Как открыть кредитную карту простым языком!
1. Процентная ставка. Это первый из самых важных факторов, которые, по сути, и описывают основное условие кредитной карты. Размер процентов у множества банков весьма разнится, поэтому стоит изучить, сначала те карты, где он минимальный.
2. Льготный период. Ещё его называют — беспроцентным. У некоторых банков такого периода нет вообще, а другие предоставляют его на срок от 30 до 120 дней, что тоже немаловажно. Кто против 3-4 месяца пользоваться кредитом без процентов?
3. Годовое обслуживание. Большинство предлагают бесплатный сервис на первый год подключения, однако дальше это будет обходиться в сумму от 499 до 15000 рублей. Всё зависит от уровня престижности карты и суммы лимита.
4. Кредитный лимит. Его размер обуславливается многими факторами: банком, типом карточки, уровнем дохода, подтверждаете доход или нет. А держателям зарплатных карты ещё и увеличивают рамки. В среднем, кредитные карты берут с диапазоном средств от 100.000 до 300.000 рублей.
5. Комиссии. Существуют комиссии на снятие наличными (вне зависимости от банкомата), за снятие в чужих банкоматах и банкоматах партнёров.
6. Кэшбек. Благодаря сотрудничеству банков с огромным количеством магазинов Вам может быть предоставлена услуга возврата денежных средств за покупки по карте. В обычных магазинах от 1 до 10%, а в специальных (указанных банком) до 30%. Тем не менее всегда есть ограничения по сумме кэшбека в месяц.
Топ банков выдающих кредитные карты с высоким процентом одобрения
Альфа банк — «CashBack»
- Возвращаем 10% на карту при оплате на любых АЗС
- Возвращаем 5% при оплате в любых кафе и ресторанах
- Возвращаем 1% от остальных покупок
- Кредитный лимит до 300 000 руб.
- 60 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
- Беспроцентный период начинается при первой покупке,
снятии наличных или иной операции по карте - Apple Pay и Samsung Pay
- Cash Back до 36 000 руб. в год
- Скидки до 15% у партнеров
- Процентная ставка от 25,99% годовых
- Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
- 0% за перевод для закрытия кредитных карт стороннего банка
Альфа банк — «100 дней без %»
- Выпуск карты бесплатно
- Кредитный лимит до 150 000 руб.
- 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
- Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте
- Процентная ставка от 23,99% годовых
Альфа банк «Перекресток»
- Баллы «Перекресток» за любые покупки
- 2000 баллов «Перекресток» в подарок
- 3 балла за каждые 10 руб. покупки в Перекрестке
- 1 балл за каждые 10 руб. других покупок
- Apple Pay и Samsung Pay
- 10 бесплатных снятий наличных в месяц в любых банкоматах в России
- Бесплатное пополнение с карты другого банка
- Годовое обслуживание 490 руб.
ОТП Банк
- Сумма кредита до 1 000 000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5% годовых;
- Срок кредита до 5 лет;
- Срок рассмотрения заявки 1-2 дня;
- Возраст потенциального заёмщика 21-68 лет;
- Минимальное количество документов для оформления;
- Выдача и досрочное погашение кредита без комиссий.
Райффайзен Банк
- с рассрочкой до 110 дней
- с возможностью снимать наличные без комиссии
- кэшбэк до 5% на все покупки
Кредитный лимит — до 600 000 руб., также всем клиентам доступны скидки до 30% у 4000 партнеров банка. Бесплатная доставка курьером!
Дополнительные возможности
При открытии кредитки вы можете получить дополнительную карту с бесплатным годовым обслуживанием. Оформить кредитную карту можно через заявку на сайте за 5 минут или в ближайшем отделении. Получение возможно только по паспорту, но при предоставлении документа, подтверждающего доход — вас ждут самые выгодные условия. Оформленные карты доставит бесплатно представитель банка на работу или домой.
Home Credit Bank
Для получения кредита необходимо:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянный источник дохода;
- иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- возраст от 22 до 70 лет.
