Оформив кредитную карту, многие начинают использовать ее не самым оптимальным образом. Например, снимают деньги с кредитки вместо того, чтобы оплачивать с ее помощью необходимые товары и услуги. Разбираемся, почему так делать не всегда правильно.
Photo by Nick Pampoukidis on Unsplash
Кредитная карта выглядит как дебетовая, однако между ними огромная разница. Если дебетовая карта – это, условно говоря, электронный кошелек, в котором лежат ваши деньги, то кредитка – это кошелек, в котором лежат деньги банка. На заранее определенных условиях банк готов дать свои деньги в пользование, но их нужно обязательно вернуть.
При этом банку выгодно, когда вы расплачиваетесь картой, поэтому зачастую он устанавливает высокую комиссию на снятие наличных с кредитки. Кроме того, при снятии наличных с кредитной карты, как правило, не действует беспроцентный период, а это едва ли не главное преимущество кредитной карты.
Обо всем этом нужно помнить, оформляя кредитную карту: если вам необходимо совершить крупную покупку, которую вы не сможете оплатить безналичным способом, лучше сразу подавать заявку на кредит наличными. Тогда вам не только не придётся платить комиссию за обналичивание средств с карты, но вы получите более комфортную ставку — ставки по кредитам почти всегда ниже, чем по кредитным картам.
Впрочем, бывают и исключения. Сегодня банки предлагают клиентам множество карт, среди которых встречаются кредитки, которые не предусматривают комиссий за снятие наличных. Некоторые кредитные карты могут предполагать комиссию за снятие наличных, но при этом распространять действие льготного периода и на эту операцию.
Такова, например, кредитная карта «Рассрочка на все» от «Восточного»: снять кредитные средства без комиссии по ней нельзя, но проценты на снятие наличных не будут начисляться в течение льготного периода — до 90 дней. Если отдать долг за это время, то платить по нему не придется.
В любом случае: прежде чем оформить кредитную карту и воспользоваться ей, нужно внимательно прочитать условия обслуживания. Вы должны точно знать, сколько стоит обслуживание вашей карты, как начисляются проценты, какие комиссии взимаются при совершении тех или иных операций, есть ли и как работает льготный период.
И помните: несмотря на исключения, для большинства кредиток правило «Не снимать наличные с кредитной карты» остаётся верным.
Итак, если вы снимите наличные со стандартной кредитной карты:
- Вам придется заплатить комиссию, размер которой может доходить до 5% от снимаемой суммы.
- На снятую сумму, вероятнее всего, не будет распространяться действие беспроцентного периода.
Что делать, если нужны именно наличные:
- Если снимать наличные с кредитной карты вам необходимо, попробуйте найти варианты с выгодными условиями. Существуют кредитные карты с беспроцентным периодом, который действует не только на безналичные покупки, но и на снятие наличных. Кроме того, есть карты, которые не предполагают комиссию за эту операцию.
- Кредит наличными почти всегда выгоднее, чем кредитная карта. Поэтому если безналичная оплата вам не подходит, лучше сразу подавать заявку на кредит наличными.
Читайте также: Как получить 90 дней отсрочки по кредиту
Источник
Несмотря на выгодные условия безналичных операций по кредитным картам КБ «Восточный», держателей пластика интересует и снятие наличных. Для максимальной эффективности таких действий следует подробно ознакомиться с доступными способами обналичивания, установленными тарифными планами лимитами, уровнем комиссий и другими условиями.
Желающие снять наличные с кредитной карты ПАО «Восточный экспресс банк» за счет кредитного лимита могут воспользоваться банкоматами сети Восточного и других банков, обратиться в кассы отделений, реализовать другие, сложные, но, иногда, более выгодные варианты.
Способы обналичивания карты банка Восточный
Клиенты Банка могут воспользоваться любым удобным для них способом снятия наличных:
- С карты в банкоматах ПАО «Восточный экспресс банк» и сторонних финансовых организаций.
- В пунктах выдачи наличных/кассах отделений собственной филиальной сети или других банков.
Обналичить средства (собственные или заемные) возможно и более экзотическими способами:
- Выполнить перевод с карты/счёта на другие карты/счета, открытые в КБ «Восточный» или других банках с последующим снятием наличных в банкоматах или кассах.
- Перечислив средства на кошельки электронных платежных систем например, Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги) и провести наличные операции в соответствии с правилами и тарифами операторов.
