Права требования к клиентам «Совести» перейдут от Qiwi к Совкомбанку, пишут «Ведомости».
С 14 апреля Альфа-Банк отменяет минимальный платёж для всех клиентов, у которых есть кредитная карта. Клиентам надо будет платить только проценты.
Кредитные карты есть у двух третей жителей городов с населением от 100 до 300 тысяч человек, пишут «РИА Новости» со ссылкой на опрос Райффайзенбанка среди тысячи клиентов.
В ЦБ назвали неприемлемой рассылку карт простыми почтовыми отправлениями, потому что её нельзя назвать в достаточной мере безопасным способом взаимодействия с клиентом.
31 октября на одном из специализированных форумов было опубликовано объявление о продаже данных примерно 3,5 тысячи держателей кредитных карт Альфа-Банка и около 3 тысяч клиентов «АльфаСтрахования», пишет РБК.
Как пишет издание, один из продавцов на чёрном рынке утверждает, что располагает базой данных о заёмщиках на миллион строк, накопленных с 2015 года.
Во втором квартале 2019 года средний размер лимита по вновь выданным кредитным картам снизился до 54,5 тысячи ₽, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), пишет «Коммерсантъ».
Вместе с тем наблюдается рост среднего лимита по кредитным картам, свидетельствует статистика Объединённого кредитного бюро (ОКБ).
В интернет-банке уже появилась такая возможность, позже новый функционал будет запущен и в мобильном приложении, пишет РБК со ссылкой на пресс-службу банка.
Apple презентовала сервис Apple Card — кредитную карту для оплаты через Apple Pay с возможностью получить до 3% от покупки обратно на счёт реальными деньгами.
Сотовый оператор, МТС-банк и Mastercard предложат абонентам сети виртуальные кредитные карты.
Банки в августе 2018 года выдали один миллион новых кредитных карт.
С начала 2018 года число карт, которые клиенты оформили по рекомендации родственников — супругов, братьев, сестёр, детей или родителей, — увеличилось на 82%.
Средний размер лимитов по кредиткам сократился за год на 17,7%.
Банк «Ренессанс Кредит» предложил карту «Плюсуй», которая позволит покупателям «Дикси» стать участниками новой программы лояльности по накоплению баллов и покупать товары в рассрочку на три месяца.
Средний размер займов «до зарплаты» снизился до 9,2 тысячи ₽, свидетельствует статистика Национального бюро кредитных историй.
Средний лимит по кредитной карте снизился за год с 52,1 тысячи ₽ до 46,1 тысячи, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ) за I квартал 2018 года.
Сбербанк запустил кредитную карту Visa Classic с повышенными бонусами «Спасибо» для путешественников. Карту можно оформить в рамках акции, которая действует до 14 мая 2018 года.
Банк приступил к выпуску карт «АвтоХалва», которые дают рассрочку до двух месяцев на покупки в категории «авто», АЗС и сервисных центрах.
Картой можно оплачивать любые товары и услуги в торговых точках и в интернете, льготный период составляет 50 дней.
Кобрендовые банковские карты позволят своим владельцам покупать товары в супермаркетах «Перекрёсток» и одноимённом интернет-магазине на наиболее выгодных условиях.
В банке можно оформить карту рассрочки «Вместо денег», которая позволяет расплачиваться за покупки во всех магазинах.
К таким выводам пришли специалисты Объединённого кредитного бюро. Они выяснили, что в январе 2018 года объём выдачи ипотеки вырос до 117,5 млрд рублей.
Такой закон Госдума приняла в третьем чтении. Теперь клиенты банка будут получать оповещения о задолженностях и остатке кредитного лимита по кредитной карте.
По данным Национального бюро кредитных историй, в IV квартале 2017 года лимит по кредитным картам составил 47,7 тысячи рублей. Это минимальное значение за последние 2 года.
Источник
О том, почему банки сейчас активно выдают кредиты с заведомо низкими процентными доходами, чем может быть неудобна для потребителя классическая карта рассрочки и какую пользу извлекли банки из кредитных каникул, “Ъ” рассказал член правления Почта-банка Григорий Бабаджанян.
— Какие гибридные кредиты сейчас наиболее актуальны?
— Одним из определяющих трендов розничного кредитования сегодня становится создание комбинированных продуктов длительного использования, сочетающих в себе преимущества различных видов кредитов. Например, если грейс-период изначально появился и применялся главным образом в кредитных картах, то сейчас банки используют его в разных вариациях в других видах кредитов — кредитах наличными, POS-кредитах. Или другой пример. На рынке можно найти «гибриды» кредитных карт и кредитов наличными. От первой он позаимствовал карточную технологию, возможность снять наличные в банкомате или совершать покупки с использованием карты и возобновляемый лимит после полного погашения, а от второго — подход к расчету ежемесячного платежа: он фиксированный, от размера кредита.
— В последние годы все большую популярность приобретают карты рассрочки. Можно ли их назвать оптимальным продуктом?
— Рассрочка в классическом виде не очень конкурентный продукт сегодня. Как правило, эти программы ограничены кругом магазинов-партнеров. Мы изучали, как клиенты из массового сегмента пользуются банковскими картами, где они совершают повседневные покупки. Оказалось, что только 3% от оборота по картам приходится на те магазины, которые участвуют в программах рассрочки. При этом более 70% покупок совершается в сегментах фуд-ритейла, а также одежды и обуви, которые почти не представлены в программах рассрочки.
— Почему сейчас многие банки делают ставку на кредиты с разного рода рассрочками?
— Программы рассрочки по кредитам сегодня — это ответ банков на снижение покупательной способности граждан после пандемии и отложенный спрос, который накопился в период ограничительных мер. Сегодня покупательская активность постепенно восстанавливается, но многие опасаются ухудшения финансового положения. И вот как раз на тех, кто испытывает финансовые трудности или просто предпочитает распределить нагрузку, и рассчитаны такие спецпредложения.
— Но есть и альтернатива рассрочкам?
— Мы считаем, что есть. Например, недавно Почта-банк запустил программу, которая дает беспроцентный период по кредитам наличными. Продукт абсолютно новый для рынка и представляет собой комбинацию классического кредита наличными с грейс-периодом, знакомым всем по кредитным картам,— в течение полугода проценты по кредиту не начисляются вообще, а регулярный платеж снижается до 0,5% от кредитного лимита. Подключить беспроцентный период можно в любой момент в течение срока действия кредита.
— По таким продуктам вы недополучаете процентный доход. В чем выгода банка?
— В таких программах получение доходности откладывается на будущее. В первую очередь, конечно, банки стремятся восстановить и нарастить объемы кредитования до планового уровня и наверстать то, что недополучили в период пандемии и ограничительных мер. Ну и конечно, прирасти новыми клиентами.
— В каком направлении будет двигаться рынок дальше?
— Тот опыт, который банки получили при разработке и внедрении кредитных каникул в период пандемии, в дальнейшем станет базой для создания новых программ отсрочки, реструктуризации и спецпредложений по кредитам. Безусловно, банки продолжат экспериментировать с комбинированными продуктами, стараясь найти баланс между маржинальностью и удовлетворением потребностей клиентов. Ну а в целом дальнейшее развитие рынка розничного кредитования, конечно, полностью зависит от того, как будут восстанавливаться потребление и доходы населения.
Интервью взяла Ксения Дементьева
Источник
- Объем просрочки по автокредитам (30–59 дней) по итогам июня достиг 517,2 млн руб., он вырос за последние три месяца почти на 130%. Число договоров с задержками платежей такой длительности увеличилось до 12,9 тыс. (+76%). Доля автокредитов с просрочками на разных стадиях составляет порядка 5,2% портфеля банков.
- В ипотеке объем кредитов, по которым не было погашений больше месяца, в июне превысил 601,5 млн руб. и за три месяца кризиса вырос в 2,2 раза. Количество кредитов с такой просрочкой увеличилось почти втрое. Но доля проблемных долгов в ипотеке осталась низкой (около 1,5%) и существенно не менялась на пике пандемии.
- Просроченная больше чем на месяц задолженность по кредитам наличными в июне достигла 3,5 млрд руб., за три кризисных месяца увеличившись более чем вдвое. Речь идет почти о 170 тыс. договоров против 108,6 тыс. на начало апреля. Доля просрочки по потребкредитам выросла более значительно, чем в остальных сегментах, преодолев отметку 9% уже в мае.
- В сегменте кредитных карт в июне просрочка сроком 30–59 дней уже не росла. Но внушительный объем таких долгов перешел в категорию тех, что не обслуживаются больше двух месяцев: за июнь такая просрочка сформировалась по 13,7 тыс. кредиток. Доля проблемных долгов по картам приблизилась к 14%.
Почему растут сроки просрочки
В «Эквифаксе» переток проблемной задолженности из одной категории в другую связывают с невозможностью банков оперативно взыскивать долги. Еще одна причина — избирательное применение программ реструктуризации. «По каким-то причинам объем реструктуризации (по 106-ФЗ) в основном пришелся на кредиты наличными. Похоже, что про реструктуризацию кредитных карт все забыли, и по ним просроченная задолженность стала массово возникать в первый же месяц локдауна», — приводит пример Лагуткин. Но, если бы не программы поддержки, просрочка была бы выше, говорит он.
Как боролись с ростом проблемных долгов
Уже в марте ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать ссуды клиентам, которые заболели коронавирусной инфекцией. А с апреля начал действовать закон о кредитных каникулах (106-ФЗ), позволявший клиентам получить отсрочку по кредитам при некоторых условиях. Основанием для каникул может быть болезнь, потеря работы или снижение дохода более чем на 30%. Банки также предлагали заемщикам собственные программы реструктуризации ссуд.
По статистике ЦБ, к 19 июля банки одобрили более 1,6 млн обращений граждан за разными видами послаблений по кредитам (.pdf). Объем реструктурированной задолженности составил порядка 757,9 млрд руб.
Программа реструктуризации дала свои плоды, хотя и в ограниченном объеме, считает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. На 1 июня около 3% кредитов населению были реструктурированы. «По-видимому, в остальных случаях заемщики не смогли, не успели, а может быть, и не захотели пойти на реструктуризацию», — допускает Ульянова.
Будут ли просроченные долги расти дальше
По словам Ульяновой, ситуация с проблемной задолженностью пока соответствует ожиданиям. «Еще в начале апреля мы оценивали, что в результате пандемии проблемы с обслуживанием могут затронуть до 5% ипотечного портфеля банков и до 10% портфеля потребительских кредитов, включая автокредиты. И это в дополнение к тем просрочкам, которые существовали до пандемии», — поясняет вице-президент Moody’s.
В некоторых сегментах кредитования ситуация еще не стабилизировалась, но она управляемая, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. В отличие от кризисов прошлых лет банки сейчас имеют больший запас капитала, напоминает он. «Тем не менее по завершении льготного периода реструктуризации нужно будет резервировать [кредиты] гораздо сильнее, и именно эта проблема выйдет на первый план к концу года», — подчеркивает аналитик.
Нельзя с уверенностью сказать, что пик кризиса в банковской рознице пройден, соглашается Лагуткин. «Многим заемщикам, обратившимся за реструктуризацией в банки, предстоит еще документально подтвердить ухудшение своего материального положения. Если они этого не сделают, то уровень просроченной задолженности может продолжить свой рост», — опасается он.
В июле ЦБ рекомендовал банкам сохранять кредитные каникулы для тех заемщиков, кто не сможет подтвердить снижение дохода более чем на 30%, требуемое по госпрограмме. Одна из опций для таких клиентов — переход на программу реструктуризации, предлагаемую самим банкам. По оценкам Сбербанка, нужные документы не предоставили 18,5% обратившихся за отсрочкой по ссудам. В то же время банки отмечают, что их собственные программы реструктуризации пользуются большим спросом, чем госпрограмма.
Основной сценарий для большинства просроченных недавно кредитов — переход в категорию проблемных, считает Ульянова. Это, по ее словам, окажет заметное давление на прибыльность банков. Отдельные банки, имеющие слабый запас капитала, окажутся в зоне повышенного риска, допускает Уклеин из «Эксперт РА», но не считает это проблемой для сектора: в отличие от предыдущих лет с рынка уже ушли многие слабые игроки, а доля госбанков выросла.
Как ситуацию с ростом просрочки видят банки
В вопросе просроченной задолженности реализуется оптимистичный сценарий, считает представитель ВТБ: «По розничным заемщикам пик проблем платежеспособности, на наш взгляд, пройден. В первую очередь он был связан с вводом ограничительных мер в связи с пандемией и неопределенностью ситуации. Сейчас показатели ранней просрочки улучшаются, так же как и улучшается эффективность сбора просроченной задолженности».
Пик кризиса в рознице пройден, считает первый вице-президент Газпромбанка Анна Горячева. Она ссылается на снижение частоты обращений клиентов за послаблениями по кредитам. Важным показателем будет возврат должников в график платежей, добавляет Горячева.
Спрогнозировать, как поведут себя клиенты после окончания каникул, сложно, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. Релевантной статистики по возвратам в графики платежей еще нет: льготный период у основной массы клиентов, обратившихся за отсрочками, еще не завершен, поясняет она.
Промсвязьбанк не видит и не ждет заметного роста просроченной задолженности, отмечает директор департамента розничных рисков ПСБ Евгений Иванов. «Если в каких-то сферах экономическая ситуация будет ухудшаться, то это повлияет на занятость и, как следствие, на рост проблем с обслуживанием долга у населения», — прогнозирует он.
- «Шоковый» выход на просрочку и ухудшение показателей пришлись на апрель, говорит начальник департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. По его словам, собираемость долгов, просроченных в кризис, уже восстанавливается до обычного уровня, но есть риск «второй волны просрочки» из-за экономического спада, роста безработицы и падения доходов населения. Риск может реализоваться в четвертом квартале этого года: «волна» будет не столь ярко выраженной, но затяжной, предупреждает Шорников.
Источник
По подсчётам бюро кредитных историй «Эквифакс», за год выдача кредитных карт снизилась на 8%. За май 2020 года российские банки одобрили всего 31% от поданных запросов.
Стоит отметить, что в мае российские банки выдали только 316,7 тысячи кредиток. В то же время сократился и общий объём лимитов по выданным картам — на 55,4%, до 23,5 миллиарда рублей. Однако гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин ожидает, что уже к осени банки увеличат количество одобрений по кредитным картам и будут выдавать по 500–600 тысяч карт в месяц.
Как отметил руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев, банки сокращают количество выдаваемых кредитных карт ещё с прошлого года, когда появился показатель порога долговой нагрузки (ПДН). Чтобы охладить рынок необеспеченного кредитования в стране, Центробанк ввёл этот параметр.
Рост задолженности населения начал вызывать обеспокоенность у ЦБ. Максимальное сокращение выдачи кредитных карт было отмечено в январе — снижение составило 21,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это произошло впервые за последние пять лет. При этом уровень закредитованности граждан стал в прошлом году максимальным за семь лет
Артём Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets
По словам Артёма Деева, с одной стороны, банки ужесточают требования к заёмщикам, с другой — снижается и число заявок на получение кредиток от граждан. Это связано с тем, что россияне на фоне кризиса стараются более расчётливо вести бюджет, снижают затраты.
Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков говорит, что в основе снижения одобрения заявок лежит ухудшение финансового положения россиян. По его словам, оценка кредитоспособности банками существенно не пересматривалась, а вот реальные располагаемые доходы россиян во II квартале упали на 8% в годовом выражении. Это и привело к соответствующему снижению одобрений со стороны банков.
Стоит отметить, что кредитная карта подразумевает для банка дополнительные риски по сравнению с обычным потребительским кредитом. Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин пояснил, что по сути это возобновляемая кредитная линия, которой человек может пользоваться годами. Чем дольше срок, тем труднее спрогнозировать уровень платёжеспособности клиента.
— Ситуацию с динамикой уровня доходов населения и в прошлом году нельзя было назвать радужной, а в этом году положение существенно усугубилось коронакризисом. Банки закручивают гайки при одобрении кредитов, в том числе кредитных карт. Помимо снижения платёжеспособности, закредитованности многих заёмщиков роль сыграло также ужесточение требований по резервированию необеспеченных ссуд, — рассказал эксперт.
Кроме того, на фоне падения доходов населения в результате пандемии ситуация с просрочкой у банков в этом году будет ухудшаться, считает Александр Бахтин. Поэтому кредитные организации всё более осторожно подходят к оценке новых заёмщиков, чтобы не допустить ещё более сильного ухудшения качества кредитных портфелей.
Переживать не стоит заёмщикам с хорошей кредитной историей — им без проблем оформят кредитную карту. С другой стороны, по словам Александра Бахтина, у многих качественных заёмщиков такие карты уже есть, новые им не нужны. Однако в условиях кризиса обычно преобладает сберегательная модель поведения: люди по возможности стараются избегать дополнительной кредитной нагрузки, при этом делать накопления на вкладах или инвестировать на фондовом рынке.
Стоит учитывать, что отказать в оформлении кредитной карты могут по разным поводам. Узнать о возможных причинах можно на сайте банка. Там могут быть указаны категории клиентов, которым не оформят карту. Кроме того, кредитку могут не выдать, если при заполнении заявки были допущены ошибки в данных. Обязательно нужно указывать все действующие кредитные обязательства. Банк легко может проверить информацию, и если окажется, что клиент пошёл на обман, то отказ обеспечен. Стоит учесть, что для уменьшения рисков, связанных с возвращением заёмных средств, банки пользуются специальными скоринговыми программами. С помощью этого сервиса оценивается уровень надёжности клиента и исключаются все возможные случаи мошенничества.
Не выдать кредитную карту могут и из-за низкого дохода. Кредитная организация откажет тому заёмщику, у которого имеется три и более действующих кредитов. Также, когда клиент с большой зарплатой подаёт заявку на большую сумму, у банка может сложиться мнение о том, что человек неправильно распределяет деньги или испытывает серьёзные материальные проблемы.
Источник