Владельцы кредитной карты Сбербанка могут пользоваться заемными средствами при безналичном расчете. Более того, вернув долг в установленный банком беспроцентный период, который составляет 50 дней, можно избежать оплаты процентов. Об этом знают держатели пластиковой карты, так как эти условия озвучивает работник банка при оформлении договора. Но у многих держателей кредитной карты, в процессе пользования возникает вопрос о том, возможен ли перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую или на карту стороннего банка.
Когда перевод возможен и каким способом он осуществим, а когда это действие невозможно?
Кредитная и дебетовая карта. Переводы между ними
Обычно, при оформлении кредитки в Сбербанке, у клиента уже имеется дебетовая карта. Кредитная карта дает возможность оплачивать покупки из заемных средств безналичным путем. Но также предусмотрен вариант снятия с нее наличных денежных средств, только за определенную комиссию.
Комиссия составляет 0,3% от снимаемой суммы, но не менее 390 рублей (если операция производится в устройстве самообслуживания Сбербанка), и 0,4 % от суммы (если операция в устройствах сторонних организаций, ибо здесь еще может прибавиться процент этой организации).
Важно! Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую через Сбербанк Онлайн, Мобильный банк или устройство самообслуживания с кредитного пластика — не предусмотрен.
Программное обеспечение всех сервисов самообслуживания в Сбербанке таково, что при работе с кредитной картой отсутствуют опции перевода с нее денежных средств, те, что высвечиваются при работе с дебетовой картой. Но есть варианты, которые позволяют осуществить перевод с кредитной карты Сбербанка на другую карту стороннего банка. Далее рассмотрим, как это сделать.
Переводы на пластиковые карты других банков
Держателям карт, эмитентом которых является иной банк (не Сбербанк), для пополнения баланса кредитной или дебетовой карты, можно сделать перевод с кредитной карты Сбербанка. В этом случае Сбербанком комиссия за перевод не взимается. Может затребовать комиссию банк, на счет которого переводят средства. Но операцию будет необходимо осуществлять из личного кабинета того банка, на карту которого осуществляется перевод.
Перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Тинькофф или Альфа-Банк, к примеру, довольно легко осуществим, и при этом нет никаких комиссий ни для держателя карты Сбербанка, ни для владельца карт Тинькофф или Альфа-Банк.
Рассмотрим пошагово, как сделать перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Тинькофф.
Важно напомнить, что перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка или на карту стороннего банка через сервисы Сбербанка (Мобильный банк, Сбербанк-Онлайн или терминалы) невозможен. Опишем поэтапно перевод из системы онлайн-банкинга Тинькофф:
- Необходимо зайти в личный кабинет на сайте Тинькофф или в мобильном приложении.
- Открыть опцию «Пополнение карты».
- Выбрать тип платежной системы и ввести данные кредитной карты Сбербанка (номер, имя владельца, срок действия с лицевой стороны карты и код CVC с оборотной стороны).
- Ввести сумму перевода и подтвердить операцию.
- Система запросить ввести код из СМС с номера 900. Для такого перевода обязательным условием является подключение кредитки к мобильному банку.
- После этого операция будет завершена, деньги спишутся с кредитной карты Сбербанка, и зачислятся моментально на счет карты Тинькофф.
Важно! Хоть зачисление происходит практически сразу, перерасчет по карте Тинькофф случится через сутки.
При такой операции комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка не предусмотрена. Деньги списываются с кредитки и поступают на счет Тинькофф в том объеме, в котором указано при совершении транзакции владельцем карт.
Точно так же можно осуществить перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Альфа-Банка через его систему интернет-банкинга. Для этого есть специальное приложение Альфа-банка, или страница в интернете, где последовательность действий аналогична. Так и при переводах на любые карты или счета организаций, которые берут оплату через личный кабинет, можно осуществлять расчет с кредитной пластиковой карты без комиссии.
При осуществлении подобных операций на карты других банков, нужно быть внимательнее и ознакомиться с условиями пополнения карт в этих финансовых учреждениях. Несмотря на то, что процент за перевод с кредитной карты Сбербанка при таком расчете не берется (именно Сбербанком), банки получатели могут взимать комиссию за расчеты с карт сторонних банков.
Например, банк «Восточный – экспресс» при переводе в личном кабинете с любых карт другого банка берет комиссию. Но в основном эти безналичные операции не облагаются комиссией и процентом.
Источник
Как сделать перевод с кредитной карты себе или другому человеку на карту Сбербанка?
Если переводите между своими счетами, в Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Переводы и платежи» → «Между своими счетами и картами» → заполните поля и отправьте перевод.
Если переводите другому человеку, в Сбербанк Онлайн зайдите в «Переводы и платежи» → «Перевод клиенту Сбербанка» → выберите вид перевода: по номеру телефона или по номеру карты → заполните поля и отправьте перевод → подтвердите перевод в СМС.
