Малое кредитование РФ настолько активизировалось, что кредитные карты выдают как обязательное приложение к некоторым видам персонализированных карт. Пользоваться ею необязательно. При активизации кредитного счёта и использовании кредитных средств в обязательном порядке нужно будет уплатить ежемесячный платёж и процент за пользование банковскими деньгами.
Если заёмщик по личным причинам не смог выплатить ссуду вовремя, банк назначает санкции. Чем больше сумма платежа и длительней срок, тем больше сил финансовое учреждение будет прилагать, чтобы вернуть свои деньги.
Если возникает недлительная просрочка по кредиту – 1–3 месяца, кроме пени, клиенту ничего не угрожает. Задолженность в 3 года может обернуться клиенту банка серьёзными проблемами или аннуляцией долга.
Клиенты часто обращаются за юридической консультацией с вопросом «Не платил кредит 3 года. Что будет?». События могут развернуться по-разному. Знание законодательства поможет выпутаться из долговых обязательств.
В случае неуплаты сроком три года заёмщику предстоит отстаивать свои права в суде, перед коллекторами или исполнительной службой. Если займ не уплачен в малой мере, у должника появляются неплохие шансы избежать неприятностей и уплаты выросших долгов. Детальней о нюансах по просроченным платежам в нашей статье.
Что такое срок исковой давности по кредиту
В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.
Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:
- контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
- продление срока с помощью заведения судебного дела;
- при письменном заявлении о признании себя должником;
- уплата части долга.
Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.
Важно. Если три года не платить кредит, нужно избегать любого контакта с кредитором, чтобы не продлить срок действия долгового обязательства.
Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года
Законопослушные граждане ответственно относятся к долговым обязательствам финансового характера и своевременно оплачивают ежемесячные взносы. Сознательные читатели, которые в силу жизненных обстоятельств не могут отдать долг вовремя, часто задают вопрос «Не плачу кредит 2 года, что будет?».
Ответ: события могут быть самыми разными. Первым делом банк самостоятельно принимает меры по стимуляции выплат. Это телефонные звонки сотрудников, письма, смс. В случае игнорирования дело может быть направлено в суд. Эта инстанция зачастую становится на сторону должника, но расслабляться не стоит. Можно лишь понизить конечные выплаты с учётом насчитанных процентов.
Законно избежать выплат по просроченному кредиту можно в случае:
- Везения – если в системе банка произошёл сбой. Такое случается крайне редко. Надежды на системную ошибку мизерны.
- Второй вариант – принятие банком решения о закрытии ссуды, несмотря на её неуплату. В таком случае сумма долга настолько мала, что компания не хочет тратить свои ресурсы на доведения дела до суда.
- Независимо от давности долг может быть закрыт банком для корректировки отчётностей. При этом выплатить долги можно после закрытия счёта.
- Кредит оплачен в случае передачи дела в правоохранительные органы по статье мошенничество. Долг списывается и счёт закрывается.
- Действенные ситуации по законной неуплате займа – смерть заёмщика, пропажа без вести.
Законным способом не уплатить всю сумму долга – подписать письменное соглашение о погашении части задолженности в определённый срок.
Чтобы избежать долговой ямы по кредиту, нужно проявлять сознательность и оплачивать кредитные взносы ежемесячно. Так можно минимизировать затраты на оплату процентов, пени.
Когда можно не платить долг по кредиту
Заёмщиков интересует вопрос «Не плачу кредит 3 года, что будет?» Способов без последствий не платить займ не существует. Есть варианты, которые помогут отсрочить и уменьшить долговую нагрузку на некоторый период. Если клиент брал ссуду и перестал её платить, то такое поведение только усугубит ситуацию и вызовет давление финучреждения.
Не платить можно в случае договорённости с банком, который может предложить альтернативную программу – реструктуризацию или кредитные каникулы. Основание нужно подтвердить официальным документом, который подтверждает потерю работы, болезнь, потребность в срочной операции и т.д.
Выходом может стать рефинансирование.
В случае столкновения с коллекторами обратитесь в антиколлекторскую службу или суд.
