MasterCard и Visa: цепь одна, звенья разные
MasterCard и Visa – две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.
Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa – это доллар США, MasterCard – евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).
Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.
То есть происходит двойная конвертация (первая – по курсу Visa евро-доллар, вторая – по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.
Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).
Самый прибыльный вариант – карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.
Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.
Комиссия за выдачу наличных
Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.
Форс-мажор в другой стране
Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.
Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга экстренной выдачи наличных предоставляется почти всеми крупными банками.
Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка – до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.
Отличается подход Сбербанка. Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.
Меры предосторожности
- Перед поездкой позвоните в банк и предупредите об отъезде, а лучше назовите конкретные страны, в которых будете пребывать. Так система безопасности не «взбунтуется», обнаружив, что карта, всегда использующаяся в одном банкомате, вдруг «всплыла» в торговом центре Барселоны.
- Подключите услугу смс-информирования. Развитые страны на то и развитые, что у них все лучшее. В том числе и мошенники, любящие заниматься скиммингом, считывая данные с карты. А с помощью смс вы сможете пресечь преступные замыслы, оперативно заблокировав кредитку.
- Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Если это ресторан, то официант обязан предоставить переносной терминал.
- Экстренные телефоны банка должны быть записаны (или выучены наизусть). Кроме того, заблокировать карту можно, обратившись непосредственно в платежную систему.
- На «черный день» имейте при себе немного наличных либо запасную карточку.
Оплата пластиковыми картами за границей – это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать. Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.
Использование кредитных карт в Таиланде
Туристические кредитные карты
Tax Free: сделайте покупки за границей выгодными!
Источник
Если снять деньги с обычной карты Сбербанка за границей, то придётся заплатить комиссию в размере $5 или её эквивалент в местной валюте. Мы сделали подборку карт, при снятии средств с которых в большинстве случаев можно сэкономить.
Самыми выгодными картами для путешественников, которые часто снимают наличные, можно назвать CitiOne+ от Ситибанка и «Карту с преимуществами» от Альфа-Банка. С них можно снимать в сторонних банкоматах, в том числе за рубежом, до 300 000 ₽ в день (в пределах ежемесячных лимитов), и за это банки не возьмут ни копейки, если выполнять их условия по минимальному размеру расходов или остатка по карте.
На третьем месте — карта Тинькофф Банка, которая позволяет бесплатно снимать наличные в любом банкомате мира в пределах 150 000 ₽ в месяц. При этом сумма снятия должна быть не ниже 3000 ₽. В противном случае комиссия составит 2%, но не меньше, чем 90 ₽.
7 карт со снятием денег за границей без комиссии
Не всегда без комиссии
Будьте осторожны! Снятие средств без комиссии означает, что эту комиссию не возьмёт банк, чьей картой вы пользуетесь. Тем не менее это может сделать банк, чей банкомат выдаёт деньги. «При снятии наличных денежных средств в устройствах самообслуживания и отделениях сторонних банков может взиматься дополнительная комиссия банком, установившим устройство самообслуживания или осуществляющим выдачу наличных денежных средств в отделении», — говорится в тарифах Транскапиталбанка.
О комиссии стороннего банка вы узнаете из сообщения на экране банкомата перед выдачей денег. Если хотите её избежать, отмените операцию и попробуйте снять наличные в другом банкомате.
Как искали карты?
Среди предложений топ-50 банков по размеру активов по состоянию на 1 октября 2018 года искали такие дебетовые карты, с помощью которых в банкоматах за пределами России можно снимать наличные без оплаты комиссии банку, выпустившему карту. Предложения ранжировались по сумме, которую можно снять без комиссии (от меньшего количества ограничений к большему). Если этот показатель совпадал у нескольких банков, то место в таблице определялось по размеру активов банка. Если банк предлагал несколько карт с опцией снятия наличных в сторонних банкоматах без комиссии, выбиралась карта с наименьшей стоимостью обслуживания. Не рассматривались предложения для премиальных клиентов.
