Карты ОТП банка представлены в разных вариантах и имеют разные условия использования. Они бывают дебетовые и кредитные. В зависимости от тарифного плана карты могут иметь бесплатное годовое обслуживание, кэшбек или скидки от магазинов-партнеров. Многих людей интересует вопрос – есть ли комиссия в этом банке при снятии наличных с карты? В этой статье мы постараемся подробно ответить на данный вопрос.
Снятие наличных с кредитных карт
Карты ОТП банка подразделяются на дебетовые и кредитные. Так вот, с дебетовых карт деньги можно обналичивать без комиссии, а вот с кредитных – только под процент. Величина процента зависит от кредитной программы, под которую выдавался пластик. Снять деньги с кредитки можно в банкомате ОТП банка или в кассе его отделения с паспортом владельца. Несмотря на то, что по кредиткам ОТП действует беспроцентный период в 55 дней, на снятие наличных он не распространяется. То есть, даже если клиент снял с нее деньги в первый день льготного периода, их придется снять только с комиссией.
Особенности обналичивания кредитных карт
Кредитными картами ОТП банка пользователи привыкли оплачивать товары и услуги в магазинах безналичным способом. Для того чтобы снять с них деньги – придется заплатить комиссию. Чтобы узнать размер комиссии по вашей карте, позвоните в центр поддержки клиентов по телефону:
8-800-100-55-55
Также можно обратиться в любой офис банка, если они есть в вашем городе. Клиентам нужно знать, что при снятии наличных с кредитной карты ОТП банка в банкоматах сторонних организаций, будет взиматься повышенная комиссия. То же самое касается людей, которые обналичивают эти карточки за границей.
Снятие наличных с дебетовых карт
В ОТП банке можно приобрести также дебетовую карту. На ней нет кредитной линии, и она служит электронным кошельком для хранения собственных средств пользователя. Дебетовые карты могут быть зарплатными, если на них поступает периодически зарплата держателю. Такие карты ОТП банка без комиссии позволяют снимать деньги в банкоматах. Причем обналичивать средства можно, как в собственных банкоматах, так и в банкоматах любых других банков.
Лимиты на снятия в банкоматах других банков зависит от тарифа вашей дебетовой карты ОТП банка, читайте договор или звоните в банк для консультации по этому вопросу
Читайте также: Банки-партнеры ОТП Банка
Лимиты и ограничения на снятие наличных с карты
ОТП банк ввел ограничения во время снятия денег с карт в целях безопасности. Максимальный лимит обналичивания средств напрямую зависит от типа выданной карты. Так, например, дебетовая карта Мастер Кард Стандарт допускает снятие наличных в день на сумму до 50 тыс. рублей. В месяц сумма не должна превышать 200 тысяч рублей. Эту карточку можно выпустить в иностранной валюте. Тогда в день с нее можно будет снять до 1 тысячи долларов или евро, а в месяц – до 6,5 тысяч. Если говорить о золотой дебетовой карте ОТП банка, то в день с нее можно обналичивать до 90 тысяч рублей, а в месяц – до 500 тысяч рублей.
Вывод средств с карты через кассу банка
Для снятия денег без комиссии с дебетовой карты можно обратиться в кассу ОТП банка. Имейте в виду, что с кредитной карты тоже можно снять деньги в кассе банка, но уже с комиссией. Клиенту нужно иметь с собой паспорт и саму карту. Кассир выполнит операцию по обналичиванию средств в течение 5 минут. Снять можно абсолютно любую сумму в пределах доступного остатка. Пользователи дебетовых карт этого банка могут выводить с них средства на электронные кошельки ВебМани, Киви и Яндекс. Процент за это не взимается. Нужно зайти в раздел «Электронные деньги» »на сайте ОТП банка и выбрать провайдера услуг. Заполните все поля и нажмите на кнопку «выполнить». Сумма зачислится на электронный кошелек в течение 5-20 минут.
Теперь вы знаете, что снять деньги без комиссии можно только с дебетовых карт. С кредитной карты ОТП обналичить деньги получается только под процент. Кредиткой можно оплачивать все виды товаров и услуг безналичным способом без комиссии. Партнеры ОТП банка позволяют снимать в своих банкоматах деньги с дебетовых карт ОТП без комиссии. Надеемся, что эта информация пригодится вам в будущем, и вы будете пользоваться картами этого банка с выгодой для себя.
На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.
Скачать приложение ОТП Банк на android
Скачать приложение ОТП Банк на iPhone
Контакты
- Официальный сайт: https://www.otpbank.ru
- Горячая линия: 800 100-55-55; Москва и Московская область +7 495 775-4-775.
Источник
Знаете ли вы, что можно пользоваться кредитными средствами не платя проценты? Ниже мы подробно расскажем, как это можно сделать.
Активируйте карту бесплатно уже сейчас, даже если у вас нет потребности в кредите. Пока вы не пользуетесь картой, вы ничего не платите — ни комиссий, ни процентов. Но когда вам потребуются деньги, вы сможете получить их в любой момент!
ЗНАКОМСТВО С КАРТОЙ
В целях безопасности ваша карта еще не активирована — по ней нельзя совершать покупки. Позвоните по номеру 8-800-200-70-02 (звонок по России бесплатный) и следуйте инструкциям оператора — ваша кредитная карта будет активирована, после чего вам предложат создать ПИН-код. Активация карты бесплатна — проценты не начисляются и никакие комиссии не списываются, если вы не пользуетесь кредитными средствами.
8-800-200-70-02
бесплатная активация карты
Сразу после активации карты по телефону оставайтесь на линии, Вам будет предложено придумать свой ПИН-код или создать его автоматически. ПИН-код нужен для подтверждения некоторых операций по карте, например снятия наличных в банкоматах. Вы также можете получить ПИН-код позже по телефону 8-800-200-70-01 (звонок по России бесплатный).
8-800-200-70-02
бесплатное создание ПИН-кода
- Номер карты
- Срок действия карты. Вы можете расплачиваться картой до конца срока ее действия (до последнего дня указанного на ней месяца и года). По истечении срока действия карта может быть перевыпущена.
- Имя и фамилия держателя карты
- Логотип платежной системы
- Магнитная полоса. Беречь от повреждений и размагничивания!
- Место для подписи держателя карты. Поставьте здесь Вашу подпись — без нее карта недействительна!
- CVC-код (CVV-код) — трехзначный код подтверждения платежей. Используется в качестве защитного элемента при оплате через интернет, по почте или телефону.
При оплате картой с покупателя не берется комиссия — с карты списывается ровно сумма по чеку. Карты платежных систем VISA и MasterCard принимаются к оплате по всему миру. Выгоднее платить картой, а не снимать наличные, — процент по кредиту будет ниже. А еще для безналичных покупок действует льготный период до 55 дней, когда процент за кредит не начисляется.
Оплата картой в магазине, гостинице, на заправке т.д.
Вам нужно будет отдать карту кассиру или самостоятельно провести ее через терминал оплаты. Терминал может запросить ПИН-код. Это займет меньше минуты, а вам не нужно будет отсчитывать нужную сумму и ждать сдачи!
Оплата картой в кафе или ресторане
Если кафе принимает карты, то после получения счета вы просто отдаете карту официанту, и он проводит операцию. Возможно, ее также потребуется подтвердить ПИН-кодом.
Оплата картой в интернете
В специальную форму оплаты на сайте, где вы покупаете товар, нужно ввести данные карты:
Спишется та сумма, которая будет указана сайтом. Будьте внимательны при оплате картой через интернет!
Снять наличные можно двумя способами:
- В любом банкомате (в России и зарубежом), где увидите логотип VISA или MasterCard. Для получения наличных через банкомат необходимо ввести ПИН-код.
- В кассах банков. Потребуется иметь при себе карту и паспорт.
При снятии наличных взимается комиссия — ее размер смотрите в тарифах ОТП Банка по обслуживанию физлиц. Также комиссию при обналичивании средств может и сторонний банк, например, за границей. Об этом тоже стоит спросить заранее в том банке, где вы планируете снять деньги.
На снятие наличных льготный период не распространяется.
Услугу можно подключить по телефону или в интернет-банке.
По телефону:
- Позвоните в справочную службу по телефону 8 800 200-70-01;
- Сообщите о желании подключить SMS-банк. Наличие кодового слова обязательно.
