Когда срочно нужны деньги, возникает вопрос, на каких условиях банки выдают кредитную карту. Организации предъявляют разные требования к заемщикам. Если один банк отказывает в заемных средствах, можно попробовать получить ссуду в другой компании.
Стандартные условия онлайн оформления
Можно получить заем, не выходя из дома. Для этого оформляется заявка через сайт банка. Решение об одобрении заявки сообщается по телефону или отправляется письмом на электронную почту.
Кредитку могут доставить домой или пригласят приехать за ней в офис. Например, банк Тинькофф работает полностью дистанционно, а Сбербанк требует лично подойти в филиал. Онлайн-заявка одобряется через пятнадцать минут.
Tinkoff.ru.
Для справки! Некоторые организации взимают плату за доставку. Тарифы на обслуживание отличаются в разных банках.
Поэтому желательно сразу уточнить стоимость доставки, чтобы потому не возникало неприятных сюрпризов. Условия для одобрения онлайн-заявки:
- возраст от 18 до 65 лет;
- проживание в регионе, где выдается карточка;
- неиспорченная кредитная история;
- наличие дохода.
Следует отметить, что каждая организация ставит свои условия выдачи ссуды, которые можно уточнить на сайте банка.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Пакет документов для заявки
Для выдачи карточки обычно требуется несколько документов. К ним относятся:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- справка о доходах 2-НДФЛ.
Когда нужно оформить кредитку на более внушительную сумму, заемщика просят представить дополнительные документы. Например, запрашивают свидетельство о праве собственности на автомобиль или квартиру.
Факт! Зачастую банк просит представить справки о дополнительных источниках дохода, если человек хочет взять большую ссуду.
На каких условиях заемщику дают кредитную карту, зависит от суммы кредита. Когда нужна небольшая сумма, достаточно заполнить анкету. К заявлению прикладываются паспорт и водительское удостоверение.
Документы для получения кредита в Сбербанке
Sberbank.ru.
Для получения кредитной карты Сбербанка требуется сообщить основные сведения о заемщике. Основных сведений, которые указываются в анкете:
- фамилия, имя и отчество заемщика;
- паспортные данные;
- адрес регистрации;
- контактные номера телефонов;
- размер дохода.
Правила выдачи кредитных карт устанавливают, что нужно проверить сведения о платежеспособности заявителя. Поэтому запрашиваются документы о зарплате. Документы, подтверждающие размер дохода:
- Справка, показывающая размер дохода за последние шесть месяцев, или справка 2-НДФЛ.
- Документ, подтверждающий размер пенсионных выплат. Справка требуется тем заемщикам, которые получают пенсию на карту другой компании.
- Справка из учебного заведения о размере стипендии. Документ нужен тем, кто хочет получить Молодежную карточку.
Ссудный продукт выдается после того, как будет проанализирована информация о потенциальном заемщике.
Когда оформляются кредитные карты Сбербанка, то условия получения предполагают, что можно запросить дополнительные документы. Например, копию трудовой книжки или договора с работодателем. Однако банковские сотрудники весьма редко прибегают к этому.
Зарплатным клиентам кредитная карта выдается на льготных условиях, обычно процентная ставка ниже, лимит больше, а пакет документов меньше. Банк заранее до подписания договора сообщает клиентам о том, какая сумма им одобрена.
Как повысить вероятность получения карточки?
Иногда досадные ошибки приводят к тому, что организация отказывается одобрить заявку. Действия, которые приводят к отказам в одобрении заявки:
- Сообщение ложных сведений о месте работы. Служба безопасности кредитной организации быстро проверит информацию.
- Преувеличение размера дохода. Возникнут проблемы с возвратом займа, если не рассчитать свои финансовые возможности.
- Приукрашивание кредитной истории. Если заемщик ранее не смог погасить ссуду, то не стоит эту информацию скрывать. Сведения о просрочках содержатся в БКИ, сотрудники банка в обязательном порядке уточняют эти данные.
- Оформление очередной ссуды. Это особенно актуально, если имеется
- несколько невыплаченных кредитов.
Лучше честно сообщить всю информацию. Банк принимает решение о выдаче платежного инструмента, проанализировав имеющиеся данные о потенциальном заемщике.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов
Стать автором
Источник
Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.
Подробнее…
При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.
Подобрать кредитную карту…
Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.
Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.
Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам
Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:
- Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
- Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
- В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.
Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.
Какие документы нужны для оформления?
Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.
Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?
Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.
Не следует:
- Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
- Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
- Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
- Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.
Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.
Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты
Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.
Этап 1
Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.
Этап 2
После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.
Этап 3
После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.
При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.
Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.
Важно!
Помните, что при подписании договора, нужно внимательно его прочитать, чтобы не упустить примечаний «мелким шрифтом», в которых банк обычно прописывает дополнительные обязанности держателя карты, а также уточнения по стоимости годового обслуживания.
Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?
На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:
Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.
Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.
Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.
Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.
Источник
Выгода кредитной карты напрямую зависит от условий, прописанных в пользовательском соглашении. Если брать все программы в целом, то для определенной категории держателей условия будут примерно одинаковыми. Но только в процессе использования продукта клиент сможет оценить все его достоинства и недостатки.
Условия получения кредитной карты
По негласному правилу получить кредитную карту легче, чем оформить потребительский кредит даже на незначительную сумму. Это объясняется тем, что помимо процентов за пользование заемными средствами, банк получает прибыль с платы за дополнительные услуги и опции, подключаемые по усмотрению держателя. Также доход кредитной организации поступает с платы за обслуживание эмитируемых карт.
