимит по кредитной карте
Кредитный лимит – это предельная сумма заемных средств, которую может потратить по кредитной карте ее держатель. Он устанавливается индивидуально для конкретного клиента. Лимит определяется в рамках максимальной суммы, определенной для каждого типа кредитной карты:
Сбербанк может предварительно одобрить определенный кредитный лимит для клиентов, активно пользующихся дебетовой картой или участвующих в зарплатном проекте. Его сумма зависит от размера доходов, поступающих на счет в банке.
Проверить наличие предодобренного предложения можно в Сбербанк Онлайн. Если оно есть, то на странице будет указана сумма одобренного лимита и размер льготной процентной ставки.
Узнать размер кредитного лимита по уже действующей кредитной карте можно:
- Через SMS на номер 900 с текстом «БАЛАНС 1234», в котором 1234 – это 4 последних цифры номера кредитки.
- На главной странице личного кабинета в Сбербанк Онлайн.
- Запросив баланс карты в банкомате или терминале.
Выдаст ли банк кредитную карту при плохой КИ?
Банк может одобрить заявку на небольшую сумму и при испорченной кредитной истории. Но если клиент запрашивает крупный лимит, то будет изучена вся информация о нем за последние несколько лет. Если в кредитной истории будут найдены нарушения платежной дисциплины, то банк откажет.
Как исправить кредитную историю?
Самыми частыми ошибками в кредитной истории являются просрочки и незакрытые задолженности. Чтобы их исправить, нужно собрать подтверждающие документы и передать их в бюро кредитных историй. Например, заявление на расторжение счета, чек из терминала или квитанцию из кассы об оплате кредита. То есть любой документ, который поможет доказать ошибку банка.
Если заемщик действительно допускал просрочки, то исправить кредитную историю непросто. Но это все-таки возможно с помощью следующих способов:
- Оформление небольших займов и их своевременное погашение.
- Реструктуризация или рефинансирование долга. Увеличение срока погашения позволит сократить сумму ежемесячного платежа. Заемщик сможет вовремя вносить его и получить положительную характеристику в кредитной истории.
Рекомендуется проверить свою кредитную историю перед подачей заявки на кредитную карту. Так вы получите возможность исправить ее и не получить отказ.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Не стоит отзываться на предложения в интернете об «улучшении» кредитной истории. Технология работает так: клиенту оформляют фиктивный займ в микрофинансовой организации, который быстро погашается. Банки и БКИ уже знают об этом приеме и не принимают во внимание попытки исправить историю с его помощью
.
Когда можно повторно обратиться за картой после исправления?
Нет конкретного срока после исправления кредитной истории, по истечении которого можно точно получить кредитную карту. Банки обязаны передавать информацию в БКИ в течение пяти дней с какого-либо платежного события.
218-ФЗ
Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй
от 30.12.2004
Не установлен и конкретный период обновления статуса кредитной истории. Но банк может принять положительное решение, если в течение 3 лет клиент:
- Вовремя выполнял обязательства по погашению долга.
- Оформил накопительный счет и регулярно его пополнял.
Одной положительной кредитной истории недостаточно для оформления кредитной карты Сбербанка. Банк оценивает потенциального заемщика по различным критериям, большинство из которых не разглашаются.
Информация о банке
Название банка
ПАО «Сбербанк России»
Руководитель
Греф Герман Оскарович
Адрес
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19
Корр. счет
30101810400000000225
Электронная почта
sberbank@sberbank.ru
????2-е место в рейтинге банков по досрочному погашению
Любовь Быстрова
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи. Имею 5 летний опыт работы в Сбербанке. Отлично разбираюсь в кредитах, валютном контроле и ипотеке. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Добавить комментарий
Не идеальная кредитная история — не приговор даже в таком банке, как Сбер
Испорченная кредитная история заемщика самая частая причина отказа в займе в большинстве банков России. Некоторые кредитно-финансовые учреждения отклоняют заявки сразу, другие предлагают жесткие программы заимствования с высокими процентными ставками и ограничениями. Бробанк выяснил, можно ли получить кредит с плохой КИ в Сбербанке без отказа. А также рассмотрел ситуации, когда шансы на получение займа станут выше.
Что портит кредитную историю
Кредитную историю (КИ) в первую очередь портит сам заемщик. Несвоевременными выплатами по кредитам, картам рассрочки, ипотеке и нарушением других долговых обязательств. Влиять на историю кредитования также могут:
- несколько кредитов, по которым были нарушения сроков по платежам больше 15 календарных дней;
- множество заявок на кредиты, поданных одновременно в разные банки;
- частые микрозаймы в МФО;
- судебные иски в отношении заемщика по оплате алиментов, штрафов, услуг ЖКХ и сотовых операторов.
Нарушение выплат по кредитам в 1-2 дня несущественно отражаются в КИ. Но ситуация сильно ухудшается, когда у клиента сочетается несколько пунктов сразу.
В более редких случаях возможны ошибки со стороны кредитных учреждений, когда информация о кредитной истории заемщика отражена неверно:
- технические ошибки с искажением цифровых данных, которые возникли при передаче и обмене сведениями между банком и Бюро кредитных историй (БКИ);
- опечатки, допущенные сотрудниками банка при внесении данных вручную;
- несвоевременная передача сведений из кредитно-финансовых учреждений БКИ, где хранятся все сведения о заемщиках в России;
- задвоение данных по клиенту при полном совпадении ФИО;
- нарушение правил документооборота между головным офисом и отделениями, когда клиент оплачивает по кредиту в кассе в одну дату, а сведения попадают в базу данных спустя 1-3 дня.
Исправить ошибку можно, но на это понадобится время
Все ошибки, которые возникают не по вине заемщика, могут быть оспорены и исправлены. На изменение кредитной истории уйдет некоторое время. Но, когда будет восстановлена реальная картина по исполнению обязательств, можно смело подавать новые заявки на кредит, не опасаясь отказов.
Как плохая КИ влияет на заявку
Плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг напрямую влияют на решение Сбербанка выдавать взаймы или нет. Чем ниже показатель, тем сложнее получить одобрение кредитного инспектора.
Кредитный рейтинг КР не отражает подробную информацию о суммах, датах, просрочках в погашении. Бывает даже, что клиенты с разными кредитными историями могут обладать одинаковым КР. Например, заемщик с десятком кредитов с небольшими просрочками в 1-2 дня может быть с таким же КР, как и клиент с одним кредитом и одной просрочкой в месяц.
Специалисты Сбербанка больше внимания обращают именно на кредитную историю, чем на КР. В ней содержится более детальная информация о количестве ранее выданных займов, финансовой дисциплине клиента и другие сведения о погашенных и существующих задолженностях.
Безответственным клиентам с низкой финансовой ответственностью, вряд ли дадут кредит в Сбербанке. Исключение составляют ситуации, когда заемщик:
- давно обслуживается в Сбербанке, и все нарушения, которые возникали ранее, происходили по известным и объективным для банка причинам;
- владеет депозитными вкладами в данном кредитном учреждении;
- предоставит имущество в залог;
- приведет с собой поручителя или созаемщика.
Заявку таким клиентам с одобрения отдела безопасности и оценки риска могут одобрить в Сбербанке.
Если клиент давно обслуживается в Сбербанке, ему могут простит нарушения, допущенные ранее
Какую кредитную историю увидит Сбербанк
Чтобы не подавать множество заявок в разные банки можно заранее подать запрос на свою кредитную историю. Эта услуга доступна на портале Госуслуг. Каждый гражданин РФ вправе запросить свою КИ бесплатно дважды в год в любом из БКИ. Для этого потребуется только знать свой код субъекта кредитной истории.
Можно запросить кредитную историю и через Сбербанк.Онлайн. Услуга платная, тариф составляет 580 рублей. Если займов было не так много и в основном они проходили через Сбербанк, то полученные сведения будут наиболее актуальными. Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг.
В Центральном каталоге кредитных историй хранится перечень всех Бюро, где содержатся записи о вас, как о клиенте-заемщике. Специалисты Сбербанка увидят именно такую кредитную историю, которая сформирована из записей всех российских Бюро кредитных историй. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что удастся скрыть задолженности перед другими банками и МФО.
Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг
Запросить свою КИ можно онлайн на портале Бробанк. Выберете подходящий по цене и времени сервис и оформите заявку. При обращении обязательно потребуется ваш код субъекта кредитной истории. Можно ли его найти самостоятельно и где это сделать узнайте в этой статье.
Как повысить шансы на выдачу кредита
Клиентам с плохой кредитной историей можно повысить шанс на получение кредита в Сбербанке. Для этого подойдут такие стратегии:
- Оформить заем под поручительство. В качестве поручителя подойдет надежный гражданин РФ с положительной КИ в возрасте от 21 до 65 лет. Он должен быть официально трудоустроен и получать заработную плату. Общая трудовая деятельность не менее 1 года, а на последнем месте работы не меньше полугода.
- Взять кредит под залог имущества. Когда у банка есть гарантия и обеспечение возвратности заемных средств, он с большей охотой идет на сделки с клиентами в плохой кредитной историей. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности потенциального заемщика. И при этом на него нет дополнительных обременений. Имущество на период кредитования переоформляется на банк и, в случае неисполнения условий по выплате займа, оно будет продано в счет погашения обязательств.
- Использовать собственный депозитный вклад в качестве гарантии по возврату заемных средств. Такой способ вызывает определенные сомнения, зачем брать в кредит, если есть средства на депозите. Но некоторые вкладные программы отличаются длительным периодом в 5-10 лет, и изымать средства с них становится невыгодно. А в качестве гарантии они могут быть использованы.
Также можно перейти на обслуживание в Сбербанк из другого кредитно-финансового учреждения. То есть предоставить своему работодателю номер расчетного счета Сбербанка, куда будет переводиться заработная плата сотрудника.
Преимущества зарплатных клиентов
У физических лиц, которые участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, больше шансов на одобрение потребительского кредита с плохой кредитной историей. Такие клиенты получают заработную плату на дебетовые карты или счета, открытые в данном кредитном учреждении.
Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства
В этой ситуации клиенту не надо подтверждать свои доходы. Банк просматривает выписку по счету и может вынести решение, какую сумму дать взаймы. При наличии у клиента существующих непогашенных долгов в других банках или МФО скорее всего в Сбербанке откажут. Но если ситуация не столь плачевная, то заемщику могут предложить провести рефинансирование задолженности.
Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства. То есть бронировать сумму на счете на предстоящие выплаты по долгам. Такой способ обезопасит клиента от просрочки по текущим обязательствам, а банк гарантировано вернет средства. Планомерное исполнение обязательств по программе рефинансирования улучшит кредитную историю заемщика. Это позволит клиенту претендовать на больший размер займа на более выгодных условиях.
Альтернативные варианты
Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке маловероятно. Но таким клиентам можно оформить кредитную карту. В договоре на обслуживание к держателю будут выдвинуты дополнительные требования, например:
- повышен минимальный или сокращен максимально допустимый возраст;
- запросят справку об официальном трудоустройстве или с подтверждением платежеспособности;
- установлен повышенный процент за пользование заемными средствами, ставка иногда увеличивается в 1,5-2 раза;
- введены ограничения на снятие наличных в течение дня, месяца или квартала;
- установлен неснижаемый остаток по картсчету;
- ограничена общая сумма для проведения платежей по безналичному расчету.
Кредит наличными или кредитная карта в другом банке
Если в Сбербанке отказали в выдаче кредита наличными или в оформлении кредитки с плохой кредитной историей, то можно обратиться в другие финансовые учреждения. На сайте Бробанка представлены разные варианты, как получить кредит с плохой КИ и без подтверждения доходов.
Также можно оформить кредитку с плохой кредитной историей. Решение о принятии или отклонении заявки можно получить через интернет.
Обращение в МФО
Если все банки отклонили заявку, то можно обратиться в МФО и подобрать заем. Главное на что следует обратить внимание, так это своевременно исполнять взятые на себя финансовых обязательства. Потому что очередное нарушение сроков по выплатам способно окончательно испортить кредитную историю.
Источник
Автор Александр Чекушин На чтение 10 мин. Просмотров 22k.
При необходимости обращения за займом требуется знать, дает ли Сбербанк кредиты с плохими кредитными историями и как правильно подать заявку, чтобы не получить отказ. Нужно детально рассмотреть, что подразумевается под кредитной историей и как взять кредит в Сбербанке гражданину с плохой кредитной историей. Имеется определенный алгоритм действий, чтобы заемщики не вызывали нареканий, сомнений в благонадежности.
Что считается плохой кредитной историей?
Принято считать людей неблагонадежными заемщиками, если после погашения кредита у них остается менее 40% заработка. Существует сервис, автоматически определяющий степень благонадежности. Он именуется скорингом. Чтобы понять, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, лучше рассмотреть наглядно, как производится расчет.
Например, претендент зарабатывает 40 тыс. руб. Скоринг производит расчет по формуле:
- ОП = ДК х 0,4, где;
- ОП – обязательный платеж (максимально возможный);
- ДК – суммарный доход, получаемый из всех источников заработка;
- 0,4 – коэффициент, определяющий долю остатка в 40%.
Пользуясь формулой, несложно рассчитать, что максимальным кредитом в Сбербанке для гражданина будет тот, ежемесячный платеж по которому составит 16000 руб. На следующем этапе в дело вступают андеррайтеры – банковские служащие, оценивающие кредитную историю заемщика.
Что считается плохой кредитной историей?
В число факторов, мешающих получить одобрение на оформление кредитной карты, пользовательского кредита или ипотеки в Сбербанке с плохой кредитной историей, входят:
- Наличие двухнедельной просрочки по кредиту.
- Отсутствие регулярности выплат по займу.
- Судебные процессы по взысканию задолженностей.
- Прочие факторы.
Бюро кредитных историй хранит данные десятилетней давности. Процесс формирования базы подконтролен Центробанку Российской Федерации. Дополнительными причинами снижения рейтинга благонадежности являются:
- частые просрочки;
- несвоевременное закрытие кредитов;
- регулярные отказы в выдаче;
- досрочные погашения.
Если заемщик постоянно возвращает деньги раньше срока, это не является преимуществом, а наоборот. Банкирам нужен заработок. Пропадают проценты, которые взяты не в полном объеме, что их огорчает.
Только в крайнем случае
23.96%
Приходилось, но больше не буду
16.88%
Нет, никогда не брал
33.33%
Проголосовало: 480
Влияние кредитной истории на одобрение и получение займа в Сбербанке
Банку выгоднее отказать в кредите, чем тратить время на суды, чтобы изъять долги. Просрочки негативно сказываются на одобрении. Перед подачей заявки на онлайн-кредит на карту Сбербанка имеет смысл самому узнать, какие факты из жизни отражены в базе кредитных историй. Через интернет можно запросить данные на свою фамилию. Услуга платная. За сведениями обращаются в ЦККИ или Центробанк РФ.
Причины низкого рейтинга заемщика
В истории отражены все кредиты, взятые за последнее десятилетие. Граждане, не являющиеся клиентами Сбербанка, – потенциальные заемщики, к которым клерки относятся с подозрением. Если появилась необходимость взять кредит на карту Сбербанка, срочно это сделать не получится в случае, когда во внутренней клиентской базе нет упоминаний о заемщике. Если нет кредитной истории, это не означает, что рейтинг будет высоким.
Рефинансирование задолженностей – разумный выход из сложной финансовой ситуации. Сбербанк неохотно выдает кредиты заемщикам, прибегающим к погашению займов за счет оформления новой ссуды. Просрочка на несколько дней считается незначительной, если факт носит разовый (нерегулярный) характер. Но рейтинг снижается в любом случае. Регулярные сбои графика погашения – причина отказа Сбербанка при рассмотрении заявки на кредит.
Проверка кредитных сведений
Данные о претендентах на заем собирают в единый архив кредитных историй. Банк подает запрос, в ответ на который приходит отчет. На его основании Сбербанк принимает окончательное решение. Чтобы самостоятельно определить, дадут ли кредит в нынешних условиях, допускается подача запроса рядовыми гражданами.
Обращаются в центральный архив. В запросе прописывают просьбу указать, в каком бюро хранится отчетная информация. В оговоренную организацию пишут заявку. Ответом является отчет за 10 лет. Плохие кредитные истории имеют соответствующие отметки. Если таковая отсутствует, на основании полученных сведений определяют шансы вынесения одобрения после оценки претендента.
Можно ли получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?
Необходимость иметь полный отчет о кредитах продиктована тем, что многие люди имели кредиты в различных финансовых учреждениях. Сбербанк оценивает, как плательщик возвращал их. В собственной базе данных может не быть, если человек не является клиентом организации. Но после изучения кредитной истории становится понятна степень риска невозврата денежных средств.
С точки зрения законодательства взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке позволено каждому желающему. Ограничения отсутствуют. Главные условия:
- Возраст претендента старше 21 года.
- Дата последнего платежа — до 65 дня рождения.
- Российское гражданство обязательно.
- Официальная регистрация на территории РФ.
Остается подать заявку и дождаться одобрения. Для этого есть специальная инструкция. В ней указана последовательность действий заемщика.
Пошаговая инструкция: как получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей
Предоставляются справки об официальном трудоустройстве и размере заработка. Если прошлое не без изъянов, сделайте следующие 5 шагов. Полный перечень обязательных документов идентичен стандартной процедуре. Потребуется паспорт гражданина России. При рассмотрении того, как получить кредит без кредитной истории, если нет возможности оценить ответственность заемщика, ответ прост — пойти обычным путем.
Шаг 1. Определяемся с суммой ссуды
Большие суммы выдаются не сразу. Сначала лучше взять незначительный займ и вовремя его вернуть с процентами, указанными в договоре. При этом необходимо знать, возможно ли получить кредит Сбербанка с плохой кредитной историей на большую сумму. Скорее нет, если не предоставить залоговое имущество. Но если один-два раза погасить займы с малыми суммами, наличие положительных фактов за последний период смягчит восприятие сотрудников банка.
Определяя, сколько в Сбербанке дадут денег, пользуйтесь вышеописанными формулой и принципами. Клерки поступят так же. Оставшейся суммы после выплаты регулярного платежа должно быть достаточно, чтобы прожить. Деньги потребуются на коммунальные услуги, питание, одежду, предметы гигиены и быта, прочие текущие расходы.
Шаг 2. Выбор программы кредитования
Банковские продукты описаны на страницах официального сайта. Здесь же имеется калькулятор, который автоматически рассчитает обязательный платеж и определит процентную ставку. Она зависит от объема взятых средств и срока возврата. Льготы предоставляются клиентам банка, имеющим депозитный или сберегательный счет. К числу льгот относится:
- Пониженная процентная ставка.
- Увеличенный лимит по сумме.
- Упрощенная процедура рассмотрения заявки.
- Минимальный набор документации.
- Бонус в виде кредитной карты.
Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, не нуждаются в необходимости оформлять справку о доходах 2-НДФЛ. Сбербанк имеет все сведения. Главное — не забывать, что некоторые бумаги имеют ограниченный срок действительности.
Шаг 3. Сбор документов
Помимо вышеперечисленных бумаг, банк вправе потребовать дополнительную документацию. Столкнувшись с подобным, многие претенденты на заем интересуются, дадут ли кредит в Сбербанке, если материальное положение улучшилось и сбоев быть не может. Ответ положительный, если подтвердить документально, что доход стал постоянным и имеет достаточный объем. Прибыльность бизнеса, наличие материальных ценностей подтверждаются соответствующими справками.
Если Сбербанк не требуют этого, лучше подготовиться заранее и, обращаясь в офис, принести все подтверждения материальной состоятельности. Оценивается только объективная информация. Достоверность проверяется службой безопасности, и скрыть или изменить факты не получится. За это законодательство предполагает ответственность вплоть до уголовной.
Имеет смысл предоставить на ознакомление в Сбербанк финансовую отчетность собственной компании или ИП. Плюс к тому – документы на недвижимость, автотранспорт. Дополнительный доход, получаемый в виде дивидендов, арендной платы и т.д. подтверждается соответствующими документами (квитанции, договоры, чеки). Просрочки по прежнему кредиту можно объяснить, если предоставить больничный, командировочный листы или иную документацию, доказывающую объективность причин.
Шаг 4. Сдача документов на рассмотрение в банк
Если подавать онлайн-заявку, переубедить сотрудников Сбербанка не получится. Форма для заполнения не имеет таких полей, где можно указать, что трудности связаны с объективными причинами, которые в настоящее время устранены. Поэтому документы необходимо предъявлять при личном визите в отделение Сбербанка. Подготавливаются ксерокопии, предъявляемые вместе с оригиналами. Для оценки отбираются только бумаги, имеющие юридическую силу.
Шаг 5. Принятие решений, выдача кредитов
Чтобы вынести вердикт по заявке на кредит банку потребуется до двух рабочих дней. Начало отсчета – момент подачи документации. Результатом рассмотрения может быть одобрение или отказ. В последнем случае причины Сбербанком не оглашаются. В большинстве случаев отказывают, если имеются такие факторы:
- У заемщика испорченная кредитная история.
- Претендент отнесен к разряду недобросовестных плательщиков.
- Слишком маленький доход, чтобы рассчитывать на указанную в бланке сумму.
- Внутрибанковский кредитный рейтинг нулевой или слишком мал.
- Отсутствие или нехватка трудового стажа.
- Заемщик не относится к допустимой возрастной категории.
Поданные через интернет или лично в офисе заявки оцениваются одинаково тщательно. Результат сообщается заявителю посредством телефонного звонка или в СМС-сообщении. Получение одобрения означает, что требуется явиться в отделение и подписать договор кредита. Сбербанк выдает деньги безналичным переводом. Дата перевода устанавливается Сбербанком. Деньги могут поступить на активную карту, специальный счет. Целевые кредиты предполагают перечисление суммы продавцу автомобиля, квартиры, других имущественных ценностей.
Отказ Сбербанка не окончательный. Чтобы заявка была пересмотрена, необходимо изменить условия: сумму, срок возврата, наличие залога, поручителей, созаемщиков. Обращаются через 2 месяца, если неизменными остается стаж, зарплата, количество источников дохода. Все это имеет смысл, если причина отказа не связана с плохой репутацией в базе кредитных историй. Но и этот случай – не приговор. Есть способы улучшить ситуацию.
Как исправить кредитную историю?
Процедура потребует времени. Срочный займ взять в Сбербанке не получится. Но на будущее принятые меры будут полезными. Возьмите поочередно пару кредитов, например, на бытовую технику. Вовремя или раньше погасите долги, закройте кредит. Это поднимет рейтинг заемщика в Сбербанке и изменит историю к лучшему.
Задача – увеличить число записей, характеризующих заемщика в положительном ключе. Каждый заем в Сбербанке, если он вовремя возвращен, без просрочек, исправляет положение. На практике для улучшения потребуется от 6 месяцев. Некоторые банковские структуры разработали продукты, нацеленные на улучшение репутации. «Кредитный доктор» – услуга, позволяющая спустя 2-3 шага получить кредит в четверть миллиона рублей. Помощь в получении кредита Сбербанка оказывает ряд организаций. Методы различны, стоимость услуг также отличается. Главное — обращайтесь в надежные, проверенные, зарекомендовавшие себя компании.
Оформите кредитную карту Сбербанка. Активное применение поднимет репутацию. Пользуйтесь бонусами, участвуйте в акциях, тратьте деньги, гасите долги. Льготный период – количество дней, в течение которых проценты не начисляются. Гасите задолженность до того, как он истечет, и не теряйте деньги. Спустя полгода рейтинг поднимется. Тогда и оформляйте заявку на кредит.
Возьмите микрозайм в МФО. Организация внесет данные в единый реестр. При оценке благонадежности заемщика записи учтут. Кратковременный кредит Сбербанка имеет такой же эффект, если вернуть деньги быстро и в полном объеме. В результате история улучшится. Пришло время подавать заявку на максимально возможную сумму.
Альтернативные варианты кредита
Существует ряд возможностей получить кредитные средства помимо стандартного метода кредитования в Сбербанке. Занять у друзей и родственников тяжело, если сумма велика. Коллеги также не помогут. Чтобы получить деньги взаймы, необходимо:
- Обратиться к работодателю за ссудой. Приоритетом пользуются молодые специалисты, заработавшие репутацию ответственного работника.
- Напишите заявление на материальную помощь в профком. Профсоюзная организация выдает беспроцентные ссуды 1 раз в год.
- Воспользуйтесь услугами микрофинансовой организации. Залог, поручители, справки не нужны. Процентная ставка будет выше.
- Заложите квартиру, дачу или дом. Недвижимость – отличный залог. Оцените риски. В случае неудачи имущество будет конфисковано.
- Оформите автокредит. Автомобилем можно будет пользоваться, если условия договора с кредитором предполагают данный пункт.
Привлеките родственников, друзей, знакомых. Обратитесь с просьбой стать поручителем. Это ответственность. В глазах Сбербанка такие заемщики вызывают большее доверие. Станьте с мужем или женой, родителями или братьями (сестрами) созаемщиками. Сбербанк возьмет в расчет суммарный доход и оформит кредит на льготных условиях.
Предоставьте Сбербанку залоговое имущество. Целевые кредиты от Сбербанка предполагают, что ценности, которые будут приобретаться на заемные средства, являются обеспечением. В противном случае залоговым имуществом служит недвижимость, автомобиль, другие материальные ценности.
Единственное условие – заемщик должен быть полноправным владельцем имущества или доли. Потребуется документальное подтверждение факта возникновения права собственника. В любом случае выход есть, и его можно найти. Все сказанное – законные методы. Ничего неправомерного делать не придется.
Плохая кредитная история — что делать?
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.
- заявление-анкета на
получение кредита; - паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания); - документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.
Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть нескол
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее