За снятие наличных с кредитной карты, небольшими суммами от 100 до 10000 рублей, банки забирают с клиентов комиссии размеры которых достигают сотни процентов. Так размер комиссии может превышать снятую сумму до 5 раз.
В этой статье разберем фактические размеры комиссий за снятие налички с кредитной карты и возможности для беспроцентного вывода денежных средств.
За наличные снятые с кредитной карты берется внушительная комиссия
Снятие наличных с кредитной карты через банкомат
Банкиры постарались, из невыгодной для банков обналичивания денег, по максимуму выжать деньги с клиентов. Для этого они установили существенные комиссии и, в большинстве случаев, составляют от 3 — 5,5% при снятии от 13000 рублей и более, а при обналичивание меньшей суммы взимается комиссия от 300 до 500 рублей за каждое снятие.
Если все таки нужны наличные, то выгоднее снимать в банкоматах своего банка или его партнеров
За снятие наличных минимальная комиссия 390 рублей, а сколько это в процентах
За обналичивание средств, от 100 до 13000 рублей, с кредиток многих банков, в том числе и Сбербанка, комиссия составляет от 390 до 500 рублей. Держатель кредитной карты, соглашаясь на обналичивание по таким условиям часто не задумывается, а сколько это будет в процентах. Полную картину о процентах смотрите в расчетной таблице.
Таблица №1
Снятие наличными с кредитной карты при минимальной комиссией в 390 рублей
Из таблицы видно, что в процентах за обналичивание максимально может быть списано 390 процентов, или снимаемая сумма в 3,9 раза меньше чем комиссия. Снимать наличными меньше 13000 рублей не выгодно и на вывод наличных денег отсутствует грейс-период.
Грейс-период — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки.
За снятие наличных с кредитной карты теряется льготный период
С момента получения денег перестает действовать льготный период и на снятую сумму начинают начислять проценты в размере указанный в договоре при получение кредитной карты. Величина начислений в каждом конкретном случае разная и может меняться от 29 до 60 процентов годовых. Как это выглядит в денежном выражении смотрите расчетную таблицу.
Таблица №2
Комиссии на наличные при снятие с кредитной карты и проценты к ним за 30 дней
В таблицах №1 и №2 использованы комиссии и проценты для карты Сбербанка, для кредиток других банков они могут существенно отличаться, как в большую так и в меньшую сторону. Перед проведением операций по снятию наличных следует убедиться, а какие условия прописаны в вашем кредитном договоре.
Читайте также: Кредитная карта — деньги на любые нужды
Снятие наличных с кредитной карты до 50 тысяч в месяц без процентов
Кредитная карта Альфа банка представляет возможность снятие наличных без процентов на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. На взятую наличность распространяется также и льготный беспроцентный период, продолжительностью 100 дней.
Снимать наличные банк предлагает без комиссии в любых банкоматах мира. Для осуществления беспроцентной процедуры по снятию наличных использовать терминалы самого банка или их партнеров.
Альфа банк активно предлагает свои кредитные карты по почте, все желающие могут оформить заявку онлайн. Читайте также: Стоит ли заказывать кредитную карту по почте
Минимальная комиссия 500 рублей: на что стоит обратить внимание
Снимая наличные не следует терять контроль и превышать установленный лимит в 50 тысяч рублей. За каждую операцию сверх лимита минимальная комиссия составляет 3,9% или не менее 500 рублей и будут начисляться 26,99% годовых.
Какие суммы переплат будут у “сверх лимитчиков” через 100 дней смотрите в следующей таблице.
Таблица №3
Комиссии на наличные при снятие сверх лимита и проценты к ним за 100 дней
Стоит обратить внимание, что снятие наличных маленькими суммами влечет за собой комиссию до 500%.
Снятие наличных с кредитной карты до 100 тысяч без процентов
Банк ВТБ предлагает разовое снятие наличных с кредитной мультикарты до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней. Данное предложение действительно в первые 7 дней после активации карты.
С мультикарты ВТБ можно снять до 100 тысяч без комиссии и с сохранением грейс периода на сто дней
В дальнейшем, после истечения недельного срока, за каждое снятие с карты наличными, придется заплатить комиссию в размере 5,5% или не менее 300 рублей. Льготный беспроцентный период более не действует.
Читайте также: Как получить кредитную карту
Снятие наличных с кредитной карты через «Яндекс.Деньги»
Снять наличные с кредитной карты можно используя сервис «Яндекс.Деньги». Для этого требуется пополнить Яндекс кошелек необходимой суммой, заказать пластиковую карту «Яндекс.Кард» стоимостью 399 рублей с бесплатным годовым обслуживанием.
За пополнение кошелька с кредитной карты комиссия сервиса «Яндекс.Деньги» составляет — 1%. Когда сумма перевода 4 тысячи рублей и более — бесплатно. Надо учитывать, что банк может взять свою комиссию.
