Кредитная карта без процентов Лето Банка (группа ВТБ), позиционируемая под слоганом «Сколько взял – столько и отдал», предлагает нам небывалую величину процентной ставки 0% годовых на любые операции по карте (в том числе на снятие наличных) на срок беспроцентного периода 24 месяца (!). Понятно, что Лето-карта не является бесплатным подарком всем желающим её оформить и у неё есть свои подводные камни, которые мы и разберём в обзоре.
Знакомьтесь, неименная Visa Classic, выдаваемая в день обращения Лето-карта – прекрасный финансовый помощник для небогатого человека (з/п не более 15-20 тыс. руб.), занимающего исключительно до зарплаты. Это прямой конкурент микрокредитам с бешеными процентами, но она требует внимательного изучения условий и тарифов, чтобы стать бесплатной кредиткой.
Тарифы и условия
Лето-карта Лето Банка
Кредитка с нулевой процентной ставкой от Лето Банка, но с ежемесячной комиссией (при отсутствии долга ежемесячной комиссии нет) Обзор карты
Комиссия каждый месяц: 300 руб. — не погашен долг на дату платежа; 0 руб. — погашен
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
15000
Процентная ставка
0%
Льготный период
до 60 дней
Минимальный платёж
10% от кр.лимита
Льготный период на снятие наличных
Да
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Нет
Обслуживание карты
Плата за выпуск
300 руб. (Бесплатно по акции до конца 2014 г.)
Годовое обслуживание
0 руб.
SMS — информирование
0 руб.
Срок действия
3 года
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
300 руб./300 руб.
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
от 21 до 65 лет (муж.), от 18 до 70 (жен.)
Документы
по 2-м документам
Бонусы
Программа лояльности
Привилегии и доп.бонусы
Процент на остаток средств клиента
Нет
Кэшбэк (возврат средств)
Нет
Отсутствие требований о постоянной регистрации в регионе присутствия банка, отсутствие требований к минимальному стажу и доходу, бесплатное смс-информирование, возможность свести обслуживание карты к нулю (погашая долг за предыдущий расчётный месяц)
Маленький доступный кредитный лимит, существенная комиссия каждый месяц при наличии задолженности за предыдущий расчётный период на дату платежа
Тарифы и условия
Преимущества и подводные камни
Пластик можно назвать бесплатным только с массой условий. Оформление карты обходится в 300 рублей (хотя часто действует акция по бесплатному оформлению на стойках продаж и в торговых точках партнеров).
С момента покупки начинает действовать беспроцентный период (24 месяца), т.е. формально банк с клиента не берёт денег за пользование кредитом (ставка-то 0%). Только при этом берётся ежемесячная комиссия 300 рублей (!) при условии, что на момент даты платежа (конец платёжного периода) НЕ будет полностью погашен долг за предыдущий расчётный (отчётный) период. Обратите внимание на магическое число 300 – оно будет встречаться нам часто.
Таким образом, если вы хотите не платить каждый месяц, то гасите полностью весь долг за предыдущий расчётный период.
Это крупный подводный камень Лето-карты. Ведь в сущности она ничем не отличается от классической кредитной карты: те же отчётный и платёжный периоды, которые в сумме дают льготный период (подробнее здесь). Только льготный период здесь «без уплаты комиссии», а не «без уплаты процентов». Он равняется 2 месяцам (60 дней), а это означает, что после расчётного месяца у вас есть 30 дней, чтобы погасить накопленный за этот период долг, тогда комиссия будет нулевой!
Итак, дополним слоган для того, чтобы он соответствовал реальности: «Сколько взял за расчётный период – столько и отдал за платёжный». Расчётный начинается со дня активации карты и длится 30 календарных дней, а платёжный следует за расчётным и составляет тоже 30 дней. Вот и вся наука.
Когда и сколько платить вы узнаете из письма, присланного вам по электронной почте и из SMS-сообщения. SMS-информирование бесплатно – запишем это в плюсы. Но зато нет интернет-банка, что затрудняет контроль расходов. Мини-выписка уже платная, так что придётся обходиться информацией из SMS или просить счёт-выписку в отделениях банка (но пока их не так много в регионах – неудобно)- это бесплатно.
