Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы коснемся такой схемы «сомнительного заработка» как участие физического лица в схеме отмывания денег и чем это чревато.
Примерно с год назад, до меня дошла информация, что один мой знакомый, в силу тяжелых экономических обстоятельств, решил продать свою банковскую карту за определенную сумму, так называемым «обнальщикам«.
Чем это чревато и какие могут быть проблемы от такого действия — в нашей статье.
Что такое «обнал» и кто такие «обнальщики»?
Обнал — это обналичивание (отмывание, легализация) денежных средств, с которых не уплачены налоги, либо такие деньги были добыты преступным путем.
В основном, такие схемы используют интернет хакеры, которые каким-то образом завладели финансовой информацией жертвы и смогли украсть денежные средства, которые нужно «легализовать».
Человеку предлагают «легкий и быстрый заработок«, совершенно безопасный. Оперируют к непростым финансовым обстоятельствам потенциального участника процесса или вводят в заблуждение с целью получения перевода и его снятия от другого лица или системы.
Кто-то идет на это осознанно, но не зная всех вероятных последствий, а кого-то нарочно вводят в заблуждение.
Но: «Незнание закона не освобождает от ответственности«.
Так же, схема популярна для ухода от налогового обложения некоторыми организациями и легализации «серых» (не декларированных) доходов.
Обнальщики — люди, которые на возмездной основе (за плату или процент) занимаются отмыванием денег.
Зачастую, для легализации незаконных доходов, используют старую схему фирм однодневок, но сейчас криминальный бизнес активно предлагает взаимодействие с физическими лицами.
В чём суть деятельности для физического лица
Человеку предлагают два способа взаимодействия:
- Продажа банковской карты для обналичивания средств
- Непосредственное участие в процессе в виде получателя перевода
Если в первом случае человеку выплачивается единоразовая выплата (обычно, это сумма около 5 000 рублей), то во втором случае — предлагают приличный процент от полученных средств (до 50% от суммы перевода).
Как можно понять из самой деятельности, через ваши счета и карты будут пропускать не одну тысячу рублей, а десятки и даже сотни тысяч ежемесячно.
Какие будут последствия за участие в схеме по обналичиванию средств
Тут вас может ожидать целый спектр вероятных последствий. От «отделался легким испугом» до реального лишения свободы сроком до 15 лет.
Легко отделаться у вас будет шанс, только если вы продали свою банковскую карту для незаконных финансовых операций.
Зачастую, всё заканчивается через блокировку расчётного счёта за сомнительные операции банком. Но увы, так происходит не всегда.
Банковская карта — ваша собственность, открытая на ваши реквизиты. Если суммы оказались достаточно значительные, вами может заинтересоваться налоговая инспекция, а это уже может закончиться:
- Штраф
- Условный срок
- Реальное лишение свободы
При подозрении в уклонении от уплаты налогов физического лица (статья 198 УК РФ) то, в зависимости от сумм неуплаченных налоговых сборов, может быть возбуждено уголовное дело (до 3-х лет).
Кстати, если речь не будет идти о реальном лишении свободы, а только штрафах, то суммы могут быть очень весомые.
Если будет доказано, что отмыт был хотя-бы 1 миллион рублей, а для обналичивания это копейки, то вам придется уплатить налоги с него + штраф (40%) и пении.
А с миллиона это:
(1 000 000 * 13%) = 130 000 рублей — налог
130 000 + 130 000 * 40% = 182 000 рублей.
Дороговато за 5 000 рублей, вырученных с продажи банковской карты?
Но статья 198 УК РФ, это еще «цветочки» по сравнению с «реальными проблемами«, которые начнутся, если речь пойдет не об уклонении от уплаты налогов физическим лицом, а финансировании терроризма (статья 205.1 УК РФ — от 15 лет до пожизненного) или участии в отмывании денег в составе ОПГ (статья 174 УК РФ -до 7 лет реального лишения свободы).
Как не стать фигурантом уголовного дела
Как было сказано выше: «Незнание закона не освобождает от ответственности«, а значит нужно придерживаться определенных правил, что-бы не попасться на удочку мошенников и не нажить себе много проблем.
