Процесс снятия наличных средств через банкоматы с кредитной карты банка Открытие производится на платной основе.
С практической точки зрения снимать наличные с кредитной карты не выгодно для конечного потребителя. Поэтому рекомендуется использовать кредитную карту строго по ее назначению – для безналичных расчетов.
Как обналичить деньги с кредитной карты?
Банк Открытие не устанавливает каких-то привилегий для клиентов в зависимости от категории карточки (Классик, Голд или Премиум) и предназначений кредитки:
- Ко-брединговая Travel исключительно для покупки авиа и ж/д билетов и бронирование гостиничных номеров;
- Одноименная ко-брединговая кредитная карта Лукойл;
- Кредитная карта Opencard;
- Карта Гладиатора.
Банк на все эти кредитные карты установил идентичные условия и комиссии для обналичивания денежных средств.
Такая мера предусмотрена для того, чтобы кредитная карта использовалась по своему назначению. Снятие наличных с кредитной карты банка Открытие всегда облагается комиссией в сумме 4,9% от снятия.
Каковы проценты комиссии при снятии средств
При обналичивании установлена единая комиссия на все виды кредитных карт банка Открытие.
Размер комиссии составляет 4,9% от суммы снятия, но при этом минимальная комиссия 490 рублей.
Данная комиссия за снятие наличных средств устанавливается на вывод денег через терминалы или банкоматы банка Открытие, также на терминалы других банков и на разного рода переводы, если они разрешены договором кредитования.
Эти виды кредитных карточек выгодны в использовании для безналичных расчетов по ряду причин.
- Во-первых, отсутствует комиссия за проведенные операции.
- Во-вторых, у кредита есть льготный период, правда он не распространяется на транзакции.
- В-третьих, кредитные карты привязаны к услугам определенных компаний, и банк предоставляет бонусную накопительную систему.
Перед тем как оформить выдачу кредитной карты, стоит детально изучить договор кредитования, чтобы избежать переплаты лишних процентов при использовании кредитки не по назначению.
Кроме того, стоит изучить действие льготного периода, на что он распространяется и период его действия. Этот шаг крайне необходим, так как изучив все нюансы можно будет рационально использовать средства и при этом не переплачивать проценты.
Обратите внимание, что вариантов где снять деньги с кредитной карты банка Открытие без комиссии нет.
Операция в любом случае облагается комиссией, даже если использовать для этой цели «родные» банкоматы или устройства партнеров банка.
Нюансы при обналичивании денег с кредитки
На сайте банка осенью 2018 года было объявление, касающееся снятия наличных с кредитной карты. В нем объяснялось, что банк Открытие вернет часть удержанных комиссий при снятии наличных.
До конца января 2018 года действовала акция, согласно которой обладатели кредиток могли снимать наличные в банкоматах с более выгодными условиями.
Банк брал на себя обязательство покрывать часть ранее удержанных комиссий.
В то же время максимальный объем возврата комиссий составит на одну кредитку 2.000 рублей. Возврат комиссий происходил до 7 марта 2019 года. Руководители банка обсуждают возможность повторного запуска акции.
Сеть банкоматов банка Открытия на территории России насчитывает порядка 6.000 устройств.
Снимать наличные без комиссий возможно, как в банкоматах Открытие, так и в сторонних, однако для этой цели подходит только дебетовая карта. Для держателей кредиток опция платная.
Можно ли использовать для этой цели банкоматы партнеров Открытие
Партнеры банка Открытие позволяют владельцам кредиток снимать наличные на более выгодных условиях, нежели в сторонних банках, но данные услуги предоставляются исключительно к дебетовым картам.
В иных банкоматах процент комиссии при снятии наличных с кредитной карты Открытие будет составлять 1%, но минимальная комиссия будет не меньше чем 199 рублей.
За операции по кредиткам действует другой тариф, процент комиссии будет колебаться до 4,9% от итоговой суммы. В этом году компания рассматривает возможность ввести дополнительные услуги, которые позволят снимать деньги без комиссий в банкоматах-партнерах банка Открытие.
Список партнеров:
- Альфа-Банк занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков. Количество банкоматов на территории страны составляет порядка 3 тысяч устройств.
