Почему нужно знать тарифы на снятие наличных?
Бесспорным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия наличных за счет кредитного лимита без комиссии и в рамках льготного периода. Однако у клиента есть ограничение по сумме — он может снять без комиссии только 50000 рублей в месяц. За сумму сверх лимита придется оплачивать комиссию.
Нужно понимать, сколько придется заплатить комиссию. Иногда комиссия будет за счет кредитного лимита. Сумма в выписке к оплате может существенно вырасти и стать для вас сюрпризом. Денег для оплаты очередного взноса по карте может не хватить.
См. также: Калькулятор процентов по кредитной карте
Что такое процент за снятие наличных с кредитной карты?
Процент за снятие наличных с кредитной карты — это комиссия, которую взимает банк-эмитент карты или банк-владелец банкомата за операцию по обналичиванию средств.
В некоторых случаях % за снятие наличных взимает банк, выпустивший пластиковую карточку (эмитент). Есть прецеденты, при которых комиссия взимается банком-владельцем банкомата, в котором происходит операция. Обычно такое случается в ситуации, когда карта принадлежит другому банку.
Чтобы избежать дополнительной комиссии, лучше снимать деньги в банкоматах собственного банка, а не сторонних кредитных организаций.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Какой процент за обналичивание денег по картам Альфа-Банка?
Альфа-Банк начисляет и списывает единую комиссию за снятие наличных в собственных и сторонних банкоматах. Указанные в таблице проценты применимы к любым банкоматам банка и сторонних кредитных организаций.
При этом Альфа-Банк предупреждает, что банк-владелец банкомата может взимать собственную комиссию за снятие наличных по картам чужих эмитентов.
Пример расчета комиссии за снятие наличных
В качестве примера сделаем расчет комиссии за снятие наличных с самой популярной кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней без процентов. По тарифам карточки клиент может снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии за снятие. Представим ситуацию, в которой клиенту срочно понадобились 80000 рублей наличными. Он снял их единовременно со своей карты.
Из них 50000 рублей были сняты без комиссии в соответствии с тарифами, а на оставшиеся 30000 рублей была начислена комиссия в размере 5.9% от суммы.
Чтобы рассчитать проценты в рублях от этой суммы, нужно воспользоваться формулой:
X = A * B / 100
A — Сумма снятия
B — Процент за снятие
Подставим известные данные в формулу и получим:
X = 30000 * 5.9% / 100 = 1770 рублей.
Комиссия за снятие наличных сверх суммы в размере 30000 рублей составит 1770 рублей. Таким образом, при снятии 80 тыс. рублей банк списал с карты 81770 рублей с учетом комиссии.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Альфа Банк один из немногих позволяет безнаказанно обналичивать свои кредитки, сохраняя льготный период, не начисляя процентов и не взимая комиссий. Таких интересных и простых условий больше нет ни у одного крупного банка. Если стоит задача снять наличные с кредитной карты — Альфа-Банк 100 дней без процентов лучший вариант.
Какая кредитка Альфы подойдет для снятия наличных
Получить наличку без комиссии в банкомате Альфа-Банка можно только с одной кредитки — 100 дней без процентов.
Именно о ней здесь и поговорим, поскольку обналичка без доплаты с других кредиток требует более изощренных комбинаций. Обычные способы, типа «стягивание» в другие банки — здесь не пройдет — Альфа банк блокирует эти операции (т.е. донором карта быть не может).
Условия получения кредитной карты
Получить кредитку Альфы не так просто, как в Тинькофф, но справок о доходах предоставлять не надо — достаточно заполнить анкету на сайте.
Из важных требований к заемщику — от 21 года и минимальный доход (без налогов от 5 до 9 тыс. руб./ежемесячно — регион/Москва соответственно). Обязательно наличие мобильного телефона, а подтверждать занятость и зарплату имеет смысл только, если затребован лимит свыше 100 тыс. (трудовая книжка и справка по форме банка/НДФЛ).
Если с кредитной историей и финансовой нагрузкой у вас все в порядке — одобрят сразу.
Условия и стоимость обслуживания
Из важных условий обслуживания :
- Стоит кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов в классическом варианте 1.190 руб./ежегодно. Кредитки в Альфе выдаются вне зависимости от наличия/отсутствия пакетов услуг (тем более, что в 2019 году банк их вообще отменил).
- Стоимость годового обслуживания повышается только с категорией. С ней же растет и возможный лимит, но назначается он всегда индивидуально. Например, планка Классик — 0,5 млн., Платинум — 1 млн. руб. Последняя обойдется без 10 рублей в 5500 р. ежегодно. В среднем, лимит повышают раз в полгода, при активном использовании карты.
- Ставка начинается от 14,9 процентов, но чаще назначается 24,9 — 34,9%, бывает и до 39,9.
- Если образовалась задолженность, придется каждый месяц вносить минимальный платеж — 5 процентов от полной суммы долга, чтобы не выпадать из грейса.
- СМС-чек предлагается только платно (59 руб./месяц), но вместо него можно подключить бесплатные push (пароли продолжат приходить).
Как работает льготный период: подводные камни
Льготный период — нечестный, но довольно удобный: при его расчете не имеет значения сколько покупок и когда вы совершили, отсчет идет от первой транзакции (снятие наличных или оплата услуг/товаров) и заканчивается ровно через 100 дней.
Чтобы не платить проценты, нужно ежемесячно вносить минимальный платеж и затем погасить весь долг до окончания грейс-периода. Вся полезная информация указана в мобильном банке:
Как снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии
Процедура, в общем-то, всем известная — приходишь в банкомат, вставляешь карту, находишь в меню — «Получение наличных», и снимаешь.
На сегодня владелец кредитки Альфа Банка может снять наличные, используя вместо нее свою дебетовую карту.
Для этого, после авторизации карты в банкомате, в меню после пункта «выдача наличных» надо выбрать «с кредитного счета» — и номер счета, привязанный к кредитке.
Сколько денег можно снять наличными
Снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без комиссии и без процентов можно в любом банкомате сети или партнеров в рамках 50.000 руб./календарный месяц.
Льготный период сохраняется. Месяц берется календарный. Например без комиссии пройдут такие варианты :
- Ваш lim — 50 тысяч: можно снять все деньги 29 декабря, 3 января вернуть всю сумму, и в этот же день (но лучше — на следующий) снять снова.
- Ваш lim — 120 тыс: можно снять 29 декабря — 50 тыс., а затем — 1 января столько же.
Обратите внимание, если вы положили на карту собственные средства (даже сверх кредитного лимита), а потом решили их снять — лимит на снятие наличных не изменится — 50 тысяч, остальную сумму можно снять только с комиссией.
Например :
- Ваш кредитный Lim — 100 тысяч руб.
- Вы кладете на карту 20 тыс. рублей, итого — 120 тыс.
- За отчетный календарный месяц вы можете снять 50 тысяч (не имеет значения входит туда ваш взнос или нет). Остальное — только с комиссией.
Тарифы и комиссии, которые применяются при превышении лимита за календарный месяц:
- Если вы получаете больше установленного лимита — 5,9% от суммы (min. 500 руб.) для категории Classic.
- Для Gold — 4,9%;
- Platinum — 3,9%.
Этот же тариф распространяется на любые переводы, квази-кэш операции и транзакции, приравненные к снятию наличных (из существенного — лотерея, ценные бумаги и мобильная связь).
Налоги и коммуналку можно оплатить без комиссии.
Банкоматы-партнеры Альфа Банка для снятия наличных
Наличку можно получить через партнеров:
- Газпромбанк;
- УБРиР;
- Росбанк — (техническое ограничение партнера — до 100 тыс. за операцию);
- МКБ — (техническое ограничение партнера — до 200 тыс. за операцию);
- Россельхоз.
Помните, при исчерпании лимита, за последующие транзакцию вы будете оплачивать комиссию.
Первые 50 тысяч всегда проходят без процентов. Например, вы хотите снять 55 тыс. — комиссию заплатите только с 5 тыс., т.е. — 500 руб.
Если говорить об общих лимитах, то вы можете снять наличных с кредитки Альфа-Банка 100 дней без процентов ровно столько, сколько вам одобрили, не залезая в овердрафт.
Не превышайте своих лимитов, ибо он — овердрафт — не самое приятное, что может случиться с клиентом.
Банк оставляет за собой право в индивидуальном порядке решать вопросы по технической задолженности, а кроме того, начисляет проценты по ней ежедневно. Пока суть да дело, может набежать ощутимая сумма.
Можно ли стянуть деньги с кредитки Альфы
Обратите внимание, Альфа-Банк распознает и блокирует стягивание денег со своей кредитки, поэтому «купить» собственные деньги с последующей обналичкой через внутренний сервис другого банка с не удастся.
Услуга Альфа-Банка Перевод задолженности
Недавно Альфа решил заинтересовать своих клиентов новой услугой под названием «Перевод задолженности». С карты 100 дней без процентов вы можете через Интернет банк (или мобильное приложение) погасить кредитку любого другого банка, совершив перевод без комиссии.
Обязательное условие беспроцентного рефинансирования при этом — факт закрытия кредитной карты стороннего банка после перевода задолженности в течение 14 дней! В противном случае — с вас спишут комиссию, как за перевод денег.
Такая схема подойдет для клиентов с крупными долгами — свыше 50 тыс. руб. В этом случае действительно лучше погасить долг и закрыть кредитку.
Если вы ничего не хотите закрывать, а долг небольшой, проще снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка и положить их на кредитку другого банка, чтобы не выпасть по ней из льготного периода.
Заключение
Если вы решили снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка, лучше, если это будет кредитка 100 дней без процентов — в рамках лимита (50 т.р./ежемесячно) вы можете получать деньги без комиссии и без вылета из льготного периода, а так же рефинансировать с нее кредитки других банков, если речь идет о крупных суммах. По остальным продуктам процент за обналичку колеблется от 3,9 до 5,9%, однако грейс период при этом сохраняется.
Источник
Кредитная карта выручает, когда нужно оплатить продукты в супермаркете, срочно перевести деньги другу или родственнику, сделать небольшую покупку. Но иногда нужны наличные. В этой публикации я хочу поговорить о снятии наличных с кредитной карты Альфа-Банка.
Как и где получить деньги бесплатно? Какие условия обналичивания для разных кредиток банка? Действуют ли ограничения? Продолжайте читать и узнаете ????
Все, что Вы хотели знать о снятии наличных с кредитной карты Альфа-Банка
Условия снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка
Снять личные деньги в банкоматах и кассах Альфа-Банка можно без комиссии. А вот условия обналичивания заемных средств зависят от типа кредитки — Стандарт, Голд и Платинум.
Больше привилегий доступно владельцам карты 100 дней без %, ведь во время льготного периода они могут обналичить кредит бесплатно.
По другим кредиткам за эту операцию комиссия списывается сразу.
⭐Друзья, чтобы не пропустить новые интересные и полезные посты о ????, подписывайтесь на мой канал! ????
Способы снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка
Для снятия наличных с кредитной карты Альфа воспользуйтесь:
- Банкоматом Альфа-Банка.
- Банкоматом другого финансового учреждения.
- Кассой в отделении Альфа-Банка.
- Кассами офисов других финансовых учреждений.
Решив обналичить деньги в кассе родного или постороннего банка, возьмите с собой карту и паспорт гражданина РФ. Вы сможете получить как личные денежные средства, так и заемные.
При обналичивании денег в банкоматах партнеров Альфа-Банка комиссия не взимается, в других банкоматах — будет списана комиссия Альфа-Банком согласно тарифу, а также сторонним финансовым учреждением.
Процент за снятие наличных с кредитной карты Альфа
Во течение льготного периода Альфа-Банк за снятие наличных с кредитной карты 100 дней без процентов не списывает комиссию. Но есть ограничение — 50 000 ₽ в месяц. Если превысить порог, то будет изъята комиссия. Ее размер зависит от карты:
- Standart — 5,9% от суммы, не менее 500 ₽.
- Gold — 4,9% от суммы, не менее 400 ₽.
- Platinum — 3,9% от суммы, не менее 300 ₽.
По кредитке 100 дней без % трижды можно снимать деньги без комиссии — один раз в месяц до 50 000 ₽. Итого до 150 000 ₽.
По другим кредитным картам банка, где беспроцентный период не превышает 60 дней, комиссия взимается сразу.
Из-за высокой комиссии я не советую обналичивать кредитный лимит. Чтобы снизить переплату, лучше безналично оплатить товары или услуги.
Как снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии?
Часто встречаю вопрос, можно ли снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии? Да, если это личные деньги. Кредитный лимит бесплатно могут обналичить только владельцы карты 100 дней без процентов. Я чуть выше уже рассказала об этом. Ограничение — 50 000 ₽ в месяц.
Без комиссии обналичить заемные средства с кредитки 100 дней без % можно в отделении Альфа-Банка, его банкомате или банкоматах партнеров:
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- Росбанк.
- МКБ.
- УБРиР.
- Бинбанк.
- Промсвязьбанк.
Сбербанк — это не партнер Альфа-Банка. В его банкоматах и банкоматах других финансовых учреждений будет списываться комиссия в размере от 1 до 3% от суммы.
Бесплатно обналичить кредитку можно и обходными путями:
- Оплатив штраф ГИБДД.
- Пополнив мобильный телефон.
- Оплатив жилищно-коммунальные платежи, услуги коммерческого телевидения и интернет-провайдеров.
- Расплатиться в магазине за коллегу, товарища, знакомого и взять у него деньги.
????Читайте статью о 3 способах бесплатно обналичить кредитные карты банка ВТБ на моем канале????
Лимиты на снятие денег с кредитной карты Альфа-Банка
Суточный лимит Альфа-Банком не установлен, но присутствует месячный.
По карте 100 дней без процентов лимит на беспроцентное обналичивание денежных средств — 50 000 ₽. Можно снять и больше, но будет списана комиссия. По другим картам она взимается сразу. Максимально доступный к обналичиванию месячный лимит составляет 300 000 ₽.
Почему невозможно обналичить кредитку Альфа-Банка?
Проблемы могут возникнуть из-за:
- неправильного введения PIN-кода;
- превышения установленного банком кредитного лимита.
Примите во внимание: за один раз банкомат выдает не более 40 купюр. Следовательно, сумма зависит от номинала загруженных в устройство купюр. Это не проблема, скорее, неудобство.
Заключение
Кредитные карты изначально созданы для безналичной оплаты товаров и услуг. Такое их использование наиболее выгодно и эффективно. Можно ли снимать деньги с кредитной карты Альфа-Банка бесплатно? Да, в банкоматах и кассах Альфа-Банка, если это личные деньги. Без комиссии можно снять кредит только с карты 100 дней без процентов в течение льготного периода.
Финансовое учреждение позволяет бесплатно обналичить до 50 000 ₽ в месяц в своих банкоматах, а также банкоматах партнеров. Можно снять и больше, но тогда будет списана комиссия.
При обналичивании других кредиток Альфа-Банка, даже во время действия льготного периода, начисляется комиссия. Она зависит от типа пластика — Standart, Gold, Platinum. Минимально это 3,9% от суммы.
✅ Статья была Вам полезной? Если да, то ставьте ???? А Вы уже снимали деньги с кредитной карты Альфа-Банка? Напишите в комментариях ????
❗Оригинал статьи размещен на моем сайте ProCreditki.com☝
Источник
Кредитная карта давно стала надёжным спутником в жизни человека. При грамотном использовании средств подобные решения становятся не только удобными, но и выгодными. Альфа Банк, являясь одним из лидеров рынка кредитования, к 2020 году обеспечил заёмными продуктами значительную часть населения. Основной вопрос, который остаётся актуальным: какой процент за снятие наличности с кредитной карты Альфа Банка? Это связано с тем, что чаще всего такой пластик используется для безналичного расчёта, но порой возникают ситуации, в которых без реальных денег не обойтись.
Какой процент за снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка 100 дней
Чаще всего процентные сборы за получение финансов составляют внушительную сумму.
Это связано с тем, что кредитки разработаны для безналичного использования и чаще всего не рассчитаны на получение наличности. Поэтому прежде чем отправиться к банкомату или организовать получение любым другим способом стоит узнать, в каком размере устанавливает Альфа Банк процент за снятие наличных с кредитной карты.
Процентная ставка чаще всего определяется типом продукта и способа получения финансов. Активные пользователи разработали специальные лайфхаки предназначенные если не для избавления от комиссии, но её максимальной минимизации. Один из таких способов предусматривает использование электронных кошельков.