Снятие наличных до 10 000 в месяц без процентов
За снятие наличных в банкоматах с карты «Яндекс.Кард» комиссия составляет — 3%, или минимум 100 рублей. При получение для кошелька статуса — идентифицированный, можно обналичивать 10 тысяч рублей в месяц бесплатно.
До 10 тысяч наличными в месяц с любых банкоматов картой Яндекс.Деньги
Получение статуса идентифицированный производится бесплатно, для этого в сервис «Яндекс.Деньги» вводятся паспортные данные для подтверждения личности.
Читайте также: Как положить деньги на мегафон с карты сбербанка через телефон
Заключение
Обналичивание денег с кредитной карты обойдется слишком дорого, тому кто решится на такую операцию.
И так, за снятие наличных с кредитных карт банками предусмотрены комиссии от 3 — 5,5%. С момента проведения операции по обналичиванию денег на выведенную сумму производится начисление процентов от 26 — 60% годовых — льготный беспроцентный период не действует.
За снятие денег наличными от 100 до 15000 рублей установлены минимальные комиссии от 300 до 500 рублей, что приводит к уплате процентов превышающие вырученную сумму в несколько раз. Так для кредитных карт Сбербанка при минимальной комиссии в 390 рублей обналичивание обойдется:
- 100 рублей — 390%;
- 200 рублей — 195%;
- 300 рублей — 130%;
- 400 рублей — 97,5%;
- 500 рублей — 78%;
- 1000 рублей — 39%.
Вот 2 способа обналичивания без комиссии и процентов
Зачем снимать наличные напрямую, теряя свои деньги на комиссию и проценты, если существуют кредитные карты где по их же условиям разрешается снятие наличных без комиссий и с сохранением льготного периода, а также есть электронные платежные системы где с легкостью можно обналичивать кредитные деньги без потери своих.
Вот, ниже не полный перечень примеров, где это можно сделать сегодня. Со временем они могут меняться, но принципы останутся всегда, так как в погоне за клиентами будут приходить все новые и новые предложения от банков и различных платежных систем.
- Банк ВТБ разовое снятие до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Альфа Банк до 50 тысяч рублей ежемесячно с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Снять наличные можно с использованием сервиса «Яндекс.Деньги», где есть возможность ежемесячно снимать до 10 тысяч рублей без комиссии с любых банкоматов картой «Яндекс.Кард» при условии перевода Яндекс кошелек в статус — идентифицированный.
- Тинькофф банк разрешает перевод денег, без процентов и сохранением льготного периода на 120 дней, со своей кредитной карты на погашение кредитов и кредитных карт в других банках.
Кредитная карта без процентов
Как снимать деньги без процентов с кредитных карт с помощью дебетовой карты Тинькофф банка смотрите в этом коротком видео.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.
Проценты за снятие через банк или банкоматы
Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.
В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.
Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.
Электронные переводы для обналичивания средств
Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.
Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.
Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.
Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.
Перевод на Киви кошелек
Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.
Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:
- Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
- Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
- Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.
Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.
Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.
Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани
Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:
- зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
- зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.
Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.
Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.
Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.
Альтернативные методы обналичивания
Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.
Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:
- Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
- Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
- В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
- Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
- Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.
Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.
Рекомендации по использованию кредитки
- Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
- Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
- Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
- Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.
Источник
Кредитная карта Сбербанка – это удобное платежное средство, при помощи которого можно оплачивать услуги и товары любого типа. Преимущество ее заключается еще и в том, что действует специальный бесплатный период в 50 дней. Если вернуть всю сумму долга до окончания этого срока, никакой переплаты не будет. Однако нередко нужно снять наличные средства. Можно ли это сделать при помощи кредитной карты – читайте в этой статье.
- Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?
- Способы снятия наличных с кредитной карты
- Через банкомат
- Пункты выдачи наличных
- Отделение банков
- Получение денег без потери грейс-периода
- Использование виртуальных платежных систем
- Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?
- Ограничение на снятие наличных
- Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?
Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?
Снять наличные с кредитки Сбербанка можно без проблем, как и с любой дебетовой карты. Однако нужно учитывать тот факт, что это заемные средства и изначально платежное средство не ориентировано на снятие средств наличными. Как следствие, при каждой такой операции придется заплатить определенный процент от суммы, что сразу же делает снятие невыгодным. Более того, в такой ситуации не активируется бесплатный период. С другой стороны, если наличка нужна срочно, то других вариантов может просто не быть. Какой процент придется платить во многом зависит от того, где и как клиент будет снимать деньги. При стандартном варианте (снятие в банкомате), будет списываться 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Таким образом, меньше 13 тысяч рублей за раз снимать просто не выгодно.
Способы снятия наличных с кредитной карты
Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.
Через банкомат
Самый простой и доступный вариант, тем более что банкоматов у Сбербанка очень много и найти подходящий можно практически в любом населенном пункте. Просмотреть перечень подходящих устройств можно на сайте банка, в разделе «Отделения и банкоматы»:
Отдельно следует отметить тот факт, что использовать можно и банкоматы сторонних банков, но это только в крайнем случае. Если снимать деньги с них, то помимо комиссии за снятие заемных средств придется заплатить еще и комиссию за пользование чужим банкоматом в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.
