Повысить кредитный лимит на карте бинбанка

Ищете информацию о том, как можно увеличить по карте Бинбанка кредитный лимит? Сегодня мы расскажем вам о том, какие действия для этого можно предпринять в том случае, если вам не хватает одобренной ранее суммы.

На данный момент большинство наших сограждан предпочитают совершать безналичные покупки при помощи пластиковых карточек. Это очень удобно, т.к. освобождает вас от необходимости носить при себе крупные денежные суммы, искать размер, если нет сдачи, посещать обменные пункты и платить грабительские проценты в ситуациях, когда вы выезжаете за границу и т.д.

При этом, некоторые карточки, например у Бинбанка, обладают возможностью подключения к ним кредитного лимита. Это та сумма, которой клиент может пользоваться по собственному усмотрению, не ставя банк в известность о своих целях, и просто оплачивая необходимые товары и услуги.

Размер предоставляемой заемщику в пользование суммы определяется банком индивидуально в каждом конкретном случае.

От чего будет зависеть его решение

• От статуса клиента. Если обратившийся в банк человек уже имеет здесь действующий продукт, например, кредит, который своевременно погашается, либо счет, на который поступает заработная плата человека, то это все дополнительные плюсы. Банк уверен в подобном заемщике, и сможет предложить ему наиболее привлекательные условия;
• От категории кредитки. Как известно, есть три основные программы – классическая, золотая и премиальная, и чем выше статус карточки, тем большую сумму денежных средств сможет получить её владелец;
• От количества предоставленных документов от клиента на рассмотрение заявки. Человек, который подтвердил свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, заслуживает большего доверия, нежели тот, кто не подтверждал доход вообще, или делал это справкой по форме банка;
• Ваш доход – именно от него напрямую зависит, сколько денег вам предоставят в пользование. Как правило, лимит рассчитывается исходя из 2-ух размеров вашего ежемесячного оклада.

Например: вы принесли справку, где значится, что вы в среднем получаете в месяц 30000 рублей. Значит, вы сможете рассчитывать на карточку с 60-70 тысячами, не более. Чем выше ваша платежеспособность, тем больший размер кредита вам смогут предложить. Естественно, если ваша зп составляет 15 тыс. рубл., кредит на 200 тысяч вы просто «не потяните».

Соответственно, есть два способа для повышения выше указанной суммы

• Первый – активно использовать кредитку минимум в течение 3-ех месяцев, и вовремя погашать возникшую у вас задолженность. В этом случае, банк может либо сам увеличить ваш расходный лимит по своей инициативе, либо вам нужно будет обратиться в отделение самостоятельно, и написать соответствующее заявление. Компания будет рассматривать её в течение недели, и в случае принятия положительного решения, вам либо придет смс об изменении доступного остатка, либо с вами свяжется банковский сотрудник по контактному телефону;
• Второй – самостоятельное обращение в банк при повышении вашего дохода. Например, вы получили долгожданное повышение по работе, и вам назначили более высокую заработную плату, которая позволяет оплачивать кредит в большем объеме. Со справкой, подтверждающей данный факт, вы приходите в офис, пишете заявку на увеличение расходной суммы, и прикладываете к ней ваш документ. В этом случае, ваши шансы на одобрение очень велики.

Как видите, увеличить лимит по кредитной карточке Бинбанка не сложно, если действовать предложенной выше инструкции.

Оформил карту АО БИНБАНК Диджитал. 
Банк предодобрил лимит в 200 000. Такой кредитный лимит для меня избыточен.
Учитывая сразу несколько факторов
1) то, что в БКИ выгружается не только кредитная задолженность клиента, но и весь кредитный лимит по картам и неиспользуемый кредитный лимит создаёт избыточную кредитную нагрузку в БКИ
2) то, что в Интернет банке Бинбанка по картам БИНБАНК Диджитал отсутствует возможность установки лимитов на операции 

учитывая это, картой опасно платить в сети интернет, так как потенциальные утечки платежных данных никто не отменял, а сервис Samsung Pay Online работает далеко не на всех сайтах
3)то что после ухудшения программы Бинбонус стало бессмысленным тратить по картам Бинбанка более 100 000 рублей 

Я обратился в банк для уменьшения кредитного лимита по карте. Но, к сожалению, я получил отказ. 
Следующего содержания 

Здравствуйте, ………………….
Ваше обращение 1-23413139708 рассмотрено. В ответ на Ваше обращение сообщаем, что между Вами и Банком заключен кредитный договор, в котором прописан согласованный между Банком и Вами размер кредитного лимита. Первоначально согласованный кредитный лимит по Вашей карте составлял 200 000 рублей. Ни условиями договора, ни текущими процедурами в Банке не предусмотрено уменьшение кредитного лимита ниже ранее согласованного, по запросу клиента.
Благодарим Вас за обращение. Надеемся на Ваше понимание и дальнейшее сотрудничество.
С Уважением, АО «БИНБАНК Диджитал»

