Банковская карта является удобным хранителем средств, позволяющим быстро оплачивать покупки, совершать платежи и переводы. Но нередко срочно нужны наличные средства, а на руках только кредитка. Пользователи задаются логичным вопросом: можно ли снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка. Финансовая компания даёт возможность пользователям карточек снять деньги разными способами.
Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ
Персональный подбор кредитов:
Рассмотрим наиболее удобные варианты и условия обналичивания кредитной карточки, размер комиссионных.
Условия обналичивания кредитной карты Альфа-Банка
Пользователь карточки Альфа-Банк может снимать деньги в России без комиссии не более 50 000 ежемесячно. Бесплатно можно обналичить карту, если на ней действует грейс период. Личные деньги клиента выводятся без дополнительного сбора, а вот заёмные средства, предоставленные банком, придётся снимать с комиссионными.
Кредитки от Визы или МастерКард позволяют выводить бесплатно до 50 000 рублей. В случае необходимости обналичивания большей суммы дополнительно будет сниматься 5,9% сбора, а это минимум 500 рублей.
Комиссия может быть больше или меньше, что обычно прописано в кредитном договоре. Пользователи данных кредиток претендуют на следующие кредитные лимиты:
- 10 800 – 300 000 рублей — для московских клиентов;
- 5 000 – 300 000 — для региональных граждан.
Снятие наличных с кредитки Альфа-Банк класса Gold на сумму более 50 000 рублей сопровождается меньшей комиссией — 4,9%.
Премиум карточки не предусматривают никаких комиссионных при её обналичивании только в банкоматах и пунктах выдачи. В противном случае, сбор составит 3,9%, а это минимум 300 рублей. Лимит по данному пластику не превышает 1 000 000.
Способы съема наличных с кредитной карты
Финансовое учреждение создало множество доступных способов снятия денег с кредитной карты Альфа-Банка, чтобы пользование услугами компании для клиентов было максимально комфортным. Среди наиболее распространённых вариантов отмечаются следующие:
- банкоматы;
- отделение банка;
- сторонние компании.
Рассмотрим подробнее каждый способ.
Снятие денег в банкоматах Альфа
Заёмные средства с пластика можно обналичить бесплатно в период действия льготного срока. В дальнейшем сумма комиссии составит минимум 3,9%.
Льготный период обычно действует 100 дней. Чтобы гарантированно не платить проценты в данное время, необходимо каждый месяц вносить платёж на счёт, а также погасить долги до конца действия грейс периода.
В офисе через кассу
Данный способ также позволяет бесплатно снять деньги с карты Альфа-Банка. Клиент должен посетить отделение банка с российским паспортом и карточкой для удостоверения личности и принадлежности ему пластика.
В кассе держатель карты вправе снять личные средства и заёмные. Клиент не сможет в отделении Альфа-Банка снять деньги, если у него есть задолженность или превышен месячный лимит получения средств.
В кассе стороннего банка комиссионные за обналичивание пластика составит минимум 2% финучреждению за пользование его услугами и 1,5% банку заёмщику.
Особенности обналичивания кредиток Альфа-Банка в банкоматах сторонних банков
Деньги можно получить без процентов через банкоматы партнёрских компаний:
- Газпромбанк;
- Росбанк (лимит 100 000);
- УБРиР;
- Россельхозбанк;
- МКБ (лимит 200 000).
Запрос баланса кредитки в данных терминалах будет стоить 30 рублей.
В непартнёрских банкоматах получение наличных с кредитки будет облагаться комиссией. Если клиент воспользуется банкоматом Сбербанка, сумма сбора составит от 1 до 1,25%.
Существуют хитрые варианты обхода выведения денег с помощью переводов на сторонние ресурсы. Это минимизирует комиссионные потери:
- перевод на другую карточку с последующим получением наличных на руки;
- пополнение счёта телефона с обналичиванием;
- перевод денег на электронные кошельки с последующим снятием;
- обмен валют через обменники.
Таким образом можно вывести средства полностью, но не бесплатно.
Комиссия за снятие наличных
При выведении суммы свыше 50 000 рублей (кроме карт Премиум) предусмотрен дополнительный сбор в размере до 5,9% в зависимости от типа карточки. Суммы ниже не облагаются комиссией в банкоматах, кассах Альфа-Банка и у его партнёров.
Обналичивание пластика в Сбербанке стоит дополнительных 1,25% от снимаемой суммы.
Если клиент желает снять средства в иностранной валюте, ему стоит знать следующие нюанс о допсборах:
- конвертация осуществляется в соответствии с актуальным курсом;
- конвертация сопровождается 5%-ой комиссией;
- чтобы снять деньги с кредитки, комиссионные начинается от 500 руб., максимальный процент сбора — 6,9%.
Корпоративным клиентам, работающим непосредственно с зарубежной валютой, комиссионные снижены до 1,8%.
Лимиты при снятии денег
Дневного лимита за снятие денежных средств не установлено. Максимальная сумма снятия в месяц не превышает 300 000. При получении карточки клиент вправе обналичить её моментально.
Сумма обналичивания от 50 000 сопровождается комиссионными, размер которых обсуждался выше.
Большинство кредитных компаний ставят лимиты и комиссии за выведение денег с кредитки. Альфа-Банк не является исключением. Обращение непосредственно к банкоматам и кассам данного кредитного учреждения поможет минимизировать потерю личных денег за предоставленную услугу.
А Вы уже пользовались снятием наличных с кредитной карты Альфа-Банка? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Также читают:
Условия по кредиту под залог в Альфа-банке
Если срочно нужны деньги на крупное приобретение, можно обратиться за потребительским кредитом в Альфа-банк. Средства на большую сумму можно взять под залог недвижимости или автомобиля с возможностью меньшего размера процентной…
Как досрочно погасить кредит в Альфа-банке
Оформление любого займа в банке сопровождается выплатой клиентом дополнительных процентов, кроме основной суммы долга. Досрочное погашение кредита поможет значительно снизить переплату по процентной ставке. Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ…
Оплата кредита Альфа-банка через Сбербанк
На сегодняшний день многие банки идут навстречу клиентам по различным вопросам. Это касается и способа заплатить по кредиту. Не смотря на то, что у разных банков разные требования и условия…
Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа банка
Кредитная карточка является удобной альтернативой потребительскому кредиту. Пластик позволяет мгновенно получить заёмные средства на личные цели. Преимуществом кредиток является возобновляемый грейс период, в процессе которого не начисляются проценты. Решили взять…
Как оформить кредит для бизнеса в Альфа банке
Тема кредитования актуальна как для действующих, так и для начинающих бизнесменов. Это связано с желанием развивать бизнес, увеличивать капитал, расширять сеть. Альфа-Банк предоставляет несколько программ на выбор, которые будут интересны…
Источник
Почему нужно знать тарифы на снятие наличных?
Бесспорным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия наличных за счет кредитного лимита без комиссии и в рамках льготного периода. Однако у клиента есть ограничение по сумме — он может снять без комиссии только 50000 рублей в месяц. За сумму сверх лимита придется оплачивать комиссию.
Нужно понимать, сколько придется заплатить комиссию. Иногда комиссия будет за счет кредитного лимита. Сумма в выписке к оплате может существенно вырасти и стать для вас сюрпризом. Денег для оплаты очередного взноса по карте может не хватить.
См. также: Калькулятор процентов по кредитной карте
Что такое процент за снятие наличных с кредитной карты?
Процент за снятие наличных с кредитной карты — это комиссия, которую взимает банк-эмитент карты или банк-владелец банкомата за операцию по обналичиванию средств.
В некоторых случаях % за снятие наличных взимает банк, выпустивший пластиковую карточку (эмитент). Есть прецеденты, при которых комиссия взимается банком-владельцем банкомата, в котором происходит операция. Обычно такое случается в ситуации, когда карта принадлежит другому банку.
Чтобы избежать дополнительной комиссии, лучше снимать деньги в банкоматах собственного банка, а не сторонних кредитных организаций.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Какой процент за обналичивание денег по картам Альфа-Банка?
Альфа-Банк начисляет и списывает единую комиссию за снятие наличных в собственных и сторонних банкоматах. Указанные в таблице проценты применимы к любым банкоматам банка и сторонних кредитных организаций.
При этом Альфа-Банк предупреждает, что банк-владелец банкомата может взимать собственную комиссию за снятие наличных по картам чужих эмитентов.
Пример расчета комиссии за снятие наличных
В качестве примера сделаем расчет комиссии за снятие наличных с самой популярной кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней без процентов. По тарифам карточки клиент может снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии за снятие. Представим ситуацию, в которой клиенту срочно понадобились 80000 рублей наличными. Он снял их единовременно со своей карты.
Из них 50000 рублей были сняты без комиссии в соответствии с тарифами, а на оставшиеся 30000 рублей была начислена комиссия в размере 5.9% от суммы.
Чтобы рассчитать проценты в рублях от этой суммы, нужно воспользоваться формулой:
X = A * B / 100
A — Сумма снятия
B — Процент за снятие
Подставим известные данные в формулу и получим:
X = 30000 * 5.9% / 100 = 1770 рублей.
Комиссия за снятие наличных сверх суммы в размере 30000 рублей составит 1770 рублей. Таким образом, при снятии 80 тыс. рублей банк списал с карты 81770 рублей с учетом комиссии.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИзвестно, что использование кредитных карт выгодно при осуществлении безналичных операций. При снятии наличных, согласно тарифам, обязательно начисляется дополнительный комиссионный сбор, предполагающий небольшой процент и минимальную сумму. «Альфа-Банк» разработал различные программы, среди предложенных банковских продуктов есть карты и с платным, и с бесплатным снятием.
Способы получить наличные
Кредитная карточка (специальный карточный счет или СКС) – удобный инструмент для финансовых операций (чтобы подать онлайн-заявку на получение, перейдите по ссылке). Чтобы обналичить кредитные средства, можно:
- Снять наличку в «родном» банкомате и в технических устройствах самообслуживания других финансовых компаний в России или за границей.
- Осуществить перевод с СКС на карту, открытую в «Альфа-Банке» или в любом другом банке.
- Пополнить интернет-кошельки «Яндекс.Деньги», Qiwi, WebMoney.
Ниже рассмотрим тарифы на каждую операцию.
Обналичивание кредитки через «Альфа-Банк»
Выдача наличных средств через кассира-операциониста в «Альфа-Банке» не предусмотрена. Снятие денег с кредитки может проводиться в банкомате:
- без конвертации, если валюта снятия – рубли;
- с конвертацией, если получать наличку в долларах или евро.
Комиссия за операцию в каждом случае разная, к тому же она зависит от типа карточки и вида кредита. Подробнее все случаи рассмотрим ниже. Для наглядности и удобства восприятия сведем данные в таблицы. Также следует учитывать лимит на расходные операции по выдаче кредитных средств, который «Альфа-Банк» установил для своих клиентов.
Таблица 1. Обналичивание с кредитных карт в российской валюте.
* Кредитные программы со льготным периодом 60 дней.
Таблица 2. Тарифы на снятие наличных (с конвертацией и без).
При снятии долларов или евро с любой кредитки в сети «Альфа-Банка» комиссия равняется 6,9% от суммы списания в рублях, но не менее 500 руб. При этом конвертация проводится по текущему курсу «Альфа-Банка» без участия платежных систем.
Например, если деньги были сняты 20 декабря, а списание с СКС прошло 22 декабря, то при конвертации и расчете размера комиссии учитывался курс «Альфа-Банка», установленный 22 декабря.
Обналичивание с кредитной карты через банки-партнеры
«Альфа-Банк» заключил договоры с рядом российских банков с целью облегчить снятие денег с кредиток для своих клиентов. Его финансовые партнеры:
- «Уральский Банк реконструкции и развития» (УБРиР);
- «Росбанк»;
- «Бинбанк» и сеть «МДМ Банка»;
- «Московский кредитный банк» (МКБ);
- «Промсвязьбанк»;
- «Россельхозбанк»;
- «Газпромбанк».
«Сбербанк» также не взимает собственную комиссию при выдаче средств с кредиток. Снятие наличных без/с конвертацией в сети компаний-партнеров производится по тем же тарифам, что и через «Альфа-Банк».
Использование банкоматов сторонних организаций
Если клиент будет получать наличку с кредитки в других банкоматах, то комиссия взимается по такому расчету:
- Операция в национальной валюте — по действующим тарифам «Альфа-Банка» + сбор стороннего банка.
- Снятие долларов или евро – по действующим тарифам «Альфа-Банка» + 1,25%, минимум 150 руб. + комиссия стороннего банка.
Выгоднее всего обналичивать средства с кредитной карточки в рублях в сети «Альфа-Банка» или его финансовых партнеров.
Операции по переводам
Для получения маленькой суммы с карты Standard/Classic выгоднее осуществить перевод на другую, например, на бесплатную неименную Maestro от «Сбербанка». Осуществляется транзакция на карточки любых платежных систем, в том числе на Visa и MasterCard. Аналогично тарифицируются все операции, связанные с пополнением электронных кошельков «Яндекс.Деньги», Qiwi или WebMoney.
Процент за перечисление взимается по ставке:
- При переводе на СКС «Альфа-Банка» или платежную карту любого другого российского банка – 5,9% от суммы, но не меньше 100 руб. Деньги зачисляются моментально.
- При отправлении на платежную карту иностранного банка – 5,9% от суммы, но не меньше 3 долл./3 евро. Деньги зачисляются до 3 рабочих дней.
При этом действуют такие ограничения:
- За месяц клиент имеет право совершить до 50 безналичных переводов с одного карточного счета на другой.
- Максимальная сумма каждой операции составляет 100 000 руб.
- Размер всех транзакций за сутки не должен превышать лимит в 150 000 руб.
- Совокупная сумма всех транзакций по СКС за месяц не более 1 500 000 руб.
Месячный лимит по расходным операциям с выдачей наличных уменьшается на сумму перевода между картами, вне зависимости от того, в какой системе была сделана транзакция («Альфа-Клик» или приложение для мобильных устройств).
Использование карты с кредитным лимитом сопряжено с рядом различных операций, справки о которых рекомендуется навести еще до оформления банковского продукта. Из сетки тарифов можно сделать вывод, что для использования наличных средств самым выгодным вариантом является карта «100 дней без процентов», где вы получаете длительный грейс-период и возможность бесплатно снять до 50 000 руб. в месяц.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 21.12.2017
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
Источник
Автор Дмитрий Сергеевич На чтение 6 мин. Просмотров 1k.
Снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка до 50 тыс. рублей обходится бесплатно. Более крупное обналичивание будет стоить минимум 300 рублей. Рассмотрим, условия использования кредитного лимита карты.
Снятие наличных без комиссии в льготном периоде
При снятии денег в рамках льготного периода оплата (комиссии) возможна только при превышении лимита в 50 тыс. рублей. Именно поэтому лучше всего снимать и возвращать деньги в этот период.
Как вид карты влияет на размер оплаты
Альфа-Банк выпускает три вида карт Visa и Mastercard:
- Classik (Standart).
- Gold.
- Platinum.
У каждой из этих карт свой процент за обналичивание и индивидуальный кредитный лимит (до 1 млн. рублей). Чем больше кредит, тем меньше будет сумма, которую придется отдать за снятие денег в банкомате при превышении лимита в 50 тыс. рублей.
У карт Альфа-Банка существует льготный период (грейс период) в рамках которого клиент может снять наличные без процентов в пользу банка. Периодов два — 60 и 100 дней. Предоставляется услуга на все кредитные карты банка. Самая востребованная на сегодняшний день это карта «100 дней без %».
Какой процент за обналичивание необходимо отдать банку
Как видим размер комиссии напрямую зависит от вида карты. В среднем за обналичивание более 1 тыс. долларов придется отдать от 3,9 до 5,9% суммы.
Отдельно стоит упомянуть о стоимости экстренной выдачи наличных в случае утраты карты. Для владельцев карты Gold и Platinum эта услуга обойдется бесплатно. Правда, существуют ограничения на снятие: не более 70% от остатка на счете утраченной карты и не более $5000 /5 тыс. евро /150 000 р.
Для кредиток класса ниже — Classic (Standart) такая услуга обойдется в 5,4 тыс. рублей при тех же лимитах на обналичивание.
ВАЖНО! Снимать с кредитного счета крупные суммы (более 50 тыс. рублей) — невыгодно. Если есть возможность оплатить покупку через платежный терминал, то лучше ей воспользоваться. Даже переводы с кредитной карты Альфа-Банка на любую другую карту (отправка денег самому себе) обойдутся от 3,9 до 5,9% суммы.
Комиссия за снятие денег в банкоматах Альфа Банка и сторонних банков
В тарифах банка не делается различий за снятие в своем и других банках. Но иностранные либо российские сторонние банки могут устанавливать свои комиссионные за обналичивание карт. К примеру, в банкомате Сбербанка это обойдется от 1-1,25% с суммы (минимум 99 рублей).
Без процентов можно будет обналичить карты Альфа Банка в:
Это партнеры банка и по этому никакой платы за снятие не требуется. Правда, за отдельные операции (например, запрос баланса) нужно будет заплатить от 30 рублей.
В банкоматах Альфа банка в пределах льготного срока деньги снимаются бесплатно, а сверх него с вышеуказанной комиссией от 3,9% с суммы.
Комиссия за снятие наличных денежных средств за границей
Комиссия за использование кредитки за границей Альфа Банком не взимается если снятие происходит в рамках льготного периода и в пределах 50 тыс. рублей в месяц.
При превышении лимита придется оплачивать комиссию от 3,9 до 5,9% суммы.
Если обналичивание происходит за границей, то деньги можно получить в валюте другой страны. Конвертация производится по внутреннему курсу банка, как правило, с потерей примерно 5% суммы.
Дополнительную комиссию может удержать иностранный банк, в банкомате которого происходит снятие денег. При обналичивании денег в иностранной валюте минимальная комиссия составит 500 рублей. В зависимости от вида кредитки берется от 3,9 до 7% обналичиваемой суммы.
Лучше всего планировать свои расходы так, чтобы не пришлось снимать крупные суммы с кредитки за границей. В сочетании с расходами на конвертацию и оплату услуг иностранного банка потери могут быть очень серьезными.
Возможные причины отказа по операциям выдачи наличных
Операцию за границей могут заблокировать, если она покажется банку подозрительной (например, снятие денег будет предприниматься из стран Азии, в крупных размерах и с неудачными попытками ввести пин-код).
Чтобы этого не произошло, лучше предупредить банк о поездке (снятие геоограничений), и не ошибаться с введением кода, т. к. при неправильном введении пин-кода более 3-х раз карта будет заблокирована и изъята банкоматом.
При потере или краже кредитки нужно обязательно позвонить в Альфа Банк и заблокировать кредитку.
В России снять деньги не получится при:
- ошибочном вводе ПИН-кода;
- при превышении лимита.
Если клиент не оплачивает минимальные платежи и проценты за пользование кредитом, банк может также ограничить доступ к средствам до погашения просроченной задолженности.
Варианты обналичивания кредитки
Помимо обычного снятия денег в банкомате, существуют и другие варианты обналичивания.
Например, можно:
- пополнить кредиткой электронный кошелек (Qiwi, Яндекс и т.д.) после чего перевести деньги на другую карту;
- перевести деньги с кредитки на дебетовую карту (взимается комиссия);
- расплатиться в магазине за друга и взять у него наличные.
Самый оптимальный способ распоряжения кредитной картой — использование ее непосредственно в торговых точках. Это прекрасная альтернатива дорогостоящему кредиту наличными, по которому банки не предлагают льготного периода погашения. При оплате в магазине комиссия не удерживается (если не происходит конвертации в другую валюту).
Бесплатно обходится и перевод с кредитки в счет оплаты услуг операторов сотовой связи, коммерческого телевидения, интернет-провайдеров, жилищно-коммунальных платежей, городской телефонной, междугородней и международной связи, а также штрафов ГИБДД.
Лимит на снятие
Дневной лимит за обналичивание кредитки не установлен. Месячный лимит по картам составляет 300 тыс. рублей. Это означает, что получив карту, заемщик может обналичить ее хоть в первый же день.
Правда, при крупной сумме лимита за это будет взиматься комиссия и могут возникнуть проблемы с обналичиванием карт Gold и Platinum, по которым лимит может достигать 1 млн рублей.
Лимит по дополнительной карте, выпущенной на имя самого клиента такой же, как и для основной.
Но помимо лимита на снятие Альфа Банка могут существовать свои лимиты в банкоматах других банков. Причем суммы, которые можно будет снять, вполне могут оказаться совсем небольшими (3, 10 тыс. рублей).
Может возникнуть и ситуация, когда в банкомате чужого банка просто не хватит денег для выдачи. В этом случае деньги можно снять частями либо сразу подъехать по адресу, где установлен банкомат Альфа Банка.
Даже по престижным кредиткам Альфа Банка за месяц можно снять 300 тыс. рублей. Заплатить за одномоментное снятие столь крупной суммы придется почти 4% суммы — 11,7 тыс. рублей.
Заключение
Альфа-Банк предлагает возможность снимать деньги бесплатно при оформлении карты «100 дней без процентов». Сумма снятия не должна превышать 50 тыс. рублей, в противном случае придется заплатить банку комиссию, размер которой может достигать 5,9% суммы.
Источник