Процедура снятия стандартная:
- Вставить карту в устройство.
- Ввести ПИН-код.
- Выбрать пункт выдачи наличных.
- Выбрать сумму или указать ее вручную.
- Подтвердить операцию.
- Забрать деньги и карту.
Пункты выдачи наличных
В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.
Отделение банков
Также деньги с кредитной карты можно снять в любом отделении Сбербанка, их тоже достаточно много. Для этого потребуется взять с собой паспорт. Инструкция:
- Найти подходящее отделении при помощи указанного выше сервиса на сайте банка:
- Взяв карту и паспорт лично посетить структурное подразделение.
- Обратиться к менеджеру с просьбой снять деньги с карты.
- Предоставить паспорт и подписать документы.
- Получить средства в кассе.
Следует отметить тот факт, что в большинстве отделений менеджеры предложат получить деньги в банкомате. И даже помогут это сделать. Однако соглашаться с таким предложением не обязательно, хотя и особого смысла настаивать на выдачу именно через кассу тоже нет.
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?
Такого способа нет. Кредитка изначально ориентирована на приобретение товаров или оплату услуг, но не на снятие наличных средств. Из более или менее подходящих вариантов можно отметить только приобретение какой-то техники в магазине и последующая сдача ее в ломбард. Любые другие операции будут производиться с оплатой комиссии.
Получение денег без потери грейс-периода
Получить деньги без потери бесплатного грейс-периода невозможно. Он специально создан для того, чтобы сделать кредитование более привлекательным для клиентов. При любом снятии или перечислении средств данный период не активируется.
Использование виртуальных платежных систем
По некоторым данным, перечисление на электронные кошельки ПАО «Сбербанк» воспринимает именно как оплату за товар или услугу. Как следствие, действует бесплатный период и появляется условная возможность снимать деньги с кредитной карты если не бесплатно, то, как минимум, с меньшей комиссией. Рассмотрим три самые популярные системы.
Через Яндекс.Деньги
- Зарегистрироваться в сервисе и создать собственный электронный кошелек.
- Пополнить счет Яндекс.Денег с кредитной карты Сбербанка (нет комиссии).
- Перечислить деньги с кошелька на любую карту. Снимается комиссия в размере 3% + 45 рублей.
Учитывая размер расходов, данный способ лишь немногим выгоднее простого снятия средств через банкомат с кредитной карты. И только при условии, что снимается сумма менее 13 тысяч рублей. В противном случае проще будет воспользоваться устройствами от Сбербанка.
Через QIWI
Общий принцип по работе с Qiwi точно такой же, как и описанный выше. Разница заключается только в сумме комиссии, которая тут тоже есть. Ее размер составляет 2% от суммы + 50 рублей.
С помощью WebMoney
При использовании WebMoney разница также заключается исключительно в размере комиссии. Она тут может варьироваться от 2,5 до 1% от суммы. Как следствие, в некоторых случаях это может быть выгодно. Однако необходимо учитывать еще и тот факт, что чем меньше сумма комиссии за перевод средств на карту, тем дольше придется ждать денег (обычно – до 5 дней).
Ограничение на снятие наличных
Сбербанк ввел определение по сумме наличных, которые можно снять за 1 день:
- Стандартная кредитная карта: 150 тысяч рублей/сутки.
- Золотая кредитная карта: 300 тысяч рублей/сутки.
- Премиальная кредитная карта: 500 тысяч рублей/сутки.
Также есть определенные ограничения на перечисление средств на карту клиента у Qiwi, Яндекс.Денег и других подобных систем. Однако общая сумма тут зачастую существенно выше, чем лимит, установленный Сбербанком. Как следствие, актуальна она может быть только в том случае, если клиент сначала выводит за несколько дней крупную сумму на электронный кошелек и только после этого перечисляет их одним платежом на свою карту. Например, у Qiwi такой лимит составляет 600 тысяч рублей.
Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?
Отправляясь за границу лучше всего брать с собой обычную дебетовую карту MasterCard или Visa. И использовать ее только для того, чтобы оплачивать товары или услуги. Наличные средства рекомендуется снять заранее и ехать за границу уже с ними. Если это невозможно, то можно снять деньги в любом банкомате. Нужно учитывать не только комиссию от Сбербанка, но еще и комиссию от местного банка (ее может и не быть, зависит от страны и от банка), а также факт конвертации валюты. Кредитные карты за границу лучше не брать, так как переплата будет слишком значительной, но если другого выхода нет, то снятие средств будет производиться по тем же правилам, что и с любой другой карты. Чтобы хотя бы немного сэкономить, рекомендуется искать дочерние банки Сбербанка. Они есть в:
- Украине.
- Восточной и Центральной Европе.
- Казахстане.
- Беларуси.
- Швейцарии.
Источник