- Выполнить платеж (в том числе, регулярный) для пополнения счета мобильного телефона
- Оплатить покупку товара (безналичная операция) и затем произвести его возврат с компенсацией стоимости наличными.
- Выполнить безналичную оплату покупок другого человека с последующей компенсацией затрат держателя карты наличными.
Последние два варианта обналичивания позволяют провести операции без лимитов и комиссий. Остальные операции, по установленным в Банке условиям обслуживания, относятся к наличным, для которых действуют ограничения и комиссии в соответствии с тарифными планами.
Условия и лимиты на снятие наличных с кредитной карты в Восточном
В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!
Карта Tinkoff Black
- 5% годовых на остаток;
- Кэшбек до 30%;
- Доставка и обслуживание от 0 ₽
- Снятие в любых банкоматах без комиссии
Заказать карту Tinkoff Black
Банк устанавливает лимиты на проведение наличных операций, которые зависят от программы обслуживания (тарифного плана) и категорий карт.
Стандартные ограничения по снятию наличных в банкоматах/кассах (собственной сети и сторонних банков) составляют:
- Не более 150 тыс. руб. в сутки.
- До 1 млн. руб. в месяц.
Они действуют для кредитных карт «Сезонная», «Спортивная», «Кэшбэк», «Тепло
», «Карта путешественника», «АвтоКарта».
Особые условия
Такие условия действуют для карт:
- «Рассрочка на все», «Просто», «Большой беспроцент», для которых ограничения на суточный объем наличных операций составляют 100 тыс. руб.
- «Под залог недвижимости», которая предполагает льготные (за счет дополнительных гарантий) условия обслуживания — увеличенный кредитный лимит и, соответственно, рост лимитов на снятие наличных – до 300 тыс. руб. в сутки и 3 млн. руб. в месяц.
Большие лимиты
В большую сторону отличаются лимиты, установленные для снятия в банкоматах по картам премиальных категорий (в рамках тарифных планов для VIP-клиентов):
- «Карта путешественника премиум» (VISA Infinity Autocard): до 300 тыс. руб. в день и до 2 млн. руб. в месяц.
- VISA Platinum: суточный — 100 тыс. руб./1500 долларов/1300 евро, месячный – до 1 млн. руб./15 тыс. долл./13 тыс. евро.
- VISA Signature и VISA Signature AutoCard (по счетам в рублях/долларах США/евро): в сутки – до 200 000/3 000/2 600, в месяц – не более 1 500 000/22 500/19 500.
- VISA Infinity: не более 300 тыс. руб./4.5 тыс. долларов/3.9 тыс. евро в сутки и 2 млн. руб./30 тыс. долларов/26 тыс. евро в месяц.
Для этих карт получение наличных в кассах не лимитировано.
Кроме того, каждому держателю банковского пластика предоставляется возможность установить собственные ограничения на суммы наличных операций по основным и дополнительным картам.
Для этого необходимо обратиться в службу поддержки Банка или воспользоваться соответствующими разделами сервисов дистанционного банковского обслуживания.
В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!
Карта Tinkoff Black
- 5% годовых на остаток;
- Кэшбек до 30%;
- Доставка и обслуживание от 0 ₽
- Снятие в любых банкоматах без комиссии
Заказать карту Tinkoff Black
Комиссия при снятии денег в Восточном банке: условия и размеры
В большинстве случаев снятие наличных по кредитным картам Восточного банка — операция, при совершении которой взимаются комиссии (по многим дебетовым картам Банка подобные операции выполняются бесплатно).
Как и в случае с лимитами, величина комиссий может различаться в зависимости от программ обслуживания (тарифных панов) и категорий карт.
Кроме того, существуют различия в удерживаемых суммах в зависимости от источника – проводится снятие за счет собственных средств клиента или из одобренного кредитного лимита.
Большинство тарифных планов для кредитных карт КБ «Востчный» предусматривают стандартную комиссию при снятии наличных:
- Собственных средств в банкоматах собственной сети и кассах отделений Восточного банка – без комиссии.
- Собственных средств в банкоматах и кассах других банков – 90 руб.
- Заемных средств (за счет кредитного лимита) – 4.9% от суммы операции + 399 руб. вне зависимости от обслуживающей организации (как в собственной сети, так и в сторонних банках).
Такие условия обслуживания установлены для кредитных карт «Сезонная», «Рассрочка на всё», «Кэшбэк», «Тепло», «Автокарта».
Остальные тарифы несколько отличаются:
- Для карт «Спортивная» и «Большой беспроцент» установлена комиссия за операции с наличными 4.9%+399 руб. как для собственных, так и для заемных средств.
- Держатели «Карты путешественника» имеют возможность обналичивать средства в банкоматах за пределами РФ без комиссии. В пределах страны оплата за снятие взимается в соответствии со стандартными тарифами.
- Снятие наличных с пластика «Просто» всех тарифных планов осуществляется без комиссии (Банк включает возможные расходы по данным операциям в фиксированную ежедневную плату за обслуживание).
- Карточный кредит «Под залог недвижимости» можно бесплатно обналичить в собственных банкоматах КБ «Восточный» в период 14 календарных дней с момента открытия лимита. И в дальнейшем по таким операциям процент комиссии отличается от стандартного в меньшую сторону и составляет 1.9%+399 руб. Остальные операции получения наличности (за счет собственных средств, в кассах Восточного и других банков, в «чужих» сетях банкоматов) предполагают стандартную комиссию 4.9%+399 руб.
Комиссии за снятие средств для премиум карт
По картам премиум категорий установлены более низкие размеры комиссий за наличные операции:
- В банкоматах (собственных и других банков) на территории РФ получение наличных из средств клиента производится без комиссии, а за границей обойдется в 0.5% + 70 руб./1EUR/1USD (кроме карт VISA Infiniti AutoCard в рамках тарифного плана «Карта путешественника премиум», по которым снятие средств в зарубежных банкоматах осуществляется бесплатно).
- В кассах КБ «Восточный» и сторонних финансовых организаций в России за выдачу наличных по карте из собственных средств комиссия составит 0.5% + 70 руб./1EUR/1USD, а та же операция в ПВН Банка со счета производится бесплатно.
Сумма комиссий при обналичивании заемных средств зависит от категории пластика и тарифного плана и составляет для карт:
- ·VISA Platinum – 2.9% + 150 руб./2.2 USD/1.9 EUR
- VISA Signature (в т. ч. Autocard) — 2.5% + 150 руб./2.2 USD/1.9 EUR
- VISA Infinity (в т. ч. Autocard) — 1.9% + 150 руб./2.2 USD/1.9 EUR.
По всем категориям премиальных карт обналичить в кассах Банка кредитные средства с привязанного счета можно с комиссией 2.9% + 150 руб./2.2 USD/1.9 EUR.
Плата за наличные операции в указанных размерах взимается ПАО КБ «Восточный экспресс банк». При предоставлении подобных услуг сторонними финансовыми организациями они могут взимать дополнительные комиссии.
Как узнать величину комиссии за вывод наличных с кредитки?
Сведения о размере комиссии за снятие наличных с кредитных карт позволяют правильно определять цели для вложения заемных средств и общие затраты при пользовании кредитом.
Узнать размер оплаты, удерживаемой Банком при снятии наличных возможно нескольким способами:
- Ознакомиться с тарифными планами для соответствующих программ, приведенными на страницах кредитных карт на официальном сайте КБ «Восточный» во вкладках «Документы».
- При заключении договора обслуживания (кредитного договора) прочесть в соответствующих разделах документа.
- Получить сведения у менеджера финансовой организации при личном визите в отделение.
- Задать вопрос специалистам службы поддержки Восточного банка.
Комиссия по каждой конкретной операции (в том числе, с учетом дополнительных, взимаемых сторонними банками) доводится до сведения клиента непосредственно во время ее выполнения. Ее размер сообщает операционист (кассир), или он отображается на дисплее банкомата.
Где снять деньги с карты Восточный Экспресс без комиссии?
На бесплатное снятие наличных можно рассчитывать только по некоторым кредитным карточным продуктам (например, «Просто», «Кредитная карта под залог недвижимости», пластик премиальных категорий) или дебетовым картам.
Получить наличность по картам бесплатно возможно только в собственных сетях банкоматов и кассах КБ «Восточный».
Исключение составляют:
- Кредитные карты «Просто», для которых полностью отсутствует комиссия по наличным операциям.
- «Карты путешественника», позволяющие бесплатно снимать наличность в банкоматах за границей РФ.
- Практически все премиум карты, обналичить с которых без комиссии можно собственные средства клиента в банкоматах и кассах как Восточного, так и других банков в России.
Более того, для кредитных карт КБ «Восточный» не срабатывают и другие варианты бесплатного обналичивания заемных средств – перевод на другие собственные или чужие карты в своем или стороннем банке, вывод на виртуальные кошельки платежных систем и пр.
