Переводить деньги с кредитки на дебетовую карточку выгодно в том случае, когда нужно обналичить финансы. Например, в некоторых банках цена снятия наличных денег с кредитной карточки – около 4%. При этом комиссия в случае обналичивания составляет не меньше 350 руб. Что касается перевода средств с кредитки на дебетовую карточку, в таком случае пользователь не рискует потерять много денег на комиссии. Если тарификация переводов менее тарифа на снятие, тогда легче перебросить средства со счета на счет и платить за покупки дебетовой карточкой.
- Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
- Комиссии
- Лимиты
- Время ожидания
- Льготный период
- Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
- В пределах одного банка
- С карты одного банка на карту другого банка
- Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
- Онлайн-банкинг Сбербанка
- Сервисы Альфа-Банка
- Сервисы банка Тинькофф
- Альтернативные варианты
- Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке
Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
Для выполнения перевода в обозначенном направлении многого не нужно. Достаточно только иметь на руках два вида карточек. Если нужно сделать перевод не на личный счет, а на тот, который принадлежит другому лицу, следует знать номер его счета или телефона. Для контроля можно использоваться ФИО владельца (по желанию).
Комиссии
Многие банки рассматривают переводы со своих кредиток как операцию снятия средств в банкомате. Таким образом, при проведении операции предусматривается комиссия, сумма которой не зависит от счета, куда будет делаться перевод. К примеру, при снятии наличности в Сбербанке берется комиссия 3%. Столько же нужно заплатить и при переводе денег с кредитки на дебетовую карточку, но не меньше 390 руб.
Лимиты
При переводах для владельцев карт устанавливаются лимиты – ограничения по суммам, которые можно перенести со счета за один раз или в течение месяца. Разные банки предлагают своим клиентам различные условия сотрудничества, поэтому нюансы относительно лимитов следует уточнять в договоре или у менеджера.
Как правило, если выполняется перевод на личную дебетовую карточку, ограничений не будет. Если же деньги отправляются клиенту другого банка, то без телефонного подтверждения реально перевести сумму не более 100000 руб. Когда она выше обозначенной, то после того, как перевод подтвержден паролем, пользователю предлагают связаться с сотрудником банка для подтверждения собственного перевода. Не нужно волноваться, сделать это легко. Достаточно только набрать номер, полученный в СМС. От компьютерного монитора спешить отходить не следует.
При общении с менеджером банка нужно представиться, назвать все данные паспорта, которые тот спросит, дату рождения. Иногда требуется назвать секретное слово. Затем специалист может уточнить номер операции, сумму денег, а также имя лица, которому выполняется перевод. Стоит сказать, что процесс подтверждения занимает не более 3-х минут.
Время ожидания
Если перевод выполняется с карточки на карточку одного банка, как правило, на операцию уходит минимум времени – 1-10 минут. Когда деньги переводятся с карты одного банка на счет другого, в таком случае на транзакцию может уйти больше времени – 1-3 суток.
При этом важно отметить выполнение операций такого рода в выходные дни. Как правило, некоторые банки задерживают переводы. Деньги могут прийти в первый рабочий день после праздничного.
В любом случае этот нюанс можно уточнить у специалистов, которые работают на горячей линии банка клиента.
Льготный период
Во всех банках условия отличаются. К примеру, Сбербанк предоставляет следующие правила по льготному периоду: как и в случае снятия наличных финансов, он будет отсутствовать при переводах на дебетовую карточку. То есть проценты станут начисляться уже с первых суток после выполнения транзакции перевода. Их величина прописывается в кредитном соглашении или приложении к нему. С данными документами рекомендуется знакомиться внимательно перед подписанием и получением карточки.
Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
Выполнение транзакций возможно на карточки клиентов разных банков. Переводы с карту на карту одного банка сопровождаются минимальной комиссией. Иногда она вообще отсутствует.
В пределах одного банка
Выполнять операции переводов в пределах одного банка – максимально выгодное решение для каждого клиента. Только так можно рассчитывать на то, что комиссия будет минимальной. К преимуществам транзакций относится оперативность списания и зачисления средств на счета клиентов. Деньги зачисляются в течение нескольких минут или мгновенно, что очень удобно, когда они нужны в срочном порядке.