- Ставка 10,9% — 24,7%
- Минимальная сумма 10 000 руб.
- Максимальная сумма 999 000 руб.
- Минимальный срок 12 месяцев
- Максимальный срок 84 месяца
- Документы Паспорт РФ (для неработающих пенсионеров – Пенсионное удостоверение)
- Справки с работы не нужны
- Рассмотрение Моментально
Подписание договора и выдача денег
- В офисе банка
- Онлайн в интернет-банке на карту нашего банка или на счет в другом банке
- Доставка курьером • В офисе банка
- В точке, где есть представитель банка
Онлайн заявка на кредитную карту — очень полезная и экономящая время функция, которую предоставляют практически все банки. Рассмотрение в среднем занимает от 1 часа до 3 дней, в зависимости от выбранного банка и вида кредитных карт. Оформить онлайн заявку можно прямо с нашего сайта и сразу в несколько банков.
Для того, чтобы заполнить онлайн заявку на кредитную карту необходимо: указать фамилию, имя, отчество, место работы, место прописки, паспортные данные, контактные телефоны, сумму кредитного лимита и отметить уровень дохода, а так же ежемесячный доход. Не тратьте время на хождение по банкам, ведь кредитные карты можно оформить онлайн не отходя от компьютера.
Источник
Россияне сильно закредитованы, а с последним кризисом все становится вообще сложно. Люди залезают в долги, но когда у них будет работа доходы – не знает никто. Поэтому особенно важно пользоваться лишь теми инструментами, которые хорошо изучены и в которых нет неожиданных условий и непонятных комиссий. Мы расспросили экспертов о том, какие у кредитных карт есть особенности и на что нужно обращать внимание в первую очередь.
Для каких сценариев нужна кредитная карта
В России кредитные карты массово пошли в народ, когда банки начали их выдавать в придачу к кредиту на какой-нибудь дорогостоящий товар вроде телевизора или холодильника. Для самих банков это отличный инструмент: клиент, который хотя бы раз воспользовался картой, практически гарантированно воспользуется ею еще раз. И часто – в сложной ситуации, когда ему будут нужны деньги любой ценой, и на процентную ставку и все остальное он просто не обратит внимание.
По сути, такой клиент привязывается к банку на несколько лет – даже если у карты выйдет срок, это всего лишь инструмент к счету и ее можно легко перевыпустить. Наверное, поэтому банки так настойчиво пытаются «продать» карту каждому клиенту, который зашел в отделение оплатить коммунальные услуги.
Мы не будем рассматривать ситуации, когда банки навязывают кредитные карты – если и оформлять карту, это нужно делать осознанно, и подобрать ее под свои запросы и условия. Поэтому первое, о чем нужно подумать – это формат использования карты.
Форматов может быть несколько, и, как отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank, чаще всего клиенты оформляют карты для таких целей:
- на случай, когда экстренно потребуются деньги – именно так сотрудники банков уговаривают клиентов оформить карту, которая тем не нужна. Но, наверное, лишней она не будет – если правильно подойти к ее выбору;
- для покупок до зарплаты – когда зарплаты не хватает до конца месяца, или она приходит слишком редко, или ее просто не хватило один раз. Если правильно попасть в льготный период, ничего страшного нет – но такие клиенты часто затягивают с погашением надолго;
- для покупки чего-то конкретного (и часто – дорогого). Это не лучший выбор, обычно выгоднее оформить потребительский кредит или рассрочку – но в экстренном случае подойдет и карта;
- для снятия наличных – так лучше не делать вообще, потому что это дороже всего.
В этом году в России ситуация с доходами населения крайне напряженная, и люди активно залезают в кредитки, оформленные до кризиса. Их, кстати, было оформлено только за первый квартал 2020-го целых 2,2 миллиона – и это оказалось меньше, чем в первом квартале прошлого года на 18% (а по суммарному лимиту – на 29%). Но те, кто все же успел оформить карту, сейчас рискуют загнать себя в долги.