Какая комиссия за перевод с кредитных карт?
Комиссия за перевод составит 3% от суммы, минимум 390 рублей.
На какую карту я могу перевести деньги со своей кредитной карты?
Перевести можно на рублёвую дебетовую карту — свою или другого клиента Сбербанка. Комиссия за перевод составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.
За какой срок зачисляются деньги при переводе с кредитной карты?
Денежные средства поступят мгновенно, в течение нескольких секунд.
Какую сумму я могу перевести с кредитной карты себе или другому клиенту Сбербанка?
Между своими счетами можно переводить без ограничений по сумме. Обратите внимание, что комиссия в любом случае составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.
Если переводите со своей кредитной карты другому клиенту Сбербанка, перевод будет учитываться в общем суточном лимите по всем операциям в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Максимальная сумма для переводов, платежей и снятия наличных составляет 1 000 000 рублей.
Лимит на перевод по вашей карты вы можете посмотреть в альбоме тарифов: для этого найдите страницу с тарифами по вашей кредитной карте, а затем графу «Общий суточный лимит по счёту карты».
Правда, что с 1 января 2019 будут брать налог 4% за все переводы с карты на карту?
Это неверная информация. В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы. Банк не передает информацию о переводах клиентов в налоговую без официального запроса.
Будут ли брать налог с отправителя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?
Нет, с отправителя не будет взыматься налог, вне зависимости от получателя.
Будут ли брать налог с получателя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?
В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы, за полученные доходы отчитывается получатель доходов. Получатель обязан самостоятельно передавать информацию о доходах в ФНС в случаях, если налог на доходы не был уплачен работодателем.
Нужно ли обязательно писать комментарии к переводам «отдаю долг» или «подарок», чтобы не заблокировали переводы по картам?
Такой необходимости нет, так как комментарии, которые клиент может отправить получателю вместе с переводом в смс, созданы для удобства отправителей и получателей переводов.
Где посмотреть историю моих переводов?
Посмотреть историю операций можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн: нажмите вкладку «История» в нижнем меню. В веб-версии Сбербанк Онлайн в «Личном меню» на экране справа найдите пункт «История операций Сбербанк Онлайн».
Что делать, если перевод не придёт на карту получателя?
Первым делом убедитесь, что у вас есть подтверждение о списании средств — в СМС от банка или в выписке по карте. Затем позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 (с мобильного телефона, звонок бесплатный). Наши специалисты обязательно отыщут перевод.
Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?
Мы делаем всё, чтобы защитить ваши деньги и персональные данные при работе в мобильном приложении. Но для полной безопасности соблюдайте правила:
Никому не сообщайте пароль для входа в мобильное приложение.
Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.
Если вы потеряли телефон, срочно заблокируйте сим-карту и услугу Мобильный банк.
Если вы сменили номер телефона, сообщите об этом банку по номеру 900.
Установите пароль на телефоне.
Если внезапно перестала работать сим-карта, позвоните оператору связи и узнайте причину: возможно, вас атакуют мошенники с помощью вируса.
Если вам пришла подозрительная ссылка в письме, СМС или в соцсети, не открывайте её.
Другие правила безопасности
Переводы на карты других банков
Автопереводы
Дебетовые карты
Источник
Увеличение количества функциональных возможностей кредитных карт – преимущественная особенность для клиентов Сбербанка при выборе карточного продукта. Сам функционал пластика направлен на использование заемных средств исключительно для безналичных платежей. Оформивших карточный продукт часто интересует, допускается перевод с кредитной карты Сбербанка? Если такая опция существует, то картодержателей также интересует, каким способом ее выгодно провести.
Особенности переводов с кредитной карты Сбербанка
Совсем недавно перевести деньги с кредитки на дебетовый пластик было невозможно из-за действовавших правил использования платежного продукта: банк заблокировал данную опцию. Для перечисления нужно было сначала обналичить кредитку, а после «перебросить» наличные на дебетовую карточку, предварительно поискав банкомат. Если требовалось делать срочную отправку, то цепочка «кредитка- банкомат- зачисление» была слишком обременительна.
Вам может быть интересно:
С июня 2019 года банк снял запрет и сделал доступным перечисления с кредиток в веб-версии Сбербанк Онлайн, а с сентября эта опция стала возможна в мобильном приложении интернет-банка.
Появление нового сервиса объясняется возросшим спросом на подобный функционал. Банк преследовал еще одну цель – снизить нагрузку на платежные устройства.
Какие особенности при появлении функции имеют значение:
- Транзакции проводятся только с кредитной на дебетовую карточку, между кредитками невозможна.
- Отправлять деньги допускается только своим клиентам, на карточку посторонних банковских учреждений сделать это невозможно.