Источник
Автор: Ирина
Всё про снятие наличных за границей — сравниваем банки, рассказываем про наш опыт из 30 стран + советы, как обезопасить карту от мошенников.
Самое кард-френдли место из тех, где мы бывали – Прага. Там даже чаевые официанту можно оставить с карты:) А в Париже я бегала в ближайший банкомат, потому что крем-брюле был уже съеден, и тут внезапно – cash only, sorry. В стрессовой ситуации, разумеется, не до комиссий. Поэтому лучше всегда:
1) иметь немного наличности в запасе
2) и банковскую карту, снять с которой деньги можно с максимальной выгодой для себя.
Карты со снятием наличных за границей без комиссии
На российском рынке банковских услуг достаточно много предложений оформить карту, по которой снятие наличных за границей осуществляется без комиссии.
В магазинах мы стараемся платить банковской картой
(предварительно ставим лимиты в приложении)
ВАЖНО! Во всех случаях имеется в виду, что комиссия отсутствует со стороны банка, выпустившего карту. А иностранный банкомат также может списать деньги – за пользование. Если хотите избежать подобного, внимательно читайте надписи на экране – как правило, об этом предупреждают.
Самые популярные дебетовые карты для путешественников:
Так-так, а если ехать за границу с классической картой Сбербанка? Комиссии не избежать в любом случае: 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей (а если с еврового/долларового счета, то не менее €/$3). По сберовскому лимиту: 150 000 рублей в сутки, или $6000, или €4500.
Как правило, зарплатная карта любого российского банка невыгодна для поездок за рубеж. «Поблажки» для снятия наличных обычно даются либо премиальным линейкам карт (условия бесплатности которых заоблачны), либо трэвел-картам. Но есть еще славные банки, которые не гонятся за лишним рублем от клиента и предоставляют бесплатную выдачу налички в заграничных банкоматах. Все они (+ трэвел) — в таблице. Сами мы давно пользуемся Tinkoff Black.
Помимо комиссии, имеется и другой фин.нюанс — это страшное слово «конвертация».
Как происходит конвертация с карты?
Снимаем наличные в банкомате Марракеша
Читаем внимательно.
Конвертация есть не что иное, как перевод одной валюты в другую. Вот смотрите, подходим мы к банкомату в какой-нибудь Испании и хотим снять 100 евро с рублевой карты Тинькофф*. Что происходит?
*ниже объясню, почему именно Тинькофф
EUR-RUB
А если в цепочке участвует редкие деньги, например, необходимо снять с рублевой Тинькофф* в Турции 100 лир? Так как платежная система (Visa, MasterCard) всегда отправляет запрос в ваш банк только в евро или долларах, то:
МЕСТНАЯ ВАЛЮТА—USD—RUB
*еще один плюс в копилочку карты Tinkoff Black: Тинькофф – банк продвинутый, и в зоне евро работает с платежной системой в евро, а в зоне доллара и любой другой валюты – в долларах. Такой универсальностью еще способен похвастаться Сбербанк и… всё. Остальные банки имеют четкую привязку к доллару или евро в работе с платежными системами (это надо узнавать в банке). С ними и снятие 100 евро в Европе может грозить двойной конвертацией (как по схеме №2).
Оформить дебетовую Tinkoff >>
На долгосрочную перспективу и частые поездки можно заморочиться еще больше. Свести количество конвертаций к минимуму (в идеале к 0 или к 1). Для этого надо завести счет в долларах или евро. А еще лучше – и в долларах, и евро. Ведь тогда:
- из схемы №1 выпадет колонка №3 (нет конвертации!),
- а из схемы №2 исчезнет колонка №4 (конвертация 1 раз, вместо 2).
Именно поэтому мультивалютная банковская карта – находка для путешественников. В таблице выше указано, у каких банков есть эта возможность. Для своей рублевой Тинькофф Блэк я добавила $ и € счета за 5 минут: зашла в мобильное приложение, потыкала в кнопочки, дождалась подтверждения и закупилась валютой. В поездках нужный счет мгновенно привязывается к карте после простейших манипуляций онлайн в приложении.
