Всем привет! Сегодня расскажу, как увеличить кредитный лимит банковской карты: 5 простых способов увеличения лимита кредитки.
Кредитные карточки вошли в обиход жителей России относительно недавно, но так прочно, что большинство людей без них теперь обойтись не может. Да и делать этого не стоит.
Если грамотно использовать этот платежный инструмент, он повышает платежеспособность и не сказывается отрицательно на состоянии семейного бюджета.
По поводу того, как увеличить лимит по кредитной карте, существуют несколько простых способов решения этой проблемы.
Люди, знающие, что такое финансовая дисциплина, используют кредитки для совершения дорогих покупок, а не только используют их в повседневной жизни.
О пользе этого финансового инструмента при грамотном подходе уже давно никто не спорит. Потратьте несколько минут своего времени и узнайте, о простых способах максимального увеличения суммы на счете банковской карточки.
О чем говорят цифры
Согласно данным НБКИ кредитный лимит (КЛ) банковских карт по стране уменьшился в среднем на 14,6%. Если брать показатель в рублях, то это примерно чуть больше 47 тыс. ₽.
Сокращение лимита карт проведено для более эффективного контроля риска невозврата заемных средств и минимизации финансовых потерь банков.
Эксперты считают, что добиться увеличения этого показателя в ближайшее время будет сложно. Но в настоящем увеличить КЛ еще можно.
Для этого можно попробовать обратиться в крупные банковские организации, выдающие кредит наличными без справок о доходах на сумму до 250 тыс. ₽.
Вторым способом увеличения заемной суммы является работа с уже имеющейся кредиткой. Нужно убедить банк в своей возросшей платежеспособности.
Для большей уверенности можно попробовать оба варианта одновременно.
Понятие кредитного лимита
Кредитным лимитом банковской карты называют установленную финансовым учреждением фиксированную сумму на счете, которой владелец пластика может пользоваться. Естественно, потом эти деньги нужно вернуть кредитору с процентами.
Исключением становится своевременный возврат средств в грейс-период. При этом процентов за пользование заемными средствами банк не начисляет.
Кредитка работает так же, как и дебетовая карточка. Различия между ними можно заметить при обналичивании средств с карточного счета.
При снятии денег в кредитки банковская организация взимает комиссию и на эту операцию есть ограничения. Существует такое понятие – суточный лимит.
Так называют сумму, которую владелец кредитки имеет право обналичить в течение суток. На некоторые карточки с КЛ устанавливают месячный лимит.
Простой пример
Допустим, месячный лимит кредитки составляет 300 тыс. ₽. При этом в сутки стянуть с карточного счета можно до 30 тыс. ₽. Значит, в течение месяца держатель карты может обналичить не более 300 тыс. ₽.
Эти условия регламентируются договором по кредитке, который владелец карты подписывает при ее получении. В документе прописаны все ограничения и условия возврата задолженности.
Если договора на руках нет, информацию можно получить на сайте финансовой организации или позвонив по телефону в call-центр.
Как рассчитывают КЛ
Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.
При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.
Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:
- размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход – тем больше шансов получить заявленную сумму;
- возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата – возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
- качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
- статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.
Способы изменения кредитного лимита
Чтобы уменьшить КЛ карточки достаточно написать заявление в офисе финансовой организации. Чтобы увеличить сумму на карточном счете, придется потрудиться.
Нужно убедить кредитора, что вам можно доверять и при увеличении лимита, вы сможете выполнять взятые обязательства.
Есть 5 способов повысить доверие банковской организации:
- Своевременно оплачивать ежемесячный взнос и активно пользоваться кредитными средствами. Когда банк видит, что заемщик добросовестно выполняет обязательства, много тратит и вовремя возвращает кредитные деньги, степень доверия к заемщику растет. Лимит карточки в этом случае может быть увеличен.
- Оплачивать картой дорогие покупки. В счете отражается, на что потрачены деньги при безналичной оплате. Если это дорогие вещи – вы доказываете свою платежеспособность. Если деньги тратятся только на питание, у кредитора создается впечатление, что у вас нет своих денег даже на еду.
- Сообщать банку о повышении заработной платы и появлении дополнительного источника доходов. Кредитор примет во внимание улучшение вашего финансового состояния и посчитает возможным увеличить лимит счета.
- Выплатить имеющиеся долги. При погашении других кредитов снижается кредитная нагрузка, при этом лимит кредитки может быть увеличен.