- Райффайзенбанк. Банк предоставляет пользователям порядка 2200 устройств для снятия наличных средств.
- Газпромбанк расположился на третьем месте среди самых популярных и надежных банков России. Банк имеет более 350 офисов обслуживания клиентов на всей территории страны.
- ЮниКредит Банк. С нового года этот банк стал тесно сотрудничать с банком Открытие. Однако, он устанавливает лимиты при снятии наличных в зависимости от категории кредитки и его тарифного плана.
- Банк Зенит. Эта финансовая корпорация принадлежит компании Татнефть и является крупным игроком в мире финансов.
- Русский Стандарт. Также среди партнеров банка Открытие значится Веста и Уралсиб.
Действует ли льготный период при снятии наличных?
Банки имеют полное право утверждать собственные условия при оформлении кредитных карт. То же самое касается и льготного периода.
Такие банки как Альфа-Банк, Восточный и МТС Банк дают возможность своим клиентам не платить проценты в случае снятия наличных при льготном периоде.
Но банк Открытие при снятии наличных средств сразу же начинает начислять проценты по кредитке. Кроме того, если пользователь решил снять наличные, то и процентная ставка по кредиту будет отличаться от безналичного расчета.
Все детали стоит сразу же уточнять у менеджеров банка во избежание последующих конфликтных ситуаций. Таким образом ответ на вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты банка Открытие без комиссии отрицательный. Это возможно только при использовании дебетовой карты банка.
Источник
Валюта счета карты (СКС)
Рубли РФ
Стоимость выпуска карты
0 рублей
Стоимость обслуживания
1 200 рублей (при сумме покупок по карте от 5 000 рублей в течение расчетного периода возвращается 100 рублей)
SMS-уведомления
В первые 45 дней — бесплатно,
далее — 59 рублей в месяц
Кредитный лимит
Устанавливается в соответствии с условиями Договора. Макс. — 500 000 рублей
Процентная ставка за пользование кредитом
Мин. — 13,9% годовых, макс. — 29,9% годовых
Льготный период кредитования
До 120 дней.
Продолжительность Льготного период кредитования — три расчетных периода (РП) + один платежный период (ПП). РП — один месяц с даты установки кредитного лимита. ПП — один месяц с даты окончания третьего РП.
Минимальный ежемесячный платеж по карте
3% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода (но не менее 300 рублей) + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный период в течение расчетного периода. Минимальный ежемесячный платеж подлежит обязательной уплате в течение Платежного периода (по окончанию третьего Расчетного периода).
Снятие (до 200 000 руб. в день до 1 000 000 руб. в месяц, суммарно по всем картам)
В банкоматах «Открытия» и партнеров
0 рублей
В других банкоматах
0 рублей
В банкоматах «Открытия» и партнеров
0 рублей
В других банкоматах
0 рублей
Переводы с банковской карты «Открытия» на банковские карты «Открытия»
3,9% + 390 Рублей РФ
Платежи (в т. ч. ЖКХ, налоги, штрафы)
0 рублей
до 120 дней
льготный период
Бесплатное обслуживание
на простых условиях
?
Стоимость годового обслуживания, 1200 рублей, возвращается ежемесячно в размере 100 рублей при совершении операций на сумму от 5000 рублей
Без комиссии
за снятие наличных в банкоматах
От 13.9% годовых
ставка по карте
До 500 000
кредитный лимит
Простое оформление
по паспорту гражданина РФ
?
При сумме кредитного лимита до 100 000 рублей
Оформите заявку онлайн
Короткая анкета,
достаточно только паспорта
?
До 100 000 рублей паспорт гражданина РФ
От 100 000 до 500 000 рублей — паспорт и справка о доходе
Дождитесь решения
Несколько минут и решение
от банка в виде SMS — сообщения
Получите карту
Сотрудник бесплатно доставит вам
карту или получите ее в офисе банка
Доставка безопасна — сотрудник банка приедет на встречу в защитной маске и перчатках
Есть кредитная карта в другом банке?