На карте можно хранить собственные средства и снимать их без комиссии в банкоматах банка или банков группы ВТБ, но в чужих банкоматах комиссия 300 рублей (плюс оброк чужого банка). За снятие средств в счёт кредита – тоже удержат 300 руб., радует, что на эту операцию действует льготный период, так что можно смело снимать деньги до зарплаты. Лимиты на операции выдачи наличных невысоки (до 15 000 руб. в день и не более 30 000 руб. в месяц), но при таких маленьких кредитных лимитах достаточны (5, 10 или 15 тысяч рублей в зависимости от оценки банком вашей платежеспособности – доход, чистота кредитной истории и другие факторы).
За безналичные переводы – тоже 300 рублей (везде 300 – прямо магия какая-то). Так что для оплаты штрафов и коммунальных услуг этот пластик не подходит (не забываем, что покупки по карте, в том числе в интернете – без комиссии).
Если берём в кредит на длительный срок
Если не получается погасить кредит за льготный период, то не забываем платить ежемесячный платёж 10% от суммы кредитного лимита (не от задолженности!). Невыплата платежа вовремя карается штрафом – 20% годовых на остаток долга.
Чем больше месяцев вы будете выплачивать кредит, тем больший процент вы будете за него отдавать! Странно? Судите сами, со временем ваш долг уменьшится, а комиссия 300 руб. каждый месяц как была, так и останется. И это при удручающе маленьком кредитном лимите.
Вывод: Надолго брать взаймы у Лето Банка по этой кредитке дорого, но всё равно дешевле, чем микрокредит. В информации с сайта об условиях по карте приводится такой диапазон значений стоимости полного кредита: 26,43 – 94,98 процентов годовых. Это выше среднего по карточному рынку.
Условия получения Лето-карты
Банк позиционирует себя в сегменте небогатых людей, поэтому требования к клиенту лояльные: гражданство РФ с постоянной регистрацией любом регионе РФ; возраст заемщика: от 21 до 65 лет (мужчины), от 18 до 70 (женщины).
В наличие должен быть сотовый, рабочий телефон (если есть работа) и другой контактный телефон (один из телефонов должен быть стационарным). Обязательно наличие собственного адреса электронной почты.
К величине доходов требований нет. Легкость получения пластика подтверждается отзывами в интернете. Для оформления достаточно предъявить паспорт и второй документ на выбор. Выбор документов большой, это можно посмотреть на сайте банка (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.). Любопытно, что в качестве второго документа подойдёт обычная банковская карта другого банка с неистекшим сроком действия (именная!).
Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня, а при рассмотрении онлайн-заявки на это уйдёт 5 минут (и 15 мин. на заполнение анкеты).
Использование
Долг платежом красен, а погасить его без процентов можно только в банкоматах Лето-банка и у многочисленных партнёров с комиссией (Киви, Элекснет, Рапида и др.). Из дополнительных удобств услуги «Регулярное автопогашение кредита» или «Разовое погашение кредита» с карты любого банка (платные услуги с личным присутствием клиента при подключении, 29 руб.). Есть интересная услуга по смене даты платежа (190 руб.). Перевыпуск обойдётся в 100 руб.
При оплате в интернете поддерживается безопасная технология 3-D Secure. Наличие чипа на борту также говорит о повышенном уровне безопасности в отличие от карты с магнитной полосой. Если оплачивать в других валютах, то конвертация без дополнительных комиссий по курсу ЦБ.
Отзывы
По лето-карте отзывов на момент написания обзора ещё не так много, в основном люди отзываются о других кредитных продуктах Лето банка (потребительский кредит).
Вот отзыв клиента, оценившего основные её достоинства и недостатки, который даёт ряд рекомендаций, созвучных с обзором. Т.е. основное применение этой кредитки – безналичные платежи в магазинах, а всё остальное лучше не совершать (оплата коммунальных платежей, снятие нала и т.д.). При этом человек уже в возрасте и несмотря на то, что другие банки отказали, Лето банк принял положительное решение о выдаче пластика без справки о доходах.
Просматривая отзывы клиентов, у меня сложилось впечатление, что у сотрудников банка не всё в порядке с культурой общения (несколько хамоваты), но часто об этом говорят должники, допустившие просрочки или пропуски платежей. Т.е. они в основном общались со службой безопасности или с коллекторами, а эти ребята никогда вежливостью не отличались. Это надо иметь в виду, когда вы собираетесь оформить любой кредитный продукт – банки не любят должников.