Чтобы избежать выполнения судового решения, нужно подать запрос с просьбой на отсрочку. Онлайн-заявка подаётся в суд после вынесения приговора и даёт время должнику найти способ для погашения кредита.
Совет. Чтобы банк списал долг, нужны веские основания: потеря дееспособности, малая сумма задолженности. Не надейтесь, что ваша задолженность спишется. При восстановлении платёжеспособности погасите просрочки.
Какие меры могут быть предприняты к должнику
Последствия задолженности по кредиту более трёх лет влекут за собой следующие шаги со стороны банковского учреждения:
- Начисление штрафов, санкций за время просрочек.
- Работа по стимуляции внесения платежей. В список работ входят смс-напоминания, телефонные звонки, электронные, заказные письма.
- Долг, который длится больше 3 лет, зачастую заставляет выплатить суд, который привлекает к ответственности заядлого неплательщика. По решению суда может быть описано имущество, удерживаться часть зарплаты, списаться долг из депозита, наложен запрет на выезд за границу, остановлено действие водительского удостоверения.
- Если кредит не погашен в течение 3 лет, банк может продать договор коллекторской компании, которая предпринимает жёсткие, не совсем законные меры при стимуляции выплаты долга.
- Если должник три года не платил, и сумма слишком велика, банк может предложить рефинансирование, которое подразумевает закрытие нескольких кредитов в счёт открытия одного с меньшей процентной ставкой.
- Просрочки негативно влияют на кредитную историю. В дальнейшем возникнут трудности с получением займа в финансово-кредитных учреждениях. Возможно внесение в общий банковский чёрный список.
- Самым удачливым последствием является списание долга.
Обратите внимание. Списываются ссуды по усмотрению банка. Списанных кредитов становится всё больше, поскольку финучреждения не хотят решать проблему в судебном порядке. Поэтому банку-кредитору выгодно решить спор без суда, чтобы не портить имидж, не снижать рейтинг.
Кредит по ошибке или незаконно оформили на ваше имя
На вопрос должников: «Что со мной будет, если на меня оформлен чужой займ, а я не плачу кредит? Как исправить недоразумение?» дадим лаконичный ответ.
Случай мошенничества. Если финансовые преступники украли паспорт или оформили деньги на ваше имя по ксерокопии, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы и в суд с целью раскрытия преступления. Обычно в этом замешаны сотрудники банка. Такие долги аннулируются при любом сроке неуплаты.
Кредит по ошибке. Аннулирование задолженности по договору, оформленному по ошибке кредитного менеджера, происходит после вычисления сути ошибки. Среди распространённых промахов сотрудников банков – невнимательность в заполнении форм, выдача денежных средств лицам с очень похожими фамилиями, нивелированием систематического контроля над возвратом крупных ссуд.
Задолженность более трёх лет по ссуде, займу, которыми клиент не пользовался, можно списать и не выплачивать ни гроша, если это будет доказано в нормативном порядке.
Рекомендуем сначала проверить собственные договоры, их состояние.
Долг требуют коллекторы
Если прошло три года по кредиту, а должник не проявляет активности, чтобы вернуть займ, то банк может передать долговое обязательство коллекторской организации. Методы «выбивал» болезненные, незаконные, но действенные. Они заставляют погасить кредиты при 4–5-летней неуплате. Коллекторы прибегают к телефонному шантажу, вымогательству и запугиванию. Часто перезванивают знакомым, родственникам и сотрудникам, надеясь на влияние ближайшего окружения на совесть должника. Серьёзные напористые личности посещают клиента по адресу проживания.
Деятельность является противозаконной. Она преследуется законодательством. Поэтому коллекторы не передают дело о финансовом долге в суд.
Если клиент выплачивал два года и перестал, то такие должники становятся перспективными, поскольку проявляли активность по выплате долгов. Коллекторам выгодно, чтобы клиент длительно не платил, поскольку за это время увеличивается размер неустойки.
В случае передачи договора в коллекторскую компанию, в банке долговое обязательство аннулируется, поскольку за него уплачивает служба по «выжиманию» долгов.
Сгорает ли кредит, если не платить его больше трёх лет
Поскольку законодательством установлен срок, в который банк имеет право подавать исковое заявление, то кредитное соглашение закрывается автоматически по истечении этого периода (3 года). Главным моментом является выдержка всех юридических моментов, которые могут служить поводом для продления искового срока.
По таким правилам погашается кредит 4-летней давности, который не был погашен в срок.
Если в течение 5 лет кредиты не были выплачены, то банк непременно насчитает большую сумму. В любом случае ему выгодно получить от должника любое количество денег. Поэтому сотрудники идут на компромисс и предлагают обоюдно выгодные предложения по списанию всех начисленных процентов или их части.
Аннуляция займа происходит по истечении 5 лет по причине смерти должника или признания клиента пропавшим без вести.
Совет. Чтобы не портить кредитную историю, лучше пользоваться предложениями банка-кредитора. Так можно избежать наказаний, вынесенных судом, и разбирательств с коллекторами.
Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита
У многих неплательщиков, которые не выплачивают кредит три года, появляется тревога о криминальной ответственности. Если прошло 3 года, а кредит не выплачен, то решение суда может назначить виновнику разные меры наказания. Есть случаи наступления ответственности по криминальному кодексу.
Статья 170 КК РФ гласит о наказании за невозвращение суммы от 2,25 млрд рублей. Если просрочки по займу более 3 лет, но размер займа не считается особо большим, то речь о криминальном наказании не идёт.
Если банк выигрывает судебное разбирательство, то виновнику светит наказание в виде тюремного заключения до 2 лет, штраф, конфискация имущества, удержание части дохода, общественные работы длительностью 480 часов. При любом исходе подсудимый получает статус осуждённого, он не обязуется платить долги, они списываются.
По невыплаченному остатку банк-кредитор получит компенсацию при удержании с осуждённого материальных ценностей.
Подведём итоги
Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства.
Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов. Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории. Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию. Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.
Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!
Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.
Таблица рекомендаций по выходу из задолженности по кредиту
Источник
Елена Микешина
26 марта · 11,7 K
Добрый день. В случае, если с момента последнего своевременно неуплаченного платежа по кредиту прошло более 3-х лет, то вполне вероятно, что срок исковой давности для принудительного взыскания истек. В случае обращения банка в суд, вам необходимо будет сослаться на указанное обстоятельство для того, чтобы суд отказал банку в иске.
Но, с исчислением срока исковой давности есть большое количество нюансов, поэтому сказать однозначно, истек ли он в вашем случае, достаточно затруднительно исходя из представленных данных.
Могут быть разные ньюнсы по сроку исковой давности, но основное, что с вашего последнего платежа, отчитывайтся 3 года. В идеале вы не должны были и с банком разговаривать, но хотя бы должно пройти три года с момента последнего платежа тогда все гуд)
я не общался они закрылись и о платежах не уведомляли
Если кредит был продан коллекторам, стоит ли его погашать? И какой срок давности?
На сегодняшний день в России нет такого закона, в котором прописано, что долг можно не погашать. Взятые взаймы деньги придётся вернуть. Минимизировать сумму процентов и неустоек возможно, если Вы будете последовательно действовать через суд, пользуясь знаниями нормативно-правовых актов РФ.
Сейчас много компаний мошенничает в этой сфере. Поэтому, прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли Ваш долг был продан коллекторам. Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой Вашей задолженности. Чтобы с этими документами можно было грамотно действовать в рамках правового поля.
Срок исковой давности по кредиту — три года с момента последнего платежа. Если Ваш долг был продан коллекторам, то срок исковой давности не обнуляется. Но намеренное уклонение от уплаты обычно не приводит ни к чему хорошему, так как чаще всего банки и коллекторы очень хорошо юридически подготовлены. Намного лучше, чем должники.
Прочитать ещё 16 ответов
С 2013 года не плачу кредит что будет?
