Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.
Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?
Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.
Внешний вид
Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.
Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.
Рис.1. Где искать тип карты
Характеристики
В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.
- После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
- Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
- Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
- Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
- Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.
Требования к держателю карты
Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.
Наличие овердрафта
Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.
Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.
Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта
Как проверить — кредитная или дебетовая карта?
Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.
Изучение дизайна карты
Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.
Изучение условий договора
Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.
Посещение отделения банка
Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.
Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.
Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.
Использование услуги интернет-банкинг
Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.
Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта.
Рис.3 Где указан тип карты
Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.
Поиск имени и фамилии владельца на карте
Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.
Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?
На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.
Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.
Источник
Банковская карточка – удобный способ оплаты услуг и товаров, все больше входящий в повседневную жизнь россиян. Тем не менее, не все пользователи знают о разнице между дебетовой и кредитной картой.
Разница между дебетовой и кредитной картой
Дебетовая карта это пластиковый носитель, на котором хранятся денежные средства владельца. Такой тип карточек используется для зачисления заработной платы, социальных пособий, пенсий и других платежей. Таким образом, она позволяет распоряжаться собственными деньгами дистанционно.
Кредитные карты позволяют использовать заемные средства на определенных условиях. При оформлении банк определяет доступный кредитный лимит и процентную ставку для каждого заемщика. Иными словами, это альтернатива классическому банковскому кредиту. Погашение долга осуществляется ежемесячно. Дата платежа оговаривается индивидуально при заключении договора с каждым клиентом. Кроме того, кредитные учреждения предлагают досрочное погашение без внушительных переплат.
Возможности для клиентов
Отличия двух видов карточек заключаются в наборе возможностей:
- После окончания срока действия кредитки карта не возобновляется. Клиенту потребуется обратиться в офис банка для выпуска нового пластикового носителя, при этом реквизиты счета будут изменены. Дебетовую карту можно перевыпустить с сохранением номера – первоначальные данные не поменяются.
- Пользование кредиткой может подразумевать льготный период (грейс период) – срок, в течение которого проценты за пользование заемными суммами не начисляются. Каждый банк устанавливает длительность льготного периода самостоятельно. Как правило, он составляет от 50 до 240 дней.
- При снятии средств с дебетового пластикового носителя комиссия не удерживается. Исключение составляет обналичивание денежных средств в банкоматах других финансовых учреждений. Для того чтобы вывести деньги с кредитки, потребуется уплатить дополнительную комиссию – от 3% до 7% от суммы платежа.
- Пользование кредиткой предусматривает уплату процентов (от 11% до 38% годовых). Оформляя дебетовую карту, вы оплачиваете только ежемесячное или годовое обслуживание. Кроме того, многие банки начисляют Cashback и проценты на остаток по счету, что дает возможность для дополнительного заработка.
Отвечая на вопрос: «Дебетовая и кредитная карта – в чем разница?», нельзя не отметить условия получения. Так, получить дебетовую карточку можно уже с 14 лет – потребуется только паспорт. При согласии родителей оформить пластиковую карту можно и на ребенка в возрасте от 7 лет.
Минимальный возраст клиента для оформления кредитки составляет 18 лет. В некоторых банках клиенту потребуется предоставить документы и справки, подтверждающие доход. Кроме того, многие банки требуют наличие официального места работы.
Как определить тип пластиковой карты?
По внешнему виду
Несмотря на то, что все пластиковые карточки практически идентичны, определить разницу между дебетовой и кредитной картой можно при внешнем осмотре. Кроме наименования банка, номера и типа платежной системы указан и тип пластикового носителя: debit или credit.
Обратившись к договору
Если вы сохранили договор, интересующую информацию можно найти в нем. Кроме того, тип карточки можно уточнить в интернет-банке. Если она дебетовая, при входе в личный кабинет на экране будет представлена только информация о доступной сумме на счету. Если карта кредитная, дополнительно могут указываться:
- Доступный кредитный лимит;
- Информация о порядке погашения задолженности;
- Продолжительность льготного периода (доступно не во всех интернет-банках).
В офисе банка или по номеру горячей линии
Самый простой вариант – обратиться в банк. Сделать это можно и дистанционно по номеру горячей линии. Будьте готовы ответить на секретный вопрос, а также назвать номер карты и личные данные.
При личном посещении офиса кредитного учреждения необходимо иметь при себе карту и паспорт. Сотрудники финансового учреждения не только ответят на вопрос о типе карты, но и озвучат подробные условия использования.
Источник
Источник
Какие различающиеся черты между кредитной картой и дебетной? Попробуем найти ответ на озвученный вопрос.