- Не продавайте и не передавайте никому свою банковскую карту.
- Отказывайтесь принять любой перевод, который вам поступил (или предлагают получить) под любым предлогом.
Перевод от мамы, возврат долга и так далее. Бывали случаи, когда друзья просили получить «невинный перевод» и владелец счёта наживал множество проблем себе в будущем.
- Используйте карту только для личных переводов и операций
Источник
Отмывание денег через банковские карты – преступный способ легализации доходов. Он существует едва ли не с того момента, как пластиковые карты были запущены «в оборот» финансовыми учреждениями. Какие схемы используют мошенники и к каким последствиям это приводит? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.
Операции с банковскими картами
Банковские карты были введены в денежный оборот с целью оптимизации движения денежных средств. Они открывают больше возможностей для рядовых граждан. Например, позволяют делать покупки в том случае, когда в кармане или кошельке нет наличных средств.
Однако банкиры, сами того не желая, открыли большие возможности и для мошенников, которые не устают придумывать новые схемы отмывания доходов, полученных преступным путем. Цель каждой мошеннической операции – получение наличных денег. Если сумма значительная, то мошенники стараются как можно скорее перевести ее в офшор – зону с льготным налоговым режимом.
Мошеннические схемы
Одна из самых распространенных мошеннических схем – открытие подставной фирмы. Ее предпринимательская деятельность ограничивается лишь открытием банковского счета, зачислением на него средств и снятием этих средств якобы для того, чтобы оплатить услуги контрагентов.
Сегодня большое распространение получили банковские пластиковые карты. И не менее большой популярностью они пользуются у мошенников, которые то и дело проворачивают новую аферу, стремясь скрыть доходы и ввести в заблуждение сотрудников налоговой службы и правоохранительных органов. На сегодняшний день известны следующие мошеннические схемы с банковскими картами:
- открытие счета и получение карты подставным лицом;
- открытие счета на несуществующего человека;
- обналичивание средств за вознаграждение (владелец карты получает процент от снятой суммы, остальное отдает «заказчику»).
Мошенники могут открывать пластиковые карты и на свое имя. Делают это под любым предлогом: получение кредита, оплата услуг, выдача заработной платы и т.д. Но снимают средства всегда в банке, который эту карту выдал, поскольку за снятие средств со счета через банкомат другого банка приходится платить комиссию. При этом организаторы подобной мошеннической схемы стараются не «светиться» лично перед камерами банкоматов. Деньги для них снимают специально нанятые люди.
Действия банковских служащих
Сотрудники финансовых учреждений стараются себя защитить: они могут намеренно повышать процент за вывод средств или вовсе отказывают эти средства выдавать, уверенные в том, что организация с сомнительной репутацией вряд ли будет подавать на них в суд.
Летом 2020 года был введен еще один способ противодействия подобной легализации доходов: суточный лимит на перевод денежных средств. Если владелец банковской карты получит на свой счет более 600 000 ₽, сотрудники финансового учреждения вправе запросить информацию об источнике столь высокого дохода. Кроме того, при первых же подозрениях на попытку легализировать доходы, они могут отказать такому клиенту в обслуживании и заблокировать его счет.
Ответственность за попытку обмана
Если предприниматель попытается «провернуть» отмывание денег через банковские карты, последствия для него могут быть печальными. Так, должностные и юридические лица, согласно статье 15.27 Кодекса об административных правонарушениях РФ, понесут административную ответственность.
Физические лица, принимающие непосредственное участие в подобном отмывании доходов, несут уголовную ответственность в соответствии со статьями 174, 174.1 УК РФ. Им грозит наказание в виде:
- штрафа (200 000 ₽ или доход за 2 года);
- принудительных работ (на 2 года);
- лишения свободы на 2 года и одновременно выплаты штрафа в размере 50 000 ₽.
Финансовые учреждения за пособничество мошенникам также несут наказание. Особенно тяжелым оно будет в том случае, если нарушители попытаются отмыть крупную сумму денег. В зависимости от тяжести преступления, банкам придется:
- выплатить штраф на сумму от 50 000 ₽ до 1 миллиона;
- приостановить свою деятельность на три месяца.