Это отмечает Роман Хорошев, генеральный директор краудлендинговой платформы Jetlend (CEO). По его словам, большинство заемщиков не придерживаются правил льготного периода и для них кредитные карты оказываются дороже потребительских кредитов:
А как сделать так, чтобы платить банку поменьше, а от него получать побольше, будем разбираться дальше.
Расходы на карту: проценты, обслуживание и не только
С расходами по карте все кажется очевидно, банки большими цифрами пишут процентную ставку за пользование кредитным лимитом, а сумму этого самого лимита определяют индивидуально по каждому клиенту. Увы, не все так просто: оформив карту с самой низкой ставкой на рекламных материалах, клиент неожиданно для себя заметит, как платит слишком много за нее.
На самом же деле банки зарабатывают не только на процентах по лимиту – по карте, скорее всего, будет несколько видов платежей:
Плата за выпуск карты. Встречается редко, но это явление еще не искоренили. Как правило, платить приходится за выпуск карт премиального сегмента (а в некоторых банках – и за простую именную карту уровня Visa Classic).
Плата за перевыпуск карты. Перевыпуск обычно бесплатный, если он происходит по истечению срока действия карты или если карта просто приходит в негодность. Если карта потеряна или скомпрометирована (ее данные утекли), перевыпуск может быть платным.
Плата за обслуживание. Это очень интересный пункт, карта может быть платной, но клиент за это платить не будет – и наоборот. Дмитрий Сысоев советует найти карту, по которой платы за обслуживание не будет вообще – но часто банки отменяют ее только при выполнении определенных условий. Например, совершении нескольких операций на определенную сумму, что автоматически переводит продукт в вариант часто используемого, а не «на всякий случай».
Комиссии за снятие наличных. Они могут варьироваться, причем зависит комиссия часто от разных факторов:
- собственные средства или кредитный лимит. Кредитные деньги обычно снимать дороже;
- в своем банкомате, в партнерском или в чужом. В чужом комиссия выше, в своем ее может не быть вообще;
- сумма снятия. Какие-то банки берут комиссию при сумме снятия выше какой-то границы, а какие-то, наоборот, просят снимать больше, чтобы это было без комиссии.
Комиссия за пополнение карты. Гарантированно пополнить без комиссии карту можно разве что в кассе банка – а если пользоваться терминалом самообслуживания или вообще сторонним терминалом, то комиссия, скорее всего, будет.
Специалист по инвестициям Александр Воронков советует узнать заранее, какие условия по снятию наличных предлагает конкретный банк, чтобы потом не обвинять его во всех своих бедах. Хотя лучше всего, конечно, наличные с кредитной карты не снимать.
Дополнительные услуги. Банки навязывают клиентам страховку по карте, платные SMS-уведомления, и разные другие платные услуги. Как правило, все они добровольны и ни на что особо не влияют – хоть менеджер в банке и утверждает обратное.
Собственно процентная ставка по карте. С ней тоже все не так просто, она может быть разной в разных ситуациях:
- льготный период – если соблюдаются все условия, ставка будет 0% или около того. Но выполнить их сложно;
- ставка за ту сумму, которой клиент расплатился в магазине – при оплате картой проценты могут быть ниже;
- ставка за ту сумму, которую клиент снял наличными – наличные банки не любят, и ставка тут будет выше.
Каждый из этих пунктов крайне важен – и все это нужно заранее узнать. Банки не любят показывать все это на виду, обычно нужно лезть в сборник тарифов, их всегда выкладывают на сайте банка, еще его можно легко найти в отделении.
Доходы: бонусы, кэшбэк и проценты
Клиенты с кредитными картами, как мы уже поняли, выгодны банкам – и чтобы их привлечь, по картам объявляют разного рода бонусы и специальные предложения. При грамотном подходе клиент может не просто компенсировать плату за обслуживание карты бонусами, но даже и заработать.