Причиной тому – наличие комиссии практически для всех видов операций, в том числе переводов с карт/счетов в банкоматах, терминалах самообслуживания, системах дистанционного банковского обслуживания на карты/счета как собственные, так и других владельцев (как правило, стандартного размера – 4.9%+399 руб.).
Совершение безналичных операций
Доступным вариантом бесплатного получения наличности из средств кредитного лимита остается совершение безналичных операций с последующей компенсацией их суммы наличными.
Примером таких операций может служить покупка товаров в торгово-розничной сети с оплатой с карты и, затем, возврат товара за наличные. Далеко не во всех магазинах (или интернет-магазинах) подобная операция производится без потерь для покупателя, но в итоге она оказывается значительно выгоднее, чем классическое получение суммы в банкомате.
Оплата товаров или услуг для третьих лиц
Аналогичный или более выгодный результат принесет оплата с кредитной карты товаров или услуг для знакомых, друзей, родственников с возвратом ими владельцу пластика суммы операции наличными.
В остальных случаях комиссию по наличным операциям можно только минимизировать за счет отсутствия или наименьшего размера дополнительной оплаты подобных банковских услуг.
В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!
Карта Tinkoff Black
- 5% годовых на остаток;
- Кэшбек до 30%;
- Доставка и обслуживание от 0 ₽
- Снятие в любых банкоматах без комиссии
Заказать карту Tinkoff Black
Банки партнеры Восточного Экспресса по снятию наличных
Одним из главных преимуществ ПАО «Восточный экспресс банк» является география присутствия – более 600 отделений финансовой организации охватывают практически все регионы России. В результате пользоваться картами, в том числе кредитными, имеют жители множества населенных пунктов, в том числе и небольших.
При этом, сеть филиалов и банкоматов КБ «Восточный» еще продолжает развиваться, и услуги по снятию наличных в собственной сети доступны далеко не везде.
Соответственно, держателям карт нередко приходится пользоваться услугами сторонних организаций для обналичивания заемных средств. К сожалению, после перерегистрации в 2016 г. системы ОРС и прекращения обслуживания в ее рамках карт VISA и MasterCard в России практически не осталось банков, которые предлагают наличные операции по картам Восточного банка на выгодных условиях.
Нет у КБ «Восточный» и двусторонних партнерских договоров по снятию наличных.
Таким образом, обналичить с кредитной карты заемные средства Восточного банка на приемлемых условиях возможно только в собственной сети филиалов и банкоматов. При этом тарифы оказываются достаточно жесткими – как с точки зрения лимитов, так и по величине комиссий.
Источник
Произвести снятие наличных с кредитной карты Восточного Банка можно через кассу или соответствующее устройство самообслуживания. В любом случае придется смириться с лимитами и комиссионными сборами. Размер списания определяется типом кредитки и выбранным способом обналичивания. Чтобы не переплатить лишнего, стоит перед походом в отделение разобраться с нюансами съема купюр с пластиков данного ФКУ.
Актуальные тарифы на обналичку
Особой схемы, как обналичить карту Восточного Банка, не существует – все происходит по стандартной процедуре. Заемщик подходит к банкомату, вставляет карту в специальное отверстие, проходит PIN-проверку и выбирает опцию «Снять наличные». Также доступно обналичивание в любой кассе. Но перед тем как начать операцию, стоит уточнить размер комиссии и возможные ограничения по сумме.
Многое зависит от выбранного для совершения операции устройства самообслуживания. Дело в том, что сторонние автоматы, принадлежащие другим ФКУ, могут удерживать дополнительные комиссии, поэтому лучше искать банкомат с фирменным логотипом.
Какой процент за снятие денег удержит ФКУ, установлено тарифом. Также в тарифном плане прописывается и доступный для обналичивания лимит, как суточный, так и месячный. Так, сейчас действуют следующие условия по снятию наличных в Восточном.
- Кредитная карта «Комфорт». Чтобы получить купюры с данного пластика, придется оплатить кредитору «отступные» в 4,9% плюс 399 рублей. Размер комиссии остается таковым при использовании всех банкоматов и фирменных касс. Что касается лимитов на вывод, то здесь устанавливаются следующие границы: до 150 000 руб. в сутки и не более 1000000 руб. в месяц.
- Кредитка «Кэшбэк». Комиссионный сбор при обналичивании фиксируется на 4,9% от суммы плюс 399 руб. Если снимать собственные сбережения, то удержания не происходит. При этом в день можно снять не более 150 тыс., а общее значение за месяц не должно превышать отметки в 1 миллион.