Курс при оплате картой — где выгоднее?
За долгое время мы опробовали кучу разных банков,
часть из них тут просто не поместилась:)
Оплата картой за границей проходит по тем же схемам, что и снятие налички. Вот только тут может подкрасться трансграничный платеж, а потери от конвертации можно компенсировать кэшбеком.
Если для вас многие процессы того, как происходит списание средств с карты, остаются слишком запутанными, то – спокойствие! – вот кропотливо собранная и проверенная информация.
У каких карт лучший курс?
Перевод рублей в валюту, которой вы расплачиваетесь за границей, складывается из нескольких составляющих: курс Центробанка + % сверху за конвертацию + % за трансграничный платеж (возможен, но не у всех).
«Отбить» проценты можно кешбэком (возьмем базовый), если таковой у карты имеется.
- Tinkoff Black = курс ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
Кэшбек: 1% на все - Opencard: ЦБ + 3% (конвертация) + 0% (трансгран)
Кэшбек: 3% на все - Польза Travel: ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
Кэшбек: 3% на любые покупки за границей - Alfa Travel: ЦБ + 1,5% (конвертация) + 1% (трансгран)
Кэшбек: 2-3% на все - Мультикарта ВТБ: ЦБ + 2,5% (конвертация) + 0% (трансгран)
Кэшбек: 1-4% на все
Еще подробнее про то, у какого банка процент на остаток больше, кэшбек на билеты/отели круче и приорити пасс выгоднее, мы писали в другой статье – лучшие банковские карты для путешествий.
Наш опыт снятия наличных за границей
В Белграде (Сербия) мы снимали деньги в банкомате Сбербанка в аэропорту
Для снятия наличных за границей мы используем 1 основную карту – Tinkoff Black – и привязанные к ней рублевый, долларовый и евровый счет. В Европе снимаем евро с € счета без конвертации, в США — доллары с $ счета также без конвертации, ну а в других странах – местную валюту с $ счета с единоразовой конвертацией.
Особых сложностей обычно не возникает. Переводим банкомат в режим английского языка, внимательно читаем надписи на экране. Если терминал сообщает о комиссии (своей собственной, у Тинькофф при снятии от €/$100 ее нет) по возможности ищем другой. Если деньги нужны срочно – дополнительно раскошеливаемся в среднем на $3-4. В аэропорту Будапешта, например, такое. И в Таиланде.
Карта Сбербанка за границей, кстати, иногда тоже бывает полезна: если в стране, куда вы держите путь, есть его отделения. В родных банкоматах снятие беспроцентно. Мы видели их в Белграде, Будапеште, Праге. Сберовский курс конвертации за границей разнится с ЦБ, приблизительно +2%. Но лучше заранее убедиться, что терминал вписывается в ваш маршрут. Обычно в городе не больше 1-2 мест со Сбером, а комиссия за снятие наличных за границей у банка 1%.
Как обезопасить свои деньги за границей?
Кроме нескольких банковских карт мы всегда стараемся брать с собой наличные
Присказка: в далеком 2008 году мы, студенты, ездили по программе Work&Travel в США на лето. Валюта на первые недели жизни была куплена заранее в Сбербанке, в кассе, по паспорту. Везли, рассовав по совету родителей по 5 разным местам (в нижнем белье, в том числе)). Слава прогрессу, в 2020 году не нужно прибегать к подобным ухищрениям. И все же!
— Перед поездкой предупредите свой банк о путешествии, чтобы в самый неподходящий момент вам не заблокировали средства на карте из-за «подозрительной» операции за границей. Много где это можно сделать через приложение. Удобно!