Итак, основных видов заработка на кредитной карте есть 3:
- проценты на остаток по карте. Если хранить на карте свои сбережения, на них может «капать» процент. Учитывая, что ключевая ставка Банка России сейчас составляет 5,5%, много на этом не заработать. Например, «Тинькофф банк» по кредитной карте вообще не начисляет проценты на остаток, а по дебетовой дает 5% годовых, если каждый месяц расплачиваться картой на сумму от 3000 рублей;
- кэшбэк. Его банк начисляет в виде процента за покупки по карте. Кэшбэк обычно начисляется в повышенном размере за покупки в некоторых категориях магазинов, или в одинаковом размере на все покупки. Нужно ориентироваться на возврат в размере 1-2% от суммы покупок в среднем – потому что сами банки получают до 2% за счет межбанковской комиссии, а платить кэшбэк и не зарабатывать на операциях они точно не будут;
- другие бонусы. Как говорит Александр Воронков, это может быть начисление миль, бонусные баллы и другие приятные дополнения. Например, банк может разыгрывать что-то ценное среди клиентов, которые часто пользуются картами при оплате в магазинах, предоставлять бесплатную страховку, доступ в VIP-зоны в аэропортах, консьерж-сервис и многое другое.
Надеяться на крупные доходы не нужно, при стандартном режиме пользования картой клиент гарантированно будет в минусе – такова экономика банковского дела. Но кое-кто может и подзаработать: например, если один человек закупает продукты для всего офиса, он может проводить оплату по своей карте и собирать кэшбэк, а если попасть под какую-нибудь акцию, можно получить приятный бонус, не потратив на это ничего.
Показать все, что скрыто
Раньше банки критиковали за мелкий шрифт, которым те прописывали самые важные условия договоров – клиент просто физически не мог его прочитать и подписывал, не глядя. Сейчас Банк России относительно неплохо наладил работу в этой сфере, теперь все условия банки выкладывают в интернет, а основные параметры кредитной карты достаточно четко (и крупным шрифтом) прописываются в договоре.
Но все равно у кредитных карт есть столько разных особенностей, что даже при внешне похожих условиях карты от разных банков дадут совсем разный результат для клиента.
О некоторых тонкостях нам рассказал Андрей Гончар, финансовый консультант из Logic Planning Group:
Практически все из того, о чем пишет эксперт, запрятано глубоко в условиях обслуживания клиентов, базовых тарифах и приложениях. Поэтому, чтобы сделать правильный выбор, нужно докопаться до сути.
Кроме перечисленного, можно добавить и такие нюансы по кредитным картам – на которые редко кто обращает внимание:
- срок действия карты. Это может быть 2 года, 3 года или даже 5 лет. Если за выпуск карты банк берет деньги, то лучше всего выбирать карту с наибольшим сроком действия (то есть, из расчета на год сумма окажется наименьшей);
- платежная система. По массовым картам это может быть «Мир», Visa или MasterCard. В России все банки работают с картами через НСПК – и платежная система не играет никакой роли (кроме разве что самых мелких банков, которые могут поддерживать только «Мир»), но за границей нужно обращать внимание на маркировку банкомата – многие поддерживают только часть платежных систем.
А еще платежная система может давать приятные бонусы: например, в прошлом году держатели карт китайской системы UnionPay могли бесплатно ездить на метро в Москве (им возвращалась стоимость проезда).
- возможность привязать карту к смартфону (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay). Эти системы работают с картами крупных банков, и привязать к электронному кошельку карту небольшого банка, скорее всего, не получится;
- льготные категории по кэшбэку. Если банки начисляет повышенный кэшбэк на определенные категории покупок, стоит обратить внимание на MCC-код торговой точки. Так, если льготная категория – «бытовая химия» с кодом 5719, то при покупке бытовой химии в обычном супермаркете код будет 5331 («Универсальные магазины») или 5411 («Бакалейные магазины, супермаркеты»), и повышенный кэшбэк не придет;
- возможность выпустить виртуальную карту. С ее помощью можно более безопасно платить через интернет – оставить для нее небольшой лимит, чтобы не потерять все деньги сразу;
- уровень онлайн-банка и наличие мобильного приложения. Тут все просто – чем больше банк, тем удобнее и функциональнее у него онлайн-банк. В идеале там должны быть доступны те же расчетные и платежные операции, что и в офисе банка;
- курс, по которому пересчитывается сумма операции при расчете за границей или при покупках в зарубежных интернет-магазинах. Чем крупнее банк, тем выгоднее должен быть курс – а в некоторых можно даже завести отдельный валютный счет для таких операций.