Через интернет-банк:
- В интернет-банке выберите меню «Настройки» → «Настройки СМС-банка»;
- Выберите, к каким счетам вы хотите подключить SMS-банк, поставив напротив них галочку;
- Проверьте, что в поле «Номер SMS-информирования» указан актуальный номер мобильного;
- Нажмите на кнопку «Выполнить»;
- Вам придет одноразовый пароль. Подтвердите изменение настроек.
К вашим услугам наши интернет-банк, мобильный банк и SMS-банк. Подробнее про них вы можете прочесть в разделе «Онлайн-сервисы».
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую может вам выдать банк в кредит. Вы расплачиваетесь картой и делаете покупки, используя кредитный лимит. По мере возвращения потраченных денег и начисленных процентов банку ваш кредитный лимит восстанавливается, и вы можете снова расходовать средства.
Свой кредитный лимит, сколько из него вы израсходовали и сколько сейчас, вы можете узнать в интернет-банке, в мобильном приложении «ОТПдирект» или по бесплатному номеру справочной службы: 8-800-200-70-01.
pdf
Условия по кредитным картам
Основное назначение кредитной карты — безналичная оплата покупок и услуг. То есть, это оплата товаров и услуг кредитной картой, а не наличными деньгами. Тем не менее, вы можете снять средства с кредитной карты в банкоматах любых банков, принимающих карты VISA/MasterCard. Помните, что процент по кредиту при снятии наличных с карты, как правило, выше, чем процент, начисляемый при безналичной оплате. Кроме того, при снятии средств с карты может взиматься комиссия.
Важный нюанс: когда вы расплачиваетесь кредитной картой, вы можете пользоваться льготным периодом в течение 55 дней и не платить проценты банку, а на снятие наличных льготный период не распространяется.
С размером начисляемых процентов и взимаемых комиссий вы можете ознакомиться в тарифах по вашей карте, а также в тарифах ОТП Банка по обслуживанию физических лиц.
По кредитным картам ОТП Банка есть льготный период до 55 дней. Если вы погашаете задолженность до окончания льготного периода, то на покупки, оплаченные картой, банк не будет начислять проценты по кредиту. Чтобы воспользоваться льготным периодом, следуйте простой схеме:
- Делаете безналичные покупки по карте
- Получаете счет-выписку или заходите в «ОТПдирект»
- Вносите всю сумму, которая указана в разделе «Льготный период кредитования» до указанной там даты
- Не платите проценты за кредит!
Льготный период действует только при совершении безналичных покупок, т.е. оплаченных картой в магазинах, ресторанах и т.п. Льготный период не распространяется на другие операции, в том числе на снятие наличных.
Ежемесячный минимальный платеж — это минимальная сумма, обязательная к оплате в счет погашения кредита при наличии задолженности по кредитной карте. Вы можете выплачивать кредит, внося минимальные платежи или большую сумму на ваше усмотрение. Сумма платежа в рублях меняется каждый месяц в зависимости от суммы полной задолженности. Как рассчитывается минимальный платеж, указано в ваших тарифах. Вы можете сами выбрать — пользоваться льготным периодом или погашать задолженность по частям.
ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА
Если вы еще не пользовались картой (т.е. у вас нет задолженности), то никаких обязательств перед банком у вас не возникнет. Комиссии за использование карты, SMS-информирование не взимаются.
Если вы уже пользовались кредитными средствами, то необходимо будет своевременно погашать задолженность:
- вносить платежи не меньше минимальных. Точный размер платежа будет каждый месяц указываться в счет-выписке.
- деньги должны быть на вашем счете не позже установленной выпиской даты.
Если у вас возникают вопросы по порядку погашения, звоните в справочную службу и сотрудники банка подробно все расскажут.
Если вы хотите полностью погасить задолженность, следуйте инструкции:
- не пользуйтесь кредитными средствами после того, как решили полностью погасить задолженность по карте;
- узнайте свою задолженность в интернет-банке, справочной службе по номеру 8-800-200-70-01 или в офисе банка;
- погасите задолженность;
- после внесения необходимой суммы, рекомендуем перезвонить по номеру справочной службы ОТП Банка и убедиться, что задолженность полностью погашена.