Выводы
У банка наполеоновские планы в освоении бюджетного сегмента (в планах выдать несколько миллионов карточек в ближайшие 3-5 лет). И, хотя он немного лукавит в рекламе продукта (все покупки без процентов?!), если правильно пользоваться пластиком, то он может стать хорошим финансовым помощником – только если брать кредит до зарплаты или на пару-тройку месяцев (можно даже снимать наличные). Продвигаться карта будет в основном из-за активной рекламы, а конкурентов у неё немало – смотрите обзор карт с бесплатным годовым обслуживанием.
Другие карты Лето Банка
Источник
Опубликовано 21.02.2017 автором
Франк Адиль Вячеславович
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Некоторое время назад широкое распространение среди пользователей получили кредитные карты Лето Банка. Удобная и практичная карточка с длительным льготным периодом позволит «перехватить» небольшую сумму до зарплаты и отказаться от микрозаймов с большими процентными ставками. Главное преимущество продукта было в том, что он обеспечивал своему обладателю грейс-период сроком в 120 дней при бесплатном годовом обслуживании.
К сожалению, сегодня эти продукты переведены в статус архивных. Однако похожие карты до сих пор выпускает «Почта Банк», который также входит в состав группы ВТБ.
Новый продукт кредитной организации – платежная карта для покупок «Элемент 120». Условия пользования и получения пластика во многом повторяют условия обращения с Лето-Элемент. К тому же, некоторые люди до сих пор используют продукты Лето Банка.
Вот почему в данной статье мы подробно расскажем о карточке Лето и Лето Элемент.
Знакомьтесь, кредитка Лето
Лето Банк от группы компаний ВТБ ориентирован на массового потребителя — главным образом, на жителей регионов. Организация выпускает кредитные карты Лето-карта и Лето-карта Элемент. Минимальный кредит, доступный по карточке Лето, составляет 5 000 рублей . В же время, максимальный не превышает 15 000 рублей . По карте Лето Элемент предусмотрен более высокий объем заемных средств — до 500 000 рублей . Условия кредитования будут зависеть от суммы кредита.
Перед тем как взять кредитную карту в Лето Банке, по каждому виду продуктов лучше уточнить следующие параметры:
- стоимость оформления карточки;
- сумма за обслуживание карточки при задолженности;
- годовые проценты;
- продолжительность льготного срока;
- лимит на обналичивание.
Доскональное изучение условий пользования Лето-картой позволит избежать досадных переплат. На самом деле, карточку можно лишь условно назвать бескомиссионной и беспроцентной. Ее изготовление обойдется вам от 300 до 500 рублей в зависимости от суммы доступного лимита. Иногда проводятся акции, в рамках которых кредитку можно оформить совершенно бесплатно.
Важно понимать, что кредитная карта Лето Банка не заменит полноценный кредит — она больше подходит для небольшого займа «до получки».
Такой возможностью рекомендуется воспользоваться людям, чья зарплата не ниже 15 000 – 20 000 рублей в месяц. Получить пластик можно в офисе банка или же оформить кредитную карту онлайн.
Преимущества карточек Лето
Банковский продукт может похвастаться рядом полезных опций:
- Если вы не пользуетесь картой, то никакие проценты и платы по ней не взимаются.
- Льготный период. Условия пользования Лето-картой предусматривают беспроцентный срок в 120 дней. В течение трех месяцев у держателя есть возможность вернуть только ту сумму, что была снята с карточки при безналичной оплате без выплаты процентов. Это очень удобно: сколько взял — столько и отдал.
- 0% процентов годовых по кредиту в течение двух лет при условии погашения долга в расчетный срок.
- Обналичивание кредита. Действие льготного периода распространяется и на обналичивание. По кредиткам многих банков за подобную операцию начисляют проценты. Карта Лето снимает это ограничение. Однако, при самом снятии придется заплатить 300 рублей фиксированной комиссии.
- На карте можно держать личные деньги и снимать их без процентов во всех банкоматах ВТБ.
- SMS-информирование. Через уведомления клиента оповещают о сумме и сроках оплаты по карте.
- Обслуживание посредством международной системы Visa дает возможность совершать покупки за границей.
Недостатки Лето-карт
Как и всякий продукт, кредитка имеет и недостатки:
- Ограничение ежедневного лимита. В день можно снять не более 15 000 рублей, а за месяц — по карте Лето Элемент — не больше 30 000.
- Предусмотрены проценты на многие операции. Например, за оплату коммунальных услуг.