Это далеко не все – клиентам остается посоветовать только подробнее читать условия договора. Как рассказала нам Екатерина Косарева из аналитического агентства WMT Consult, дополнительные условия могут быть самыми непредсказуемыми:
Но если учесть все, что только можно, и не выходить за пределы дозволенного, кредитная карта окажется удобным и выгодным инструментом. Но сильно залезать в долги, конечно, не нужно – и кризис здесь не оправдание.
Источник
Уважаемые читатели, доброго времени суток! Ни для кого не секрет, что рынок потребительского кредитования уверенно набирает обороты, да так, что Центробанку приходится принимать меры по сдерживанию его роста. Одним из наиболее удобных сегментов данного рынка — это кредитная карта, которая выступает своего рода заранее одобренным кредитом, который доступен в любое время, да еще и предоставляющий возможность воспользоваться денежными средствами без уплаты процентов, хотя и ограниченное время. Как правило, для обычного гражданина России со средним доходом такой инструмент может стать хорошей подстраховкой в ряде жизненных ситуаций, при которых срочным образом могут потребоваться денежные средства, а учитывая тот факт, что в некоторых случаях банк не взимает комиссию за обслуживание карты — таким инструментом возможно владеть и без ущерба для собственного бюджета. Однако, чтобы получить максимальную выгоду и удовлетворенность от данного финансового инструмента, нужно обратить внимание на несколько важных моментов, о которых мы сегодня поговорим!
1. Какие документы необходимы для оформления?
Перечень необходимых документов ограничен, но в зависимости от банка может различаться
Многие банки, рекламируя свои кредитные карты, могут лукавить в утверждениях о простоте оформления и минимальном объеме документов и требований к будущему клиенту, поскольку их задача — привлечь максимальную клиентскую базу. В любом случае, банк от Вас потребует паспорт, а в отдельных случаях может потребовать и второй документ — заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС или иной. Также, при оформлении кредитной карты на существенные суммы, как правило свыше 100 000 руб., банк может потребовать справку о доходах по форме 2-НДФЛ, однако если вы являетесь клиентом выбранного банка и получаете на его счет зарплату, пенсию или иные регулярные выплаты — это условие также может отсутствовать. Определитесь с целями — если Вы хотите иметь серьезную сумму под рукой — ориентируйтесь на банки, клиентами которых вы уже являетесь — они предложат Вам наиболее выгодные условия, если необходимая сумма невелика — берите за ориентир простоту оформления — многие банки на небольшие лимиты оформляют кредитные карты с предоставлением только паспорта.
2. Наличие и длительность беспроцентного периода
Существенное преимущество нынешних кредитных карт по сравнению с простыми потребительскими кредитами — наличие льготного периода, в течение которого банк не начисляет проценты, если погасить задолженность по карте в рамках данного периода. Беспроцентный период в разных банках может существенно отличаться — как правило, он начинается от 50 дней и в отдельных случаях может доходить до нескольких месяцев и даже до года, но только на покупки у определенных партнеров банка. Также могут различаться правила внесения ежемесячных платежей — в каких то банках они отсутствуют, в каких-то — могут составлять в среднем 3-8% от задолженности по карте. Имеет значение и момент, с которого начинается начисление процентов по кредиту — для карт с коротким льготным периодом он, как правило, начинается с даты его окончания, в то время как по картам с длинным беспроцентным периодом зачастую процент начинает начисляться с даты образования задолженности, обратите на это внимание. Для себя определяемся — на какой период нам могут потребоваться средства, а также готовы ли Вы вносить промежуточные платежи, так как эмпирически выявлена зависимость — чем больше льготный период, тем выше процентная ставка в случае выхода за его пределы, что особенно важно для карт с длинным льготным периодом, поскольку по ним, в основном, проценты начисляются с даты образования задолженности.
