Альфа Банк дает возможность своим клиентам воспользоваться карточкой 100 дней без процентов. Если ее проанализировать, то можно выделить такое преимущество как возможность обналичивания не только собственных средств, но и бансковских. Сумма, которую можно расходовать на свои нужды доходит до 300 000 рублей. Но также имеется льготный период (шестьдесят или сто дней), на протяжении которого необходимо вернуть кредит без оплаты процентов. Но есть нюансы, при которых финансовая организация все же берет комиссию за снятие наличных. Попробуем разобраться, когда и за что, банк «накидывает» проценты на заемные средства.
Чем привлекательна кредитка Альфа Банка?
Кредитная карта Альфа Банка бывает представлена Visa или MasterCard. При этом клиентам дается богатый выбор кредитных линий: Classic, Gold и Platinum. В зависимости от выбранной категории изменяются: размер оплаты, за годовое обслуживание и кредитный лимит. Также, есть преимущества одинаковые для всех трех категорий.
- 100 дней без процентов. Это не просто название кредитного предложения, а льготный период, в течение которого не начисляются проценты. Данная опция регулярно восстанавливается, после погашения задолженности.
- У держателей карт есть возможность обналичивать до 50 тысяч рублей без комиссии, в течение календарного месяца.
- Расчет процентной ставки осуществляется в индивидуальном порядке и варьируется в пределах от 23,9 до 39,9 процента годовых.
- Пополнение счета карты осуществляется через партнеров банка без комиссии.
- Обладатели карт могут выполнять платежи по бесконтактной технологии PayPass/PayWave.
- Конвертация валют осуществляется по внутреннему курсу финансового учреждения.
Для многих, особенно привлекательным является то, что можно вывести деньги без дополнительного сбора. Но следует знать, что в данном предложении есть особенности, несоблюдение которых повлечет за собой начисление процентов за обналичивание денег в банкомате. Рассмотрим более подробно сколько возьмет Альфа Банк за снятие наличных и в каких случаях.
Снятие в офисе или банкомате Альфа Банка
Кредитная карта Альфа банка предполагает, что снятие наличных будет осуществляться через банкоматы банка владельца карты или через устройства финансовых учреждений являющихся партнерами. Условия снятия кредитных наличных средств таковы, что провести операцию, без дополнительных затрат, возможно только в банковской сети объединяющей группу организаций. При этом необходимо выполнить действие в течение установленного грейс-периода.
Операции с собственными деньгами допускается проводить по такому же принципу, но без ограничения по времени.
Также, важным пунктом, является и то, что без дополнительного комиссионного сбора можно снять кредитные средства на сумму не более 50 тысяч в месяц. Отвечая на вопрос, сколько берет Альфа Банк за снятие наличных, в случае если лимит будет превышен, надо отметить, что учреждение возьмет комиссию в размере 5,9 процента от разницы между лимитированными средствами и снимаемой суммой.
Так, например, если в течение месяца было снято 55 тысяч, то проценты будут начислены на 5 тысяч. При этом минимальный размер комиссии равен 500 рублей и не имеет значение какая сумма подлежит снятию (даже если будет сниматься 500 рублей комиссия будет не меньше 500 рублей).
Для каждого держателя карты максимальный размер снимаемых заемных средств рассчитывается в индивидуальном порядке. Базовый тариф предполагает, что данная сумма не выше 60 тысяч рублей. Для многих важен вопрос — какую сумму можно снять в день. Сразу надо отметить, что дневной лимит не предусмотрен. Вы можете снять все 50 тысяч в один день и впоследствии платить комиссию. Обналичивать кредитные средства без дополнительных финансовых затрат, можно в банках партнерах Альфа Банка, при этом, в каждой организации установлен лимит.
- Росбанк — до 100 тысяч рублей.
- Газпромбанк — до 200 тысяч рублей.
- МКБ — до 100 тысяч рублей.