Кредитная карта и дебетовая карта стали значимыми. Люди сумели обозначить оценку для этих инструментов. Занимательный момент определяется в том, что не любой пытается разглядеть разницу между дебетовой и кредитной картой. А различия между ними налицо.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Ведь, если посмотреть, инструменты похожи. В читаемом материале предложены к рассмотрению тонкости кредитной карты и дебетной карты. Наиподробнейше доведём об обозначенных предложениях. В чём разница? Насколько различающиеся черты налицо? Что лучше- кредитная или дебетная? Можно ли сравнивать эти два момента? На чём надо заакцентировать взор при рассмотрении этих карт? Обозначим ключевые тонкости. Как превратиться в держателя карты? Что для этого следует предпринять? Чем отличается банковская кредитная карта от дебетной? Наличествуют ли различающиеся моменты? В чём различия между картами? Ознакомьтесь ниже.
Дебетовая карта
Что такое дебетовая карта? Во- первых, это комфортная составляющая. Это кредитная пластиковая составляющая, сопряжённая со счётом обладателя. Предлагается любому желающему по заявлению.
Карта подходит для расплаты за товары, услуги мобильной связи, для снятия денег, перечисления средств. Сегодня инструмент наличествует у всех людей.
Деньги, располагающиеся на платёжной дебетовой карте, снимаются в комфортное время, и тратятся в каких угодно размерах.
На пластике наличествуют только свои ресурсы. На этой карте своеобразный накопляющийся депозит. Предусмотрена годовая ставка на оставшиеся ресурсы. Клиентам нельзя войти в задолженность по дебетовой карте.
Совершать приобретения представляется возможным исключительно за свои деньги. Исключение составляет вынужденный уход в минус из- за удержания банком комиссии за сопровождение или блокировки карты приставами. В этом случае обнаруживается минус на карточке. Такая же ситуация прослеживается при изменении курса валюты. По- этому лучше хранить деньги в рублях. При использовании такого пластика, нельзя пользоваться заёмными средствами. Такой опции не предусмотрено.
Кредитная карта, что это такое?
Оформление кредитной карты способно помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Это своеобразная палочка выручалочка. При этом не стоит забывать о том, что кредиткой следует пользоваться осторожно, потому что это кредит.
Ознакомьтесь с тонкостями использования указанного продукта. Следует быть финансово грамотным человеком. Прежде чем использовать средства, расположенные на карточке, хорошо подумайте.
Указанный тип карты- это кредитный инструмент с обозначенным лимитом кредита. Ресурсный уровень определяется кредитором для каждого свой. Такой кредитный инструмент пользуется большой известностью. Многие используют его в повседневной жизни.
Ресурсы, расположенные на кредитной карте, являются кредитом. Вот только ставка по такому займу гораздо выше, чем по стандартному. Следует понимать, что кредитные деньги необходимо будет вернуть. Не забывайте об этом. Кредитный пластик допускает использовать заёмные средства. Размер каждодневных трат ограничен.
Удерживаются проценты за снятие наличных. Снимать деньги, расположенные на пластике, не интересно. Эти карты интересно выделяются на фоне обычного потребительского кредитования. При взносах вовремя, уровень средств возобновляется, и их снова можно использовать.
Оформление продукта не занимает много времени. Как правило, оформление длится не больше пятнадцати минут. Обычно за обслуживание счёта удерживается оплата, кроме некоторых случаев. Постоянным клиентам эта опция предоставляется бесплатно. Предусмотрен бесплатный период. Обычно он колеблется в промежутке с 50 до 100 дней.
Особенности дебетовых карт
Такую карточку существует возможность открыть абсолютно для любого совершеннолетнего клиента банка. Достаточно предъявить паспорт и сформировать заявление. Для чего нужен такой вид пластика? Что с ним делать?
- Организации зачисляют зарплату на пластик. Банк выбирается на усмотрение компании, в которой вы работаете. При этом компания платит за ежегодное сопровождение. При расторжении трудового договора придётся оплачивать эту опцию из своего кармана.
- Стипендии и иные социальные выплаты перечисляются на такой пластик. Достаточно предоставить номер счёта, который привязан к карточке.
- При кредитовании средства перечисляются на карту. Не всегда удобно брать кредит наличными.
- На пластик можно совершать переводы с виртуальных кошельков. Обратная операция тоже возможна.
Главное отличие дебетовых карт от кредитных в том, что с дебетной карты невозможно израсходовать больше ресурсов, чем на ней есть. Использовать можно только личные ресурсы. По этому продукту можно снять наличные в банкомате. При этом процент за обналичивание удерживаться не будет.
Отличительные черты между овердрафтной картой и кредитной
В чём отличие дебетовой карты с овердрафтом от кредитной? Что такое овердрафт?