Источник
Все знают, что снимать наличные с кредитной карты невыгодно. ОТП Банк ломает стереотипы и платит кешбэк за снятие наличных с кредитки «120 дней без процентов». В чем подвох?
В конце ноября ОТП Банк анонсировал обновленные условия по кредитной карте «120 дней без процентов». Держатели новых карточек смогут не только без комиссии снимать наличные в любых банкоматах, но и получать за это кешбэк. Другие условия по карте — беспроцентный период до 120 дней и ставка от 13,9% — тоже вызывают осторожный интерес. Разберемся, как это работает.
Сколько стоит
Кредитная карта «120 дней без процентов» — обновленная версия предыдущей флагманской кредитки «Добро» ОТП Банка. Вместе с дизайном и названием поменялся и тарифный план карты: из условно бесплатной карточка сделалась платной, лимит на снятие наличных в месяц стал больше, а проценты за снятие — меньше.
Карта выпускается бесплатно, но ее обслуживание стоит 960 рублей в год. Списывается эта комиссия со счета в момент активации карты и далее ежегодно. К основной карте можно бесплатно выпустить две дополнительные. Перевыпуск основной и дополнительной карт по сроку действия тоже бесплатный, а вот за перевыпуск по инициативе клиента придется заплатить 299 рублей.
СМС-информирование об операциях по карте стоит 79 рублей в месяц. Если услуга была подключена до активации карты, комиссия за первый месяц не взимается. Такая же плата предусмотрена за отправку выписок по карте в бумажном виде на почтовый адрес клиента (взимается раз в месяц при наличии задолженности по карте) и за запрос баланса карты в стороннем банкомате (взимается за каждый запрос, кроме самого первого — он бесплатный). Электронные выписки по карте направляются бесплатно.
Если нет желания платить за информирование, а также за страховку и юридическую помощь, при подписании договора лучше сразу проверить, не стоят ли галочки напротив согласия на подключение платных услуг. В дальнейшем отказаться от выписок по почте можно будет по звонку на горячую линию, а для отключения страховки и юридической помощи придется обращаться в отделение банка.
С карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах любых банков: в первый месяц — без ограничений по сумме снятия, начиная со второго месяца — до 20 000 рублей в месяц. В случае превышения лимита на бесплатное снятие банк удержит за каждую операцию 3,99% + 390 рублей. Такая же комиссия предусмотрена за безналичные переводы с карты. Лимит на снятие наличных с карты — 150 тыс. рублей в день и 700 тыс. рублей в месяц.
Пополнять карту можно бесплатно через банкоматы, межбанковскими переводами и переводами с карт других банков через собственные сервисы ОТП Банка (карта умеет «стягивать»).
Что касается использования карты за рубежом, расплачиваться ею за покупки в иностранной валюте невыгодно: конверсионные операции проходят по курсу банка +1,5% от суммы операции.
Общие характеристики карты:
- тип карты — Mastercard World;
- валюта — рубли;
- срок действия — три года;
- кредитный лимит — от 30 000 до 300 000 рублей.
Как погашать
Как следует из названия карты, беспроцентный период по ней составляет 120 дней — предложение не уникальное, но действительно неплохое. Подобным «грейсом» могут похвастаться кредитки «Можно больше» МКБ, «Элемент 120» Почта Банка, «Хочу больше» УБРиР, «120 дней» банка «Открытие» и еще с десяток карт. Правда, порядок расчета льготного периода в разных банках может различаться.
Грейс-период по карте «120 дней без процентов» складывается из расчетного и платежного периодов. Расчетный период — 30 дней с момента активации карты, платежный период — следующие 90 дней. В течение платежного периода надо вносить обязательные ежемесячные платежи — 7% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Полную сумму задолженности по покупкам, совершенным в расчетном периоде, нужно погасить до конца платежного периода.
Если не закрыть задолженность в течение льготного периода, на сумму каждой покупки с даты ее совершения начислятся проценты по установленной в договоре ставке. Она определяется индивидуально для каждого заемщика в диапазоне от 13,9% до 27%. За просрочку минимального платежа предусмотрена неустойка — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.
У карты «120 дней без процентов» есть так называемый «честный грейс» — для каждого расчетного месяца открывается новый беспроцентный период.