- Вернуть кредитные деньги на карту и разместить на ее счете личные деньги. Банки зарабатывают на кредитных картах. Поэтому, когда банк видит, что заемщик использует только свои деньги, он может увеличить размер кредитных средств, чтобы у владельца возникло желание совершить крупную покупку. При этом банк заработает на процентах.
Короче говоря
Итак, кредитным лимитом называют деньги банковской организации на карточном счете, доступные для использования держателем кредитки.
При определении КЛ банк учитывает:
- размер доходов владельца;
- возраст держателя карточки;
- качество кредитной истории;
- статус оформляемого карточного продукта.
Лимит может быть увеличен, если заемщик:
- активно использует карточку и вовремя производит оплату задолженности;
- совершает крупные покупки;
- улучшает свое финансовое состояние;
- гасит кредиты в сторонних банковских организациях;
- хранит на счете личные деньги.
Подводя итоги
Увеличить лимит по карте достаточно просто. Банковские организации охотно идут навстречу добросовестным заемщикам.
Кредитными деньгами нужно пользоваться осмотрительно. Они даются для того чтобы не копить годами на какую-то покупку или цель, а получить их сразу и со временем вернуть долг.
На этом все об известных способах увеличения кредитного лимита банковской карты на сегодня. Расскажите в комментариях о своем опыте использования кредитных карточек.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
До скорой встречи!
Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.
Источник
Увеличить кредитный лимит можно по карте любого банка. Для этого необходимо выполнить несколько действий. Но есть и определенные ограничения. Главное из них – это естественный максимум самой кредитки (например, карта Visa Gold ограничена суммой в 500 000 рублей).
Как увеличить лимит по кредитной карте, не прилагая дополнительных усилий:
- Активно пользуйтесь картой. Для банка – это важное условие. В противном случае, банк решит, что кредит вам не особо нужен, а значит повышать его лимит не обязательно.
- Не пропускайте обязательный платеж. Банк всегда отслеживает кредитную историю. А особенно тщательно – последние месяцы пользования картой. Длительный период без просрочек – важный критерий увеличения лимита.
- Оплачивайте заранее. Оплачивая кредит в последний день, вы рискуете рано или поздно допустить просрочку. Банки не любят просрочки, платящих «на флажке» тоже.
- Оставайтесь на связи. Отметки о невозможности связаться с клиентом заносятся в базу данных сотрудниками банка. Для банка данный момент имеет решающее значение. Связь с клиентом в экстренной ситуации — залог доверия банка. Сообщайте о смене номера мобильного, а лучше предоставьте еще и домашний.
- Сообщайте о доходах. Для увеличения кредитного лимита, банк должен удостовериться, что вы сможете за него платить. При смене работы или увеличении заработной платы, сообщите в банк. О неофициальном доходе тоже лучше заявить, банк – не налоговая, он оценивает только вашу платежеспособность.
- Оплачивайте кредиткой товары и услуги, показывающий ваш высокий уровень жизни. Например, оплатите ей билеты на самолет или ужин в ресторане, костюм в престижном магазине. По таким покупкам банк поймет, что вы неплохо зарабатываете. Приобретая по карте только продукты, вы даете банку понять, что у вас не хватает денег.
- Не допускайте долгов в других банках. Кредитная история проверяется по общей базе, программа учтет просрочку в другом банке, и не увеличит лимит. Помните об этом.
- Не берите много кредитов. Чем больше кредитов, тем выше шанс по ним не заплатить. Банк учитывает этот факт.
- Пользуйтесь всем спектром услуг банка. Дебетовые карты и вклады показывают банку ваш доход, а доверие к заемщику увеличивается.
- Давайте банку заработать. Кредит – это продукт банка, который он продает. Возвращая деньги за покупки в льготный беспроцентный период, вы не даете банку зарабатывать. Шанс на увеличение кредитного лимита у таких заемщиков значительно меньше.
Увеличение лимита – автоматизированный процесс
Увеличивает кредитный лимит специальная программа (робот). Подобная практика работает во всех банках. Программа учитывает критерии, оценивающие заемщика, и выносит вердикт. Чем ближе заемщик к эталону, тем больше у него шансов получить более крупную сумму.
Программа беспристрастна, она просто сверяет показатели клиента с заложенным в нее эталоном. Сотрудники банка не имеют доступа к программе, а тем более не могут вносить в нее изменения. Поэтому все просьбы об увеличении лимита карты, обращенные к менеджеру, не принесут успеха. А вот обновить анкетные данные кредитный специалист может в любой момент. Воспользуйтесь этим для увеличения лимита.