Для этого деньги с пластика Альфа Банка отправляются через интернет для пополнения электронного кошелька, а оттуда выводятся на любой дебетный пластик, которая позволяет обналичить счёт без уплаты сборов.
Такой способ тоже подразумевает уплату комиссии, но она будет значительно ниже, чем аналогичная при простой выдаче средств в банкомате. Кроме того, такой вариант сохраняет действие Грейс-периода, установленного на 100 дней.
Но чаще всего клиенты финансовой организации пользуются привычным методом обналички через банкомат. В этом случае комиссионный сбор доходит до ставки в 5,9% от запрошенной суммы. Также действует ограничение, которое не позволяет снять с кредитки более 60 тысяч рублей за один месяц.
Огромным минусом обналичивания денег становится тот факт, что льготный период тут же перестаёт действовать и на текущую задолженность начинают насчитываться процентные сборы.
Поэтому стоит подумать прежде, чем снять наличность с кредитки, возможно есть другие варианты, позволяющие более экономно отнестись к своим деньгам.
Комиссия за снятие в зависимости от типа карточки
Процент за снятие наличных в Альфа Банке насчитывается в зависимости от разновидности карты и метода снятия средств. Держателю пластика стоит знать какие варианты имеются и как отличается комиссионные сборы.
- Для простых заёмных продуктов платёжных систем Visa и MasterCard за обналичивание денег взимается 5,9% от суммы, но не менее 500 рублей. При этом если на пластике хранятся личные финансы заёмщика, то они могут быть обналичены без дополнительных сборов.
- Если карточка относится к категории GOLD, то комиссия снижается до 4,9%, но все так же не может быть меньше установленной суммы.
- Platinum и Black позволяют снять деньги с дополнительными расходами в размере 3,9% и с минимальным сбором в пятьсот рублей.
- Кредитки Аэрофлот позволяют снять заёмные денежки с комиссией в размере 4,9%.
Как видно из перечисленных условий, снимать деньги небольшими суммами не выгодно. Если возникла необходимость обналичить средства через банкомат, то лучше делать это крупной суммой, чтобы не переплачивать комиссионные.
А также стоит предварительно взвесить действительную необходимость, так как получение наличных делает самую выгодную карточку Альфа Банка «100 дней без процентов» совершенно не практичной.
Методы получения денег с карточки
Для клиентов, действительно желающих получить наличные с кредитки предусмотрено несколько вариантов.
- Первый вариант был озвучен выше и представляет собой пополнение электронного кошелька пользователя в режиме онлайн с последующим выводом денег на дебетную карту, например, Сбербанка.
- Можно организовать вывод финансов используя возможности мобильного оператора. Для этого достаточно пополнить баланс телефона, а затем перевести деньги на карточку финансовой организации. Этот способ удобен тем, что позволяет обналичить финансы со значительно меньшими затратами и сохранить действие беспроцентного периода.
- Традиционный подход для снятия денег, используя банкомат, имеет больше минусов, чем плюсов. К положительным моментам можно отнести оперативность, деньги окажутся у клиента сразу, как только будет обнаружен ближайший банкомат. Но большие проценты за операцию и потеря льготного периода делают этот вариант самым невыгодным и нецелесообразным.
- Можно обратиться в отделение Альфа Банка и снять средства со счёта через кассу компании или родной банкомат. Этот так же лишает возможности использовать льготный период и делает такой пластик самым невыгодным приобретением.
- Сервис Альфа-Клик поможет обналичить финансы самым быстрым и выгодным способом. Так как комиссии при условии использования этого сервиса значительно сокращаются.
Приобретая кредитную карточку, стоит учитывать, что её использование становится выгодным только при соблюдении определённых условий.
Кредитка не может быть источником наличных, она выгодна только при использовании безналичных расчётов и при условии соблюдения рамок периода, в течение которого процент за пользование не начисляется.
В этом случае можно использовать банковские средства практически бесплатно и иметь хорошую поддержку семейного бюджета. В случае нарушения условий кредитка может стать дополнительной нагрузкой на бюджет семьи.
В связи с этим обналичивайте деньги с минимальными затратами и самыми выгодными способами. А также в ситуациях, действительно требующих подобного решения, во всех остальных обстоятельствах старайтесь обойтись без такого кардинального решения.
Источник