Овердрафт стал достойным конкурентом для кредитной карты. Это своеобразный долг до получки, под маленький процент. Между ними наличествует существенная разница.
Что это за разница? Карта с функцией овердрафт представляется дебетовой. То есть долговые деньги представляются второстепенной опцией, которую требуется подключать отдельно.
Пластик предоставляет исключительно долговые средства. При этом ставка гораздо выше. Наибольший денежный уровень по кредитному пластику значительно превышает предел по овердрафту. По овердрафту вам не предоставят больше 90% от получаемой зарплаты.
К достоинствам овердрафта можно отнести более низкую ставку. По кредитному пластику ставка в два, а иногда даже в три раза выше. Но по кредитке предусмотрен льготный срок применения долговых средств. По овердрафту процент начинает насчитываться сразу.
По овердрафту можно взять деньги в банкомате с карты, не оплачивая при этом комиссионные. Если речь идёт о кредиторе, предоставившем пластик. По кредитному продукту банка, оплату в форме определённого процента, по операции получения заёмных средств, понадобится внести в обязательном порядке. К проценту прибавляется наименьший размер удержания в размере 200- 300 рублей. То есть комиссия удержится в независимости от того, в каком терминале производится операция. Просто в терминале другого кредитора он немного выше. Во многих банках условия одинаковые. Снимать ресурсы не интересно.
Зарплатные карты
В чём отличие зарплатной карты от простой? Что такое зарплатный продукт? Какие особенности различают её от стандартной дебетовой? Существенны ли эти различия?
Зарплатный продукт появляется благодаря партнёрским отношениям компании и кредитора. Она предоставляется всем сотрудникам компании. Этот пластик представляется дебетовым и привязывается к счёту в банке.
На пластике можно хранить только личные средства. На неё можно подключить овердрафт. Подключение возможно после формирования заявки. Пока трудовой договор не расторгнут, за использование карты вносит плату работодатель. После расторжения, бывший сотрудник несёт расходы лично.
Для состоящих в зарплатном проекте предлагаются выгодные правила по займам. Они выражаются в виде сниженного процента и незначительного количества бумаг. При формировании заявки на кредит не нужно будет брать документ о жалованье. Банк и так видит уровень вашей заработной платы.
Какие еще бывают виды банковских карт?
В приведённом материале ранее были рассмотрены дебетовые, кредитные и карты с овердрафтом. О чем следует упомянуть ещё?
Стоит сказать несколько слов о предоплаченных картах. По другому они известны, как подарочные сертификаты.
Предоплаченный пластик- это карта с уже существующими на ней личными средствами. Она может принадлежать как банку, так и торговой сети или магазину. Функциональностью она не отличается от дебетовой. По ней можно приобрести товар. По ней возможен более короткий срок, отпущенный на использование, без возможности перевыпуска.
Как правило, срок использования не больше полугода. Так же отсутствует возможность снять наличные или пополнить пластик. По карточке можно только совершать покупки. Это своеобразный подарочный продукт, который после использования можно выбросить. Является хорошим подарком при отсутствии идей.
Стандартные виды и классификация
Как классифицируются карты по функциональности? Некоторые из них были разобраны выше. В материале разобраны кредитная, дебетовая, овердрафтная и предоплаченная карты. Какие разработаны подвиды? Какие виды пластика возможно встретить ещё? Смотрите ниже.
- Сетевая. По- другому её можно назвать виртуальной. Заказывается посредством сети. Это подвид дебетовой карты, но расплачиваться ею за покупку товаров, можно исключительно в интернете. В оффлайн магазине оплатить приобретение не удастся. Не предусмотрена функция получения наличных средств. Продукт не существует в физическом смысле. Можно перевести деньги на другую карту. Эта опция предоставлена и не несёт в себе сложностей. Сумма перевода средств клиента оговаривается с банком. Обычно она обозначена в договоре.
- Международная. Посредством этого пластика можно платить за товары в другой стране, которую вы посетите. Не каждый пластик предоставляет такую опцию.
- Туристическая. Такой пластик оформляют туроператоры. Им можно воспользоваться в ограниченном количестве мест. По ним предоставляются скидки на бронирование нужных вам отелей и приобретение билетов.
- Для банкоматов. Без возможности совершать платежи за приобретения в интернете. Можно только снимать наличные. Больше ничего с пластиком сделать нельзя.
- Внутрибанковская. С возможностью использования только в банкоматах своего банка, которому карта принадлежит. Комиссия за проведение операции не удерживается.
Заключение
После ознакомления с представленным материалом для вас стали очевидны отличительные черты этих двух, при первом ознакомлении, похожих банковских продуктов. У каждого из них присутствуют положительные и отрицательные стороны. Какой из них выбрать, решайте сами. Успехов!
Источник