- Перевод денег на счета других банков осуществляется с комиссией.
Подводные камни при оформлении кредитки
Кредитная карта Лето Банк, как и любые кредиты по карточкам или наличными, имеет особенности по условиям кредитования. На них обязательно нужно обращать внимание при оформлении, чтобы потом не попасть в неловкое положение и не разочароваться в пользовании финансовым инструментом:
- При превышении льготного периода берется комиссия и снимаются годовые проценты.
- При просрочке взимается неустойка в виде 20% от остатка долга.
- Обслуживание карточки становится платным (300-600 рублей), если есть задолженность.
- Закрыть кредит без комиссии можно только в банкоматах Лето Банка или в его офисах. Рапида, Элексент, Киви и другие банкоматы партнеров берут комиссию.
Услуги и бонусы по карте
Дополнительные услуги по кредитной карте Лето Банк существенно упрощают пользование этом продуктом, но доступны лишь за отдельную плату:
- Автосписание кредита. Перечисление средств по кредиту происходит с любой привязанной банковской карточки. Удобно для тех, кто находится в другой стране или просто забыл о погашении долга из-за занятости. За каждое списание взимается 29 рублей.
- Самостоятельный выбор даты списания. Услуга доступна, если отсутствует задолженность по платежам. Изменять дату погашения можно раз в два месяца от 4 числа до 28, но так, чтобы выплата была произведена не позже 15 суток после последнего платежа. Каждая операция со сменой даты будет стоить 190 рублей.
- SMS-сообщения. Клиент уведомляется о размерах зачисления или снятия с кредитного счета. Оказание услуги осуществляется бесплатно.
- Перевыпуск. В случае утраты кредитной карточки (потеря, порча и др.) перевыпуск обойдется в 100 рублей.
Как получить карточку?
Мы уже упоминали о том, что выпуск карточек Лето сегодня приостановлен. Похожие типы кредиток однако выдает «Почта Банк». Заменить карту Лето поможет продукт Почтовый экспресс, а также Лето Элемент – Элемент 120. Оформить заявку на оба типа кредиток можно в любом отделении Почты России, а также через интернет на сайте.
Онлайн заявка удобна тем, что оформляется с любого гаджета, имеющего доступ в интернет. Для этого нужно:
- выбрать банковский продукт на сайте;
- изучить условия;
- заполнить предложенную анкету;
- отправить запрос в банк.
Результат станет известен спустя всего несколько минут. В случае положительного решения, карточку вам отправят по почте или курьером.
Заявка на кредитную карту принимается по двум любым документам, удостоверяющим личность клиента. Требования к заемщику минимальны:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст для мужчин от 21 до 65 лет.
- Возраст для женщин от 18 до 70 лет.
- Наличие адреса электронной почты.
- Возможность предъявить паспорт и второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт), подтверждающий личность заемщика.
Получить кредитную карту можно будет в любом удобном отделении Почты России. При оформлении продукта на стойке Почта Банка или в клиентском центре, карточку вам выдадут сразу же после принятия положительного решения.
Источник
«Лето Банк» пошел немного дальше остальных: он выпустил специальную кредитную карту, максимальный лимит которой составляет 15 тыс. руб. А процентов по ней нет никаких. Осталось проверить, как она работает, и в каких случаях будет интересна такая кредитка.
Сводка по условиям
На сайте банка кратко выделены следующие особенности продукта:
- ставка 0% годовых на все операции по карте;
- до 15 000 рублей;
- оформление 300 рублей, но по акции этой платы можно избежать.
С одной стороны заманчивое предложение. Но с другой, напрашивается вопрос: где зарыта выгода банка?
Как работает беспроцентный кредит
В первую очередь, меня привлекла ставка 0%, которая распространяется на все операции по карте. С учетом того, что нет ни слова про какие-то условия и ограничения, то я понимаю такое утверждение однозначно: банк бесплатно предоставляет микрокредит. Но остается одна-единственная загвоздка: так не бывает. Очевидно, что информация представлена не полная, и, скорее всего, скрыты важные условия. По практике могу сказать, что часто низкие проценты компенсируются дополнительными комиссиями. А тут и вовсе 0%. Сколько же они хотят за обслуживание?
Интуиция не обманула. Беспроцентный период действительно есть по карте, и он заметно длиннее, чем у большинства банков, – 24 месяца. Т.е. 2 года можно спать спокойно погашать долг раз в месяц на сумму не менее 10% от кредитного лимита (интересный ход, кстати, обычно взимают от суммы задолженности). А это 500-1500 руб.
Если вникнуть в условия, то выходит, что растянуть расчеты на 2 года не всегда получится, ведь, погашая по 10% ежемесячно, вы в некоторых случаях выплатите кредит раньше! Так что 24 месяца – это не точный показатель, и в эти 10% закладывается сумма комиссии 300 руб. Вот и получается:
- при лимите в 5 тыс. руб. только 200 руб. идет на погашение долга (срок выплаты 25 месяцев);
- при лимите 10 тыс. руб. – 800 руб. (выплатите максимум за 13 месяцев);
- при лимите 15 тыс. руб. – 1,2 тыс. руб. (выплатите максимум за 13 месяцев).
Это, конечно, если отдавать минимальными частями.
Полностью бесплатной карта получается только тогда, если погашать задолженность ежемесячно до даты «Икс». Впрочем, микрокредит редко берут на более длительный срок.
Сколько стоит беспроцентный кредит?
Итак, беспроцентный кредит по «Лето-карте» существует, хоть и воспользоваться им получится не всегда в полном объеме.
Между тем, год использования карты при наличии на ней задолженности обойдется в 3600 руб. Больше, впрочем, никаких плат не будет, если не считать штрафов за просрочку, если она наступит. При погашении долга минимальными платежами в течение 12 месяцев, получаем:
- если лимит 5 т.р., то переплата составит 72%;
- 10 т.р. – 36%;
- 15 т.р. – 24%.
Не таким уж и выгодным получается беспроцентный кредит.
Другие комиссии
Но это еще не все. У банка есть и другие комиссии:
- оформление карты не по акции – 300 руб.;
- выдача наличных за счет кредитных средств – 300 руб./операция;
- поменять дату платежа* можно за 190 руб.;
- услуга автопогашения кредита – 29 руб./операция.
Радует тот факт, что все они разовые.
* Возможность менять дату можно не чаще раза в два месяца.
Допустимые лимиты
Несмотря на то, что размер кредитной линии по «Лето-карте» и так не высок, банк установил дополнительные лимиты на совершение некоторых операций. Так, например, за одну операцию можно снять не более 5 тыс. руб. Лимит выдачи в день составляет 15 тыс. руб., а в месяц – 30 тыс. руб.
А есть ли плюсы?
Разумеется, есть и положительные моменты. Они заметны, если вы собираетесь пользоваться своими деньгами или брать у банка, но максимум на месяц.
При использовании только собственных денежных средств карта получается совершенно бесплатной. Поэтому можно ее заводить вместо дебетовой, класть деньги и снимать/расплачиваться ими.
Если погашать кредит до наступления даты платежа, то тоже карта получается бесплатной. Ничего банк не взимает. Отличная альтернатива конторам по микрозаймам с дикими процентами. Правда, для оформления карты в этом случае придется больше действий совершить и представить шире пакет документов.
Оформление моментальное. Не нужно ждать несколько дней рассмотрения заявки, решение банк сообщает в течение 10 минут.
Льготный период распространяется на все операции без исключения. Так что можно безбоязненно снимать деньги, не опасаясь дополнительных комиссий.
Смс-информирование по карте бесплатное. Обычно за него взимают небольшую комиссию.
Как и кто может оформить карту
Места, где можно оформить карту:
- в офисе;
- на стойках банка в ТЦ;
- через интернет (отправить онлайн-заявку).
Банк выдает продукт мужчинам (21-65 лет) и женщинам (18-70 лет), которые могут представить нужные документы. Разумеется, они должны быть трудоустроенными. Но никаких других дополнительных требований банк не выдвигает.
В списке необходимых документов значится только паспорт, второй документ идет на выбор. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, персонифицированная банковская карта стороннего банка, свидетельство о собственности недвижимости и т.п. Полный перечень опубликован на сайте «Лето Банка».
Что имеем в результате. «Лето-карта» – неплохой вариант для микрозаймов, которые вы собираетесь вернуть в краткосрочном периоде. В этом случае карта получается абсолютно бесплатной. Никаких скрытых процентов нет. Если расплачиваться по займу более 2-х месяцев, то ежемесячно из платежа банк будет списывать сумму в размере 300 руб. – комиссию за обслуживание карты. Все просто и понятно.
Все кредитки Лето Банка
Источник