- Уральский Банк реконструкции и развития — в неограниченном размере.
- Россельхозбанк — не лимитировано.
- Промсвязьбанк — не лимитировано.
- Бинбанк — не лимитировано.
Пользуясь услугами банков партнеров, держатель карты имеет такие же преимущества, как если бы он снимал кредитные средства непосредственно в Альфа Банке. При этом на собственные средства никаких ограничений не предусмотрено.
Проводить финансовые операции бесплатно, владелец кредитной карты может и через кассу отделения банка. Для этого необходимо будет предоставить документы удостоверяющие личность и непосредственно карту. В кассе допускается снимать как собственные средства, так и заемные. В этом случае, действие всех предусмотренных условий сохраняет силу.
В некоторых ситуациях получить наличные не удастся. Это может произойти по причине образования просроченной задолженности или же при превышении общего лимита на кредитные средства.
Снятие в стороннем банкомате
Случаются такие ситуации, при которых снимать наличные приходится в банке, не являющемся партнером Альфа Банка. В этом случае, избежать комиссии не удастся. При этом за снятие собственных средств комиссионный сбор берет только банк владелец банкомата, а если вы решите воспользоваться кредитными средствами через стороннее финансовое учреждение, то придется заплатить комиссионный сбор и от Альфа Банка.
Важно знать, что действие льготного срока кредитования, при этом не приостанавливается, но заемщику придется выплатить довольно большую комиссию. Минимальная сумма, которую снимет Альфа Банк, равняется 500 рублям, к этому еще добавится сбор от учреждения владельца устройства. Так, например, Сбербанк возьмет полтора процента от суммы плюс минимальный сбор. В случае если владелец карты собирается снять собственные средства, то комиссии от Альфа Банка не будет, но сторонняя организация возьмет деньги за использования устройства.
Отправка денег самому себе
Для того чтобы не пользоваться услугами сторонних банков и не платить большую комиссию, можно воспользоваться небольшой хитростью — отправить перевод самому себе через систему денежных переводов. Такая операция обойдется значительно дешевле, чем обналичивание кредитных или собственных средств через банковские учреждения, не являющиеся партнерами Альфа Банка.
С этой целью можно воспользоваться услугами таких платежных систем как Лидер, Золотая Корона, Контакт и других компаний. Чтобы провести операцию потребуется зайти на сайт выбранной организации и найти раздел «Интернет переводы» (он может называться и несколько иначе). После этого оформляем перевод на свое имя и получаем деньги в отделении системы переводов. Оформление перевода в основном выполняется по стандарту.
- В специальном поле пишутся реквизиты получателя (паспортные данные и контактная информация).
- Прописываются все запрашиваемые системой данные карты (CVC2 код, номер карты, срок действия).
- Отмечается сумма к переводу.
- Производится подтверждение операции.
После того как операция будет выполнена, вы сможете получить причитающиеся денежные средства в ближайшем отделении организации осуществившей операцию, выбранной системы переводов. Для получения денег необходимо будет взять с собой документ удостоверяющий личность. В большинстве случаев комиссия не превышает полтора процента, без каких либо дополнительных расходов. И это, конечно же, намного выгоднее, чем пользоваться услугами сторонних банков.
Источник
Почему нужно знать тарифы на снятие наличных?
Бесспорным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия наличных за счет кредитного лимита без комиссии и в рамках льготного периода. Однако у клиента есть ограничение по сумме — он может снять без комиссии только 50000 рублей в месяц. За сумму сверх лимита придется оплачивать комиссию.
Нужно понимать, сколько придется заплатить комиссию. Иногда комиссия будет за счет кредитного лимита. Сумма в выписке к оплате может существенно вырасти и стать для вас сюрпризом. Денег для оплаты очередного взноса по карте может не хватить.
См. также: Калькулятор процентов по кредитной карте
Что такое процент за снятие наличных с кредитной карты?
