Поездки за границу всегда связаны с существенными финансовыми затратами. Необходимо оплачивать питание и проживание, делать покупки, платить за экскурсии. Однако возить с собой крупные суммы наличных денег не просто неудобно, но еще и опасно. Именно поэтому граждане предпочитают безналичные расчеты пластиковой картой. Многие из них пользуются возможностями, которые предоставляет Сбербанк за границей.
Содержимое страницы
Типы карточек от Сбербанка
Сбербанк эмитирует карточки различных платежных систем, и условия по ним могут существенно различаться. Отправляясь за рубеж, необходимо точно знать, какие карты Сбербанка действуют за границей. В список выпускаемых карточек входят:
- Дебетовые.
- Кредитные.
- Зарплатные.
- Пенсионные.
- Социальные.
- Молодежные.
Банк является эмитентом пластика MasterCard, Visa, Maestro, МИР. В общих чертах Мастеркард представляет собой международный сервис платежей, Виза является продуктом американской компании, Маэстро обслуживает дебетовые карточки, МИР работает только на территории РФ.
Важно! Многие считают, что карта Виза Сбербанка за границей предназначены для операций в долларах, а MasterCard – в евро. На самом деле валюта процессинга определяется договором банковского учреждения с системой платежей.
Оплата пластиком за рубежом
Оплата картой Сбербанка за границей возможна, если пластик относится к системам MasterCard или Visa, а также Maestro. Карту МИР Сбербанка за границей к оплате не принимается. Вне зависимости от валюты платежей, рассчитаться можно при наличии на счете нужной суммы в рублях. Денежные средства будут автоматически конвертированы в нужный формат. Фактически конвертация происходит в два приема: сначала валюта платежа переводится в валюту банковских расчетов, а затем конвертируется рубли.
Важно! Самый выгодный вариант, позволяющий избежать финансовых потерь при конвертации – наличие карты в той валюте, в которой осуществляется оплата.
В большинстве стран мира можно использовать различные карты Сбера. Молодежные карточки, которые выдаются с 18-летнего возраста и относятся к системе Матеркард, подходят для совершения платежей и снятия наличных за пределами страны.
Вопрос, работает ли карта от Сбербанка за границей, если она относится к системе МИР, имеет свои нюансы. Фактически такой пластик не подходит для использования за рубежом. Однако всегда можно получить комбейджинговую карточку, выбрав подходящий формат:
- Мир –Maestro – для действий со счетом в Америке и Европе.
- Мир – JCB – для оплаты товаров и услуг в Японии.
- UnionPay – для платежей на территории Китая.
Важно! Обналичить деньги с карты МИР можно в филиалах Сбербанка, которые работают во многих государствах.
Размеры комиссий и лимиты при обналичивании за границей
Карты Сбербанка принимают за границей в торговых и сервисных, а также многих других организациях. Снимать деньги можно через банкоматы, однако, во многих случаях взимаются комиссии.
Это касается в основном использования карты Visa. Здесь оплачивается даже просмотр баланса, стоимость операции составляет 15 рублей. Размеры комиссионных сборов при обналичивании будут следующими:
- Для Visa Momentum Classic и Credit – 2%.
- Для карты Gold – 1,5%.
- Для Visa формата Virtual, Classic, Electron – 2%.
- Для пластика данной системы Signature или Platinum – 1%.
- Для Infinite Visa – 0,75%.
- Для цифровой карточки Digital – 2%.
Снять средства в дочернем банкомате можно со сбором в 1%, но не меньше 100 рублей либо 3 евро, либо 3 долларов. К этому добавляется комиссия по карте Виза. Сторонние банки могут взимать свои комиссии. Желающие сэкономить могут оплатить покупки через специальные терминалы или интернет.
При снятии наличных карта Сбербанка за границей предусматривает определенные ограничения. С Классического пластика разрешается снимать сумму, эквивалентную 150 тысячам рублей за сутки. По Золотой карточке лимит вдвое выше.
Важно! По карте Мастеркард Сбербанка за границей комиссии не взимаются.
При необходимости расплачиваться картой Сбербанка за границей можно воспользоваться пластиком Maestro. Правда, его примут не в каждом зарубежном магазине, этот нюанс лучше уточнить заранее. Такая карточка обслуживается в дочерних филиалах банка за пределами России.