Я что то не пойму, хотя лукавлю, тут все притворяются что ни чего не знают и не понимают, что все мы тут в стране в финансовых кандалах, раньше были рабы, и сейчас также, просто нас на колени посадили уже давненько, как появились банки и всё остальное, очнитесь народ, тут ктото будет умничать, типа не надо было брать кредит. Да и без этого глянте, как обдерают нас государство, далеко ходить не надо, одно ЖКХ чего стоит, от их цыфр глоза на лоб с каждым годом подымаются!!!!, Тут можно много говорить, но факт остаётся фактом!!!
Прочитать ещё 5 ответов
Брал кредит 7, 5 лет назад. Не погасил. Спустя 7 лет насчитали бешеный процент и начали списывать. Могу ли я что-то сделать?
Добрый день! Скорее всего, автор вопроса имеет в виду, что срок исковой давности прошел, поэтому кредит не подлежит списанию. Такое мнение ошибочное. Дело в том, что срок исковой давности не устанавливается автоматически. Это можно сделать только в суде, причем на уровне искового производства. До которого нужно еще дойти. Ведь, когда суд выносит судебный приказ, а это, скажем так, первый судебный этап, то на уровне приказного производства нельзя применить срок исковой давности. Судебный приказ можно только отменить полностью. Без разбора по существу дела. Даже, если указать в заявлении на отмену судебного приказа, что срок исковой давности истек, суд не будет устанавливать эти обстоятельства. А, вот когда взыскатель, после отмены судебного приказа пойдет в суд с иском, на этом этапе можно и нужно заявлять суду о применении срока исковой давности.
Судя по тому, как написан вопрос, речь идет о стадии судебного приказа. Суд вынес судебный приказ, отослал его по почте должнику, тот его не получил, после чего судебный приказ вернулся в суд и вступил в силу. И, сейчас, на основании судебного приказа, который является исполнительным судебным документом, банк списывает деньги со счета должника.
Что можно сделать? Единственный путь, это отмена судебного приказа. При определенных обстоятельствах, судебный приказ, который вступил в силу можно отменить. Делается это через восстановление процессуального срока. А, потом уже нужно ждать, когда взыскатель подаст в суд исковое заявление. Тогда можно приметь срок исковой давности.
Автор вопроса может обратиться в банк, что бы получить информацию, на каком основании производиться списание денежных средств и предоставить эту информацию. Тогда я более предметно отвечу на вопрос.
Если ответ полезен, и вы хотите, чтобы с ним ознакомилось, как можно больше людей, поставьте лайк.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
Заемщики, не исполняющие надлежащим образом обязательства перед финансовым учреждением, интересуются, чем грозит неуплата по кредитной карте. Помимо штрафов и неустоек, возможна административная и даже уголовная ответственность, но только в определенных ситуациях.
Если кредит на карту был взят официально, то у кредитора есть все основания требовать от заемщика возврата средств в виде минимального ежемесячного платежа или в полном объеме при регулярных задержках выплат. Виды наказаний за просрочки прописаны в банковском договоре, поэтому стоит внимательно изучать данный документ перед подписанием.
Что будет заемщику за неуплату по кредитной карте?
Если клиент не справляется со своими кредитными обязательствами, то возможны следующие негативные последствия:
· В первую очередь, ухудшение состояния кредитной истории. Все данные по оплате передаются в БКИ, из которого кредиторы берут информацию во время принятия решения о выдаче заемных средств. Чем больше в досье негативных записей, тем меньше шансов получить новый займ. Проверку кредитной истории осуществляют все крупные банки России.
· Большие штрафы и пени. Иногда их размер может достигать до 3% от суммы задолженности ежедневно. Чем дольше должник тянет с оплатой, тем больше ему придется заплатить.
· При просрочке свыше 3-4 месяцев банк может продать долг коллекторам, которые не любят церемониться с неплательщиками и используют достаточно жесткие методы давления. О том, что делать, если в вашу дверь постучали коллекторы, рассказываем здесь.
· Если сумма просроченного долга очень большая, то кредитор направит иск в суд с целью принудительного взыскания. На основании судебного решения начинается исполнительное производство. Судебные приставы могут описать жилье, арестовать банковские счета, изъять имущество для его последующей продажи, снимать до 50% зарплаты ежемесячно, запретить выезжать за границу или управлять автомобилем. О том, на что имеют право приставы, рассказываем тут.