Остальные карты предлагают аналогичные условия при обналичивании кредитного счета. Все кредитки ФКУ – «Рассрочка на все», «Карта Путешественника», «Просто» – обналичиваются за 4,9% плюс 399 руб. Снятие собственных средств, полученных при пополнении или в результате кэшбэка, выводятся бесплатно.
Не забываем про возможные комиссии со стороны эмитентов при использовании «чужих» устройств самообслуживания. Банки вправе назначать свои расценки за сторонние наличные операции, поэтому лучше выбирать фирменные банкоматы или уточнять размер списания через call-центр организации.
Прочие условия по карточкам
Помимо того, за сколько и как снять деньги с кредитного счета, стоит узнать и другие условия кредитования. Каждая карточка предлагает свои ставки, сроки и проценты, с которыми лучше познакомиться до подписания договора. Поможет в этом краткий обзор основных карточных продуктов восточного Банка.
- «Комфорт». Удобная кредитка, предлагающая на обналичивание единую фиксированную ставку от 11,5% на первые три месяца. На безналичные операции действует грейс до 56 суток. По карте доступен лимит в пределах 55-300 тыс. руб., причем выдается пластик в день обращения. Выпускается за 1000 руб., а обслуживается бесплатно на протяжении всего срока действия договора. Доступно начисления процента на остаток в размере до 4% годовых.
- «Рассрочка на все». Карта дает беспроцентную рассрочку в 3 месяца на любые покупки, в том числе и на погашение займов в стороннем банке. Максимальная сумма лимита – 300 тыс. руб., минимальная – 55 тыс. руб. По окончанию 90-дневного льготного периода начисляется ставка в 28%. Оформляется займ в течение суток после подачи заявки. Обслуживается счет бесплатно, но при выпуске пластика разово списывается комиссия в 1000 руб.
- «Восторг». Предлагает объединить повышенный до 10% кэшбэк и длительный льготный период до 90 суток для более удобных и выгодных покупок. Минимальная сумма займа начинается от 10 тыс., а максимальная ограничивается 300000 руб. Выпускается пластик в день обращения, при этом комиссионных сборов за выпуск и обслуживание карты не предусмотрено. Ставка на все операции устанавливается на 28%.
- «Кэшбэк». Преимущество продукта в том, что заемщик может выбрать любимую категорию покупок и получать обратно до 10% от потраченных денег. В рамках займа открывается возобновляемая линия на 15-400 тыс. руб., причем рассматривается заявка быстро, решение сообщается кандидату в течение суток. Процентная ставка начинается от 24%, грейс достигает 56 дней, а процент на остаток – 4%. За выпуск списывается 1000 руб., а обслуживается кредитка бесплатно.
- «Кредитная карта Путешественника». Кредитка дает возможность возвращать до 10% потраченных средств милями и обменивать их на авиабилеты, бронирование отелей и каршеринг. Одобряется карта в день обращения, предлагая держателю сумму в 55-400 тыс. руб. Годовая ставка начинается от 24%, беспроцентный период продолжается в течение 56 дней, а на остаток начисляет до 4% процентов дохода. Обслуживание бесплатное, выпуск стоит 1000 руб.
- «Просто». Кредитная карта, которая не предусматривает общую процентную ставку. Вместо годовых держатель за пользование деньгами платит фиксированную сумму в размере 30-50 руб. ежедневно. На таких условиях можно получить до 120000 руб. с грейсом до 5 лет. На личные накопления начисляется до 4% годовых, а обслуживается счет бесплатно. Разового списания за выпуск пластика не предусмотрено. Для оформления потребуется паспорт и пять минут времени.
- «Visa Platinum Light». Карта больших возможностей, если точнее, то повышенного до 500000 лимита, кэшбэка до 10% и грейса в 56 суток. Ставка по кредиту начинается от 24%, а на личные сбережения начисляется доход до 4% годовых. За оформление основной кредитки списывается 3000 руб. (по персональному предложению комиссии не предусмотрено), а в дальнейшем обслуживается пластик бесплатно. Возможна выдача в день обращения.
Восточный предлагает 7 кредитных карт, среди которых нетрудно выбрать самую подходящую и выгодную. Главное, своевременно вносить платежи, активно пользоваться кэшбэком и грейсом и избегать при обналичивании банкоматы других банков.
Источник