При расчетах дебетовой карточкой Сбербанка за пределами РФ действует кэш-бек в рамках программы «Спасибо». Держатель пластика получает 0,5% в виде бонусных баллов.
Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт
Подать заявку
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Кредитные карты Сбербанка за границей
Кредитные карты Сбербанка за границей принимаются. Это относится к пластику Мастеркард или Виза, поскольку в форматах МИР и Maestro кредитки не выпускаются. Здесь действуют следующие правила:
- Кредитные карты принимают многие магазины, отели, автозаправки и другие объекты в разных странах мира.
- Снимать наличность с такого пластика разрешается лишь при наличии на нем личных средств пользователя.
- В терминалах снимается 4% за обналичивание, но не меньше 390 руб.
- Сторонние банки берут дополнительную комиссию.
В путешествие за рубеж удобнее отправляться с кредитным пластиком, оформленным в американской или евровалюте. Это позволит избежать конвертации, а значит, и расходов на комиссии при платежах и снятии наличности. Клиент финансового учреждения может обратиться туда с просьбой об увеличении лимитов на снятие средств и количество операций за одни сутки.
В некоторых зарубежных банкоматах возникают проблемы с приемом кредитных карточек без специального чипа. Тем, кто планирует пользоваться картой Сбербанка за границей, лучше оформить чипованный пластик.
По действующей программе данного банка, клиент может получить кредитную карточку с беспроцентным погашением задолженности по ней. Сроки выплат обычно ограничиваются 50 днями. Соответственно, турист может пользоваться средствами за границей, а после возвращения вернуть их без комиссии.
Важно! Тарифы за пользование кредиткой прописаны в банковском договоре.
Сбербанк Онлайн для путешественников
Держатели банковского пластика могут воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн в любой точке мира. Единственным условием является наличие интернет-подключения. Это не является проблемой, ведь бесплатный Wi-Fi сегодня можно найти в большинстве отелей, торговых центров, ресторанов и прочих заведениях.
Работа с онлайн-банком за рубежом не имеет никаких отличий от пользования сервисом в России. Если у владельца карточки нет собственного аккаунта в сервисе, его можно активировать, находясь в зарубежной поездке. Для этого достаточно скачать соответствующее приложение для мобильных гаджетов и обратиться в контактный центр банковского учреждения.
Меры предосторожности для держателей карт
Существует целый ряд мер, направленных на снижение рисков при использовании карточек за рубежом:
- К телефонному номеру нужно подключить услугу отправки уведомлений в формате СМС. В случае кражи пластика можно будет отследить, где им попытались расплатиться.
- Платить за услуги или товары с карточки или совершать другие транзакции следует только лично. К примеру, для проведения платежа в кафе можно попросить официанта принести мобильный терминал.
- Важно еще до отъезда записать номера для экстренных звонков в банк, чтобы оперативно получить помощь в непредвиденной ситуации.
- Лучше всего иметь при себе дополнительную карточку или несколько карт различных платежных систем.
- Необходимо контролировать срок действия карточки, чтобы не оказаться с недействительным пластиком на руках в чужой стране. Если срок заканчивается, нужно обратиться в банковское отделение для перевыпуска.
Не лишним будет и иметь при выезде из своей страны определенную сумму наличными на случай форс-мажорных обстоятельств.
Действия при потере или краже карты
Пожалуй, самым неприятным форс-мажором является хищение или утеря банковского пластика. Если клиент потерял кредитку либо она была украдена, нужно сразу же позвонить в колл-центр Сбербанка и передать эту информацию. Средства на счете будут немедленно заблокированы. Если в стране есть филиал Сбера, туда можно обратиться с возникшей проблемой. Аналогичные действия помогут уберечь от злоумышленников средства и на других карточках.
В случае кражи или утери пластика нужно не только сообщать об этом в ближайшее представительство Сбербанка, но и написать соответствующее заявление. Есть и более удобный способ, который предоставляется зарегистрированным пользователям Сбербанк Онлайн. Нужно войти в сервис под своим логином, и выбрать нужную карточку. Далее владелец пластика может сам поставить на нее блокировку.
Заграничные подразделения Сбербанка и дочерние банковские учреждения предоставляют возможность экстренной замены карточки либо оперативной выдачи финансовых средств. Для этого нужно указать в заявлении четыре последних цифры в номере пластика и свои персональные данные. Вся эта информация будет проверена, после чего решится вопрос о выдаче требуемой суммы.
Важно! Клиент вправе получить все деньги, находящиеся на его счете. По картам Маэстро и Виза Электрон экстренная выдача средств не предусмотрена.
Все крупные банковские структуры предоставляют услугу экстренной выдачи наличных, но только по карточкам со статусом не ниже Classic или Standard. В системе Visa такая программа называется Global Customer Assistance Service, у MasterCard – Global Service. Обе службы поддержки функционируют в круглосуточном режиме без выходных и праздников.
Важно! При экстренном снятии взимается комиссия, но для премиальных карточек такая услуга бесплатна.
Проблемы с банкоматами
Еще одна неприятная ситуация, которая может произойти с владельцем карточки во время зарубежной поездки – «проглатывание» пластика банкоматом. Столкнувшись с подобной проблемой, следует сразу выяснить принадлежность устройства самообслуживания. Далее нужно обратиться с просьбой о возврате карты в ближайшее подразделение организации, которая владеет банкоматом.
Также необходимо указать:
- Идентифицирующий номер этого банкомата.
- Персональные данные, включая телефонные номер для связи.
- Срок действия пластика и его номер.
Карточка будет изъята из банкомата в течение нескольких дней, после чего ее вернут владельцу.
Пополнение пластика
При необходимости пополнить банковскую карточку можно воспользоваться несколькими способами:
- Переводом с другого пластика через онлайн-сервис или банкомат.
- Перемещением средств с другого счета через интернет.
- Безналичной системой переводов Swift.
Пополнять можно не только свою, но и чужую карту. Иногда при краже или утере платежного средства проще всего перевести все деньги с привязанного к нему счета родственникам или друзьям, а затем заблокировать пластик. Все это можно осуществить через Сбербанк Онлайн.
Мультивалютные банковские продукты
Для путешествий выгодно оформить в Сбербанке мультивалютную карточку. Такой вариант позволяет экономить на комиссиях, взимаемых при конвертации. В некоторых странах выгоднее оплачивать покупки и услуги в долларах, на территории Евросоюза лучшим вариантом будет евро.
Мультивалютный банковский продукт имеет привязку сразу к нескольким счетам, открытым в разной валюте. Такие карточки обладают определенными особенностями:
- Наличие главной валюты, в которой списываются комиссии.
- При отсутствии средств в этой валюте для списания используется пересчет других валют.
- Плата за обслуживание взимается только за одну карту, а не за две или три.
- Списание в требуемой валюте производится автоматически.
- Клиенту не приходится запоминать несколько пин-кодов для карточек в разной валюте.
Ранее в Сбербанке выдавали карточки такого типа, однако, в последние годы эта услуга не предоставляется. Желающим пользоваться безналичными валютными средствами за границей на выгодных условиях предлагают привязку действующего пластика к другому аккаунту с обязательным открытием отдельного счета в инвалюте.
Путешествуя за границу, удобно пользоваться пластиковыми картами для совершения всевозможных платежей и покупок. В этом случае не нужно иметь при себе крупные суммы и запоминать номиналы иностранных дензнаков.
Однако в использовании карточек Сбербанка за рубежом есть свои особенности. Важно иметь представление о комиссиях за снятие, конвертацию средств или выполнение оплаты. Необходимо также соблюдать ряд мер безопасности.
Вопрос-ответ
Вопрос: работает ли Сбербанк Онлайн за границей?
Ответ: да, сервис доступен по всему миру при наличии подключения к интернету
Вопрос: как предупредить Сбербанк о выезде за границу?
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
ДаНет
Ответ: держателям пластиковых карточек рекомендуется предупредить сотрудников Сбербанка о предстоящей поездке за рубеж. Такой шаг позволяет избежать блокировок карты и свободно расплачиваться любой картой Сбербанка за границей. Уведомить финансовое учреждение о странах, которые планируется посетить, а также сроках путешествия, можно по телефону. То же самое можно сделать, посетив отделение банковской структуры лично.
Вопрос: как позвонить в Сбербанк из-за границы?
Ответ: следует набрать +7-495-500-55-50 (звонок тарифицируется по расценкам оператора на роуминг).
Вопрос: принимают ли карту МИР за границей?
Ответ: такой пластик в стандартном исполнении за пределами России не работает. Однако есть возможность оформления комбейджинговых карт.
Источник
Практически у каждого россиянина есть дебетовая или кредитная карта Сбербанка. Нет проблемы обналичить деньги, найдя ближайший банкомат финансового учреждения. Поскольку в наше время приходится считать деньги, а также учиться ими разумно управлять, у клиентов часто возникает вопрос, какая комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка.
В каком случае снимается комиссия
Сбербанк выпускает много карт, среди них дебетовые и кредитные. Клиенты их берут для разных целей, на одни получают выплаты по зарплате, пенсиям, социальные пособия, другие же берут, чтобы получить кредитные средства. По всем банковским продуктам разные условия по тарифам, возможна комиссия за снятие наличности:
- по дебетовым пластикам в стандартной ситуации она отсутствует, однако придется заплатить за превышение установленного лимита;
- по кредитным картам комиссия за снятие берется всегда.
Правила снятия комиссии
Если есть оплата за выдачу наличных, то банкомат выдаст вам запрашиваемые деньги, а комиссия будет вычтена из оставшихся на счете денег. Если же сумма средств и снимаемых процентов за обналичку больше остатка на счете, транзакция будет отменена. Запрашивать деньги нужно с учетом процентов за снятие наличности. При этом учтите, что на кредитной карте долг вырастет, и проценты будут накручиваться на большую сумму. При получении налички через кассу банка, о том, что снимутся дополнительные проценты, предупреждает банкир.
Варианты снятия денег
Сейчас практически все имеют банковские карты. Однако иметь хоть небольшую часть наличности все же нужно, а иногда появляется потребность снять сразу большую сумму. Вариантов как это сделать есть несколько:
- снять деньги в кассе банка;
- получить наличность через банкомат Сбербанка;
- воспользоваться устройством чужого банка.
Держатели карт знают, что средства с пластика снимать всегда лучше в банкомате своего банка, но иногда случаются ситуации, когда деньги нужны срочно, а нужного устройства нет рядом.
Важно! Нужно знать точный процент комиссии, проводимый банком при транзакциях по договору, чтобы принять правильное решение: искать свой банкомат или воспользоваться ближайшим устройством.
Ниже читайте подробнее, с каких карт, в каких пределах снимаются проценты при обналичивании денег.
Комиссия и лимит по дебетовым картам
Если вы сомневаетесь в том, есть ли комиссия за снятие наличных денег с карты Сбербанка, ориентируйтесь на таблицу ниже. Обладателям дебетовых счетов, получающим выплаты через Сбербанк, беспокоиться не о чем. Комиссия при обналичивании денег будет лишь тогда, когда превышены лимиты по снятию средств. До 500 тыс. рублей в день можно снимать без комиссии. Сумма зависит от вида карты – дебетовых предлагается несколько, лимит на снятие наличных в день у них разный.
Как видите, Сбербанк практически не ограничивает своих клиентов. Давайте посмотрим, условия по кредитным пластикам.
Комиссия и лимит по кредитным картам
Ни один банк не будет обналичивать кредитные средства без комиссии, договорами кредитования Сбербанка она также предусмотрена. Клиентам предлагается большой перечень кредитных карт с разными условиями кредитования, но процент за обналичивание практически одинаков, разница лишь по лимитам на снятие средств. Какие есть сейчас кредитки у Сбера и условия по снятию средств, смотрите в таблице.
Комиссия за снятие денег в Крыму
Сбербанк работает во многих странах Европы, например, в Германии, Австрии, Швейцарии, Чехии. Боясь потерять там бизнес, Сбербанк не заходит в Крым, поэтому там нет его отделений и банкоматов. С картой Сбербанка ехать в Крым можно, нет проблем при оплате в торговых точках, а наличку можно снимать в банкоматах другого банка.
При этом Сбербанк делает перевод в другой банк и снимает за это определенный процент. В Крыму работают такие крупные банки как «Россия», «Генбанк», «Крайинвест».
- Банк «Россия» работает в наиболее крупных населенных пунктах полуострова, имеет 13 отделений и 138 банкоматов. Не берет с клиентов Сбера за обналичивание, но могут возникнуть проблемы с пластиком типа Маэстро, деньги можно вовсе не получить.
- РНКБ — имеет на территории Крыма 174 отделения и более 500 банкоматов, тоже не берет процент за выдачу наличности с пластиковых продуктов Сбербанка. На официальном сайте банка есть карта, где можно посмотреть расположение банкоматов.
- ГенБанк — на полуострове работает 85 отделений и 15 операционных касс, которые обслуживают клиентов Сбербанка без ограничений и выдают наличку, не взимая дополнительную плату.
- КрайИнвестБанк имеет около 59 устройств в наиболее крупных городах и поселках Крыма для выдачи наличных без дополнительных процентов.
С каждым годом количество банков на полуострове, которые не берут с клиентов Сбербанка дополнительных процентов при получении налички, увеличивается. Иногда может быть проблема получить деньги с зарплатных или социальных карт Сбербанка, поскольку договор обслуживания этих продуктов не предусматривает снятие наличности с банкоматов других финансовых учреждений.
Особенности получения наличных и оплаты покупок за границей
Картой Сбербанка за границей пользоваться можно, причем допускается использовать не только дебетовую, но и кредитую. Это удобно, поскольку не всегда в дороге может хватить собственных средств. Другой вопрос, какую карточку выбрать, ведь никому не хочется «разориться» на комиссиях и не только при обналичивании.
Здесь все зависит, в первую очередь от платежной системы, Сбербанк использует их несколько типов:
- VISA;
- MasterCard;
- Maestro;
- Мир.
Карта с платежной системой Мир за рубежом не работает, поэтому изначально нужно рассматривать другие. Следует учитывать, что за рубежом используется другая валюта. Если на карте рубли, то вначале производится конвертация в местную валюту. Людям, которые любят путешествовать, стоит открыть специальные удобные для этого карты.
Комиссия при снятии наличных за рубежом
За границей при снятии наличных используются банкоматы других стран, поэтому комиссия обязательно есть, причем сумма достаточно ощутимая.
Случай из практики. Например при снятии наличных во Вьетнаме, на курорте Нячанг, за каждое получение наличных из банкомата помимо комиссии стороннего банка вы будете дополнительно платить 100 рублей. Если учесть, что обычно банкоматы выдают не более 6000 рублей за раз, то получается круглая сумма.
Часто минимальная комиссия при обналичивании составляет 3%, но минимум 12 $ или Евро. Поэтому максимально нужно стараться совершать покупки в торговых центрах или в интернете, но иногда какая-то часть денег за рубежом все же нужна наличными. Это может быть оплата такси, проезд в общественном транспорте, посещение рынка, небольших сувенирных лавок, кафе. Если же снимать деньги в устройствах дочерних организаций или в представительства Сбербанка, то можно уменьшить комиссию до 0,75% от снимаемой суммы.
Представительства Сбербанка есть в некоторых странах СНГ, а также в Германии, Турции, Китае, Индии и других странах, сеть филиалов постоянно растет.
Безусловно, чтобы меньше потерять денег, для путешествий лучше открывать карту типа VISA для путешествий в США, а MasterCard для поездок по Европе. А еще лучше иметь карту в той валюте, которая используется в стране посещения, тогда хотя бы не придется терять деньги на конвертации. Например, при использовании рублевой карты VISA в Европе вначале происходит перевод средств в доллары, затем в рубли, т.е. происходит лишняя конвертация.
Сбербанк также предлагает мультивалютные карты, которые игнорируют конвертацию рублей в валюту.
Внимание! При планировании поездок за рубеж, не забудьте сообщить об этом в банк, иначе возможна блокировка счета. А еще лучше посоветоваться с банкиром, какую карту открыть для поездки за границу.
Заключение
Таким образом, комиссия за снятие наличных с дебетовых карт Сбербанка отсутствует, если не превышать суточный лимит, и снимать деньги в его устройствах и отделениях или партнерских банках. По кредитным картам всегда будет комиссия, поскольку банк не заинтересован в обналичивании этих средств. За границей проценты за снятие денег достаточно большие.
Была ли полезна Вам статья? Если да, то поставьте лайк или сделайте репост.
Читайте далее: снятие наличных с кредитной карты Сбербанка.
Источник