— Установите лимиты на снятие наличных и покупки. Подобная услуга есть у Тинькофф, Сбера, Альфы. Несколько раз лимит в 100 долларов спасал нас в поездках по США и Бали – которые, по нашему опыту, оказались самыми «криминальными» по делам с картами. Скиммеры пытались списать крупные суммы, но лимиты прочно стояли на страже наших средств.
— Можно временно блокировать карту, если она используется только иногда (для оплаты отелей и авиабилетов, к примеру). Опять же, если это позволяет приложение, не в банк же звонить.
*Кстати, тут мне тоже есть что сказать про Тинькофф. Как-то в США я забыла установить лимит и… подписка на Убер сняла с карты $400 (вот так, вовремя не отменила). Написала менеджеру в онлайн-чате, карту сразу заблокировали. Но я-то понимаю, что это не мошенники, да и карта мне нужна здесь и сейчас. Для разблокировки обязателен звонок, и приготовилась я уже к бешеному роумингу, как менеджер подсказал, что можно позвонить в приложении через вай-фай, не потратив и рубля.
— Старые-добрые советы с 2000-х тоже все еще актуальны: загораживайте клавиатуру при вводе пина, не держите все деньги в одном месте, не снимайте наличные в банкомате в темное время суток в сомнительных районах с плохой репутацией.
Какие ограничения могут быть? Наши советы
Так выглядит местная валюта (динары) в Сербии
Снятие наличных за границей: а сколько можно максимально? Мы обычно обходимся суммами $100-200, максимум $500 за раз, но разные бывают запросы и ситуации.
- Tinkoff Black: индивидуально для каждого клиента, можно узнать через приложение (самый максимум 1 000 000 рублей в Тинькофф банкоматах)
- Opencard: дневной лимит – 200 000 рублей/$3 000/€2 500
- Польза Travel: дневной лимит – до 500 000 рублей
- Alfa Travel: дневной лимит – 300 000 рублей
- CitiOne+: дневной лимит – 300 000 рублей (или эквивалент в других валютах)
Помимо лимитов, установленных банком, банкоматы также могут установить ограничение на снятие. Эта сумма прописана на дисплее при вводе данных. «Обмануть» терминал можно, повторно вставив карту и запросив деньги еще раз.
✓ В ряде случаев очень пригодится кредитная карта – например, где-то аренда авто без кредитки невозможна. Также удобно бронировать с нее отели: если какая-то сумма залога будет заморожена, это никак не повлияет на отдых. Безусловно, карта должна быть с периодом беспроцентного погашения (в среднем от 30 до 50 дней).
✓ Заведите мультивалютную карту и купите местную валюту заранее по выгодному курсу. Например, перед поездкой в Турцию имеет смысл открыть счет в лирах, перевести рубли в них и расплачиваться в путешествии/бесплатно снимать наличные в банкомате за границей с этого счета.
Пс-с, в Тинькофф доступны 29 валют:)
✓ Заранее обеспечьте безопасность своих денег за границей: лимиты, оповещение банка о поездке – must have.
Сейчас на рынке довольно много предложений. Все дебетовые карты имеют свои плюсы и минусы. Для нас лучшая карта — Tinkoff Black. Всё при ней:
- бесплатные снятия,
- отсутствие или единоразовая конвертация,
- мультивалютность,
- лимиты,
- современное и продвинутое мобильное приложение, где любой вопрос можно решить быстро и удаленно,
- бесплатное обслуживание при реальных условиях.
Но тут каждый выбирает под себя. Моим родителям, например, морально очень страшно переходить на Тинькофф, ведь если что-то пойдет не так – тетеньки в окошке не существует. К кому идти ругаться? У кого-то есть 1 000 000 рублей, который они спокойно хранят на премиальной карте и пользуются в честь этого безкомиссионным снятием налички + бизнес-залами в аэропортах.
Если говорить о том, чем среднестатистические туристы могут пользоваться с максимальной отдачей, из простых вариантов, самая универсальная и выгодная карта, на наш взгляд, Tinkoff Black.
Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.
Источник