В льготный период по карте попадают только безналичные покупки. Другие операции (снятие наличных, переводы и т. п.) сразу выпадают из «грейса» и облагаются повышенными процентами — от 29,9% до 39,9%. Совершать «негрейсовые» операции по карте особенно невыгодно еще и потому, что для погашения задолженности по ним придется закрыть весь долг по карте, так как в очереди на списание они стоят после «грейсовых».
Бонусная программа
Главная «фишка» карты — кешбэк 1% не только за покупки, но и за снятие наличных. Вот это предложение действительно уникальное, хотя и довольно спорное: 1% кешбэка против минимум 29,9% за не попадающую в «грейс» операцию. Несложно посчитать, что кешбэк за снятие 20 000 рублей (максимальная сумма для снятия без комиссии) составит 200 рублей, в то время как проценты за месяц по той же операции обойдутся в 491 рубль (20 000 × 29,9% ÷ 365 × 30 ≈ 491).
Впрочем, если при отсутствии кредитной задолженности раз в месяц снимать с карты 20 000 рублей и сразу же снова вносить деньги на счет, можно получать 200 рублей кешбэка в месяц без дополнительных расходов. Таким образом, в год можно заработать 2 400 рублей, что больше чем в два раза покроет расходы на комиссию за обслуживание. Главное, помнить, что если по карте есть задолженность по безналичным покупкам, то внесенные деньги первым делом пойдут на погашение этой задолженности, а на сумму снятия наличных начислятся повышенные проценты.
Кроме кешбэка за снятие наличных, предусмотрено и вознаграждение за безналичные покупки. Кешбэк 1% начисляется за все покупки по карте, кроме стандартного списка исключений (переводы, оплата налогов, услуг ЖКХ, мобильной связи и т. п.). Категорий повышенного кешбэка не предусмотрено — этим «120 дней без процентов» в худшую сторону отличается от своей предшественницы «Добро», по которой в разное время предлагался кешбэк 3% на разные категории.
Всего в месяц по карте можно получить 2 000 рублей кешбэка: 1 000 рублей за безналичные операции и 1 000 рублей за снятие наличных. Вознаграждение выплачивается рублями, невыгодного округления при расчетах нет, но за покупки до 100 рублей кешбэк не начисляется.
Помимо кешбэка, по кредитным картам ОТП Банка действует программа лояльности «Золотая рыбка». За покупки по карте на сумму от 500 рублей и за выполнение других заданий начисляются бонусы-«рыбки», которые можно обменивать на подарки (оплата мобильной связи, сертификаты партнеров и др.). Чтобы получать бонусы, нужно предварительно зарегистрироваться на сайте программы или через мобильное приложение «Фишки ОТП». Количество бонусов по программе «Золотая рыбка» не ограничено.
Также по карте доступны скидки и спецпредложения от партнеров платежной системы Mastercard.
Как получить
Карту может получить гражданин РФ в возрасте от 21 до 69 лет, проживающий в регионе оформления карты и имеющий постоянную регистрацию в любом регионе присутствия банка. Требования к трудовому стажу для работающих заемщиков — не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Из документов для оформления карты потребуется паспорт, а для пенсионеров — еще пенсионное удостоверение и документ о начислении пенсии. Заявку на карту можно подать через сайт Банки.ру, а также через сайт и отделения ОТП Банка. Получить готовую карту можно в отделении банка и бесплатной курьерской доставкой.
Также клиенты банка в «Народном рейтинге» жалуются, что банк часто отправляет карты Почтой России, то есть письма с картами просто бросают в почтовый ящик. С точки зрения безопасности такая практика вызывает у клиентов много недовольства.
Всего же один заемщик может иметь в ОТП Банке только одну кредитную карту. Если у клиента уже есть действующая кредитка банка с другим тарифным планом, для оформления новой карты старую придется закрыть.
Плюсы:
- кешбэк за снятие наличных;
- «честный грейс» до 120 дней;
- возможность бесплатно снимать с карты до 20 000 рублей в месяц в банкоматах и кассах любых банков;
- нет требований к минимальному ежемесячному обороту.
Минусы:
- обслуживание карты стоит 960 рублей в год;
- операции по снятию наличных не попадают в грейс-период;
- кешбэк всего 1%, нет категорий повышенного кешбэка;
- невыгодный курс конвертации.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Источник