Можно ли с кредитной карты снимать наличные деньги

Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.

Проценты за снятие через банк или банкоматы

Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.

В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.

Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.

Электронные переводы для обналичивания средств

Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.

Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.

Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.

Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.

Перевод на Киви кошелек

Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.

Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:

Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.

Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.

Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.

Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани

Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:

зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.

Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.

Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.

Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.

Альтернативные методы обналичивания

Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.

Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:

Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.

Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.

Комиссия за снятие наличных

Для того, чтобы обналичить деньги с кредитных карт, применяются различные методы. Естественно, наиболее востребованными выступают следующие способы осуществления этой финансовой операции:

При помощи банкомата и других устройств самостоятельного обслуживания финансовой организации, выпустившей кредитку;
В терминалах сторонних банков;
В кассе кредитного учреждения, эмитировавшего карту, или других финансовых организаций.

Другими словами, функциональные возможности кредитки не отличаются от обычного набора функций дебетового пластика. Однако, при этом необходимо понимать, что снять наличные с кредитной карты намного менее выгодно. Это объясняется рядом факторов, к числу которых относятся:

Комиссия за снятие наличных. Размер процента, взимаемого банком, зависит от конкретных условий, установленных той или иной кредитной организацией. В большинстве случаев величина комиссии колеблется между 1-2% и 5-6%;
Лимит по сумме единовременного снятия, а также по величине обналичивания в день и месяц. Еще одно ограничение, не позволяющее вывести деньги в том размере, который необходим держателю кредитки;
Не включение обналиченных средств в льготный период кредитования, когда владелец карты пользуется средствами банка беспроцентно;
Повышенный процент по кредиту, взятому в наличной форме. Это условие включается в договор на обслуживание банковской карты некоторыми банками и нередко не замечается владельцами кредитки.

Важно! Перед снятием денег с кредитки следует обязательно уточнить величину комиссии и другие условия обслуживания карты, связанные с обналичиванием. В противном случае дополнительная выплата окажется неприятным сюрпризом.

Учитывая сказанное, становится понятным, почему кредитная карта считается удобным платежным средствам для совершения безналичных покупок в реальных торговых точках или онлайн магазинах. В то же время, использовать кредитку для снятия наличных следует только в крайних случаях, когда попросту нет другого выхода.

Как снять деньги без комиссии

Конечно же, невыгодные условия снятия средств сделали актуальным вопрос о том, как можно и можно ли вообще обналичить деньги с кредитной карты без комиссии. Ответ на него достаточно прост – исключить или, по крайне мере, серьезно снизить взимаемый банком процент вполне возможно. Однако, для этого следует сделать так, чтобы финансовая организация воспринимала совершаемую операцию как безналичную. Наиболее часто для обналичивая подобным образом применяются следующие способы:

Платеж на баланс телефона. Этот вид оплаты, как правило, совершается без комиссии, а средства могут быть сняты по заявлению, заполненному в офисе сотового оператора;
Совершение покупки за безналичный расчет и последующее возвращение товара. В подобной ситуации клиент имеет право на возвращение средств при возврате покупки.

Важно! Продавец может настаивать на возвращении денег на карту, что является его законным правом. В этом случае требуется убедить его вернуть средства в наличной форме.

Совершение платежа за какую-либо покупку другого человека и получение от него наличных средств. Простой и совершенно законный способ, позволяющий обналичить средства с кредитки без комиссии;
Осуществление покупки, например, бронирование билета или места в гостинице, с последующим отказом от ее совершения. При этом необходимо указать для возврата средств номер электронного кошелька или дебетовой карты;
Использование электронных кошельков различных платежных систем, например, Яндекс.Деньги, QIWI или WebMoney. В этом случае, как правило, полностью избежать комиссии не удастся, однако, вполне реально серьезно снизить ее величину. Деньги в подобной ситуации сначала перечисляются на электронный кошелек, что банк воспринимает как безналичную операцию, а затем выводятся на дебетовую карту с возможностью беспроцентного снятия.

Важно! Перечисленные методы скрытого обналичивания денежных средств с кредитной карты являются вполне законными, так как доказать умысел владельца пластика в мнимости той или иной сделки практически невозможно.

Некоторые интернет ресурсы предлагают такой способ произвести обналичивание денег с кредитной карты без процентов. Он заключается в переводе средств с кредитки на дебетовый пластик того же владельца внутри банка и последующее их снятие без комиссии. Однако, большинство финансовых организаций с легкостью отслеживают подобные сделки, логично полагая это скрытой формой обналичивания заемных средств и начисляя на них соответствующий процент.

Лимиты на снятие наличных с карты

Важным условием использования любой кредитной карты выступает ограничение на снятие наличных денежных средств. Величина лимитов устанавливается каждым банком индивидуально, причем она может касаться как единовременного снятия, так и количества, а также общей суммы по подобным операциям в день, неделю или месяц. Обычно размер ограничения на снятие составляет весьма приличную сумму, равную 50-150 тыс. рублей в день, что нередко превышает величину кредитного лимита. Поэтому данное условие не играет серьезной роли, в отличие, например, от комиссии за снятие наличных и повешенной процентной ставки при этом.

Источник

Кредитная карта Сбербанка – это удобное платежное средство, при помощи которого можно оплачивать услуги и товары любого типа. Преимущество ее заключается еще и в том, что действует специальный бесплатный период в 50 дней. Если вернуть всю сумму долга до окончания этого срока, никакой переплаты не будет. Однако нередко нужно снять наличные средства. Можно ли это сделать при помощи кредитной карты – читайте в этой статье.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?
Способы снятия наличных с кредитной карты
1. Через банкомат
2. Пункты выдачи наличных
3. Отделение банков
4. Получение денег без потери грейс-периода
5. Использование виртуальных платежных систем
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?
Ограничение на снятие наличных
Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?

Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?

Снять наличные с кредитки Сбербанка можно без проблем, как и с любой дебетовой карты. Однако нужно учитывать тот факт, что это заемные средства и изначально платежное средство не ориентировано на снятие средств наличными. Как следствие, при каждой такой операции придется заплатить определенный процент от суммы, что сразу же делает снятие невыгодным. Более того, в такой ситуации не активируется бесплатный период. С другой стороны, если наличка нужна срочно, то других вариантов может просто не быть. Какой процент придется платить во многом зависит от того, где и как клиент будет снимать деньги. При стандартном варианте (снятие в банкомате), будет списываться 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Таким образом, меньше 13 тысяч рублей за раз снимать просто не выгодно.

Способы снятия наличных с кредитной карты

Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.

Через банкомат

Самый простой и доступный вариант, тем более что банкоматов у Сбербанка очень много и найти подходящий можно практически в любом населенном пункте. Просмотреть перечень подходящих устройств можно на сайте банка, в разделе «Отделения и банкоматы»:

Отдельно следует отметить тот факт, что использовать можно и банкоматы сторонних банков, но это только в крайнем случае. Если снимать деньги с них, то помимо комиссии за снятие заемных средств придется заплатить еще и комиссию за пользование чужим банкоматом в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Процедура снятия стандартная:

Вставить карту в устройство.
Ввести ПИН-код.
Выбрать пункт выдачи наличных.
Выбрать сумму или указать ее вручную.
Подтвердить операцию.
Забрать деньги и карту.

Пункты выдачи наличных

В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.

Отделение банков

Также деньги с кредитной карты можно снять в любом отделении Сбербанка, их тоже достаточно много. Для этого потребуется взять с собой паспорт. Инструкция:

Найти подходящее отделении при помощи указанного выше сервиса на сайте банка:

Взяв карту и паспорт лично посетить структурное подразделение.
Обратиться к менеджеру с просьбой снять деньги с карты.
Предоставить паспорт и подписать документы.
Получить средства в кассе.