· Если по кредиту был указан поручитель, то требовать возврата средств будут от него.
Перед принятием серьезных мер кредитные организации звонят должникам, шлют им смс и электронные письма с просьбой добровольно погасить долг.
Административная ответственность
Такое наказание предусмотрено, если нарушаются сроки выплат, а также, если:
· Задолженность превысила 500 тысяч рублей.
· Просрочка составляет более 90 дней.
· У клиента нет никаких источников дохода, за счет которых он может вернуть долг.
· Заемщиком не было составлено заявление о личном банкротстве. Данную процедуру должен инициировать кредитополучатель, попавший в трудную финансовую ситуацию, из которой не предвидится другого выхода. В результате останавливается начисление процентов на все части долга.
Если должник решил обанкротиться, то с ним запрещено общаться кредитной организации или коллекторам. Общение между сторонами происходит при помощи финансового управляющего, который назначается заемщику.
Уголовное преследование
Статьи УК РФ применяются в следующих случаях:
· Получение займа противозаконным путем организациями или индивидуальными предпринимателями. По кредиту накопилась задолженность свыше 2250000 рублей. В банк была сообщена информация о фин.состоянии, не соответствующая действительности.
· Мошеннические действия в кредитовании. Получение займа без намерения его вернуть. При этом необходимо доказать факт того, что деньги были взяты преднамеренно с целью их впоследствии не отдавать. Например, отсутствие каких-либо поступлений в счет закрытия долга.
· Преднамеренный уход от уплаты. Размер долга превышает 2250000 рублей. У заемщика имеются возможности для возврата средств, но он уклоняется от выплат.
Статьи УК РФ распространяются в основном на юридические лица, а также относятся к руководителям, управляющим или бухгалтерам предприятий.
К физическим лицам они не применялись. Такое возможно, но при соблюдении всех перечисленных выше условий. Если заемщик изначально имел положительную КИ и некоторое время платил по кредиту, а потом перестал, ему не стоит опасаться наказания по УК.
Работа курьером в Яндексе (до 3400 руб/день) оформить заявку прямо сейчас→
Что делать, чтобы избежать негативных последствий?
Самое главное условие – не прятаться от банка! Если возникли трудности с деньгами, стоит сразу же сообщить об этом кредитору. Банковские учреждения заинтересованы в возврате выданных средств, поэтому предлагают специальные пути решения для клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию.
Решение создавшейся проблемы может стать реструктуризация кредитного долга или рефинансирование. Проводить процедуру стоит еще до появления первой просрочки или если она пока незначительная (несколько дней).
За рефинансированием лучше обратиться в такие банки, как:
· Открытие — от 6,9% — оформить.
· Альфа-банк — от 6,5% — оформить.
· ВТБ — от 7,5% — оформить.
Помимо сохранения положительной кредитной истории, заемщик получит шанс получить займ на более выгодных условиях, чем текущий.
Если задержка выплаты не превышает 2 месяца, то можно попробовать взять новый кредит на погашение старого. Одобрение возможно, если выбрать программу с предоставлением залога.
Среди наиболее лояльных кредиторов:
· Восточный (от 9%) — оформить.
· Хоум Кредит Банк -от 7,9% — оформить.
Если же просрочки достаточно длительные, то подойдут варианты получения займа в организациях, которые не проверяют КИ или готовы работать с плохими кредитными историями. Речь идет о МФО.
Наиболее популярные мфо:
· Езаем.
· Екапуста.
· Платиза.
· Займер.
Таким образом, при возникновении проблем с финансами лучше всего получить консультацию у юриста, кредитного брокера, а также непосредственно у самого кредитора, перед которым пошли просрочки. Это позволит быстро найти вариант решения и даже избежать штрафных санкций, а также иных самых неприятных последствий. Главное – вовремя сообщить о своих трудностях!
Возможно эти статьи вас также заинтересуют:
Источник