Оформите карту банка «Открытия» и получите кэшбэк 1000 рублей за погашение задолженности без комиссии в мобильном и интернет-банке
?
Мы не спишем комиссию, если вы закроете кредитную карту другого банка в течение 90 дней
Заполните анкету и получите карту
С каждой картой бесплатно
Мобильное приложение и интернет-банк: удобные, безопасные, современные
Если у вас остались вопросы
Бесплатный звонок по России
Бесплатный звонок по Москве
© 2014-2020, ПАО Банк «ФК Открытие».Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.
Банк «Открытие» — зарегистрированный товарный знак ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
Источник
Кредитная карта Opencard банка Открытие является уникальным платежным инструментом, который дает возможность своему владельцу получать высокий кэшбэк с покупок. Данное предложение появилось относительно недавно, но, несмотря на это, карта пользуется большой популярностью за счет своей бонусной программы и выгодных условий кредитования. На выбор можно оформить пластик платежной системы Visa или MasterCard. При выборе необходимо учитывать достоинства и преимущества того и другого вида продукта.
Условия
Выдается на 4 года, после чего предусмотрен автоматический перевыпуск. Первичный выпуск платежного инструмента платный, поэтому при получении продукта придется заплатить 500 рублей. Однако при достижении общей суммы расходов в течение отчетного месяца на сумму свыше 10 тыс. рублей, 500 бонусных рублей будет зачислено на счет клиента в виде опенрублей.
В первый месяц использования пластика, заемщик получает кэшбэк в размере 6% со всех покупок на свой бонусный счет. Максимально ежемесячно можно получить возврат не более 15 тыс. При оформлении, заемщик может заказать карту только в российских рублях. При проведении безналичных операций, клиент получает кэшбэк в виде бонусных рублей, которые начисляются на специальный счет.
Обмен баллов происходит по тарифу 1o penbonus = 1 рублю. Использовать бонусные рубли можно для оплаты 100% стоимости товара. Частичная оплата бонусами не предусмотрена. Баланс накопленного кэшбэка можно узнать в личном кабинете или через мобильное приложение. Льготный период кредитования предусмотрен только на безналичные платежи, совершенные с помощью карты. При снятии наличных, беспроцентный период не действует.
Кредитная карта Opencard банка Открытие
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Тарифы
Предусмотрены довольно выгодные тарифы. Это касается не только низкой процентной ставки за пользование деньгами вне льготного периода, но также и высокий кэшбэк за покупки, совершенные во всех категориях.
Тарифы:
- Оформление и выпуск продукта – 500 рублей.
- Ежемесячное обслуживание карточного счета осуществляется бесплатно.
- Лимит кредитования можно получить до 500 тыс. рублей.
- Ставка за пользование денежными средствами при невыполнении условий беспроцентного периода составляет от 19,9% до 29,9% годовых.
- Грейс-период по кредитке составляет до 55 дней.
- Пополнение карточного счета осуществляется без комиссий.
- Кэшбэк за все покупки составляет 3%.
- Кэшбэк за покупки, совершенные в избранных категориях, составляет до 11%.
- Процент за снятие наличных с помощью любого банкомата стоит 3,9% от суммы, плюс 390 рублей.
- Услуга смс-информирования стоит 59 рублей.
- Комиссия за просрочку составляет 0,05% от суммы долга каждый день.
- Помимо основного пластика дополнительно можно выпустить 5 дополнительных карт, например, для близких или родных.
Процентная ставка
Ставка за пользование денежными средствами взимается в том случае, если заемщик не успевает оплатить всю сумму долга в течение льготного периода. Также беспроцентный период распространяется только на безналичные оплаты, совершенные с помощью пластика. Минимальный размер ставки составляет от 19,9% годовых, а максимальный ее размер – до 29,9% годовых. Итоговый размер ставки для каждого клиента устанавливается индивидуально в процессе принятия решения.
На процентную ставку, которая будет установлена клиенту, влияют несколько показателей:
- платежеспособность заемщика
- статус клиента
- кредитная история
- социальный статус и т.д.