Процент за снятие наличных с кредитной карты — это комиссия, которую взимает банк-эмитент карты или банк-владелец банкомата за операцию по обналичиванию средств.
В некоторых случаях % за снятие наличных взимает банк, выпустивший пластиковую карточку (эмитент). Есть прецеденты, при которых комиссия взимается банком-владельцем банкомата, в котором происходит операция. Обычно такое случается в ситуации, когда карта принадлежит другому банку.
Чтобы избежать дополнительной комиссии, лучше снимать деньги в банкоматах собственного банка, а не сторонних кредитных организаций.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Какой процент за обналичивание денег по картам Альфа-Банка?
Альфа-Банк начисляет и списывает единую комиссию за снятие наличных в собственных и сторонних банкоматах. Указанные в таблице проценты применимы к любым банкоматам банка и сторонних кредитных организаций.
При этом Альфа-Банк предупреждает, что банк-владелец банкомата может взимать собственную комиссию за снятие наличных по картам чужих эмитентов.
Пример расчета комиссии за снятие наличных
В качестве примера сделаем расчет комиссии за снятие наличных с самой популярной кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней без процентов. По тарифам карточки клиент может снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии за снятие. Представим ситуацию, в которой клиенту срочно понадобились 80000 рублей наличными. Он снял их единовременно со своей карты.
Из них 50000 рублей были сняты без комиссии в соответствии с тарифами, а на оставшиеся 30000 рублей была начислена комиссия в размере 5.9% от суммы.
Чтобы рассчитать проценты в рублях от этой суммы, нужно воспользоваться формулой:
X = A * B / 100
A — Сумма снятия
B — Процент за снятие
Подставим известные данные в формулу и получим:
X = 30000 * 5.9% / 100 = 1770 рублей.
Комиссия за снятие наличных сверх суммы в размере 30000 рублей составит 1770 рублей. Таким образом, при снятии 80 тыс. рублей банк списал с карты 81770 рублей с учетом комиссии.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Classic / Standard
Gold
Platinum
Максимальный кредитный лимит
500 000 рублей
700 000 рублей
1 000 000 рублей
Выпуск карты
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
Минимальная процентная ставка
11,99%, определяется индивидуально
11,99%, определяется индивидуально
11,99%, определяется индивидуально
Минимальная стоимость годового обслуживания
590 рублей
2 990 рублей
5 490 рублей
Выдача наличных до 50 000 руб/мес
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы)
5,9%, минимум 500 рублей
4,9%, минимум 400 рублей
3,9%, минимум 300 рублей
На случай мелких непредвиденных расходов хорошо иметь кредитную карту с возможностью снятия наличных без процентов и льготным периодом: это удобная возможность бесплатно воспользоваться нужной суммой, если успеть вернуть деньги в течение льготного периода, продолжительность которого составляет от 60 до 100 дней.
Как работает беспроцентный период
Обычно в конце месяца банк присылает выписку по кредитной карте с указанием суммы задолженности и датой, не позднее которой вы должны внести платеж. Обычно период погашения задолженности — 20 дней с момента формирования выписки. Чтобы избежать уплаты процентов по кредиту, нужно погасить задолженность полностью до указанной в выписке даты.
Например, вы оформили кредитную карту с льготным периодом 50 дней, а выписка по карте формируется каждое первое число месяца. На первое августа ваш долг по кредитной карте составлял 0 рублей. Затем 2 августа вы оплатили картой велосипед стоимостью 20 000 рублей, 10 августа вы расплатились кредиткой в кафе на сумму 2 500 рублей, а 20 августа приобрели билеты на поезд за 5 000 рублей. Таким образом, на 1 сентября ваша задолженность по кредитной карте составит 27 500 рублей. Если вы полностью погасите долг до 20 сентября (т.е. в пределах 20 дней после получения выписки), внеся на счет карты 27 500 рублей, проценты на сумму долга банк не начислит.