Условия получения условно можно разделить на несколько категорий. В общем виде все эти категории применяются банками с небольшими изменениями / дополнениями. Но в каждом случае соискатель должен отвечать основным требованиям, несоблюдение которых сведет на нет все шансы на получение карты.
Постоянная регистрация
В 99% случаев банки-эмитенты требуют, чтобы соискатели были постоянно зарегистрированы в регионе обращения. Также допускается наличие постоянной регистрации в регионе фактического присутствия банка. К примеру, соискатель, постоянно проживающий в Новосибирске, сможет оформить карту, временно находясь в любом другом городе.
Здесь важно, чтобы в Новосибирске было хотя бы одно постоянно действующее отделение банка, карту которого планирует получить соискатель. Оформление не будет возможным в следующих случаях:
- Отсутствие регистрации в принципе.
- Отсутствие регистрации в регионах присутствия банка.
- Наличие временной регистрации при отсутствии постоянного места жительства.
Brobank: Но на рынке действует несколько банков, которые работают по всей России, и выдают карты россиянам, проживающим в любом регионе страны. Одним из них является Тинькофф банк, высылающий свои карты по почте с общероссийской территорией покрытия.
Работа и доход
В качестве наиболее интересных клиентов рассматриваются граждане, имеющие постоянный и стабильный доход. Но доход недостаточно иметь фактически, так как его еще нужно подтвердить документально.
Если соискатель сможет предоставить в банк весь требующийся пакет документов, то банк, со своей стороны, предложит ему карту на хороших условиях. Зачастую эти условия являются самыми лучшими в данной кредитной организации.
В то же время на рынке есть весьма большое количество предложений для неработающих соискателей. Лидерами в этом отношении признаются банки Тинькофф, Русский Стандарт, Райффайзенбанк, и другие.
В указанных кредитных организациях нет специального предложения именно для безработных, так как каждый клиент должен изначально иметь достаточный доход. Но подтверждение трудоустройства ими не запрашивается.
Возраст
Наиболее прогрессивные банки работают с гражданами с 18-летнего возраста. Законодательно это позволяется, поэтому количество постоянных клиентов увеличивается за счет молодежи.
Остальная часть банков с недоверием относится к такой клиентской категории, так как в этом возрасте у соискателя, как правило, не бывает ни постоянного дохода, ни какой-либо работы. Поэтому для оформления карты человеку должно исполниться полных 21 год. То есть, минимальный возрастной ценз в российских банках составит 18-21 год.
По максимальным показателям банками выдерживаются следующие правила:
- Не более 65-70 лет на момент оформления карты.
- Не более 65-70 лет на момент первого перевыпуска карты.
Аналогичные правила предусматриваются и в процессе рассмотрения заявок на потребительские кредиты. С пожилыми гражданами банки охотнее сотрудничают в рамках специальных пенсионных проектов.
Условия пользования кредитной картой: кредитный лимит и проценты
По большинству предложений банки стараются приблизиться к показателям, действующим в сегменте потребительского кредитования. Речь идет о суммах кредитного лимита, который может достигать несколько миллионов рублей.
В отношении каждой карты устанавливается диапазон с максимальными и минимальными значениями. Конечная сумма размещается на балансе карты в зависимости от кредитного рейтинга конкретного заемщика.
Но максимальную сумму, в любом случае, сразу получить будет весьма затруднительно. Даже при высоком кредитном рейтинге и полной заинтересованности в сотрудничестве со стороны банка, клиенту назначается средняя (или немного выше средней) сумма, которая впоследствии будет увеличиваться.
Большие кредитные лимиты предусматриваются по следующим предложениям:
Кредитная карта (Touch Bank) — до 1 000 000 рублей.
Мультикарта (ВТБ) — до 1 000 000 рублей.
Кредитная карта Мультикарта ВТБ
Стандартным и общедоступным лимитом считается сумма в 300 000-500 000 рублей. Этих денег рядовому держателю вполне хватает, чтобы свободно использовать карту в своих повседневных нуждах.
Проценты по кредитной карте
Еще одним ключевым условием считаются проценты, устанавливаемые банком по каждой выпущенной кредитной карте. По аналогии с кредитным лимитом, проценты в отношении каждого клиента назначаются индивидуально.
На вывод конечного показателя влияют следующие факторы:
- Кредитный рейтинг соискателя — получается путем запроса кредитной истории.
- Уровень платежеспособности.
- Документальная база, предоставленная клиентом при оформлении.
- Категория клиента.
- Вид / категория кредитной карты.
В большинстве случаев банками применяется прогрессивная шкала — когда величина процентов зависит от конечной оценки данных клиента. То есть, проценты по одной и той же карте у двух разных владельцев могут существенно разниться. Лучшие предложения в этом отношении:
Platinum (Тинькофф банк) — от 15%.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Каждая кредитная карта условия кредита которой позволяют снижать процентную ставку, является более выгодной. Для уменьшения процентов пользователю достаточно не допускать грубых нарушений, и вовремя вносить минимальный периодический минимальный платеж.
Таким образом, первоначальная ставка постепенно будет снижаться. По отдельным предложениям допускается снижение изменение процентной ставки до предусмотренного программой минимума.
Источник