- Комиссия установлена в том же размере, как и при обналичивании заемных средств в банкомате, и составляет 3% (при суммах свыше 13 тыс. руб.). При отправке до 13 тыс. руб. комиссия будет выше. Это же правило действует при отправке собственных средств. Минимальный комиссионный сбор не превышает 390 руб.
- Суточный лимит по операции 500 тыс. руб. Минимальная сумма – 150 руб.
- Во время транзакции перестает действовать беспроцентный период (50 дней). После ее проведения картодержатель будет оплачивать проценты согласно тарифам конкретного типа пластика (21,9% -25,9%).
Как перевести с кредитной карты через Сбербанк Онлайн
Как осуществляется операция при помощи интернет-банка:
- для работы в системе нужно пройти авторизацию и войти на свою страницу;
- открыть раздел «Переводы и платежи»;
- выбрать направление платежа, нажав справа «Переводы клиенту Сбербанка»;
- выбрать карточный продукт в поле «Счет для списания»;
- указать переводимую сумму;
- подтвердить транзакцию нажатием «Перевести».
Удобство нового сервиса заключается в следующем:
- деньги поступают на счет мгновенно, как и при транзакциях между дебетовыми пластиками;
- перечисления можно осуществлять как другому клиенту банковского учреждения, так и самому себе, если требуются средства на дебетовом балансе;
- установлена та же комиссия (3%), что и при обналичивании заемных средств в банкомате, но с меньшими затратами времени.
Сервис переводов с кредитных карт в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Первым делом банк запустил сервис в веб-версии интернет-банка. А с сентября 2019 года стала доступна еще одна опция – возможность перевести деньги с карточного счета через мобильное приложение.
Перечисление денег в мобильном приложении доступно в 3-х вариантах:
- по телефонному номеру;
- по номеру пластика;
- в разделе «Диалоги».
Альтернативные способы пополнения
До запуска нового сервиса действовали другие варианты транзакций, позволяющих пополнить дебетовый пластик с использованием заемных средств. Они остались, но теперь не так выгодны. Среди них выделим следующие:
- снятие денег с кредитки в банкомате с дальнейшим зачислением на дебетовую карточку;
- использование виртуальных кошельков электронных платежных систем Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI;
- при помощи сервиса Яндекс. Деньги;
- с использованием систем переводов – Visa Money Trasfer, MasterCard MoneySend.
Вам может быть интересно:
Заключение
Появление новой функции эксперты оценивают по-разному. Есть мнение, что банковскому учреждению так будет легче отслеживать использование заемных средств, предоставляемых клиентам. Другой положительный момент – с расширением функционалы кредитные карточки будут пользоваться большим спросом у населения. Но существуют и отрицательная сторона — увеличение кредитной нагрузки из-за неумения россиян учитывать особенности карточного продукта.
Источник
Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка.
Особенности переводов с кредитной на дебетовую карту Сбербанка
Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:
- рассматриваемый вид карточек предполагает пользование кредитными средствами банка. Перечисление их на дебетовую карту условиями кредитования не предусматривается;
- особенностью любой кредитки выступает целенаправленное использование для безналичных расчетов. Поэтому даже снятие наличных средств с нее обойдется клиенту Сбербанка в немалую сумму, так как комиссия составляет 3%, если используется банкомат или касса самого Сбербанка, и 4% при применении устройств сторонних финансовых организаций;
- указанная величина комиссии рассчитывается дополнительно к процентной ставке, которая начисляется за пользование заемными средствами, что делает снятие наличных для последующего пополнения дебетовой карты крайне невыгодной с финансовой точки зрения операцией.
Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка
Способы переводов
Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.
Банкоматы и терминалы
Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:
- кредитная карта вставляется в банкомат или терминал, предоставляющий возможность снятия наличных;
- выполняется ввод пин-кода;
- следуя инструкции устройства самостоятельного обслуживания снимается нужная сумма финансовых ресурсов;
- затем требуется вставить в банкомат дебетовую карту, баланс которое нужно пополнить;
- ввести ее пин-код;
- произвести обычное пополнение, используется только что снятые с кредитного пластика наличные деньги.
Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка
В подобной ситуации владельцу кредитки придется заплатить 3% от величины снятой суммы, если используется банкомат или терминал самого Сбербанка, и 4% — при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых организаций.
Мобильный банк
Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.
Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк
Сбербанк Онлайн
Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.
Отделения Сбербанка
Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.
В данной случае также придется заплатить комиссии за обналичивание.
Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.
Условия переводов с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:
- использование какого-либо электронного кошелька, на который перечисляются средства с кредитки. Подобные платежи возможны для таких популярных систем, как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги;
- применение специальных платежных сервисов, например, Яндекс.Переводы;
- перечисление денежных средств при помощи популярных систем переводов MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer.
Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов
Комиссии и лимиты
В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.
Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.
Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.
Условия перевода на дебетовую карту Сбербанка из другого банка
Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.
Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.
Источник