В самом крайнем случае, когда другие меры воздействия оказались неэффективными, у банка отбирают лицензию. При этом должностные лица несут ответственность в соответствии со статьей 174 УК РФ.
Борьба с легализацией доходов
Борьба с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, как полагают эксперты, должна вестись на государственном уровне. Так, в 2003 г. наша страна вступила в международную организацию, которая активно борется с отмыванием денег, — ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering). В 2006 г. в России был принят закон, согласно которому все иностранные граждане, въезжающие на территорию РФ, обязаны декларировать ввозимую валюту. С 2013 г. принимаются меры по деофшоризации экономики.
Итак, отмывание денег через банковские карты – это один из способов скрыть свои доходы и не платить налоги. Участниками подобной аферы могут стать как обычные граждане (владельцы пластиковых карт), так и банковские служащие. Для каждого физического, юридического и должностного лица, уличенного в преступном сговоре, закон предусматривает административное или уголовное наказание.
Источник
Директор Crime Finance, бывший «обнальщик» и экс-сотрудник МВД, об обнальных схемах, «вторых зарплатах» для менеджеров банков и скупке металлолома
Я учился в нижегородской школе милиции, которая специализируется на борьбе с экономической преступностью. После нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом перешел работать в налоговую полицию, где еще пару лет отработал оперуполномоченным.
В 2003 году налоговую полицию расформировали, и я оказался по другую сторону баррикад. Во время работы в налоговой полиции насмотрелся, как люди зарабатывали деньги на различных аферах и махинациях, и появился соблазн заняться «обналом». В этом бизнесе деньги зарабатывают буквально из «воздуха» — приходят деньги одной из компаний на банковский счет, ты их снимаешь и возвращаешь (зарабатывая свой процент). При этом компания-клиент уходит от налогов (НДС или на прибыль).
Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.
На сегодня в Москве стоимость «обнала» выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более «сонные» и «наличку» добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.
В крупных банках обнальные схемы проходят на «ура», особенно, если обнальная компания находит связь с руководителем местного отделения и платит ему «вторую» зарплату.
Банкиры сами дают рекомендации партнерам по «обналичке»: «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.
Типичный апофеоз истории с банкиром-обнальщиком — к нему приходит проверка ЦБ и указывает на нарушения. Владелец банка прикидывает сроки проверки и начинает заниматься «обналичкой» в серьезном масштабе чтобы заработать максимальное количество денег и вдобавок еще выводит активы. Терять ему нечего, он все равно потеряет лицензию и «корабль потонет».
Существует много интересных схем, например, была популярна скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для оплаты им компания должна снять в банке. Последний просит предоставить документы — копии паспортов людей, сдавших металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей. Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги. Позже наличные деньги передаются клиентам, которые заранее перечислили безнал в компанию-сборщик лома.
Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.
Похожим образом действуют фирмы, закупающие у фермеров овощи, фрукты, скупают мед или травы у населения.
Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за «вторых зарплат». В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.
В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы модернизировались и давно вышли за пределы банковской системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях. Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, рестораны продают свой «кэш».
За пять лет работы в этом бизнесе у меня сформировалась сеть в более, чем десяти регионах, сотни фирм, двести человек сотрудников, очень запутанные денежные потоки. Мы обналичивали до 100 млн рублей в день. Но много уходило на зарплаты и на безопасность — людей, прикрывающих нас в криминальной составляющей бизнеса («крышу»).
Еще одна из самых больших проблем обнального бизнеса — это воровство подчиненных. Директор одной из сотен схемных ООО вдруг забирает деньги и срывается куда-нибудь за границу. Обычно на кризисные ситуации закладывается специальный фонд, а доходы перекрывают потери. Случаются ситуации и с риском для жизни — налеты и кражи. У моего знакомого в Москве расстреляли инкассаторов. Это очень опасный бизнес.
Неприятность случилась и со мной. Когда объем обналиченных денег зашкаливал за миллиарды рублей, в какой-то момент меня арестовали сотрудники ФСБ.