Потратив кредитные деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки, вы сможете бесплатно пользоваться ими до 50 дней (весь льготный период): 30 дней в текущем месяце до следующей выписки и 20 дней до даты погашения. Если же вы впервые воспользуетесь кредитом 20 августа, льготный период составит уже 30 дней.
Если вы не можете полностью погасить долг в плановую дату, можно внести сумму минимального платежа, а проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться только на оставшуюся сумму долга. Такой платеж для разных карт составляет от 3% до 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем примере на 1 сентября) + начисленные проценты. Эту сумму нужно внести до 20 сентября.
Итак, мы разобрались, как бесплатно пользоваться заемными средствами. Осталось оформить карту.
3 причины заказать кредитную карту с льготным периодом снятия наличных в Альфа-Банке
—
Кредитный лимит. Вы сможете оперативно решить свои финансовые вопросы.
—
Льготный период. Вы сможете пользоваться средствами банка бесплатно в течение 100 дней.
—
Кешбэк. Вы даже сможете заработать на покупках.
Как заказать выгодную кредитную карту для снятия наличных в Альфа-Банке? Нужно соответствовать простым условиям: возраст от 18 лет, российское гражданство и доход не менее 5000 рублей (9000 рублей для Москвы). Кредитную карту с льготным периодом можно оформить онлайн или в офисе банка.
Подробнее об условиях
Другие предложения по кредитным картам
По льготному периоду
По типу
По времени получения
По лимиту
По особенностям
По возрасту
С бонусами
Документы для получения кредитной карты:
Обязательные документы:
и один из указанных ниже документов:
—
Водительское удостоверение
—
Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка
Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка
При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
—
Все поля справки обязательны для заполнения
—
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
—
Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой
Владельцам зарплатных карт
Обязательные документы:
Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится:
—
Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
—
Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
—
Копия лицевой стороны полиса ДМС
—
Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»
—
Выписка по счету с остатком не менее 150 000 ₽
Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца
Сотрудникам компаний партнеров
Обязательные документы:
и один из указанных ниже документов:
—
Водительское удостоверение
—
Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка
Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца
Вы можете получить кредит, если:
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
—
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
—
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
—
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
—
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк
Источник
Кредитная карта выручает, когда нужно оплатить продукты в супермаркете, срочно перевести деньги другу или родственнику, сделать небольшую покупку. Но иногда нужны наличные. В этой публикации я хочу поговорить о снятии наличных с кредитной карты Альфа-Банка.
Как и где получить деньги бесплатно? Какие условия обналичивания для разных кредиток банка? Действуют ли ограничения? Продолжайте читать и узнаете ????
Все, что Вы хотели знать о снятии наличных с кредитной карты Альфа-Банка
Условия снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка
Снять личные деньги в банкоматах и кассах Альфа-Банка можно без комиссии. А вот условия обналичивания заемных средств зависят от типа кредитки — Стандарт, Голд и Платинум.
Больше привилегий доступно владельцам карты 100 дней без %, ведь во время льготного периода они могут обналичить кредит бесплатно.
По другим кредиткам за эту операцию комиссия списывается сразу.
⭐Друзья, чтобы не пропустить новые интересные и полезные посты о ????, подписывайтесь на мой канал! ????
Способы снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка
Для снятия наличных с кредитной карты Альфа воспользуйтесь:
- Банкоматом Альфа-Банка.
- Банкоматом другого финансового учреждения.
- Кассой в отделении Альфа-Банка.
- Кассами офисов других финансовых учреждений.
Решив обналичить деньги в кассе родного или постороннего банка, возьмите с собой карту и паспорт гражданина РФ. Вы сможете получить как личные денежные средства, так и заемные.
При обналичивании денег в банкоматах партнеров Альфа-Банка комиссия не взимается, в других банкоматах — будет списана комиссия Альфа-Банком согласно тарифу, а также сторонним финансовым учреждением.