Кредитная карта Opencard банка Открытие
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Дебетовая карта Opencard банка Открытие
Дебетовая карта Travel банка Открытие
На что обратить внимание
Перед оформлением кредитной карты важно учитывать все нюансы и ознакомиться более подробно с условиями обслуживания. Также необходимо четко понимать, как действует льготный период, на какие операции он распространяется и сколько денежных средств можно тратить. Это необходимо для того, чтобы правильно и рационально пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать проценты и даже сэкономить. Разберем более подробно все эти нюансы.
Кредитный лимит
Для каждого заемщика устанавливается свой лимит кредитования – это максимальная сумма, в пределах которой клиент может расходовать денежные средства. При подаче заявки клиент может запросить любой кредитный лимит от 20 до 500 тыс. рублей. Банк может, как одобрить данный размер займа, так и отказать, либо установить лимит на свое усмотрение, исходя из характеристик заемщика.
В чем преимущество кредитной карты, так это в том, что она имеет возобновляемый кредитный лимит. Что это такое? После того, как заемщик погасил всю сумму долга перед банком, он может снова воспользоваться денежными средствами банка для личных неотложных нужд. Также финансовая компания вправе увеличить размер денежного лимита, если клиент активно пользуется карой и успешно ее погашает в течение полугода. Клиент может также и по своей инициативе запросить увеличение кредитного лимита, спустя несколько месяцев активного использования пластика. Важно не допускать просрочек.
Кредитная карта Opencard банка Открытие
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период
Беспроцентный период кредитования распространяется только на безналичные оплаты. То есть клиент может купить товар в офлайн или онлайн-магазине и расплатиться своей кредиткой. В этом случае он не будет платить проценты, если в течение льготного периода (до 55 дней) успеет погасить всю сумму долга.
Грейс-период не распространяется на операции снятия наличных, поэтому, если клиенту нужны деньги и он решил их снять, ему сразу же будут начисляться проценты за пользование денежными средствами. Также льготный период не действует на операции денежных переводов. Эти транзакции приравниваются к снятию наличных и тарифицируются по той же ставке, что и операция снятия денег в банкомате.
Как работает беспроцентный период
Льготный период кредитования составляет до 55 дней, и он состоит из двух периодов:
- отчетный
- платежный
Отчетный период длится 30 дней, то есть в это время заемщик может тратить денежные средства на свои нужды. В конце отчетного периода формируется счет-выписка, в которой указываются все расходные операции, совершенные с использование кредитки. Также в выписке указывается итоговая сумма долга размер минимального платежа.
Начиная со следующего дня, начинается платежный период (25 дней) – это время, когда заемщику необходимо оплатить задолженность отчетного периода. То есть, если он хочет уложиться в льготный период ему нужно в течение 25 дней после формирования счет-выписки оплатить всю сумму, которую он потратил в отчетном периоде.
Посмотрим на примере:
Борис Андреев приобрел кредитную карту 15 июля. Отчетный период длится месяц и заканчивается 15 августа. 20 июля он приобрел продукты на сумму 5000 рублей, а затем совершил покупку на сумму 10000 рублей 20 августа. Получается, что для того, чтобы воспользоваться льготным периодом и не платить проценты, Борису Андреевичу нужно заплатить 5000 рублей до 09 сентября, а 10000 рублей до 10 октября. Почему? Первый отчетный период длится с 15 июля по 15 августа, а платежный период с 16 августа до 09 сентября (25 дней). Второй отчетный период длится с 15 августа до 15 сентября, а платежный период с 16 сентября до 10 октября.
Cashback
Согласно стандартным условиям обслуживания кэшбэк на все покупки равен 3%. За траты в избранных категориях можно получить до 11%. Заемщик может ежемесячно в личном кабинете менять приоритет, какой бонус ему необходим – на все покупки или за избранные категории товара.
При выборе первого вариант, бонус рассчитывается следующим образом:
- 1% на все покупки на сумму от 5 тыс.
- 1% при совершении оплат с помощью личного кабинета на сумму свыше 1 тыс.
- 1% при оплате долга минимальным платежом или при остатке на счете суммы свыше 100 тыс.
Возврат до 11% по избранным категориям рассчитывается так:
- 1% за все покупки на сумму свыше 5 тыс.