При этом в самом тексте договора содержится следующий пункт 

Содержание Условия 200000 рублей РФ
Лимит может быть изменен следующим образом:
Уменьшение Лимита может быть осуществлено Банком в течение срока действия Договора в одностороннем порядке, Банк также может установить Лимит, равный нулю, В случае использования Клиентом Лимита не в полном объеме в течение календарного года Банк может уменьшить лимит до объема, равного максимальному значению фактически использованной части Лимита в течение указанного периода.
Увеличение Лимита осуществляется путем направления Банком Клиенту письменного уведомления об изменении лимита на адрес электронной почты, сообщением в системе «БИНБАНК — онлайн» или по адресу регистрации, предоставленном Клиентом Банку при заключении Договора.
Соответствующие изменения будут считаться принятыми Клиентом в случае использования Клиентом суммы увеличенного Лимита в срок, указанный в данном уведомлении. В случае несогласия Клиента с предложенными условиями, Клиент может обратиться в отделение Банка лично или по телефону с отказом от принятия предложенных изменений Лимита. В случае не обращения Клиента с отказом от предложенных Банком изменений Лимита и/или использование Лимита на первоначальных условиях, Лимит действует в ранее установленном размере.

1) Таким образом договор не предусматривает запрет на уменьшение кредитного лимита по просьбе клиента
2) Я как клиент никак не могу влиять на одобренный кредитный лимит в момент подписания договора в сторону его уменьшения, так как он пропечатан в договоре и не подлежит редактированию операционистом 

На горячей линии ссылают на некие документы банка, которые запрещают уменьшать кредитный лимит менее первоначального, но что это за документы — пояснить не могут.

Прошу банк уменьшить кредитный лимит по моей карте до 60 000 рублей. В противном случае я буду вынужден рассмотреть возможность вообще отказаться от данного продукта, если из за него мне будут отказывать в программах рассрочки или в ипотечном кредите, так как неиспользуемый кредитный лимит по данной карте создаёт в БКИ повышенную нагрузку.

Кроме того, прошу пояснить каким документом запрещена процедура уменьшения кредитного лимита менее первоначального одобренного лимита, инициированная заявлением клиента на уменьшение лимита кредитования? Ведь клиент не может влиять на величину данного предобеденного кредитного лимита.
И получается, несмотря на то, что документа заключает кредитный ДОГОВОР — никаким договором тут не пахнет, ибо клиента как более слабая сторона вообще не может повлиять ни на что, даже не процесс уменьшения кредитного лимита 

Замечу, что во всех остальных банках — Тинькофф, Хоум кредит, Сбербанк — кредитный лимит спокойно уменьшали по заявлению клиента 

Кроме того, прошу пояснить какая карта ждет меня в отделении 

и в рамках какой заявки и с каким кредитным лимитом она была выпущена?

Зачем нужен кредитный лимит?

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч.

Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.

При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам.

Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

• Устанавливается на кредитной карточке.
• За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
• Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
• Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС.

В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты ( или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Чистый доход=50 т.р. — 10 т.р. — 8 т.р.(на ребенка) — 8 т.р.(на себя) = 24 т.р.

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Минимальный платеж=24 т.р. * 25% = 6 т.р.

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Кредитный лимит=6 т.р. * 10 = 60 т.р.

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Как увеличить кредитный лимит?

В разных банках это можно сделать по-разному. Например, в ВТБ 24 можно подать заявление, приложив к нему справку о доходах, о наличии собственности, источников доп.дохода. В течение 3х дней банк принимает решение об увеличении лимита или отказе в нем. В Бинбанке лимит увеличивается банком в одностороннем порядке при постоянном его использовании и возврате без просрочек. Таким образом, лимит увеличивается:

• При предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.
• При активном пользовании банковскими средствами.

Где можно посмотреть размер кредитного лимита?

• Он прописывается в индивидуальных условиях при получении кредитной карточки.
• При запросе баланса в банкомате в квитанции будет указана сумма средств с учетом кредитного лимита. Например, у клиента 1 т.р. своих денег и 50 т.р. лимита – баланс покажет 51 т.р.
• В отделении банка в выписке по карте.
• В интернет-банке. Например, в Бинбанке он будет указан в разделе «Карты и счета» в верхнем левом углу.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Такие случаи также бывают. Это связано с:

• Возникновением непогашенной задолженности.
• Появлением риска невозврата долга, например, банку стало известно о сокращении в организации, где работает клиент и проч.

Уменьшение происходит в одностороннем порядке. Это прописано в кредитном договоре. По желанию клиент может самостоятельно попросить уменьшить кредитный лимит.

Например, банк установил лимит в 300 т.р., а клиент не пользуется такой суммой и боится потерять карту. В данном случае клиент пишет заявление на уменьшение кредитного лимита и указывает желаемую сумму.

Таким образом, кредитный лимит является нужной опцией для повседневных расчетов. При необходимости им всегда можно воспользоваться и не искать, где занять деньги. Пользоваться стоит обдуманно, ведь взятые средства нужно возвращать обратно.