Процент за снятие наличных с кредитной карты Альфа
Во течение льготного периода Альфа-Банк за снятие наличных с кредитной карты 100 дней без процентов не списывает комиссию. Но есть ограничение — 50 000 ₽ в месяц. Если превысить порог, то будет изъята комиссия. Ее размер зависит от карты:
- Standart — 5,9% от суммы, не менее 500 ₽.
- Gold — 4,9% от суммы, не менее 400 ₽.
- Platinum — 3,9% от суммы, не менее 300 ₽.
По кредитке 100 дней без % трижды можно снимать деньги без комиссии — один раз в месяц до 50 000 ₽. Итого до 150 000 ₽.
По другим кредитным картам банка, где беспроцентный период не превышает 60 дней, комиссия взимается сразу.
Из-за высокой комиссии я не советую обналичивать кредитный лимит. Чтобы снизить переплату, лучше безналично оплатить товары или услуги.
Как снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии?
Часто встречаю вопрос, можно ли снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии? Да, если это личные деньги. Кредитный лимит бесплатно могут обналичить только владельцы карты 100 дней без процентов. Я чуть выше уже рассказала об этом. Ограничение — 50 000 ₽ в месяц.
Без комиссии обналичить заемные средства с кредитки 100 дней без % можно в отделении Альфа-Банка, его банкомате или банкоматах партнеров:
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- Росбанк.
- МКБ.
- УБРиР.
- Бинбанк.
- Промсвязьбанк.
Сбербанк — это не партнер Альфа-Банка. В его банкоматах и банкоматах других финансовых учреждений будет списываться комиссия в размере от 1 до 3% от суммы.
Бесплатно обналичить кредитку можно и обходными путями:
- Оплатив штраф ГИБДД.
- Пополнив мобильный телефон.
- Оплатив жилищно-коммунальные платежи, услуги коммерческого телевидения и интернет-провайдеров.
- Расплатиться в магазине за коллегу, товарища, знакомого и взять у него деньги.
????Читайте статью о 3 способах бесплатно обналичить кредитные карты банка ВТБ на моем канале????
Лимиты на снятие денег с кредитной карты Альфа-Банка
Суточный лимит Альфа-Банком не установлен, но присутствует месячный.
По карте 100 дней без процентов лимит на беспроцентное обналичивание денежных средств — 50 000 ₽. Можно снять и больше, но будет списана комиссия. По другим картам она взимается сразу. Максимально доступный к обналичиванию месячный лимит составляет 300 000 ₽.
Почему невозможно обналичить кредитку Альфа-Банка?
Проблемы могут возникнуть из-за:
- неправильного введения PIN-кода;
- превышения установленного банком кредитного лимита.
Примите во внимание: за один раз банкомат выдает не более 40 купюр. Следовательно, сумма зависит от номинала загруженных в устройство купюр. Это не проблема, скорее, неудобство.
Заключение
Кредитные карты изначально созданы для безналичной оплаты товаров и услуг. Такое их использование наиболее выгодно и эффективно. Можно ли снимать деньги с кредитной карты Альфа-Банка бесплатно? Да, в банкоматах и кассах Альфа-Банка, если это личные деньги. Без комиссии можно снять кредит только с карты 100 дней без процентов в течение льготного периода.
Финансовое учреждение позволяет бесплатно обналичить до 50 000 ₽ в месяц в своих банкоматах, а также банкоматах партнеров. Можно снять и больше, но тогда будет списана комиссия.
При обналичивании других кредиток Альфа-Банка, даже во время действия льготного периода, начисляется комиссия. Она зависит от типа пластика — Standart, Gold, Platinum. Минимально это 3,9% от суммы.
✅ Статья была Вам полезной? Если да, то ставьте ???? А Вы уже снимали деньги с кредитной карты Альфа-Банка? Напишите в комментариях ????
❗Оригинал статьи размещен на моем сайте ProCreditki.com☝
Источник