- 5% за избранные категории при оплатах через мобильный банк или личный кабинет на сумму свыше 1 тыс.
- 5% за покупки в категориях при погашении долга минимальным платежом или при остатке на счете суммы свыше 100 тыс.
Ежемесячно можно вернуть до 15 тыс. рублей. Сделать предварительный расчет бонусных баллов можно на сайте финансовой компании.
Онлайн заявка
Подать предварительную заявку и узнать решение можно на официальном сайте банка. Сделать это довольно просто, а для оформления карточки на сумму до 100 тыс. потребуется только паспорт и второй документ на выбор:
- заграничный паспорт
- ПТС/СТС
Для оформления кредитки на сумму свыше 100 тыс., необходимо предоставить документ, подтверждающий платежеспособность, например, справку 2-НДФЛ или по форме банка.
Итак, чтобы оставить онлайн-заявку, нужно:
- Зайти на сайт банковского учреждения и выбрать раздел с кредитными картами.
- Далее, нужно нажать на кнопку «Оформить карту», после чего клиент будет автоматически перенаправлен на заполнение анкеты.
- Здесь нужно выбрать платежную систему, которая будет обслуживать пластик, а затем указать свои ФИО, пол и номер мобильного телефона.
- Следующим шагом будет заполнение персональный данных и сведений о работе.
- Важно, как можно подробнее заполнить все поля анкеты, после чего заявку отправить для принятия решения.
После того, как заявка будет одобрена, заемщика уведомят об этом посредством смс-сообщения. Получить пластик можно будет в отделении банка спустя несколько дней.
Кредитная карта Opencard банка Открытие
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Кредитная карта УБРиР 120 дней без %
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Обслуживание:
1 900 рублей
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Обслуживание:
от 590 рублей
Требования к клиенту
Подать заявку и получить кредитку может любой гражданин Российской Федерации, достигший возраста 21 года. Максимальный возраст заемщика на момент оформления заявки не должен превышать 68 лет. Получить пластик может только физическое лицо, которое не является индивидуальным предпринимателем.
Также к основным требованиям, предъявляемым к заемщику, относятся:
- обязательное наличие прописки в любом регионе присутствия банковского учреждения
- минимальный стаж работы на последнем месте от 3 мес.
- минимальный уровень дохода после вычета налогов от 15 тыс.
Преимущества
К основным достоинствам пластика можно отнести следующее:
- большой кредитный лимит – до 500 тыс.
- низкая процентная ставка за пользование заемными средствами
- пополнение кредитки без комиссий с любых банковских карт, что очень удобно
- льготный период до 55 дней
- кэшбэк с покупок и т.д.
Недостатки
Что касается минусов кредитной карты от банка Открытие, то они следующие:
- платный выпуск – 500 рублей
- кэшбэк имеет ограничение по сумме до 15 тыс. в месяц
- льготный период действует только на безналичные операции и т.д.
Отзывы держателей
Основная часть заемщиков полностью довольна банковским продуктом. В основном пользователи отмечают выгодные условия кредитования, низкую ставку и высокий кредитный лимит. Также можно найти отзывы, касающиеся бонусной программы и кэшбэка за покупки. Единственное, что стоит отметить, что повышенный бонус до 11% можно получить только при выполнении определенного ряда условий, что не совсем удобно.
Среди негативных высказываний заемщиков можно найти те, которые касаются штрафов за просрочку, так как никто же не любит лишнюю переплату, хотя это полностью зависит от самого клиента. Также многие выражают свое недовольство относительно платного выпуска карты. Однако если в первый месяц совершить расходных операций на сумму свыше 10 тыс., то оплаченная сумма вернется в виде бонусов – 500 рублей.
В целом, продукт заслуживает внимания, так как условия довольно привлекательные и выгодные. Получить продукт могут практически все желающие, а для оформления достаточно предоставить всего да документа. Данный продукт можно порекомендовать тем клиентам, кто активно пользуется кредитками и совершает много безналичных платежей, так как на этом можно неплохо сэкономить и в месяц вернуть до 15 тыс.
Last modified: 15.07.2019
Источник