Сбербанк
Увеличение лимита кредитной карты Сбербанка возможно двумя способами:
- Автоматическое увеличение. Предлагается самим Сбербанком, при соблюдении заемщиком вышеописанных условий. Обычно сумма увеличения лимита кредитки в этом случае составляет 20-30%.
- По заявлению держателя карты (заемщика). Если ждать предложения банка возможности нет, а деньги срочно понадобились, то направляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка. Берете с собой паспорт и справку по форме 2-НДФЛ (если у вас зарплатная карта Сбербанка, то справка не нужна). Если вы добросовестный плательщик, а размер заработной платы позволяет выплачивать большую сумму кредита, то пишем заявление на увеличение лимита, а банк его ободряет.
Есть еще одно условие для увеличения лимита – тип карты. Каждый из них имеет свой лимит, установленный платежной системой:
- Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard — 200 000 рублей
- Visa/MasterCard «Momentum» — 150 000 рублей
- Visa Gold/MasterCard Gold 600 — 600 000 рублей
- Visa Classic/MasterCard Standard — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold — 600 000 рублей
Тинькофф
В Тинькофф Банке кредитный лимит карты возобновляемый. Пополняя карту вовремя, деньгами можно пользоваться постоянно. Увеличение лимита происходит в автоматическом режиме, при выполнении заемщиком описанных выше требований.
Политика банка не допускает повышение кредитного лимита по запросу клиента. Поэтому оставайтесь добропорядочным заемщиком и ждите предложения от банка. Обычно через 6 месяцев лимит кредита автоматически увеличивается.
Альфа-Банк
Альфа-Банк выставляет своим заемщикам всего 2 требования для увеличения лимита кредитки:
- Использование карты не менее 6 месяцев без просрочек
- Сумма платежей по всем кредитам не превышает 30% ежемесячного дохода
Если оба этих требования выполнены, то в ближайшем отделении банка заполняется заявление и предоставляются паспорт, справка 2-НДФЛ и любой второй документ, на выбор заемщика.
Восточный Банк
Восточный Банк предлагает самую удобную форму увеличения лимита:
- Оформляем заявку на сайте банка
- Получаем смс-сообщение с решением (в течение 10 минут)
- Деньги автоматически переводятся на счет кредитки
Весь процесс увеличения кредитного лимита занимает 15 минут. Главное – это выполнение условий, описанных в начале обзора.
Инфографика
Выводы
Итак, чтобы увеличить кредитный лимит у вашей карты, соблюдайте несколько правил:
- Регулярно используйте карту и своевременно гасите задолженность
- Предоставляйте банку информацию о смене места работы и увеличении заработной платы
- Вносите ежемесячные платежи за 3-4 дня до окончания срока
- Изменился номер мобильного – сообщите банку
- Оплачивайте кредиткой крупные покупки и путешествия
- Пользуйтесь другими услугами банка — откройте вклад и заведите дебетовую карту
Многие банки имеют свои условия увеличения кредитного лимита. Уточните их заранее.
Увеличивал ли вам банк лимит по вашей кредитной карте? Свои отзывы и мнения о предложениях от крупных банков вы можете оставить в комментариях.
Виталий Виноградов
CEO и основатель #ВсеЗаймыОнлайн. Закончил Новосибирский строительный университет и высшую школу экономики в Москве. Предприниматель, за плечами которого несколько успешных проектов в сфере финансов и блокчейна.
vitaliyvinogradov@vsezaimyonline.ru
(8 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Источник
В своих программах банки указывают максимально допустимое значение кредитного лимита. При рассмотрении поступившей от клиента заявки, кредитная организация размещает на балансе карты определенную сумму заемных средств, которые составляют лимит по карте.
В 99% случаев потенциальный заемщик получает карту с лимитом, составляющим 50-60% от максимально допустимого значения. Если по этому наименованию кредитных карт предусматривается лимит в 300 000 рублей, то впервые обратившемуся клиенту можно рассчитывать на получение карты с предварительным лимитом в 50 000-150 000 рублей в лучшем случае.
При этом кредитные организации в договорах указывают, что допускается изменение размера кредитного лимита в сторону увеличения при определенных условиях.
Как назначается кредитный лимит
Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип кредитных карт, по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов. Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций. По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.
По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться. При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей. Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:
- Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
- Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
- Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
- Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.
Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.
Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.
В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.