С карты одного банка на карту другого банка
Деньги могут переводиться продолжительное время. Если перевод выполняется в пределах одного банковского учреждения, подтверждение не требуется. Когда же деньги отправляются с карты одной компании на счет, открытый в другой, в таком случае операцию обязательно нужно подтвердить при помощи специального секретного кода, который поступит в SMS-сообщении на телефон отправителя.
Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
Имеется много способов перевода. Ниже будут рассмотрены самые популярные и востребованные.
Онлайн-банкинг Сбербанка
Перевод с карты на карту при помощи online-банкинга выполнить достаточно легко. Следует открыть личный кабинет клиента при помощи постоянного пароля, который был получен в банкомате, а также уникального идентификатора. Вход в кабинет подтверждается паролем с чека (как правило, номер указывается на экране). Также пароль может прийти в СМС-сообщении. Алгоритм действия для данной операции такой:
- В верхнем меню выбирается пункт «Переводы, платежи».
- Если деньги переводятся на личную дебетовую карточку, в открывшемся окне нужно выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами» — кредитную карту списания – дебетовую карту зачисления.
- Вводится значение суммы, нажимается кнопка «Перевести».
- Подтверждение операции выполняется при помощи СМС-сообщения, отправленного на телефон пользователя.
При выполнении перевода на дебетовую карточку другого лица выполняются следующие действия:
- В окне, которое открылось, нужно выбрать «Перевод клиенту Сбербанка».
- Далее определяется метод, по которому выполняется перевод: номер карточки, сотового телефона.
- Вводится номер карточки/телефона оппонента, которому переводятся деньги.
- Выбирается кредитная история списания.
- Вводится сумма денег, которая переводится.
- Нажимается кнопка «Перевести».
- Операция подтверждается кодом, отправленным в SMS.
Перевод средств будет выполнен мгновенно.
Сервисы Альфа-Банка
В данном банковском учреждении уже продолжительное время с успехом работает сервис «Денежные переводы с кредитных карт». Он позволяет с комфортом переводить деньги родственникам в Армению, РФ, Беларусь, Молдову, Украину и многие другие страны.
Важное достоинство заключается в одном нюансе: на сумму перевода распространяется льготный срок кредитования. Для безопасности транзакций используется эффективная технология 3DSecure.
Сервисы банка Тинькофф
Сервис Тинькофф позволяет выполнять мгновенные переводы с различных карт на счета любых банков. При этом деньги зачисляются в кратчайшие сроки, что очень удобно для клиентов. Достаточно перейти на сайт сервиса www.tinkoff.ru и заполнить специальную форму. В одном поле указывается номер карты, с которой делается перевод, в другом – номер счета, куда будут отправляться деньги.
Обратите внимание! Переводы доступны только для держателей карточек платежных систем МИР, Виза. После того, как клиент нажимает кнопку «Перевести», он соглашается с условиями публичной оферты.
В сутки допускается перевод на сумму не больше 100 тыс. руб. За 24 часа клиент может выполнить не более пяти переводов с одной карточки. При этом зачисление средств занимает от нескольких минут до пяти суток. Как правило, на карточки Тинькофф Банка и других финансовых учреждений средства поступают мгновенно. При этом эмитенты (банки) могут брать с клиентов дополнительные комиссии в том случае, когда переводы выполняются с их карточек. С дебетовых на зарплатные счета при переводе через сервис комиссия не берется.
Альтернативные варианты
Переводы средств с кредиток на дебетовые карты осуществляются при помощи банкоматов и терминалов любых банковских учреждений. Для этого достаточно выбрать соответствующий пункт меню и следовать рекомендациям, инструкции. Перед снятием денег со счета клиент чаще всего получает информацию по сумме комиссии.
Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке
Для отправления сумм более 3000 руб. клиент в обязательном порядке должен иметь подключение к online-банкингу Сбербанка. Дело в том, что пароли с чека действительны исключительно при отправлении меньших сумм.
Даже если все сделано правильно, иногда система сообщает: «списание с кредитки запрещено». В таком случае отчаиваться не стоит. Консультации доступны по горячей линии у специалиста Сбербанка, который поможет устранить проблему и выполнить перевод с кредитки на дебетовую карточку. Также специалист проконсультирует по другим вопросам, которые связаны с переводом финансов.