Почему так получилось? Многие в этом бизнесе умеют договариваться с органами, но по местным меркам мое дело было резонансным и крупным — объемы были огромными для маленького города, обо мне уже знали и в ЦБ, и правоохранительных органах. Вдобавок мною занимались не полиция, а ФСБ. Из меня сделали небольшой показательный процесс.
Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.
Так как денежный поток от старого бизнеса закончился и я оказался на мели, то решил создать компанию Crime Finance. Теперь я предлагаю фирмам выявлять незаконные схемы. Например, провожу мастер-классы — рассказываю, как обнальные фирмы закрепляются в банках, и как их выявить. Я знаю эти схемы наизусть, как каменщик, который 20 лет кладет кирпичи и может построить дом с закрытыми глазами.
Источник
Мне на почту пришло письмо следующего содержания:
«Ищем ответственных людей, готовых серьезно и плотно работать. Делаем заливы на карты. Основные банки, с которыми работаем: (дальше перечисляются банки).
Схема работы: 33% — наши, 66% — ваши.
Минимальный залив — 51 тысяча рублей. Минимальный взнос в гарант — 17 тысяч рублей».
Что это за вид заработка? Насколько он популярен и законен? Не мошенничество ли это с целью получить от меня 17 тысяч рублей и потом исчезнуть?
Михаил
Для человека, который откликнется на такое объявление, два варианта развития событий.
Дмитрий Сергеев
специалист по безопасности
В первом, самом оптимистичном, варианте он будет потерпевшим по уголовному делу о мошенничестве. Во втором варианте можно стать обвиняемым по уголовному делу по тяжким статьям УК.
И другого выбора на самом деле нет — только эти два варианта. Я объясню почему.
Что такое заливы денег на карту?
На первый взгляд, схема работает просто. Вы сообщаете заливщику реквизиты своей банковской карты. Он переводит вам заранее оговоренную сумму. Часть из нее вы переводите на счет, который он вам сообщит, а часть оставляете себе.
Если заливщик просит у вас трехзначный код, указанный на обороте карты, — это мошенник и вы попрощаетесь с остатком денег на вашем счету.
С вас могут попросить задаток или взнос, чтобы гарантировать вашу порядочность. Если вы уплатите этот взнос — тоже есть вероятность, что вы с ним распрощаетесь.
В этом случае вы потеряете деньги и станете потерпевшим по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Звучит странно, но в такой ситуации это самый лучший вариант событий. Вы напишете заявление в полицию, может быть, мошенников найдут, привлекут к ответственности и, возможно, даже вернут вам деньги.
Гораздо хуже, если заливщик окажется «честным» и выполнит все условия сделки. Потому что деньги из ниоткуда не появляются и заливщики их просто так не раздают.
Кто такой заливщик?
Это преступник, который выводит деньги, полученные незаконным путем, в наличную форму. Для этого требуется перегонять деньги со счета на счет между разными, незнакомыми друг с другом людьми в надежде, что правоохранительные органы не смогут отследить всю цепочку переводов.
Бесплатно быть звеном в этой цепочке никто не согласится, поэтому каждому участнику предлагают какой-то процент от суммы переводов. Соответственно, каждый участник цепочки с точки зрения закона — соучастник преступления.
Кстати, участники цепочки на языке заливщиков называются дропами. А человек, который ищет дропов и работает с ними, — дроповодом. Дроп может сам принимать участие в цепочке переводов, а может просто продать или отдать свою банковскую карточку дроповоду вместе с реквизитами счета и пином.
Дроповоды используют разные способы втереться в доверие и получить контроль над платежными инструментами человека. Они размещают объявления в интернете, на сайтах кадровых агентств и в соцсетях. Кроме объявлений с предложениями работы искать дропа могут даже через сайты знакомств.
Например, парень ищет девушку с небольшим заработком и финансовыми проблемами. Потом следуют знакомство, цветы, конфеты и предложение заработать хорошие деньги в качестве посредника. После пары переводов молодой человек исчезает, а вместо него в жизни девушки появляются следователи с уголовным делом. И выясняется, что паспорт красавца девушка не видела, номер машины не помнит, симкарта оформлена на бомжа Васю, а телефон недоступен.