Как и на сколько увеличивается лимит
Определенного алгоритма увеличения кредитного лимита не существует. У каждой организации свои правила на этот счет. Есть несколько наиболее общих условий, соблюдение которых, скорее всего, приведет к изменению суммы заемных средств.
После получения карты, заемщик должен пользоваться ею по максимуму, чтобы банк увидел движение средств по счету и заинтересованность клиента в повышении лимита. На первых этапах пользования картой положительно оценивается соблюдение правил целевого использования заемных средств, своевременного внесения минимального обязательного платежа и погашения общей суммы долга.
К примеру, по карте клиента кредитный лимит составляет 70 000 рублей с предусмотренным грейс-периодом в 50 дней. Если на первых этапах пользования картой будут сделаны покупки на значительные суммы с расходованием основной части лимита, банк увидит, что у клиента есть потребности и возможность для своевременного погашения долга.
При нескольких успешных покупках на общую сумму в 30 000-35 000 рублей и последующем погашении задолженности, банк повысит кредитный лимит, так как клиент доказал достаточный уровень благонадежности.
Но правильное и частое использование карты, с недопущением нарушений и просрочек, не гарантирует держателю повышение кредитного лимита по карте. Эта преференция реализовывается только по усмотрению банка, который вкладывает в механизм оценки клиента целый ряд критериев. Следовательно, лимит будет увеличен, если держатель выдерживает следующие 5 условий:
- Пользуется картой каждый день или совершает покупки на значительные суммы.
- Размещает на балансе собственные средства, составляющие 20-25% от кредитного лимита.
- Не допускает даже самых коротких просрочек.
- Не обналичивает кредитный лимит, если эта возможность прямо не предусмотрена пользовательским соглашением.
- Вовремя исполняет свои обязательства перед кредитной организацией.
На сколько именно повышается лимит в первый раз – банк решает самостоятельно. Как правило, это не большие суммы, редко достигающие 10-15% от уже размещенных на балансе карты заемных средств. При таком же интенсивном использовании карты, проведении транзакций на значительные суммы и своевременном погашении образовавшейся задолженности, кредитный лимит будет периодически повышаться, пока не достигнет предельного максимума.
Дополнительный способ увеличения лимита
Существует еще один вариант увеличения лимита – по инициативе держателя карты, который должен прибыть в офис своего банка с документами, и составить заявление, в котором будет указываться просьба об увеличение лимита. Этот вариант является актуальным, когда доходы держателя увеличились, и этот факт он сможет подтвердить документально.
Клиент предоставляет в банк справки по форме 2-НДФЛ либо по другой форме – в зависимости от рода деятельности. Банк оценивает полученные документы, смотрит на движение средств по карте, анализирует количество и размер последних транзакций.
Если не будет выявлено никаких нарушений, лимит по карте увеличивается на определенный процент. Такая форма взаимодействия используется такими банками как:
- Альфа-Банк;
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- Росбанк;
- Национальный банк «Траст»;
- Банк Русский Стандарт;
- Уралсиб;
- Кредит Европа Банк;
- Росгосстрахбанк;
- МТС Банк;
- Восточный Экспресс Банк.
Как узнать произошло ли повышение лимита
В одностороннем порядке, то есть, без согласия клиента, кредитный лимит увеличивается по картам таких банков как: Сбербанк России, группа ВТБ, Россельхозбанк, Бинбанк, Ситибанк, Тинкофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Ренессанс Кредит Банк, Юникредитбанк, Восточный Банк, Хоум Кредит Банк.
Общий срок для получения возможности увеличения кредитного лимита по картам указанных организаций – 3 месяца. В этот период клиент не должен допускать просрочек и других нарушений договора, и пользоваться картой в интенсивном режиме. Банк увеличит кредитный лимит, выслав пользователю соответствующее уведомление.
В некоторых случаях (в частности, в случае со Сбербанком) уведомление может не высылаться, а об увеличении кредитного лимита клиент узнает самостоятельно – в личном кабинете. Клиент может отказаться от увеличения лимита, но только в письменном виде – посредством личного визита в офис кредитной организации.
БроБанк.ру: При намерении увеличить кредит по карте, держатель, в первую очередь, исходит из собственных потребностей. Банк может увеличить кредитный лимит тогда, когда клиент в этом совершенно не нуждается. Поэтому такие обстоятельства всегда необходимо согласовывать эмитентом. В это же время следует помнить, что при допущении нарушений лимит может быть сокращен или полностью аннулирован.
Комментарии: 0
Источник