Источник
Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.
Проценты за снятие через банк или банкоматы
Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.
В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.
Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.
Электронные переводы для обналичивания средств
Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.
Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.
Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.
Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.
Перевод на Киви кошелек
Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.
Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:
- Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
- Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
- Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.
Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.
Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.
Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани
Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:
- зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
- зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.
Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.
Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.
Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.
Альтернативные методы обналичивания
Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.
Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:
- Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
- Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
- В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
- Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
- Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.
Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.
Рекомендации по использованию кредитки
- Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
- Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
- Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
- Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.
Источник
Условия предоставления заемных средств в виде кредитного лимита по карте предусматривает в большинстве банков повышенный процент при их обналичивании. Это выступает одним из принципиальных различий между кредитными и дебетовыми пластиками. Для того, чтобы сохранить указанные условия обслуживания, финансовым организациям приходится серьезно ограничивать перевод денег с кредитных карт на другие кредитки или дебетовые пластики как внутри банка, так и при взаимодействии со сторонними банковскими учреждениями.
Перевод с кредитной карты Сбербанка
Лидер финансовой отрасли страны, каковым, вне всякого сомнения является Сбербанк России, установил достаточно консервативные правила осуществления переводов с кредитных карт. В их число входят следующие важные моменты:
- Перевести деньги с кредитной карты на другую кредитку, выпущенную сторонней финансовой организацией, как и на их кредитные счета, попросту нельзя. Об этом красноречиво говорит раздел III общего Альбома тарифов на услуги, связанные с обслуживанием кредиток;
- Перевод средств с одной кредитки на другую внутри Сбербанка также невозможен. Это вполне логично, учитывая тот факт, что для каждого типа подобных карт установлены собственные условия кредитования;
- Перевести деньги с кредитной карты на дебетовую возможно. Однако, в подобной ситуации финансовая операция рассматривается банком как действия с наличными, что ведет начисление комиссии и установление лимитов по суммам перечисления.
Важно! Кредитные карты намного выгоднее использовать для безналичной оплаты различных покупок и услуг. Выполнение операций по обналичиванию или разрешенным видам денежных переводов на другие пластики и банковские счета нецелесообразно из-за повышенного размера комиссии.
Для проведения допустимого Сбербанком перевода с кредитной карты на дебетовую владелец обоих видов пластика может использовать как популярную систему дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн, так и терминал или другие устройства самообслуживания. Произвести подобные действия в кассе банка невозможно.
Возможность перевода у других банков
В отличие от Сбербанка, некоторые финансовые организации страны допускают переводы с кредитных карт, эмитированных ими. Среди наиболее известных подобных структур можно выделить следующие:
- Ситибанк. Разрешает перечислять средства с кредитки на любую карту внутри банка, а также на пластики, выпущенные сторонними кредитными учреждениями. Однако, в последнем случае требуется подключение услуги «Универсальный перевод»;
Совет. До совершения попытки перевода средств с кредитки, следует крайне внимательно изучить условия обслуживания пластика, установленные банком. Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант совершения финансовой операции и избежать ненужных дополнительных выплат.
- Альфа-Банк. Запустил программу денежных переводов с кредитных карт в 2013 году. Однако, банк установил достаточно высокий процент при перечислении средств, который на начало 2018 года равняется 5,9%;
- ВТБ. Банк ВТБ, который с начала 2018 года объединил Банк Москвы и ВТБ 24, предоставляет возможность переводить средства с кредитной карты на любые виды пластиков. При этом комиссия составляет 5,5%;
- Райффайзенбанк. Установил наиболее выгодные условия перевода с кредиток. Комиссия при осуществлении подобной операции составляет 3% от суммы платежа.
Высокий уровень конкуренции, существующий на российском рынке банковских услуг, вынуждает финансовые организации постоянно улучшать предлагаемые потенциальным клиентам условия. Поэтому вполне логичным является тот факт, что функциональные возможности кредитных карт будут в дальнейшем только расширяться, в том числе, за счет возможности совершать переводы с кредиток на другие виды пластиков и банковских счетов.
Источник