Следует отметить тот факт, что в большинстве отделений менеджеры предложат получить деньги в банкомате. И даже помогут это сделать. Однако соглашаться с таким предложением не обязательно, хотя и особого смысла настаивать на выдачу именно через кассу тоже нет.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?

Такого способа нет. Кредитка изначально ориентирована на приобретение товаров или оплату услуг, но не на снятие наличных средств. Из более или менее подходящих вариантов можно отметить только приобретение какой-то техники в магазине и последующая сдача ее в ломбард. Любые другие операции будут производиться с оплатой комиссии.

Получение денег без потери грейс-периода

Получить деньги без потери бесплатного грейс-периода невозможно. Он специально создан для того, чтобы сделать кредитование более привлекательным для клиентов. При любом снятии или перечислении средств данный период не активируется.

Использование виртуальных платежных систем

По некоторым данным, перечисление на электронные кошельки ПАО «Сбербанк» воспринимает именно как оплату за товар или услугу. Как следствие, действует бесплатный период и появляется условная возможность снимать деньги с кредитной карты если не бесплатно, то, как минимум, с меньшей комиссией. Рассмотрим три самые популярные системы.

Через Яндекс.Деньги

Зарегистрироваться в сервисе и создать собственный электронный кошелек.
Пополнить счет Яндекс.Денег с кредитной карты Сбербанка (нет комиссии).
Перечислить деньги с кошелька на любую карту. Снимается комиссия в размере 3% + 45 рублей.

Учитывая размер расходов, данный способ лишь немногим выгоднее простого снятия средств через банкомат с кредитной карты. И только при условии, что снимается сумма менее 13 тысяч рублей. В противном случае проще будет воспользоваться устройствами от Сбербанка.

Через QIWI

Общий принцип по работе с Qiwi точно такой же, как и описанный выше. Разница заключается только в сумме комиссии, которая тут тоже есть. Ее размер составляет 2% от суммы + 50 рублей.

С помощью WebMoney

При использовании WebMoney разница также заключается исключительно в размере комиссии. Она тут может варьироваться от 2,5 до 1% от суммы. Как следствие, в некоторых случаях это может быть выгодно. Однако необходимо учитывать еще и тот факт, что чем меньше сумма комиссии за перевод средств на карту, тем дольше придется ждать денег (обычно – до 5 дней).

Ограничение на снятие наличных

Сбербанк ввел определение по сумме наличных, которые можно снять за 1 день:

Стандартная кредитная карта: 150 тысяч рублей/сутки.
Золотая кредитная карта: 300 тысяч рублей/сутки.
Премиальная кредитная карта: 500 тысяч рублей/сутки.

Также есть определенные ограничения на перечисление средств на карту клиента у Qiwi, Яндекс.Денег и других подобных систем. Однако общая сумма тут зачастую существенно выше, чем лимит, установленный Сбербанком. Как следствие, актуальна она может быть только в том случае, если клиент сначала выводит за несколько дней крупную сумму на электронный кошелек и только после этого перечисляет их одним платежом на свою карту. Например, у Qiwi такой лимит составляет 600 тысяч рублей.

Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?

Отправляясь за границу лучше всего брать с собой обычную дебетовую карту MasterCard или Visa. И использовать ее только для того, чтобы оплачивать товары или услуги. Наличные средства рекомендуется снять заранее и ехать за границу уже с ними. Если это невозможно, то можно снять деньги в любом банкомате. Нужно учитывать не только комиссию от Сбербанка, но еще и комиссию от местного банка (ее может и не быть, зависит от страны и от банка), а также факт конвертации валюты. Кредитные карты за границу лучше не брать, так как переплата будет слишком значительной, но если другого выхода нет, то снятие средств будет производиться по тем же правилам, что и с любой другой карты. Чтобы хотя бы немного сэкономить, рекомендуется искать дочерние банки Сбербанка. Они есть в:

Украине.
Восточной и Центральной Европе.
Казахстане.
Беларуси.
Швейцарии.