Очень хорошо если на все желания будет хватать денег, но бывают и такие ситуации, когда просто необходимо заказать ту или иную услугу, но денег на это просто нет.
Тут на помощь может прийти банк, в котором каждый желающий может заказать подходящую ему кредитку.
Пластиковая карта – это удобно, ведь можно пользоваться специальным льготным периодом, во время которого проценты за использование кредитных средств не начисляются. Если необходимо часто брать кредиты, то лучшим предложением будет оформление кредитной карты от Уралсиб.
Этот банк предоставляет множество финансовых услуг с минимальными тарифами, что позволяет ему понемногу набирать аудиторию и развиваться еще больше.
Разновидности кредитных карт от Уралсиб
Благодаря различным тарифным пакетам, клиенты Уралсиб смогут подобрать самый оптимальный для себя, исходя из своих возможностей и целей. Самые популярные карты: Classic от нескольких платежных систем, Gold и Platinum.
Банк может выпустить один из двух вариантов платежных систем: Visaили Master Card, при этом условия по кредитной карте УралСиб могут немного различаться.
Среди клиентов очень популярны:
- Visa Classic и Master Card Cтандарт. Выпуск и обслуживание для клиента обойдется примерно в 900 рублей в год каждая. Банк оформляет карту минимум на 3 года. По истечении этого срока карту необходимо перевыпустить. Максимально доступная сумма для кредитования – 500 тысяч рублей.
- Кредитная карта Visa«Телефонная». За обслуживание придется заплатить 900 рублей в год. Сроки действия также ограничиваются тремя годами. Преимуществом данной карты является то, что при каждой покупке с использованием карты на счет возвращается 3% от суммы. Специалисты позволяют взять кредит размером до 500 тысяч рублей.
- Кредитка «Visa Classic Light». Самый простой тарифный пакет, который позволяет использовать преимущества обслуживания всего за 450 рублей в год. Главным преимуществом является наличие льготного периода, который позволяет использовать кредит без оплаты процентов. Максимальный срок кредитования составляет 3 года. Банк позволит взять займ вплоть до 500 тысяч рублей.
Есть специальные предложения для клиентов, у которых оформлена зарплатная карта. Банк выпускает пластик абсолютно бесплатно, но обслуживание стоит 300 рублей в год.
Минимальный срок обслуживания – 3 года. Кредитный лимит каждому клиенту банк начисляет индивидуально, но максимально доступный – 500 тысяч рублей.
Существуют и специальные кредитные тарифы для более влиятельных клиентов Уралcиб. Золотые карты платежных систем Visa и Master Card позволяют получить немного больше привилегий, по сравнению с обычными пластиковыми кредитками: доступ к интернет-банкингу, страховой полис, быстрое реагирование при утрате карты или получение наличных средств в любом из отделений.
Полезная статья: Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф.
Комиссия за снятие наличных
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Уралсиб — 3,99%, но не менее 300 рублей, для владельцев дебетовых карт при снятии налички внутри банкоматов сети комиссия отменена. Все описанные выше карты выдаются с кредитным лимитом в 500 тысяч и под 28% годовых.
Проценты по кредитным картам
У всех кредитных продуктов от Уралcиба есть свои особенности: стандартные сроки кредитования, максимальные проценты за использование кредитных средств и другие аспекты.
Это может сыграть решающую роль при выборе типа кредитной программы для клиента. Рассмотрим самые основные условия использования кредитных продуктов от Уралсиба.
Льготный период кредитования – 2 месяца. Это огромное преимущество среди других функций кредитки, ведь она позволяет использовать кредитные средства в полной мере, но при этом не оплачивать проценты.
Стоит отметить, что если обналичивать кредитные средства через банкомат, то льготный период отменяется.
Снять деньги с льготным периодом можно только через другую карту либо просто рассчитаться за покупку сразу ею. Стандартный льготный срок – 60 дней.
Максимально доступная сумма для кредита. Она устанавливается банком и доступна для распоряжения клиенту. Если заёмщик предоставил банку документы со своего места работы, которые подтверждают его доход, то можно рассчитывать на максимально доступную сумму в 500 тысяч рублей.
Проценты по кредитной карте Уралсиб практически неизменны и составляют 28% годовых.Сроки погашения долга. Все кредитные средства даются в распоряжение клиентов ровно на то время, сколько действует карта – 3 года.
По истечении срока банк просто перевыпускает пластик с тем же кредитным лимитом. Но только в том случае, если клиент также будет выполнять все требования, что и раньше.
Интересная статья: Как узнать задолженность по кредитной карте?
Кредитки помогают получить дополнительные возможности
Благодаря кредиткам у держателей появляются множество возможностей. Обналичить свои денежные средства можно в любое удобное время на территории РФ и стран СНГ.
Перевести деньги другому пользователю внутри сети или на карточки, эмитированные другими банками, можно будет в несколько шагов.
Переводы возможны в любые города РФ, точно также без проблем можно оплачивать покупки и услуги. Оплата может осуществлена через специальный сервис от Уралcиб: личный кабинет на сайте банка, через банкомат или терминал самообслуживания.
Полезный материал: Кредитные карты даже для безработных.
Благодаря сервису интернет-банкинга от Уралcиб, можно удобно контролировать поступление и расход денежных средств по своему счету. Также можно посмотреть подробную статистику и использовать множество других дополнительных функций.
Сервис смс-оповещения поможет владельцу карты точно знать какие операции совершились по текущему счету. По желанию клиента можно будет выпустить несколько дополнительных карт, которые будут привязаны к счету. Есть множество методов для пополнения счета, в том числе и без дополнительных комиссий.
Специальная бонусная программа «Комплимент», которая позволит сэкономить денежные средства при покупках.
Подробнее о карте
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 60 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 2% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
Подробнее о карте
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Источник
Банк «Уралсиб» начал свою деятельность в 2005 году. Сегодня он находится в Топ-10 крупнейших финансово-кредитных организаций страны.
Банк предлагает своим клиентам более 15 видов кредитных карт. Каждый продукт отличается дисконтными программами, специальными предложениями, стоимостью годового обслуживания, бонусами и пр. Карты «Уралсиб» максимально защищены. В них встроен микрочип, ПИН-код доступен только клиенту, каждая операция сопровождается СМС-уведомлением, покупки невозможны без одноразовых паролей (система 3D-Secure). Так как же выбрать лучшую? Попробуем разобраться.
Условия кредитования
В банке определен ряд условий для открытия кредитной карты. Вот некоторые из них:
- Кредитная карта банка «Уралсиб» работает на условии овердрафта. То есть, кредит открывается в случае перерасхода личных денег.
- Подобная карта выдается только клиенту банка. То есть в нем необходимо иметь хотя бы один счет или получать заработную плату через «Уралсиб» и т. д.
- Проценты по кредитной карте «Уралсиб» – до 28% годовых. Они подбираются индивидуально в каждом отдельном случае. К примеру, если при открытии кредитной карты не были предоставлены документы, подтверждающие доходы, то ставка будет назначена максимальная.
- Кредитный лимит, утвержденный банком, – 500 000 рублей.
- Льготный период чаще всего устанавливается в размере 60 дней.
- Кредитные карты «Уралсиб» (в отзывах эта тема особо подчеркивается) выдаются на три года, но пользоваться кредитом можно до тех пор, пока открыт депозитный счет.
- За операции по переводу средств и выдаче наличных взимается комиссия. Чаще всего – это 3,9% (но не менее 300 рублей).
- Обслуживание карты в среднем стоит 299 руб. в год. Зависит оно от класса и типа карты.
- Практически на каждой карте есть бонусная программа «Комплимент». Полученные баллы дают возможность приобретать билеты, бронировать отели и пр.
Требования к заемщику
Никаких особенных условий и правил «Уралсиб» не выставляет к заемщику. Требования стандартные:
- Российское гражданство.
- Иметь регистрацию по месту жительства в регионе оформления карты не менее 6 месяцев.
- Возрастное ограничение от 25 лет.
- Заемщику, достигшему 60-летия и не имеющему страхования жизни или рисков по потере трудоспособности, банк вправе приостановить действие кредитной карты «Уралсиб» (отзывы предупреждают об этом).
- Последнюю должность заемщик должен занимать не менее трех месяцев.
Кредитная карта «Уралсиб»: условия оформления
Пакет документов можно подготовить минимальный. Он даст возможность открыть кредит, но с высокой процентной ставкой. Если собрать документы по требуемому максимуму, то специалисты подберут наиболее выгодное предложение в каждом отдельном случае.
Чтобы оформить кредитную карту «Уралсиб» любым из выбранных вариантов, обязательно нужно предоставить паспорт и анкету (заполняется в банке). Для снижения ставки можно добавить выписку с зарплатного счета, справку о доходах и второй документ, подтверждающий личность. Это может быть ИНН, водительские права, загранпаспорт и пр.
Годовая процентная ставка
Для всех видов кредитных карт она составляет 28%. В отдельных случаях, например, для владельцев зарплатных программ, ставка может быть снижена. Каждый пакет документов рассматривается индивидуально.
Срок действия
Кредитная карта банка «Уралсиб» любого вида действует три года. Договор с банком может быть пролонгирован одновременно с перевыпуском карты, при условии соблюдения требований «Уралсиб». Кроме того, любая из кредитных программ обязательно имеет льготный период (то есть, возврат долга без процентов). В отличие от большинства банков, в которых льгота действует не более 55 дней, «Уралсиб» предоставляет 60 дней.
К слову сказать, банк идет на уступку клиентам и дает возможность заменить карту по устаревшей программе кредитования на новую кредитную карту «Уралсиб» со льготным периодом. Отказывают только тем, у кого есть «заминки» в кредитной истории.
Активация кредитной карты
Любой ее вид требует активации. Процедура проста: любая операция в терминале или банкомате с запросом ПИН-кода (он указан в секретном конверте, выдаваемом вместе с картой).
Выдача наличных
Процедуру можно совершить в любом из банкоматов «Уралсиб» и терминалах банков-партнеров. К ним относятся «Межтопэнергобанк», «Росинтербанк», «Углеметбанк» и другие.
В любом из терминалов эта услуга обойдется от 300 рублей до 3,9% от суммы выдачи.
Внесение платежей
По условиям банка погасить задолженность можно несколькими способами:
- Непосредственно в офисе.
- В банкомате «Уралсиб» или любом другом, поддерживающем функцию cash in.
- В терминалах банка и его партнеров.
- Переводом со счета из любой другой финансово-кредитной организации.
- Списанием с зарплатной карты.
Погашать кредит, согласно условиям банка, можно любой суммой, но она должна быть не менее 5% от всей задолженности.
Виды
Кредитные продукты, предлагаемые банком, разнообразны. Большинство из них включают Infinite/Black edition, Gold, Platinum, Classic/Standard. Платежных систем две: Visa и MasterCard.
Условно кредитные карты банка подразделяются на два вида:
- С льготным периодом.
- Для участников зарплатной программы.
Карты со льготным периодом
Выбор, по мнению клиентов, более чем достаточный. Самые популярные предложения:
- Стандартная или классическая. Включает в себя привычный набор услуг. В качестве поощрения может быть добавлена функция cash back. Годовое обслуживание и выпуск – от 299 рублей. Этот тип карты самый популярный. Его выбирают клиенты, впервые приобретающие подобный продукт. Среди преимуществ можно выделить непредставление справки о доходах (ее может заменить удостоверение водителя или загранпаспорт). А также лимит в 500 000 руб., большинство банков более 300 000 руб. не предлагают. Часто упоминаемый в отзывах минус классической карты — нераспространение льготного периода на снятие наличных.
- «Весь мир», Premier/Optimum. Эти кредитные карты «Уралсиб» (отзывы пестрят благодарностями) предназначены для путешествий, в том числе бронирования билетов, отелей и пр. Выпуск – 6 000 рублей, годовое обслуживание – 699 рублей. Фишка карты – бонусные баллы – комплименты. Сегодня доступны комплименты от World MasterCard® «Весь мир» American Express® Optimum «Весь мир» и других. Для получения этой карты (преимущество очевидное) не требуется стажа работы и не предъявляются требования к страхованию клиента.
- «Лукойл». Работает только на АЗС компании «Лукойл». Выпуск и обслуживание обходится в 900 рублей. Накопленные баллы (один балл – один рубль скидки) можно не только тратить на оплату топлива на АЗС «Лукойл», но и приобретать товары в этой сети. Начисление происходит по схеме – 50 рублей – один балл на АЗС и 75 рублей за балл в других торговых точках. Карта допускает даже возможность полностью оплатить покупку баллами, добавив к ним один рубль наличными. Приятным преимуществом карты, судя по отзывам, признается отсутствие требований к страхованию клиента и стажу работы.
- Телефонные. Бонусы (1 или 2% от суммы покупки) за любые покупки переводятся в счет оплаты телефона. Выпуск и обслуживание – 900 рублей. Карта считается лучшим инструментом для экономии средств на связь и является самой популярной. Признанным плюсом этого кредитного продукта является отсутствие привязки к конкретному оператору, как у подобных карт других банков.
- «Достойный дом детям», Standard/Gold. Предназначена для участия в благотворительных программах, организуемых фондом «Виктория». Выпуск 900 рублей, обслуживание – 2 999 рублей. Банк из собственных средств перечисляет 0,5% от суммы каждой покупки, совершенной с этой карты.
- Премиальные, Gold или Platinum. К стандартному набору услуг добавлены дополнительные сервисы и привилегии. К примеру, страховой полис на сумму до 71 000 евро. Есть также возможность экстренной помощи владельцу карты (выдача наличных, замена утерянного пластика и пр.). У карты есть возможность бесконтактной оплаты. Выпуск/обслуживание – 2 999/6 000 рублей.
- Премиальная категория наивысшая, Edition, MasterCard Black, VISA Infinite/World. Премиальные карты – это ключ к привилегиям и преимуществам. Каждая обслуживается персонально и имеет эксклюзивные программы. Предназначены эти карты для взыскательных клиентов. И особенно для тех, кто часто выезжает за рубеж. К карте прилагается страховое покрытие на сумму до 71 000 евро (действует и по России), за границей возможно беспроцентное снятие наличных (не более раза в неделю), за «SMS-сервис» не взимается оплата. Для владельцев этой карты организованы выделенная телефонная линия с экстренной помощью и многое другое.
Карта Priority Pass дает возможность независимо от класса билета проходить в VIP-залы. Есть возможность бесконтактной оплаты. Выпуск 21 750 рублей, обслуживание – 6 000.
Карта VISA Platinum PayWave тоже из серии привилегированных. В годовое обслуживание включено несколько дополнительных услуг. Это, например, доступ к интернет-банкингу, бесплатный «SMS-сервис», программа защита покупок, страховой полис с покрытием до 71 000 рублей, программа продления гарантии. А также телефонная служба юридической и медицинской поддержки, поиск необходимого специалиста, решение организационных вопросов и прочие услуги.
Карты серии Карта Visa Infinite – особый продукт банка. Возможности практически безграничные: от комплексной семейной страховой защиты и индивидуальных финансовых решений до личного менеджера в особых зонах обслуживания. Пакет как у предыдущей карты, но страховка уже рассчитана на всю семью и имеет покрытие свыше 700 000 евро. Есть и новшество – консьерж-сервис.
У любой из описанных карт, как свидетельствуют отзывы, есть скрытые комиссии. Кредитные платежи рассчитываются по аннуитетной системе (равными долями).
Для участников зарплатных программ
Эти кредитные предложения выпускаются банком бесплатно. Годовое обслуживание начинается с трехсот рублей (чаще всего оно оплачивается работодателем). Стандартный срок, на который выдается карта, – три года. Кредитный лимит ограничен 500 000 рублями. Устанавливается для каждого клиента индивидуально и в особых случаях может быть увеличен.
Судя по отзывам, кредитные карты «Уралсиб» этого вида, полностью устраивают владельцев зарплатных карт. Ибо ежемесячные платежи списываются автоматически, и проблем с задолженностью не возникает. Многим клиентам доступны различные бонусы и интернет-сервисы.
Как заказать?
Способов получить кредитную карту банка два:
- Через Интернет, на официальном сайте.
- Лично обратившись в одно из отделений банка.
Первый способ считается наиболее удобным. На портале банка нужно заполнить онлайн-заявку на кредитную карту «Уралсиб», а далее ждать ответа из банка. Обычно через три рабочих дня карту уже можно забирать в ближайшем отделении «Уралсиба».
«За» и «против»
Любое предложение банка требует взвешенного решения, а открытие кредита, уж тем более. Попробуем выделить недостатки и преимущества кредитных карт банка «Уралсиб».
К явным плюсам можно отнести:
- Условия кредита, единые и понятные для всех.
- Онлайн-заявку на кредитную карту «Уралсиб».
- Индивидуальную процентную ставку при увеличенном пакете документов.
- Льготный период кредитной карты «Уралсиб» на пять дней больше, чем в других банках.
- Программу «Комплимент», позволяющую получать бонусы за покупки.
- Мобильный банкинг, интуитивно понятный интернет-сервис, круглосуточный колл-центр.
Недостатков не так много, но они есть. Это:
- лимит – всего 500 000 рублей;
- большой процент за снятие наличных с кредитной карты «Уралсиб»;
- кредитование только в отечественной валюте;
- высокая стоимость выпуска и обслуживания премиальных карт;
- заоблачные процентные ставки.
Источник