3. Насколько удобно вносить платежи?
В жизни любой кредитной карты наступает момент, когда приходит время погашать задолженность по ней. И вот тут важно обратить внимание на наличие филиальной и банкоматной сети потенциального банка-кредитора в районе Вашего «обитания» — поблизости от работы и дома, а также на наличие возможности погашения задолженности по карте со счетов в других банках или банкоматах без комиссии, с использованием мобильного или интернет-сайт банка. Если Вы получаете регулярные выплаты на счет в каком-либо банке — опять же целесообразно рассмотреть его, поскольку в таком случае вопрос закрытия задолженности по карте можно решить не выходя из дома — при помощи мобильного приложения или интернет-сайта банка. В ином случае — ориентируйтесь на наличие филиалов и банкоматов банка, а также его величину — чем крупнее банк, тем вероятнее, что его услуги окажутся доступны Вам в поездках по России и миру.
4. Есть ли кэшбэк и на каких условиях?
В современных условиях кэшбэк — возможность возвращать часть стоимости от покупок — является важной особенностью кредитной карты, благодаря которой можно получать весьма приятные бонусы. В разных кредитных организациях условия начисления кэшбэка могут существенно различаться: в зависимости от банка различается его процент ( в среднем от 1% до 10%), а также правила начисления — на все покупки или на отдельные категории, начисляться он может в виде условных баллов, которые можно тратить на определенных цели, а может — живыми деньгами с перечислением на счёт. Внимательно изучите данные условия — на какие категории он начисляется, являются ли эти категории достаточно массовыми и подходят ли они конкретно Вам, Вашим интересам, потребностям и уровню дохода, есть ли возможность выбора, происходит ли начисление в рублях или в баллах.
5. Каков способ получения карты?
Ряд банков предлагает доставку своих карт, причем бесплатно и в сжатые сроки
Еще один немаловажный аспект — это сроки изготовления и способы получения кредитной карты. Еще сравнительно недавно кредитную карту можно было получить только в отделении банка, а срок её изготовления составлял от 5 рабочих дней. Однако, с развитием данного сегмента кредитования всё большее распространение получает услуга доставки кредитной карты туда, куда удобно клиенту, а ряд кредитный организаций даже оказывает данную услугу бесплатно. Изготовить и доставить её могут уже на следующий рабочий день после заказа. Сделать выбор в пользу банка с подобной услугой — большой соблазн, ведь в таком случае существенно экономятся силы и время, однако не забывайте, что в дальнейшем карту придется обслуживать, а некоторые операции до сих пор можно совершить только при условии личного визита в отделение.
6. Какова стоимость обслуживания?
Стоимость обслуживания карт существенно различается
Стоимость обслуживания кредитных карт также существенно разнится — они могут быть как бесплатные ( зачастую это предодобренные варианты), и платные ( взимание ежегодной / ежемесячной комиссии ) и условно-бесплатные (бесплатны при выполнении определенных условий, например объем трат по карте или объем остатков на счетах). Внимательно изучите тарифы и комиссии на основные операции — платежи, переводы, снятие наличных — в зависимости от срока использования они могут также различаться (первый год — одни условия, последующий — другие).
Уважаемые читатели, сегодня мы поговорили о том, на что нужно обратить внимание при выборе кредитной карты. Надеюсь, что следуя данным советам Вы сможете выбрать себе карту, которая станет Вам помощником и хорошей подстраховкой в различных жизненных ситуациях.
Если Вам понравилась эта статья, поделитесь ей с друзьями и знакомыми, подписывайтесь и ставьте лайк, будет ещё много интересной и полезной информации!
Источник