Откуда деньги у заливщиков?
Как правило, эти деньги появляются в результате преступной деятельности. Легально заработанные деньги в таких сложных схемах не нуждаются: достаточно просто зарегистрировать бизнес, платить налоги и все необходимые отчисления — и у государства не возникнет вопросов.
Но если человек торгует наркотиками, оружием, человеческими органами или финансирует террористические организации — такой бизнес на учет в налоговой не поставишь. А деньги, полученные в результате незаконных сделок, преступникам надо как-то выводить из тени в реальную жизнь.
Часто схемы с заливами используют получатели кредитов, оформленных по украденным или поддельным документам. Им все равно, какой процент платить за обналичку: расходы на переклеивание фотографии в паспорте невелики.
Раньше тем, кто получал доход от преступлений, жилось намного проще. Еще в 90-х можно было открыть бутик на Арбате, выставить в нем шубы с ценником по несколько сотен тысяч рублей, показывать оборот по нему, платить налоги — и доход становился похож на легальный. Но со временем налоговая ужесточила требования, разработала новые методики проверок и начала задавать вопросы: а вот вы по 5 шуб в день продаете по документам, а при этом ни одной не покупаете, поставщиков у вас нет, с вами бизнес никто не ведет, а директор вообще проживает на Кипре. А теперь предъявите налоговикам ту самую тумбочку, откуда вы берете деньги.
В 2001 году был принят закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этому закону многие финансовые операции попали под обязательный финансовый контроль на предмет законности.
Правоохранительные и налоговые органы тоже получили от государства больше полномочий по выявлению таких преступлений. Общая тенденция такова, что из года в год государство дает правоохранителям все больше инструментов контроля за безналичными переводами и увеличивает ответственность за преступления с использованием банковских карт и электронных денег.
Даже ФЗ № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств», который мы недавно разбирали, с одной стороны, защищает деньги на банковской карте, с другой — усложняет жизнь тем, кто обналичивает деньги. С точки зрения банка, залив — это нетипичная денежная операция, и давать пояснения придется владельцу карты.
Поэтому преступники начали придумывать новые способы обналичивания и вывода денег из-под контроля финансовых органов. Залив денег на карточку — один из таких способов.
Разве случайный владелец карты может считаться соучастником преступления?
По закону все просто. Если человек, на карту которого сделали залив, знает, чем занимается заливщик, — он соучастник этого преступления. Например, если доход получен от реализации наркотиков и человеку, обналичившему деньги, это известно — он соучастник преступления по статье 228 УК РФ. То же самое и с мошенничеством, и с терроризмом.
Даже если человек не замешан напрямую в сбыте наркотиков, а просто переводит деньги, полученные в результате наркобизнеса, ему могут предъявить обвинения по статье 174 УК РФ об отмывании денег, которые другой человек получил преступным путем. Санкции по этой статье — от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. Вот пример: приговор по уголовному делу № 1-353/2018 Советского районного суда г. Красноярска. Человек даже не занимался сбытом наркотиков сам — просто обналичивал деньги наркоторговцев через банковские карты и платежные системы, при этом зная, что деньги получены преступным путем. Результат — 3 года лишения свободы.
Выводы такие:
- Деньги из ниоткуда не берутся. Если вам предлагают отдавать порядка 40% за обналичивание денег — это либо попытка мошенничества, либо вас пытаются сделать соучастником преступления. Не соглашайтесь на это.
- Банк все равно видит всю цепочку получателей. Всегда. И отследить ее сотрудникам правоохранительных органов не так сложно.
- За все операции по банковской карте ответственность, в том числе и уголовную, несет ее владелец.
- Заливщику все равно, что с вами будет. Он изначально знает, что к вам придут люди в погонах с неудобными вопросами. Но деньги к тому моменту уже будут обналичены.
- Не экспериментируйте с уголовным кодексом.
Если у вас есть вопрос о личных финансах и о том, как сохранить деньги, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник