Иногда, чтобы оплатить квитанции, выставленные за услуги или товары, приходится пользоваться кредиткой. Может быть, человеку задержали зарплату или возникли незапланированные траты, но расплатиться своими деньгами он не может. В любом случае у него есть возможность оплатить счет с кредитной карты Сбербанка. Сделать это несложно, причем большинство платежей будут проведены с минимальной комиссией или даже без нее.
Есть ли ограничения на оплату счетов?
Если вам необходимо погасить счет, выставленный организацией или частным предпринимателем, оплату можно провести с кредитной карты. Единственное условие – реквизиты получателя должны быть в банковской базе. Если юридическое лицо работает в рамках закона, никаких ограничений на перевод не возникнет.
Стандартные платежи по квитанциям относятся к безналичным, значит могут быть совершены в льготный период. Однако есть ряд транзакций, которые запрещены и сразу приводят к начислению процентов – оплата онлайн-игр, казино, тотализаторов, покупка криптовалюты, перевод на электронный кошелек и т.д. Полный перечень таких операций представлен на сайте Сбербанка.
Если счет выставил интернет-магазин?
Кредитная карта предназначена для оплаты товаров безналичным путем, то есть в магазине по терминалу или на интернет-площадке. Перечисление оплаты за онлайн-заказ никак не отражается на действии льготного периода и не приводит к начислению процентов в это время. Как оплатить товары во всемирной сети с кредитной карты Сбербанка?
- Выберите на сайте нужные товарные позиции и положите их в корзину.
- Перейдите в форму оплаты.
- Среди предложенных вариантов выберите оплату кредиткой счета.
- Введите реквизиты своей карточки (номер, срок действия и секретный код с обратной стороны пластика).
- Подтвердите перевод введением одноразового пароля, отправленного на ваш мобильный.
Внимание! Покупайте товары только на проверенных сайтах, чтобы данные кредитной карты не попали в руки мошенников.
На почтовый ящик, привязанный к счету кредитной карты, придет электронный чек, свидетельствующий об оплате заказа. Процедура перевода денег обычно происходит в самом интернет-магазине и занимает пару минут. В личном кабинете сделать это, как правило, невозможно, да и при самостоятельном перечислении легко допустить ошибку. Если вы платите непосредственно на сайте продавца, не придется указывать никакие реквизиты, кроме данных своей кредитки.
ЖКХ
Кредитная карта Сбербанка позволяет оплачивать не только товары в интернет-магазине, но и за услуги ЖКХ, интернет, мобильный телефон и пр. Проводятся такие счета в личном кабинете клиента на сайте банка. Как перечислить деньги в счет коммунальных платежей:
- зайдите в систему Сбербанк-Онлайн под своими учетными данными;
- выберите раздел платежей и переводов;
- найдите нужную сферу услуг, к примеру, «оплата электроэнергии»;
- выберите компанию – получателя денег;
- в открывшейся платежной форме укажите важные для перечисления сведения (номер абонентского счета, фамилию плательщика, период и т.д.);
- внесите сумму платежа;
- введите код подтверждения с телефона.
При оплате возможна комиссия в размере 1% от суммы перевода. Дело в том, что бесплатно платежи проводятся только на счета компаний, являющихся партнерами банка. Скорее всего, за перечисление по реквизитам ТСЖ или управляющей компании придется внести дополнительную плату. Средства будут зачислены на счет юридического лица в течение 3-5 дней, но в договорные организации раньше. Некоторые поставщики услуг позволяют проводить оплату на своих сайтах, можно воспользоваться и этой возможностью.
Штраф
С кредитки Сбербанка разрешено оплачивать административные штрафы, причем за перевод может взиматься комиссия. Перечисление происходит на сайте учреждения, приславшего постановление, на портале Госуслуг или в личном кабинете клиента банка. Оплата через интернет-банкинг происходит описанным выше способом, поэтому разберем, как погасить долг через Государственные Услуги:
- зайдите на сайт под своими логином и паролем (по номеру телефона или адресу электронки);
- пройдите в личный кабинет;
- выберите меню проверки штрафов (если ранее вы не уточняли наличие постановлений по своему водительскому удостоверению, внесите эти данные в систему);
- найдите неоплаченные квитанции и пройдите в платежную форму;
- укажите реквизиты кредитной карты и подтвердите перевод с помощью кода из СМС-сообщения.
Важно! Оплата кредиткой счета может проводиться по QR-коду, имеющемуся на постановлении или квитанции, но только через мобильное приложение Сбербанка.
Если вы еще не зарегистрированы в системе Госуслуг, следует сначала создать профиль. Однако сразу после этого вы не сможете оплачивать счета. Необходимо подтвердить свою личность, подойдя с паспортом в МФЦ или почтовое отделение.
Счет за учебу
Оплата образовательных услуг может восприниматься банковской системой как перевод на расчетный счет организации по произвольным реквизитам. Такие операции с кредитки Сбербанка запрещены. Однако вы можете спокойно оплачивать услуги по терминалу в самом заведении.
Чтобы понять, возможно ли перечисление платы за образование, зайдите в личный кабинет на сайте банка и попробуйте найти учреждение по его наименованию или ИНН. Если у вас получилось отыскать нужное учебное заведение, откройте платежную форму. Попробуйте выбрать способ оплаты с кредитной карты. Если он доступен, все в порядке – деньги поступят адресату.
Если Сбербанк-Онлайн не позволяет перечислять средства по этим реквизиты, можно сначала перевести нужную сумму на счет дебетовой карты. Однако перечисление осуществляется с комиссией 3%, минимум 390 рублей. После этого сделайте простой перевод в образовательное учреждение, указав данные из платежки.
Отказ от оплаты: вернутся ли деньги?
Если реквизиты указаны неверно или такой перевод с кредитной карты не предусмотрен, средства вернутся обратно на счет. Обычно это происходит сразу же после оплаты и проверки данных банковской системой. Однако если вы решили вернуть продавцу товар, купленный по кредитке, схема возврата денег выглядит сложнее:
- в течение 2 недель подойдите в магазин, где совершали покупку;
- напишите заявление на возврат, в нем укажите номер кредитки, с которой оплачивали товар;
- ваше обращение отправится на рассмотрение в бухгалтерию магазина, затем в банк, обслуживающий терминал торговой точки;
- только после этого заявление поступит в Сбербанк;
- после одобрения на всех перечисленных этапах деньги вернутся на кредитку.
Обратите внимание! Возврат денег на карту другого банка осуществляется аналогичным образом.
Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней, однако в некоторых случаях возможно его увеличение до 40 дней. Если магазин или банк не соблюдает это условие, можно смело писать жалобу в Роспотребнадзор. Следует помнить, что в этот период на счете кредитки будет числиться задолженность. Клиент обязан оплатить ее, даже если возврат осуществляется по вине продавца (например, куплен некачественный товар). Понесенные покупателем расходы не подлежат возмещению.
Выгодно ли снимать наличку?
Некоторые клиенты Сбербанка пытаются провести оплату не через личный кабинет на сайте, а сняв наличку в банкомате. После этого можно тратить деньги на любые нужды и не задумываться об ограничениях. Однако на самом деле обналичивание кредитного лимита – крайне невыгодная операция. Основное предназначение кредитки – безналичная оплата.
Тарифный план составлен таким образом, чтобы побудить клиента расплачиваться кредитной картой только в магазине или интернете. В противном случае возникает значительная переплата. Что ждет владельца кредитки после обналичивания денег с карты:
- льготный период прекращает свое действия, а на текущий долг начисляются проценты;
- получение наличных в банкомате или перевод на дебетовую карту происходит с комиссией 3% от суммы, но не менее 390 рублей.
Таким образом, клиент лишается беспроцентного периода и должен будет заплатить комиссию банку. Если есть возможность оплатить товары или услуги безналичным способом, лучше воспользоваться ею. Прибегать к обналичиванию денег нужно в крайнем случае и только крупных сумм. К примеру, комиссия за снятую тысячу рублей составит 390 рублей, а это 39% от суммы.
Научитесь виртуозно использовать Грейс
Выгоднее всего расплачиваться кредиткой по терминалу или через интернет в беспроцентный период. Данное правило подходит практически ко всем кредитным картам других банков. В Сбербанке льготный срок погашения задолженности составляет до 50 дней в зависимости от даты совершенной покупки. Распространяется он только на безналичные операции.
Грейс состоит из двух частей – расчетного периода длительностью 30 дней и 20 дней, дающихся на погашение долга. Оплате подлежат все траты, совершенные на первом этапе. О сумме и дате ежемесячного платежа банк известит клиента, отправив на его почтовый ящик отчет по кредитной карте, в СМС и личном кабинете на сайте.
Источник
Кредитные карты Сбербанка пользуются популярностью у населения. При этом большинство держателей пользуется ими только для оплаты покупок в обычных магазинах и иногда в интернете. Часто они просто опасаются возникновения комиссий. Но если разобраться, как оплатить счет кредитной картой Сбербанка, то можно пользоваться карточкой и для этих целей без дополнительных комиссий. При правильном подходе кредитка в этом случае сможет даже приносить некоторую дополнительную выгоду.
Стоит ли оплачивать счета кредиткой
Оплатить кредитной картой Сбербанка можно оплатить счета за коммуналку, телефон, интернет, внести платеж по налогам и совершить переводы. При этом условия и тарификация услуг будет различаться.
Стоит оплачивать счета кредитной картой Сбербанка в следующих случаях:
- Есть возможность совершить оплату на сайте, используя реквизиты пластика. В этом случае операция пройдет как обычная покупка. На нее будет действовать грейс-период, а иногда за нее будут даже начислены бонусные баллы.
- Поставщик услуг есть в каталоге Сбербанка. Обычно такая операция будет приравнена к покупке и на нее сохранится грейс-период.
- Нет другой возможности оплатить счет, а при неоплате штрафы и пени превысят сумму комиссий и процентов по кредитной карте. Но нужно предварительно подумать, будет ли возможность своевременно погашать задолженность по кредитной карте. Иначе есть риск только усугубить свою ситуацию.
Если пользоваться грейс-периодом, то переплачивать проценты не придется. При этом временно свободные средства можно разместить на накопительном счете или краткосрочном вкладе получить небольшую прибыль.
Комиссия за перевод
Кредитная карта Сбербанка подходит в основном для оплаты покупок. При снятии наличных или переводе средств с клиента взимают комиссию минимум в 3% (мин. 390 р.). Стандартно оплата любого счета в интернет-банке, приложении или другими способами – это тоже перевод, пусть и в адрес организации, за него эту комиссию также должны взимать. Но Сбер делает некоторые исключения из правил.
Если клиент намеревается оплатить счет, выставленный организацией, заключившей договор со Сбербанком о приеме платежей, то комиссия будет такой же, как и в случае внесения платежа с дебетовки. Это значит, что она не будет превышать 1%, а оплатить многие коммунальные услуги, связь и т. д. можно будет без процентов.
Проценты по кредитке
По договору за каждый день пользования заемными деньгами клиент должен уплатить проценты. Их размер определяется ставкой, зафиксированной в договоре. Для большинства кредитных карт Сбербанка она составляет 23,9-25,9%.
Замечание. Подробнее о ставках по кредиткам Сбера можно прочитать в отдельной статье – «Где посмотреть и как узнать процент по кредитной карте Сбербанка».
Проценты включают в ежемесячные платежи. Для клиента выгоднее максимально быстро оплатить задолженность по кредитке, чтобы свести переплату к минимуму.
Льготный период
По всем кредитным картам Сбербанка действует льготный период. Он длится до 50 дней и включает 2 временных отрезка: отчетный период длительностью до 30 дней для совершения покупок и расчетный период длительностью в 20 дней для оплаты задолженности без процентов. Если долг будет погашен полностью до конца грейс-периода, то переплачивать за использование заемных средств не придется.
Льготный период не действует на снятие наличных, переводы (кроме льготных) и другие приравненные к ним операции (например, зачисление средств на онлайн-кошелек). Уточнить дату окончания грейс-периода можно в любой момент следующими способами:
- в онлайн-банке и приложении для смартфона;
- по телефону 900;
- через сотрудников любого отделения.
Пошаговая инструкция
Порядок оплаты счета кредитной картой будет различаться в зависимости от выбранного способа ее проведения. Клиенту стоит внимательно изучить все возможные варианты и выбрать для себя наиболее удобный.
Сбербанк предлагает оплачивать счета 4 способами:
- через онлайн-банк;
- в приложении для смартфонов;
- через устройства самообслуживания (банкоматы, терминалы);
- в кассах отделений.
Через онлайн-банкинг
Всем держателям карточек Сбера бесплатно предоставляется доступ к системе онлайн-банкинга. Но перед началом ее использования потребуется пройти регистрацию на сайте либо получить логин, пароль через банкомат или у сотрудников любого отделения крупнейшей кредитной организации.
Инструкция по оплате счета кредитной картой через онлайн-банкинг включает 5 шагов:
- Выполнить вход в систему удаленного обслуживания. Потребуется ввести логин, пароль и подтвердить авторизацию кодом из SMS.
- Перейти к каталогу компаний, принимающих платежи через Сбербанк. Для этого достаточно в главном меню нажать на кнопку «Платежи и переводы».
- Выбрать в каталоге поставщика услуг. Для удобства лучше воспользоваться поисковой строкой, но можно использовать и ссылки на разделы каталога.
- Ввести запрошенную информацию. Обычно требуется указать сумму, лицевой счет и иногда дополнительные данные.
- Выбрать в поле «Оплата с» кредитку и подтвердить операцию. Будет ли запрошен код из СМС, зависит от настроек безопасности.
Сроки поступления средств поставщику могут составлять от нескольких секунд до 3 рабочих дней. При необходимости клиент может после выполнения операции распечатать квитанцию. Дополнительно в онлайн-банке можно настроить автоплатеж. Это удобно, если требуется оплатить счет одного поставщика не один раз, а регулярно, например, при оплате связи, коммуналки.
В мобильном приложении
Приложение для смартфонов Сбербанк Онлайн – это фактически аналог онлайн-банка для устройств с сенсорным вводом. Оно доступно в вариантах для iOS и Android. Загрузить программу можно бесплатно через магазины приложений Google Play и App Store.
Оплатить счет кредитной картой Сбербанка в приложении можно в 5 шагов:
- Выполнить вход в приложение по отпечатку пальца или короткому паролю.
- Перейти к разделу «Платежи» и найти нужного поставщика (с помощью поисковой строки или каталога).
- Ввести запрошенные реквизиты и сумму, которую надо оплатить.
- Выбрать в списке карт кредитку.
- Проверить данные подтвердить операцию.
Деньги будут отправлены получателю в соответствии с регламентом банка. Срок их поступления может составить от нескольких секунд до 3-х рабочих дней. После выполнения операции клиенту будет предложено сохранить, переслать чек. Он может потребоваться для подтверждения факта оплаты. При необходимости чек можно будет получить и позднее. Вся история операций в Сбербанке сохраняется и доступна клиентам.
Замечание. В приложении также можно оплатить счет по QR-коду, выбрав соответствующую функцию и наведя на код камеру смартфона. Данная возможность доступна только при наличии на счете QR-кода подходящего формата.
Через терминал
Терминалы и банкоматы Сбербанка позволяют оплачивать счета картами и наличными. Для совершения операции клиенту потребуется выполнить следующие действия:
- Вставить кредитную карту в приемник или прикоснуться ей к бесконтактному считывателю.
- Ввести ПИН-код для авторизации в системе.
- В меню перейти к разделу «Платежи» и выбрать нужного поставщика.
- Ввести запрошенные реквизиты, сумму и подтвердить операцию.
Если предусмотрена комиссия, то она будет показана на экране до подтверждения операции. Клиенту следует внимательно читать все сообщения устройства самообслуживания.
Устройств Сбербанка довольно много. Их можно найти в каждом офисе, а также во многих торговых центрах и других местах с большой проходимостью. Уточнить адрес ближайшего банкомата или терминала можно на сайте банка в разделе «Отделения и банкоматы», через мобильное приложение или у сотрудников центра клиентской поддержки по телефону 900.
В кассе банка
В кассах Сбербанка также можно оплатить различные счета не только наличными, но и с банковских карт. Для этого надо предоставить сотруднику квитанцию поставщика, прослушать информацию о комиссии, вставить карточку в терминал и подтвердить операцию с помощью ПИН-кода. Можно также прикоснуться пластиком к экрану терминала и затем ввести ПИН-код.
В отдельных случаях сотрудник Сбербанка может попросить плательщика предъявить паспорт. Это необходимо для его идентификации, если банковские правила требуют ее проведения.
Важно. В кассах оплата счетов часто происходит с повышенной комиссией (до 2-3%). Уточнять этот момент надо заранее.
Какие понадобятся реквизиты получателя
Все реквизиты для оплаты счета приводятся в квитанции, предоставленной поставщиком. Обычно клиенту достаточно знать название получателя, ИНН и данные о лицевом счете. Но иногда могут потребоваться также следующие реквизиты:
- номер расчетного счета;
- корреспондентский счет;
- БИК банка получателя;
- КПП получателя;
- номер выставленного счета.
Уточнить нужные реквизиты, если они не указаны в документах, следует заранее у получателя. При вводе данных надо проявить внимательность. Ошибка даже в одной цифре может привести к отправке денег совершенно другому лицу или невозможности осуществить оплату.
Как еще можно оплачивать счета
Клиенту, разбираясь, как оплатить счет кредитной картой от Сбербанка, следует знать, что существуют и альтернативные способы внесения платежей. Пользуясь ими, можно сохранить льготный период, снизить или вовсе исключить комиссию.
Альтернативные способы оплатить счет кредиткой Сбербанка:
- Через сайт поставщика услуг. Многие компании принимают платежи банковскими картами на своих сайтах или в личных кабинетах клиентов. В этом случае обычно без проблем сохраняется грейс-период. Например, этим способом легко можно оплатить кредиткой счет за услуги связи на сайте оператора или внести платеж за электроэнергию.
- Сервисы-агрегаторы по приему платежей. Обычно на них можно оплатить счет за коммунальные и подобные услуги. Грейс-период при этом сохраняется. Наиболее известные из данных сервисов – Квартплата.Ру (платежная система Город), Frisbi Счета за коммуналку можно оплатить также на сайте Дом.Госуслуги.Ру.
- Через электронные кошельки. Яндекс.Деньги, Киви и другие платежные системы позволяют ряд услуг оплачивать не только с кошелька, но и напрямую с кредитной карты. Но пользоваться данным способом надо с осторожностью. Иногда подобные платежи могут пройти как перевод со взиманием соответствующей комиссии и выходом из грейс-периода.
Важно. Не каждый счет удастся оплатить любым из приведенных способов. Часто узнать точно, возможна ли оплата и какая будет взята комиссия можно, только начав проводить операцию. Если что-то не понравится (например, размер комиссии), то всегда можно отказаться от проведения транзакции.
Заказать выгодную кредитку онлайн
Кредитные карты Сбербанка одни из самых популярных, но далеко не единственные на рынке. Другие банки часто предлагают более выгодные условия по кредиткам и более привлекательные программы лояльности. Ими также можно оплатить счета за коммуналку и другие. Ниже приведен список самых выгодных предложений на российском рынке кредитных карт. Все их можно заказать онлайн.
Выводы
- Оплатить счет кредиткой Сбербанка можно через онлайн-банк, приложение, терминалы и другими способами. Ими можно внести также платеж на сайте поставщика, через различные агрегаторы и онлайн-кошельки.
- При правильном выборе способа оплаты в большинстве случаев по кредитной карте можно сохранить льготный период. Он может длиться до 50 дней и позволяет не платить проценты за пользование заемными деньгами.
- При оплате счетов следует тщательно выбирать способ проведения операции. Это позволит минимизировать дополнительные расходы (например, в виде комиссий).
Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост, а еще на портале вы можете обратиться за бесплатной консультацией к юристу.
Подробнее о грейс-периоде можно прочитать в отдельном посте «Как подсчитать льготный период кредитной карты Сбербанка в 2020 году».
Источник
